Nhóm 5 – Luật Ngân Hàng – Bài tập nhóm

*Bài tập lấy điểm

Thống đốc NHNNVN đã ra quyết định KSĐB đối với NHTMCP X vì lý do lâm vào
tình trạng mất khả năng thanh toán. Thời hạn KSĐB là 3 năm. Trong quá trình
thực hiện KSĐB, Ban KSĐB đã có những quyết định sau:

 Đình chỉ quyền điều hành của phó GĐ NHTMCP X do phát hiện ông này lại
dụng chức vụ quyền hạn để phê duyệt nhiều hợp đồng tín dụng gây thiệt hại
cho NHTMCP X.

Căn cứ theo điểm b khoản 2 điều 148 LCTCTD sđbs 2017 Ban kiểm soát đặc biệt có
nhiệm vụ: “Đình chỉ, tạm đình chỉ quyền quản trị, điều hành, kiểm soát tổ chức tín dụng
của thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát; Tổng giám đốc
(Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) nếu xét thấy cần thiết". Như vậy hoạt
động của BKSĐB là đúng và BKSĐB có quyền định chỉ quyền điều hành của phó GĐ
NHTMCP X do phát hiện ông này lợi dụng chức vụ quyền hạn để phê duyệt nhiều hợp
đồng tín dụng gây thiệt hại cho NHTMCP X.

 Miễn nhiệm và đình chỉ công tác đối với trưởng phòng tín dụng NHTMCP X
do ông này có hành vi vi phạm pháp luật.

Căn cứ theo điểm c khoản 2 điều 148 LCTCTD sđbs 2017 Ban kiểm soát đặc biệt có
quyền hạn: “Yêu cầu Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc)
miễn nhiệm, đình chỉ công tác đối với người có hành vi vi phạm pháp luật, không chấp
hành phương án củng cố tổ chức và hoạt động đã được thông qua”. Như vậy hoạt động
của BKSĐB là sai vì BKSĐB chỉ có quyền yêu cầu Hội đồng quản trị, Hội đồng thành
viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) miễn nhiệm, đình chỉ công tác đối với người có hành vi
vi phạm pháp luật chứ không có quyền miễn nhiệm và đình chỉ công tác đối với trưởng
phòng tín dụng NHTMCP X do ông này có hành vi vi phạm pháp luật.

 Yêu cầu chỉ định NHTMCP Y góp vốn cho NHTMCP X khi X không có khả
năng tăng vốn.
Căn cứ theo khoản 3 điều 149 LCTCTD sđbs 2017 thì NHNN có quyền lực trực tiếp
hoặc chỉ định tổ chức tín dụng khác góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng được
kiểm soát đặc biệt không có khả năng thực hiện yêu cầu của NHNN quy định theo khoản
2 điều này. Như vậy hoạt động của BKSĐB là sai vì hoạt động này thuộc thẩm quyền của
NHNN, nó không thuộc quyền hạn của BKSĐB nên BKSĐB không có quyền yêu cầu chỉ
định NHTMCP Y góp vốn cho NHTMCP X khi X không có khả năng tăng vốn.
 Chỉ đạo giám đốc NHTMCP X phân loại nợ hợp lý để lập kế hoạch thanh
toán. Đây là giải pháp nằm trong phương án củng cố tổ chức và hoạt động
được BKS thông qua.
Căn cứ theo điểm b khoản 1 điều 148 LCTCTD sđbs 2017 BKSĐB có nhiệm vụ: “Chỉ
đạo và giám sát việc triển khai các giải pháp được nêu trong phương án củng cố tổ chức
và hoạt động đã được Ban kiểm soát đặc biệt thông qua”. Việc chỉ đạo giám đốc
NHTMCP X phân loại hợp lí để lập kế hoạch thanh toán là giải pháp nằm trong phương
án củng cố tổ chức và hoạt động đã được BKS thông qua nên hoạt động của BKSĐB là
đúng.
 Kiến nghị thống đốc NHNNVN gia hạn thời hạn KSDB đối với NHTMCP X.
Hoạt động của BKSĐB là đúng vì căn cứ theo điểm d khoản 2 điều 148 LCTCTD sdbs
2017: “Ban kiểm sát đặc biệt có quyền hạn kiến nghị NHNN quyết định gia hạn hoặc
chấm dứt thời hạn kiểm soát đặc biệt...
 Lập báo cáo diễn biến tình trạng KSDB gửi NHNNVN và các tổ chức thông
tin đại chúng.
Hoạt động của Ban kiểm soát là đúng vì căn cứ theo quy định tại điểm c khoản 1 điều
148 LCTCTD stbs 2017 BKSĐB có nhiệm vụ báo cáo NHNN về tỉnh hình hoạt động, kết
quả thực hiện phương án củng cố tổ chức và hoạt động.
Gửi cho thông tin đại chúng là k đúng vì đây là quyền của NHNN chứ không phải là do
BKSĐB.

*Bài tập điểm cộng

Câu hỏi: Công ty TNHH A do bà X làm giám đốc nộp hồ sơ vay 5 tỷ đồng tại công
ty tài chính B (có vốn tự có là 700 tỷ). Tài sản bảo đảm là căn nhà trị giá 10 tỷ đồng
thuộc sở hữu của công ty Y (khách hàng của cty A).
a. Hãy cho biết công ty tài chính B có thể chấp nhận hồ sơ vay vốn của công ty
A không? Giải thích.
b. Công ty A thay đổi tài sản bảo đảm là số cổ phiếu trị giá 20 tỷ đồng do công
ty tài chính B phát hành mà công ty A đang nắm giữ. Hãy cho biết, công ty
tài chính B có thể chấp nhận hồ sơ vay vốn của công ty A trong trường hợp
này không? Giải thích.
c. Được biết, công ty A đang phát hành trái phiếu để huy động vốn với tổng trị
giá 5 tỷ đồng. Hãy cho biết công ty tài chính B có được mua trái phiếu của
công ty A để đầu tư không?

Bài làm
Câu a. Công ty tài chính B không thể chấp nhận hồ sơ vay vốn của công ty A. Vì:
Căn cứ tại khoản 8 Điều 7 Luật doanh nghiệp 2020 có quy định về quyền của doanh
nghiệp như sau: “Chiếm hữu, sử dụng, định đoạt tài sản của doanh nghiệp”. Theo quy
định của điều luật này thì công ty có quyền dùng tài sản để đảm bảo cho việc đi vay của
công ty. Tuy nhiên không phải tài sản nào thuộc quyền sở hữu của công ty đều có thể
dùng làm tài sản bảo đảm. Trừ một số trường hợp ngoại lệ nhất định thì chỉ có tài sản
được phép giao dịch (chuyển nhượng) mới có thể dùng làm tài sản bảo đảm. Tài sản bảo
đảm cần có ba điều kiện sau:
– Phải là tài sản thuộc quyền sở hữu của bên bảo đảm (trừ các trường hợp ngoại lệ);
– Là tài sản không cấm giao dịch;
– Là tài sản xác định được.
Vậy mà tài sản bảo đảm của công ty TNHH A lại là căn nhà trị giá 10 tỷ đồng thuộc sở
hữu của cty A ( khách hàng của cty B). Căn nhà này không phải là tài sản thuộc sở hữu
của Cty A nên công ty A không thể lấy làm tài sản bảo đảm để đi vay.
Sửa lại: được
Câu b. Công ty tài chính B không thể chấp nhận hồ sơ vay vốn của công ty A. Vì theo
quy định những trường hợp không thể cấp tín dụng thì tại khoản 5, điều 126 luật các tổ
chức tín dụng sđbs 2017: “Tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng trên cơ sở nhận
bảo đảm bằng cổ phiếu của chính tổ chức tín dụng hoặc công ty con của tổ chức tín
dụng.”
Mà Công ty A lại dùng tài sản bảo đảm là số cổ phiếu trị giá 20 tỷ đồng do công ty tài
chính B phát hành mà công ty A đang nắm giữ nên cty B không thể chấp nhận hồ sơ vay
của cty A.
Câu c. Công ty tài chính B được mua trái phiếu của công ty A để đầu tư. Theo khoản 3
điều 111 Luật các tổ chức tín dụng: “3. Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh
nghiệp”. về các hoạt động kinh doanh khác của CTTC thì CTTC B được mua trái phiếu
của cty A.