CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐỂ NÂNG CAO CHUYỂN TRONG NGÀNH NGÂN

HÀNG TẠI VIỆT NAM

3.1 Quan điểm và mục tiêu nâng cao chuyển đổi số trong ngành ngân hàng

3.1.1 Quan điểm

Chuyển đổi số ngày nay đã trở thành xu thế tất yếu, nằm trong ưu tiên phát triển của
hầu hết các quốc gia trên thế giới. Tại Việt Nam, chuyển đổi số ngành Ngân hàng được
xem là là một trong 8 lĩnh vực cần ưu tiên. Ngoài ra, từ sau Đại Dịch COVID-19 xu
hướng chuyển đổi số trên thế giới ngày càng rõ nét, các doanh nghiệp trên thế giới đã
có sự thay đổi rõ rệt trong nhận thức, chuyển đổi số đang dần trở thành một khái niệm
quen thuộc và là xu hướng tất yếu để có thể phát triển và sinh tồn.

Hành trình chuyển đổi số là một xu hướng tất yếu, là một bước tiến dài trong tiến trình
phát triển chung của tổ chức nhưng nó cũng là một chuyến đi dài với vô vàn những
thách thức xảy ra. Để thành công trên hành trình chuyển đổi đó, doanh nghiệp cần
chuẩn bị những giải pháp và hành trang chu đáo.
3.1.2 Mục tiêu

Nâng cao chuyển đổi số trong ngân hàng nhằm giúp:

+ Tiện lợi và bảo mật : Chuyển đổi số cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch
ngân hàng từ xa, bất kể thời gian và địa điểm. Khách hàng có thể tiếp cận, quản lý tài
khoản của mình thông qua ứng dụng di động hoặc trang web ngân hàng, từ việc kiểm

tra số dư, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, đến quản lý đầu tư và vay mượn. Giúp tiết
kiệm thời gian, công sức cho khách hàng, giờ đây họ không cần phải đến trực tiếp
ngân hàng để thực hiện giao dịch.

+ Tiết kiệm chi phí : Chuyển đổi các quy trình thủ công sang quy trình tự động hóa
có thể giảm thiểu chi phí vận hành. Các công nghệ như trí tuệ nhân tạo (AI), tự động
hóa quy trình giúp tăng cường hiệu suất và giảm sự phụ thuộc vào lao động. Ví dụ,
việc sử dụng chatbot hoặc trợ lý ảo để hỗ trợ khách hàng có thể giảm số lượng cuộc
gọi đến tổng đài và cần ít nhân lực để xử lý.

+ Cung cấp
trải nghiệm
cá nhân
hóa: Chuyển
đổi số cho
phép các ngân
hàng biết
khách hàng
thực sự muốn
gì, từ đó thiết
kế các dịch vụ tài chính phù hợp nhất với yêu cầu của khách hàng thay vì việc phỏng
đoán. Việc áp dụng các công nghệ mới cho phép các ngân hàng tăng cường sự tương
tác của khách hàng với các dịch vụ được cá nhân hóa.

+ Tự động hóa các tác vụ lặp đi lặp lại: Tự động quá các tác vụ thủ công, lặp lại
giúp các ngân hàng cải thiện năng suất nhân viên và tiết kiệm lượng lớn chi phí nhân
công. Ngoài ra, tự động hóa giúp giảm sai sót do con người trong quá trình thực hiện,
đối chiếu các giao dịch.

+ Tăng hiệu quả hoạt động và giảm thời gian chờ đợi: Khách hàng không muốn
chờ đợi, đặc biệt là khi họ đã tin tưởng giao cho ngân hàng của bạn một số tiền lớn. Hệ
thống xử lý dữ liệu lớn với kiến trúc dựa trên microservice đảm bảo xử lý giao dịch
nhanh chóng và an toàn.

+ Khả năng thích ứng cao: Sự xuất hiện của các cổng thông tin mua sắm, kênh xã
hội và ứng dụng di động tích hợp đã mở ra nhiều cánh cửa để các ngân hàng tiếp cận
gần với khách hàng.

3.2 Một số giải pháp để nâng cao chuyển đổi số của ngành ngân hàng

Một số giải pháp và ứng dụng được sử dụng phổ biến nhất trong quá trình chuyển đổi
số lĩnh vực tài chính ngân hàng:
Giải pháp 1: Ứng dụng các giải pháp thanh toán điện tử :

+ Các giải pháp thanh toán điện tử như cổng thanh toán điện tử, thẻ điện tử hoặc ví
điện tử ngày càng quen thuộc và phổ biến hơn với người tiêu dùng. Thay vì thực hiện
các giao dịch với quy tình phức tạp, tốn thời gian của ngân hàng truyền thống thì các
công ty Fintech sẽ thực hiện các nghiệp vụ đó tập trung, đơn giản hơn. Điều này mang
lại sự tiện lợi, nhanh chóng với tính bảo mật cao và giúp giảm thiểu chi phí vận hành
của ngân hàng.

Giải pháp 2: Vay ngang hàng peer-to-peer (P2P Lending) :

+ Vay ngang hàng P2P là một mô hình kinh doanh được thiết kế và xây dựng trên nền
tảng công nghệ số. P2P giúp kết nối trực tiếp người đi vay với người cho vay (nhà đầu
tư) mà không thông qua trung gian tài chính.

+ Giải pháp này đặc biệt phù hợp với các đối tượng gặp khó khăn khi thực hiện các
thủ tục chứng minh tài chính. Chi phí cung cấp dịch vụ của mô hình này thấp hơn rất
nhiều so với mô hình cho vay truyền thống. Do đó, P2P có thể đề xuất những mức lãi
suất cạnh tranh hơn đối với cả người bán và người mua.

Giải pháp 3: Ứng dụng rộng rãi công nghệ Blockchain và đồng tiền kỹ thuật số :

+ Trong ngành ngân hàng, công nghệ blockchain được biết đến rộng rãi nhất để tạo ra
các loại tiền điện tử. Các giao dịch tiền điện tử chỉ mất dưới 1 giây để thực hiện toàn
bộ các bước giao dịch. Từ đó khách hàng có thể thực hiện giao dịch nhanh, rẻ hơn và
được đảm bảo bảo mật cao hơn các dịch vụ tài chính hiện tại.

+ Ngoài ra, công nghệ blockchain cũng có thể được ứng dụng ở các chu kỳ khác của
việc thanh toán tự động bao gồm:

 Hợp đồng thông minh

 Tăng cường chuỗi cung ứng

 Xử lý khiếu nại

 Giảm thiểu rủi ro sai sót do con người bằng việc giảm thiểu các tác vụ thừa, lặp
lại và thủ công

Giải pháp 4: Ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) :

+ AI cho phép xác định các bất thường trong giao dịch, giảm thiểu rủi ro gian lận và
các hành vi rửa tiền. Bằng việc phân tích dữ liệu về thị trường trong quá khứ, AI giúp
các tổ chức tài chính đưa ra quyết định nhanh chóng và thông minh hơn.
+ Trong việc nâng cao trải nghiệm khách hàng, AI giúp nhà cung cấp dịch vụ phân
tích tâm lý, hành vi, cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng. Ví dụ tự động đề xuất sản
phẩm dựa vào thói quen tiêu dùng và trạng thái tài chính hiện tại của khách hàng.

Giải pháp 5: Ứng dụng công nghệ sinh trắc học :

+ Công nghệ sinh trắc học (nhận diện giọng nói, khuôn mặt, vân tay hoặc mống mắt)
làm giảm đáng kể khả năng giả mạo, tăng tính bảo mật và tăng tốc độ thực hiện các
giao dịch theo cấp số nhân. Công nghệ này đang được ứng dụng chủ yếu trong việc
xác nhận giao dịch, xác nhận các quy trình bảo lãnh tín dụng,…

+ Hiện nay, ứng dụng này đang ngày càng phổ biến và trở thành một trong những xu
hướng nổi bật của ngành ngân hàng.

Giải pháp 6: Ứng dụng dữ liệu lớn (Big Data) :

+ Các ứng dụng của dữ liệu lớn và khoa học dữ liệu giúp các tổ chức tài chính thu
thập tất cả các dữ liệu về khách hàng của họ trong thời gian dài và khai thác các thông
tin này một cách hiệu quả nhất. Việc phân tích dữ liệu còn cho phép hiểu rõ và dự
đoán nhu cầu của từng khách hàng cá nhân, tổ chức

Giải pháp 7: Phát triển các công nghệ bảo mật :

+ Do sự phổ biến của internet nên vấn đề an ninh mạng và bảo vệ quyền riêng tư là
một trong những vấn đề quan trọng trong thập kỷ tới bởi các hành vi tấn công, đột
nhập ngày càng tinh vi và đa dạng.

3.3 Một số kiến nghị, đề xuất đối với ngành ngân hàng

Một số kiến nghị mà chúnh tôi đề ra để giúp phát triển ngành ngân hàng việt nam năm
2023 và những năm tới:

Một là tăng cường năng lực quản trị rủi ro và vốn toàn diện:

Các ngân hàng cần tập trung xây dựng và hoàn thiện khung quản trị rủi ro công nghệ,
khung quản trị rủi ro mô hình, khung quản trị dữ liệu và tích hợp hiệu quả các năng lực
này trong công tác quản lý rủi ro toàn hàng.

Hai là tiếp tục xây dựng và triển khai lộ trình chuyển đổi số:

Chuyển đổi số vẫn là yếu tố trọng tâm và điều kiện bắt buộc trong chiến lược định vị
thương hiệu hướng tới khách hàng và cải thiện năng lực cạnh tranh của bất kỳ ngân
hàng nào.

Ba là tăng cường chất lượng nguồn nhân lực

 Đào tạo đội ngũ cán bộ quản lý và chuyên gia để hấp thụ tốt các tiến bộ của cuộc cách
mạng công nghệ lần thứ tư (4.0); Có chương trình đào tạo đội ngũ quản lý hay chuyên
gia để đáp ứng trào lưu Fintech hiện nay.

Bốn là đẩy nhanh quá trình hoàn thiện cơ sở pháp lý cho hoạt động Fintech

Sớm hoàn thiện và ban hành Nghị định về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát hoạt động
công nghệ tài chính (Fintech) trong lĩnh vực ngân hàng, chịu giới hạn về phạm vi, quy
mô, thời gian thử nghiệm

Tiểu kết chương 3

Chúng ta đang sống trong một thế giới kỹ thuật số, toàn cầu và siêu kết nối,
được đặc trưng bởi sự thay đổi ở cấp độ xã hội và công nghệ, nơi sự xuất hiện liên
tục của những người chơi mới trên thị trường, tính di động và kết nối liên tục tạo ra
ảnh hưởng lớn. Ngày nay, chuyển đổi số không chỉ là một sự lựa chọn. Các công ty
cần phải thoát ra khỏi vùng an toàn, tự tái tạo và cạnh tranh trong thế giới được chi
phối bởi các công nghệ tiên tiến.
Chuyển đổi số là một quá trình dài với nhiều thách thức đặt ra buộc các
Chính phủ, doanh nghiệp và người tiêu dùng phải thay đổi. Tuy nhiên, chuyển đổi
số sẽ giúp Chính phủ ngày càng cải thiện chất lượng công việc của cán bộ công
nhân viên chức, cải thiện dịch vụ công, giúp giảm ách tắc và phục vụ nhu cầu của
người dân hiệu quả hơn. Chuyển đổi số cũng giúp doanh nghiệp tiết giảm được chi
phí hoạt động bởi khả năng kết nối vô hạn của quá trình số hóa, không cần nguồn
lực có sẵn, mặc dù quá trình này còn vô vàn khó khăn do nguồn nhân lực chưa hoàn
thiện mà hầu hết các doanh nghiệp phải đào tạo lại. Do đó, cần nhanh chóng nâng
cấp hệ thống số hóa giúp công cuộc chuyển đổi số hoàn thiện nhằm đáp ứng xu
hướng hiện nay.