‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫المجموعة الدولية للمحاماة واالستشارات القانونية )‪(IGLC‬‬

‫الجريدة الرسمية ‪ - 37 -‬مكرر (و)‬

‫جمهورية مصر العربية ‪ -‬قانون ‪ -‬رقم ‪ 194‬لسنة ‪ 2020‬الصادر بتاريخ ‪ 15-09-2020‬نشر‬

‫بتاريخ ‪ 15-09-2020‬يعمل به إعتبارا من ‪16-09-2020‬‬

‫بشأن إصدار قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي‪.‬‬

‫قانون‬

‫‪m‬‬
‫عبد الفتاح السيسي ‪ -‬رئيس الجمهورية‬

‫‪co‬‬
‫ديباجة‬

‫‪s.‬‬ ‫باسم الشعب‬

‫
‬
‫الجمهورية‬
‫
‬
‫رئيس‬
‫قرر مجلس النواب القانون اآلتي نصه وقد أصدرناه ‪:‬‬
‫‪w‬‬
‫مادة إصدار‬
‫‪tla‬‬

‫المادة ‪ 1‬إصدار‬
‫‪as‬‬

‫تسري أحكام القانون املرافق على البنك املركزي والجهاز املصرفي وشركات الصرافة وشركات تحويل األموال وشركات االستعالم‬
‫والتصنيف االئتماني وشركات ضمان االئتمان ومشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع ‪.‬‬
‫المادة ‪ 2‬إصدار‬
‫‪.e‬‬

‫تسري على البنوك والشركات املخاطبة بأحكام القانون املرافق‪ ،‬فيما لم يرد في شأنه نص فيه أو في اللوائح والقرارات الصادرة‬
‫‪w‬‬

‫تنفيذا له‪ ،‬أحكام قانون شركات املساهمة وشركات التوصية باألسهم والشركات ذات املسئولية املحدودة وشركات الشخص الواحد‬
‫الصادر بالقانون رقم ‪ 159‬لسنة ‪1981‬؛‬
‫‪w‬‬

‫اإلدارية املختصة‪ ،‬ومحافظ البنك املركزي هو الوزير املختص في تطبيق أحكام قانون شركات‬ ‫
‬ ‫ويكون البنك املركزي هو الجهة‬
‫املساهمة وشركات التوصية باألسهم والشركات ذات املسئولية املحدودة وشركات الشخص الواحد املشار إليه بالنسبة للجهات‬
‫‪w‬‬

‫الخاضعة إلشرافه طبقا ألحكام القانون املرافق ‪.‬‬

‫
‬
‫بالقانون رقم ‪ 17‬لسنة ‪ 1999‬على معامالت البنوك مع عمالئها تجارا كانوا أو غير تجار أيا‬ ‫كما تسري أحكام قانون التجارة الصادر‬
‫كانت طبيعة هذه املعامالت ‪.‬‬
‫المادة ‪ 3‬إصدار‬

‫تستبدل عبارة "البنوك اململوكة أسهمها بالكامل للدولة" بعبارة "بنوك القطاع العام" أينما وردت في القوانني والقرارات املعمول بها ‪.‬‬
‫المادة ‪ 4‬إصدار‬

‫يلتزم املخاطبون بأحكام القانون املرافق بتوفيق أوضاعهم طبقا ألحكامه وذلك خالل مدة ال تجاوز سنة من تاريخ العمل به‪ ،‬وملجلس‬
‫إدارة البنك املركزي مد هذه املدة ملدة أو ملدد أخرى ال تجاوز سنتني ‪.‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪1/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫المادة ‪ 5‬إصدار‬

‫يصدر مجلس إدارة البنك املركزي اللوائح والقرارات املنفذة ألحكام القانون املرافق‪ ،‬وتنشر في الوقائع املصرية‪ ،‬وإلى أن تصدر هذه‬
‫اللوائح والقرارات يستمر العمل باللوائح والقرارات القائمة بما ال يتعارض مع أحكامه ‪.‬‬
‫المادة ‪ 6‬إصدار‬

‫يستمر مجلس إدارة البنك املركزي بتشكيله الحالي في مباشرة مهامه واختصاصاته إلى حني انتهاء مدته‪ ،‬كما تستمر مجالس‬
‫إدارة البنوك بتشكيالتها الحالية في مباشرة مهامها واختصاصاتها إلى حني انتهاء مدة كل منها ‪.‬‬
‫المادة ‪ 7‬إصدار‬

‫‪m‬‬
‫يلغى قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي والنقد الصادر بالقانون رقم ‪ 88‬لسنة ‪2003‬؛‬
‫وتلغى املادة (‪ )10‬من القانون رقم ‪ 11‬لسنة ‪ 1940‬بشأن بيع املحال التجارية ورهنها‪ ،‬واملادة (‪ )1‬من القانون رقم ‪ 19‬لسنة ‪1975‬‬
‫بتقرير بعض الحقوق واملزايا للبنك الصناعي ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫كما تلغى املادة (‪ )94‬من قانون شركات املساهمة وشركات التوصية باألسهم والشركات ذات املسئولية املحدودة وشركات الشخص‬
‫الواحد الصادر بالقانون رقم ‪ 159‬لسنة ‪ ،1981‬واملادة (‪ )21‬من قانون إنشاء البنك املصري لتنمية الصادرات الصادر بالقانون رقم‬
‫‪ 95‬لسنة ‪1983‬‬

‫‪s.‬‬
‫ومع مراعاة أحكام االتفاقيات الدولية الخاصة بإنشاء بعض البنوك في جمهورية مصر العربية‪ ،‬يلغى كل حكم يخالف أحكام هذا‬
‫القانون والقانون املرافق‪ ،‬بما في ذلك األحكام الواردة بالقوانني الخاصة بإنشاء بعض البنوك فيما يتعلق بالحد األدنى لرأس املال‪،‬‬
‫واختصاصات البنك املركزي الرقابية واإلشرافية والتدخل املبكر وتسوية أوضاع البنوك املتعثرة‪ ،‬وسرية الحسابات وقواعد التعامل‬
‫‪w‬‬
‫في النقد األجنبي ‪.‬‬
‫المادة ‪ 8‬إصدار‬
‫‪tla‬‬

‫ينشر هذا القانون في الجريدة الرسمية‪ ،‬ويعمل به من اليوم التالي لتاريخ نشره ‪.‬‬
‫يبصم هذا القانون بخاتم الدولة‪ ،‬وينفذ كقانون من قوانينها ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب األول‪ :‬التعريفات‬

‫‪.e‬‬

‫المادة ‪1‬‬
‫‪w‬‬

‫يقصد في تطبيق أحكام هذا القانون بالكلمات والعبارات التالية املعنى املبني قرين كل منها ‪:‬‬
‫البنك املركزي ‪ :‬البنك املركزي املصري ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫مجلس اإلدارة ‪ :‬مجلس إدارة البنك املركزي ‪.‬‬

‫املحافظ ‪ :‬محافظ البنك املركزي ‪.‬‬
‫الجهات املرخص لها ‪ :‬البنوك‪ ،‬وشركات الصرافة‪ ،‬وشركات االستعالم والتصنيف االئتماني‪ ،‬وشركات تحويل األموال‪ ،‬وشركات‬
‫‪w‬‬

‫ضمان االئتمان‪ ،‬ومشغلو نظم الدفع‪ ،‬ومقدمو خدمات الدفع ‪.‬‬

‫عمليات السوق املفتوحة ‪ :‬العمليات التي يجريها البنك املركزي لضخ أو سحب السيولة لدى الجهاز املصرفي مثل ربط ودائع أو‬
‫إصدار شهادات إيداع أو غيرها من األدوات األخرى‪ ،‬وكذا التعامل بالشراء أو بالبيع أو بالبيع مع إعادة الشراء على األوراق‬
‫واألدوات املالية التي يصدرها البنك املركزي‪ ،‬واألوراق واألدوات املالية الحكومية املصرية‪ ،‬واألوراق املضمونة من الحكومة‪ ،‬وغيرها من‬
‫السندات التي يعينها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫البنوك ‪ :‬الشركات وفروع البنوك األجنبية املرخص لها بمزاولة أعمال البنوك طبقا ألحكام هذا القانون ‪.‬‬
‫البنوك املتخصصة ‪ :‬البنوك املرخص لها بمزاولة بعض أعمال البنوك طبقا ألحكام هذا القانون ‪.‬‬
‫البنوك الرقمية ‪ :‬بنوك تقدم الخدمات املصرفية عبر القنوات أو املنصات الرقمية باستخدام التقنيات التكنولوجية الحديثة ‪.‬‬
‫الجهات األجنبية املناظرة ‪ :‬الجهات األجنبية التي تمارس اختصاصات مماثلة لكل اختصاصات البنك املركزي املنصوص عليها في‬
‫هذا القانون أو بعضها‪ ،‬سواء كانت بنوكا مركزية أو غيرها من الجهات ‪.‬‬
‫الشركات التابعة ‪ :‬الشركات التي يمتلك البنك بطريق مباشر أو غير مباشر القدرة على التحكم في سياستها املالية والتشغيلية‪ ،‬أو‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪2/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫يكون للبنك حصة ملكية تزيد على (‪ )%50‬من أسهمها أو من حقوق التصويت ‪،‬‬
‫الشركات الشقيقة ‪ :‬الشركات التي يمتلك البنك بطريق مباشر أو غير مباشر تأثيرا قويا عليها ال يصل إلى حد السيطرة‪ ،‬أو يكون‬
‫للبنك حصة ملكية من (‪ )%20‬إلى (‪ )%50‬من أسهمها أو من حقوق التصويت‪،‬‬
‫الشركة األم ‪ :‬الشركة التي يكون أي من البنوك بمثابة شركة تابعة أو شقيقة لها ‪.‬‬
‫الرقابة املشتركة ‪ :‬التعاون بني السلطة املختصة بدولة املقر الرئيسي ونظيرتها بالدولة املضيفة في مجال الرقابة واإلشراف والتدخل‬
‫املبكر وتسوية األوضاع والتصفية بالنسبة للبنوك ونظم وخدمات الدفع ‪.‬‬
‫الرقابة املجمعة ‪ :‬الرقابة على البنك وشركاته وكياناته التابعة والشقيقة ‪.‬‬
‫أعمال البنوك ‪ :‬كل نشاط يتناول بشكل أساسي واعتيادي قبول الودائع والحصول على التمويل واستثمار هذه األموال في تقديم‬
‫التمويل والتسهيالت االئتمانية أو املساهمة في رؤس أموال الشركات‪ ،‬وكل ما يجرى العرف املصرفي على اعتباره من أعمال البنوك ‪.‬‬
‫العقود املالية ‪ :‬العقود التي يكون أحد البنوك طرفا فيها بهدف الحصول على تمويل أو قروض ألجل من أي نوع‪ ،‬أو العقود املنظمة‬
‫للمشتقات املالية املتعلقة بالسلع أو األوراق أو األدوات املالية وغيرها بما في ذلك عقود البيع مع إعادة الشراء والخيارات واملبادلة‬
‫والعقود املستقبلية والعقود اآلجلة ‪.‬‬
‫العميل ‪ :‬كل شخص طبيعي أو اعتباري يتلقى خدمة من إحدى الجهات املرخص لها طبقا ألحكام هذا القانون ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫املسئولون الرئيسيون ‪ :‬رؤساء وأعضاء مجالس إدارة البنوك واملديرون التنفيذيون املسئولون عن األنشطة الرئيسية والرقابية التي‬
‫يصدر بتحديدها وتحديد اختصاصاتها قرار‬
‫من مجلس اإلدارة ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫شروط الجدارة والصالحية ‪ :‬املعايير التي يضعها البنك املركزي للموافقة على تعيني املسئولني الرئيسيني ‪.‬‬
‫املساهم الرئيسي‪ :‬املساهم املالك لنسبة تزيد على (‪ )%10‬من رأس املال املصدر للبنك أو من حقوق التصويت‪ ،‬سواء بمفرده أو من‬
‫خالل أطرافه املرتبطة ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫البنك املعبري ‪ :‬بنك ينشأ لفترة مؤقتة لتسوية أوضاع أي من البنوك املتعثرة طبقا ألحكام هذا القانون ‪.‬‬
‫جهات منح االئتمان ‪ :‬الجهات أو الشركات بخالف البنوك التي تقوم بمنح ائتمان مثل شركات التمويل العقاري والتأجير التمويلي‬
‫وجمعيات التمويل ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫السيطرة الفعلية ‪ :‬قدرة الشخص وأطرافه املرتبطة على تعيني غالبية أعضاء مجلس إدارة شركة‪ ،‬أو التحكم على أي نحو في‬
‫القرارات التي يصدرها مجلس إدارتها‪ ،‬أو التحكم في القرارات التي تصدر عن جمعيتها العامة ‪.‬‬
‫‪tla‬‬

‫األطراف املرتبطة ‪ :‬األشخاص الذين يجمع بينهم اتفاق بغرض االستحواذ أو السيطرة الفعلية على إحدى الشركات‪ ،‬واألشخاص‬
‫الطبيعيون وأقاربهم حتى الدرجة الثانية‪ ،‬وكذا األشخاص االعتباريون الخاضعون للسيطرة الفعلية لذات األشخاص‪ ،‬وكذلك مجموع‬
‫األشخاص االعتباريني الخاضعني للسيطرة الفعلية لذات األشخاص الذين يكون بينهم اتفاق على ممارسة حقوقهم في الجمعية‬
‫‪as‬‬

‫العامة أو مجلس إدارة الشركة بما يؤدي إلى السيطرة الفعلية على أي منهما ‪.‬‬
‫خدمات التعهيد ‪ :‬الخدمات التي تسندها الجهات املرخص لها لطرف ثالث للقيام بأي مهام أو أنشطة نيابة عنها ‪.‬‬
‫املدير املؤقت ‪ :‬الشخص املعني بمعرفة البنك املركزي إلدارة أي من البنوك أو مشغلي نظم الدفع أو مقدمي خدمات الدفع طبقا‬
‫ألحكام هذا القانون ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫املفوض ‪ :‬الشخص املعني بمعرفة البنك املركزي إلدارة البنك املتعثر وتسوية أوضاعه طبقا ألحكام هذا القانون ‪.‬‬
‫املصادقة اإللكترونية ‪ :‬مجموعة من الوسائل التكنولوجية املستخدمة للتحقق من مصدر رسالة ما والتحقق من هوية أحد املشتركني‬
‫‪w‬‬

‫عند اتصاله بالنظام والتأكد من أن رسالة التحقق من الهوية لم يتم تعديلها أو استبدالها أثناء انتقالها‪ ،‬وتقوم مقام توقيع العميل ‪.‬‬
‫أمر الدفع ‪ :‬تعليمات يصدرها الدافع أو املستفيد بناء على تفويض من الدافع إلى مقدم خدمات الدفع لتنفيذ عملية إيداع أموال‪ ،‬أو‬
‫تحويلها أو سحبها سواء في صورة ورقية أو إلكترونية ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫تفويض الخصم املباشر ‪ :‬اتفاق يقوم بموجبه الدافع بمنح الحق للمستفيد في إصدار تعليمات إلى مقدم خدمات الدفع لتنفيذ أمر‬
‫خصم مباشر أو أكثر على حساب الدافع لصالح املستفيد طبقا للقيم وتواريخ االستحقاق املبينة به ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫أمر الخصم املباشر ‪ :‬أمر دفع يصدر للخصم من حساب الدافع ملصلحة املستفيد بناء على طلبه طبقا للتعليمات الواردة بتفويض‬
‫الخصم املباشر ‪.‬‬
‫أمر التحويل ‪ :‬تعليمات يصدرها املشارك إلى نظام الدفع طبقا لقواعد هذا النظام بغرض تحويل األموال من حسابه إلى حساب‬
‫مشارك آخر من خالل نظام الدفع ‪.‬‬
‫نظام الدفع ‪ :‬مجموعة من الوسائل واإلجراءات لسداد أو مقاصة أو تسوية األموال عن طريق تحويل األموال بني طرفني أو أكثر من‬
‫خالل نظام إلكتروني‪.‬‬
‫املشارك ‪ :‬أي طرف يكون مسموحا له بسداد األموال أو تلقيها أو املقاصة بينها أو تسويتها من خالل نظام الدفع سواء كان ذلك‬
‫بصورة مباشرة أو غير مباشرة ‪.‬‬
‫خدمات الدفع ‪ :‬جميع الخدمات املرتبطة بمعلومات الحساب أو بإصدار أو إرسال أوامر وعمليات الدفع أو استقبالها أو تنفيذها‬
‫سواء بالعملة املحلية أو بالعمالت األجنبية‪ ،‬وتشمل إصدار وإدارة أدوات الدفع والنقود اإللكترونية ‪.‬‬
‫أداة دفع ‪ :‬وسيلة يعطى املستخدم من خاللها تعليماته ملقدم خدمات الدفع لتنفيذ أمر الدفع ‪.‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪3/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫التكنولوجيا املالية ‪ :‬نماذج أعمال أو تطبيقات أو منتجات مالية قائمة على استخدام التكنولوجيا ‪.‬‬
‫التكنولوجيا الرقابية ‪ :‬استخدام التطبيقات التكنولوجية للتأكد من االلتزام بالقوانني والقواعد املقررة ‪.‬‬
‫النقود اإللكترونية ‪ :‬قيمة نقدية مقومة بالجنيه املصري أو بإحدى العمالت املصدرة من سلطات إصدار النقد الرسمية مستحقة على‬
‫املرخص له بإصدارها‪ ،‬وتكون مخزنة إلكترونيا ومقبولة كوسيلة دفع ‪.‬‬
‫العمالت املشفرة ‪ :‬عمالت مخزنة إلكترونيا غير مقومة بأي من العمالت الصادرة عن سلطات إصدار النقد الرسمية‪ ،‬ويتم تداولها عبر‬
‫شبكة اإلنترنت ‪.‬‬
‫شركات تحويل األموال ‪ :‬الشركات املرخص لها طبقا ألحكام هذا القانون بمزاولة نشاط تحويل األموال من جمهورية مصر العربية‬
‫وإليها ‪.‬‬
‫الشمول املالي ‪ :‬إتاحة مختلف الخدمات املالية لالستخدام من قبل جميع فئات املجتمع من خالل القنوات الرسمية بجودة وتكلفة‬
‫مناسبة مع حماية حقوق املستفيدين من تلك الخدمات بما يمكنهم من إدارة أموالهم بشكل سليم ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثاني‪ :‬البنك املركزي املصري ‪ -‬الفصل األول‪:‬‬
‫"أحكام عامة"‬

‫‪m‬‬
‫المادة ‪2‬‬

‫‪co‬‬
‫البنك املركزي جهاز رقابي مستقل‪ ،‬له شخصية اعتبارية عامة‪ ،‬يتبع رئيس الجمهورية‪ ،‬ويتمتع باالستقالل الفني واملالي واإلداري‪،‬‬
‫ويؤخذ رأيه في مشروعات القوانني واللوائح املتعلقة بمجال عمله ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫المادة ‪3‬‬
‫‪w‬‬
‫املركز الرئيسي للبنك املركزي وموطنه القانوني محافظة القاهرة‪ ،‬وللبنك املركزي بقرار من مجلس اإلدارة أن ينشئ له فروعا ومكاتب‪،‬‬
‫وأن يتخذ وكالء ومراسلني له في داخل البالد وخارجها ‪.‬‬
‫‪tla‬‬

‫المادة ‪4‬‬

‫الحد األدنى لرأس املال املدفوع للبنك املركزي عشرون مليار جنيه ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫وتكون زيادة رأسمال البنك املركزي بقرار من مجلس اإلدارة وذلك بتجنيب نسبة من األرباح السنوية الصافية أو من االحتياطيات أو‬
‫بتمويل من الخزانة العامة مباشرة بموافقة وزير املالية ‪.‬‬
‫وال يجوز أن تظهر حقوق امللكية بقيمة سالبة ‪ .‬وفي حالة حدوث ذلك‪ ،‬يتعني تغطيتها من الخزانة العامة للدولة خالل فترة ال تجاوز‬
‫‪.e‬‬

‫تسعني يوما من تاريخ إخطار وزير املالية‪،‬‬

‫وذلك بعد العرض على مجلس الوزراء خالل تلك املدة‪ ،‬وتكون التغطية إما نقدا أو في صورة أدوات دين قابلة للتداول بأسعار العائد‬
‫‪w‬‬

‫السائدة بالسوق ‪.‬‬

‫المادة ‪5‬‬
‫‪w‬‬

‫تعتبر أموال البنك املركزي أمواال خاصة ‪.‬‬

‫‪w‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثاني‪ :‬البنك املركزي املصري ‪ -‬الفصل‬
‫الثاني‪" :‬أهداف البنك املركزي واختصاصاته"‬

‫المادة ‪6‬‬

‫يهدف البنك املركزي إلى سالمة النظام النقدي واملصرفي واستقرار األسعار في إطار السياسة االقتصادية العامة للدولة ‪.‬‬
‫المادة ‪7‬‬

‫األخص ما يأتي ‪:‬‬ ‫يباشر البنك املركزي جميع االختصاصات الالزمة لتحقيق أهدافه‪ ،‬وله على‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪4/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫(أ) إصدار النقد وإدارته‪ ،‬وتحديد فئاته ومواصفاته ‪.‬‬

‫(ب) وضع السياسة النقدية وتنفيذها‪ ،‬وإصدار األوراق واألدوات املالية بما يتناسب مع طبيعة أمواله ونشاطه والدخول في عمليات‬
‫السوق املفتوحة‪ ،‬وذلك دون التقيد بحكم املادة (‪ )465‬من القانون املدني ‪.‬‬
‫(ج) وضع نظام وسياسة سعر الصرف األجنبي وتنفيذها‪ ،‬وتنظيم سوق الصرف األجنبي ورقابته ‪.‬‬
‫(د) إصدار اللوائح والتعليمات الرقابية للجهات املرخص لها واملسئولني الرئيسيني‪ ،‬واإلشراف والرقابة عليها ‪.‬‬
‫(هـ) وضع سياسة إدارة املخاطر الكلية في النظام املصرفي‪ ،‬وتنفيذها ‪.‬‬
‫(و) إدارة األزمات املصرفية‪ ،‬وتسوية أوضاع البنوك املتعثرة ‪.‬‬
‫(ز) االحتفاظ باحتياطيات الدولة من الذهب والنقد األجنبي‪ ،‬وإدارتها ‪.‬‬
‫(ح) القيام بدور املستشار والوكيل املالي للحكومة ‪.‬‬
‫(ط) حصر ومتابعة املديونية الخارجية على الحكومة والهيئات العامة الخدمية واالقتصادية وشركات القطاع العام وقطاع األعمال‬
‫العام والقطاع الخاص ‪.‬‬
‫(ي) العمل على حماية حقوق عمالء الجهات املرخص لها‪ ،‬وتسوية املنازعات ذات الصلة ‪.‬‬
‫(ك) العمل على حماية املنافسة وتعزيزها‪ ،‬ومنع املمارسات االحتكارية بالجهات املرخص لها ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫(ل) العمل على تحقيق سالمة نظم وخدمات الدفع‪ ،‬ورفع كفاءتها ‪.‬‬
‫المادة ‪8‬‬

‫‪co‬‬
‫يتخذ البنك املركزي الوسائل التي تكفل تحقيق أهدافه والنهوض باختصاصاته‪ ،‬وله على األخص ما يأتي ‪:‬‬
‫( أ) التعاون وتبادل املعلومات مع الجهات األجنبية املناظرة ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫(ب) املساهمة واالشتراك في املؤسسات والجهات الدولية ذات الصلة بمجال عمله ‪.‬‬
‫(ج) القيام بأنشطة املقاصة والتسوية املالية واإليداع والقيد والحفظ املركزي لألوراق واألدوات املالية الحكومية وتشغيل النظم‬
‫الخاصة بها‪ ،‬وذلك طبقا لألحكام املقررة بقانون اإليداع والقيد املركزي لألوراق واألدوات املالية الصادر بالقانون رقم ‪ 93‬لسنة ‪.2000‬‬
‫‪w‬‬
‫(د) تعديد الشمول املالي‪ ،‬والعمل على توسيع قاعدة املستفيدين من الخدمات املصرفية‪ ،‬ووضع األطر التي تهدف إلى خفض‬
‫االستخدام املادي للنقود ‪.‬‬
‫‪tla‬‬

‫(هـ) تأسيس شركات مساهمة بمفرده أو مع شركاء آخرين أو املساهمة في شركات قائمة‪ ،‬وذلك بما يلزم لتحقيق أهدافه والنهوض‬
‫باختصاصاته ‪.‬‬
‫(و) إنشاء نظم وخدمات الدفع وإدارتها‪.‬‬
‫(ز) القيام بأي مهام أو اتخاذ أي إجراءات يقتضيها تطبيق السياسات النقدية واالئتمانية واملصرفية ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫(ح) وضع القواعد املتعلقة بمنع تعارض املصالح بالجهات املرخص لها‪ ،‬ووضع األطر الفعالة إلدارتها ‪.‬‬
‫المادة ‪9‬‬
‫‪.e‬‬

‫للبنك املركزي أن يقدم تمويال للجهات التي يساهم فيها وللمنشآت وللهيئات األجنبية والدولية‪ ،‬وذلك طبقا للشروط والقواعد‬
‫‪w‬‬

‫والضمانات التي يقرها مجلس اإلدارة ‪.‬‬

‫وال يجوز للبنك املركزي تقديم قروض أو ضمانات أو دعم مالي إلى البنوك باستثناء تلك املتعلقة بعمليات السياسة النقدية‬
‫والتسهيالت االئتمانية لليوم الواحد‪ ،‬وعمليات منح السيولة الطارئة‪ ،‬والتمويل الذي يقدم نيابة عن الحكومة‪ ،‬وضمان الحصول على‬
‫‪w‬‬

‫التمويل والتسهيالت االئتمانية بالنقد األجنبي من خارج البالد مقابل ضمانات كافية يقبلها مجلس اإلدارة‪.‬‬
‫المادة ‪10‬‬
‫‪w‬‬

‫ملجلس اإلدارة املوافقة على منح تمويل طارئ ألي بنك يعاني نقصا في السيولة بالشروط اآلتية ‪:‬‬
‫( أ) أن يكون البنك ذا مالءة مالية ‪.‬‬
‫(ب) أال تزيد مدة التمويل على (‪ )180‬يوما‪ ،‬يجوز مدها لفترة أو فترات أخرى‪ ،‬على أال يزيد إجمالي مدة التمويل على سنة ‪.‬‬
‫(أ) أن يكون التمويل مقابل ضمانات كافية يقبلها البنك املركزي ‪.‬‬
‫(د) أن يكون سعر العائد املطبق على التمويل أعلى من متوسط أسعار اإلقراض السائدة بالسوق ‪.‬‬
‫المادة ‪11‬‬

‫مع عدم اإلخالل بأحكام املادة (‪ )10‬من هذا القانون‪ ،‬يجوز ملجلس اإلدارة في الظروف االستثنائية املوافقة على تقديم تمويل للبنوك‬
‫ذات املالءة املالية املنخفضة أو املرجح تعثرها بصفته وكيال عن الحكومة‪ ،‬طبقا للشروط اآلتية ‪:‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪5/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫( أ) أن يكون تقديم الدعم ضروريا للحفاظ على النظام املصرفي ‪.‬‬

‫(ب) قابلية البنك لالستمرار من خالل خطة إعادة هيكلة أوضاعه أو تسويتها خالل فترة زمنية يحددها البنك املركزي ‪.‬‬
‫(ج) أال تجاوز مدة التمويل (‪ )180‬يوما‪ ،‬يجوز مدها لفترة أو فترات أخرى‪ ،‬على أال يزيد إجمالي مدة التمويل على سنة ‪.‬‬
‫(د) أن يكون ذلك مقابل ضمانات كافية من البنك يقبلها البنك املركزي ‪.‬‬
‫(ه) أن يكون سعر العائد املطبق على التمويل أعلى من متوسط أسعار اإلقراض السائدة بالسوق ‪.‬‬
‫(و) أن توافق وزارة املالية على تقديم ضمان قانوني للبنك املركزي‪ ،‬تتعهد فيه بتوفير املخصص املالي لكامل التمويل املقدم ‪.‬‬
‫ويخضع البنك املقدم له التمويل في هذه الحالة للرقابة املشددة من البنك املركزي ‪.‬‬
‫المادة ‪12‬‬

‫للبنك املركزي أن يتعهد بتوفير العمالت األجنبية لسداد التمويل والتسهيالت االئتمانية التي تحصل عليها البنوك أو األشخاص‬
‫االعتبارية العامة من البنوك واملؤسسات املالية والهيئات األجنبية والدولية‪ ،‬وذلك طبقا للشروط والقواعد التي يقررها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫المادة ‪13‬‬

‫‪m‬‬
‫للبنك املركزي في سبيل مباشرة اختصاصاته فتح حسابات نقدية أو باملعادن النفيسة أو األوراق واألدوات املالية لصالح أي من‬

‫‪co‬‬
‫الجهات اآلتية ‪:‬‬
‫( أ) البنوك ‪.‬‬
‫(ب) البنوك املركزية والحكومات األجنبية واملؤسسات املالية الدولية واألجنبية ‪.‬‬

‫‪s.‬‬ ‫(ج) البنوك األجنبية ‪.‬‬

‫(د) الحكومة واألشخاص االعتبارية العامة ‪.‬‬
‫(هـ) الشركات املرخص لها بالعمل في مجال نظم وخدمات الدفع ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫(و) الجهات التي يساهم فيها البنك املركزي ‪.‬‬
‫ويحظر على البنك املركزي فتح حسابات ألي جهات أو أشخاص آخرين فيما عدا العاملني لديه الحاليني والسابقني ‪.‬‬
‫‪tla‬‬

‫كما يجوز للبنك املركزي فتح حسابات نقدية أو باملعادن النفيسة أو األوراق واألدوات املالية لدى أي من ‪:‬‬
‫( أ) البنوك ‪.‬‬
‫(ب) البنوك املركزية والبنوك األجنبية واملؤسسات املالية الدولية ومؤسسات اإليداع وأمناء الحفظ ‪.‬‬
‫وذلك كله طبقا للقواعد والشروط التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫المادة ‪14‬‬
‫‪.e‬‬

‫يختص البنك املركزي بجمع وتحليل البيانات واملعلومات واإلحصاءات النقدية واملصرفية واملالية‪ ،‬كما يختص دون غيره بإعداد ميزات‬
‫املدفوعات ونشره ‪.‬‬
‫ويحدد البنك املركزي البيانات واملعلومات واإلحصاءات املطلوبة‪ ،‬والجهات املعنية بتقديمها‪ ،‬وضوابط املحافظة على سريتها‪ ،‬ومواعيد‬
‫‪w‬‬

‫تقديمها ‪.‬‬
‫وتلتزم الجهات املعنية بتزويد البنك املركزي بالبيانات واملعلومات واإلحصاءات املشار إليها ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪15‬‬
‫‪w‬‬

‫للبنك املركزي أن يحتفظ ضمن االحتياطيات األجنبية بأي من األصول اآلتية ‪:‬‬
‫( أ) الذهب واملعادن النفيسة األخرى ‪.‬‬
‫(ب) األرصدة بالعمالت األجنبية املحتفظ بها في حساباته‪ ،‬أو لصالحه لدى البنوك أو البنوك املركزية األجنبية أو البنوك األجنبية أو‬
‫املؤسسات املالية الدولية ‪.‬‬
‫(ج) سندات الدين املتداولة بعمالت أجنبية الصادرة أو املضمونة من الحكومات أو البنوك املركزية األجنبية أو املؤسسات املالية‬
‫الدولية ‪.‬‬
‫(د) املطالبات املستحقة على املؤسسات املالية الدولية ‪.‬‬
‫(هـ) ما يحدده مجلس اإلدارة من أصول مالية متداولة بالعمالت األجنبية ‪.‬‬
‫وذلك كله طبقا للشروط والقواعد التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫المادة ‪16‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪6/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫ينشأ بالبنك املركزي نظام لتسجيل بيانات العمالء إلعداد الدراسات الالزمة لتعزيز الشمول املالي وتطوير الخدمات املصرفية‪ ،‬وذلك‬
‫طبقا للضوابط واإلجراءات التي يحددها مجلس اإلدارة مع مراعاة املحافظة على سريتها ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثاني‪ :‬البنك املركزي املصري ‪ -‬الفصل الثالث‪:‬‬
‫"إدارة البنك املركزي وحوكمته‬

‫المادة ‪17‬‬

‫يكون للبنك املركزي محافظ بدرجة نائب رئيس مجلس الوزراء‪ ،‬يصدر بتعيينه قرار من رئيس الجمهورية‪ ،‬بعد موافقة مجلس النواب‬
‫بأغلبية أعضائه‪ ،‬ملدة أربع سنوات قابلة للتجديد ملرة واحدة‪ ،‬ويحدد القرار املعاملة املالية له‪ ،‬ويحظر على املحافظ ما يحظر على‬
‫الوزراء ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫ويعامل املحافظ من حيث املعاش معاملة نائب رئيس مجلس الوزراء ‪.‬‬
‫ويكون قبول استقالة املحافظ بقرار من رئيس الجمهورية ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫المادة ‪18‬‬

‫يكون للمحافظ نائبان‪ ،‬يعني كل منهما بقرار من رئيس الجمهورية بناء على ترشيح املحافظ ملدة أربع سنوات قابلة للتجديد‪ ،‬ويحدد‬

‫‪s.‬‬ ‫القرار املعاملة املالية لهما ‪.‬‬

‫وفي حالة غياب املحافظ أو وجود مانع لديه يحل محله في ممارسة اختصاصاته أقدم النائبني‪ ،‬فإن غاب النائب حل محله النائب‬
‫اآلخر ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫ويعامل نائب املحافظ من حيث املعاش معاملة الوزير‪ ،‬ويكون قبول استقالته بقرار من رئيس الجمهورية ‪.‬‬
‫كما يكون للمحافظ وكالء يعينون بقرار من مجلس اإلدارة بناء على ترشيح من املحافظ ‪.‬‬
‫‪tla‬‬

‫المادة ‪19‬‬

‫يمثل محافظ البنك املركزي أمام القضاء وفي صالته مع الغير بما في ذلك الجهات والهيئات الدولية‪ ،‬ويتولى تصريف جميع شئونه‪،‬‬
‫‪as‬‬

‫وذلك دون اإلخالل باختصاصات مجلس اإلدارة ولجانه‪ ،‬ويعاون املحافظ في ذلك نائباه ووكالؤه كل في حدود اختصاصه ‪.‬‬
‫ويجوز للمحافظ أن يفوض بعضا من اختصاصاته إلى أي من نائبيه أو وكالئه‪ ،‬ويخطر مجلس اإلدارة بذلك ‪.‬‬
‫ويقدم املحافظ ملجلس اإلدارة تقريرا عن أعمال اإلدارة التنفيذية للبنك املركزي كل ثالثة أشهر ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫المادة ‪20‬‬
‫‪w‬‬

‫يشكل مجلس اإلدارة برئاسة املحافظ‪ ،‬وعضوية كل من ‪:‬‬

‫نائبي املحافظ ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫رئيس الهيئة العامة للرقابة املالية ‪.‬‬

‫سبعة أعضاء غير تنفيذيني من ذوي الخبرة في املسائل االقتصادية أو النقدية أو املصرفية أو املالية أو القانونية أو املحاسبية أو‬
‫‪w‬‬

‫تكنولوجيا املعلومات‪ ،‬يكون من بينهم اثنان من ذوي الخبرة في املسائل االقتصادية‪ ،‬ويصدر بتعيينهم قرار من رئيس الجمهورية بناء‬
‫على ترشيح املحافظ‪ ،‬وبعد أخذ رأي رئيس مجلس الوزراء ملدة أربع سنوات قابلة للتجديد ملرة واحدة‪ ،‬ويجوز أن يكون من بينهم‬
‫أعضاء متفرغون لعضوية املجلس واللجان املنبثقة عنه ‪.‬‬
‫وإذا خال مكان أي عضو من األعضاء غير التنفيذيني قبل انتهاء مدته يعني عضو آخر محله الستكمال املدة الباقية‪ ،‬وذلك خالل ستني‬
‫يوما من خلو مكان العضو السابق ‪.‬‬
‫ويصدر بتشكيل املجلس وتحديد مكافآت أعضائه غير التنفيذيني وبدالت حضور جلساته قرار من رئيس الجمهورية بناء على اقتراح‬
‫املحافظ ‪.‬‬
‫المادة ‪21‬‬

‫يشترط في كل من املحافظ ونائبيه وأعضاء مجلس اإلدارة ما يأتي ‪:‬‬

‫( أ) أن يكون مصريا من أبوين مصريني ‪.‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪7/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫(ب) أن يكون متمتعا بحقوقه املدنية والسياسية ‪.‬‬

‫(ج) أن يكون حسن السمعة محمود السيرة‪ ،‬ولم يصدر ضده حكم نهائي في جناية أو في جنحة ماسة بالشرف أو األمانة‪ ،‬أو أشهر‬
‫إعساره أو إفالسه ‪.‬‬
‫(د) أال يكون قد سبق فصله من العمل بإحدى الوظائف أو شطبه من إحدى النقابات املهنية بقرار أو بحكم تأديبي نهائي ‪.‬‬
‫(ه) أال تكون له أو للجهة التي يعمل بها مصالح جدية تتعارض مع واجباته‪،‬‬
‫أو يكون من شأنها أن تؤثر في حيدته أو استقالليته في املداوالت واتخاذ القرار ‪.‬‬
‫(و) أال يمتلك هو أو زوجه أو أي من أوالده القصر أسهما في إحدى الجهات املرخص لها‪ ،‬وفي حالة امتالكه هو أو زوجه أو أوالده‬
‫القصر ألي أسهم يتعني عليهم التصرف فيها خالل شهرين من تاريخ التعيني أو من تاريخ أيلولة تلك األسهم إلى أي منهم ‪.‬‬
‫(ز) أال يجمع بني عضويته في مجلس اإلدارة والعضوية في أحد مجالس إدارة الجهات املرخص لها‪ ،‬أو أن يكون من العاملني بها‪،‬‬
‫أو ممن يقدمون لها خدمات مهنية أو استشارية ‪.‬‬
‫(ح) أال يجمع بني عضويته في مجلس اإلدارة والعضوية في أي حزب سياسي ‪.‬‬
‫(ط) أال يكون عضوا في الحكومة ‪.‬‬
‫المادة ‪22‬‬

‫‪m‬‬
‫مجلس اإلدارة هو السلطة املختصة بوضع نظم البنك املركزي وسياساته‪ ،‬واإلشراف على تنفيذها‪ ،‬وله في سبيل ذلك جميع‬

‫‪co‬‬
‫الصالحيات الالزمة‪ ،‬وعلى األخص ما يأتي ‪:‬‬
‫( أ) اعتماد السياسات املالية واالستثمارية للبنك املركزي‪ ،‬ومراقبة تنفيذها‪ ،‬واعتماد املوازنة التقديرية والقوائم املالية والتقارير التي‬
‫يعدها عن مركزه املالي ونتائج أعماله ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫(ب) تحديد فئات النقد ومواصفاته وقواعد إصداره وتداوله‪ ،‬وكيفية تقييم األصول التي تقابله ‪.‬‬
‫(ج) إصدار اللوائح والقرارات واملعايير والضوابط والتعليمات التنظيمية والرقابية للجهات املرخص لها ‪.‬‬
‫(د) زيادة رأسمال البنك املركزي‪ ،‬وتكوين االحتياطيات الالزمة من األرباح ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫(ه) اعتماد نظم إعداد التقارير املالية وسياسات إدارة املخاطر وااللتزام وتكنولوجيا املعلومات والرقابة الداخلية بالبنك املركزي ‪.‬‬
‫(و) اعتماد الهيكل التنظيمي للبنك املركزي‪ ،‬ويجوز أن يشمل هذا الهيكل وحدات ذات طابع خاص‪ ،‬يكون لها استقالل فني ومالي‬
‫‪tla‬‬

‫وإداري‪ ،‬يصدر بإنشائها وتشكيلها ونظام عملها قرار من مجلس اإلدارة بناء على اقتراح املحافظ ‪.‬‬
‫(ز) العمل على ضمان استقاللية وظائف املراجعة الداخلية وااللتزام واملخاطر بالبنك املركزي ‪.‬‬
‫(ح) إصدار اللوائح والنظم الداخلية املتعلقة بشئون البنك املركزي املالية واإلدارية والفنية‪ ،‬والئحة تنظيم التعاقدات‪ ،‬والئحة العاملني‬
‫به‪ ،‬والجزاءات التأديبية الخاصة بهم‪ ،‬وذلك كله دون التقيد بالقوانني أو اللوائح أو القرارات املعمول بها في أجهزة الدولة أو في أي‬
‫‪as‬‬

‫جهة أخرى ‪.‬‬

‫(ط) قبول املنح وعقد القروض مع الجهات املحلية واألجنبية ‪.‬‬
‫المادة ‪23‬‬
‫‪.e‬‬
‫‪w‬‬

‫يجتمع مجلس اإلدارة بمقر مركزه الرئيسي مرة على األقل كل شهر‪ ،‬وذلك بدعوة من املحافظ أو بناء على دعوة من ثلثي أعضاء‬
‫املجلس‪ ،‬ويجوز أن يدعي مجلس اإلدارة لالنعقاد خارج مقر البنك املركزي بشرط أن يكون داخل جمهورية مصر العربية ‪.‬‬
‫وال يكون اجتماع مجلس اإلدارة صحيحا إال بحضور أغلبية أعضائه على أن يكون من بينهم املحافظ أو أحد نائبيه‪ ،‬وتصدر‬
‫‪w‬‬

‫القرارات بأغلبية أعضاء مجلس اإلدارة‪ ،‬وفي حالة التساوي يرجح الجانب الذي منه رئيس الجلسة‪.‬‬
‫ويجوز املشاركة في اجتماع مجلس اإلدارة باستخدام إحدى وسائل االتصال البصرية أو السمعية املؤمنة‪ ،‬وتحسب هذه املشاركة‬
‫‪w‬‬

‫ضمن نصاب الحضور والتصويت‪ ،‬على أال يجاوز عدد مستخدمي تلك الوسائل ثلث عدد األعضاء املشاركني في االجتماع ‪.‬‬
‫وتكون مداوالت مجلس اإلدارة سرية‪ ،‬ويحدد مجلس اإلدارة بقرار منه إجراءات عمله ونظامه ‪.‬‬
‫المادة ‪24‬‬

‫يعفى املحافظ ونائباه من مناصبهم‪ ،‬كما تنتهي عضوية أعضاء مجلس اإلدارة غير التنفيذيني‪ ،‬وذلك في غير حاالت االستقالة أو‬
‫الوفاة بقرار من رئيس الجمهورية بناء على توصية من مجلس اإلدارة بعد السماح للعضو بإبداء دفاعه‪ ،‬وذلك في أي من الحاالت‬
‫اآلتية ‪:‬‬
‫( أ) إذا فقد أحد شروط املنصب أو العضوية ‪.‬‬
‫(ب) إذا أصبح غير قادر على أداء مهامه ألسباب صحية ‪.‬‬
‫(ج) إذا أخل بواجبات املنصب أو العضوية إخالال جسيما ‪.‬‬
‫(د) إذا تغيب عن الحضور ثالث جلسات متتالية أو خمس جلسات متفرقة خالل السنة‪ ،‬دون عذر يقبله مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪8/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫المادة ‪25‬‬

‫ملجلس اإلدارة أن يقرر تشكيل لجان من بني أعضائه ملباشرة االختصاصات التي يعهد بها إليها‪ ،‬على أن يكون من بينها لجنة‬
‫املراجعة‪ ،‬ولجنة السياسة النقدية‪ ،‬ولجنة اإلدارة العليا‪ ،‬ولجنة االستثمار‪ ،‬ولجنة املخاطر ‪.‬‬
‫ويعتمد مجلس اإلدارة نظام عمل هذه اللجان‪ ،‬ولها أن تستعني بمن تراه ملباشرة مهامها ‪.‬‬
‫ويجوز أن يضم مجلس اإلدارة إلى تشكيل تلك اللجان عضوا من ذوي الخبرة من غير أعضائه‪ ،‬ويسري في شأنه ذات الشروط‬
‫املنصوص عليها في املادة (‪ )21‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫وتكون مداوالت هذه اللجان سرية ‪.‬‬
‫المادة ‪26‬‬

‫ملجلس اإلدارة أن يفوض بعضا من اختصاصاته إلى املحافظ أو اللجان التي يشكلها‪ ،‬طبقا للضوابط التي يضعها‪ ،‬على أن يكون‬

‫‪m‬‬
‫التفويض ملدة محددة‪ ،‬وذلك عدا االختصاصات املنصوص عليها في املادة (‪ ،)22‬والفصول ‪ :‬األول‪ ،‬والعاشر‪ ،‬والحادي عشر‪،‬‬
‫والثاني عشر‪ ،‬والثالث عشر من الباب الثالث من هذا القانون ‪.‬‬
‫المادة ‪27‬‬

‫‪co‬‬
‫تشكل لجنة املراجعة من ثالثة أعضاء من مجلس اإلدارة غير التنفيذيني يختارهم مجلس اإلدارة ويحدد رئيسها من بينهم‪ ،‬ويجوز‬

‫‪s.‬‬
‫ملجلس اإلدارة أن يضم إلى تشكيلها عضوا من ذوي الخبرة من غير أعضاء مجلس اإلدارة‪ ،‬وتهدف إلى ضمان سالمة نظم الرقابة‬
‫الداخلية والحوكمة ‪.‬‬
‫وللجنة أن تدعو مراقبي الحسابات أو من تراه من اإلدارة التنفيذية للبنك املركزي لحضور اجتماعاتها دون أن يكون لهم حق‬
‫‪w‬‬
‫التصويت ‪.‬‬
‫المادة ‪28‬‬
‫‪tla‬‬

‫تشكل لجنة السياسة النقدية برئاسة املحافظ وعضوية نائبي املحافظ‪ ،‬وثالثة من أعضاء مجلس اإلدارة من غير التنفيذيني يختارهم‬
‫مجلس اإلدارة‪ ،‬ويجوز ملجلس اإلدارة أن يضم إلى تشكيلها عضوا من ذوي الخبرة في املسائل االقتصادية أو املصرفية أو املالية من‬
‫‪as‬‬

‫غير أعضاء مجلس اإلدارة ‪.‬‬

‫وتختص اللجنة بدراسة التقارير واالقتراحات املقدمة من قطاعي السياسة النقدية واألسواق بالبنك املركزي‪ ،‬واتخاذ القرارات الالزمة‬
‫فيما يتعلق بالسياسة النقدية وأدواتها‪ ،‬وعلى األخص تحديد أسعار العائد األساسية لدى البنك املركزي دون التقيد بالحدود‬
‫‪.e‬‬

‫واألحكام املنصوص عليها في أي قانون آخر‪.‬‬

‫المادة ‪29‬‬
‫‪w‬‬

‫على املحافظ ونائبيه وأعضاء مجلس اإلدارة وأعضاء اللجان التي يشكلها والعاملني بالبنك املركزي االلتزام بأحكام القانون‪ ،‬وبذل‬
‫‪w‬‬

‫العناية الواجبة‪ ،‬وتكريس كل جهودهم للبنك املركزي‪ ،‬والحفاظ على سرية املعلومات التي يتصلون بها بحكم عملهم ‪.‬‬
‫وال يسألون مدنيا جراء القيام بواجباتهم‪ ،‬ويتحمل البنك املركزي نفقات الدفاع عنهم في القضايا التي تقام ضدهم بمناسبة أداء‬
‫عملهم‪ ،‬إال في حاالت الخطأ العمدي أو اإلهمال الجسيم ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫ويسري حكم الفقرة الثانية من هذه املادة على املفوض أو املدير املؤقت الذي يعينه البنك املركزي طبقا ألحكام هذا القانون‪.‬‬
‫المادة ‪30‬‬

‫يتعني على كل من املحافظ ونائبيه وأعضاء مجلس اإلدارة وأعضاء اللجان‪ ،‬اإلفصاح للمجلس أو للجنة بحسب األحوال عن أي‬
‫مصلحة مباشرة أو غير مباشرة تتعارض مع واجبات املنصب أو العضوية أو املهام املكلف بها‪ ،‬وفي هذه الحالة يمتنع عليه االشتراك‬
‫في املناقشة والتصويت ‪.‬‬
‫المادة ‪31‬‬

‫يحظر على العاملني بالبنك املركزي العمل أو املشاركة في عضوية مجالس إدارة الجهات املرخص لها ‪.‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪9/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫ويجوز بقرار من مجلس اإلدارة االستثناء من حكم الفقرة األولى من هذه املادة بالنسبة للبنوك والشركات التي يساهم فيها البنك‬
‫املركزي أو أي من األشخاص االعتبارية العامة ‪.‬‬
‫المادة ‪32‬‬

‫استثناء من أحكام القانون رقم ‪ 47‬لسنة ‪ 1973‬بشأن اإلدارات القانونية باملؤسسات العامة والهيئات العامة والوحدات التابعة لها‪،‬‬
‫تسرى على أعضاء اإلدارة القانونية بالبنك املركزي سائر أحكام الئحة العاملني به‪.‬‬
‫ويصدر بتحديد اختصاصات اإلدارة القانونية ونظام عملها قرار من مجلس اإلدارة بما يكفل ألعضائها الحيدة واالستقاللية في‬
‫مباشرة أعمالهم ‪.‬‬
‫المادة ‪33‬‬

‫تكون مساءلة العاملني بالبنك املركزي أمام مجلس تأديب يشكل من ‪:‬‬

‫‪m‬‬
‫أحد نائبي املحافظ يختاره مجلس اإلدارة (رئيسا) ‪.‬‬
‫اثنني من نواب رئيس مجلس الدولة‪ ،‬يختارهما املجلس الخاص ملجلس الدولة ‪.‬‬
‫وفي حالة غياب رئيس مجلس التأديب أو وجود مانع لديه يحل محله النائب اآلخر وتكون اإلحالة إلى مجلس التأديب بقرار من‬

‫‪co‬‬
‫املحافظ ‪.‬‬
‫وتسري بالنسبة إلى املساءلة أمام مجلس التأديب القواعد الخاصة باملحاكمة أمام املحاكم التأديبية املنصوص عليها في قانون‬
‫مجلس الدولة ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫وتكون قرارات مجلس التأديب نهائية‪ ،‬ويجوز لذوي الشـن الطعن فيها أمام املحكمة اإلدارية العليا ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثاني‪ :‬البنك املركزي املصري ‪ -‬الفصل الرابع‪:‬‬
‫‪w‬‬
‫"النظام املالي للبنك املركزي"‬
‫‪tla‬‬

‫المادة ‪34‬‬

‫تبدأ السنة املالية للبنك املركزي ببداية السنة املالية للدولة‪ ،‬وتنتهي بنهايتها ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫المادة ‪35‬‬
‫‪.e‬‬

‫يعد البنك املركزي بيانا عن مركزه املالي في نهاية كل شهر مقارنة بمركزه في نهاية الشهر السابق‪ ،‬يعتمد من مجلس اإلدارة‪ ،‬وينشر‬
‫على املوقع اإللكتروني للبنك املركزي ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪36‬‬
‫‪w‬‬

‫يتولى مراجعة حسابات البنك املركزي اثنان من مراقبي الحسابات‪ ،‬يعني أحدهما الجهاز املركزي للمحاسبات من بني أعضائه‪،‬‬
‫ويعني اآلخر مجلس اإلدارة بناء على ترشيح لجنة املراجعة من بني املسجلني بسجل مراقبي الحسابات بالبنك املركزي‪ ،‬وذلك طبقا‬
‫‪w‬‬

‫للقواعد التي يحددها مجلس اإلدارة في هذا الشأن‪ ،‬وتحدد أتعابهما باالتفاق بني البنك املركزي والجهاز املركزي للمحاسبات ‪.‬‬
‫وتتم املراجعة طبقا ملعايير املراجعة املصرية وطبيعة نشاط البنوك املركزية‪ ،‬وتقوم مقام مراجعة الجهاز املركزي للمحاسبات ‪.‬‬
‫وعلى البنك املركزي أن يضع تحت تصرف مراقبي الحسابات جميع السجالت واألوراق والبيانات التي يراها املراقبان ضرورية‬
‫للقيام باملراجعة لالطالع عليها ‪.‬‬
‫وإذا ثبت تقصير أي من مراقبي الحسابات في القيام باملهام املوكلة إليه‪ ،‬فللبنك املركزي باالتفاق مع الجهاز املركزي للمحاسبات‬
‫تنحيته واتخاذ ما يلزم ملحاسبته عن تقصيره ‪.‬‬
‫المادة ‪37‬‬

‫تئول حصيلة الرسوم والجزاءات املالية املقررة طبقا ألحكام هذا القانون إلى البنك املركزي ‪.‬‬
‫المادة ‪38‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪10/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫يعد البنك املركزي موازنته التقديرية متضمنة موازنات الوحدات ذات الطابع الخاص ‪.‬‬
‫ويعتمد مجلس اإلدارة املوازنة التقديرية للبنك املركزي قبل بداية السنة املالية بأربعة أشهر‪ ،‬وترسل نسخة منها إلى وزير املالية ‪.‬‬
‫وال تشمل املوازنة العامة للدولة املوارد واالستخدامات الجارية والرأسمالية للبنك املركزي ‪.‬‬
‫المادة ‪39‬‬

‫يعد البنك املركزي خالل ثالثة أشهر من تاريخ انتهاء السنة املالية ما يأتي ‪:‬‬
‫(أ) القوائم املالية عن السنة املالية املنتهية واملعدة طبقا ملعايير املحاسبة املصرية وطبيعة نشاط البنوك املركزية‪ ،‬ويوقع عليها املحافظ‬
‫ومراقبا الحسابات ‪.‬‬
‫(ب) تقرير عن املركز املالي للبنك‪ ،‬ونتائج أعماله خالل السنة املالية املنتهية يتناول بوجه خاص عرض األحوال واألوضاع االقتصادية‬
‫واملالية والنقدية واملصرفية واالئتمانية في مصر ‪.‬‬
‫وترفع القوائم املالية وتقرير مراقبي الحسابات وتقرير املركز املالي إلى رئيس الجمهورية خالل ثالثني يوما من تاريخ اعتمادها من‬

‫‪m‬‬
‫مجلس اإلدارة‪ ،‬وترسل نسخ منها إلى رئيس مجلس النواب ورئيس مجلس الوزراء خالل ذات املدة‪ ،‬وتنشر على املوقع اإللكتروني‬
‫للبنك املركزي ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثاني‪ :‬البنك املركزي املصري ‪ -‬الفصل‬
‫الخامس‪" :‬قواعد اإلفصاح‬

‫‪s.‬‬
‫المادة ‪40‬‬
‫‪w‬‬
‫يفصح البنك املركزي عن اإلجراءات املتخذة لتطبيق السياسة النقدية وقراراته ذات الطبيعة الرقابية والتنظيمية من خالل نشراته‬
‫الرسمية‪ ،‬وذلك طبقا للقواعد واملواعيد التي يحددها مجلس اإلدارة‪ ،‬وتنشر هذه اإلجراءات والقرارات في الوقائع املصرية أو على‬
‫‪tla‬‬

‫املوقع اإللكتروني للبنك املركزي‪ ،‬بحسب األحوال ‪.‬‬

‫المادة ‪41‬‬
‫‪as‬‬

‫يخطر املحافظ مجلس النواب باإلطار العام للسياسة النقدية عند عرض مشروعي قانوني املوازنة العامة للدولة والخطة العامة للتنمية‬
‫االقتصادية واالجتماعية‪ ،‬كما يخطر املجلس بأي تعديل يطرأ على هذا اإلطار خالل السنة املالية ‪.‬‬
‫المادة ‪42‬‬
‫‪.e‬‬

‫يقدم املحافظ إلى رئيس الجمهورية ورئيس مجلس الوزراء تقريرا دوريا كل ثالثة أشهر يتضمن تحليال للتطورات النقدية واالئتمانية‬
‫‪w‬‬

‫واملصرفية وأرصدة املديونية الخارجية خالل فترة التقرير‪ ،‬وذلك بعد اعتماده من مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫كما يقدم املحافظ تقريرا سنويا معتمدا من مجلس اإلدارة إلى رئيس الجمهورية ورئيس مجلس النواب ورئيس مجلس الوزراء عن‬
‫‪w‬‬

‫األوضاع النقدية واالئتمانية في جمهورية مصر العربية‪ ،‬وذلك خالل ثالثة أشهر من انتهاء السنة املالية ‪.‬‬
‫وفي حالة وقوع أي حدث من شأنه اإلخالل بأهداف البنك املركزي‪ ،‬يتعني على املحافظ عرض تقرير على رئيس الجمهورية ورئيس‬
‫‪w‬‬

‫مجلس الوزراء متضمنا األسباب التي أدت إلى ذلك وخطة املعالجة ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثاني‪ :‬البنك املركزي املصري ‪ -‬الفصل‬
‫السادس‪" :‬عالقة البنك املركزي بالحكومة‬

‫المادة ‪43‬‬

‫يئول صافي أرباح البنك املركزي إلى الخزانة العامة للدولة بعد اقتطاع ما يقرره مجلس اإلدارة من زيادة في رأس املال‪ ،‬وما يقرر‬
‫تكوينه من احتياطيات ‪.‬‬
‫وتسدد األرباح التقديرية كل ثالثة أشهر‪ ،‬على أن تتم التسوية بني صافي األرباح واألرباح التقديرية طبقا ملا تسفر عنه نتيجة‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪11/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫النشاط الفعلي في نهاية السنة املالية ‪.‬‬

‫ويحظر في جميع األحوال توزيع أي أرباح غير محققة ‪.‬‬
‫المادة ‪44‬‬

‫يعمل البنك املركزي مستشارا للحكومة ووكيال ماليا عنها‪ ،‬ولها أن تفوضه في تمثيلها أمام الجهات الدولية واإلقليمية ‪.‬‬
‫ويقوم البنك املركزي بمزاولة العمليات املصرفية العائدة للحكومة واألشخاص االعتبارية العامة‪ ،‬وكذا التمويل الداخلي والخارجي مع‬
‫البنوك ومشغلي نظم الدفع والجهات التي يساهم فيها‪ ،‬وذلك كله طبقا للشروط والضوابط التي يضعها مجلس اإلدارة‪ ،‬ويمتنع عليه‬
‫مزاولة هذه العمليات لغيرها ‪.‬‬
‫المادة ‪45‬‬

‫يقوم البنك املركزي بأعمال مصرف الحكومة‪ ،‬ويتقاضى مقابال عن الخدمات التي يؤديها لها ولألشخاص االعتبارية العامة طبقا‬

‫‪m‬‬
‫لالئحة أسعار الخدمات املصرفية الخاصة به التي يحددها مجلس اإلدارة‪ ،‬وذلك بمراعاة األسعار السائدة في السوق وبالتنسيق مع‬
‫وزير املالية ‪.‬‬
‫المادة ‪46‬‬

‫‪co‬‬
‫للحكومة أن تعهد إلى البنك املركزي بأن ينوب عنها في إصدار األوراق واألدوات املالية بجميع أنواعها وإدارتها وتحديد آجالها‪،‬‬

‫‪s.‬‬ ‫ويقدم البنك املركزي للحكومة املشورة في شأنها ‪.‬‬

‫ويحظر عليه التعامل على أدوات الدين الحكومية الصادرة بالعملة املحلية في السوق األولية ‪.‬‬
‫المادة ‪47‬‬
‫‪w‬‬
‫‪tla‬‬

‫يقدم البنك املركزي تمويال للحكومة بناء على طلبها لتغطية العجز املوسمي في املوازنة العامة‪ ،‬على أال تجاوز قيمة هذا التمويل‬
‫(‪ )%10‬من متوسط إيرادات املوازنة العامة في السنوات الثالثة السابقة‪ ،‬وتكون مدة هذا التمويل ثالثة أشهر قابلة للتجديد ملدد‬
‫أخرى مماثلة‪ ،‬ويجب أن يسدد بالكامل خالل اثني عشر شهرا على األكثر من تاريخ تقديمه ‪.‬‬
‫وتحدد الشروط الخاصة بهذا التمويل باالتفاق بني البنك املركزي ووزارة املالية على أساس أسعار العائد السائدة بالسوق ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫المادة ‪48‬‬
‫‪.e‬‬

‫مع عدم اإلخالل باالختصاصات املقررة للبنك املركزي‪ ،‬يشكل بقرار من رئيس الجمهورية مجلس تنسيقي يضع آلية للتنسيق بني‬
‫السياسة النقدية للبنك املركزي والسياسة املالية للحكومة ‪.‬‬
‫ويضم املجلس في عضويته ممثلني عن الحكومة والبنك املركزي وغيرهم من ذوى الخبرة‪ ،‬ويتضمن القرار الصادر بتشكيل املجلس‬
‫‪w‬‬

‫نظام عمله ‪.‬‬

‫وينعقد املجلس مرة على األقل كل ثالثة أشهر وكلما دعت الحاجة إلى ذلك‪ ،‬ويرفع تقريرا سنويا عن أعماله إلى رئيس الجمهورية ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪49‬‬
‫‪w‬‬

‫تشكل لجنة لالستقرار املالي‪ ،‬برئاسة رئيس مجلس الوزراء‪ ،‬وعضوية كل من ‪:‬‬
‫املحافظ نائبا للرئيس ‪.‬‬
‫وزير املالية ‪.‬‬
‫رئيس الهيئة العامة للرقابة املالية ‪.‬‬
‫وتهدف اللجنة إلى الحفاظ على استقرار النظام املالي في الدولة من خالل تنسيق الجهود لتجنب حدوث أي أزمة مالية وإدارتها في‬
‫حالة حدوثها‪ ،‬وذلك كله دون اإلخالل باالختصاصات املخولة قانونا لكل جهة ‪.‬‬
‫وللجنة أن تستعني بمن تراه في مباشرة أعمالها ‪.‬‬
‫وتنعقد اللجنة مرة على األقل كل ثالثة أشهر وكلما دعت الحاجة إلى ذلك‪ ،‬وترفع تقريرا سنويا عن أعمالها لرئيس الجمهورية ورئيس‬
‫مجلس النواب ومجلس الوزراء ‪.‬‬
‫المادة ‪50‬‬

‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬

‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪12/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫مع عدم اإلخالل باالختصاصات املخولة قانونا للبنك املركزي‪ ،‬يشكل املجلس القومي للمدفوعات بقرار من رئيس الجمهورية‪ ،‬ويهدف‬
‫إلى خفض استخدام أوراق النقد‪ ،‬ودعم وتحفيز استخدام الوسائل والقنوات اإللكترونية في الدفع بديال عنه تعزيزا للشمول املالي‬
‫ولدمج أكبر عدد من املواطنني في النظام املالي ‪.‬‬
‫ويرأس هذا املجلس رئيس الجمهورية‪ ،‬ويضم في عضويته رئيس مجلس الوزراء واملحافظ وممثلني عن الحكومة والبنك املركزي وعددا‬
‫من األعضاء من ذوي الخبرة والجهات ذات الصلة‪ ،‬ويصدر بنظام العمل به قرار من رئيس الجمهورية ‪.‬‬
‫وينعقد املجلس مرة على األقل كل ثالثة أشهر وكلما دعت الحاجة إلى ذلك ‪.‬‬
‫ويكون للمجلس أمانة فنية برئاسة املحافظ‪ ،‬تتولى على األخص إعداد جدول أعماله ومحاضر جلساته وتعميم ما يصدر عنه من‬
‫قرارات وتوصيات‪ ،‬ومتابعة تنفيذها‪ ،‬ويصدر بتشكيل األمانة الفنية ونظام عملها قرار من املحافظ ‪.‬‬
‫المادة ‪51‬‬

‫مع عدم اإلخالل باالختصاصات املخولة قانونا للبنك املركزي‪ ،‬تشكل لجنة برئاسة رئيس مجلس الوزراء وعضوية املحافظ ووزير املالية‬

‫‪m‬‬
‫وممثلني عن كل من البنك املركزي ووزارة املالية بهدف التشاور ودراسة العالقات البينية بني البنك املركزي ووزارة املالية‪ ،‬ووضع خطط‬
‫لفض التشابكان املالية بني الجهتني ‪.‬‬
‫وتنعقد اللجنة مرة على األقل كل ثالثة أشهر وكلما دعت الحاجة إلى ذلك ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫ويصدر بنظام عمل اللجنة وتشكيل أمانتها الفنية قرار من رئيس مجلس الوزراء ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثاني‪ :‬البنك املركزي املصري ‪ -‬الفصل‬

‫‪s.‬‬
‫السابع‪" :‬تعاون البنك املركزي مع الجهات األجنبية املناظرة‬
‫‪w‬‬
‫المادة ‪52‬‬
‫‪tla‬‬

‫للبنك املركزي‪ ،‬في إطار ممارسته الختصاصاته‪ ،‬إبرام بروتوكوالت تعاون أو مذكرات تفاهم أو اتفاقات مع الجهات األجنبية املناظرة‬
‫بهدف التنسيق والتعاون وتبادل املعلومات في شأن أي من املسائل اآلتية ‪:‬‬
‫(أ) تبادل املعلومات في املوضوعات التي يتفق عليها مع هذه الجهات‪ ،‬ويشمل ذلك املعلومات املتعلقة بالتراخيص وتغييرات امللكية‬
‫والرقابة املشتركة والجزاءات وإجراءات التدخل املبكر وتسوية أوضاع البنوك املتعثرة ونظم وخدمات الدفع ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫(ب) السماح للجهات األجنبية املناظرة بالتفتيش على أي من فروع البنوك األجنبية أو البنوك التابعة لها املسجلة لدى البنك املركزي‪،‬‬
‫أو السماح للبنك املركزي بالتفتيش على أحد الفروع أو البنوك التابعة ألحد البنوك املصرية في الخارج ‪.‬‬
‫(ج) التنسيق املشترك أو اإلخطار املسبق قبل اتخاذ أي إجراء قد يؤثر على أي بنك تحت رقابة وإشراف السلطة الرقابية األخرى ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫(د) تنسيق اإلجراءات الرقابية وإجراءات تسوية األوضاع بالنسبة للبنوك األجنبية أو فروعها املسجلة لد البنك املركزي أو البنوك‬
‫املصرية أو فروعها العاملة في الخارج‪ ،‬وآلية االعتداد ودعم اإلجراءات املتخذة قبل أي منها ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫وذلك كله بشرط التأكد من أن آلية معاملة املعلومات السرية في الجهة املطلوب تبادل املعلومات معها تتفق مع ضوابط السرية‬
‫املنصوص عليها في هذا القانون ‪.‬‬
‫المادة ‪53‬‬
‫‪w‬‬
‫‪w‬‬

‫للبنك املركزي املشاركة في املجموعات الرقابية أو مجموعات تسوية أوضاع البنوك املتعثرة التي تشكلها الجهات األجنبية املناظرة‪،‬‬
‫كما يحق له تشكيل تلك املجموعات للبنوك املصرية التي لديها فروع أو بنوك تابعة في الخارج ‪.‬‬
‫المادة ‪54‬‬

‫يلتزم البنك املركزي باستخدام املعلومات التي يحصل عليها من الجهات األجنبية املناظرة في الغرض املتفق عليه‪ ،‬مع ضمان عدم‬
‫إفشائها ألي طرف إال بموافقة مسبقة من هذه الجهات‪ ،‬أو للدفاع عن البنك املركزي في أي دعوى قضائية يكون طرفا فيها طبقا‬
‫للبند (ح) من املادة (‪ )143‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫ويتعني على البنك املركزي التحقق من أن املعلومات املتبادلة ستستخدم في األغراض املتفق عليها‪ ،‬وأنه لن يتم استخدامها في أي‬
‫غرض آخر إال بعد موافقة كتابية منه ‪.‬‬
‫المادة ‪55‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪13/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫للبنك املركزي التنسيق مع الجهات األجنبية املناظرة قبل إصدار قرار تسوية أوضاع أي من الفروع أو البنوك األجنبية العاملة في‬
‫مصر في ضوء التأثير املحتمل لذلك على الجهاز املصرفي بالدولة األجنبية ‪.‬‬
‫المادة ‪56‬‬

‫للبنك املركزي االعتداد بقرارات التسوية الصادرة عن جهات أجنبية مناظرة في شأن فرع أو بنك تابع لبنك أجنبي يعمل في جمهورية‬
‫مصر العربية‪ ،‬أو إصدار قرارات مكملة لها‪ ،‬بشرط أال يترتب على ذلك تأثير سلبي على االستقرار املصرفي أو مصالح املودعني‬
‫وغيرهم من دائني الفرع أو البنك في مصر ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثاني‪ :‬البنك املركزي املصري ‪ -‬الفصل الثامن‪:‬‬
‫"تنظيم إصدار النقد‬

‫‪m‬‬
‫المادة ‪57‬‬

‫‪co‬‬
‫وحدة النقد في جمهورية مصر العربية هي الجنيه املصري‪ ،‬وينقسم إلى مائة قرش ‪.‬‬
‫المادة ‪58‬‬

‫‪s.‬‬
‫يكون للبنك املركزي دون غيره حق إصدار النقد وإلغائه‪ ،‬ويحدد مجلس اإلدارة فئات النقد ومواصفاته‪ ،‬وضوابط وإجراءات إصداره‬
‫وإلغائه‪ ،‬ويجب أن تحمل أوراق النقد توقيع املحافظ ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫المادة ‪59‬‬
‫‪tla‬‬

‫يحظر على أي شخص بخالف البنك املركزي إصدار أي أوراق أو مسكوكات من أي نوع يكون لها مظهر النقد أو تشبه النقد‪ ،‬كما‬
‫تحظر إهانة النقد أو تشويهه أو إتالفه أو الكتابة عليه بأي صورة من الصور ‪.‬‬
‫المادة ‪60‬‬
‫‪as‬‬

‫يكون للنقد الذي يصدره البنك املركزي قوة إبراء غير محدودة ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫المادة ‪61‬‬
‫‪w‬‬

‫يجب أن يقابل النقد املصدر بصفة دائمة وبقدر قيمته رصيد مكون من الذهب والنقد األجنبي واألوراق املالية األجنبية والسندات‬
‫واألذون الحكومية املصرية واألجنبية وأى سندات مصرية أخرى تضمنها الحكومة ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪62‬‬
‫‪w‬‬

‫يودع الذهب والنقد األجنبي واألصول املكونة لغطاء اإلصدار في البنك املركزي بالقاهرة‪ ،‬أو في أي من البنوك املسجلة لدى البنك‬
‫املركزي أو البنوك األجنبية خارج جمهورية مصر العربية التي يوافق عليها مجلس اإلدارة‪ ،‬ويكون اإليداع باسم البنك املركزي‬
‫ولحسابه ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثالث‪ :‬تنظيم الجهاز املصرفي ‪ -‬الفصل األول‪:‬‬
‫"تراخيص البنوك"‬

‫المادة ‪63‬‬

‫يحظر على أي شخص‪ ،‬طبيعي أو اعتباري‪ ،‬غير مسجل طبقا ألحكام هذا الفصل أن يباشر أي عمل من أعمال البنوك‪ ،‬ويستثنى‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪14/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫من ذلك األشخاص االعتبارية العامة التي تباشر عمال من هذه األعمال في حدود سند إنشائها ‪.‬‬
‫ويحظر على أي منشأة غير مسجلة طبقا ألحكام هذا الفصل أن تستعمل كلمة "بنك" أو أي تعبير يماثلها في أي لغة سواء في‬
‫تسميتها الخاصة أو في عنوانها التجاري أو في دعايتها إذا كان ذلك من شأنه أن يثير اللبس لدى الجمهور ‪.‬‬
‫المادة ‪64‬‬

‫ملجلس اإلدارة منح موافقة مبدئية ألي منشأة ترغب في الترخيص بمزاولة أعمال البنوك عند توافر الشروط اآلتية ‪:‬‬
‫(أ) أن تتخذ شكل شركة مساهمة مصرية‪ ،‬أو فرع لبنك أجنبي ‪.‬‬
‫(ب) أال يقل رأس املال املصدر واملدفوع بالكامل للبنك عن خمسة مليارات جنيه مصري‪ ،‬وأال يقل رأس املال املخصص لنشاط فروع‬
‫البنوك األجنبية في جمهورية مصر العربية عن مائة وخمسني مليون دوالر أمريكي أو ما يعادلها بالعمالت الحرة ‪.‬‬
‫(ج) وضوح هيكل امللكية بما يكفل التعرف على املستفيد النهائي والتأكد من مشروعية مصدر األموال‬
‫(د) أال يكون الترخيص متعارضا مع املصلحة االقتصادية العامة للدولة‬
‫(ه) أال يؤدي الترخيص إلى اإلخالل بقواعد املنافسة ومنع املمارسات االحتكارية ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫(و) أال يكون االسم التجاري الذي يتخذه البنك مماثال أو مشابها على نحو يثير اللبس مع اسم بنك آخر أو منشأة أخرى ‪.‬‬
‫(ز) كفاءة دراسة الجدوى املالية واالقتصادية واملتضمنة بيان الهدف من تأسيسه‪ ،‬وطبيعة األنشطة والخدمات التي سيؤديها‪،‬‬
‫ودراسة للسوق توضح قدرته على تعبئة املدخرات وتوظيفها ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫(ح) أن يتوافر في ذوي الشأن النزاهة‪ ،‬وحسن السمعة‪ ،‬واملالءة املالية ‪.‬‬
‫(ط) كفاءة ووضوح خطط الرقابة الداخلية واملخاطر واإلدارة ونظم العمل والحوكمة واالستراتيجية والسياسة التي ينوي اتباعها في‬
‫تصريف شئونه ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫وفضال عن الشروط املتقدمة‪ ،‬يشترط في فرع البنك األجنبي أو الشركة املساهمة املصرية التابعة لبنك أجنبي‪ ،‬أن يتمتع املركز‬
‫الرئيسي للبنك األجنبي بجنسية محددة ويخضع لرقابة الجهة األجنبية املناظرة املختصة في الدولة التي يقع فيها‪ ،‬وأن توافق تلك‬
‫السلطة على العمل في جمهورية مصر العربية‪ ،‬وأن تطبق مبدأ الرقابة املجمعة‪ ،‬وأن تبدي عدم ممانعة في تطبيق مبدأ الرقابة‬
‫‪w‬‬
‫املشتركة مع البنك املركزي ‪.‬‬
‫ويجوز ملجلس اإلدارة االستثناء من الحد األدنى لرأس املال املشار إليه بالبند (ب) من الفقرة األولى من هذه املادة‪ ،‬وذلك بالنسبة‬
‫‪tla‬‬

‫للبنوك املتخصصة أو البنوك الرقمية ‪.‬‬

‫المادة ‪65‬‬
‫‪as‬‬

‫يقدم ذوو الشأن إلى البنك املركزي طلبا للحصول على موافقة مبدئية للترخيص بمزاولة أعمال البنوك مرفقا به املستندات التي يصدر‬
‫بتحديدها قرار من مجلس اإلدارة‪ ،‬وما يفيد سداد مبلغ مليون جنيه رسم فحص الطلب ‪.‬‬
‫ويعرض الطلب على مجلس اإلدارة إلصدار قرار في شأنه خالل تسعني يوما من تاريخ تقديمه مستوفيا املستندات املطلوبة ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫ويتعني اتخاذ اإلجراءات الالزمة لتأسيس البنك خالل سنة من تاريخ إخطار ذوي الشأن بقرار مجلس اإلدارة باملوافقة املبدئية على‬
‫التأسيس‪ ،‬وإال اعتبرت املوافقة كان لم تكن‪ ،‬ويجوز ملجلس اإلدارة مد هذه املهلة ملدة أخرى مماثلة ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫وفي حالة رفض الطلب‪ ،‬يخطر الطالب به خالل ثالثني يوما من تاريخ صدوره ‪.‬‬
‫المادة ‪66‬‬
‫‪w‬‬

‫يقدم طلب ترخيص البنك الصادر له املوافقة املبدئية إلى املحافظ مرفقا به املستندات التي يصدر بتحديدها قرار من مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫ويتعني أخذ موافقة املحافظ قبل تعيني رئيس وأعضاء أول مجلس إدارة للبنك طبقا لحكم املادة (‪ )120‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫ويعرض طلب الترخيص على مجلس اإلدارة إلصدار قرار في شأنه خالل ستني يوما من تاريخ تقديم الطلب مستوفيا املستندات‬
‫املطلوبة‪ ،‬ويجوز ملجلس اإلدارة مد هذه املدة ملدة أخرى مماثلة ‪.‬‬
‫ويلتزم طالب الترخيص بإخطار البنك املركزي في حالة حدوث أي تغيير في البيانات املقدمة في طلب الترخيص ‪.‬‬
‫المادة ‪67‬‬

‫يقدم ذوو الشأن إلى البنك املركزي طلبا للحصول على موافقة مبدئية للترخيص بإنشاء فرع لبنك أجنبي في مصر مرفقا به‬
‫املستندات التي يصدر بتحديدها قرار من مجلس اإلدارة‪ ،‬وما يفيد سداد خمسني ألف دوالر أمريكي رسم فحص الطلب ‪.‬‬
‫ويعرض طلب الحصول على املوافقة املبدئية إلنشاء الفرع على مجلس اإلدارة إلصدار قرار في شأنه طبقا لسياسة التعاون التي يتم‬
‫االتفاق عليها بني البنك املركزي والجهة األجنبية املناظرة املختصة في الدولة التي يقع فيها املركز الرئيسي للبنك األجنبي التابع له‬
‫الفرع للتنسيق بينهما في مجال الرقابة واإلشراف‪ ،‬على أن يتم البت في الطلب خالل تسعني يوما من تاريخ تقديمه مستوفيا‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪15/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫املستندات املطلوبة‪ ،‬ويجوز ملجلس اإلدارة مد هذه املدة ملدة أخرى مماثلة ‪.‬‬
‫ويتعني اتخاذ اإلجراءات الالزمة إلنشاء الفرع خالل ستة أشهر من تاريخ إخطار ذوي الشأن بقرار مجلس اإلدارة باملوافقة املبدئية‬
‫على اإلنشاء‪ ،‬وإال اعتبرت املوافقة كان لم تكن ‪.‬‬
‫المادة ‪68‬‬

‫يقدم طلب الترخيص بإنشاء فرع لبنك أجنبي في مصر الصادر له املوافقة املبدئية إلى املحافظ مرفقا به املستندات التي يصدر‬
‫بتحديدها قرار من مجلس اإلدارة‪ ،‬على أن تتضمن على األخص ما يأتي ‪:‬‬
‫( أ) ضمان غير مشروط من املركز الرئيسي للبنك األجنبي لجميع الودائع لدى الفرع وحقوق الدائنني وجميع التزامات الفرع األخرى‬
‫‪.‬‬
‫(ب) تفويض صادر من املركز الرئيسي للبنك األجنبي باسم املدير املسئول عن الفرع ونائبه‪ ،‬وما يفيد موافقة املحافظ قبل تعيينهما‬
‫طبقا لحكم املادة (‪ )120‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫ويعرض طلب الترخيص على مجلس اإلدارة إلصدار قرار في شأنه خالل ستني يوما من تاريخ تقديم الطلب مستوفيا املستندات‬

‫‪m‬‬
‫املطلوبة ‪.‬‬
‫ويلتزم طالب الترخيص بإخطار البنك املركزي في حالة حدوث أي تغير في البيانات املقدمة في طلب الترخيص ‪.‬‬
‫المادة ‪69‬‬

‫‪co‬‬
‫يخطر طالب الترخيص بقرار القبول أو بما يلزم عليه استيفاؤه من مستندات أو بيانات خالل تسعني يوما من تاريخ تقديم الطلب ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫وإذا لم يقم الطالب باستيفاء املطلوب خالل تسعني يوما من تاريخ اإلخطار املشار إليه سقط حقه في هذا الطلب ‪.‬‬
‫وتنشر القرارات الصادرة من مجلس اإلدارة بالترخيص في الوقائع املصرية على نفقة املرخص له وعلى املوقع اإللكتروني للبنك‬
‫املركزي ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫ويكون رفض طلب الترخيص بقرار من مجلس اإلدارة‪ ،‬ويخطر الطالب به خالل ثالثني يوما من تاريخ صدوره ‪.‬‬
‫المادة ‪70‬‬
‫‪tla‬‬

‫يتم تسجيل البنوك وفروع البنوك األجنبية املرخص لها وفروعها ووكاالتها في سجل خاص يعد لهذا الغرض بالبنك املركزي وذلك بعد‬
‫أداء رسم معاينة مقداره خمسمائة ألف جنيه عن املركز الرئيسي‪ ،‬ومائتان وخمسون ألف جنيه عن كل فرع‪ ،‬ومائة ألف جنيه عن كل‬
‫‪as‬‬

‫وكالة أو فرع صغير ‪.‬‬

‫وبالنسبة للمقر الرئيسي لفرع البنك األجنبي يسدد رسم معاينة مقداره خمسة وعشرون ألف دوالر أمريكي‪ ،‬وعشرة آالف دوالر‬
‫أمريكي عن كل فرع إضافي له‪ ،‬وخمسة آالف دوالر أمريكي عن كل وكالة أو فرع صغير ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫ويتعني الحصول على موافقة املحافظ قبل بدء إنشاء كل فرع أو وكالة وقبل االفتتاح للتعامل ‪.‬‬
‫المادة ‪71‬‬
‫‪w‬‬

‫للمحافظ بعد موافقة مجلس اإلدارة الترخيص للبنوك األجنبية بفتح مكاتب تمثيل لها في جمهورية مصر العربية بالشروط اآلتية ‪:‬‬
‫‪w‬‬

‫( أ) أال يكون لها فروع في جمهورية مصر العربية ‪.‬‬

‫(ب) أن تكون مراكزها الرئيسية خاضعة للجهة األجنبية املناظرة املختصة في الدول التي تقع فيها هذه املراكز‪ ،‬وأن توافق تلك‬
‫السلطة على فتح مكتب تمثيل في جمهورية مصر العربية ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫(ج) أن يقتصر نشاط مكاتب التمثيل على دراسة األسواق وفرص االستثمار‪ ،‬وتكون حلقة اتصال ما بني املراكز الرئيسية لها في‬
‫الخارج والبنوك املسجلة لدى البنك املركزي أو غيرها من الجهات التي تتعامل معها‪ ،‬وتساهم في تذليل املشاكل والصعوبات التي قد‬
‫تواجه البنوك املراسلة لها في جمهورية مصر العربية ‪.‬‬
‫وال يجوز لهذه املكاتب أن تمارس أيا من أعمال البنوك أو األنشطة التجارية بما في ذلك نشاط الوكالء التجاريني وأعمال الوساطة‬
‫املالية ‪.‬‬
‫وتسجل هذه املكاتب بعد قيدها طبقا ألحكام قانون شركات املساهمة وشركات التوصية باألسهم والشركات ذات املسئولية املحدودة‬
‫وشركات الشخص الواحد في سجل خاص لدى البنك املركزي وذلك طبقا لإلجراءات التي يصدر بتحديدها قرار من مجلس‬
‫اإلدارة بعد أداء رسم تسجيل مقداره (عشرون ألف دوالر أمريكي) ‪.‬‬
‫ويتعني الحصول على موافقة املحافظ قبل تعيني املدير املسئول عن إدارة مكتب التمثيل‪ ،‬والتأكد من استيفائه الشروط التي يقررها‬
‫مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫ويحدد مجلس اإلدارة رسم رقابة سنوي على هذه املكاتب يسدد خالل شهر يناير من كل عام بما ال يجاوز خمسة آالف دوالر‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪16/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫أمريكي ‪.‬‬
‫وتخضع مكاتب التمثيل املشار إليها لرقابة البنك املركزي‪ ،‬ويكون له حق االطالع في أي وقت على السجالت الخاصة بها‪ ،‬وطلب‬
‫البيانات التي تحقق أغراض الرقابة واإلشراف عليها ‪.‬‬
‫وعلى مكاتب التمثيل أن تخطر البنك املركزي بأي تعديالت تطرأ على بياناتها املسجلة لديه ‪.‬‬
‫وللمحافظ في حالة مخالفة أي من هذه املكاتب لشروط الترخيص املنصوص عليها في هذه املادة توجيه تنبيه‪ ،‬أو إيقاف النشاط ملدة‬
‫ال تجاوز سنة‪ ،‬أو إلغاء الترخيص وشطب القيد من السجل ‪.‬‬
‫وتلتزم مكاتب التمثيل بإخطار البنك املركزي قبل إغالق املكتب سواء بصورة مؤقتة أو نهائية بثالثني يوما على األقل ‪.‬‬
‫وذلك كله طبقا للضوابط واإلجراءات التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثالث‪ :‬تنظيم الجهاز املصرفي ‪ -‬الفصل‬
‫الثاني‪" :‬قواعد التملك في رءوس أموال البنوك‬

‫‪m‬‬
‫المادة ‪72‬‬

‫‪co‬‬
‫للمصريني ولغيرهم تملك رؤس أموال البنوك دون التقيد بحد أقصى ينص عليه في أي قانون آخر‪ ،‬وذلك مع عدم اإلخالل بأحكام هذا‬
‫الفصل ‪.‬‬
‫المادة ‪73‬‬

‫‪s.‬‬
‫على كل شخص طبيعي أو اعتباري يملك ما يزيد على (‪ )%5‬من رأس املال املصدر أو من حقوق التصويت ألي بنك وبما ال يجاوز‬
‫(‪ )%10‬منه أن يخطر البنك املركزي بذلك خالل خمسة عشر يوما على األكثر من تاريخ إتمام التملك‪ ،‬طبقا للنموذج الذي يعتمده‬
‫‪w‬‬
‫املحافظ لهذا الغرض ‪.‬‬
‫المادة ‪74‬‬
‫‪tla‬‬

‫ال يجوز ألي شخص طبيعي أو اعتباري وأطرافه املرتبطة أن يتملك ما يزيد على (‪ )%10‬من رأس املال املصدر أو من حقوق‬
‫التصويت ألي بنك أو أي نسبة تؤدي إلى السيطرة الفعلية عليه إال بعد الحصول على موافقة مسبقة من مجلس اإلدارة‪ ،‬وكذلك عند‬
‫‪as‬‬

‫كل زيادة على النسبة املصرح بها ‪.‬‬

‫وفي حالة مخالفة ذلك‪ ،‬توقف حقوق التصويت وتوزيعات األرباح الخاصة باألسهم الزائدة على النسبة املصرح بها‪ ،‬ويتعني على‬
‫املخالف التصرف في النسبة الزائدة خالل ستة أشهر من تاريخ أيلولتها إليه‪ ،‬وإال كان للبنك املركزي أن يطلب من الهيئة العامة‬
‫‪.e‬‬

‫للرقابة املالية األمر بتعيني إحدى شركات السمسرة لتولي إجراءات بيع األسهم املخالفة‪ ،‬على أن تئول حصيلة البيع للمساهم بعد‬
‫خصم املصروفات ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫ويصدر مجلس اإلدارة قواعد اإلفصاح في شأن تملك أسهم البنوك بما يضمن التعرف على املالك الفعلي أو املستفيد النهائي من‬
‫األسهم‪ ،‬وفي حالة مخالفة هذه القواعد يسري في شأن األسهم املخالفة حكم الفقرة الثانية من هذه املادة ‪.‬‬
‫المادة ‪75‬‬
‫‪w‬‬
‫‪w‬‬

‫يجب أن يقدم طلب املوافقة على تملك ما يزيد على (‪ )%10‬من رأس املال املصدر للبنك أو من حقوق التصويت أو على تملك أي نسبة‬
‫تؤدي إلى السيطرة الفعلية عليه إلى البنك املركزي قبل موعد إتمام التملك بستني يوما على األقل وذلك على النموذج الذي يعتمده‬
‫املحافظ وطبقا للشروط واإلجراءات التي يحددها مجلس اإلدارة‪ ،‬ويرفق بالطلب تقرير يبني املالءة املالية ملقدم الطلب‪ ،‬وسبب تملك‬
‫األسهم‪ ،‬واألهداف التي يرمى إلى تحقيقها منه‪ ،‬وخططه في إدارة البنك‪ ،‬والسياسة التي ينوي اتباعها في تصريف شئونه‪ ،‬ونسبة‬
‫مساهماته وأطرافه املرتبطة في أي شركة أو منشأة أخرى ‪.‬‬
‫فإذا كان التملك لسبب غير إرادي كامليراث أو الوصية‪ ،‬أو نتيجة لتخصيص أسهم مطروحة في اكتتاب عام‪ ،‬أو نتيجة لالندماج أو‬
‫االستحواذ أو التقسيم‪ ،‬تعني تقديم طلب استمرار التملك خالل ثالثني يوما من تاريخ علم الطالب بما آل إليه وأدى لزيادة النسبة ‪.‬‬
‫المادة ‪76‬‬

‫إذا تملك شخص وأطرافه املرتبطة بامليراث أو الوصية أكثر من (‪ )%10‬من رأس املال املصدر ألي بنك أو من حقوق التصويت أو ما‬
‫يؤدي إلى سيطرته الفعلية على البنك ولم يطلب استمرار تملكه طبقا لحكم املادة (‪ )75‬من هذا القانون‪ ،‬تعني عليه أن يوفق أوضاعه‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪17/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫طبقا للقواعد التي يحددها مجلس اإلدارة خالل مدة ال تجاوز سنة من تاريخ أيلولة هذه الزيادة إليه‪ ،‬ويجوز ملجلس اإلدارة مدها ملدة‬
‫مماثلة حال تعثر بيع األسهم خاللها ‪.‬‬
‫ويسري عليه في حالة عدم توفيق أوضاعه خالل هذه املدة حكم الفقرة الثانية من املادة (‪ )74‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫المادة ‪77‬‬

‫يشترط للموافقة على الطلب املنصوص عليه في املادة (‪ )75‬من هذا القانون ما يأتي ‪:‬‬
‫(أ) وضوح هيكل امللكية لطالب التملك وأطرافه املرتبطة ‪.‬‬
‫(ب) توافر املالءة املالية الالزمة لدى طالب التملك لدعم عمليات البنك أو لزيادة رأسماله إذا دعت الحاجة إلى ذلك ‪.‬‬
‫(ج) التثبت من مصادر أموال طالب التملك ‪.‬‬
‫(د) أال يترتب على قبول الطلب اإلخالل باملنافسة في السوق املصرفية أو اضطراب العمل بها ‪.‬‬
‫(هـ) التأكد من أن األهداف التي يرمى مقدم الطلب إلى تحقيقها منه أو خططه في إدارة البنك والسياسة التي ينوي اتباعها في‬
‫تصريف شئونه لن تؤثر سلبا على إدارة البنك أو تضر بمصالح املودعني ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫(و) أن يتوافر في طالب التملك الخبرة بالعمل املصرفي‪ ،‬وأال يكون قد صدر ضده حكم نهائي في جريمة ماسة بالشرف أو األمانة‬
‫أو في إحدى الجرائم املنصوص عليها في هذا القانون أو في قانون مكافحة غسل األموال الصادر بالقانون رقم ‪ 80‬لسنة ‪.2002‬‬
‫وإذا كان الطالب بنكا أجنبيا أو مؤسسة مالية أجنبية فيشترط باإلضافة إلى ما سبق أن يكون خاضعا إلشراف السلطة الرقابية‬

‫‪co‬‬
‫املختصة في الدولة التي يقع بها مقره الرئيسي‪ ،‬وأن تطبق هذه السلطة قواعد الرقابة املجمعة‪ ،‬وأن تبدي موافقتها على طلب التملك‬
‫وعدم ممانعتها في تطبيق مبدأ الرقابة املشتركة مع البنك املركزي ‪.‬‬
‫ويسرى ذلك على املالك املستفيد لألسهم أو شهادات اإليداع األجنبية‪ ،‬ويكون املالك املسجل ملتزما بتنفيذ هذه األحكام نيابة عن‬

‫‪s.‬‬
‫املالك املستفيد وذلك كله طبقا للشروط واإلجراءات التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫المادة ‪78‬‬
‫‪w‬‬
‫يخطر صاحب الشأن بقرار قبول أو رفض الطلب املشار إليه في املادة (‪ )75‬من هذا القانون خالل ستني يوما من تاريخ تقديمه ‪.‬‬
‫‪tla‬‬

‫وتكون املوافقة سارية ملدة ستة أشهر من تاريخ إبالغ طالب التملك بها‪ ،‬وإال اعتبرت كان لم تكن‪ ،‬ويجوز ملجلس اإلدارة مد هذه املدة‬
‫ملدة مماثلة ‪.‬‬
‫وفي حالة صدور قرار برفض استمرار تملك الطالب للنسبة التي آلت إليه بطريق امليراث أو الوصية أو نتيجة لتخصيص أسهم‬
‫مطروحة في اكتتاب عام أو نتيجة اإلندماج أو االستحواذ أو التقسيم أو غيرها من األسباب غير اإلرادية يصدر البنك املركزي قرارا‬
‫‪as‬‬

‫يطالبه بالتصرف فيها خالل سنة من تاريخ إخطاره بقرار الرفض إذا كان التملك بامليراث أو الوصية‪ ،‬وخالل ثالثة أشهر إذا كان‬
‫التملك نتيجة اكتتاب عام أو نتيجة اإلندماج أو االستحواذ أو التقسيم أو غيرها من األسباب غير اإلرادية‪ ،‬ويجوز للبنك املركزي مد‬
‫هذه املدة ملدة أخرى مماثلة‪ ،‬ويسري في شأنه‪ ،‬حال عدم تصرفه فيها خالل هذه املدد‪ ،‬حكم الفقرة الثانية من املادة (‪ )74‬من هذا‬
‫‪.e‬‬

‫القانون ‪.‬‬
‫المادة ‪79‬‬
‫‪w‬‬

‫يلتزم كل شخص طبيعي أو اعتباري يمتلك وأطرافه املرتبطة نسبة تزيد على (‪ )%10‬من رأس املال املصدر للبنك أو من حقوق‬
‫‪w‬‬

‫التصويت أو أي نسبة تؤدي إلى السيطرة الفعلية عليه بإخطار البنك املركزي حال انخفاض هذه النسبة عن الحد املرخص له به‪،‬‬
‫وذلك على النموذج الذي يعتمده املحافظ لهذا الغرض ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪80‬‬

‫على كل بنك إخطار البنك املركزي في أي من الحالتني اآلتيتني ‪:‬‬

‫( أ) إذا تملك أي شخص طبيعي أو اعتباري وأطرافه املرتبطة ما يزيد على (‪ )%5‬من رأس املال املصدر للبنك أو من حقوق‬
‫التصويت أو تملك أي نسبة تؤدي إلى السيطرة الفعلية عليه‪ ،‬وكذلك عند كل زيادة أو نقص بعد ذلك الحد بنسبة (‪،)%1‬‬
‫(ب) إذا انخفضت ملكية أي من املساهمني الرئيسيني عن الحد املصرح له بتملكه ‪.‬‬
‫المادة ‪81‬‬

‫تلتزم بورصة األوراق املالية أو شركة اإليداع والقيد املركزي لألوراق واألدوات املالية‪ ،‬بحسب األحوال‪ ،‬بإخطار البنك املركزي إذا‬

‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬

‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪18/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫جاوزت ملكية أحد املساهمني وأطرافه املرتبطة نسبة (‪ )%5‬من رأس املال املصدر للبنك‪ ،‬وكذلك عند كل زيادة أو نقص بعد ذلك الحد‬
‫بنسبة (‪،)%1‬‬
‫المادة ‪82‬‬

‫تلتزم البنوك بإمساك سجل لحملة األسهم ملا يزيد على (‪ )%5‬من رأس املال املصدر للبنك أو من حقوق التصويت أو أي نسبة تؤدي‬
‫إلى السيطرة الفعلية عليه وتحديثه بصفة دورية ‪.‬‬
‫ويتعني إخطار البنك املركزي بكل تعديل يطرأ عليه ‪.‬‬
‫وذلك كله طبقا للقواعد والشروط الصادرة عن مجلس اإلدارة ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثالث‪ :‬تنظيم الجهاز املصرفي ‪ -‬الفصل‬
‫الثالث‪" :‬قواعد الرقابة واإلشراف على البنوك‬

‫‪m‬‬
‫المادة ‪83‬‬

‫‪co‬‬
‫تلتزم جميع البنوك بممارسة أعمالها طبقا للمبادئ اآلتية ‪:‬‬
‫( أ) االلتزام بأحكام القوانني واللوائح والقرارات والتعليمات السارية وسياساتها الداخلية‪ ،‬وإبالغ البنك املركزي عن أي مخالفات‬
‫جسيمة تتعلق بأي منها ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫(ب) وضع االستراتيجيات والنظم الفعالة إلدارة املخاطر‪ ،‬والحفاظ على أصولها‪ ،‬وكفاية مواردها املالية وغير املالية‪ ،‬ووضع الخطط‬
‫الالزمة للحفاظ على كيانها واستمراره ‪.‬‬
‫(ج) مباشرة أعمالها بشفافية وبنزاهة تامة ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫(د) بذل العناية الواجبة طبقا لألصول واألعراف املصرفية‪ ،‬وحماية حقوق العمالء ‪.‬‬
‫(هـ) تطبيق قواعد الحوكمة والرقابة الداخلية‪ ،‬وخطط التعاقب الوظيفي‪ ،‬وتعزيز املنافسة‪ ،‬وتطوير نظم العمل وبيئته ‪.‬‬
‫‪tla‬‬

‫(و) التعامل مع البنك املركزي بمصداقية وشفافية ‪.‬‬

‫(ز) العمل على منع تعارض املصالح‪ ،‬ووضع األطر الفعالة إلدارتها ‪.‬‬
‫المادة ‪84‬‬
‫‪as‬‬

‫يضع مجلس اإلدارة قواعد للرقابة واإلشراف على البنوك والضوابط املرتبطة بأنشطتها‪ ،‬وله فرض معايير أو ضوابط أو قواعد محددة‬
‫على أي بنك حال توافر ظروف تستدعي ذلك‪ ،‬وذلك طبقا ألحكام هذا القانون‪ ،‬على أن تتضمن بوجه خاص ‪:‬‬
‫‪.e‬‬

‫( أ) تحديد الحد األدنى ملعيار كفاية رأس املال ومكوناته وطرق حسابه‪ ،‬وكذا نسبة الحد األدنى للرافعة املالية ومكوناتها ‪.‬‬
‫(ب) الحدود القصوى لتركز توظيفات البنوك ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫(ج) الحدود القصوى ملديونية البنك للخارج والضمانات املقدمة عن تمويل يؤدى في الخارج ‪.‬‬
‫(د) الحدود القصوى للنسبة التسليفية للضمانات املقدمة مقابل التمويل والتسهيالت االئتمانية‪ ،‬وتحديد آجال االستحقاق ‪.‬‬
‫(هـ) تحديد نسبة االحتياطي ومكوناتها ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫(و) الحدود القصوى الستثمارات البنك في األوراق واألدوات املالية وفي التمويل العقاري واالئتمان ألغراض استهالكية‪ ،‬وذلك مع‬
‫مراعاة حكم البند (ج) من املادة (‪ )87‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫(ز) الحدود القصوى لتركز العمالت ‪.‬‬

‫(ح) ضوابط فتح الحسابات‪ ،‬ومزاولة العمليات املصرفية‪ ،‬وتقديم املنتجات املصرفية ‪.‬‬
‫(ط) املعايير التي تتبع في تحديد قيمة كل نوع من أنواع أصول البنك ‪.‬‬
‫(ي) قواعد حوكمة البنوك‪ ،‬وعلى األخص القواعد املتعلقة بتحديد مسئوليات والتزامات مجلس إدارة البنك ولجانه‪ ،‬وتعزيز استقاللية‬
‫أعضائه‪ ،‬وتحديد آلية تقييم األداء‪ ،‬ونظام املكافآت ‪ ،‬وخطط التعاقب الوظيفي ‪.‬‬
‫(ك) ميثاق سلوك العمل املصرفي‪ ،‬وقواعد األصول املهنية ‪.‬‬
‫(ل) نظم الرقابة الداخلية وإدارة املخاطر ‪.‬‬
‫(م) معايير تطبيق الرقابة املجمعة ‪.‬‬
‫(ن) قواعد اإلفصاح‪ ،‬وإعداد القوائم املالية املستقلة واملجمعة‪ ،‬والبيانات الواجب نشرها وكيفية النشر ووسائله ‪.‬‬
‫(س) شروط الجدارة والصالحية الفنية الواجب توافرها في املسئولني الرئيسيني ‪.‬‬
‫(ع) القواعد الخاصة بالحد األقصى للسندات التي يجوز لكل بنك إصدارها أو ضمانها‪ ،‬وشروط اإلصدار أو الضمان ‪.‬‬
‫‪2021‬مراعاة حكم املادة (‪ )98‬من هذا القانون ‪.‬‬ ‫الشرق مع‬
‫قوانينوذلك‬
‫املرتبطة به‬ ‫(ف) الحدود القصوى للتوظيف لدى العميل الواحد واألطراف‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪19/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫(ص) ضوابط تعامل البنوك مع أطرافها املرتبطة ‪.‬‬

‫(ق) قواعد تقييم طلبات تملك أسهم البنوك ‪.‬‬
‫(ر) نظام اإلبالغ عن املخالفات وحماية املبلغني ‪.‬‬
‫(ش) شروط وقواعد إصدار البنوك لشهادات اإليداع األجنبية ‪.‬‬
‫(ت) شروط وقواعد إصدار البنوك لألوراق واألدوات املالية وإبرام العقود املالية والتعامل عليهما وذلك دون التقيد بحكم املادة (‪)465‬‬
‫من القانون املدني‪.‬‬
‫المادة ‪85‬‬

‫يضع مجلس اإلدارة القواعد التي تنظم معدالت السيولة في البنوك ومجاالت االستثمار‪ ،‬وله على األخص ما يأتي ‪:‬‬
‫( أ) تحديد املجاالت التي يمتنع على البنوك االستثمار فيها ‪.‬‬
‫(ب) تحديد املخصصات الواجب توافرها ملقابلة األصول املعرضة لتقلبات مؤثرة في قيمتها ‪.‬‬
‫(ج) تحديد نسب السيولة التي يجب أن تحتفظ بها البنوك وأنواعها ومكوناتها‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫وإذا خالف أي بنك قرارات مجلس اإلدارة في شأن قواعد حساب نسب السيولة‪ ،‬جاز ملجلس اإلدارة أن يقرر خصم مبلغ من رصيد‬
‫البنك املخالف لديه ال يجاوز مثلي قيمة العائد من العجز في نسب السيولة وذلك طبقا ألسعار العائد األساسية لدى البنك املركزي‬
‫عن الفترة التي حدث خاللها العجز ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫وإذا استمر العجز مدة تجاوز شهرا‪ ،‬جاز ملجلس اإلدارة أن يتخذ أيا من اإلجراءات أو الجزاءات املنصوص عليها في املادة (‪)144‬‬
‫من هذا القانون ‪.‬‬
‫المادة ‪86‬‬

‫‪s.‬‬
‫يضع مجلس اإلدارة املعايير الواجب التزام البنوك بها في تصنيف ما تقدمه من تمويل وتسهيالت ائتمانية‪ ،‬وفي تصنيف غير املنتظم‬
‫‪w‬‬
‫منها‪ ،‬واألرصدة الناتجة عن هذا التصنيف ‪.‬‬
‫كما يحدد كل بنك اإلجراءات التي يجب اتخاذها ملعالجة التمويل والتسهيالت االئتمانية غير املنتظمة ‪.‬‬
‫‪tla‬‬

‫وعلى إدارة كل بنك االلتزام بهذه املعايير وتنفيذ هذه اإلجراءات‪ ،‬كما يلتزم مراقبو الحسابات بالتأكد من اتباع إدارة البنك املعايير‬
‫املشار إليها‪ ،‬وعليهم تسجيل ذلك في تقريرهم السنوي الذي يعرض مع القوائم املالية للبنك على جمعيته العامة‪ ،‬وكذا في التقارير‬
‫ربع السنوية ‪.‬‬
‫فإذا ثبت للبنك املركزي من التقارير الرقابية مخالفة إدارة البنك ألي من تلك املعايير‪ ،‬وجب إنذارها إلزالة املخالفة خالل ثالثني يوما‬
‫‪as‬‬

‫من تاريخ اإلنذار‪ ،‬وإال كان ملجلس اإلدارة أن‬

‫يتخذ ما يراه قبل البنك من اإلجراءات أو الجزاءات املنصوص عليها في املادتني (‪ )147 ،144‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫ويجب أن يعرض على مجلس اإلدارة تقرير كل ستة أشهر عما يرد إلى البنك املركزي من البنوك عن التمويل والتسهيالت االئتمانية‬
‫‪.e‬‬

‫غير املنتظمة ‪.‬‬

‫المادة ‪87‬‬
‫‪w‬‬

‫يحظر على البنك ما يأتي ‪:‬‬

‫‪w‬‬

‫( أ) إصدار أذون قابلة للدفع لحاملها وقت الطلب ‪.‬‬

‫(ب) قبول األسهم التي يتكون منها رأسمال البنك بصفة ضمان للتمويل أو التعامل في أسهمه مع مراعاة أحكام قانون شركات‬
‫‪w‬‬

‫املساهمة وشركات التوصية باألسهم والشركات ذات املسئولية املحدودة وشركات الشخص الواحد الصادر بالقانون رقم ‪ 159‬لسنة‬
‫‪ 1981‬في هذا الشأن ما لم تكن قد آلت إلى البنك وفاء لدين له قبل الغير‪ ،‬على أن يقوم البنك ببيعها خالل ستة أشهر من تاريخ‬
‫أيلولة امللكية ‪.‬‬
‫(ج) تجاوز القيمة االسمية للحصص أو لألسهم التي يملكها البنك لغير أغراض املتاجرة مقدار القاعدة الرأسمالية للبنك ‪.‬‬
‫(د) الدخول كشريك متضامن في شركات األشخاص والتوصية باألسهم ‪.‬‬
‫(هـ) التعامل في املنقول أو العقار بالشراء أو البيع أو املقايضة عدا ‪:‬‬
‫‪ - 1‬العقار املخصص إلدارة أعمال البنك أو للخدمات االجتماعية أو الصحية للعاملني به ‪.‬‬
‫‪ - 2‬املنقول أو العقار الذي يئول إلى البنك وفاء لدين له قبل الغير‪ ،‬على أن يقوم البنك بالتصرف فيه خالل سنة من تاريخ األيلولة‬
‫بالنسبة للمنقول وخمس سنوات بالنسبة للعقار‪ ،‬وملجلس اإلدارة مد املدة إذا اقتضت الظروف ذلك بالشروط التي يحددها‪ ،‬وله‬
‫استثناء بعض البنوك من هذا الحظر طبقا لطبيعة نشاطها ‪.‬‬
‫(و) منح تسهيالت ائتمانية لشراء أسهم رأسماله ‪.‬‬
‫المادة ‪88‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪20/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫لكل بنك سلطة تحديد معدالت العائد عن العمليات املصرفية التي يقوم بها حسب طبيعة هذه العمليات‪ ،‬كما يكون له أن يحدد أسعار‬
‫الخدمات التي يتعامل بها‪ ،‬وذلك دون التقيد بالحدود واألحكام املنصوص عليها في أي قانون آخر‪ ،‬وذلك بما ال يخل بسالمة املركز‬
‫املالي للبنك‪ ،‬أو بقواعد املنافسة‪ ،‬أو يؤدي إلى ممارسات احتكارية ‪.‬‬
‫ويجب على البنك في جميع األحوال اإلفصاح للعميل عن معدالت العائد الفعلية وأسعار الخدمات املصرفية طبقا لقواعد اإلفصاح‬
‫التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫المادة ‪89‬‬

‫على كل بنك أن يحتفظ لدى البنك املركزي برصيد دائن كاحتياطي‪ ،‬وذلك بنسبة مما لدى البنك من الودائع يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫وملجلس اإلدارة أن يقرر تقديم عائد على هذا الرصيد في األحوال التي يراها وبالضوابط التي يضعها ‪.‬‬
‫وإذا خالف أي بنك قرارات مجلس اإلدارة في شأن قواعد حساب نسبة االحتياطي‪ ،‬جاز ملجلس اإلدارة أن يخصم مبلغا من رصيد‬

‫‪m‬‬
‫البنك الدائن لدى البنك املركزي يعادل قيمة سعر العائد األساسي لديه على قيمة العجز في الرصيد الدائن عن الفترة التي حدث‬
‫خاللها هذا العجز ‪.‬‬
‫وإذا جاوز العجز (‪ )%5‬مما يجب أن يكون عليه الرصيد‪ ،‬جاز ملجلس اإلدارة أن يتخذ أيا من اإلجراءات أو الجزاءات املنصوص‬

‫‪co‬‬
‫عليها في املادة (‪ )144‬من هذا القانون باإلضافة إلى خصم املبلغ املشار إليه في الفقرة الثالثة من هذه املادة ‪.‬‬
‫المادة ‪90‬‬

‫‪s.‬‬
‫على كل بنك القيام بتقييم ربع سنوي على األقل لجميع املخاطر لديه‪ ،‬وعلى األخص مخاطر استثماراته ومحفظة االئتمان وما تم من‬
‫إجراءات في شأنها‪ ،‬وعليه اتخاذ ما يلزم من اإلجراءات ملواجهة ما يستجد من مخاطر‪ ،‬ويعرض التقييم على لجنة املخاطر‪ ،‬ويعتمد‬
‫‪w‬‬
‫من مجلس إدارته في أول اجتماع تال لهذا التقييم ‪.‬‬
‫المادة ‪91‬‬
‫‪tla‬‬

‫يجب أن يكون للبنك أصول في جمهورية مصر العربية تعادل مقدار التزاماته مستحقة األداء فيها‪ ،‬عالوة على مبلغ ال يقل عن الحد‬
‫األدنى لرأس املال املصدر واملدفوع املنصوص عليه في املادة (‪ )64‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫وفي تطبيق أحكام هذه املادة‪ ،‬يدخل في حساب أصول البنك في جمهورية مصر العربية ما يسمح له باالحتفاظ به من أموال في‬
‫الخارج بموافقة مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫المادة ‪92‬‬
‫‪.e‬‬

‫يجب إخطار البنك املركزي بكل تعديل يراد إجراؤه في عقد التأسيس أو في النظام األساسي ألي بنك قبل عرضه على الجمعية‬
‫‪w‬‬

‫العامة‪ ،‬كما يجب اإلخطار بكل تعديل في البيانات التي قدمت عند طلب الترخيص ‪.‬‬
‫ويقدم اإلخطار طبقا للنموذج الذي يعتمده املحافظ لهذا الغرض‪ ،‬وال يجوز أن يعرض طلب التعديل على الجمعية العامة إال بعد‬
‫الحصول على موافقة مبدئية من البنك املركزي‪ ،‬وال يعمل بهذا التعديل إال بعد موافقة الجمعية العامة عليه واعتماده من مجلس‬
‫‪w‬‬

‫اإلدارة والتأشير به في السجل املعد لهذا الغرض ‪.‬‬

‫المادة ‪93‬‬
‫‪w‬‬

‫يحدد مجلس اإلدارة رسم رقابة سنوي على البنوك‪ ،‬تسدده خالل شهر يناير من كل عام‪ ،‬على أال يجاوز جنيهني عن كل عشرة آالف‬
‫جنيه من متوسط إجمالي املراكز الشهرية للبنك خالل العام ‪.‬‬
‫وفي حالة التأخر في السداد‪ ،‬يستحق عائد يحسب طبقا ألسعار العائد األساسية لدى البنك املركزي ‪.‬‬
‫المادة ‪94‬‬

‫يقدم كل بنك إلى البنك املركزي خطة تتضمن مجموعة من االفتراضات إلدارة أحداث جسيمة قد تقع في النظام املصرفي أو على‬
‫البنك‪ ،‬واحتماالت تعرضه ملشاكل مالية تؤثر على مالءته املالية أو سيولته أو ربحيته‪ ،‬واإلجراءات التصحيحية الالزمة الستعادة‬
‫سالمته املالية حال تحقق أي من تلك االفتراضات‪ ،‬ويلتزم البنك بتعديل تلك الخطة طبقا ملا يراه البنك املركزي ‪.‬‬
‫ويتعني على كل بنك مراجعة تلك الخطة وتحديثها كل سنتني‪ ،‬وكلما حدث تغير جوهري في أنشطته أو في هيكله أو في توظيفاته أو‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪21/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫في االفتراضات املستخدمة في إعدادها‪ ،‬وعرضها على البنك املركزي‪ ،‬وكذا إعداد نظام للتسجيل الفوري واملستمر للعقود املالية‬
‫التي يكون البنك طرفا فيها‪ ،‬وغيرها من العقود التي يحددها البنك املركزي ‪.‬‬
‫ويلتزم مجلس إدارة كل بنك باعتماد تلك الخطة‪ ،‬وبمراقبة التزام اإلدارة التنفيذية بها ومتابعة ذلك ‪.‬‬
‫وال تخل الخطة املعدة طبقا لهذه املادة بسلطة البنك املركزي في اتخاذ أي إجراءات أخرى وفق أحكام هذا القانون ‪.‬‬
‫وذلك كله طبقا للقواعد والشروط واإلجراءات التي يحددها مجلس اإلدارة بما يتناسب مع طبيعة نشاط كل بنك وحجمه ‪.‬‬
‫المادة ‪95‬‬

‫يضع البنك املركزي خطة لتسوية أوضاع كل بنك في حالة تعثره وذلك بعد دراسة أوضاعه وتقييم قابليته للتسوية‪ ،‬دون أن تتضمن‬
‫تلك الخطة اللجوء إلى الدعم الحكومي أو التمويل االستثنائي ‪.‬‬
‫وتلتزم البنوك بإزالة أي عوائق تحول دون تنفيذ تلك الخطط‪ ،‬وتزويد البنك املركزي بأي معلومات يطلبها من البنك أو من الشركة األم‬
‫أو الشركات الشقيقة والتابعة للبنك أو من املساهمني الرئيسيني ‪.‬‬
‫وذلك كله على النحو الذي يحدده مجلس اإلدارة ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫المادة ‪96‬‬

‫‪co‬‬
‫ملجلس اإلدارة تحديد الخدمات ذات األهمية التي تقدم للبنوك من خدمات تعهيد وخدمات تقنية‪ ،‬وله وضع شروط وإجراءات تسجيل‬
‫مقدميها بالبنك املركزي‪ ،‬على أن تتضمن على األخص تحديد الحد األدنى الواجب توافره في شأن متطلبات الحوكمة‪ ،‬وإدارة‬
‫املخاطر‪ ،‬ومعايير أداء الخدمة‪ ،‬وضوابط الحفاظ على سرية املعلومات التي يطلعون عليها ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫ويحظر على البنوك االستعانة بمقدمي تلك الخدمات من غير املسجلني لدى البنك املركزي‪ ،‬ويكون البنك مسئوال مسئولية كاملة على‬

‫المادة ‪97‬‬
‫تلك األعمال ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫‪tla‬‬

‫يجوز ألي بنك‪ ،‬بموافقة مسبقة من مجلس اإلدارة‪ ،‬االندماج في بنك آخر أو االندماج معه لتكوين بنك جديد‪ ،‬أو االنقسام لتكوين‬
‫بنكني أو أكثر‪ ،‬وذلك بعد استيفاء الشروط واإلجراءات التي يصدر بتحديدها قرار من مجلس اإلدارة‪ ،‬مع مراعاة ضمان حقوق‬
‫العاملني بالبنوك املندمجة أو املنقسمة‪ ،‬وتأثير االندماج أو االنقسام على املنافسة بالجهاز املصرفي ‪.‬‬
‫ويضع مجلس اإلدارة القواعد التي يلزم اتباعها إلعداد تقارير الفحص النافي للجهالة ألي من البنوك‪ ،‬وكذا القواعد املنظمة‬
‫‪as‬‬

‫إلجراءات الدمج واالستحواذ واالنقسام الخاصة بالبنوك وأسهمها ‪.‬‬

‫ويترتب على االندماج أو االنقسام إلغاء الترخيص وشطب تسجيل البنوك املندمجة أو املنقسمة بحسب األحوال‪ ،‬وتنشر قرارات‬
‫اإللغاء والشطب في الوقائع املصرية وكذلك على املوقع اإللكتروني لكل من البنك املركزي والبنوك املعنية خالل عشرة أيام من تاريخ‬
‫‪.e‬‬

‫صدور قرار االندماج أو االنقسام ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثالث‪ :‬تنظيم الجهاز املصرفي ‪ -‬الفصل‬
‫‪w‬‬

‫الرابع‪" :‬قواعد تقديم ومنح االئتمان لعمالء البنوك‬

‫‪w‬‬

‫المادة ‪98‬‬
‫‪w‬‬

‫ملجلس اإلدارة في الحاالت التي يرى فيها ضرورة لذلك تحديد نسبة التوظيف التي يقدمها أي بنك للعميل الواحد واألطراف املرتبطة‬
‫به‪ ،‬على أال تجاوز هذه النسبة (‪ )%30‬من القاعدة الرأسمالية للبنك ‪.‬‬
‫المادة ‪99‬‬

‫يضع مجلس إدارة البنك قواعد االئتمان لعمالئه‪ ،‬واإلجراءات التي تتبع للتأكد من الجدارة االئتمانية وصحة املعلومات املقدمة‪،‬‬
‫وإجراءات إتاحة هذا االئتمان‪ ،‬ونظام الرقابة على استخدامه ‪.‬‬
‫وتحدد السياسة االئتمانية لكل بنك سلطات منح االئتمان واملوافقة عليه ‪.‬‬
‫وفي جميع األحوال‪ ،‬ال يجوز منح صالحيات ائتمانية ملجالس إدارات البنوك ‪.‬‬
‫ويعرض على مجلس إدارة البنك بصفة دورية تقارير وافية عن موقف املحفظة االئتمانية للبنك ‪.‬‬
‫وذلك كله طبقا لضوابط منح االئتمان الصادرة عن مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪22/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫المادة ‪100‬‬

‫على من يطلب الحصول على تمويل أو تسهيالت ائتمانية من البنوك من بني األشخاص الطبيعيني واألشخاص االعتبارية أن يفصح‬
‫في الطلب عن أصحاب املنشأة أو أصحاب الحصص أو نسبة املساهمة في شركات املساهمة ودرجة القرابة بينهم أن وجدت‪،‬‬
‫وأرصدة املديونية لدى البنوك األخرى عند تقديم الطلب‪ ،‬وال يجوز النظر في الطلب إال بعد تقديم هذه البيانات‪ ،‬واإلقرار بصحتها ‪.‬‬
‫وعلى البنك بذل العناية الواجبة للتحقق من صحة هذه البيانات ‪.‬‬
‫المادة ‪101‬‬

‫يشترط لتقديم االئتمان للعميل أن يكون حسن السمعة‪ ،‬ولديه موارد ذاتية كافية‪ ،‬وأن تثبت الدراسات كفاية التدفقات النقدية املتوقعة‬
‫ألنشطته للوفاء بالتزاماته الحالية واملستقبلية‪ ،‬وغيرها من متطلبات الجدارة االئتمانية التي يصدر بتحديدها قرار من مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫وللبنك في األحوال التي يقدرها أن يطلب من العميل تقديم ضمانات إضافية سواء عينية أو من أي طبيعة أخرى يقبلها البنك ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫ويحدد مجلس اإلدارة معايير تقييم الضمانات التي تقدم للبنك عما يمنحه للعميل من التمويل والتسهيالت االئتمانية‪ ،‬والضوابط‬
‫الالزمة لتطبيق أحكام هذه املادة ‪.‬‬
‫وال يجوز تجديد ائتمان أو تعديله قبل إقرار العميل بصحة أرصدة التمويل‬

‫‪co‬‬
‫والتسهيالت االئتمانية املقدمة له من البنك ‪.‬‬
‫المادة ‪102‬‬

‫‪s.‬‬
‫مع عدم اإلخالل بأحكام قانون تنظيم الضمانات املنقولة الصادر بالقانون رقم ‪ 115‬لسنة ‪ ،2015‬يحتفظ كل بنك بسجل للضمانات‬
‫العينية املقدمة من العمالء عن التمويل والتسهيالت االئتمانية املقدمة لهم‪ ،‬وعليه أن يتأكد عند تقديم االئتمان من جدية هذه‬
‫‪w‬‬
‫الضمانات‪ ،‬وسند ملكيتها‪ ،‬وقيمتها ‪.‬‬
‫وعلى لجنة املخاطر بكل بنك أن تتأكد من قيام اإلدارة التنفيذية بالبنك بمراجعة قيم تلك الضمانات دوريا‪ ،‬وتحديد اإلجراءات الواجب‬
‫‪tla‬‬

‫اتخاذها ملواجهة أي انخفاض في هذه القيم ‪.‬‬

‫وتخضع هذه السجالت لرقابة البنك املركزي‪ ،‬وله أن يطلب تعزيز هذه الضمانات عند االقتضاء ‪.‬‬
‫المادة ‪103‬‬
‫‪as‬‬

‫يعد البنك املركزي سجال لقيد بيوت الخبرة املؤهلة للمشاركة في تقييم الضمانات التي تقدم للبنوك‪ ،‬ويضع مجلس اإلدارة قواعد القيد‬
‫في هذا السجل وشروطه وإجراءاته‪ ،‬ويحدد التزامات بيوت الخبرة ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫وتكون هذه البيوت مسئولة عما يرد في تقارير التقييم ‪.‬‬

‫وإذا ثبت تقصير أي من تلك البيوت في القيام باملهام املوكلة له‪ ،‬جاز ملجلس اإلدارة وقف قيده للمدة التي يحددها أو شطبه من‬
‫السجل وذلك بعد دراسة املبررات املقدمة منه‪ ،‬واتخاذ ما يلزم ملحاسبته عن تقصيره ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪104‬‬
‫‪w‬‬

‫على كل بنك التأكد من أن التمويل والتسهيالت االئتمانية تستخدم في األغراض واملجاالت التي حددت في املوافقة االئتمانية‪ ،‬وعليه‬
‫أن يتابع ذلك ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫ويحظر على العميل استخدام التمويل أو التسهيالت االئتمانية في غير األغراض أو املجاالت التي حددت في املوافقة االئتمانية ‪.‬‬
‫المادة ‪105‬‬

‫يبلغ البنك كل عميل من عمالئه بكشف برصيد حسابه كل ثالثة شهور على األكثر ‪.‬‬
‫وعلى العميل أن يرد باملوافقة أو االعتراض على ما جاء بكشف الحساب خالل ثالثني يوما من تاريخ إبالغه بالرصيد‪ ،‬فإذا لم يرد‬
‫العميل خالل هذه املدة بما يفيد اعتراضه‪ ،‬اعتبر موافقا على صحة ما ورد بكشف الحساب ما لم يثبت العكس ‪.‬‬
‫ويكون اإلبالغ والرد بكتاب موصى عليه مصحوب بعلم الوصول‪ ،‬ما لم يتفق الطرفان على أن يكون ذلك بأي من الوسائل املستحدثة‬
‫طبقا للضوابط واإلجراءات التي يضعها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫وال يترتب على رفع الدعوى التي يقيمها العميل ضد البنك لتحديد مقدار املبالغ املدين بها وقف أي إجراءات قضائية أو غير قضائية‬

‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬

‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪23/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫يتخذها البنك القتضاء مستحقاته لدى العميل تطبيقا لالتفاقات املبرمة بينهما وفي حدود املبالغ التي سبقت موافقة العميل عليها‪،‬‬
‫وذلك ما لم تأمر املحكمة املختصة بوقف هذه اإلجراءات ‪.‬‬
‫المادة ‪106‬‬

‫مع مراعاة أحكام قانون الضمانات املنقولة الصادر بالقانون رقم ‪ 115‬لسنة ‪ ،2015‬يعد عقد الرهن التجاري للمحال التجارية التي‬
‫تقدم ضمانا للتمويل والتسهيالت االئتمانية املقدمة من أحد البنوك بعد توثيقه سندا تنفيذيا في تطبيق أحكام املادة (‪ )280‬من قانون‬
‫املرافعات املدنية والتجارية الصادر بالقانون رقم ‪ 13‬لسنة ‪1968‬؛‬
‫ويجوز رهن املحل التجاري لدى البنوك األجنبية ومؤسسات التمويل الدولية ضمانا للتمويل والتسهيالت االئتمانية التي يجرى‬
‫استخدامها في جمهورية مصر العربية ‪.‬‬
‫وللبنك املركزي أن يرخص للبنوك والبنوك األجنبية ومؤسسات التمويل الدولية برهن املحال التجارية ‪.‬‬
‫المادة ‪107‬‬

‫‪m‬‬
‫في حالة وجود اتفاق يعطي البنك بصفته دائنا مرتهنا الحق في بيع األوراق واألدوات املالية املرهونة إذا لم يقم املدين بالوفاء‬
‫بمستحقات البنك املضمونة بالرهن عند حلول أجلها‪ ،‬يجوز للبنك بيع تلك األوراق أواألدوات طبقا لألحكام املنظمة للتداول أو التعامل‬

‫‪co‬‬
‫على األوراق أو األدوات املالية في البورصة وذلك بعد مضي عشرة أيام عمل من تكليف املدين بالوفاء بموجب ورقة من أوراق‬
‫املحضرين ودون التقيد باألحكام املنصوص عليها في املادتني (‪ )129 ،126‬من قانون التجارة الصادر بالقانون رقم ‪ 17‬لسنة ‪1999‬‬
‫واملادة (‪ )8‬من قانون سوق رأس املال الصادر بالقانون رقم ‪ 95‬لسنة ‪1992‬‬

‫‪s.‬‬
‫المادة ‪108‬‬
‫‪w‬‬
‫مع عدم اإلخالل بأحكام قيد الرهن الرسمي للعقارات والطائرات والسفن والرهن التجاري للمحال التجارية املنصوص عليها في‬
‫القوانني املنظمة لها وبأحكام قانون التمويل العقاري الصادر بالقانون رقم ‪ 148‬لسنة ‪ ،2001‬يقدم البنك أو الراهن طلب قيد رهن‬
‫‪tla‬‬

‫األصول العقارية التي تقدم للبنوك والبنوك األجنبية ومؤسسات التمويل الدولية ضمانا للتمويل والتسهيالت االئتمانية‪ ،‬سواء كانت‬
‫مقدمة من املقترض مباشرة أو من كفيله إلى مكتب الشهر العقاري الكائن في دائرته العقار‪ ،‬مرفقا به سند امللكية وشهادة تصرفات‬
‫عقارية‪ ،‬ومتضمنا أسماء وبيانات أطراف عقد الرهن‪ ،‬وبيان التسهيل االئتماني أو قيمة التمويل وشروطه‪ .‬ويقيد الطلب في سجل‬
‫خاص يعد لذلك بمكتب الشهر العقاري املختص‪ ،‬وعلى مكتب الشهر العقاري املختص أن يتحقق من صحة حدود العقار محل الرهن‬
‫‪as‬‬

‫ومواصفاته بعد استيفاء ما يلزم من مستندات من واقع الطلب وسند امللكية ‪.‬‬
‫ويجب البت في طلب الرهن خالل خمسة عشر يوما من تاريخ تقديمه مستوفيا املستندات الالزمة ‪.‬‬
‫وال يجوز رفض طلب القيد إال بسبب عدم استيفاء املستندات الالزمة إلجرائه ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫وفي جميع األحوال‪ ،‬يجب إخطار الطالب بقبول الطلب أو بقرار رفضه مسببا خالل سبعة أيام من تاريخ البت فيه‪ ،‬وذلك بخطاب‬
‫موصى عليه مصحوب بعلم الوصول ‪.‬‬
‫وتسري في شأن التنفيذ على العقار املرهون للبنوك أحكام املواد من (‪ )12‬إلى (‪ )27‬من قانون التمويل العقاري الصادر بالقانون‬
‫‪w‬‬

‫رقم ‪ 148‬لسنة ‪ ،2001‬وفي حالة عدم بلوغ أكبر عرض قيمة املديونية ال يترتب على إيقاع البيع إبراء ذمة الراهن من التزاماته تجاه‬
‫البنك‪ ،‬إال في حدود املبلغ املتحصل للبنك من البيع ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫وفي جميع األحوال‪ ،‬تستوفي رسوم التنفيذ على األموال املرهونة للبنوك من حصيلة التنفيذ بعد إتمام البيع‪ ،‬وتحسب نسبتها من‬
‫حصيلة البيع ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪109‬‬

‫مع عدم اإلخالل بأحكام الخفض واإلعفاء املقررة قانونا بالنسبة إلى الرسوم على الرهن الرسمي‪ ،‬تخفض إلى النصف جميع الرسوم‬
‫املستحقة على الرهون الرسمية والرهون التجارية ملا يقدم للبنوك والبنوك األجنبية ومؤسسات التمويل الدولية ضمانا للتمويل‬
‫والتسهيالت االئتمانية سواء كانت مقدمة من املقترض مباشرة أو من كفيله وعلى تجديد وتعديل قيمة هذه الرهون أو أي شرط من‬
‫شروطها وبحيث يكون الحد األقصى لهذه الرسوم على النحو اآلتي ‪:‬‬
‫خمسة وعشرون ألف جنيه فيما ال تجاوز قيمته عشرة ماليني جنيه ‪.‬‬
‫خمسون ألف جنيه فيما ال تجاوز قيمته عشرين مليون جنيه ‪.‬‬
‫خمسة وسبعون ألف جنيه فيما ال تجاوز قيمته ثالثني مليون جنيه ‪.‬‬
‫مائة ألف جنيه فيما تجاوز قيمته ثالثني مليون جنيه ‪.‬‬
‫ويعفى شطب تلك الرهون من جميع الرسوم املستحقة ‪.‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪24/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫المادة ‪110‬‬

‫ملجلس اإلدارة أن يرخص للشركات بتقديم خدمات ضمان االئتمان‪ ،‬ويجب أن تتخذ شركة ضمان االئتمان شكل شركة مساهمة‬
‫مصرية‪ ،‬وأال يقل رأسمالها املصدر واملدفوع عن خمسني مليون جنيه ‪.‬‬
‫ويحدد مجلس اإلدارة بقرار منه قواعد الترخيص وشروطه وإجراءاته ونظام العمل في شركات ضمان االئتمان‪ ،‬ونظام رقابة البنك‬
‫املركزي عليها ‪.‬‬
‫ويعد في البنك املركزي سجل لقيد تلك الشركات وذلك بعد أداء رسم معاينة مقداره مائة ألف جنيه عن املركز الرئيسي وخمسون ألف‬
‫جنيه عن كل فرع ‪.‬‬
‫ويحدد مجلس اإلدارة رسم رقابة سنوي على هذه الشركات ال يجاوز مائة ألف جنيه تقوم بسداده خالل شهر يناير من كل عام ‪.‬‬
‫ويسري في شأن تلك الشركات أحكام املادتني (‪ )145 ،144‬من هذا القانون بما يتناسب مع طبيعتها ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثالث‪ :‬تنظيم الجهاز املصرفي ‪ -‬الفصل‬

‫‪m‬‬
‫الخامس‪" :‬نظام تسجيل االئتمان"‬

‫‪co‬‬
‫المادة ‪111‬‬

‫يدير البنك املركزي نظاما لتسجيل أرصدة التمويل والتسهيالت االئتمانية املقدمة لعمالء البنوك وجهات منح االئتمان‪ ،‬وكذلك نظاما‬

‫‪s.‬‬
‫لتسجيل أرصدة مديونية البنوك للخارج والضمانات الصادرة منها لجهات في الخارج‪ ،‬ويحفظ في هذين النظامني املعلومات‬
‫الضرورية للرقابة على االئتمان املقدم لعمالء البنوك واألطراف املرتبطة بهم واملديونية الخارجية ‪.‬‬
‫وتلتزم البنوك وجهات منح االئتمان بأن تقدم البيانات الالزمة في هذا الشأن للبنك املركزي ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫وذلك كله طبقا للضوابط واإلجراءات التي يحددها مجلس اإلدارة‪ ،‬مع مراعاة التنسيق مع الهيئة العامة للرقابة املالية بالنسبة لجهات‬
‫منح االئتمان الخاضعة لرقابتها ‪.‬‬
‫‪tla‬‬

‫المادة ‪112‬‬

‫ملجلس اإلدارة أن يرخص للشركات بتقديم خدمات االستعالم والتصنيف االئتماني املتعلقة بمديونية عمالء البنوك وشركات التمويل‬
‫‪as‬‬

‫العقاري وشركات التأجير التمويلي وشركات وجمعيات التمويل متناهي الصغر وشركات التمويل االستهالكي ومديونية املتقدمني‬
‫للحصول على تمويل أو تسهيالت ائتمانية من موردي السلع والخدمات‪ ،‬وغيرها من جهات منح االئتمان التي يصدر بتحديدها قرار‬
‫من مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫ويجب أن تتخذ شركات االستعالم والتصنيف االئتماني شكل شركة مساهمة مصرية‪ ،‬وأال يقل رأسمالها املصدر واملدفوع عن مائتي‬
‫مليون جنيه ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫ويحدد مجلس اإلدارة بقرار منه قواعد وشروط وإجراءات الترخيص ونظام العمل في تلك الشركات‪ ،‬ونظام رقابة البنك املركزي عليها ‪.‬‬
‫ويحدد مجلس اإلدارة رسم رقابة سنوي على شركات االستعالم والتصنيف االئتماني ال يجاوز مائة ألف جنيه‪ ،‬تقوم بسداده خالل‬
‫شهر يناير من كل عام ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫وتسري على هذه الشركات األحكام الواردة في املادتني (‪ )145 ،144‬من هذا القانون بما يتناسب مع طبيعتها ‪.‬‬
‫ويعد في البنك املركزي سجل لقيد تلك الشركات ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪113‬‬

‫تلتزم البنوك وجهات منح االئتمان بالتسجيل املستمر ملراكز العمالء فور صدور املوافقة على منحهم تمويل أو تسهيالت ائتمانية ‪.‬‬
‫وللبنك املركزي أن يطلب إجراء أي تعديالت تكون الزمة لتحديث هذا النظام‪ ،‬وضمان شمول بياناته على مراكز العمالء املدينني ‪.‬‬
‫ويجب ربط ذلك النظام بقاعدة املعلومات املجمعة بالبنك املركزي وشركات االستعالم والتصنيف االئتماني ‪.‬‬
‫وعلى البنوك وجهات منح االئتمان إبالغ البنك املركزي وشركات االستعالم والتصنيف االئتماني ببيان عن مركز كل عميل يحصل على‬
‫موافقة ملنحه تسهيالت ائتمانية ‪.‬‬
‫وذلك كله على النحو الذي تحدده القواعد واإلجراءات الصادرة عن مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫المادة ‪114‬‬

‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬

‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪25/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫تلتزم الجهات والشركات القائمة على إدارة املرافق العامة في املجاالت التي يحددها البنك املركزي بإمداد شركات االستعالم‬
‫والتصنيف االئتماني بالبيانات الخاصة بطالبي االئتمان‪ ،‬وذلك بغرض تقييم الجدارة االئتمانية لهم وبشرط موافقة طالب االئتمان‬
‫على ذلك ‪.‬‬
‫ويحدد مجلس اإلدارة البيانات املطلوب استيفاؤها من تلك الجهات وطريقة ومواعيد تقديمها ‪.‬‬
‫المادة ‪115‬‬

‫يعد البنك املركزي وشركات التصنيف واالستعالم االئتماني فور استقبال املعلومات املشار إليها في املادتني (‪ )114 ،113‬من هذا‬
‫القانون‪ ،‬بيانا مجمعا عن كل عميل وأطرافه املرتبطة ‪.‬‬
‫وعلى البنوك وجهات منح االئتمان االطالع على البيان املجمع الخاص بالعميل وأطرافه املرتبطة قبل منحه تمويال أو تسهيال ائتمانيا‬
‫أو زيادته أو تجديده‪ ،‬ولها املطالبة بمستخرج من هذا البيان ‪.‬‬
‫وذلك كله طبقا للقواعد واإلجراءات الصادرة عن مجلس اإلدارة ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫المادة ‪116‬‬

‫‪co‬‬
‫يتبادل البنك املركزي مع البنوك وجهات منح االئتمان وشركات االستعالم والتصنيف االئتماني املعلومات املتعلقة بمديونية العمالء‬
‫والتمويالت أو التسهيالت االئتمانية املقررة لهم‪ ،‬وذلك طبقا للقواعد الصادرة عن مجلس اإلدارة في هذا الشأن‪ ،‬مع كفالة سرية‬
‫املعلومات والبيانات وضمان توافر ما يلزم منها لسالمة تقديم االئتمان ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثالث‪ :‬تنظيم الجهاز املصرفي ‪ -‬الفصل‬
‫السادس‪" :‬حوكمة البنوك"‬
‫‪w‬‬
‫المادة ‪117‬‬
‫‪tla‬‬

‫يلتزم كل بنك بوضع سياسة داخلية يلتزم فيها بقواعد الحوكمة والرقابة الداخلية طبقا للقواعد الصادرة عن مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫المادة ‪118‬‬
‫‪as‬‬

‫يتولى إدارة البنك مجلس إدارة‪ ،‬يتكون من عدد من األعضاء من ذوي الخبرات املتنوعة‪ ،‬تختارهم الجمعية العامة ملدة ثالث سنوات ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫ويجتمع مجلس إدارة البنك بصورة دورية بناء على دعوة من رئيسه أو من أغلبية أعضائه‪ ،‬ويجوز املشاركة في اجتماع مجلس إدارة‬
‫البنك باستخدام إحدى وسائل االتصال البصرية أو السمعية املؤمنة‪ ،‬وتحسب هذه املشاركة ضمن نصاب الحضور والتصويت ‪.‬‬
‫وتحدد الجمعية العامة البدالت واملكافآت واملزايا األخرى املقررة ألعضاء املجلس غير التنفيذيني‪ ،‬ويحدد مجلس إدارة البنك مكافآت‬
‫‪w‬‬

‫ومرتب وبدالت واملزايا األخرى للعضو املنتدب ‪.‬‬

‫وذلك كله طبقا للقواعد واإلجراءات التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪119‬‬
‫‪w‬‬

‫مع عدم اإلخالل بحق مجلس إدارة كل بنك في تشكيل ما يراه من لجان تشكل في كل بنك لجنة للمراجعة الداخلية من ثالثة من‬
‫أعضاء مجلس إدارة البنك غير التنفيذيني يختارهم مجلس إدارة البنك‪ ،‬ويجوز للمجلس أن يضم إلى تشكيلها عضوا خارجيا من‬
‫ذوي الخبرة بعد الحصول على موافقة املحافظ على انضمامه ‪.‬‬
‫ويجب أن تعقد لجنة املراجعة اجتماعا كل ثالثة أشهر على األكثر يحضره مراقبا حسابات البنك ‪ .‬وللجنة أن تستعني في القيام‬
‫بعملها بمن تراه‪ ،‬وتعرض توصياتها على مجلس إدارة البنك‪ ،‬وألي من مراقبي الحسابات طلب عقد اجتماع اللجنة إذا ما وجد ذلك‬
‫ضروريا ‪.‬‬
‫كما تشكل لجان أخرى للمخاطر واملرتبات واملكافآت والحوكمة والترشيحات‪ ،‬وغيرها من اللجان التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫ويحدد مجلس اإلدارة اختصاصات اللجان املشار إليها‪ ،‬ونظم عملها ‪.‬‬
‫المادة ‪120‬‬

‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬

‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪26/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫مع عدم اإلخالل بسلطة الجمعية العامة للبنك‪ ،‬يتعني قبل تعيني أي من املسئولني الرئيسيني الحصول على موافقة املحافظ بما يفيد‬
‫استيفاءه لشروط الجدارة والصالحية الفنية املشار إليها في البند (س) من املادة (‪ )84‬من هذا القانون‪ ،‬وذلك طبقا لإلجراءات التي‬
‫يحددها مجلس اإلدارة ‪ .‬وفي حالة عدم املوافقة‪ ،‬يجب أن يكون القرار مسببا ‪.‬‬
‫المادة ‪121‬‬

‫يلتزم املسئولون الرئيسيون‪ ،‬بممارسة أعمالهم طبقا للمبادئ اآلتية ‪:‬‬

‫( أ) االلتزام بأحكام هذا القانون واللوائح والتعليمات الصادرة بناء عليه ‪.‬‬
‫(ب) بذل العناية الواجبة طبقا لألصول الفنية واملهنية ‪.‬‬
‫(ج) التعاون مع البنك املركزي بمصداقية وشفافية ‪.‬‬
‫(د) إبالغ البنك املركزي عن أي مخالفات جسيمة بالبنك ‪.‬‬
‫(هـ) التحقق من أن األعمال الواقعة في نطاق مسئولياتهم تتم بكفاءة وفاعلية طبقا للقوانني واللوائح والتعليمات املعمول بها ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫(و) مراعاة أن يكون تفويض مسئولياتهم ألشخاص يتوافر لديهم الكفاءة والصالحية لألعمال املفوضة إليهم‪ ،‬دون إخالء مسئوليتهم‬
‫عن تلك األعمال ‪.‬‬
‫(ز) بذل العناية الواجبة لحماية مصالح العمالء ومعاملتهم بطريقة عادلة ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫(ح) مراعاة اإلفصاح والشفافية في إتاحة املعلومات الالزمة للعمالء ‪.‬‬
‫(ط) العمل على منع تعارض املصالح ‪.‬‬
‫المادة ‪122‬‬

‫‪s.‬‬
‫ال يجوز لعضو مجلس إدارة أي بنك بصفته الشخصية أو بصفته ممثال لغيره أن يجمع إلى عضويته عضوية مجلس إدارة بنك آخر‬
‫‪w‬‬
‫أو شركة منح ائتمان‪ ،‬أو أن يقوم بأي عمل من أعمال اإلدارة أو االستشارة في أي منهما ‪.‬‬
‫المادة ‪123‬‬
‫‪tla‬‬

‫يحظر على البنك تقديم تمويل أو مبالغ تحت الحساب أو تسهيالت ائتمانية أو ضمان من أي نوع لرئيس وأعضاء مجلس إدارته‬
‫ومراقبي حساباته أو أزواجهم أو أقاربهم حتى الدرجة الثانية‪ ،‬أو ألي جهة يكون هؤالء أو أقاربهم حتى الدرجة الثانية شركاء أو‬
‫‪as‬‬

‫مساهمني فيها ولهم سيطرة فعلية عليها‪ ،‬أو أعضاء في مجالس إدارتها بصفتهم الشخصية ‪.‬‬
‫ويستثنى من ذلك ما كان منها بضمانات نقدية وما في حكمها‪ ،‬أو تلك املمنوحة للعضو املنتدب أو املدير اإلقليمي لفروع البنوك‬
‫األجنبية بحسب األحوال في حدود املزايا املقررة للعاملني به وبذات الشروط املقررة لهم مع اإلفصاح عن ذلك طبقا للقواعد السارية‬
‫‪.e‬‬

‫بالبنك‪ ،‬وذلك كله على النحو املحدد بالقواعد واإلجراءات املحددة من مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫المادة ‪124‬‬
‫‪w‬‬

‫مع عدم اإلخالل بأحكام قانون الجهاز املركزي للمحاسبات‪ ،‬يتولى مراجعة حسابات البنك مراقبان للحسابات يختارهما البنك من بني‬
‫‪w‬‬

‫املقيدين في السجل املعد لهذا الغرض طبقا للقواعد التي يضعها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫وال يجوز للمراقب الواحد أن يراجع حسابات أكثر من بنكني في ذات الوقت ‪.‬‬
‫وال يجوز ملراقب الحسابات أن يكون مساهما في البنك الذي يراجع حساباته أو يقدم خدمات له ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫وعلى البنك أن يخطر البنك املركزي بتعيني مراقبي الحسابات خالل ثالثني يوما من تاريخ تعيينهما ‪.‬‬
‫وللمحافظ‪ ،‬لألسباب التي يراها‪ ،‬أن يعهد إلى مراقب حسابات ثالث للقيام بمهمة محددة‪ ،‬ويتحمل البنك املركزي أتعابه ‪.‬‬
‫المادة ‪125‬‬

‫على مراقبي الحسابات أن يعدا تقريرهما عن مراجعة القوائم املالية للبنك طبقا للقانون‪ ،‬وملعايير املراجعة املصرية‪ ،‬والضوابط التي‬
‫يصدر بتحديدها قرار من مجلس اإلدارة‪ ،‬على أن يتضمن تقريرهما توضيح ما إذا كانت العمليات التي قاما بمراجعتها تخالف أي‬
‫حكم من أحكام هذا القانون أو القرارات أو التعليمات الصادرة تنفيذا له‪ ،‬وعليهما أن يرسال إلى البنك املركزي قبل انعقاد الجمعية‬
‫العامة بثالثني يوما على األقل صورة من تقريرهما مصحوبة بنسخة من القوائم املالية‪ ،‬وبتقرير تفصيلي متضمنا ما يأتي ‪:‬‬
‫(أ) أسلوب تقييم أصول البنك‪ ،‬وكيفية تقدير تعهداته والتزاماته ‪.‬‬
‫(ب) مدى كفاية نظام الرقابة الداخلية في البنك بجميع مستوياته ‪.‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪27/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫(ج) مدى كفاية املخصصات ملقابلة أي نقص في قيم األصول وكذلك أي التزامات قد تقع على عاتق البنك‪ ،‬مع تحديد مقدار العجز‬
‫في املخصصات أن وجد ‪.‬‬
‫(د) أي معايير أو ضوابط رقابية يرى البنك املركزي أن يتحقق مراقبا الحسابات منها ‪.‬‬
‫وال يجوز عقد الجمعية العامة للبنك قبل تلقي مالحظات البنك املركزي على التقرير املقدم إليها عن القوائم املالية ‪.‬‬
‫وللمحافظ أن يصدر خالل خمسة عشر يوما من تاريخ تسلم التقرير واملرفقات املشار إليها في الفقرة األولى من هذه املادة قرارا‬
‫بعدم اعتماد األرباح املقترح توزيعها على املساهمني وغيرهم من أصحاب النصيب في األرباح وذلك إذا تبني وجود نقص في‬
‫املخصصات‪ ،‬أو انخفاض في معيار كفاية رأس املال عن الحد األدنى املقرر‪ ،‬أو أي تحفظ يكون قد ورد في تقرير مراقب الحسابات‬
‫له تأثير مهم على األرباح القابلة للتوزيع ‪.‬‬
‫وللمحافظ‪ ،‬طبقا للضوابط والشروط التي يصدرها مجلس اإلدارة‪ ،‬إلزام البنك بزيادة رأس املال أو بتكوين االحتياطيات‬
‫واملخصصات الالزمة قبل توزيع األرباح بما يتماشى مع متطلبات كفاية رأس املال واملالءة املالية ‪.‬‬
‫المادة ‪126‬‬

‫‪m‬‬
‫على مراقب الحسابات االلتزام بإبالغ البنك املركزي مباشرة في الحاالت اآلتية ‪:‬‬
‫( أ) الوقوف على أي معلومات تؤثر على سالمة األداء املالي للبنك ‪.‬‬
‫(ب) قيام اإلدارة بأي أنشطة تؤثر على سالمة البنك أو سمعته ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫(ج) وجود تعارض في املصالح أو أي خلل في نظام الرقابة الداخلية ‪.‬‬
‫المادة ‪127‬‬

‫‪s.‬‬
‫يكون مراقبا الحسابات مسئولني عما يرد في تقريرهما من نتائج‪ ،‬وعلى األخص ما يتعلق بمحفظة االئتمان واملخاطر الناتجة عن‬
‫االئتمان واالستثمارات واألصول الخطرة ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫وللجمعية العامة للبنك أن تطلب من البنك املركزي فحص أي قصور في التقارير املقدمة من مراقبي الحسابات ‪.‬‬
‫وإذا ثبت تقصير أي من مراقبي الحسابات في القيام باملهام املوكلة له‪ ،‬جاز ملجلس اإلدارة وقف مراقب الحسابات للمدة التي‬
‫‪tla‬‬

‫يحددها أو رفع اسمه من السجل املشار إليه في املادة (‪ )124‬من هذا القانون وذلك بعد دراسة املبررات املقدمة منه‪ ،‬واتخاذ ما يلزم‬
‫ملحاسبته عن تقصيره ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثالث‪ :‬تنظيم الجهاز املصرفي ‪ -‬الفصل‬
‫‪as‬‬

‫السابع‪" :‬التقارير وقواعد اإلفصاح"‬

‫المادة ‪128‬‬
‫‪.e‬‬
‫‪w‬‬

‫تبدأ السنة املالية لجميع البنوك ببداية السنة امليالدية‪ ،‬وتنتهي بنهايتها ‪.‬‬
‫ويتم إعداد القوائم املالية للبنك كل ثالثة أشهر طبقا ملعايير املحاسبة املصرية‪ ،‬ويرفق بهذه القوائم موجز لتقرير مراقب الحسابات‬
‫طبقا ملعايير املراجعة املصرية وتقرير مجلس إدارة البنك ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫وتنشر تلك القوائم في صحيفة يومية واحدة‪ ،‬وعلى املوقع اإللكتروني لكل بنك ‪.‬‬
‫المادة ‪129‬‬
‫‪w‬‬

‫يقدم كل بنك للبنك املركزي بيانات شهرية وأسبوعية ويومية عن مركزه املالي وغيرها من بيانات مالية ورقابية وذلك في املواعيد وطبقا‬
‫للنماذج التي يصدر بتحديدها قرار من املحافظ ‪.‬‬
‫كما يجوز للبنك املركزي طلب أي بيانات أخرى في األحوال التي يقدرها من البنك ذاته أو من الشركة األم أو الشركات الشقيقة أو‬
‫التابعة له ‪.‬‬
‫المادة ‪130‬‬

‫يقدم كل بنك للبنك املركزي ما يطلبه من بيانات وإيضاحات عن العمليات التي يباشرها‪ ،‬وللبنك املركزي الحق في التفتيش واالطالع‬
‫على السجالت والحسابات ومحاضر مجلس إدارة كل بنك وجميع اللجان والنظم اآللية والوسائط اإللكترونية للبنك والشركات‬
‫والجهات التابعة له داخل جمهورية مصر العربية وخارجها بما يكفل تحقيق أغراضه‪ ،‬كما يحق له مطالبة املساهمني الرئيسيني بأي‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪28/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫بيانات الزمة للتحقق من استمرار توافر شروط املوافقة على طلب التملك ‪.‬‬
‫ويتم االطالع في مقار البنك وفروعه وشركاته والجهات التابعة له‪ ،‬ويقوم بذلك مفتشو البنك املركزي ومعاونوهم الذين يندبهم املحافظ‬
‫لهذا الغرض‪ ،‬كما يكون ملفتشي البنك املركزي الحصول على صورة أي مستندات الزمة لتحقيق أغراض التفتيش ‪.‬‬
‫المادة ‪131‬‬

‫يتعني على البنوك االلتزام بتصويب املالحظات التي أسفرت عنها الرقابة املكتبية أو التفتيش امليداني‪ ،‬وذلك طبقا للجدول الزمني‬
‫الوارد بخطة اإلجراءات التصحيحية ‪.‬‬
‫وللبنك املركزي تكليف خبير مستقل للقيام بأي مهام فحص يحددها له وعلى نفقته ‪.‬‬
‫المادة ‪132‬‬

‫يقدم كل بنك للبنك املركزي نسخة من الدعوة إلى الجمعية العامة للبنك وجدول أعمالها وكذا نسخة من كل تقرير يقدم عن أعماله إلى‬

‫‪m‬‬
‫املساهمني‪ ،‬وذلك قبل ثالثني يوما على األقل من تاريخ انعقاد تلك الجمعية‪ ،‬وعليه أن يقدم إلى البنك املركزي صورة من محضر‬
‫اجتماع كل جمعية عامة خالل ثالثني يوما من تاريخ انعقادها ‪.‬‬
‫وللبنك املركزي أن يؤجل انعقاد الجمعية العامة في األحوال التي يراها ملدة ال تجاوز ثالثني يوما ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثالث‪ :‬تنظيم الجهاز املصرفي ‪ -‬الفصل‬
‫الثامن‪" :‬البنوك اململوكة أسهمها بالكامل للدولة‬

‫‪s.‬‬
‫المادة ‪133‬‬
‫‪w‬‬
‫تخضع البنوك اململوكة أسهمها بالكامل للدولة لذات األحكام التي تخضع لها البنوك األخرى‪ ،‬فيما عدا ما يرد به نص خاص في هذا‬
‫‪tla‬‬

‫الفصل ‪.‬‬
‫وفي جميع األحوال‪ ،‬ال تخضع البنوك اململوكة أسهمها بالكامل للدولة والعاملون فيها ألحكام القوانني واللوائح والقرارات املعمول بها‬
‫في شركات القطاع العام وقطاع األعمال العام‪ ،‬بما في ذلك القانون رقم ‪ 47‬لسنة ‪ 1973‬بشأن اإلدارات القانونية باملؤسسات العامة‬
‫والهيئات العامة والوحدات التابعة لها والقانون رقم ‪ 117‬لسنة ‪ 1958‬بإعادة تنظيم النيابة اإلدارية واملحاكمات التأديبية في اإلقليم‬
‫‪as‬‬

‫املصري ‪.‬‬
‫المادة ‪134‬‬
‫‪.e‬‬

‫مع عدم اإلخالل بأحكام املادة (‪ )120‬من هذا القانون‪ ،‬يكون تعيني رئيس وأعضاء مجلس إدارة البنك اململوكة أسهمه بالكامل للدولة‬
‫‪w‬‬

‫بقرار من رئيس مجلس الوزراء ‪.‬‬

‫المادة ‪135‬‬
‫‪w‬‬

‫يعتمد مجلس إدارة البنك اململوكة أسهمه بالكامل للدولة جميع لوائح العمل الداخلية طبقا ملا ورد في قانون العمل الصادر بالقانون‬
‫‪w‬‬

‫رقم ‪ 12‬لسنة ‪ 2003‬في هذا الشأن‪ ،‬ويقر جدول األجور والحوافز والبدالت للعاملني‪ ،‬وله أن يضع نظاما أو أكثر إلثابتهم في ضوء‬
‫معدالت أدائهم وحجم ومستوى إنجازهم في العمل والتحقيق معهم وتأديبهم‪ ،‬وذلك كله دون التقيد بأحكام القوانني واللوائح املعمول‬
‫بها في شركات القطاع العام وقطاع األعمال العام ‪.‬‬
‫المادة ‪136‬‬

‫يكون تعيني ممثلي البنوك اململوكة أسهمها بالكامل للدولة في البنوك والشركات التي تساهم فيها بقرار من مجلس إدارة البنك‬
‫املعني‪ ،‬ويكون قرار التعيني لدورة واحدة قابلة للتجديد ملرة واحدة‪ ،‬ويجوز ملجلس إدارة البنك اململوكة أسهمه بالكامل للدولة تغيير‬
‫ممثليه قبل انتهاء دورة املجلس وذلك دون اإلخالل بحكم املادة (‪ )120‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫المادة ‪137‬‬

‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬

‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪29/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫يكون لكل بنك من البنوك اململوكة أسهمها بالكامل للدولة جمعية عامة يصدر بتشكيلها قرار من رئيس مجلس الوزراء من بني ذوي‬
‫الخبرة املصرفية واملالية واالقتصادية والقانونية واملحاسبية ‪.‬‬
‫وتتولى الجمعية العامة للبنك اململوكة أسهمه بالكامل للدولة على األخص ما يأتي ‪:‬‬
‫( أ) إقرار القوائم املالية وتوزيع األرباح وتقرير مراقب الحسابات ‪.‬‬
‫(ب) تعديل النظام األساسي ‪.‬‬
‫(ج) تقرير اندماج البنك أو تقسيمه‪ ،‬وال يكون القرار الصادر في هذا الشأن نافذا إال بعد موافقة مجلس الوزراء ‪.‬‬
‫(د) اعتماد املوازنة التقديرية ‪.‬‬
‫(هـ) تحديد مرتبات وبدالت ومكافآت رئيس وأعضاء مجلس إدارة البنك ‪.‬‬
‫ويحضر الجمعية العامة رئيس وأعضاء مجلس إدارة البنك ومراقبا الحسابات وممثل أو أكثر عن البنك املركزي دون أن يكون لهم‬
‫صوت معدود ‪.‬‬
‫المادة ‪138‬‬

‫‪m‬‬
‫يجوز للقطاع الخاص أن يتملك أسهما في رؤس أموال البنوك اململوكة أسهمها بالكامل للدولة‪ ،‬وفي هذه الحالة ال تسري عليه أحكام‬
‫هذا الفصل ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫ويعني بقرار من رئيس مجلس الوزراء ممثلو املال العام في اجتماعات الجمعية العامة للبنك وذلك بالنسبة إلى ما تملكه الدولة في‬
‫رأسماله ‪.‬‬
‫المادة ‪139‬‬

‫‪s.‬‬
‫ال تشمل املوازنة العامة للدولة املوارد واالستخدامات الجارية والرأسمالية للبنوك اململوكة أسهمها بالكامل للدولة‪ ،‬ويؤول صافي أرباح‬
‫‪w‬‬
‫هذه البنوك للخزانة العامة للدولة‪ ،‬وذلك بعد اقتطاع ما يتقرر تكوينه من احتياطيات أو حصة العاملني في األرباح أو احتجازه من‬
‫أرباح أو زيادة في رأس املال أو غيرها من املتطلبات الرقابية األخرى التي يفرضها البنك املركزي ‪.‬‬
‫‪tla‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثالث‪ :‬تنظيم الجهاز املصرفي ‪ -‬الفصل‬
‫التاسع‪" :‬سرية الحسابات"‬
‫‪as‬‬

‫المادة ‪140‬‬
‫‪.e‬‬

‫تكون جميع بيانات العمالء وحساباتهم وودائعهم وأماناتهم وخزائنهم في البنوك وكذلك املعامالت املتعلقة بها سرية‪ ،‬وال يجوز االطالع‬
‫عليها أو إعطاء بيانات عنها بطريق مباشر أو غير مباشر إال بإذن كتابي من صاحب الحساب أو الوديعة أو األمانة أو الخزينة أو‬
‫‪w‬‬

‫من أحد ورثته أو من أحد املوصى لهم بكل هذه األموال أو بعضها‪ ،‬أو من نائبه القانوني أو وكيله أو بناء على حكم قضائي أو حكم‬
‫تحكيم ‪.‬‬
‫ومع عدم اإلخالل باالستثناءات الواردة بهذا القانون‪ ،‬يسري الحظر املنصوص عليه في الفقرة األولى من هذه املادة على جميع‬
‫‪w‬‬

‫األشخاص والجهات بما في ذلك الجهات التي يخولها القانون سلطة االطالع أو الحصول على األوراق أو البيانات املحظور إفشاء‬
‫سريتها طبقا ألحكام هذا القانون‪ ،‬ويظل هذا الحظر قائما حتى ولو انتهت العالقة بني العميل والبنك ألي سبب من األسباب ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪141‬‬

‫إذا اقتضى كشف الحقيقة في جناية أو جنحة قامت الدالئل الجدية على وقوعها‪ ،‬يجوز للنائب العام أو ملن يفوضه من املحامني‬
‫العامني األول على األقل‪ ،‬من تلقاء نفسه أو بناء على طلب جهة رسمية أو أحد من ذوي الشأن‪ ،‬أن يطلب من محكمة استئناف‬
‫القاهرة األمر باالطالع أو الحصول على أي بيانات أو معلومات تتعلق بالحسابات أو الودائع أو األمانات أو الخزائن املنصوص‬
‫عليها في املادة (‪ )140‬من هذا القانون أو املعامالت املتعلقة بها ‪.‬‬
‫وألي من ذوي الشأن في حالة التقرير بما في الذمة بمناسبة حجز موقع لدى أحد البنوك الخاضعة ألحكام هذا القانون أن يتقدم‬
‫بالطلب املشار إليه في الفقرة األولى من هذه املادة إلى محكمة االستئناف املختصة ‪.‬‬
‫وتفصل املحكمة منعقدة في غرفة املشورة في الطلب خالل األيام الثالثة التالية لتقديمه بعد سماع أقوال النيابة العامة أو ذي الشأن ‪.‬‬
‫وعلى النائب العام أو من يفوضه في ذلك من املحامني العامني األول على األقل وعلى ذي الشأن بحسب األحوال إخطار البنك وذوي‬
‫الشأن باألمر الذي تصدره املحكمة خالل األيام الثالثة التالية لصدوره ‪.‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪30/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫ويبدأ سريان امليعاد املحدد للتقرير بما في الذمة من تاريخ إخطار البنك باألمر املذكور ‪.‬‬
‫ويكون للنائب العام أو من يفوضه من املحامني العامني األول على األقل أن يأمر مباشرة باالطالع أو الحصول على أي بيانات أو‬
‫معلومات تتعلق بالحسابات أو الودائع أو األمانات أو الخزائن املنصوص عليها في املادة (‪ )140‬من هذا القانون أو املعامالت‬
‫املتعلقة بها إذا اقتضى ذلك كشف الحقيقة في جريمة من الجرائم املنصوص عليها في القسم األول من الباب الثاني من الكتاب‬
‫الثاني من قانون العقوبات‪ ،‬وفي الجرائم املنصوص عليها في القوانني املتعلقة بمكافحة غسل األموال ومكافحة وتمويل اإلرهاب ‪.‬‬
‫وللمدعي العام العسكري أو من يفوضه ممن يعادل درجة محام عام أول على األقل من أعضاء النيابة العسكرية مباشرة‬
‫االختصاصات املقررة للنائب العام واملنصوص عليها في هذه املادة‪ ،‬كما تختص املحكمة العسكرية للجنايات بالقاهرة بذات‬
‫االختصاصات واإلجراءات املقررة ملحكمة استئناف القاهرة املنصوص عليها في هذه املادة‪ ،‬وذلك كله فيما يدخل في اختصاص‬
‫القضاء العسكري ‪.‬‬
‫المادة ‪142‬‬

‫يحظر على كل من يتلقى أو يطلع بحكم مهنته أو وظيفته أو عمله بطريق مباشر أو غير مباشر على معلومات أو بيانات عن العمالء أو‬

‫‪m‬‬
‫حساباتهم أو ودائعهم‪ ،‬أو األمانات أو الخزائن الخاصة بهم أو معامالتهم إفشاؤها أو تمكني الغير من االطالع عليها وذلك في غير‬
‫الحاالت املرخص بها بمقتضى أحكام هذا القانون‪ ،‬ويستمر هذا الحظر بعد تركهم للعمل ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫المادة ‪143‬‬

‫ال تخل أحكام املادتني (‪ )142 ،140‬من هذا القانون بما يأتي ‪:‬‬

‫‪s.‬‬
‫( أ) الواجبات املنوط أداؤها قانونا بمراقبي حسابات البنوك‪ ،‬وباالختصاصات املخولة قانونا للبنك املركزي ‪.‬‬
‫(ب) التزام البنك بإصدار بيان بأسباب رفض صرف الشيك أو أمر الخصم املباشر بناء على طلب صاحب الحق أو ما يفيد الوفاء‬
‫الجزئي ألي منهما حالة عدم كفاية الرصيد ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫(ج) حق البنك أو جهة منح االئتمان أو التمويل في الكشف عن كل أو بعض البيانات الخاصة بمعامالت العميل الالزمة ملباشرة‬
‫اإلجراءات القانونية‪ ،‬أو إلثبات حق البنك أو الجهة في أي نزاع ينشأ مع العميل في شأن هذه املعامالت ‪.‬‬
‫‪tla‬‬

‫(د) القوانني واألحكام الخاصة بتنظيم مكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب ‪.‬‬
‫(ه) ما تقدمه شركات االستعالم والتصنيف االئتماني من معلومات وبيانات طبقا للقواعد التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫(و) اختصاص البنك املركزي في تبادل البيانات واملعلومات مع الجهات األجنبية املناظرة في الدول األخرى ولجنة االستقرار املالي‬
‫والهيئة العامة للرقابة املالية ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫(ز) االطالع على البيانات واملعلومات الالزمة إلعداد تقارير الفحص النافي للجهالة عند طلب الدمج أو االستحواذ أو التقسيم على‬
‫نسبة حاكمة من أسهم أي من البنوك ‪.‬‬
‫(ح) حق البنك املركزي في الدفاع عن نفسه في أي نزاع قضائي أو دعوى تحكيمية أو إبالغ النيابة العامة بمناسبة مباشرته‬
‫‪.e‬‬

‫الختصاصاته املخولة له قانونا ‪.‬‬

‫(ط) اطالع مقدمي خدمات التعهيد على بيانات العمالء الالزمة ملباشرة الخدمات املوكلة إليهم ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫(ى) قيام العاملني بالبنوك ومشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع بإبالغ البنك املركزي عن املخالفات التي تتكشف لهم من جراء‬
‫أعمالهم طبقا لقواعد اإلبالغ عن املخالفات التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثالث‪ :‬تنظيم الجهاز املصرفي ‪ -‬الفصل‬
‫العاشر‪" :‬اإلجراءات التصحيحية والجزاءات"‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪144‬‬

‫ملجلس اإلدارة حال ثبوت مخالفة أي من البنوك أو املسئولني الرئيسيني ألحكام هذا القانون أو اللوائح أو القرارات الصادرة تنفيذا له‬
‫اتخاذ واحد أو أكثر من اإلجراءات أو الجزاءات التالية بما يتناسب مع طبيعة املخالفة وجسامتها وظروف ارتكابها ‪:‬‬
‫( أ) توجيه تنبيه ‪.‬‬
‫(ب) إلزام البنك بإزالة املخالفة واتخاذ إجراءات تصحيحية خالل مدة محددة ‪.‬‬
‫(ج) أن يوفد ممثال عنه لحضور اجتماعات مجلس إدارة البنك أو جمعيته العامة دون أن يكون له حق التصويت ‪.‬‬
‫(د) إلزام رئيس مجلس إدارة البنك املخالف بدعوة املجلس إلى االنعقاد للنظر في أمر املخالفات املنسوبة إلى البنك واتخاذ الالزم‬
‫نحو إزالتها‪ ،‬ويجوز أن يحضر اجتماع املجلس في هذه الحالة ممثل أو أكثر عن البنك املركزي دون أن يكون لهم حق التصويت ‪.‬‬
‫وإدراج املوضوعات التي يرى البنك املركزي ضرورة‬ ‫(ه) إلزام البنك بدعوة الجمعية العامة لالنعقاد التخاذ اإلجراءات الالزمة‪،‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪31/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫مناقشتها خاللها‪ ،‬وفي حالة عدم امتثال البنك لذلك‪ ،‬يحق للبنك املركزي دعوتها مباشرة ‪.‬‬
‫(و) منع أو تعليق أو تقييد البنك وفروعه والشركات التابعة له من ممارسة أي من األنشطة أو العمليات مع أي من األطراف أو‬
‫املساهمني الرئيسيني أو األطراف املرتبطة بالبنك ‪.‬‬
‫(ز) إلزام البنك املخالف بإيداع أرصدة لدى البنك املركزي دون عائد طبقا للقواعد التي يقررها مجلس اإلدارة وذلك باإلضافة إلى‬
‫الرصيد الدائن املنصوص عليه في املادة (‪ )89‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫(ح) توقيع جزاءات مالية على البنك ‪.‬‬
‫(ط) تنحية واحد أو أكثر من املسئولني الرئيسيني ‪.‬‬
‫ويجوز للبنك املركزي نشر أي من اإلجراءات والجزاءات املشار إليها ‪.‬‬
‫المادة ‪145‬‬

‫ملجلس اإلدارة في حالة اتخاذه قرارا بتوقيع جزاءات مالية طبقا لحكم املادة (‪ )144‬من هذا القانون مراعاة أال تقل قيمة الجزاء‬
‫املالي عن املبالغ املتحصلة من املخالفة وبما يتناسب مع درجة جسامتها وحجم الضرر الناتج عنها ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫وملجلس اإلدارة اإلعفاء من جزء من قيمة الجزاء املالي طبقا لدرجة استجابة املخالف في تصويب الوضع‪ ،‬على أن يخرج من نطاق‬
‫ذلك اإلعفاء قيمة املبلغ املتحصل نتيجة للمخالفة محل الجزاء ‪.‬‬
‫وذلك كله طبقا للقواعد واإلجراءات التي يصدرها مجلس اإلدارة ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثالث‪ :‬تنظيم الجهاز املصرفي ‪ -‬الفصل‬
‫الحادي عشر‪" :‬التدخل املبكر"‬

‫‪s.‬‬
‫المادة ‪146‬‬
‫‪w‬‬
‫للبنك املركزي اتخاذ أي من اإلجراءات أو الجزاءات املنصوص عليها باملادة (‪ )147‬من هذا القانون حال تحقق أي من الحاالت اآلتية‬
‫‪tla‬‬

‫‪:‬‬
‫( أ) قيام البنك بممارسات مصرفية غير سليمة ‪.‬‬
‫(ب) عدم التزام البنك بأي من اإلجراءات املتخذة في شأنه عمال بنص املادة (‪ )144‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫(ج) التباين الكبير بني آجال استحقاق أصول البنك والتزاماته ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫(د) ارتفاع تكلفة السيولة لدى البنك نتيجة االعتماد على التمويل االستثنائي أو غيره من املوارد املكلفة ‪.‬‬
‫(هـ) انخفاض جودة أصول البنك بما من شأنه املساس بالسالمة املالية للبنك أو بمصالح املودعني ‪.‬‬
‫(و) انخفاض مستوى األرباح املحققة بما من شأنه تهديد استمرارية البنك على املدى املتوسط أو البعيد ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫(ز) تراجع مؤشرات السالمة املالية للبنك ‪.‬‬

‫(ح) وجود قصور في نظم الحوكمة أو إدارة املخاطر أو الرقابة الداخلية أو السياسات املحاسبية ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪147‬‬
‫‪w‬‬

‫في حالة حدوث أي من الحاالت املبينة في املادة (‪ )146‬من هذا القانون‪ ،‬يجوز ملجلس اإلدارة‪ ،‬دون اإلخالل بسلطته في اتخاذ أي‬
‫إجراء آخر منصوص عليه في هذا القانون أو في أي قانون آخر‪ ،‬إلزام البنك باتخاذ واحد أو أكثر من اإلجراءات والجزاءات التالية‬
‫‪w‬‬

‫بما يتناسب مع كل حالة ‪:‬‬

‫(أ) تعزيز سياسات الحوكمة وإدارة املخاطر والرقابة الداخلية والسياسات املحاسبية ‪.‬‬
‫(ب) التقيد باملتطلبات الرقابية اإلضافية التي يفرضها البنك املركزي ‪.‬‬
‫(ج) توفير تمويل إضافي‪ ،‬وإعادة نسب السيولة إلى مستوى يقبله البنك املركزي ‪.‬‬
‫(د) تكوين مخصصات واحتياطيات إضافية‪ ،‬أو زيادة رأسماله املصدر واملدفوع أو رأس املال املخصص لفروع البنوك األجنبية ‪.‬‬
‫(ه) تخفيض املكافآت واملزايا املالية للمسئولني الرئيسيني وكبار العاملني بالبنك ‪.‬‬
‫(و) حظر توزيع أي أرباح أو مزايا مالية على مساهمي البنك وغيرهم من أصحاب النصيب ‪.‬‬
‫(ز) تنفيذ إجراء أو أكثر من اإلجراءات الواردة بالخطة املنصوص عليها في املادة (‪ )94‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫(ح) تقديم خطة تصحيحية محددة املدة يعتمدها البنك املركزي ‪.‬‬
‫(ط) الحصول على موافقة مسبقة من البنك املركزي قبل تنفيذ معامالت أو ممارسة أنشطة محددة ‪.‬‬
‫(ى) أال يتجاوز مجموع أصوله الحد الذي يقرره البنك املركزي ملدة محددة ‪.‬‬
‫شركاته التابعة ‪.‬‬ ‫(ك) إغالق بعض فروعه أو بيع بعض أنشطته أو مساهماته أو حصصه في‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪32/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫(ل) تقديم خطة إلعادة الهيكلة‪ ،‬بما في ذلك إعادة جدولة االلتزامات‪ ،‬أو استبدال أصول ذات مخاطر منخفضة باألصول عالية‬
‫املخاطر‪ ،‬أو تقديم تعهدات مالية من جانب املساهمني الرئيسيني‪ ،‬يوافق عليها البنك املركزي ‪.‬‬
‫(م) تغيير نموذج أعمال البنك أو فروعه أو الشركات التابعة له أو تعديل نظمها األساسية أو هياكلها التنظيمية ‪.‬‬
‫(ن) تنحية واحد أو أكثر من املسئولني الرئيسيني ‪.‬‬
‫(س) حل مجلس إدارة البنك وتعيني مدير مؤقت إلدارة البنك ملدة ال تجاوز ستة أشهر يجوز مدها ملدة مماثلة‪ ،‬ويعرض املدير املؤقت‬
‫قبل انتهاء مدة تعيينه األمر على الجمعية العامة للبنك الختيار مجلس إدارة جديد‪ ،‬أو اتخاذ ما تراه الزما ‪.‬‬
‫(ع) االندماج في بنك آخر ‪.‬‬
‫وفي حالة عدم قدرة أي من املساهمني الرئيسيني على تحمل التزاماته تجاه البنك أو ثبوت إخالله بأي إجراء تصحيحي أو فقدانه‬
‫أحد شروط التملك املنصوص عليها في املادة (‪ )77‬من هذا القانون‪ ،‬يجوز ملجلس اإلدارة تعليق حقه في التصويت ومطالبته ببيع‬
‫حصته خالل مدة محددة‪ ،‬وإال يتم اتخاذ إجراءات البيع املنصوص عليها في الفقرة الثانية من املادة (‪ )74‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫ويجوز للبنك املركزي نشر أي من اإلجراءات والجزاءات املشار إليها ‪.‬‬
‫المادة ‪148‬‬

‫‪m‬‬
‫يلتزم البنك املعني بتقديم تقارير إلى البنك املركزي في شأن املوقف التنفيذي لإلجراءات املتخذة بموجب املادة (‪ )147‬من هذا‬
‫القانون في املواعيد والحاالت التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫وملجلس اإلدارة أن يوقف أو يعدل أو يلغي أيا من اإلجراءات املفروضة على البنك ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثالث‪ :‬تنظيم الجهاز املصرفي ‪ -‬الفصل‬
‫الثاني عشر‪" :‬تسوية أوضاع البنوك املتعثرة"‬
‫‪s.‬‬
‫‪w‬‬
‫المادة ‪149‬‬
‫‪tla‬‬

‫تخضع البنوك املسجلة لدى البنك املركزي ألحكام هذا الفصل في حاالت التعثر‪،‬‬
‫وال يسرى عليها قانون تنظيم إعادة الهيكلة والصلح الواقي واإلفالس الصادر بالقانون رقم ‪ 11‬لسنة ‪.2018‬‬
‫المادة ‪150‬‬
‫‪as‬‬

‫البنك املركزي هو السلطة املختصة بتسوية أوضاع البنوك املتعثرة‪ ،‬ويجوز له ممارسة سلطاته واتخاذ أي من اإلجراءات املنصوص‬
‫عليها في هذا الفصل مباشرة أو من خالل املفوض ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫ويختص مجلس اإلدارة بإصدار القرارات والتعليمات الالزمة لتنفيذ أحكام هذا الفصل ‪.‬‬
‫المادة ‪151‬‬
‫‪w‬‬

‫تهدف إجراءات التسوية التي يتخذها البنك املركزي طبقا ألحكام هذا الفصل إلى اآلتي ‪:‬‬
‫‪w‬‬

‫(أ) الحفاظ على استقرار النظام املصرفي ‪.‬‬

‫(ب) حماية مصالح املودعني وأموالهم ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫(ج) الحد من استخدام املال العام في تسوية أوضاع البنوك املتعثرة ‪.‬‬
‫(د) تخفيض خسائر الدائنني كلما أمكن ‪.‬‬
‫المادة ‪152‬‬

‫تتم تسوية أوضاع البنوك املتعثرة‪ ،‬طبقا للضوابط اآلتية ‪:‬‬

‫(أ) تناسب اإلجراء املتخذ مع درجة تعثر البنك ‪.‬‬
‫(ب) أن يتم استهالك الخسائر أوال من حقوق املساهمني ‪.‬‬
‫(ج) يتم استهالك باقي الخسائر أن وجدت من مستحقات دائني البنك املتعثر بعكس الترتيب املنصوص عليه في املادة (‪ )175‬من‬
‫هذا القانون مع مراعاة االستثناءات الواردة في هذا القانون ‪.‬‬
‫(د) أن تتم معاملة الدائنني من ذات املرتبة معاملة متساوية ما لم ينص هذا القانون على خالف ذلك ‪.‬‬
‫(هـ) أال يتحمل أي من دائني البنك خسارة تجاوز تلك التي كان سيتحملها لو تمت تصفية البنك طبقا لقانون تنظيم إعادة الهيكلة‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪33/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫والصلح الواقي واإلفالس الصادر بالقانون رقم ‪ 11‬لسنة ‪ 2018‬بأولوية ترتيب الدائنني املنصوص عليها في املادة (‪ )175‬من هذا‬
‫القانون ‪.‬‬
‫المادة ‪153‬‬

‫للبنك املركزي أن يصدر قرارا باعتبار أحد البنوك متعثرا وبدء تسوية أوضاعه في أي من الحاالت اآلتية ‪:‬‬
‫(أ) ضعف املركز املالي للبنك إلى حد كبير‪ ،‬أو تعرض مصالح املودعني للخطر ‪.‬‬
‫(ب) إذا كان البنك غير قادر على الوفاء بإلتزاماته تجاه املودعني أو غيرهم من الدائنني ‪.‬‬
‫(ج) إذا جاوزت التزامات البنك قيمة أصوله ‪.‬‬
‫(د) نقص قيمة حقوق املساهمني في البنك عن املخصصات الواجب تكوينها ‪.‬‬
‫(هـ) إذا فقد البنك قدرته على الوصول إلى مصادر األموال أو الدخول إلى األسواق املالية ‪.‬‬
‫(و) إذا أخل بمعيار كفاية رأس املال أو نسب السيولة أو بغيرها من النسب الرقابية عن الحد الذي يقرره مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫(ز) إذا انخفضت قيمة أصول البنك أو أرباحه بشكل ملحوظ ومستمر بما يهدد قدرته على االستمرار ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫(ح) اعتماد البنك على مصادر تمويل استثنائية مكلفة ملواصلة أنشطته االعتيادية ‪.‬‬
‫(ط) تحقق أي من الحاالت املقررة إللغاء الترخيص املنصوص عليها في املادة (‪ )173‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫(ي) إذا لم يلتزم البنك بإجراءات التدخل املبكر املنصوص عليها في املادة (‪ )147‬من هذا القانون وخالل املدة املحددة لتنفيذها ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫(ك) عدم قدرة فرع البنك األجنبي على الوفاء بالتزاماته وتقاعس مركزه الرئيسي عن الوفاء بها بموجب الضمان غير املشروط املقدم‬
‫منه طبقا لنص املادة (‪ )68‬من هذا القانون‪ ،‬ولم تصدر السلطة املختصة بدولة املقر قرارا بتسوية أوضاعه خالل املدة التي يحددها‬
‫مجلس اإلدارة‪ ،‬أو صدر قرار بتسوية أوضاع البنك بدولة املقر وكانت اإلجراءات التصحيحية أو إجراءات التسوية املتخذة في شأنه‬

‫‪s.‬‬
‫أو تلك املتوقع اتخاذها غير كافية للحفاظ على االستقرار املصرفي في جمهورية مصر العربية أو على حقوق املودعني والدائنني‬

‫وفي جميع األحوال‪ ،‬ال يعد التدخل املبكر أو أي إجراءات أخرى شرطا مسبقا لبدء إجراءات تسوية أوضاع البنك املتعثر ‪.‬‬
‫بالفرع ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫المادة ‪154‬‬
‫‪tla‬‬

‫دون التقيد بأحكام أي قوانني أو التزامات تعاقدية أخرى‪ ،‬يصدر مجلس اإلدارة قرارا مسببا باعتبار البنك متعثرا وببدء تسوية‬
‫أوضاعه‪ ،‬ويكون قراره ساريا ملدة عام من تاريخ نشره أو إخطار ذوي الشأن به‪ ،‬بحسب األحوال‪ ،‬ويكون النشر في الوقائع املصرية‬
‫وعلى املوقع اإللكتروني لكل من البنك املركزي والبنك املعني‪ ،‬ويكون قراره ملزما ونافذا من تاريخ نشره بالوقائع املصرية‪ ،‬ويجوز‬
‫‪as‬‬

‫ملجلس اإلدارة مد تلك الفترة لفترات مماثلة بما ال يجاوز ثالث سنوات من تاريخ صدوره ‪.‬‬
‫وملجلس اإلدارة إلغاء قرار تسوية أوضاع البنك املتعثر في أي وقت حال انتفاء أسباب صدوره‪ ،‬وينشر هذا القرار في الوقائع‬
‫املصرية أو يخطر ذوو الشأن به‪ ،‬بحسب األحوال ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫المادة ‪155‬‬
‫‪w‬‬

‫يترتب على صدور قرار البنك املركزي باعتبار البنك متعثرا ما يأتي ‪:‬‬
‫(أ) انتقال جميع اختصاصات جمعيته العامة العادية وغير العادية ومجلس إدارته واإلدارة التنفيذية إلى البنك املركزي‪ ،‬ما لم يقرر‬
‫‪w‬‬

‫البنك املركزي استمرار أي منهم في ممارسة كل أو بعض اختصاصاته ‪.‬‬

‫(ب) وقف توزيع أي أرباح أو غيرها من صور توزيعات رأس املال للمساهمني ولغيرهم من أصحاب النصيب ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫(ج) وقف صرف مستحقات املسئولني الرئيسيني باستثناء تلك املتعلقة باألعمال أو الخدمات التي يقررها البنك املركزي ‪.‬‬
‫(د) وقف جميع الدعاوى القضائية املقامة من الدائنني ضد البنك الخاضع للتسوية ملدة تسعني يوما من تاريخ نشر قرار اعتبار البنك‬
‫متعثرا ‪.‬‬
‫ويجوز للبنك املركزي‪ ،‬مباشرة أو بناء على طلب من املفوض‪ ،‬اتخاذ أي من اإلجراءات اآلتية ‪:‬‬
‫(أ) جدولة كل أو بعض املدفوعات املستحقة على البنك ملدة ال تزيد عن ستني يوما‪ ،‬فيما عدا ودائع العمالء‪ ،‬واملستحقات الخاصة‬
‫بنظم الدفع والتسوية أو بمشغلي تلك النظم أو املشاركني فيها ‪.‬‬
‫(ب) وقف تطبيق حق اإلنهاء املبكر للعقود املالية التي يكون البنك الخاضع للتسوية طرفا فيها‪ ،‬وذلك طبقا للضوابط اآلتية ‪:‬‬
‫‪ - 1‬أن تكون املطالبة باإلنهاء املبكر ناشئة عن اتخاذ أي من اإلجراءات املنصوص عليها في هذا الفصل ‪.‬‬
‫‪ - 2‬أال تزيد فترة اإليقاف على يومي عمل ‪.‬‬
‫‪ - 3‬عقب نقل العقود املالية للطرف املستحوذ‪ ،‬تظل حقوق اإلنهاء املبكر للطرف اآلخر نافذة في مواجهة الجهة املستحوذة‪ ،‬وذلك في‬
‫حال وقوع خطأ الحق مستقل من طرف الجهة املستحوذة ‪.‬‬
‫‪ - 4‬يحق للطرف اآلخر استخدام حق اإلنهاء املبكر في مواجهة البنك الخاضع للتسوية عند انتهاء مدة اإليقاف املشار إليها في البند‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪34/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫(‪ )2‬أو قبل انتهائها حالة إخطار البنك املركزي للطرف اآلخر بأن تلك العقود املالية لن يتم نقلها ‪.‬‬
‫وال يترتب على صدور قرار تسوية أوضاع البنك املتعثر أو اتخاذ أي من اإلجراءات املنصوص عليها في املادة (‪ )157‬من هذا‬
‫القانون إنهاء أي حق أو التزام تعاقدي أو تعجيله أو تعديله طاملا استمر البنك املعني في تنفيذ التزاماته الجوهرية املنصوص عليها‬
‫في العقد ‪.‬‬
‫المادة ‪156‬‬

‫يلتزم البنك املركزي بإعداد تقرير يتضمن حصر أصول والتزامات البنك الخاضع للتسوية وتقييمها طبقا للمنهجية والفرضيات التي‬
‫يحددها بالنظر لحالة البنك وذلك بمراعاة أال تقع املقاصة بني ما للبنك من حقوق وما عليه من التزامات إال إذا وجد ارتباط بينهما‪،‬‬
‫ويوجد االرتباط على وجه الخصوص إذا نشأت الحقوق وااللتزامات عن سبب واحد أو شملها حساب جار ‪.‬‬
‫ويهدف هذا التقرير إلى تحديد صافي أصوله في تاريخ اعتباره متعثرا‪ ،‬وحساب تكلفة تسوية أوضاعه‪ ،‬وتحديد أنسب الطرق‬
‫لتنفيذها‪ ،‬وحساب الخسائر املتوقعة ‪.‬‬
‫ويشمل هذا التقرير على األخص ما يأتي ‪:‬‬

‫‪m‬‬
‫( أ) تصنيف األصول بحسب درجة جودة كل منها ومخاطره واملخصصات املقابلة لها ‪.‬‬
‫(ب) الوضع املالي واالحتماالت املستقبلية للبنك ‪.‬‬
‫(ج) قائمة املركز املالي املعدلة استنادا إلى تقييم األصول وااللتزامات ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫وللبنك املركزي في حاالت الضرورة القصوى اتخاذ قرار ببدء إجراءات تسوية أوضاع البنك املتعثر بناء على تقييمات مبدئية لقيمة‬
‫األصول وااللتزامات‪ ،‬على أن يتم االنتهاء من التقرير املشار إليه في الفقرة األولى من هذه املادة خالل مدة ال تجاوز ‪ 180‬يوما من‬
‫تاريخ اعتبار البنك متعثرا ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫ويجوز للبنك املركزي إعداد التقرير املشار إليه في الفقرة األولى من هذه املادة إذا ارتأى ضرورة لذلك دون اشتراط صدور قراره‬
‫باعتبار البنك متعثرا‪ ،‬كما يجوز له تعيني خبير مستقل إلجراء هذا التقرير ‪.‬‬
‫وذلك كله طبقا للقواعد التي يضعها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫المادة ‪157‬‬
‫‪tla‬‬

‫للبنك املركزي بمجرد نشر قرار اعتبار البنك متعثرا اتخاذ واحد أو أكثر من اإلجراءات التالية دون الحصول على موافقة أي من‬
‫مساهمي البنك أو دائنيه أو مدينيه‪ ،‬ودون التقيد بأحكام أي قوانني أخرى أو أي التزامات تعاقدية ‪:‬‬
‫(أ) حل مجلس إدارة البنك املتعثر وتعيني مفوض إلدارته ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫(ب) إيقاف عمليات البنك أو بعض أنشطته كليا أو جزئيا ‪.‬‬

‫(ج) تخفيض القيمة االسمية ألسهم البنك أو تخفيض عدد األسهم املصدرة ‪.‬‬
‫(د) إعادة رسملة البنك عن طريق طرح أسهم جديدة أو أي أوراق مالية أخرى قابلة للتداول ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫(هـ) تخفيض قيمة بعض التزامات البنك أو تحويلها إلى أسهم في رأسماله أو في البنك املعبري ‪.‬‬
‫(و) إنهاء أو تعديل شروط أي عقد أو سند من سندات املديونية التي يكون البنك تحت التسوية طرفا فيها ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫(ز) حوالة كل أو بعض الحقوق وااللتزامات واألصول اململوكة للبنك املتعثر لبنك آخر أو للبنك املعبري ‪.‬‬
‫(ح) دمج البنك املتعثر في بنك آخر‪ ،‬أو نقل ملكية أسهمه ‪.‬‬
‫(ط) رفع الدعاوى املدنية للمطالبة بالتعويضات واسترداد أي أموال وذلك ضد أي من املساهمني أو املسئولني الرئيسيني أو املوظفني‬
‫‪w‬‬

‫املسئولني عن تعثر البنك ‪.‬‬

‫ويسرى ذلك على فروع البنوك األجنبية بما يتناسب مع طبيعتها ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪158‬‬

‫يجوز للبنك املركزي ممارسة جميع اختصاصاته املنصوص عليها في هذا الفصل مباشرة أو من خالل تعيني مفوض ‪.‬‬
‫ويحدد البنك املركزي اختصاصات املفوض إلدارة البنك الخاضع للتسوية‪ ،‬والتي قد تتضمن اختصاصات اإلدارة التنفيذية ومجلس‬
‫إدارة البنك وجمعيته العامة العادية وغير العادية ‪.‬‬
‫ويباشر املفوض أعماله طبقا للقواعد والتعليمات الصادرة من البنك املركزي وتحت إشرافه ‪.‬‬
‫ويحدد البنك املركزي قيمة املكافأة املستحقة له‪ ،‬على أن يتحملها البنك الخاضع للتسوية باإلضافة إلى أي مصروفات أو نفقات‬
‫يتكبدها املفوض أثناء تنفيذ خطة التسوية ‪.‬‬
‫وللبنك املركزي الحق في تنحية املفوض أو استبداله ‪.‬‬
‫ويحدد مجلس اإلدارة الشروط الواجب توافرها في املفوض‪ ،‬وقواعد الحد من تعارض املصالح ‪.‬‬
‫المادة ‪159‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪35/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫إذا تطلبت إجراءات تسوية أوضاع البنك املتعثر الحصول على موافقة الهيئة العامة للرقابة املالية أو غيرها من الجهات املختصة‪،‬‬
‫فيتعني البت في الطلب خالل ثالثة أيام عمل من تاريخ تقديم الطلب‪ ،‬وفي حالة عدم الرد خالل هذه املدة‪ ،‬يعتبر ذلك موافقة ضمنية‬
‫على الطلب ‪.‬‬
‫ويجوز للهيئة العامة للرقابة املالية‪ ،‬بناء على طلب من البنك املركزي‪ ،‬اإلعفاء من شروط اإلفصاح املنصوص عليها في قانون سوق‬
‫رأس املال أو تأجيلها إذا كان اإلفصاح سيؤثر سلبا على عملية تسوية أوضاع البنك املتعثر ‪.‬‬
‫المادة ‪160‬‬

‫يلتزم كل من يقدم خدمات الزمة لعمل البنك الخاضع للتسوية باالستمرار في تقديمها له أو لخلفه العام أو الخاص بذات الشروط‬
‫واألحكام‪ ،‬وذلك بناء على طلب من البنك املركزي ‪.‬‬
‫كما يجوز للبنك املركزي إلزام البنك الخاضع للتسوية بتقديم خدمات بصفة مؤقتة ألي بنك تنقل إليه بعض األصول أو االلتزامات‬

‫‪m‬‬
‫على النحو املبني باملادة (‪ )165‬من هذا القانون‪ ،‬كما يجوز له أن يعهد بتقديم تلك الخدمات ألي طرف آخر ‪.‬‬
‫المادة ‪161‬‬

‫‪co‬‬
‫يضع البنك املركزي‪ ،‬بالتنسيق مع املفوض حال وجوده‪ ،‬خطة عمل تسوية أوضاع البنك املتعثر بناء على التقييم املشار إليه في املادة‬
‫(‪ )156‬من هذا القانون‪ ،‬ويجوز أن تتضمن هذه الخطة واحدا أو أكثر من اإلجراءات املنصوص عليها في املادة (‪ )157‬من هذا‬
‫القانون ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫المادة ‪162‬‬
‫‪w‬‬
‫للبنك املركزي في حالة تخفيض القيمة االسمية لألسهم الحالية لتعكس الخسائر الفعلية زيادة رأسمال البنك بطرح أسهم جديدة‬
‫على املساهمني الحاليني القادرين على تحمل التزاماتهم تجاه البنك وثبت عدم إخاللهم مسبقا بأي إجراء تصحيحي‪ ،‬أو بطرح أسهم‬
‫‪tla‬‬

‫جديدة على مستثمرين جدد دون عرضها على املساهمني الحاليني بعد تعهدهم بتنفيذ بعض االلتزامات ‪.‬‬
‫ويتعني أن تتناسب الزيادة املطلوبة في رأسمال البنك مع املتطلبات الرقابية بما يضمن قدرته على االستمرار‪ ،‬ويتعني سداد قيمة تلك‬
‫األسهم كاملة خالل املدة التي يحددها البنك املركزي بما ال يجاوز ثالثني يوما من تاريخ املوافقة ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫وذلك كله طبقا للقواعد واإلجراءات التي يحددها مجلس اإلدارة دون التقيد بأحكام الفصل الثاني من الباب الثالث من هذا القانون‪،‬‬
‫أو بأحكام أي قانون آخر ‪.‬‬
‫المادة ‪163‬‬
‫‪.e‬‬

‫للبنك املركزي وضع خطة لجدولة كل أو بعض التزامات البنك الخاضع للتسوية أو تخفيضها أو رسملتها بما يعزز قدرته على‬
‫‪w‬‬

‫االستمرار‪ ،‬طبقا لإلجراءات اآلتية ‪:‬‬

‫(أ) تخفيض حقوق امللكية بقيمة الخسائر ‪.‬‬
‫(ب) في حالة عدم استيعاب حقوق امللكية للخسائر‪ ،‬يتم تخفيض التزامات البنك غير املستثناة من تطبيق حكم هذه املادة بعكس‬
‫‪w‬‬

‫الترتيب املبني في املادة (‪ )175‬من هذا القانون بباقي قيمة الخسائر ‪.‬‬
‫(ج) يتم تحويل باقي التزامات البنك غير املستثناة من تطبيق حكم هذه املادة إلى مساهمة في رأسمال للوصول للحد الذي يراه‬
‫‪w‬‬

‫البنك املركزي مناسبا ‪.‬‬

‫ويستبعد من تلك الخطة ما يأتي ‪:‬‬
‫( أ) ودائع العمالء‪ ،‬دون ودائع األطراف املرتبطة بالبنك الخاضع للتسوية ‪.‬‬
‫(ب) مستحقات الضرائب والتأمينات االجتماعية والبنك املركزي ‪.‬‬
‫(ج) أي التزام ناشئ عن االحتفاظ بأصول العميل أو تجنيبها ‪.‬‬
‫(د) الديون املضمونة بكفالة أو أصول منقولة أو عقارية ‪.‬‬
‫(هـ) أجور العاملني بالبنك ‪.‬‬
‫(و) االلتزامات املستحقة لنظم الدفع واملقاصة والتسوية اللحظية خالل سبعة أيام ‪.‬‬
‫وللبنك املركزي استبعاد أي التزامات أخرى من تطبيق أحكام هذه املادة في حاالت الضرورة حماية الستقرار النظام املصرفي من‬
‫انعكاس اآلثار السلبية للبنك املتعثر على باقي البنوك أو لزيادة قيمة البنك الخاضع للتسوية لصالح جماعة الدائنني ‪.‬‬
‫ويكون قرار البنك املركزي بجدولة كل أو بعض التزامات البنك أو تخفيضه أو رسملته نافذا ومنتجا آلثاره القانونية دون التقيد بأحكام‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪36/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫أي قوانني أخرى أو أي التزامات تعاقدية ‪.‬‬

‫وللبنك املركزي إلزام البنوك باالحتفاظ بالتزامات غير املستثناة من تطبيق أحكام الفقرة األولى من هذه املادة بما يتناسب مع مدى‬
‫تعقد نموذج أعمال كل بنك وحجمه وطبيعة عملياته وأنشطته ‪.‬‬
‫وذلك كله على النحو الذي يحدده مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫المادة ‪164‬‬

‫للبنك املركزي عند تسوية أوضاع أي من البنوك املتعثرة أن يقرر دمج البنك املتعثر مع بنك آخر‪ ،‬أو نقل ملكية أسهمه أو بعضها إلى‬
‫مستثمر آخر أو إلى بنك معبري‪ ،‬وذلك بشرط موافقة البنك اآلخر أو البنك املعبري‪ ،‬وذلك كله طبقا للقواعد واإلجراءات التي يحددها‬
‫مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫ويعد قراره في هذا الشأن نافذا ومنتجا آلثاره القانونية دون التقيد بأحكام القوانني األخرى ‪.‬‬
‫ويجوز للبنك املركزي ألغراض تطبيق أحكام هذه املادة إصدار أسهم جديدة أو إلغاء األسهم الحالية للبنك الخاضع للتسوية حال‬
‫تالشى كل حقوق امللكية أو بعضها ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫المادة ‪165‬‬

‫‪co‬‬
‫يجوز للبنك املركزي نقل كل أصول والتزامات البنك الخاضع للتسوية أو بعضها إلى بنك آخر أو إلى البنك املعبري بمراعاة أال تزيد‬
‫قيمة االلتزامات املنقولة للبنك املعبري على إجمالي قيمة األصول املنقولة إليه‪ ،‬ويعد قراره في هذا الشأن نافذا ومنتجا آلثاره‬
‫القانونية دون التقيد بأحكام أي قوانني أخرى أو التزامات تعاقدية‪ ،‬وذلك بشرط موافقة البنك املنقول إليه تلك األصول وااللتزامات ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫ويودع ذلك القرار مكتب الشهر العقاري املختص وبورصة األوراق املالية وشركة اإليداع والقيد املركزي وغيرها من الجهات ذات‬
‫الصلة‪ ،‬كل فيما يخصه‪ ،‬بدون سداد أي رسوم‪ ،‬ويترتب على هذا اإليداع بالنسبة للعقارات الواردة به جميع اآلثار القانونية املترتبة‬
‫على الشهر ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫ويئول ناتج تلك العملية أن وجد‪ ،‬إلى البنك الخاضع للتسوية‪ ،‬كما يصبح البنك املشتري أو املعبري خلفا له في جميع األصول‬
‫وااللتزامات التي تم نقلها ‪.‬‬
‫‪tla‬‬

‫وبالنسبة لاللتزامات املكفولة بضمانات‪ ،‬فللبنك املركزي إما أن يقرر نقلهما معا أو اإلبقاء عليهما بالبنك الخاضع للتسوية‪ ،‬أو أن يقرر‬
‫الفصل بني االلتزامات والضمانات التي تكفلها شريطة استبدالها بضمانات أخرى كافية ‪.‬‬
‫وفي حالة وجود عقود مالية قابلة لالنقضاء باملقاصة بني البنك الخاضع للتسوية وطرف آخر‪ ،‬فال ينتقل أحدها دون اآلخر ما لم يكن‬
‫ذلك ضروريا لتحقيق أهداف التسوية ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫كما يجوز للبنك املركزي حال وجود فروق تقييم إعادة بعض تلك الحقوق أو االلتزامان إلى البنك الخاضع للتسوية مرة أخرى أو‬
‫تسوية قيمة هذه الفروق‪ ،‬بموافقة البنك املشتري‪ ،‬وذلك خالل املدة التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫وال يكون ملساهمي أو دائني البنك الذين لم تنقل حقوقهم أو التزاماتهم الحق في املطالبة بأي حقوق مرتبطة بالحقوق أو االلتزامات‬
‫‪.e‬‬

‫املنقولة للبنك املشتري أو املعبري ‪.‬‬

‫ويحدد مجلس اإلدارة قواعد وضوابط وإجراءات طرح ونقل أصول والتزامات البنوك املتعثرة‪ ،‬وذلك دون التقيد بأحكام أي قوانني‬
‫‪w‬‬

‫أخرى‪ ،‬وبمراعاة اعتبارات السرية وخطورة حاالت التعثر على االستقرار املصرفي ‪.‬‬
‫ويلتزم مجلس اإلدارة بإلغاء ترخيص البنك الخاضع للتسوية عقب إتمام عملية نقل األصول وااللتزامات على النحو املبني بهذه املادة‬
‫(ويترتب على هذا القرار تصفية البنك طبقا ألحكام هذا القانون وذلك ما لم يقرر مجلس اإلدارة مالءمة استمرار البنك الخاضع‬
‫‪w‬‬

‫للتسوية للقيام بمهامه الرئيسية للحفاظ على االستقرار املصرفي ‪.‬‬

‫المادة ‪166‬‬
‫‪w‬‬

‫مع مراعاة أحكام املادة (‪ )64‬من هذا القانون‪ ،‬يجوز لوزارة املالية بناء على طلب البنك املركزي تأسيس بنك معبري إلدارة األصول‬
‫وااللتزامات املنقولة إليه من البنك الخاضع للتسوية ‪.‬‬
‫وللبنك املركزي تحديد األنشطة التي يجوز للبنك املعبري مباشرتها‪ ،‬كما يجوز إعفاؤه من أي من املتطلبات الرقابية ملدة ال تجاوز سنة‬
‫إذا اقتضى ذلك استقرار النظام املصرفي‪ ،‬ويتولى البنك املركزي تعيني من يقوم بإدارة البنك املعبري من غير العاملني به وتحديد‬
‫مسئولياته‪ ،‬ويخضع للتعليمات الصادرة له من البنك املركزي‪ ،‬ويمارس البنك املعبري نشاطه لفترة مؤقتة لحني نقل كل أو بعض‬
‫أصوله والتزاماته لبنك آخر‪ ،‬أو نقل ملكية أسهمه ملشتر أو مستثمر جديد‪ ،‬أو دمجه في بنك آخر في أقرب وقت ممكن‪ ،‬وذلك طبقا‬
‫لخطة التخارج التي يعدها البنك املعبري ويعتمدها البنك املركزي ‪.‬‬
‫ويلتزم البنك املركزي بإلغاء ترخيص البنك املعبري والسير في إجراءات تصفيته على النحو املبني في هذا القانون عقب تنفيذ خطة‬
‫التخارج ‪.‬‬
‫وذلك كله على النحو الذي تنظمه القواعد الصادرة عن مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪37/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫المادة ‪167‬‬

‫يلتزم البنك املركزي عند اتخاذ إجراءات التسوية بمراعاة اآلتي ‪:‬‬
‫( أ) ترتيب أولوية الدائنني املبني في املادة (‪ )175‬من هذا القانون‪ ،‬وذلك دون اإلخالل بسلطة البنك املركزي في استبعاد أي التزامات‬
‫على النحو املبني في الفقرة الثانية من املادة (‪ )163‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫(ب) تطبيق مبدأ املعاملة باملثل للدائنني من ذات املرتبة‪ ،‬إال إذا كان عدم التقيد بذلك ضروريا لحماية استقرار النظام املصرفي من‬
‫انعكاس اآلثار السلبية للبنك املتعثر على باقي البنوك أو لزيادة قيمة البنك الخاضع للتسوية لصالح جماعة الدائنني ‪.‬‬
‫وفي حالة تحمل أي من الدائنني أو املساهمني نتيجة لتسوية أوضاع البنك املتعثر خسائر أكبر مما كان سيتحملها لو تم تصفية‬
‫البنك طبقا ألحكام قانون تنظيم إعادة الهيكلة والصلح الواقي واإلفالس الصادر بالقانون رقم ‪ 11‬لسنة ‪ 2018‬بأولوية ترتيب الدائنني‬
‫املنصوص عليها باملادة (‪ )175‬من هذا القانون‪ ،‬يتم تعويضهم عن تلك الخسائر من صندوق تسوية أوضاع البنوك املتعثرة ‪ .‬ويتم‬
‫تقييم هذه الخسائر بواسطة خبير مستقل يعينه البنك املركزي‪ ،‬مع مراعاة استبعاد ما تقدمه الحكومة من دعم مالي للبنك الخاضع‬
‫للتسوية‪ ،‬وذلك كله طبقا للقواعد واإلجراءات التي يصدر بتحديدها قرار من مجلس اإلدارة ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫المادة ‪168‬‬

‫‪co‬‬
‫مع عدم اإلخالل بحقوق الغير حسنى النية‪ ،‬يجوز لذوي الشأن الطعن في القرارات الصادرة من البنك املركزي أو املفوض أمام‬
‫محكمة القضاء اإلداري خالل ‪ 30‬يوما من تاريخ اإلخطار بالقرار أو العلم به ‪.‬‬
‫فإذا تبني للمحكمة تعذر إعادة الحال إلى ما كان عليه في ضوء عدد أو قيمة أو تعقد العمليات الناشئة عن القرار املطعون فيه‪ ،‬أو‬

‫‪s.‬‬
‫كان يترتب على إلغائه ضرر جسيم بالنظام املالي واملصرفي في الدولة أو حقوق املودعني في البنك الخاضع للتسوية‪ ،‬جاز لها‬

‫المادة ‪169‬‬
‫الحكم بالتعويض النقدي ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫‪tla‬‬

‫ينشأ بقرار من مجلس اإلدارة صندوق لتمويل إجراءات تسوية أوضاع البنوك املتعثرة‪ ،‬ويتبع البنك املركزي‪ ،‬وتكون له شخصية‬
‫اعتبارية وميدانية مستقلة‪ ،‬ويضم الصندوق في عضويته جميع البنوك‪ .‬ويكون له مجلس إدارة يصدر بتشكيله قرار من مجلس‬
‫اإلدارة‪ ،‬ويكون مقره محافظة القاهرة‪ ،‬ويمثل الصندوق رئيس مجلس إدارته أمام القضاء والغير ‪.‬‬
‫وتتكون موارد الصندوق من مساهمات البنوك وعائد استثمار أمواله وغيرها من مصادر التمويل‪ ،‬ويكون املستهدف تكوينه كحصيلة‬
‫‪as‬‬

‫للصندوق مبلغ يقابل نسبة نصف في املائة من قيمة ودائع البنوك‪ ،‬على أن يتم تكوين كامل املبلغ املستهدف خالل عشر سنوات من‬
‫تاريخ العمل بأحكام هذا القانون‪ ،‬وذلك كله طبقا للضوابط واإلجراءات التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫ويحدد مجلس اإلدارة قواعد تحصيل املساهمات السنوية للبنوك‪ ،‬لحني الوصول للمبلغ املستهدف‪ ،‬بمراعاة اآلتي ‪:‬‬
‫‪.e‬‬

‫( أ) حصة كل بنك في إجمالي ودائع الجهاز املصرفي ‪.‬‬

‫(ب) حجم مخاطر كل بنك ‪.‬‬
‫(ج) قوة وسالمة املركز املالي للبنك ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫(د) مدى احتمالية اتخاذ أي من إجراءات التسوية في شأن كل بنك ‪.‬‬

‫(هـ) درجة تعقد هيكل املساهمات بني البنك وشركاته التابعة ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫(و) مدى تأثير البنك في النظام املصرفي ‪.‬‬

‫(ز) نسبة إجمالي االلتزامات لدى كل بنك إلى إجمالي االلتزامات بالجهاز املصرفي ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫ويحظر استخدام موارد الصندوق في تمويل إجراءات تسوية أي من البنوك املتعثرة إال بعد تحمل املساهمني‪ ،‬وحاملي أدوات الدين‬
‫الداخلة في القاعدة الرأسمالية‪ ،‬والدائنني طبقا للضوابط املقررة في املادة (‪ )163‬من هذا القانون‪ ،‬بقيمة الخسائر ‪.‬‬
‫وفي حالة عدم كفاية موارد الصندوق لتغطية التمويل الالزم إلتمام عملية التسوية‪ ،‬يجوز للبنك املركزي طلب مساهمات إضافية من‬
‫البنوك ال يتجاوز قيمتها مبلغ املساهمة السنوي لكل بنك وعلى أن يتم تسويتها الحقا ‪.‬‬
‫ويصدر بالنظام األساسي للصندوق قرار من مجلس اإلدارة‪ ،‬ويرحل فائض أموال الصندوق من سنة مالية ألخرى ‪.‬‬
‫المادة ‪170‬‬

‫في حالة عدم كفاية موارد الصندوق األصلية واإلضافية املشار إليها في املادة (‪ )169‬من هذا القانون لتحمل تكلفة التسوية‪ ،‬يجوز‬
‫لوزارة املالية بالتنسيق مع البنك املركزي أن تقدم تمويال مؤقتا للصندوق الستكمال عملية التسوية إذا كان ذلك ضروريا للحفاظ على‬
‫استقرار النظام املالي واملصرفي في مصر ‪.‬‬
‫ويقدم التمويل املؤقت في صورة زيادة أو مشاركة في رأسمال البنك املعبري أو أدوات دين أو تقديم ضمانات للبنك الخاضع لعملية‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪38/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫التسوية أو أي نوع من أنواع الدعم املطلوبة لتنفيذ إجراءات التسوية املنصوص عليها في هذا الفصل‪ ،‬بعد التأكد من أن البنك املقدم‬
‫له التمويل املؤقت ستتم إدارته بطريقة تجارية ومهنية ‪.‬‬
‫ويعد البنك املركزي باالتفاق مع وزارة املالية القواعد الخاصة بتقديم ذلك التمويل املؤقت واسترداده حال عدم كفاية موارد الصندوق‪،‬‬
‫وذلك بتحديد آلية الرجوع على البنوك طبقا للضوابط املنصوص عليها في الفقرة الثالثة من املادة (‪ )169‬من هذا القانون على أن‬
‫تتناول تلك القواعد أساس حساب املبالغ املطلوب استردادها ‪.‬‬
‫المادة ‪171‬‬

‫تلتزم إدارة اإلفالس باملحكمة االقتصادية املختصة بنظر الدعاوى املتعلقة بإعادة الهيكلة أو الصلح الواقي من اإلفالس أو شهر‬
‫إفالس إحدى الشركات التابعة أو الشقيقة أو الشركة األم ألي من البنوك‪ ،‬بأن تخطر البنك املركزي بذلك ليقدم تقريرا برأيه في‬
‫الدعوى خالل ثالثني يوما من تاريخ إخطاره ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثالث‪ :‬تنظيم الجهاز املصرفي ‪ -‬الفصل‬

‫‪m‬‬
‫الثالث عشر‪" :‬إلغاء تراخيص البنوك"‬

‫‪co‬‬
‫المادة ‪172‬‬

‫ال يجوز ألي بنك وقف عملياته جزئيا أو كليا إال بموافقة مسبقة من مجلس اإلدارة ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫وتصدر املوافقة في حاالت الوقف الكلي بعد التثبت من أن البنك قد قدم ضمانات كافية أو أبرأ ذمته نهائيا من التزاماته القانونية‪،‬‬
‫وعلى األخص التزاماته قبل أصحاب الودائع وغيرهم من الدائنني وحقوق العاملني ‪.‬‬
‫وذلك كله طبقا للشروط واإلجراءات التي يصدر بها قرار من مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫وينشر القرار الصادر في هذا الشأن في الوقائع املصرية وعلى املوقع اإللكتروني لكل من البنك املركزي والبنك املعني ‪.‬‬
‫المادة ‪173‬‬
‫‪tla‬‬

‫يجوز إلغاء ترخيص البنك وشطب تسجيله بقرار من مجلس اإلدارة في األحوال اآلتية ‪:‬‬
‫( أ) إذا ارتكب مخالفة جسيمة أو متكررة ألحكام هذا القانون أو القرارات الصادرة تنفيذا له‪ ،‬ولم يقم بإزالة املخالفة خالل املدة‬
‫‪as‬‬

‫وبالشروط التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬

‫(ب) إذا اتبع سياسة من شأنها اإلضرار باملصلحة االقتصادية العامة أو بالسياسة النقدية أو بالنظام املصرفي أو بمصالح املودعني‬
‫‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫(ج) إذا توقف عن مزاولة نشاطه أو تقدم بطلب إليقاف نشاطه وتصفيته اختياريا ‪.‬‬
‫(د) إذا تحققت أي من حاالت اعتبار البنك متعثرا طبقا للمادة (‪ )153‬من هذا القانون وارتأى البنك املركزي عدم مالئمة تسوية‬
‫‪w‬‬

‫أوضاع البنك املتعثر وقرر تصفيته ‪.‬‬

‫(هـ) إذا تبني أن الترخيص له تم بناء على بيانات خاطئة قدمها إلى البنك املركزي ‪.‬‬
‫(و) إذا فقد شرطا من شروط الترخيص ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫(ز) إذا حدث تغيير جوهري في البيانات التي منح الترخيص بناء عليها ‪.‬‬
‫كما يجوز ملجلس اإلدارة إلغاء ترخيص البنك الخاضع للتسوية وشطب تسجيله وذلك في األحوال اآلتية ‪:‬‬
‫‪w‬‬

‫(أ) عدم قابلية البنك لإلصالح أو إلعادة الهيكلة ‪.‬‬

‫(ب) نقل أصول البنك أو التزاماته جزئيا أو كليا إلى بنك آخر أو للبنك املعبري ‪.‬‬
‫وال يصدر قرار اإللغاء والشطب إال بعد إعالن البنك املعني ليقدم أوجه دفاعه كتابة خالل خمسة عشر يوما من تاريخ اإلعالن ‪.‬‬
‫وينشر قرار إلغاء الترخيص والشطب في الوقائع املصرية خالل عشرة أيام من تاريخ صدوره وعلى املوقع اإللكتروني لكل من البنك‬
‫املركزي والبنك املعني طوال فترة التصفية ‪.‬‬
‫المادة ‪174‬‬

‫مع عدم اإلخالل بمصالح املتعاملني مع البنك‪ ،‬يترتب على إلغاء الترخيص وقف البنك عن مباشرة العمل وتصفيته‪ ،‬وفي هذه الحالة‬
‫ملجلس اإلدارة إما أن يقرر تصفية أعمال البنك فورا أو أن يرخص له مؤقتا بمباشرة العمليات القائمة وقت الشطب بالشروط التي‬
‫يحددها لذلك ‪.‬‬
‫المادة ‪175‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪39/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫دون التقيد بأحكام أي قوانني أخرى‪ ،‬تكون أولوية استيفاء الدائنني لديونهم من البنك الخاضع للتصفية في حالة عدم كفاية أصوله‬
‫لتغطية التزاماته‪ ،‬وعقب تسوية وسداد الديون املضمونة برهون أو املقيدة بسجل الضمانات املنقولة أو بتسليم الدائنني للضمانات‬
‫املرهونة‪ ،‬طبقا للترتيب اآلتي ‪:‬‬
‫( أ) مصروفات املصفي واملفوض ‪.‬‬
‫(ب) ودائع العمالء‪ ،‬باستثناء ودائع األطراف املرتبطة بالبنك الخاضع للتصفية ‪.‬‬
‫(ج) األجور املستحقة للعاملني بالبنك الخاضع للتصفية خالل الستة أشهر السابقة على تعيني املصفي ‪.‬‬
‫(د) مستحقات الحكومة جراء تمويل عمليات التسوية أو التمويل الذي يقدمه البنك املركزي نيابة عن الحكومة ‪.‬‬
‫(هـ) مستحقات الضرائب والتأمينات للعامني السابقني على تعيني املصفى ‪.‬‬
‫(و) مستحقات صندوق تمويل إجراءات تسوية أوضاع البنوك املتعثرة ‪.‬‬
‫(ز) الديون املمنوحة للبنك من القطاع الخاص بعد إعالن تسوية أوضاعه أو تعيني مصف ‪.‬‬
‫(ح) الديون غير املضمونة ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫على أن يعامل الدائنون من ذات املرتبة ذات املعاملة‪ ،‬وال يحق لدائني املرتبة األدنى املطالبة بمستحقاتهم إال عقب تسوية مديونية‬
‫املرتبة األعلى ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثالث‪ :‬تنظيم الجهاز املصرفي ‪ -‬الفصل الرابع‬
‫عشر‪" :‬صندوقا التأمني على الودائع وتطوير الجهاز املصرفي‬

‫‪s.‬‬
‫المادة ‪176‬‬
‫‪w‬‬
‫يتبع صندوق التأمني على الودائع البنك املركزي‪ ،‬وتكون له شخصية اعتبارية وميزانية مستقلة‪ ،‬ويضم الصندوق في عضويته جميع‬
‫البنوك‪ ،‬ويكون له مجلس إدارة برئاسة املحافظ‪ ،‬ويكون مقره محافظة القاهرة‪ ،‬ويمثل الصندوق رئيس مجلس إدارته أمام القضاء‬
‫‪tla‬‬

‫والغير ‪.‬‬
‫ويصدر بالنظام األساسي للصندوق قرار من مجلس اإلدارة بناء على اقتراح املحافظ‪ ،‬ويجب أن يتضمن النظام األساسي على‬
‫األخص ما يأتي ‪:‬‬
‫(أ) وسائل تحقيق أغراض الصندوق وتنظيم العالقة بينه وبني البنوك ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫(ب) تشكيل مجلس إدارة الصندوق ونظام العمل به ‪.‬‬

‫(ج) تحديد اشتراك العضوية واالشتراكات السنوية للبنوك ‪.‬‬
‫(د) نطاق ضمان الودائع وتحديد الحد األقصى للضمان ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫(هـ) املوارد املالية للصندوق وقواعد وأوجه الصرف منها ‪.‬‬

‫(و) نظام مراجعة حسابات الصندوق ‪.‬‬
‫ويرحل فائض أموال الصندوق من سنة ألخرى ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪177‬‬
‫‪w‬‬

‫ملجلس اإلدارة بناء على اقتراح مجلس إدارة صندوق التأمني على الودائع اتخاذ أي من اإلجراءات اآلتية في حالة مخالفة أي بنك‬
‫‪w‬‬

‫ألحكام النظام األساسي للصندوق أو القرارات الصادرة تنفيذا له ‪:‬‬

‫( أ) توجيه تنبيه ‪.‬‬
‫(ب) إلزام البنك بسداد مبلغ ال يجاوز (‪ )%5‬من قيمة آخر اشتراك سنوي للبنك‪ ،‬يزاد إلى (‪ )%10‬في حالة تكرار املخالفة‪ ،‬وتضاف‬
‫حصيلة هذه املبالغ إلى موارد الصندوق ‪.‬‬
‫المادة ‪178‬‬

‫ينشأ صندوق لدعم وتطوير الجهاز املصرفي‪ ،‬تكون له شخصية اعتبارية وميزانية مستقلة‪ ،‬ويتبع البنك املركزي‪ ،‬ويكون مقره محافظة‬
‫القاهرة‪ ،‬ويضم في عضويته جميع البنوك‪ ،‬ويختص بالعمل على تطوير الجهاز املصرفي وتعزيز بنيته التحتية بهدف مسايرة التطور‬
‫العاملي وترسيخ قواعد العمل املهني السليم ‪.‬‬
‫ويتكون مجلس إدارة الصندوق من أحد عشر عضوا برئاسة املحافظ وعضوية نائبي املحافظ وخمسة أعضاء من بني رؤساء مجالس‬
‫إدارات البنوك تنتخبهم البنوك‪ ،‬وثالثة أعضاء مستقلني من ذوي الخبرة يختارهم مجلس اإلدارة‪ ،‬ويمثله رئيس مجلس إدارته أمام‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪40/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫القضاء والغير‪ ،‬ويراجع حسابات الصندوق أثنان من مراقبي الحسابات املقيدين في سجل مراقبي الحسابات لدى البنك املركزي ‪.‬‬
‫وتتكون موارد هذا الصندوق من ‪:‬‬
‫(أ) مبلغ يعادل نسبة ال تزيد على (‪ )%1‬من صافي األرباح السنوية القابلة للتوزيع عن العام املالي السابق لكل بنك من البنوك ‪.‬‬
‫(ب) الهبات والتبرعات واملعونات التي يوافق مجلس إدارة الصندوق على قبولها لهذا الغرض ‪.‬‬
‫ويصدر بالنظام األساسي للصندوق قرار من مجلس اإلدارة‪ ،‬ويرحل فائض أمواله من سنة ألخرى ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الثالث‪ :‬تنظيم الجهاز املصرفي ‪ -‬الفصل‬
‫الخامس عشر‪" :‬اتحاد البنوك‪ ،‬واملعهد املصرفي‬

‫المادة ‪179‬‬

‫يعمل اتحاد البنوك على ترسيخ مفاهيم العمل املصرفي السليم‪ ،‬وتوثيق أواصر التعاون بني البنوك‪ ،‬وتكون له شخصية اعتبارية‬

‫‪m‬‬
‫وميزانية مستقلة‪ ،‬ويمثله رئيس مجلس إدارته أمام القضاء والغير‪ ،‬ويصدر بنظامه األساسي قرار من مجلس اإلدارة‪ ،‬يتضمن على‬
‫األخص ‪:‬‬

‫‪co‬‬
‫( أ) تشكيل مجلس إدارة االتحاد ونظام العمل به ‪.‬‬
‫(ب) تحديد اشتراك العضوية واالشتراكات السنوية للبنوك ‪.‬‬
‫(ج) املوارد املالية لالتحاد ‪.‬‬
‫(د) نظام مراجعة حسابات االتحاد ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫وعلى كل بنك أو فرع بنك أجنبي مسجل لدى البنك املركزي االنضمام إلى االتحاد ويلتزم بمراعاة نظامه وباملعايير التي يحددها ‪.‬‬
‫وال تسري املعايير والقواعد املهنية التي يضعها االتحاد إال بعد اعتمادها من مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫ويعني املحافظ ممثال لدى االتحاد‪ ،‬يكون له الحق في حضور جلساته واالشتراك في مناقشاته دون أن يكون له صوت معدود في‬
‫املداوالت ‪.‬‬
‫وينشر النظام األساسي وأى تعديل يطرأ عليه بعد موافقة مجلس اإلدارة في الوقائع املصرية على نفقة االتحاد وعلى املوقع‬
‫‪tla‬‬

‫اإللكتروني له ‪.‬‬
‫المادة ‪180‬‬
‫‪as‬‬

‫يتبع املعهد املصرفي البنك املركزي‪ ،‬وتكون له شخصية اعتبارية وموازنة مستقلة‪ ،‬وتصدر له قوائم مالية سنوية‪ ،‬وتبدأ السنة املالية‬
‫للمعهد في بداية السنة املالية للدولة وتنتهي بنهايتها‪ ،‬ويرحل الفائض أو العجز إلى ميزانية العام التالي‪ ،‬ويكون مقره الرئيسي‬
‫بمحافظة القاهرة‪ ،‬ويجوز له إنشاء فروع خارجها ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫ويعمل املعهد على تنمية املهارات في األعمال املصرفية واملالية والنقدية والقانونية ونظم وخدمات الدفع وتكنولوجيا وأمن املعلومات‬
‫ومكافحة غسل األموال وتمويل اإلرهاب‪ ،‬وذلك للعاملني بالبنك املركزي والبنوك والجهات العاملة في هذه املجاالت بهدف مسايرة‬
‫‪w‬‬

‫التطور العاملي وترسيخ قواعد العمل املهني السليم ‪.‬‬

‫ويجوز للمعهد االستعانة بالخبرات العاملية في دعم قدراته‪ ،‬كما يجوز له إيفاد بعثات للخارج للتعرف على املستحدثات في مجال‬
‫أعماله ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫ويصدر بالنظام األساسي للمعهد قرار من مجلس اإلدارة ‪.‬‬

‫المادة ‪181‬‬
‫‪w‬‬

‫يكون للمعهد املصرفي مجلس إدارة ال يزيد عدد أعضائه على تسعة‪ ،‬وتكون مدة املجلس أربع سنوات قابلة للتجديد‪ ،‬ويصدر‬
‫بتشكيله قرار من مجلس اإلدارة‪ ،‬ويمثل املعهد رئيس مجلس إدارته أمام القضاء وفي صالته بالغير ‪.‬‬
‫ويكون للمعهد مدير تنفيذي‪ ،‬يتم اختياره من ذوي الخبرة‪ ،‬ويصدر بتعيينه قرار من مجلس إدارة املعهد ‪.‬‬
‫المادة ‪182‬‬

‫يضع مجلس إدارة املعهد املصرفي سياسته العامة ويتابع تنفيذها‪ ،‬وله على األخص ما يأتي ‪:‬‬
‫(أ) إصدار الالئحة املالية والئحة تنظيم التعاقدات والئحة شئون العاملني وأي لوائح أخرى تنظم عمل املعهد وكيفية إدارته‪ ،‬وذلك دون‬
‫التقيد بالقوانني واللوائح املعمول بها في الجهاز اإلداري للدولة أو الهيئات العامة ‪.‬‬
‫(ب) إنشاء فروع للمعهد خارج محافظة القاهرة ‪.‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪41/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫(ج) توثيق العالقات والروابط بني املعهد وغيره من املعاهد واملراكز املناظرة له في الداخل والخارج ‪.‬‬
‫(د) اعتماد برامج التدريب السنوية للمعهد وتقارير متابعة تنفيذها ‪.‬‬
‫(هـ) وضع قواعد اختيار هيئة التدريب واملحاضرين ‪.‬‬
‫(و) وضع قواعد املعاملة املالية للمدربني والفنيني والباحثني به ‪.‬‬
‫(ز) اعتماد املوازنة التقديرية والقوائم املالية والتقارير عن مركزه املالي ونتائج أعماله وإخطار مجلس اإلدارة بنسخ منها ‪.‬‬
‫المادة ‪183‬‬

‫تتكون موارد املعهد املصرفي من ‪:‬‬

‫(أ) االعتمادات التي يخصصها له البنك املركزي ‪.‬‬
‫(ب) اإلعانات التي ترد إلى املعهد من الجهات املختلفة‪ ،‬ويقرر مجلس اإلدارة قبولها ‪.‬‬
‫(ج) االشتراكات واملساهمات السنوية التي تؤديها البنوك والجهات املختلفة مقابل تدريب العاملني بها ويصدر بتحديدها قرار من‬
‫مجلس اإلدارة بناء على اقتراح مجلس إدارة املعهد ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫(د) مقابل الخدمات التي يؤديها املعهد للغير ويعتمدها مجلس اإلدارة ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الرابع‪ :‬نظم وخدمات الدفع وتكنولوجيا املالية‬

‫‪co‬‬
‫‪ -‬الفصل األول‪" :‬نظم وخدمات الدفع"‬

‫المادة ‪184‬‬

‫‪s.‬‬
‫يحظر على أي شخص طبيعي أو اعتباري غير مرخص له طبقا ألحكام هذا الفصل مزاولة أي نشاط يتضمن تشغيل نظم الدفع أو‬
‫‪w‬‬
‫تقديم خدمات الدفع سواء كان ذلك من داخل جمهورية مصر العربية أو من خارجها للمقيمني فيها ويشمل ذلك الجهات املنشأة‬
‫بموجب قوانني خاصة ‪.‬‬
‫‪tla‬‬

‫ويحظر على أي منشأة غير مسجلة طبقا ألحكام هذا الفصل أن تستعمل كلمة "مشغل نظم دفع" أو "مقدم خدمات دفع" أو أي‬
‫تعبير يماثلها في أي لغة‪ ،‬سواء في تسميتها الخاصة أو في عنوانها التجاري أو في دعايتها إذا كان من شأن ذلك أن يثير اللبس‬
‫لدى الجمهور ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫ويجوز للبنك املركزي إنشاء نظم الدفع وتشغيلها دون التقيد بأحكام هذا الفصل ‪.‬‬
‫وفي تطبيق أحكام هذا القانون‪ ،‬ال يعد من نظم الدفع أو خدمات الدفع كل من ‪:‬‬
‫بورصات األوراق واألدوات املالية‪ ،‬وبورصات العقود اآلجلة‪ ،‬ونظم تسوية األوراق واألدوات املالية‪ ،‬والشركات املرخص لها بمباشرة‬
‫عمليات اإليداع والقيد املركزي لألوراق واألدوات املالية‪ ،‬وأمناء الحفظ‪ ،‬والنظم الداخلية لوزارة املالية التي ال تتضمن سداد أو‬
‫‪.e‬‬

‫تحصيل أموال من املتعاملني معها من موظفي الدولة أو من األشخاص الطبيعية أو االعتبارية األخرى وما يترتب عليها من مقاصة أو‬
‫تسوية أموال ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪185‬‬
‫‪w‬‬

‫يصدر بتحديد شروط وإجراءات منح تراخيص تشغيل نظم الدفع أو تقديم خدمات الدفع قرار من مجلس اإلدارة يتضمن على‬
‫األخص الحد األدنى لرأس املال‪ ،‬و الشكل القانوني‪ ،‬ومتطلبات الكفاءة الفنية واملالءة املالية وحسن السمعة لطالب الترخيص‪،‬‬
‫‪w‬‬

‫واإلفصاح عن هيكل امللكية‪ ،‬والتكنولوجيا املستخدمة‪ ،‬ومقاييس جودة تقديم الخدمة‪ ،‬والقواعد الالزمة للتشغيل‪ ،‬ورسوم فحص طلب‬
‫الترخيص بما ال يجاوز خمسمائة ألف جنيه ملشغل نظام الدفع‪ ،‬ومائة ألف جنيه ملقدم خدمات الدفع ‪.‬‬
‫ويتم البت في طلب الترخيص خالل تسعني يوما من تاريخ تقديمه مستوفيا املستندات املطلوبة‪ ،‬ويجوز ملجلس اإلدارة مد هذه املهلة‬
‫ملدة أخرى مماثلة ‪.‬‬
‫وينشر القرار الصادر من مجلس اإلدارة بقبول طلب الترخيص على املوقع اإللكتروني للبنك املركزي على أن يتضمن األنشطة‬
‫والخدمات التي يجوز مزاولتها وما إذا كان محدد املدة أو مشروطا ‪.‬‬
‫ويرفض طلب الترخيص بقرار من مجلس اإلدارة‪ ،‬ويخطر به الطالب خالل ثالثني يوما من تاريخ صدوره ‪.‬‬
‫ويتم تسجيل مشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع املرخص لهم في سجل خاص يعد لهذا الغرض بالبنك املركزي وذلك بعد أداء‬
‫رسم معاينة ال يزيد على خمسمائة ألف جنيه بالنسبة ملشغلي نظم الدفع‪ ،‬ومائتي ألف جنيه بالنسبة ملقدمي خدمات الدفع ‪.‬‬
‫المادة ‪186‬‬

‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬

‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪42/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫يضع مجلس اإلدارة قواعد للرقابة واإلشراف على كل من مشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع‪ ،‬وله فرض معايير أو ضوابط أو‬
‫قواعد محددة على أي مشغل نظام دفع أو مقدم خدمة دفع حال توافر ظروف تستدعي ذلك‪ ،‬وتشمل على األخص ‪:‬‬
‫(أ) قواعد التشغيل البيني بني نظم الدفع ‪.‬‬
‫(ب) شروط ومواصفات الهيكل التنظيمي‪ ،‬وإجراءات الحوكمة‪ ،‬وإدارة املخاطر ‪.‬‬
‫(ج) متطلبات الرقابة املكتبية والتفتيش امليداني ‪.‬‬
‫(د) آلية إصدار معايير أداء الخدمة ومؤشرات األداء الرئيسية ونشرها ‪.‬‬
‫(هـ) قواعد تقديم خدمات الدفع ‪.‬‬
‫(و) ضوابط التعاقد مع شركات التعهيد‪ ،‬ونطاق الخدمات التي تقدمها‪ ،‬وآلية اعتمادها من البنك املركزي‪ ،‬ورقابته عليها ‪.‬‬
‫(ز) قواعد ضمان وحماية أموال العمالء ‪.‬‬
‫(ح) قواعد وشروط أوامر الدفع ‪.‬‬
‫(ط) قواعد اإلفصاح والشفافية ‪.‬‬
‫(ى) قواعد تحديد أسعار الخدمات ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫المادة ‪187‬‬

‫‪co‬‬
‫للبنك املركزي إلزام مشغل نظام الدفع بإنشاء صندوق لضمان املخاطر التشغيلية املرتبطة به واملخاطر التجارية الناشئة عن إخالل‬
‫أي من مشاركيه بالتزاماتهم بمراعاة أهميته النظامية وحجم أعماله وذلك طبقا للقواعد والشروط واإلجراءات التي يصدر بتحديدها‬
‫قرار من مجلس اإلدارة‪ ،‬يتضمن على األخص تحديد قواعد مساهمة املشاركني فيه والصرف منه ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫المادة ‪188‬‬
‫‪w‬‬
‫يلتزم مشغل نظام الدفع أو مقدم خدمات الدفع بأداء ضمان مالي لتنفيذ شروط الترخيص والوفاء بااللتزامات املنصوص عليها في‬
‫هذا القانون‪ ،‬وذلك طبقا للقواعد التي يصدر بتحديدها قرار من مجلس اإلدارة‪ ،‬يتضمن على األخص قواعد تحديد قيمة هذا‬
‫‪tla‬‬

‫الضمان ونوعه‪ ،‬وقواعد الخصم منه ‪.‬‬

‫المادة ‪189‬‬
‫‪as‬‬

‫يجوز ملقدمي خدمات الدفع االستعانة بوكالء عنهم في ممارسة األنشطة املرخص لهم بها وذلك طبقا للضوابط والشروط واإلجراءات‬
‫التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫ويتم تسجيل الوكالء في سجل خاص بالبنك املركزي‪ ،‬وذلك دون اإلخالل بحق البنك املركزي في رفض تسجيلهم أو شطبهم إذا ارتأى‬
‫‪.e‬‬

‫ضرورة لذلك ‪.‬‬

‫ويظل مقدم خدمات الدفع مسئوال في جميع األحوال عن األعمال التي يمارسها الوكيل نيابة عنه‪ ،‬وعليه أن يتحقق من التزام الوكيل‬
‫بجميع القوانني والقرارات املنظمة ملمارسة النشاط ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪190‬‬
‫‪w‬‬

‫يعتمد مجلس اإلدارة القواعد الرئيسية لتشغيل نظم الدفع‪ ،‬وتشمل على األخص ما يأتي ‪:‬‬
‫(أ) قواعد إصدار أوامر التحويل‪ ،‬وتحديد اللحظة التي ال يجوز بعدها للمشارك العدول عن تنفيذها ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫(ب) لحظة تسوية أوامر التحويل‪ ،‬وآلية إتمام التسوية‪ ،‬سواء تمت التسوية مباشرة أو عن طريق مقاصة ثنائية أو متعددة األطراف ‪.‬‬
‫(ج) أسس استخدام األوراق أو األدوات املالية كضمانة‪ ،‬وطرق استخدامها للوفاء بمستحقات املشاركني بالنظام ‪.‬‬
‫(د) اإلجراءات التي يمكن أن يتخذها في حالة عدم قدرة أحد املشاركني في النظام على الوفاء بالتزاماته ‪.‬‬
‫(ه) لحظة نهائية التسوية والتي ال يجوز بعدها الرجوع فيها ‪.‬‬
‫وللبنك املركزي إلزام مشغل نظام الدفع بإجراء أي تعديل على تلك القواعد كلما ارتأى ذلك ‪.‬‬
‫وتكون ألوامر التحويل التي تتم طبقا لقواعد تشغيل نظم الدفع جميع اآلثار القانونية‪ ،‬وتكون نهائية وملزمة ألطرافها‪ ،‬وواجبة النفاذ ‪.‬‬
‫المادة ‪191‬‬

‫يحدد مجلس اإلدارة اللحظة التي يتم فيها تسوية أمر الدفع والتي ال يجوز بعدها العدول عن تنفيذه‪ ،‬وذلك بالنسبة لحسابات الدفع‬
‫املفتوحة لكل من الدافع واملستفيد لدى ذات البنك أو مقدم خدمات الدفع ‪.‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪43/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫المادة ‪192‬‬

‫ملجلس اإلدارة إصدار قرار بتصنيف أي نظام دفع بأنه ذو أهمية نظامية‪ ،‬سواء من تلقاء ذاته أو بناء على طلب من مشغل نظام‬
‫الدفع‪ ،‬وذلك في ضوء الغرض منه ونطاق أعماله وقيمة معامالته وعدد املشاركني فيه وتأثيره على استقرار النظام املالي في الدولة‬
‫ومدى قابليته ملتطلبات هذا التصنيف ‪.‬‬
‫ويتضمن هذا القرار الواجبات اإلضافية التي يتعني على مشغل نظام الدفع االلتزام بها‪ ،‬وتحديد الفترة التي يتعني عليه توفيق‬
‫أوضاعه خاللها ‪.‬‬
‫ودون التقيد بأحكام أي قانون آخر‪ ،‬تبقى سارية جميع القيود والتحويالت واملدفوعات التي تمت وأصبحت نهائية طبقا للقواعد‬
‫املعتمدة من مجلس اإلدارة لنظام الدفع ذي األهمية النظامية‪ ،‬وال يجوز املساس بها سواء عن طريق وقفها أو إبطالها أو الحجز‬
‫عليها ‪.‬‬
‫ومع عدم اإلخالل بنهائية العملية‪ ،‬يجوز استرداد املبالغ املحولة في حالة ثبوت تحويلها بناء على غش أو تدليس أو نتيجة لخطأ أو‬
‫إهمال من مشغل نظام الدفع ذي األهمية النظامية أو أحد مشاركيه ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫وذلك كله طبقا للقواعد واإلجراءات التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫المادة ‪193‬‬

‫‪co‬‬
‫في حالة تعرض أحد مشغلي نظم الدفع ذوى األهمية النظامية أو أحد مشاركيه إلجراءات إنهاء األعمال أو تسوية أوضاعه أو‬
‫اإلفالس‪ ،‬سواء تمت هذه اإلجراءات داخل أو خارج جمهورية مصر العربية‪ ،‬يتعني على املشغل القيام باآلتي ‪:‬‬

‫‪s.‬‬
‫(أ) إخطار البنك املركزي في اليوم األول من بدء إجراءات إنهاء أعماله أو تسوية أوضاعه أو إفالسه ‪.‬‬
‫(ب) إتمام املقاصة والتسوية ألوامر التحويل الصادرة قبل إخطاره ببدء إجراءات إنهاء األعمال أو التسوية أو اإلفالس والتي‬
‫أصبحت غير قابلة للرجوع فيها طبقا لقواعد النظام ونافذة في مواجهة الغير ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫ودون التقيد بأحكام أي قانون آخر‪ ،‬تكون ملطالبات املشاركني بنظام الدفع ذى األهمية النظامية‪ ،‬أو أي طرف آخر ينوب عنهم‪ ،‬من‬
‫ضمانات أو أوراق أو أدوات مالية أولوية عن أي مطالبات أخرى طبقا ألولوية ترتيب املشاركني املبينة بقواعد النظام ‪.‬‬
‫‪tla‬‬

‫المادة ‪194‬‬

‫يلتزم مشغلو نظم الدفع بالسماح للبنوك ومقدمي خدمات الدفع باملشاركة في نظم الدفع التي يديرونها على أساس موضوعي دون‬
‫‪as‬‬

‫تمييز بشرط أال يترتب على ذلك التأثير سلبا على االستقرار املالي والتشغيلي للنظام ‪.‬‬
‫كما تلتزم البنوك بالسماح ملشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع بفتح حساب مصرفي يمكنها من ممارسة أعمالها بفاعلية طبقا‬
‫لذات الضوابط املنصوص عليها في الفقرة األولى من هذه املادة ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫المادة ‪195‬‬
‫‪w‬‬

‫ملجلس اإلدارة حماية لالستقرار املصرفي أو لحقوق العمالء أن يصدر قرارا بمنع أو تقييد أو تعديل أو إضافة أو وقف أي من‬
‫األنشطة أو العمليات التي يمارسها مشغلو نظم الدفع أو مقدمو خدمات الدفع‪ ،‬كما يجوز له اتخاذ جميع اإلجراءات الالزمة لتسوية‬
‫‪w‬‬

‫العمليات السابقة على اتخاذ تلك القرارات ‪.‬‬

‫المادة ‪196‬‬
‫‪w‬‬

‫ملجلس اإلدارة‪ ،‬حال ثبوت مخالفة أي من مقدمي خدمات الدفع‪ ،‬ألحكام هذا القانون أو اللوائح أو القرارات الصادرة تنفيذا له‪ ،‬اتخاذ‬
‫واحد أو أكثر من اإلجراءات أو الجزاءات التالية بما يتناسب مع طبيعته ‪:‬‬
‫( أ) توجيه تنبيه ‪.‬‬
‫(ب) إلزامه بإزالة املخالفة واتخاذ إجراءات تصحيحية خالل مدة محددة ‪.‬‬
‫(ج) تقييد أو تعليق أو منع مقدمي خدمات الدفع من ممارسة أي من األنشطة أو العمليات املرخص لهم بمزاولتها ‪.‬‬
‫(د) توقيع جزاءات مالية على مقدمي خدمات الدفع طبقا للضوابط املنصوص عليها في املادة (‪ )145‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫(هـ) تنحية واحد أو أكثر من املسئولني الرئيسيني ‪.‬‬
‫(و) إلزامه بتقديم خطة إلعادة الهيكلة ‪.‬‬
‫(ز) حل مجلس إدارته‪ ،‬وتعيني مدير مؤقت إلدارته ملدة ال تجاوز ستة أشهر يجوز مدها ملدة مماثلة‪ ،‬ويعرض املدير املؤقت قبل انتهاء‬
‫مدة تعيينه األمر على الجمعية العامة الختيار مجلس إدارة جديد‪ ،‬أو اتخاذ ما تراه الزما ‪.‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪44/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫(ح) إلزامه بزيادة رأسماله ‪.‬‬

‫(ط) إلغاء الترخيص ‪.‬‬
‫ويجوز للبنك املركزي نشر أي من اإلجراءات أو الجزاءات املشار إليها ‪.‬‬
‫المادة ‪197‬‬

‫ال يجوز ملشغل نظام الدفع أو ملقدم خدمات الدفع اتخاذ أي إجراء يترتب عليه إنهاء أو إيقاف أو التأثير على نشاطه أو تقديم خدمة‬
‫جديدة دون الحصول على موافقة مسبقة من البنك املركزي‪ ،‬ويتعني عليه إخطار البنك املركزي بأي حادث من شأنه أن يؤثر على‬
‫استمرارية الخدمة أو عمل النظام‪ ،‬وذلك كله طبقا للقواعد واإلجراءات التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫ويصدر مجلس اإلدارة القواعد واإلجراءات املنظمة إلنهاء أعمال مشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع‪ ،‬تتضمن على األخص‬
‫تنظيم كيفية التصرف في أصولهم وآلية االحتفاظ واألرشفة اإللكترونية للمستندات والسجالت الخاصة بهم ‪.‬‬
‫المادة ‪198‬‬

‫‪m‬‬
‫يلتزم مشغلو نظم الدفع ومقدمو خدمات الدفع حال ممارستهم لألنشطة املرخص بها بضمان التالي كحد أدنى ‪:‬‬
‫(أ) استمرارية تقديم األنشطة املرخص بها ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫(ب) عدم التمييز بني املستفيدين منها ‪.‬‬
‫(ج) توفير الحماية الالزمة للنظم اإللكترونية املستخدمة ضد أي محاولة الختراق إلكتروني أو ولوج غير مصرح به إلى النظام‪ ،‬أو‬
‫تالعب في البيانات أو مساس بسريتها وخصوصيتها ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫المادة ‪199‬‬
‫‪w‬‬
‫يسري في شأن مشغلي نظم الدفع أحكام املواد (‪ )148 ،147 ،146 ،145 ،144 ،126 ،124 ،94‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫ويسري في شأن مشغلي نظم الدفع ذوي األهمية النظامية أحكام الفصل الثاني عشر من الباب الثالث من هذا القانون ‪.‬‬
‫‪tla‬‬

‫ويسري في شأن مشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع أحكام املواد (‪،172 ،131 ،130 ،121 ،120 ،97 ،96 ،93 ،92 ،83‬‬
‫‪ )173‬وأحكام الفصل الثاني من الباب الثالث من هذا القانون ‪.‬‬
‫وتسري أحكام الفصل التاسع من الباب الثالث من هذا القانون على جميع عمليات الدفع ‪.‬‬
‫وذلك كله طبقا للشروط والقواعد واإلجراءات التي يحددها مجلس اإلدارة بما يتناسب مع طبيعتها ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫المادة ‪200‬‬
‫‪.e‬‬

‫يجوز ألي شخص إصدار تفويض بالخصم مباشر وفاء ملدفوعات مستقبلية ‪.‬‬
‫ويضمن من أصدر تفويض الخصم املباشر الوفاء بقيمة أوامر الخصم املباشر الواردة به طبقا للتعليمات املبينة به‪ ،‬ويبطل كل اتفاق‬
‫يخالف ذلك ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫وال يجوز االمتناع عن الوفاء بقيمة أمر الخصم املباشر متى كان لدى الجهة املسحوب عليها مقابل وفاء ولو انقضى ميعاد تقديمه‪،‬‬
‫وفي حالة امتناع الجهة املسحوب عليها عن‬
‫‪w‬‬

‫الوفاء بقيمة أمر الخصم املباشر يجب عليها إثبات االمتناع عن الدفع وسببه ببيان مكتوب يصدر عنها يتضمن قيمته وتوقيت تقديمه‬
‫‪.‬‬
‫وتسري على أمر الخصم املباشر فيما لم يرد في شأنه حكم خاص في هذه املادة‪ ،‬أحكام الفصل الثالث من الباب الرابع من قانون‬
‫‪w‬‬

‫التجارة الصادر بالقانون رقم ‪ 17‬لسنة ‪ 1999‬بالقدر الذي ال تتعارض فيه مع طبيعته ‪.‬‬
‫وذلك كله طبقا للضوابط واإلجراءات التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الرابع‪ :‬نظم وخدمات الدفع وتكنولوجيا املالية‬
‫‪ -‬الفصل الثاني‪" :‬التكنولوجيا املالية"‬

‫المادة ‪201‬‬

‫مع عدم اإلخالل بأحكام القانون رقم ‪ 10‬لسنة ‪ 2009‬بتنظيم الرقابة على األسواق واألدوات املالية غير املصرفية‪ ،‬يكون للبنك املركزي‬
‫اتخاذ جميع اإلجراءات الالزمة لتعزيز تنمية استخدام التكنولوجيا الحديثة في أي من مجاالت تقديم الخدمات املالية أو املصرفية أو‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪45/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫الرقابية على الجهات املرخص لها أو ما تستخدمه تلك الجهات لالمتثال للقواعد الحاكمة‪ ،‬وله على األخص ما يأتي ‪:‬‬
‫(أ) إنشاء بيئة اختبار رقابية لتطبيقات التكنولوجيا املالية والتكنولوجيا الرقابية ‪.‬‬
‫(ب) اإلعفاء بصفة مؤقتة من بعض متطلبات الترخيص املنصوص عليها في هذا القانون للشركات الناشئة وغيرها من الجهات التي‬
‫تختبر التكنولوجيا املالية والتكنولوجيا الرقابية لتقديم الخدمات املالية املبتكرة ‪.‬‬
‫وذلك طبقا للقواعد واإلجراءات التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫المادة ‪202‬‬

‫يضع مجلس اإلدارة معايير ومتطلبات وصالحيات التطبيقات اإللكترونية التي تتيح الولوج إلى حسابات العمالء لدى البنوك أو‬
‫مقدمي خدمات الدفع وكذا تنفيذ املعامالت عليها ‪.‬‬
‫وتلتزم البنوك ومقدمو خدمات الدفع بإتاحة هذا الولوج إذا تم من خالل تطبيقات إلكترونية يتوافر فيها املعايير واملتطلبات املشار إليها‬
‫‪.‬‬
‫المادة ‪203‬‬

‫‪m‬‬
‫مع عدم اإلخالل بأحكام القانون رقم ‪ 15‬لسنة ‪ 2004‬بتنظيم التوقيع اإللكتروني وبإنشاء هيئة تنمية صناعة تكنولوجيا املعلومات‪،‬‬

‫‪co‬‬
‫يتعني على الجهات املرخص لها ومكاتب تمثيل البنوك األجنبية املسجلة لدى البنك املركزي االحتفاظ بصور إلكترونية من السجالت‬
‫والعقود واملراسالت واألوراق التجارية والوثائق املتعلقة باملعامالت البنكية وخدمات الدفع‪ ،‬وذلك للمدد املحددة قانونا لالحتفاظ‬
‫بأصولها ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫ويكون لهذه الصور ذات حجية أصل املحررات في اإلثبات متى كان االحتفاظ بها وتداولها واسترجاعها قد تم طبقا للقواعد واملعايير‬

‫المادة ‪204‬‬
‫الفنية التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫‪tla‬‬

‫مع عدم اإلخالل بأحكام القانون رقم ‪ 15‬لسنة ‪ 2004‬املشار إليه‪ ،‬ملجلس اإلدارة إصدار أو اعتماد القواعد واإلجراءات املنظمة لكل‬
‫من ‪:‬‬
‫( أ) إصدار أي من الجهات املرخص لها شروط وأحكام تقديم خدماتها إلكترونيا ‪.‬‬
‫(ب) املصادقة اإللكترونية على املعامالت البنكية وأوامر الدفع وأوامر التحويل‪ ،‬وقبول الشروط واألحكام الخاصة بها ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫(ج) التسوية اإللكترونية للشيكات ‪.‬‬

‫(د) إصدار وتداول الشيكات اإللكترونية بمراعاة األحكام املنظمة للشيك الواردة بقانون التجارة الصادر بالقانون رقم ‪ 17‬لسنة‬
‫‪1999‬‬
‫‪.e‬‬

‫(هـ) تفويض وأمر الخصم املباشر في الصورة اإللكترونية ‪.‬‬

‫ويكون لهذه الوسائل اإللكترونية ذات حجية أصل املحررات في اإلثبات‪ ،‬متى كان تنفيذها وتداولها واالحتفاظ بها واسترجاعها قد تم‬
‫طبقا للقواعد واملعايير الفنية التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪205‬‬
‫‪w‬‬

‫يلتزم مقدمو التمويل الرقمي املقترن بتقديم خدمة دفع أو تحصيل إلكتروني بالحصول على موافقة البنك املركزي قبل تقديم هذه‬
‫الخدمات‪ ،‬وذلك طبقا للقواعد واإلجراءات التي يصدر بتحديدها قرار من مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪206‬‬

‫يحظر إصدار العمالت املشفرة أو النقود اإللكترونية أو االتجار فيها أو الترويج لها أو إنشاء أو تشغيل منصات لتداولها أو تنفيذ‬
‫األنشطة املتعلقة بها بدون الحصول على ترخيص من مجلس اإلدارة طبقا للقواعد واإلجراءات التي يحددها ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب الخامس‪ :‬تنظيم التعامل في النقد األجنبي‬

‫المادة ‪207‬‬

‫‪2021‬النقد األجنبي طبقا ألحكام هذا القانون ‪.‬‬

‫الشرقفي‬
‫بالتعامل‬ ‫األخرى‬
‫لشبكة قوانين‬ ‫الجهاتمحفوظة‬
‫ملجلس اإلدارة أن يرخص لشركات الصرافة وبعض حقوق النشر‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪46/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫م‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫ويحدد مجلس اإلدارة شروط الترخيص ونظام العمل في تلك الشركات والجهات وكذلك نظام رقابة البنك املركزي عليها ‪.‬‬
‫ويتم تسجيل شركات الصرافة والجهات األخرى املرخص لها وفروعها في سجل خاص يعد لهذا الغرض لدى البنك املركزي‪ ،‬وذلك بعد‬
‫أداء رسم معاينة مقداره مائة ألف جنيه عن املركز الرئيسي‪ ،‬وخمسون ألف جنيه عن كل فرع ‪.‬‬
‫ويتعني الحصول على موافقة املحافظ قبل إنشاء أي فرع جديد وقبل افتتاحه للتعامل ‪.‬‬
‫ويسري في شأن تلك الشركات والجهات أحكام املادة (‪ )92‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫وللمحافظ‪ ،‬في حالة مخالفة أي من هذه الشركات أو الجهات لشروط الترخيص أو لنظام العمل املشار إليه توجيه تنبيه أو إيقاف‬
‫النشاط ملدة ال تجاوز سنة أو توقيع جزاء مالي طبقا للضوابط املنصوص عليها في املادة (‪ )145‬من هذا القانون أو إلغاء الترخيص‬
‫وشطب القيد من السجل ‪.‬‬
‫ويجب إلغاء الترخيص وشطب التسجيل في حالة التوقف عن مزاولة النشاط أو االندماج دون الحصول على موافقة البنك املركزي‪ ،‬أو‬
‫في حالة إشهار اإلفالس أو التصفية‪ ،‬أو في حالة اتباع سياسة من شأنها اإلضرار باملصلحة االقتصادية العامة أو بتنظيم سوق‬
‫الصرف األجنبي ‪.‬‬
‫المادة ‪208‬‬

‫‪m‬‬
‫يلزم أن تتخذ شركة الصرافة شكل شركة مساهمة مصرية‪ ،‬وأن يكون غرضها الوحيد مزاولة عمليات الصرافة‪ ،‬وأال يقل رأسمالها‬
‫املصدر واملدفوع عن خمسة وعشرين مليون جنيه ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫ويتولى مراجعة حسابات شركة الصرافة مراقب حسابات من بني املقيدين في سجل مراقبي الحسابات بالبنك املركزي‪ ،‬وال يجوز‬
‫للمراقب الواحد أن يراجع حسابات أكثر من ثالث شركات في وقت واحد‪ ،‬وتلتزم الشركة بإخطار البنك املركزي بتعيني مراقب‬
‫الحسابات خالل ثالثني يوما من تاريخ التعيني ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫المادة ‪209‬‬
‫‪w‬‬
‫ملجلس اإلدارة أن يرخص للشركات بتقديم خدمات تحويل األموال‪ ،‬ويجب أن تتخذ شركة تحويل األموال شكل شركة مساهمة‬
‫مصرية‪ ،‬وأال يقل رأسمالها املصدر واملدفوع عن‬
‫‪tla‬‬

‫خمسة وعشرين مليون جنيه ‪.‬‬

‫ويحدد مجلس اإلدارة بقرار منه قواعد وشروط وإجراءات الترخيص ونظام العمل في شركات تحويل األموال ونظام رقابة البنك‬
‫املركزي عليها ‪.‬‬
‫كما يجوز الترخيص للشركات األجنبية بإنشاء فروع لها في جمهورية مصر العربية ملزاولة نشاط تحويل األموال بشرط أال يقل رأس‬
‫‪as‬‬

‫املال املخصص لعمل الفرع عن مليون دوالر أمريكي ‪.‬‬

‫ويعد في البنك املركزي سجل لقيد تلك الشركات وذلك بعد أداء رسم معاينة مقداره مائة ألف جنيه عن املركز الرئيسي‪ ،‬وخمسون ألف‬
‫جنيه عن كل فرع ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫ويتولى مراجعة حسابات شركة تحويل األموال مراقب حسابات من بني املقيدين في سجل مراقبي الحسابات بالبنك املركزي‪ ،‬وال‬
‫يجوز للمراقب الواحد أن يراجع حسابات أكثر من ثالث شركات في وقت واحد‪ ،‬وعلى الشركة أن تخطر البنك املركزي بتعيني مراقب‬
‫‪w‬‬

‫الحسابات خالل ثالثني يوما من تاريخ التعيني ‪.‬‬

‫ويسرى في شأن شركات تحويل األموال أحكام املادتني (‪ )145 ،144‬من هذا القانون بما يتناسب مع طبيعتها ‪.‬‬
‫المادة ‪210‬‬
‫‪w‬‬
‫‪w‬‬

‫يحدد مجلس اإلدارة رسم رقابة سنوي على شركات الصرافة وغيرها من الجهات التي رخص لها بالتعامل في النقد األجنبي‬
‫وشركات تحويل األموال املسجلة لديه‪ ،‬يسدد خالل شهر يناير من كل عام بما ال يجاوز عشرين ألف جنيه عن مركزها الرئيس‪ ،‬وعشرة‬
‫آالف جنيه عن كل فرع ‪.‬‬
‫المادة ‪211‬‬

‫يصدر بالقواعد واألسس املتعلقة بتنظيم سوق النقد األجنبي قرار من مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫ويتحدد سعر الصرف للجنيه املصري مقابل العمالت األجنبية بتفاعل قوى العرض والطلب في سوق النقد األجنبي ‪.‬‬
‫المادة ‪212‬‬

‫لكل شخص طبيعي أو اعتباري أن يحتفظ بكل ما يئول إليه أو يملكه أو يحوزه من نقد أجنبي‪ ،‬وله الحق في التعامل أو القيام بأي‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪47/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫عملية من عمليات النقد األجنبي بما في ذلك التحويل للداخل والخارج ‪.‬‬
‫وتتم هذه العمليات عن طريق البنوك أو عن طريق الجهات التي رخص لها بذلك طبقا ألحكام هذا القانون‪ ،‬طبقا للقواعد واإلجراءات‬
‫التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫ويكون التعامل داخل جمهورية مصر العربية بالجنيه املصري‪ ،‬وذلك ما لم ينص على خالف ذلك في اتفاقية دولية أو في قانون آخر‬
‫أو في الحاالت التي يصدر بتحديدها قرار من مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫المادة ‪213‬‬

‫إدخال النقد األجنبي إلى البالد مكفول لجميع القادمني للبالد‪ ،‬على أن يتم اإلفصاح عنه في اإلقرار املعد لهذا الغرض إذا جاوز‬
‫عشرة آالف دوالر أمريكي أو ما يعادلها بالعمالت األجنبية األخرى ‪.‬‬
‫وإخراج النقد األجنبي من البالد مكفول لجميع املسافرين بشرط أال يزيد على عشرة آالف دوالر أمريكي أو ما يعادلها بالعمالت‬
‫األجنبية األخرى‪ ،‬مع السماح عند املغادرة لجميع املسافرين بحمل ما تبقى من املبالغ السابق اإلفصاح عنها عند الوصول إذا زاد‬
‫على عشرة آالف دوالر أمريكي أو ما يعادلها بالعمالت األجنبية األخرى ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫ويجوز للقادمني للبالد أو املسافرين منها حمل أوراق النقد املصري في حدود املبلغ الذي يحدده مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫ويحظر إدخال النقد املصري أو األجنبي أو إخراجه من خالل الرسائل والطرود البريدية ‪.‬‬
‫واستثناء من الحد املنصوص عليه في الفقرة الثانية من هذه املادة (يجوز إخراج النقد األجنبي املحول من الخارج لحساب السفن‬

‫‪co‬‬
‫الراسية باملوانئ املصرية متى تم ذلك طبقا للقواعد واإلجراءات التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫المادة ‪214‬‬

‫‪s.‬‬
‫للبنوك القيام بجميع عمليات النقد األجنبي‪ ،‬بما في ذلك قبول الودائع والتعامل والتحويل للداخل والخارج والتشغيل والتغطية فيما‬
‫تحوزه من أرصدة بالنقد األجنبي ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫ويجوز للبنوك تصدير واستيراد العمالت األجنبية بعد موافقة البنك املركزي ‪.‬‬
‫وللمحافظ في حالة مخالفة البنك لقواعد وإجراءات هذا التعامل أن يتخذ ما يراه مناسبا من إجراءات بما في ذلك إيقاف البنك عن‬
‫‪tla‬‬

‫التعامل في النقد األجنبي ملدة ال تجاوز سنة ‪.‬‬

‫المادة ‪215‬‬
‫‪as‬‬

‫على البنوك وشركات الصرافة والجهات التي رخص لها بالتعامل في النقد األجنبي أن تقدم للبنك املركزي بيانات عما تباشره من‬
‫عمليات النقد األجنبي سواء تمت لحسابها أو لحساب الغير ‪.‬‬
‫ويحدد مجلس اإلدارة محتوى البيانات وأسلوب ومواعيد تقديمها ‪.‬‬
‫‪.e‬‬

‫ويقوم البنك املركزي بمراقبة تنفيذ عمليات النقد األجنبي طبقا ألحكام هذا القانون واللوائح والقرارات الصادرة تنفيذا له ‪.‬‬

‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب السادس‪ :‬حماية العمالء‪ ،‬وحماية املنافسة‪،‬‬
‫‪w‬‬

‫وتسوية املنازعات‬
‫‪w‬‬

‫المادة ‪216‬‬
‫‪w‬‬

‫ال تسري أحكام قانون حماية املستهلك الصادر بالقانون رقم ‪ 181‬لسنة ‪ 2018‬على الجهات املرخص لها بموجب أحكام هذا‬
‫القانون‪ ،‬ويختص البنك املركزي بحماية حقوق العمالء‪ ،‬وله في سبيل ذلك على األخص ما يأتي ‪:‬‬
‫(أ) وضع الخطط وبرامج العمل لحماية حقوق العمالء ‪.‬‬
‫(ب) نشر الثقافة املصرفية واملالية بني املواطنني ‪.‬‬
‫(ج) تلقى الشكاوى من عمالء الجهات املرخص لها وفحصها ‪.‬‬
‫المادة ‪217‬‬

‫يصدر مجلس اإلدارة الئحة تنظم حقوق العمالء‪ ،‬تشمل على األخص التزام الجهات املرخص لها بما يأتي ‪:‬‬
‫( أ) اإلفصاح بشفافية ومصداقية عن البيانات واملعلومات الجوهرية للخدمات التي تقدمها ‪.‬‬
‫(ب) صياغة شروط وأحكام عقود تقديم الخدمات بشكل واضح ومفهوم لجميع فئات العمالء ‪.‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪48/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫(ج) التعامل مع العمالء دون تمييز طبقا ملبادئ العدالة واإلنصاف واملصداقية ‪.‬‬
‫(د) التأكد من التزام الشركات التي تؤدي خدمات للعمالء بالنيابة عن الجهات املرخص لها بقواعد حماية حقوق العمالء‪ ،‬وذلك مع‬
‫عدم اإلخالل بمسئولية الجهات املرخص لها عن أي أضرار تلحق بالعمالء جراء ذلك ‪.‬‬
‫(هـ) توفير آلية سريعة ومجانية للتعامل مع شكاوى العمالء بشكل عادل وبشفافية وفعالية ‪.‬‬
‫(و) توفير نظم آمنة تضمن سالمة بيانات وحسابات العمالء وسريتها ‪.‬‬
‫(ز) نشر قائمة بأسعار الخدمات التي تقدمها والبيانات األساسية عنها ‪.‬‬
‫المادة ‪218‬‬

‫تنشأ بالبنك املركزي وحدة ذات طابع خاص لحماية حقوق عمالء الجهات املرخص لها‪ ،‬تتولى فحص الشكاوى املقدمة منهم ضد هذه‬
‫الجهات‪ ،‬وذلك خالل ثالثني يوما من تاريخ تقديمها مستوفية املستندات املطلوبة ‪.‬‬
‫فإذا تبني للوحدة عدم صحة الشكوى يتم حفظها وإبالغ مقدم الشكوى بذلك‪ ،‬أما إذا تبني صحة الشكوى ولم يتم حلها وديا‪ ،‬تحال‬
‫إلى لجنة فض املنازعات املنصوص عليها في املادة (‪ )219‬من هذا القانون مرفقا بها تقرير بنتائج الفحص ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫ويصدر بتشكيل الوحدة ونظام العمل بها قرار من مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫المادة ‪219‬‬

‫‪co‬‬
‫تشكل بقرار من مجلس اإلدارة لجنة أو أكثر تتولى فض املنازعات التي ينشأ فيها خالف بني أي من الجهات املرخص لها وعمالئها ‪.‬‬
‫ويكون تشكيل اللجنة برئاسة أحد أعضاء الجهات القضائية‪ ،‬وعضوية أحد العاملني بالبنك املركزي وأحد ذوى الخبرة املستقلني من‬

‫‪s.‬‬ ‫غير العاملني بالبنك املركزي ‪.‬‬

‫وللجنة أن تستعني في أداء عملها بمن تراه دون أن يكون لهم صوت معدود في التصويت‪ ،‬كما يجوز لها ندب خبير أو أكثر في مجال‬
‫الخدمة محل الشكوى ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫ويصدر مجلس اإلدارة القرارات املنظمة لعمل اللجنة وتشكيل أمانتها الفنية ‪.‬‬
‫المادة ‪220‬‬
‫‪tla‬‬

‫تفصل لجنة فض املنازعات في الشكوى خالل ستني يوما بموجب قرار نهائي مسبب‪ ،‬ويجوز لذوي الشأن الطعن في هذا القرار أمام‬
‫محكمة القضاء اإلداري خالل ثالثني يوما ‪.‬‬
‫‪as‬‬

‫ويجوز للجنة أثناء نظر الشكوى التوصية بإصدار قرار بوقف تقديم الخدمة إلى حني انتهاء الفحص ‪.‬‬
‫وفي حالة ثبوت مخالفة أي من الجهات املرخص لها‪ ،‬يجوز للجنة إلزام الجهة املخالفة بتصويب الوضع وإزالة املخالفة فورا أو خالل‬
‫الفترة الزمنية التي تحددها‪ ،‬وذلك دون اإلخالل بسلطة مجلس اإلدارة في اتخاذ أي من اإلجراءات أو توقيع أي من الجزاءات‬
‫‪.e‬‬

‫املنصوص عليها في هذا القانون‪ ،‬أو بأحكام املسئولية الناشئة عن هذه املخالفات ‪.‬‬
‫المادة ‪221‬‬
‫‪w‬‬

‫ال تسري أحكام قانون حماية املنافسة ومنع املمارسات االحتكارية الصادر بالقانون رقم ‪ 3‬لسنة ‪ 2005‬على الجهات املرخص لها‪،‬‬
‫‪w‬‬

‫ويحظر عليها القيام بأي ممارسات احتكارية أو ضارة باملنافسة‪ ،‬ويشمل ذلك على األخص ما يأتي ‪:‬‬
‫(أ) االتفاق على تحديد أسعار الخدمات محل التعامل أو شروط التعاقد عليها أو اقتسام األسواق أو التقدم للمناقصات واملزايدات ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫(ب) تقييد إتاحة الخدمات بهدف اإلضرار بالعمالء ‪.‬‬

‫(ج) تقديم خدمات بسعر يقل عن تكلفتها يترتب عليه اإلضرار باملنافسة ‪.‬‬
‫(د) إلزام العمالء أو مقدمي الخدمات أو املوردين بعدم التعامل مع جهات منافسة دون أسباب معقولة ‪.‬‬
‫وذلك كله طبقا للضوابط واإلجراءات التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫المادة ‪222‬‬

‫ينشأ بالبنك املركزي وحدة ذات طابع خاص‪ ،‬تختص بتلقي البالغات عن أي ممارسات احتكارية أو ضارة باملنافسة تتعلق بأي من‬
‫الجهات املرخص لها‪ ،‬واتخاذ إجراءات التقصي والبحث وجمع االستدالالت في شأنها ‪.‬‬
‫كما يسري ذلك على األفعال التي ترتكب في الخارج إذا ترتب عليها منع حرية املنافسة أو تقييدها أو اإلضرار بها في مصر ‪.‬‬
‫وفي حالة ثبوت اإلخالل بحرية املنافسة أو القيام بممارسات احتكارية‪ ،‬يجوز ملجلس اإلدارة تكليف الجهة املخالفة بتعديل أوضاعها‬
‫وإزالة املخالفة فورا أو خالل فترة زمنية محددة‪ ،‬وإال وقع االتفاق أو التعاقد املخالف باطال‪ ،‬وذلك دون اإلخالل بسلطة مجلس اإلدارة‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪49/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫في اتخاذ أي من اإلجراءات أو الجزاءات املنصوص عليها في املادة (‪ )144‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫وذلك كله طبقا للضوابط واإلجراءات التي يحددها مجلس اإلدارة ‪.‬‬
‫المادة ‪223‬‬

‫ينشأ مركز مستقل للتحكيم والتسوية في املنازعات التي تنشأ بسبب تطبيق أحكام هذا القانون والقوانني ذات الصلة باملعامالت‬
‫املصرفية وغيرها من األنشطة التي تباشرها الجهات املرخص لها‪ ،‬وتكون لهذا املركز شخصية اعتبارية وميدانية مستقلة‪ ،‬ويكون‬
‫مقره محافظة القاهرة‪ ،‬ويمثل املركز رئيس مجلس إدارته أمام القضاء والغير ‪.‬‬
‫ويتولى إدارة املركز مجلس إدارة ال يزيد عدد أعضائه على تسعة أعضاء من ذوي الخبرة يصدر بتعيينهم وتحديد معاملتهم املالية‬
‫قرار من مجلس اإلدارة ملدة أربع سنوات قابلة للتجديد ‪.‬‬
‫ويكون للمركز مدير تنفيذي يتم اختياره من ذوي الخبرة‪ ،‬ويصدر بتعيينه قرار من مجلس إدارة املركز ‪.‬‬
‫وتتكون املوارد املالية للمركز من مقابل الخدمات التي يقدمها‪ ،‬واالعتمادات التي يخصصها له البنك املركزي‪ ،‬واملنح واإلعانات التي‬
‫يوافق عليها مجلس اإلدارة ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫ويجوز ألطراف املنازعة اللجوء إلى هذا املركز إذا ما اتفقوا ابتداء أو الحقا على تسوية النزاع عن طريق التحكيم أو التسوية‪،‬‬
‫ويصدر بالنظام األساسي لهذا املركز ونظام العمل فيه واإلجراءات املنظمة له ومقابل الخدمات التي يقدمها وقوائم املحكمني‬
‫والوسطاء وأتعابهم قرار من مجلس إدارة املركز‪ ،‬وذلك مع مراعاة أحكام القوانني املصرية املنظمة للتحكيم وتسوية املنازعات ‪.‬‬

‫‪co‬‬
‫قانون البنك املركزي والجهاز املصرفي ‪ -‬الباب السابع‪ :‬العقوبات‬

‫‪s.‬‬
‫المادة ‪224‬‬
‫‪w‬‬
‫مع عدم اإلخالل بأي عقوبة أشد منصوص عليها في قانون العقوبات أو أي قانون آخر‪ ،‬يعاقب على الجرائم املبينة في املواد التالية‬
‫بالعقوبات املنصوص عليها فيها ‪.‬‬
‫‪tla‬‬

‫المادة ‪225‬‬

‫يعاقب بالحبس وبغرامة ال تقل عن مليون جنيه وال تجاوز عشرة ماليني جنيه‪ ،‬أو بإحدى هاتني العقوبتني‪ ،‬كل من خالف أيا من أحكام‬
‫‪as‬‬

‫املواد (‪ )206 ،205 ،184 ،63‬من هذا القانون ‪.‬‬

‫وفي حالة العود يحكم بالحبس والغرامة معا ‪.‬‬
‫المادة ‪226‬‬
‫‪.e‬‬

‫يعاقب بالحبس وبغرامة ال تقل عن مائة ألف جنيه وال تجاوز مليون جنيه‪ ،‬أو بإحدى هاتني العقوبتني‪ ،‬كل من خالف حكم الفقرة‬
‫‪w‬‬

‫الثانية من املادة (‪ )104‬من هذا القانون ‪.‬‬

‫ويعاقب بغرامة ال تقل عن عشرة آالف جنيه وال تجاوز مائة ألف جنيه كل من خالف حكم املادة (‪ )59‬من هذا القانون فيما يتعلق‬
‫‪w‬‬

‫بإهانة أو تشويه النقد ‪.‬‬

‫المادة ‪227‬‬
‫‪w‬‬

‫يعاقب بغرامة ال تقل عن خمسمائة ألف جنيه وال تجاوز مليون جنيه كل من خالف أيا من أحكام املواد (‪،126 ،114 ،92 ،87 ،81‬‬
‫‪ )197 ،172‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫المادة ‪228‬‬

‫يعاقب بغرامة ال تقل عن مليون جنيه وال تجاوز مليوني جنيه كل من خالف أيا من أحكام التملك في رؤس أموال البنوك املنصوص‬
‫عليها في املواد (‪ )78 ،76 ،74‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫المادة ‪229‬‬

‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬

‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪50/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫يعاقب بغرامة ال تقل عن مائتي ألف جنيه وال تجاوز خمسمائة ألف جنيه كل من امتنع عن تقديم البيانات أو التقارير أو املعلومات‬
‫املشار إليها في املواد (‪ )132 ،130 ،129‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫ويعاقب بذات العقوبة كل من امتنع عن تقديم السجالت أو األوراق أو املستندات ملن لهم حق االطالع عليها فضال عن الحكم بالتمكني‬
‫من االطالع ‪.‬‬
‫المادة ‪230‬‬

‫يعاقب بالحبس وبغرامة ال تقل عن خمسمائة ألف جنيه وال تجاوز مليون جنيه‪ ،‬أو بإحدى هاتني العقوبتني‪ ،‬كل من تعمد بقصد الغش‬
‫ذكر وقائع غير صحيحة أو أخفى بعض الوقائع في البيانات أو في املحاضر أو في األوراق األخرى التي تقدم من الجهات املرخص‬
‫لها إلى البنك املركزي بالتطبيق ألحكام هذا القانون ‪.‬‬
‫ويعاقب بغرامة ال تقل عن مائة ألف جنيه وال تجاوز مليون جنيه كل من ارتكب غشا أو تدليسا في تقديم خدمات االستعالم أو‬
‫التصنيف االئتماني بقصد تيسير الحصول على االئتمان‪ ،‬وذلك فضال عن الحكم عليه لصالح مانح االئتمان بمبلغ يعادل قيمة ما لم‬

‫‪m‬‬
‫يتم الوفاء به من االئتمان املمنوح بناء على ما أصاب مانح االئتمان من ضرر بسبب ما ارتكبه من غش أو تدليس ‪.‬‬
‫المادة ‪231‬‬

‫‪co‬‬
‫يعاقب بالحبس مدة ال تقل عن سنة وبغرامة ال تقل عن مائتي ألف جنيه وال تجاوز خمسمائة ألف جنيه‪ ،‬أو بإحدى هاتني العقوبتني‪،‬‬
‫كل من خالف أيا من أحكام املادتني (‪ )142 ،140‬من هذا القانون‪ ،‬وتتعدد الغرامات بتعدد املجني عليهم ‪.‬‬

‫‪s.‬‬
‫المادة ‪232‬‬
‫‪w‬‬
‫مع عدم اإلخالل بحكم املادة (‪ )231‬من هذا القانون‪ ،‬يعاقب بالحبس مدة ال تجاوز سنتني وبغرامة ال تقل عن خمسني ألف جنيه وال‬
‫تجاوز مائة ألف جنيه‪ ،‬أو بإحدى هاتني العقوبتني‪ ،‬كل من أفشى من العاملني املكلفني بتنفيذ أحكام هذا القانون أو من العاملني‬
‫‪tla‬‬

‫بالجهات املرخص لها أي معلومات تتعلق بشئون الجهات التي يعملون بها أو أي معلومات حصلوا عليها بسبب وظيفتهم‪ ،‬وتتعدد‬
‫الغرامات بتعدد املجني عليهم ‪.‬‬
‫المادة ‪233‬‬
‫‪as‬‬

‫يعاقب بالسجن مدة ال تقل عن ثالث سنوات وال تزيد على عشر سنوات وبغرامة ال تقل عن مليون جنيه وال تجاوز خمسة ماليني جنيه‬
‫أو املبلغ املالي محل الجريمة أيهما أكبر‪ ،‬كل من تعامل في النقد األجنبى أو به خارج البنوك املعتمدة أو الجهات التي رخص لها‬
‫‪.e‬‬

‫في ذلك‪ ،‬أو مارس نشاط تحويل األموال دون الحصول على الترخيص طبقا لنص املادة (‪ )209‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫ويعاقب بالحبس مدة ال تقل عن ستة أشهر وال تزيد على ثالث سنوات وبغرامة ال تقل عن مليون جنيه وال تجاوز خمسة ماليني جنيه‪،‬‬
‫أو بإحدى هاتني العقوبتني‪ ،‬كل من خالف أيا من أحكام املادتني (‪ )215 ،214‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫ويعاقب بالحبس مدة ال تقل عن ثالثة أشهر وبغرامة ال تقل عن املبلغ املالي محل الجريمة وال تزيد على أربعة أمثال ذلك املبلغ‪ ،‬أو‬
‫بإحدى هاتني العقوبتني‪ ،‬كل من خالف أيا من أحكام املادة (‪ )213‬من هذا القانون ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫وفي جميع األحوال تضبط املبالغ واألشياء محل الدعوى ويحكم بمصادرتها‪ ،‬فان لم تضبط حكم بغرامة إضافية تعادل قيمتها ‪.‬‬
‫المادة ‪234‬‬
‫‪w‬‬

‫تعتبر أموال البنك املركزي وأموال البنوك أمواال عامة في تطبيق أحكام قانون العقوبات ‪.‬‬
‫المادة ‪235‬‬

‫فى األحوال التي ترتكب فيها الجريمة بواسطة شخص اعتباري يعاقب املسئول عن اإلدارة الفعلية للشخص االعتباري املخالف‬
‫بذات العقوبات املقررة على األفعال التي ترتكب باملخالفة ألحكام هذا القانون‪ ،‬متى ثبت علمه بها‪ ،‬وكانت الجريمة قد وقعت بسبب‬
‫إخالله بواجبات الوظيفة ‪.‬‬
‫ويكون الشخص االعتباري مسئوال بالتضامن معه عن الوفاء بما يحكم به من عقوبات مالية وتعويضات‪ ،‬إذا كانت الجريمة قد ارتكبت‬
‫من أحد العاملني به باسمه نيابة عنه ‪.‬‬
‫المادة ‪236‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪51/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫يجوز بالنسبة للجرائم املنصوص عليها في هذا الباب أن تأمر املحكمة بنشر ملخص الحكم الصادر باإلدانة في صحيفة أو أكثر أو‬
‫بنشره بأي طريق آخر على نفقة املحكوم عليه ‪.‬‬
‫المادة ‪237‬‬

‫يكون ملوظفي البنك املركزي الذين يصدر بتحديدهم قرار من وزير العدل باالتفاق مع املحافظ صفة مأموري الضبط القضائي‬
‫بالنسبة إلى الجرائم التي تقع باملخالفة ألحكام هذا القانون واللوائح والقرارات الصادرة تنفيذا له وتكون متعلقة بأعمال وظائفهم ‪.‬‬
‫المادة ‪238‬‬

‫في غير حاالت التلبس‪ ،‬ال يجوز رفع الدعوى الجنائية أو اتخاذ أي إجراء من إجراءات التحقيق في الجرائم املنصوص عليها في هذا‬
‫القانون‪ ،‬والقرارات الصادرة تنفيذا له‪ ،‬وفي الجرائم املنصوص عليها في الباب الرابع من الكتاب الثاني من قانون العقوبات في‬

‫‪m‬‬
‫نطاق تطبيق أحكام هذا القانون‪ ،‬إال بناء على طلب كتابي من املحافظ ‪.‬‬
‫المادة ‪239‬‬

‫‪co‬‬
‫يتلقى املحافظ ما يرد من النيابة العامة إعماال لحكم املادة (‪ )238‬من هذا القانون وكذلك ما يرد إليه من تقارير الجهات الرقابية‬
‫واألمنية عن املخالفات املصرفية بما فيها ما يتعلق بالتمويل والتسهيالت االئتمانية ‪.‬‬
‫وتتولى إدارة متخصصة بالبنك املركزي تضم خبراء في الشئون املصرفية واالقتصادية والقانونية فحص ودراسة ما يحيله إليها‬

‫‪s.‬‬
‫املحافظ مما يتلقاه تطبيقا ألحكام الفقرة األولى من هذه املادة ‪.‬‬
‫وعلى البنوك أن توافي هذه اإلدارة بما تطلبه من املستندات والبيانات واملعلومات الالزمة إلتمام الفحص والدراسة ‪.‬‬
‫‪w‬‬
‫وتعد اإلدارة املشار إليها خالل مدة ال تجاوز ثالثني يوما من تاريخ اإلحالة تقريرا بنتائج الفحص والدراسة مشفوعا بالرأي‪ ،‬ويعرض‬
‫التقرير فور إعداده على املحافظ التخاذ اإلجراءات الالزمة في ضوئه طبقا ألحكام القانون ‪.‬‬
‫‪tla‬‬

‫المادة ‪240‬‬

‫للبنوك الخاضعة ألحكام هذا القانون التصالح في الجرائم املشار إليها في املادة (‪ )238‬منه ولو كان قد صدر في شأنها الطلب‬
‫‪as‬‬

‫املنصوص عليه في هذه املادة‪ ،‬وذلك في أي حالة تكون عليها الدعوى‪ ،‬فإذا تم التصالح قبل صدور حكم بأن فيها‪ ،‬يشترط لنفاذه‬
‫إتمام الوفاء بحقوق البنك طبقا لشروط التصالح‪ ،‬وفي حالة صيرورة الحكم باتا ال يكون التصالح نافذا إال إذا قام املحكوم عليه‬
‫بالوفاء املسبق بمستحقات البنك ‪ .‬وفي جميع األحوال‪ ،‬يشترط موافقة مجلس إدارة البنك الدائن على التصالح‪ ،‬ويحرر عنه محضر‬
‫‪.e‬‬

‫يوقعه أطرافه‪ ،‬ويعرض على املحافظ مؤيدا باملستندات للنظر في اعتماده‪ ،‬وال يكون التصالح نافذا إال بهذا االعتماد وتوثيقه‪ ،‬ويكون‬
‫التوثيق بدون رسوم ‪.‬‬
‫فإذا لم يوافق مجلس إدارة البنك الدائن على التصالح رغم الوفاء بمستحقات البنك طبقا لشروط التصالح يعرض األمر بناء على‬
‫‪w‬‬

‫طلب ذي الشأن على مجلس اإلدارة التخاذ ما يراه مناسبا ‪.‬‬

‫ويكون ملحضر التصالح في هذه الحالة قوة السند التنفيذي‪ ،‬ويتولى املحافظ إخطار النائب العام به ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫ويعتبر ذلك اإلخطار بمثابة تنازل عن الطلب املشار إليه في املادة (‪ )238‬ويترتب عليه انقضاء الدعوى الجنائية عن الواقعة محل‬
‫التصالح بجميع أوصافها ‪.‬‬
‫وتأمر النيابة العامة بوقف تنفيذ العقوبات املحكوم بها على املتهمني في الواقعة إذا تم التصالح قبل صيرورة الحكم باتا ‪.‬‬
‫‪w‬‬

‫وإذا تم التصالح بعد صيرورة الحكم باتا‪ ،‬وكان املحكوم عليه محبوسا نفاذا لهذا الحكم‪ ،‬جاز له أن يتقدم إلى النائب العام بطلب‬
‫لوقف التنفيذ مشفوعا باملستندات املؤيدة له ‪.‬‬
‫ويرفع النائب العام الطلب إلى محكمة النقض مشفوعا بهذه املستندات وبمذكرة برأي النيابة العامة فيه وذلك خالل عشرة أيام من‬
‫تاريخ تقديمه ‪.‬‬
‫ويعرض الطلب على إحدى الدوائر الجنائية باملحكمة منعقدة في غرفة مشورة لنظره لتأمر بقرار مسبب بوقف تنفيذ العقوبات نهائيا‬
‫إذا تحققت من إتمام التصالح واستيفائه جميع الشروط واإلجراءات املنصوص عليها في هذه املادة ‪.‬‬
‫ويكون الفصل في الطلب خالل خمسة عشر يوما من تاريخ عرضه‪ ،‬وبعد سماع أقوال النيابة العامة واملحكوم عليه‪ ،‬وفي جميع‬
‫األحوال‪ ،‬يمتد أثر التصالح من حيث انقضاء الدعوى الجنائية أو وقف تنفيذ العقوبات إلى جميع املتهمني أو املحكوم عليهم في ذات‬
‫الواقعة ‪.‬‬
‫المادة ‪241‬‬
‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬
‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪52/53‬‬
‫‪3/5/23, 12:08 PM‬‬ ‫شبكة قوانني الشرق‬

‫للمحافظ حق تخصيص نسبة ال تجاوز (‪ )%10‬من املبالغ املصادرة والغرامات اإلضافية توزع على كل من أرشد أو عاون في ضبط‬
‫إحدى الجرائم املرتكبة باملخالفة ألحكام الباب السابع من هذا القانون أو اكتشافها أو في استيفاء اإلجراءات املتصلة بها‪ ،‬وذلك‬
‫طبقا للقواعد التي يضعها مجلس اإلدارة ‪.‬‬

‫‪m‬‬
‫‪co‬‬
‫‪s.‬‬
‫‪w‬‬
‫‪tla‬‬
‫‪as‬‬
‫‪.e‬‬
‫‪w‬‬
‫‪w‬‬
‫‪w‬‬

‫حقوق النشر محفوظة لشبكة قوانين الشرق ‪2021‬‬

‫‪https://www.eastlaws.com/data/tash/details/2002064/0/0‬‬ ‫‪53/53‬‬