‫الدفع عن طريق‬ ‫المبحث الثاني‬

‫الشيك‬
‫المبحث الثاني‪:‬الدفع عن طريق الشيك‬
‫ان ب دء اس تعمال األوراق التجارية واليت تعترب وس ائل ال دفع الكالس يكية يف املص ارف ق دمي العهد يف‬
‫الت اريخ ويس بق ت اريخ ظه ور املنش آت املص رفية ‪،‬حيث عهد للبن وك يف عه دها األول باألعم ال اخلاصة‬
‫بتحصيل الكمياالت ودفع قيمتها لصاحبها وحلد الساعة البنك يقدم الكمبياالت للمدين حسب العنوان‬
‫املذكور عليها ويستويف قيمتها ويقيدها حبساب الزبون‪.‬وللورقة التجارية عدة أشكال ولعل أمهها الشيك‬
‫والسفتجة‪،‬ومن خالل هذا املبحث سوف حناول التطرق لطريقة الدفع عن طريق الشيك‪.‬‬
‫المطلب األول‪:‬مفهوم الشيك والبيانات اإللزامية واإلختيارية‬
‫الشيك هو حمرر مكتوب وفق أوضاع شكلية ذكرها القانون ويتضمن أمرا صادراً عن شخص آخر هو‬
‫املس حوب عليه ال ذي غالب اً ما يك ون ش يكاً‪،‬ب أن ي دفع لش خص ث الث هو املس تفيد أو حلامله إذا ك ان‬
‫الشيك للحامل مبلغاً معيناً مبجرد اإلطالع على الشيك‪.1‬‬
‫األطراف املكونة للشيك هي ثالثة أطراف‪:‬‬
‫*الساحب‪:‬‬
‫ساحب الشيك شخص يصدر األمر بدفع مبلغ من النقود ملستفيد معني غري أن الساحب جيوز أن يكون‬
‫املستفيد يف نفس الوقت وهذا ما جيري به العمل كثرياً ويعترب الشيك يف هذه احلالة ايصاال من الساحب‬
‫على نفسه‪،‬لكن ال جيوز أن يكون الساحب هو املسحوب عليه كما هي عليه السفتجة‪.‬‬
‫*المس حوب علي ه‪:‬ال جيوز اطالقا س حب ش يك على ش خص ع ادي ألن الش يك يعد من األوراق‬
‫املصرفية‪.‬‬
‫*المستفيد‪:‬يعني اسم املستفيد يف الشيك بإحدى الطريقتني‪:‬‬
‫‪ -‬الطريقة األوىل‪:‬‬
‫قد يكون الشيك إمسياً فيذكر فيه اسم املستفيد مع اضافة عبارة ألمر أو بدون ذكر هذه العبارة‪.‬‬
‫‪ -‬الطريقة الثانية‪:‬‬
‫أن يكون الشيك حلامله‪،‬أما الشيك الذي يذكر فيه اسم شخص معني‪،‬مع اضافة عبارة أو حلامله أو ما‬
‫يشبه هذا املعىن‪،‬يعترب شيكاً حلامله كما أن الشيك الذي مل يذكر اسم املستفيد يعد حلامله ‪.‬‬
‫*البيانات االلزامية في الشيك‪:‬‬
‫‪ -‬تسمية الورقة بأهنا شيك حىت تتميز عن السفتجة الواجبة الدفع لدى اإلطالع‪.‬‬
‫‪ -‬أمر غري معلق على شرط بدفع مبلغ معني من النقود‪.‬‬
‫‪1‬‬
‫?‪.‬نادية فاضل ‪،‬األوراق التجارية يف القانون اجلزائري‪،‬دار هومة‪،‬ص‪112‬‬

‫‪7‬‬
 ‫الدفع عن طريق‬ ‫المبحث الثاني‬
‫الشيك‬
‫‪ -‬إسم املسحوب عليه‪.‬‬
‫‪ -‬بيان مكان الدفع‪،‬فإن مل يذكر فهو املكان املذكور جبانب اسم املسحوب عليه‪،‬توزيع الساحب‪.‬‬
‫‪ -‬تاريخ ومكان سحب الشيك واذا مل يذكر مكان سحب الشيك اعترب السحب هو املكان الذي ذكر‬
‫جبانب اسم الساحب‪.‬‬
‫‪ -‬ومبا أن الش يك أداة وف اء واجب ال دفع مبج رد اإلطالع ل ذا فليس فيه حمل ل ذكر أجل اإلس تحقاق أو‬
‫ذكر البيان اخلاص بالقبول أو لتعدد نسخه إذا كان للحامل‪.‬‬
‫‪ -‬ختتلف احدى البيانات يف الشيك وفق اً للمادة ‪473‬من القانون التجاري يعترب هذا السند ليس شيكاً‬
‫إال يف األحوال التالية‪:‬‬
‫‪/1‬إذا خال الش يك من بي ان مك ان ال دفع‪،‬في رتتب عليه الوف اء يف املك ان املذكور جبانب اسم املس حوب‬
‫عليه فإذا تعدد هذا املكان كان الوفاء يف املكان املذكور‪،‬أوال فإن مل يكن هناك ذكر ملكان املسحوب‬
‫عليه‪،‬كان الوفاء يف املركز الرئيسي اخلاص باملسحوب عليه‪.‬‬
‫‪/2‬أما إذا خال الش يك من بي ان مك ان انش لئه فال ي رتتب عليه إال اعتب اره هو املك ان املذكور جبانب‬
‫الساحب‪.‬‬
‫*البيانات اإلختيارية في الشيك‪:‬‬
‫اىل ج انب البيان ات اإللزامية يف الش يك‪،‬هن اك بيان ات اختيارية كبي ان الض مان االحتي اطي احملل املخت ار‬
‫بسبب االصدار وشرط الرجوع بال مصارف‪..............‬اخل‬
‫هذا ومل جتز املادة ‪524‬تعدد نسخ الشيك إال بشرطني‪:‬‬
‫‪ -1‬أن يكون املستفيد من الشيك شخصاً معيناً بإمسه فال جيوز تعدد نسخ الشيك حلامله‪.‬‬
‫‪-2‬أن يك ون املس تفيد مس حوبا يف اجلزائر وواجب ال دفع يف بلد آخر أو العكس واذا تع ددت نسخ‬
‫الش يك وجب أن حتمل كل نس خة يف نص ها رقم اً وإال إعترب كل نس خة ش يكا مس تقال ويك ون الوف اء‬
‫مبقتضى احدى النسخ مبظال النسخ األخرى‪.‬‬
‫المطلب الثاني‪:‬أنواع الشيك وكيفية تداوله‬
‫ال يقتصر اجملال التج اري يف التعامل بن وع واحد من الش يك بل يع رف ه ذا اجملال أنواع اً أخ رى من‬
‫الشيكات كالشيك املسطر واملعتمد واملؤشر واملسافر‪.‬‬

‫أ‪ -‬الشيك المسطر‪:‬‬

‫‪8‬‬
 ‫الدفع عن طريق‬ ‫المبحث الثاني‬
‫الشيك‬
‫قد يتعرض حامل الشيك خلطر الضياع أو السرقة ال سيما إذا كان حلامله‪،‬وحىت اذا كان الشيك قابال‬
‫للتظهري فلقد ج رت الع ادة على تظه ريه على بي اض فيت داول بطريقة التس ليم كما لو ك ان حلامله ول درء‬
‫خماطر الضياع والسرقة ‪،‬ابتدع الشيك املسطر وهذا يوضح خطني متوازيني على وجه الشيك وقد يكون‬
‫التس طري عاما كما قد يك ون خاص اً فالتس طري الع ام هو ال ذي ي رتك فيه ف راغ بني اخلطني املت وازيني على‬
‫بي اض أو يكتب بني اخلطني املتوازيني لفظ بنك ب دون حتدي د‪،‬وحينئذ ال جيوز للمسحوب عليه أن يدفع‬
‫قيمة الشيك إال آلخر البنوك أو لعميل املسحوب عليه أو لرئيس مكتب الصكوك الربيدية‪.‬‬
‫أما التس طري اخلاص فهو ال ذي ال ي ذكر فيه بني اخلطني اسم بنك معني وحينئذ ال جيوز للمس حوب عليه‬
‫أن ي ويف الش يك إال للبنك املعني بال ذات وإذا ك ان البنك املعني هو املس حوب عليه فال جيوز الوف اء إال‬
‫لعميله كما جيوز للبنك املعني توكيل بنك آخر لقبض قيمة الشيك‪.‬‬
‫وجيوز حتويل التسطري الع ام اىل تسطري خاص بذكر اسم البنك فيما بني اخلطني ألنه يزيد يف األمان‬
‫أما التس طري اخلاص فال جيوز حتويله اىل تس طري ع ام ألنه يقتضي حمو اسم البنك املعني كما ال جتوز‬
‫شطب التسطري أو اسم البنك‪.‬‬
‫ب‪ -‬الشيك المعتمد‪:‬‬
‫هو شيك يقدم للمسحوب عليه بناءا على طلب الساحب أو احلامل للتأشري عليه مبا يفيد ويرتتب على‬
‫ه ذا االعتم اد جتميد مقابل الوف اء لص احل احلامل اىل غاية اس تفاء قيمة الش يك فيص بح الوف اء بالش يك‬
‫مؤكدا غري أن االعتماد ال يقصد منه القبول ألن الشيك ال خيضع لعملية القبول‪.‬‬
‫ج‪ -‬الشيك المقيد على الحساب‪:‬‬
‫يوجد يف بعض التش ريعات األجنبية ن وع من الش يكات ال ميكن اداء قيمتها نق دا بل جيب قي دها يف‬
‫احلساب وال يستعمل الشيك يف هذه احلالة اال بإجراء املقاصة وقد أقرت اتفاقية جينيف مشروعية هذا‬
‫الن وع من الش يكات وأخذ به املش رع الس وري اذ نصت املادة ‪ 544‬من ق انون التج ارة على أنه جيوز‬
‫لساحب الشيك وحامله أن مينعا وفاؤه نقدا يوضع العبارة اآلتية (لقيده يف احلساب على ظهر الشيك‬
‫أو أى عب ارة أخ رى مماثلى)يف ه ذه احلالة ال ميكن أن جتري تس ديد الش يك من قبل املس حوب عليه اال‬
‫بطريقة القيد يف السجالت اعتماد يف احلساب أو نقل أو مقاصة‪.‬‬
‫واملالحظة أن املشرع الفرنسي مل يتبني هذا النوع من الشيكات يف قوانينه التجارية اذ قضت املادة ‪30‬‬
‫من قانون الشيك‪،‬بأن الشيكات من هذا النوع الصادرة يف اخلارج وتكون واجبة الدفع يف فرنسا تعترب‬
‫كالشيكات املسطرة وتطبق عليها األحكام املتعلقة هبذا النوع من الشيكات ولقد حذا املشرع اجلزائري‬

‫‪9‬‬
 ‫الدفع عن طريق‬ ‫المبحث الثاني‬
‫الشيك‬
‫ح ذو املش رع الفرنسي هلذا الن وع من الش يكات اذ تنص املادة ‪ 514‬على ما يلي‪":‬ان الش يكات املع دة‬
‫للقيد يف احلساب واليت تكون مسحوبة يف اخلارج وواجبة الوفاء يف اجلزائر تعترب شيكات مسطرة"‪.‬‬
‫د‪-‬الشيك المؤشر‪:‬‬
‫قد يق وم املس حوب عليه بن اءا على طلب احلامل أو الس احب بالتأشري على الش يك مما ي دل على وج ود‬
‫مقابل الوف اء يف ت اريخ التأش ري‪،‬وه ذا ما قضت به املادة‪475/2‬بقوهلا‪":‬على أنه جيوز للمس حوب عليه‬
‫التأشري على الشيك"وهذا التأشري يفيد اثبات وجود مقابل الوفاء يف تاريخ التأشري‪،‬اذن فالتأشري ال يرتتب‬
‫عليه جتميد مقابل الوف اء اىل غاية اس تيفاء احلامل لقيمة الش يك بل غايته التأكيد من وج ود مقابل الوف اء‬
‫وقت التأشري فحسب‪.‬‬
‫ه‪ -‬الشيك السياحي أو الشيك المسافر‪:‬‬
‫هو شيك مببلغ معني بعملة قابلة للتحويل يصدره بنك معروف أو منشاة مالية معروفة‪،‬واملستفيد منه هو‬
‫حامله املع رف بتوقيع ه‪،‬ويس مى الش يك س ياحيا ألن القصد من اص داره هو أن يص رف املس تفيد قيمته‬
‫خ ارج بالده اذن هو ش يك يس تحق ال دفع عند اإلطالع‪،‬ويس تعمل لغ رض تس هيل قبض املبلغ املبني فيه‬
‫دون احلاجة للتحقق‪.‬فيما اذا هو شيك يستحق الدفع عند اإلطالع ويستعمل لغرض تسهيل قبض املبلغ‬
‫املبني فيه دون احلاجة للتحقق فيما اذا ك ان هن اك حس اب للمس تفيد أو ك انت هن اك تغطية كاملة ملبلغ‬
‫الش يك وكل ما يتطلبه األمر هو مطابقة منوذج توقيع حامل الش يك بتوقيع حقيقي آخر على الش يك‬
‫نفسه عند دفع مبلغه له فعال وينبغي مالحظة أن احلص ول على ش يكات س ياحية من بنك ما مبناس بة‬
‫السفر ال يعين حيازة حساب لدى البنك فهذه الشيكات ليس هلا عالقة بذلك وهي جمرد "عملة أجنبية‬
‫بشكل شيك "يشرتيها املواطن ‪ -‬قبل سفره ‪ -‬بعملته احمللية‪.‬‬
‫وعليه ميكن أن نالحظ ب أن الش يك الس ياحي خيتلف عن الش يك الع ادي يف أم ور ع دة منه ا‪:‬ش خص‬
‫الساحب القيمة املستوفاة سلفا من احلاجز ووجوب الصرف خارج البالد‪،‬وعدم اشرتاط رصيد‪.‬‬
‫بقي أن نالحظ أن الشيكات املسافرين بعد النجاح الذي القته منذ ظهورها يف هناية القرن ‪ 19‬وانتشار‬
‫اس تعماهلا يف خمتلف أحناء الع امل اللى وقت ق ريب نس بيا ب دأت ب التقهقر اىل ال وراء اثر ابت داع الوس ائل‬
‫اجلدي دة يف االئتم ان والوف اء كبطاق ات االئتم ان وبطاق ات الص راف اآليل اليت س هلت على حامليها‬
‫الس حب املباشر من حس ابات ودائعهم أو أرص دة إعتم اداهتم وتس ديد املب الغ املس تحقة مبوجبها يف أي‬
‫وقت ويف أي مكان ‪ 1‬أما عنكيفية تداول الشيك فذلك يتم منخاللتظهريه فقد خيتار املستفيد‬

‫‪1‬‬
‫?‪.‬كرم ياملكي‪،‬األوراق التجارية والعمليات املصرفية‪،‬الطبعة ‪،2‬الدار العملية والدولية ودار النشر والتوزيع‪،‬عمان‪،2001‬ص‪84‬‬

‫‪10‬‬
 ‫الدفع عن طريق‬ ‫المبحث الثاني‬
‫الشيك‬
‫طرح الشيك يف التداول بنقله اىل شخص آخر أما اذا كانواجباألداء لشخص معني مع شرط(ليس‬
‫لألمر)‬
‫أو لش رط مماثل فال يك ون ق ابالً للت داول اال حبسب كيفي ات احلوالة املدين ة‪،‬أما اذا ك ان الش يك للحامل‬
‫فيتداول مبجرد تسليمه املادي والتظهري املوضوع على شيك صدر حلامله جيعل املظهر نسؤوال اال أنه ال‬
‫حيول الش يك اىل س ند ألمروقد جند ح التني للتظهري مها التظهري للمس حوب عليه وعو التظهري ميثل يف‬
‫الواقع تربئة ألن املس حوب عليه ال ميكنه نقل الش يك لبنكه من أجل قبض مبلغه ويتم ه ذا التظهري ع ادة‬
‫‪1‬‬
‫بكتابة عبارة(قابل للتحصيل)أو(بالوكالة) ‪.‬‬
‫المطلب الثالث‪:‬ضمانات الوفاء بالشيك وأهم عيوبه‬
‫لكل شيك مقابل وفاء مطابق وموجود حتت تصرف الساحب وجيب على املسحوب عليه أن يصادق‬
‫عليه مىت طلب الساحب ذلك أو احلامل وهبذا يتميز مقابل الوفاء يف الشيك اذ جيب أن يكون موجودا‬
‫عند املسحوب عليه مبلغا من النقود واجب األداء حاال وقابل للتصرف فيه يف يوم سحب الشيك‪.‬‬
‫وعليه فإن ملكية مقابل الوفاء يف الشيك ينتقل اىل املستفيد من يوم سحبه ال من يوم تظهريه أما حق‬
‫املستفيد على ملكية مقابل الوفاء ينتقل من يوم سحب الشيك ولو كان مقابل الوفاء غري كايف لتغطية‬
‫دين املس تفيد له يق رر ق انون العقوب ات على س حب ش يك ب دون رص يد أي ب دون مقابل الوف اء أو مع‬
‫وجود رصيد غري كايف عقوبة النصب وهذا يف املادتني ‪374‬و‪-375‬فاملادة ‪374‬تنص على ما يلي‪:‬‬
‫"يع اقب ب احلبس من س نة اىل مخس س نوات وبغرامو ال تقل عن قيمة الش يك أو عن قيمة النقص يف‬
‫الرصيد‪".‬‬
‫‪-1‬كل من أصدر بسوء نية شيكا ال يقابله رصيد قائم للصرف أو كان الرصيد أقل من قيمة الشيك أو‬
‫قام بسحب الرصيد كله أو بعضه بعد اصدار الشيك أو منع املسحوب عليه من صرفه‪.‬‬
‫‪ -2‬كل من قبل أو ظهر شيكا صادر يف الظروف املشار إليها يف الفقرة السابقة مع علمه بذلك‪.‬‬
‫املادة‪ 375‬تنص على مايلي‪:‬‬
‫"يعاقب من سنة اىل عشرة سنوات وبغرامة ال تقل عن قيمة الشيك أو عن قيمة النقص يف الرصيد‪".‬‬
‫‪ -1‬كل من زور أو زيف شيكا‪.‬‬
‫‪2‬‬
‫‪ -2‬كل من قبل استالم شيك مزور أو مزيف مع علمه بذلك‪.‬‬

‫‪1‬‬
‫?‪.‬راشد راشد‪،‬األوراق التجارية إفالس والتسوية القضائية‪،‬ديوان املطبوعات اجلامعية‪ 1999‬ص‪153-152‬‬
‫‪2‬‬
‫?‪.‬نادية فاضل ‪،‬مرجع سابق‪،‬ص‪124-123‬‬

‫‪11‬‬
 ‫الدفع عن طريق‬ ‫المبحث الثاني‬
‫الشيك‬
‫كما قد متتد العقوبة اىل احلرم ان من احلق وق الوطنية ملدة ‪ 10‬س نوات تب دأ من ت اريخ اإلف راج على‬
‫احملك وم عليه وه ذا احلرم ان هو مبثابة عقوبة تنتمي اىل ما يس مى بالعقوب ات التبعية مثل ط رد من الوظيفة‬
‫العمومية واحلرم ان من حق اإلنتخ اب وحق محل الس الح‪.......‬اخل‪.‬وقد متتد العقوبة اىل ج واز احلكم‬
‫حبظر اإلقامة هذا فيما خيص القانون اجلزائري على سبيل املثال أما القانون الفرنسي فيسلط عقوبة على‬
‫من يصدر شيكا بدون رصيد تتمثل فيما يلي‪:‬‬
‫‪ -1‬السجن من سنة اىل مخس سنوات‪.‬‬
‫‪ -2‬غرامة من ‪3600‬اىل‪36000‬فرنك‪.‬‬
‫‪ -3‬حرمان احملكوم عليه من حترير شيك ملدة ال تقل عن السنة وال تزيد عن مخس سنوات‪.1‬‬
‫باإلضافة اىل املشاكل اليت يسببها الشيك بدون رصيد هناك عيوب أخرى للشيك كوسيلة دفع مصرفية‬
‫وهي‪:‬‬
‫‪ -1‬تعرض الشيك للسرقة‪،‬التزوير‪،‬الضياع‪.‬‬
‫‪-2‬ال يضمن خطر عدم الدفع يف حالة كون الشيك بدون رصيد‪.‬‬
‫‪ -3‬هناك خطر سعر الصرف فيما خيص الشيك السياحي‪.‬‬
‫‪ -4‬وقت استالم املبلغ يكون طويال نوعا ما بسبب الطوابري الطويلة اليت تشهدها البنوك‪.‬‬
‫‪ -5‬فرتة استالم الشيك حمدودة ومرتبطة بفرتة عمل البنك‪.‬‬
‫‪ -6‬ط ول ف رتة اس تالم دفرت الش يكات ملروره مبراحل ع دة كتق دمي الطلب وارس اله بالربيد وض رورة‬
‫استالمه من البنك مما قد يعطل الكثري من مصاحل الزبائن‪.‬‬
‫‪ -7‬ثقل الق وانني املتعلقة بالش يكات مما يفسر ض عف اجله از القض ائي أم ام تزايد الش كاوى فيما خيص‬
‫الشيكات املغشوشة‪.‬‬
‫كلها عوامل أدت اىل اخنف اض الثقة يف الس ند‪،‬حيث ي رفض األش خاص التعامل به ويفض لون النق ود‬
‫السائلة بدال منه‪.‬‬

‫‪1‬‬
‫?‪.‬شاكر القزويين‪،‬حماضرات يف اقتصاد البنوك‪،‬الطبعة ‪،2‬ديوان املطبوعات اجلامعية‪،‬اجلزائر‪،1992،‬ص‪86‬‬

‫‪12‬‬