‫الدفع عن طريق السفتجة والسند‬ ‫المبحث الثالث‬

‫ألمر‬

‫المبحث الثالث‪:‬الدفع عن طريق السفتجة والسند ألمر‬

‫إن أهم وساءل الدفع اليت تتعامل هبا البنوك باإلضافة إىل الشيك هي السفتجة والسند ألمر‪.‬‬
‫المطلب األول‪:‬ماهية السفتجة‬
‫*الس**فتجة هي حمرر كت**ايب يتض**من أم**را ص**ادرا من ش**خص هو الس**احب إىل ش**خص آخر هو املس**حوب عليه‬
‫ب**أن ي**دفع ألمر ش**خص ث**الث هو املس**تفيد أو حامل الس**ند مبلغا من املال مبج**رد اإلطالع أو يف ميع**اد معني أو‬
‫قابل للتعيني ويطلق على السفتجة اسم سند السحب أو البوليصة أو الكمبيالة‪.‬‬
‫*كما ميكن تعريفها إذا أردنا مزيد من الدقة بكوهنا ورقة ش* **كلية ي* **أمر فيها ش* **خص يس* **مى الس* **احب شخصا‬
‫آخر يس **مى املس **حوب عليه ب **أن ي **دفع مبلغا معينا من النق* **ود يف ت **اريخ ومك **ان معي* **نني أو ق **ابلني للتع **يني إىل‬
‫شخص ثالث هو املستفيد‪. 1‬‬
‫*وتفرتض السفتجة وجود ‪3‬أشخاص هم‪:‬‬
‫‪-‬الساحب‪:‬وهو من حيرر الورقة ويصدر األمر الذي تتضمنه‪.‬‬
‫‪-‬المسحوب عليه‪:‬وهو من يصدر إليه األمر‪.‬‬
‫‪-‬المستفيد‪:‬وهو من يصدر األمر لصاحله‪.‬‬
‫وتف **رتض الس **فتجة وج **ود عالق **ات على إنش **ائها بني ه **ؤالء األش **خاص الثالثة وتعترب عمال جتاريا طبقا للم **ادة‬
‫‪04‬من القانون التجاري اليت تنص بقوهلا‪":‬يعد عمال جتاريا حبسب الشكل التعامل بالسفتجة بني األشخاص"‪.‬‬
‫فإس*تناد إىل ه*ذا النص يعترب إل**تزام كل ش*خص وقع على الس**فتجة عمال جتاريا مطلقا س**واء ك**ان ه*ذا الش*خص‬
‫ت * **اجرا أم غري ت* * **اجر‪،‬س* * **واء تعلق بتحرير الس* * **فتجة أو حتويلها بعملية جتارية أو بعملية مدنية طبقا ملا قضت إليه‬
‫املادة ‪389‬منالقانون التجاري"تعترب السفتجة عمال جتاريا مهما كان األشخاص"‬
‫ولقد ج* * **رى الفقه على تق * **ييم ش * **روط الس* * **فتجة إىل ش* * **روط موض * **وعية وش* * **روط ش * **كلية‪،‬غري أن املالحظ أن‬
‫السفتجة كمح*رر كت*ايب ال تتوقف ص*حتها على أي من الش*روط املوض*وعية‪،‬وإمنا يكفي لص*حتها أن تت*وفر فيها‬
‫البيانات الشكلية اليت يتطلبها القانون‪.‬‬
‫‪1 ‬الشروط الموضوعية‪:‬‬
‫‪-‬الرضا‪:‬جيب أن تكون هناك عالقة غري مشبوهة بعيب من عيوب عدم الرضا كاإلكراه واالستغالل‪.‬‬
‫‪-‬األهلي‪,, ,‬ة‪:‬مبا أن الس* **فتجة عمل جتاري وتنشأ بواس* **طة الس* **احب ال* **ذي يش* **رتط فيه أن يك* **ون بالغا من العمر‬
‫‪19‬سنة وأذن له بالتجارة‪.‬‬

‫‪– 1‬شاكر القزويني‪-‬محاضرات في اقتصاد البنوك‪-‬مرجع سابق الذكر ‪ -‬ص‪.84‬‬

‫‪13‬‬
 ‫الدفع عن طريق السفتجة والسند‬ ‫المبحث الثالث‬
‫ألمر‬

‫‪-‬المح‪,,‬ل‪:‬جيب أن يك **ون حمل االل **تزام الث **ابت يف الس **فتجة دفع مبلغ معني من النق **ود ف **إن ك **ان ذلك كتس **ليم‬
‫بضاعة مثال فقد السند صفة السفتجة وخرج من زمرة األوراق التجارية‪.‬‬
‫‪-‬الس‪,,‬بب‪:‬إن س**بب إنش**اء الس**فتجة هو العالقة األص**لية اليت تربط الس**احب واملس**تفيد وتتمثل ه**ذه العالقة يف‬
‫وص**ول القيمة ول*ذلك جيب البحث عن س*بب التزامه يف ه**ذه العالقة ف*إن ك*ان الس*بب غري مش*روع ف*إن التزامه‬
‫يكون باطال يف العالقة بينه وبني املستفيد األول أي دائنه املباشر‪.‬‬
‫‪2 ‬الشروط التكميلية‪:‬‬
‫هي البيانات الواجبة الذكر يف السفتجة وتتمثل هذه البيانات يف‪:‬‬
‫‪-‬ذكر كلمة س‪,, , , ,‬فتجة‪:‬على منت الس* * * * **ند نفسه وبالغة املس* * * * **تعملة يف حتري* * * * **ره فيق* * * * **ال‪":‬ادفع* * * * **وا مبوجب ه* * * **ذه‬
‫الس * * **فتجة"وترجع احلكمة يف ذلك إىل التعريف ص * * **راحة بالس* * **ند على أنه س * * **فتجة وليس س* * **ند آخر ويف نفس‬
‫الوقت لفت نظر املوقعني إىل التصرف الذي يقدمون عليه‪.‬‬
‫‪-‬اسم المس ‪,,‬حوب علي ‪,,‬ه‪:‬إذ اش* **رتط الق* **انون التج* **اري اسم من يل* **زم الس* **احب بال* **دفع ه* **ذا وجيوز أن يك **ون‬
‫املسحوب عليه واحدا كما جيوز أن يتعدد املسحوب عليه‪.‬‬
‫‪-‬توقيع الساحب‪:‬ألنه هو الذي ينشئها ويتعهد بدفع قيمتها فإذا خال السند من توقيع الس*احب أص*بح ورقة ال‬
‫قيمة هلا‪.‬‬
‫‪-‬اسم المس‪,, , ,‬تفيد‪:‬جيب ذكر اسم املس* * * **تفيد وتعيينه تعيينا دقيقا وكافيا وال يوجد م* * * **انع من أن يعني املس* * **تفيد‬
‫بصفته أو بوظيفته ك**أن ي*ذكر مثال‪:‬ادفع**وا ألمر م**دير ش*ركة ك*ذا‪،‬ش*ريطة أن ال ي*رتك ه**ذا البي*ان جماال للشك يف‬
‫شخصية املستفيد‪.‬‬
‫‪-‬ت‪,, ,‬اريخ إنش‪,, ,‬اء الس‪,, ,‬فتجة ومكانها‪:‬جيب أن ي* * **ذكر يف الس* * **فتجة ت * **اريخ غنش* * **ائها على وجه التفص* **يل في* **بني‬
‫اليوم‪،‬الشهر‪،‬السنة اليت حرر فيها‪.1‬‬
‫‪ -‬مبلغ السفتجة‪:‬وهو مبلغ من النقود ال بد من تعيينه تعيينا دقيقا‪.‬‬
‫‪-‬شرط األمر‪:‬جيب أن يكون ه**ذا الش**رط منج**زا غري معلق على قيد أو ش**رط يف دفع مبلغ معني ويكتب ش**رط‬
‫األمر قبل اسم املستفيد(ادفعوا ألمر فالن)وهذا الشرط غري إلزامي وميكن عدم إدراجه‪.‬‬
‫‪-‬تاريخ دفع السفتجة ومكانها‪:‬وذلك باليوم والشهر والسنة واملكان الواجب الدفع فيه‪.2‬‬
‫*وهناك أحكام عامة لدى التجار تقيد وتنظم السفتجة وهي‪:‬‬
‫‪ -‬عند عدم حتديد مكان اإلنشاء فاملكان هو مكان السحب‪.‬‬
‫‪ -‬عند عدم حتديد مكان الدفع فاملكان هو مكان املسحوب عليه‪.‬‬

‫‪– 1‬نادية فا ضل‪-‬األوراق التجارية في القانون الجزائري‪ -‬مرجع سابق الذكر ‪ -‬ص‪.112‬‬
‫‪ – 2‬نادية فاضل‪-‬األوراق التجارية في القانون الجزائري‪-‬مرجع سابق الذكر‪ -‬ص‪.28‬‬

‫‪14‬‬
 ‫الدفع عن طريق السفتجة والسند‬ ‫المبحث الثالث‬
‫ألمر‬

‫‪ -‬األمر بالدفع (حلامله) غري مقبول يف السفتجة عكس الشيك‪.‬‬

‫‪-‬كل سفتجة قابلة للتظهري إال إذا نص على خالف ذلك‪.‬‬
‫‪ -‬املستفيد يف السفتجة عادتا هو أحد البنوك‪.‬‬
‫‪ -‬التسديد ميكن أن يتضمنه ضامن بتوقيعه على نفس الورقة أو على وثيقة منفصلة‪.‬‬
‫‪ -‬تواقيع املوقعني(الساحب‪،‬املسحوب علي**ه‪،‬قابل التظه**ري‪،‬الض**امن)تل**زمهم مجيعا وعلى وجه التض**امن جتاه حامل‬
‫الورقة مبعىن من حق احلام**ل(عند ع*دم وف*اء ال*دين)الرج**وع إىل أولئك األش**خاص منف*ردين أو جمتمعني ب*دون أن‬
‫يكون مرغما مبراعاة الرتتيب الذي توالت به التزاماهتم‪.‬‬
‫‪ -‬قب**ول الورقة من قبل املس**حوب عليه حيتم عليه حي**ازة رص**يد(ل**دى البن**ك)يف امليع**اد‪-‬القب**ول هنا يعين مع ذكر‬
‫لفظ"القبول على السفتجة"‪.‬‬
‫‪ -‬السفتجة تستحق يف الوقت احملدد‪،‬وعند عدم ذكر موعد فإهنا تستحق بعد سنة من تاريخ حتريرها‪.‬‬
‫‪ -‬حامل السفتجة جيب عليه أن خيرب آخر مظهر هلا يف حالة عسر املدين‪.‬‬
‫‪ -‬الشكوى بعدم الدفع(لدى القضاء) تكون خالل(‪10‬أيام)من تاريخ االستحقاق‪.1‬‬
‫المطلب الثاني‪:‬الدفع عن طريق السند ألمر‬
‫*ماهية السند ألمر‪:‬‬
‫السند ألمر هو ورقة شكلية يتعهد شخص يس*مى احملرر ب*أن ي*دفع مبلغا من املال معينا يف ت*اريخ ومك*ان معي**نني‬
‫أو قابلني للتعيني إىل شخص آخر هو املستفيد‪.‬‬
‫*يشرتط إلنشاء السند ألمر نفس الشروط املوضوعية إلنشاء السفتجة‪.‬‬
‫*بينما الشروط التكميلية فهي تتمثل في‪:‬‬
‫‪-‬شرط األمر‪.‬‬
‫‪-‬حتديد أجل االستحقاق‪.‬‬
‫‪-‬حتديد مكان الوفاء‪.‬‬
‫‪-‬حتديد تاريخ السحب‪.‬‬
‫‪-‬حتديد املكان الذي مت فيه السحب‪.‬‬
‫‪-‬اسم املستفيد‪.‬‬
‫‪-‬توقيع حمرر السند أي الساحب‪.‬‬
‫*حاالت خاصة‪:‬اعترب القانون ختلف أحد البيانات بطالن الورقة باستثناء احلاالت التالية‪:‬‬

‫‪– 1‬شاكر القزويني‪-‬محاضرات في اقتصاد البنوك‪-‬مرجع سابق الذكر‪-‬ص‪.84‬‬

‫‪15‬‬
 ‫الدفع عن طريق السفتجة والسند‬ ‫المبحث الثالث‬
‫ألمر‬

‫‪ -‬السند الذي مل يعىن فيه تاريخ االستحقاق يعترب واجب الدفع مبجرد االطالع‪.‬‬
‫‪ -‬إذا مل يعني يف الس* * **ند مك* * **ان ال* * **دفع‪،‬فيعترب مك* * **ان إنش* * **ائه هو مك* * **ان ال * * **دفع وهو املك* * **ان ال* * **ذي يقيم فيه‬
‫الساحب(موطنه)‪*.‬‬
‫‪ -‬إذا مل حيدد املكان نفرتض أن السند قد حرر باملكان املذكور جبانب توقيع الساحب‪.‬‬

‫*الس* * * **ند ألمر ال يعد من طبيعة جتارية إال إذا ك* * * **ان ك* * * **ذلك فهو ال يعترب ورقة جتارية رغم أنه يت * * **داول بطريقة‬
‫التظهري ويعترب السند ألمر من طبيعة جتارية إذا كان قد حرر ألعمال جتارية وعليه نستنتج بأن السند ألمر يتم**يز‬
‫مبايلي‪:‬‬
‫‪ -‬قابل للتحصيل قبل ميعاد االستحقاق‪.‬‬
‫‪ -‬قابل للتداول عن طريق التظهري‪.‬‬
‫‪ -‬إثبات الدفع والتحقق من الدين‪.‬‬
‫*عيوب السند ألمر‪:‬‬
‫‪ -‬خماطر عدم الدفع‪.‬‬
‫‪ -‬مشاكل تتعلق باملشرتي‪.‬‬
‫‪ -‬بطالن السند يف حالة نسيان بعض البيانات‪.‬‬
‫المطلب الثالث‪:‬أوجه‪ ,‬االختالف بين السفتجة والسند ألمر‬
‫ميكن تلخيص أوجه االختالف بني السفتجة والسند ألمر يف اجلدول التايل‪:‬‬

‫السند ألمر‬ ‫السفتجة‬

‫*فيه شخصان‪:‬‬ ‫*فيها ‪3‬أشخاص‪:‬‬

‫املتعهد (الساحب)‪-‬املستفيد‪-‬‬ ‫الساحب‪-‬املسحوب عليه‪-‬املستفيد‪.‬‬
‫*هي أمر بال**دفع معطى للس**احب مبعىن الس**احب ي**أمر *هو تعهد بالدفع من طرف املتعهد (الساحب)‪.‬‬
‫*ال حيت**اج للقب**ول ألن الس**احب هو نفسه ال**ذي تعهد‬ ‫املسحوب عليه بالدفع‪.‬‬
‫بالدفع‪.‬‬ ‫*هي قبول بالدفع ‪+‬أمر بالدفع‪.‬‬
‫*هو باألصل ورقة مدنية لكنها يص**بح جتارية إذا ك **ان‬ ‫*هي ورقة جتارية ‪.‬‬
‫أحد طرفيها تاجرا‪.‬‬

‫‪16‬‬
‫الدفع عن طريق السفتجة والسند‬ ‫المبحث الثالث‬
‫ألمر‬

‫‪17‬‬