निबंध लेखन

प्रतियोगिता
2023

शीर्षक:

" बैंकिंग में डिजिटल क्रांति:

वित्त में एक प्रतिमान बदलाव"
- अंकित कुमार

सीनियर मैनेजर

CAC (ग्राहक अर्जन केंद्र )

 शीर्षक: "बैंकिंग में डिजिटल क्रांति: वित्त में एक प्रतिमान
बदलाव"

- अंकित कुमार
परिचय

पिछले कु छ दशकों में बैंकिं ग की दुनिया में एक बड़ा बदलाव आया है। डिजिटल प्रौद्योगिकी के आगमन के साथ,
पारंपरिक ईंट-मोर्टार बैंक डिजिटल बैंकिं ग संस्थानों में विकसित हुए हैं, जो सुविधा, पहुंच और नवाचार के युग में प्रवेश
कर रहे हैं। यह निबंध वित्तीय परिदृश्य पर डिजिटल बैंकिं ग के प्रभाव की पड़ताल करता है, इसके लाभों और
संभावित चुनौतियों पर प्रकाश डालता है।

डिजिटल बैंकिं ग, जिसे ऑनलाइन बैंकिं ग या ई-बैंकिं ग के रूप में भी जाना जाता है, वित्तीय क्षेत्र में एक परिवर्तनकारी
शक्ति के रूप में उभरा है, जिससे व्यक्तियों और व्यवसायों को अपने वित्त का प्रबंधन करने के तरीके में क्रांति आई
,
है। यह निबंध आधुनिक वित्तीय परिदृश्य पर डिजिटल बैंकिं ग के गहन प्रभाव की पड़ताल करता है, इसकेलाभों
चुनौतियों और भविष्य की संभावनाओं पर प्रकाश डालता है।

डिजिटल बैंकिं ग, जिसे अक्सर ऑनलाइन बैंकिं ग या ई-बैंकिं ग के रूप में जाना जाता है, आधुनिक वित्त की
आधारशिला के रूप में उभरा है। इसमें ऑनलाइन खाता प्रबंधन, मोबाइल बैंकिं ग ऐप, डिजिटल भुगतान समाधान और
यहां तक कि ब्लॉकचेन-आधारित क्रिप्टोकरेंसी सहित सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है। डिजिटलीकरण की
ओ र इस ब दला व ने व् य क्ति यों औ र व् य व सा यों को अ प ने वि त्त का प्र बं ध न कर ने के तरी के को का फी ब द
है, जिससे अधिक सुविधा, दक्षता और पहुंच हो रही है।

डिजिटल बैंकिं ग ने भारत में तेजी से स्वीकृ ति प्राप्त की है। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के अनुसार, अगस्त
2021 में देश में डिजिटल लेनदेन की कु ल संख्या 5.1 बिलियन को पार कर गई। यह डेटा शहरी और ग्रामीण दोनों
आबादी द्वारा डिजिटल बैंकिं ग सेवाओं को पर्याप्त रूप से अपनाने को दर्शाता है।

डिजिटल बैंकिं ग का विकास

डिजिटल बैंकिं ग की जड़ें 1960 के दशक में ऑटोमेटेड टेलर मशीन (एटीएम) की शुरुआत से मिलती हैं, जिसने
ग्राहकों को भौतिक बैंक शाखा में जाए बिना बुनियादी लेनदेन करने की अनुमति दी थी। हालांकि, परिवर्तन के लिए
वास्तविक उत्प्रेरक 1990 के दशक में इंटरनेट के उदय के साथ आया। इससे ऑनलाइन बैंकिं ग प्लेटफार्मों का
विकास हुआ, जिससे ग्राहकों को अपने खातों तक पहुंचने, भुगतान करने और यहां तक कि अपने घरों के आराम से
ऋण के लिए आवेदन करने में सक्षम बनाया गया।
स्मार्टफोन के बाद के प्रसार ने डिजिटल बैंकिं ग क्रांति को और तेज कर दिया। मोबाइल बैंकिं ग ऐप सर्वव्यापी हो गए,
जो मोबाइल चेक डिपॉजिट और इंस्टेंट फं ड ट्रांसफर जैसी सुविधाओं की पेशकश करते हैं। इसके साथ ही, फिनटेक
(वित्तीय प्रौद्योगिकी) स्टार्टअप ने पीयर-टू-पीयर लेंडिंग और रोबो-एडवाइजर्स जैसे अभिनव समाधानों के साथ
पारंपरिक बैंकिं ग को बाधित करना शुरू कर दिया।

भारत में डिजिटल बैंकिं ग सेवाओं को अपनाने में तेजी आई है। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के अनुसार, 2021
तक, भारत में डिजिटल बैंकिं ग उपयोगकर्ताओं की संख्या लगभग 885 मिलियन तक पहुंच गई, जिससे यह विश्व स्तर
पर सबसे बड़े डिजिटल बैंकिं ग बाजारों में से एक बन गया।

"डिजिटल इंडिया" और "जन धन योजना" जैसी सरकारी पहलों ने डिजिटल बैंकिं ग को अपनाने में महत्वपूर्ण भूमिका
निभाई है। इन कार्यक्रमों का उद्देश्य बैंकिं ग सुविधा से वंचित आबादी को बैंकिं ग पहुंच प्रदान करना और डिजिटल
वित्तीय लेनदेन को बढ़ावा देना है। इलेक्ट्रॉनिक्स और सूचना प्रौद्योगिकी मंत्रालय के अनुसार, अगस्त 2021 में 2.3
बिलियन से अधिक डिजिटल लेनदेन दर्ज किए गए।

मोबाइल बैंकिं ग भारत में डिजिटल बैंकिं ग के लिए एक महत्वपूर्ण चैनल बन गया है। भारतीय दूरसंचार नियामक
प्राधिकरण (ट्राई) के आंकड़ों से पता चलता है कि 2021 तक, भारत में 1.2 बिलियन से अधिक मोबाइल फोन ग्राहक
थे, जिससे यह मोबाइल-आधारित वित्तीय सेवाओं के लिए एक उपजाऊ जमीन बन गया।

डिजिटल भुगतान में भारत में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई है। भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) ने बताया
कि भारत में डिजिटल भुगतान लेनदेन की कु ल मात्रा 2020-21 में 50 बिलियन को पार कर गई। इसमें यूनिफाइड
पेमेंट्स इंटरफे स (यूपीआई) के माध्यम से लेनदेन शामिल है, जो पीयर-टू-पीयर और मर्चेंट लेनदेन के लिए एक
लोकप्रिय विकल्प बन गया है।

डिजिटल बैंकिं ग ने भारत में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। विश्व बैंक के ग्लोबल
फिनडे
क्स डे स केअनुसार, बैंक खाते वाले भारतीय वयस्कों का प्रतिशत 2014 में 53% से बढ़कर 2017 में
टाबे
80% हो गया, जिसका मुख्य कारण डिजिटल बैंकिं ग सेवाओं का विस्तार है।

डिजिटल बैंकिंग के फायदे

1. लागत प्रभावी संचालन

डिजिटल बैंक पारंपरिक बैंकों की तुलना में कम ओवरहेड लागत के साथ काम कर सकते हैं। उन्हें भौतिक शाखाओं
की आवश्यकता नहीं होती है और वे कई प्रक्रियाओं को स्वचालित कर सकते हैं। ये लागत बचत अक्सर बचत खातों
के लिए बेहतर ब्याज दरों और ग्राहकों के लिए कम शुल्क में बदल जाती है।

2. बढ़ी हुई सुरक्षा

साइबर सुरक्षा में प्रगति ने डिजिटल बैंकिं ग को पहले से कहीं अधिक सुरक्षित बना दिया है। बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण,
एन्क्रिप्शन और बहु-कारक प्रमाणीकरण विधियां मानक बन गई हैं, जिससे धोखाधड़ी और अनधिकृ त पहुंच का खतरा
कम हो गया है।

3. वैयक्तिकृ त सेवाएँ

डिजिटल बैंक ग्राहकों को व्यक्तिगत वित्तीय अंतर्दृष्टि और सिफारिशें प्रदान करने के लिए डेटा एनालिटिक्स की शक्ति
का उपयोग करते हैं। यह व्यक्तियों को बचत, निवेश और अपने पैसे के प्रबंधन के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद
करता है। बैंक ग्राहकों को व्यक्तिगत वित्तीय सिफारिशें और ऑफ़र प्रदान करने के लिए डेटा एनालिटिक्स की
शक्ति का उपयोग कर सकते हैं। यह डेटा-संचालित दृष्टिकोण ग्राहक अनुभव को बढ़ाता है और व्यक्तियों को सूचित
वित्तीय निर्णय लेने में मदद करता है।

4. पहुंच और सुविधा

डिजिटल बैंकिं ग ने वित्तीय सेवाओं तक पहुंच को लोकतांत्रिक बना दिया है। एक स्मार्टफोन या कं प्यूटर और एक
इंटरने
ट कने क्श साथ, व्यक्ति अब अपने घरों में आराम से बैंकिं ग गतिविधियों की एक विस्तृत श्रृंखला कर सकते
क्नके
हैं। इसने बैंक शाखाओं में भौतिक यात्राओं की आवश्यकता को समाप्त कर दिया है, जिससे बैंकिं ग अधिक
सुविधाजनक और व्यापक आबादी के लिए सुलभ हो गई है।

5. 24/7 उपलब्धता

डिजिटल बैंकिं ग की सबसे बड़ी खासियत इसकी चौबीसों घंटे उपलब्धता है। ग्राहक छु ट्टियों के दिन भी किसी भी
समय अपने खाते की शेष राशि की जांच कर सकते हैं, धन हस्तांतरित कर सकते हैं और बिलों का भुगतान कर
सकते हैं। यह उपलब्धता ग्राहकों की संतुष्टि को बढ़ाती है और पारंपरिक बैंकिं ग घंटों की बाधाओं को समाप्त करती
है।

डिजिटल बैंकिंग की चुनौतियां

1. साइबर सुरक्षा खतरे

जबकि डिजिटल बैंकिं ग ने सुरक्षा उपायों में सुधार किया है, इसनेकमजोरियोंका फायदाउठानेकी मां
ग करनेवाले
साइबर अपराधियों को भी आकर्षित किया है। बैंकों को उभरते खतरों से आगे रहने के लिए साइबर सुरक्षा में लगातार
निवेश करना चाहिए। भारत में वित्तीय संस्थानों और व्यक्तियों को लक्षित करने वाले साइबर हमलों में वृद्धि देखी गई
है। इंडियन कं प्यूटर इमरजेंसी रिस्पांस टीम (सीईआरटी-इन) के अनुसार, 2020 में 3.7 लाख (370,000) से
अधिक साइबर सुरक्षा
की घटनाएंदर् ज
की गईं।

2. डिजिटल विभाजन

सीमित इंटरनेट पहुंच या डिजिटल साक्षरता जैसे कारकों के कारण हर किसी की डिजिटल बैंकिं ग तक समान पहुंच
नहीं है। डिजिटल विभाजन को पाटना यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि सभी व्यक्ति इन सेवाओं से
लाभान्वित हो सकें।

समाप्ति

डिजिटल बैंकिं ग वित्तीय क्षेत्र में एक परिवर्तनकारी शक्ति के रूप में उभरा है, जिस तरह से हम अपने पैसे का प्रबंधन
करते हैं। इसकी पहुंच, सुविधा और लागत-प्रभावशीलता ने इसे कई लोगों के लिए पसंदीदा विकल्प बना दिया है।
हालांकि, साइबर सुरक्षा और डिजिटल विभाजन से संबंधित चुनौतियां बनी हुई हैं। जैसा कि डिजिटल बैंकिं ग
विकसित हो रही है, वित्तीय संस्थानों, नियामकों और बड़े पैमाने पर समाज के लिए यह आवश्यक है कि वे अधिक
समावेशी और कु शल वित्तीय भविष्य के अवसरों को गले लगाते हुए इन चुनौतियों का सामना करें। डिजिटल बैंकिं ग
के वल एक प्रवृत्ति नहीं है; यह वित्त का भविष्य है।

निरंतर नवाचार और नियामक समर्थन के साथ, भारत में डिजिटल बैंकिं ग आगे के विकास के लिए तैयार है, जो
उपभोक्ताओं और वित्तीय उद्योग दोनों के लिए एक आशाजनक भविष्य प्रदान करता है। हितधारकों के लिए यह
सुनिश्चित करने में सहयोग करना अनिवार्य है कि यह डिजिटल क्रांति सभी के लिए सुरक्षित और सुलभ रहे।

डिजिटल बैंकिं ग आधुनिक दुनिया में एक सुविधा से एक आवश्यकता तक विकसित हुई है। ग्राहक अनुभव, दक्षता
और पहुंच पर इसके प्रभाव को अनदेखा नहीं किया जा सकता है। हालांकि, जैसा कि डिजिटल बैंकिं ग विकसित हो
रही है, बैंकों और नियामकों के लिए संबंधित चुनौतियों का समाधान करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि
लाभ समाज के सभी सदस्यों द्वारा साझा किए जाते हैं, चाहे उनकी डिजिटल क्षमताओं की परवाह किए बिना। बैंकिं ग
में डिजिटल क्रांति एक सतत यात्रा है जिसमें वित्त को उन तरीकों से नया रूप देने की क्षमता है जिनकी हम के वल
कल्पना करना शुरू कर रहे हैं।

कछ अच्छे कुछ सच्चे

कुछ उम्मीदो से भरे

सज रहे हैं खवाब डिजिटल इंडिया से

जो दिन भर लगाते थे बैंको के चक्कर

अब घर बैठे करते हैं Paytm

 देखो हर कोई बन रहा है

नवाब डिजिटल इंडिया से

अब बदल रहा है भारत,

कर रहा है विकास ।

जल्द ही झुकाएगा कदमो पे जहाँ को,

सा है मुझको विवास सश्वा

॥