Professional Documents
Culture Documents
اﻟﺒﺤﺚ
ﺑﻘﻠﻢ:
أﺳﻤﻴﺪار
١٠٥٢٦٠٠١٣٩١٥
١٤٤١ﻫـ ٢٠٢٠/م
ﻛﻠﻤﺔ اﻟﺸﻜﺮ
اﳊﻤﺪ اﷲ رب اﻟﻌﻠﻤﲔ واﻟﺼﻼة واﻟﺴﻼم ﻋﻠﻰ أﺷﺮف اﻷﻧﺒﻴﺎء واﳌﺮﺳﻠﲔ وﻋﻠﻰ آﻟﻪ
وأﺻﺤﺎﺑﻪ وﻣﻦ ﺗﺒﻌﻬﻢ ﺑﺈﺣﺴﺎن إﱃ ﻳﻮم اﻟﺪﻳﻦ .أﻣﺎ ﺑﻌﺪ:
أﺷﻜﺮ اﷲ – ﺳﺒﺤﺎﻧﻪ وﺗﻌﺎﱃ – وأﺛﲎ ﻋﻠﻴﻪ ﲟﺎ أﻫﻠﻪ وﻻ ﳛﺼﻰ اﻟﺜﻨﺎء ﻋﻠﻴﻪ ،وﻫﻮ ﻛﻤﺎ
أﺛﲎ ﻋﻠﻰ ﻧﻔﺴﻪ ﻓﻠﻪ اﳊﻤﺪ وﻟﻪ اﻟﺸﻜﺮ ﻋﻠﻰ ﻧﻌﻤﻪ اﻟﻜﺜﲑة اﻟﱵ ﻻ ﲢﺼﻰ .وﻣﻦ ﺗﻠﻚ اﻟﻨﻌﻢ
اﻟﻜﺜﺮة أن ﻫﺪاﱐ ﳍﺬا اﻟﺪﻳﻦ اﳌﺴﺘﻘﻴﻢ ،وﻳﺴﺮ ﱄ اﻟﻄﻠﺐ واﻟﺘﺰود ﻣﻦ اﻟﻌﻠﻢ ووﻓﻘﲏ وأﻋﺎﻧﲏ ﻋﻠﻰ
إﲤﺎم ﻫﺬا اﻟﺒﺤﺚ.
-١ﻣﺪﻳﺮ ﺟﺎﻣﻌﺔ ﳏﻤﺪﻳﺔ ﻣﺎﻛﺴﺮ ،ﲰﺎﺣﺔ اﻟﺪﻛﺘﻮر ﻋﺒﺪ اﻟﺮﲪﻦ رﺣﻴﻢ ﺣﻔﻈﻪ اﷲ ﺗﻌﺎﱃ
-٢اﻟﺮاﺋﻴﺲ اﻟﻌﺎم اﳌﺆﺳﺴﺔ ﻣﺴﻠﻤﻲ آﺳﻴﺎ اﳋﲑﻳﺔ ،ﲰﺎﺣﺔ اﻟﺸﻴﺦ اﻟﺪﻛﺘﻮر ﳏﻤﺪ ﺑﻦ ﳏﻤﺪ
ﻃﻴﺐ ﺧﻮري ﺣﻔﻈﻪ اﷲ ﺗﻌﺎﱃ
-٣ﻋﻤﻴﺪ ﻛﻠﻴﺔ اﻟﺪراﺳﺎت اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﲜﺎﻣﻌﺔ ﳏﻤﺪﻳﺔ ﻣﺎﻛﺴﺮ ،ﻓﻀﻴﻞ اﻷﺳﺘﺎذ اﳊﺎج
ﻣﺎوردي ﺑﻮاﻧـﺠﻲ ﺣﻔﻈﻪ اﷲ ﺗﻌﺎﱃ
-٤ﻣﺪﻳﺮ اﳌﻌﻬﺪ اﻟﱪ ﲜﺎﻣﻌﺔ ﳏﻤﺪﻳﺔ ﻣﺎﻛﺴﺮ ،ﻓﻀﻴﻠﺔ اﻷﺳﺘﺎذ ﻟﻘﻤﺎن ﻋﺒﺪ اﻟﺼﻤﺪ ﺣﻔﻈﻪ
اﷲ ﺗﻌﺎﱃ
ث
ﺗﺠﺮﻳﺪ اﻟﺒﺤﺚ
ﻣﻮﺿﻮع ﻫﺬا اﻟﺒﺤﺚ اﻻﻧﺘﻔﺎع ﺑﻔﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ ﰲ اﻟﻔﻘﻪ اﻹﺳﻼﻣﻲ وﳑﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺎ
ﻣﻦ اﻷﺣﻜﺎم اﻟﺸﺮﻋﻴﺔ ..وﻛﺎﻧﺖ ﻣﻦ ﻣﺴﺄﺋﻞ اﳌﻌﺎﻣﻼت اﳌﻌﺎﺻﺮة اﻟﱵ ﱂ ﻳﻨﺘﻪ اﻟﻜﻼم ﻋﻨﻬﺎ.
وﻣﺸﻜﻼت ﻫﺬا اﻟﺒﺤﺚ ﻫﻲ (١ :ﻣﺎ ﺣﻜﻢ ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك (٢ ،و ﻣﺎ ﺣﻜﻢ اﻻﻧﺘﻔﺎع ﺑﻔﻮاﺋﺪ
اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ ﰲ اﻟﻔﻘﻪ اﻹﺳﻼﻣﻲ.
ﰲ ﻛﺘﺎﺑﺔ ﻫﺬا اﻟﺒﺤﺚ ﺳﻠﻚ اﻟﺒﺎﺣﺚ ﻣﺴﻠﻚ اﻟﺪراﺳﺔ اﳌﻜﺘﺒﻴﺔ ﲟﻄﺎﻟﻌﺔ وﲨﻊ
اﻟـﻤﻌﻠﻮﻣﺎت واﺳﺘﻘﺮاء اﻟﻜﺘﺐ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ ﻣﻦ ﻛﺘﺐ اﻟﻔﻘﻪ واﻟﺘﻔﺎﺳﺮ واﻷﺣﺎدﻳﺚ ،واﻟـﻤﺠﻼت
واﻟـﻤﻘﺎﻻت واﻟﻔﺘﺎوى ﻣﻦ اﻟﻌﻠﻤﺎء اﳌﻌﺎﺻﺮﻳﻦ اﻟﱵ ﺗﺘﻌﻠﻖ ﰲ ﻫﺬﻩ اﳌﺴﺄﻟﺔ.
وﻣﻦ ﻧﺘﺎﺋﺞ ﻫﺬا اﻟﺒﺤﺚ أن اﻻﻧﺘﻔﺎع ﺑﻔﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ ﺟﺎﺋﺰ ﺷﺮﻋﺎ ﺑﺸﺮوط وﺿﻮاﺑﻂ
أﻻ ﻳﻜﻮن اﳌﻨﺘﻔﻊ ﻫﻮ اﻟـﻤﺮاﰊ أو ﺻﺎﺣﺐ اﳌﺎل ،وﻳﺼﺮف ﻫﺬﻩ اﻟﻔﻮاﺋﺪ ﰲ وﺟﻮﻩ اﳋﲑ أو
اﻟـﻤﺼﺎﱀ اﻟﻌﺎﻣﺔ ،وﻳﻘﺼﺪ ﺑﻪ اﻟﺘﺨﻠﺺ ﻣﻦ اﳌﺎل اﳊﺮام ﻻ ﻳﻘﺼﺪ ﺑﻪ اﻟﺼﺪﻗﺔ.
ح
ABSTRAK
خ
ﻓﻬﺮس اﻟﻤﻮﺿﻮﻋﺎت
د
٦ اﻟﻔﺼﻞ اﳋﺎﻣﺲ :ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﺤﺚ ..........................................
١٢ اﻟﺒﺎب اﻟﺜﺎﱐ :اﻟﻨﻈﺮﻳﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﰲ ﻣﻔﺎﻫﻴﻢ اﻻﻧﺘﻔﺎع واﻟﺒﻨﻮك واﻟﺮﺑﺎ ..............
اﻟﺒﺎب اﻟﺜﺎﻟﺚ :ﻣﺎﻫﻴﺔ اﻻﻧﺘﻔﺎع ﺑﻔﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ وﺣﻜﻤﻪ ﰲ اﻟﻔﻘﻪ اﻹﺳﻼﻣﻲ٢٤
ذ
٢٥ اﳌﺒﺤﺚ اﻷول :اﻟﻘﺎﺋﻠﻮن ﺑﺄن ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك رﺑﺎ ............................
٢٩ اﳌﺒﺤﺚ اﻟﺜﺎﱐ :اﻟﻘﺎﺋﻠﻮن ﺑﺄن ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك ﻟﻴﺲ ﺑﺮﺑﺎ .......................
٣٣ اﻟﻔﺼﻞ اﻟﺜﺎﻟﺚ :ﺣﻜﻢ اﻻﻧﺘﻔﺎع ﺑﻔﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ ﰲ ﻓﻘﻪ اﻹﺳﻼﻣﻲ ........
ر
١
اﻟﺒﺎب اﻷول
ﻣﻘﺪﻣﺔ
ﻛﻞ إﻧﺴﺎن ﻟﻪ ﺷﻌﻮرﻩ وﺣﺒﻪ إﱃ اﻷﻣﻮال ،ﻛﺜﲑا أو ﻗﻠﻴﻼ .ﻷن اﷲ ﺳﺒﺤﺎﻧﻪ وﺗﻌﺎﱃ ﻗﺪ
ﺟﻠﺐ اﻟﻔﺮح واﶈﺒﺔ ﻟﻺﻧﺴﺎن إﱃ اﳌﺎل ﰲ ﲨﻴﻊ أﺷﻜﺎﳍﺎ.ﻛﻤﺎ ﻗﺎل ﺗﻌﺎﱃ ﰲ ﻛﺘﺎﺑﻪ ُ ﴿ :زﻳﱢ َﻦ
ﻀ ِﺔ
َﺐ وَاﻟْ ِﻔ ﱠ
َات ِﻣ َﻦ اﻟﻨﱢﺴَﺎ ِء وَاﻟْﺒَﻨِﻴ َﻦ وَاﻟْ َﻘﻨَﺎﻃِﻴ ِﺮ اﻟْ ُﻤﻘَﻨﻄََﺮِة ِﻣ َﻦ اﻟ ﱠﺬﻫ ِ
ﺸﻬَﻮ ِ
ُﺐ اﻟ ﱠ
ﱠﺎس ﺣ ﱡ
ﻟِﻠﻨ ِ
َﺂب﴾.١
اﻟْﻤ ِ
ﻃﺎﳌﺎ ﻧﻌﻴﺶ ﰲ اﻟﺪﻧﻴﺎ ﳓﻦ ﰲ ﺣﺎﺟﺔ ﻣﺎﺳﺔ إﱃ اﻟﺜﺮوة أو اﳌﺎل .ﻷن اﳌﺎل ﺟﺰء ﻣﻦ
ﺛﻼث ﻣﻦ اﻟﺴﻌﺎدة : اﻟﻮﺳﺎﺋﻞ ﻟﻠﺤﺼﻮل إﱃ اﻟﺴﻌﺎدة ﰲ ﺣﻴﺎة اﻹﻧﺴﺎن ﰲ اﻟﺪﻧﻴﺎ ﻗﺎل اﻟﻨﱯ
وﺛﻼث ﻣﻦ اﻟﺸﻘﺎوة ﻓﻤﻦ اﻟﺴﻌﺎدة اﻟﻤﺮأة ﺗﺮاﻫﺎ ﺗﻌﺠﺒﻚ وﺗﻐﻴﺐ ﻓﺘﺄﻣﻦ ﻋﻠﻰ ﻧﻔﺴﻬﺎ
وﻣﺎﻟﻚ ،واﻟﺪاﺑﺔ ﺗﻜﻮن وﻃﻴﺔ ﻓﺘﻠﺤﻘﻚ ﺑﺄﺻﺤﺎﺑﻚ ،واﻟﺪار ﺗﻜﻮن واﺳﻌﺔ ﻛﺜﻴﺮة اﻟﻤﺮاﻓﻖ.
وﻣﻦ اﻟﺸﻘﺎوة اﻟﻤﺮأة ﺗﺮاﻫﺎ ﻓﺘﺴﻮءك وﺗﺤﻤﻞ ﻟﺴﺎﻧﻬﺎ ﻋﻠﻴﻚ وإن ﻏﺒﺖ ﻋﻨﻬﺎﻟﻢ ﺗﺄﻣﻨﻬﺎ ﻋﻠﻰ
١
ﺳورة آل ﻋﻣران ١٤ :
١
٢
ﻧﻔﺴﻬﺎ وﻣﺎﻟﻚ ،واﻟﺪاﺑﺔ ﺗﻜﻮن ﻗﻄﻮﻓﺎ ﻓﺈن ﺿﺮﺑﺘﻬﺎ أﺗﻌﺒﺘﻚ وإن ﺗﺮﻛﺒﻬﺎﻟﻢ ﺗﻠﺤﻘﻚ
٢
ﺑﺄﺻﺤﺎﺑﻚ ،واﻟﺪار ﺗﻜﻮن ﺿﻴﻘﺔ ﻗﻠﻴﻠﺔ اﻟﻤﺮاﻓﻖ
.
واﻷﻣﻮال ﳍﺎ أﺛﺮ ﻗﻮي ﻣﻠﻤﻮس ﳏﻤﻮس ﻟﺴﻌﺎدة اﻹﻧﺴﺎن ﰲ ﺣﻴﺎة اﻟﺪﻧﻴﺎوﻳﺔ ،ﻟﻜﻨﻬﺎ
ﻟﻴﺴﺖ ﻫﻲ اﻟﻄﺮﻳﻘﺔ اﻟﻮﺣﻴﺪة ﻟـﺠﻠﺐ اﻟﺴﻌﺎدة وﻟﻴﺴﺖ ﻫﻲ اﳍﺪف اﻟﺮﺋﻴﺴﻲ ﰲ اﳊﻴﺎة .وﻟﺬا ﻗﺎل
َﻚ ِﻣ َﻦ اﻟ ﱡﺪﻧْـﻴَﺎ ( ﻳﻘﻮل :وﻻ ﺗﱰك ﻧﺼﻴﺒﻚ وﺣﻈﻚ ﻣﻦ اﻟﺪﻧﻴﺎ ،أن اﻟ ﱡﺪﻧْـﻴَﺎ ۖ◌﴾) .٣وَﻻ ﺗَـﻨ َ
ْﺲ ﻧَﺼِﻴﺒ َ
ﺗﺄﺧﺬ ﻓﻴﻬﺎ ﺑﻨﺼﻴﺒﻚ ﻣﻦ اﻵﺧﺮة ,ﻓﺘﻌﻤﻞ ﻓﻴﻪ ﲟﺎ ﻳﻨﺠﻴﻚ ﻏﺪا ﻣﻦ ﻋﻘﺎب اﷲ ٤.وﻣﻊ وﺟﻮد
اﻟﺴﻌﺎدة ﰲ اﻟﺜﺮوة اﳌﺎﻟﻴﺔ ﻗﺪ ﻳﻮﻗﻊ ﺻﺎﺣﺒﻬﺎ ﰲ اﻟﺒﻼﻳﺎ و اﳍﻼك ،ﺧﺎﺻﺔ إذا ﻛﺎن اﳌﺴﻠﻢ ﻻ ﻳﻔﻬﻢ
وﻻ ﻳﻌﻠﻢ ﺑﺄﻣﻮر اﻟﺪﻳﻦ ﺣﱴ ﻻ ﻳﺒﺎﱃ ﻣﻦ أﻳﻦ اﻛﺘﺴﺐ أﻣﻮاﻟﻪ وﻛﻴﻒ اﳊﺼﻮل ﻋﻠﻴﻬﺎ،
واﺳﺘﺨﺪاﻣﻬﺎ ،واﻧﻔﺎﻗﻬﺎ.
وﰲ ﻋﺼﺮﻧﺎ اﻟﻴﻮم ،ﳒﺪ ﻣﻌﻈﻢ اﻟﻨﺎس ﻳﺴﺘﺨﺪم اﳋﺪﻣﺎت اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ ﻟﺘﻮﻓﲑ أﻣﻮاﻟـﻬﺎ
واﻟـﻤﺤﺎﻓﻈﺔ ﻋﻠﻴﻬـﺎ ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ ﻟﻠﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﺿﻤﺎﻧﺎت أﻣﻨﻴﺔ ﻷﻣﻮاﳍﻢ .ﻻﺳﻴﻤﺎ ﰲ ﺑﻼدﻧﺎ
إﻧﺪوﻧﻴﺴﻴﺎ أن اﳌﻌﺎﻣﻼت اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ أﺻﺒﺤﺖ ﻣﻦ ﻟﻮزام ﺣﻴﺎة اﻟﻨﺎس ﰲ ﻫﺬا اﻟﻌﺼﺮ ﻷ ﺎ ﻣﻦ أﻫﻢ
أﺑو ﻋﺑد ﷲ ﻣﺣﻣد ﺑن ﻋﺑد ﷲ اﻟﺣﺎﻛم اﻟﻧﯾﺳﺑوري ،اﻟﻣﺳﺗدرك ﻋﻠﻰ اﻟﺻﺣﯾﺣﯾن ،اﻟﻣﺣﻘق ﻣﺻطﻔﻰ ﻋﺑد اﻟﻘﺎدرﻋطﺎ ،ج) ،٢ .ط٢.؛
٢
ﺑﯾروت -ﻟﺑﻧﺎن ،دار اﻟﻛﺗﺎب اﻟﻌﻠﻣﯾﺔ ١٤٢٢ ،ھـ ٢٠٠٢ -م( ،ص ،١٧٦ .رﻗم اﻟﺣدﯾث٢٦٨٤ :
٣
اﻟﻘﺻص ٧٧ :
أﺑو ﻣﺣﻣد ﺑن ﺟرﯾر اﻟطﺑري ،ﺟﺎﻣﻊ اﻟﺑﯾﺎن ﻋن ﺗﺄوﯾل آي اﻟﻘرآن ،اﻟﻣﺣﻘق ﺑﺷﺎر ﻋواد ﻣﻌروف وﻋﺻﺎم ﻓﺎرس اﻟﺣرﺳﺗﺎﻧﻲ ،ج) ،٦.ط.
٤
١؛ ﺑﯾروت -ﻟﺑﻧﺎن ،ﻣؤﺳﺳﺔ اﻟرﺳﺎﻟﺔ ١٤١٥ ،ھـ ١٩٩٤ -م( ،ص٤٦ .
٣
اﻟﻮﺳﺎﺋﻞ اﻟﱵ ﺗﻌﻄﻲ ﺗﺴﻬﻴﻼ ﻟﻠﻨﺎس ﰲ ﻣﻌﺎﻣﻼ ﻢ ﰲ ﲡﺎر ﻢ وﰲ ﻣﻌﺎﻳﺸﻬﻢ ﺧﺎﺻﺔ اﻟﺸﺮﻛﺎت
اﻹﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ.
وإذا ﻧﻈﺮﻧﺎ ﰲ ﺣﻴﺎﺗﻨﺎ اﻟﻴﻮم ،ﻛﺄن اﻟﺒﻨﻮك أﺻﺒﺤﺖ ﺿﺮورة ﻣﻦ ﺿﺮورﻳﺎت اﻟﻌﺼﺮ
ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﻜﻮن ﻇﺮوف اﻟﺘﻀﺨﻢ واﻟﻜﺜﲑ ﻣﻦ اﻟﻨﺎس ﰲ ﺣﺎﺟﺔ إﱃ ﺧﺪﻣﺎ ﺎ ،ﺗﻘﺪم اﻟﺒﻨﻮك
ﻓﺎﺋﺪة ﺑﺴﻌﺮ ﻣﺮﺗﻔﻊ ﲟﺎ ﻳﻜﻔﻲ ﻟﺘﻮﻓﲑ اﻟﻜﺜﲑ ﻣﻦ اﳌﺎل ﰲ اﻟﺒﻨﻚ .وﻳﺴﺘﻔﻴﺪ اﻟﻌﻤﻼء أﻳﻀًﺎ ﻣﻦ
اﻟﺒﻨﻮك ﻋﻠﻰ ﺷﻜﻞ ﻓﻮاﺋﺪ ﻣﺼﺮﻓﻴﺔ .وﻫﺬا ﻣﺎ ﳚﻌﻞ ﺟﺎذﺑﻴﺔ اﻟﺒﻨﻚ أﻛﱪ ﻟﻠﻤﺠﺘﻤﻊ .وﻣﻌﻈﻢ
اﻟﺒﻨﻮك ﰲ ﺑﻼدﻧﺎ إﻧﺪوﻧﻴﺴﻴﺎ ﻫﻮ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ اﻟﱵ ﺗﺘﻌﺎﻣﻞ ﲟﻌﺎﻣﻠﺔ إﺿﺎﻓﺔ اﻟﻔﻮاﺋﺪ ﻋﻠﻰ رأس
اﳌﺎل ،وإن ﻫﺬﻩ اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﻟﱵ ﻳﻘﺪﻣﻪ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ ﻋﻠﻰ ﻃﺮﻳﻘﺔ إﺿﺎﻓﺔ اﻟﻔﻮاﺋﺪ ﻋﻠﻰ رأس اﳌﺎل
ﻫﻲ ﻋﲔ اﻟﺮﺑﺎ اﻟﺬي ﺣﺮﻣﻪ اﷲ ﻋﻨﺪ ﲨﺎﻫﺮ اﻟﻌﻠﻤﺎء ،ﻛﻤﺎ ﻗﺎل ﺗﻌﺎﱃ ﰲ ﻛﺘﺎﺑﻪ ﴿ :ﻳَﺎ أَﻳﱡـﻬَﺎ اﻟﱠﺬِﻳ َﻦ
٥
ﺿﻌَﺎﻓًﺎ ﱡﻣﻀَﺎ َﻋ َﻔﺔً﴾
آ َﻣﻨُﻮا َﻻ ﺗَﺄْ ُﻛﻠُﻮا اﻟ ﱢﺮﺑَﺎ أَ ْ
٥
ﺳورة آل ﻋﻣران ١٠٣ :
٤
واﻟﺒﻨﻮك اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ اﻟﱵ اﻧﺘﺸﺮت ﰲ ﺑﻼد اﳌﺴﻠﻤﲔ ﺑـﻬﺬا اﻟﺸﻜﻞ ﻫﻲ ﻣـﻤﺎ ﺗﻌﻢ ﺑﻪ اﻟﺒﻠﻮى
وأﺻﺒﺢ ﻻ ﻳﻨﻔﻚ ﻋﻦ ﻣﻌﺎﻣﻼت اﻟﻨﺎس اﻟﻴﻮم وﻻﺳﻴﻤﺎ ﺗﻘﻴﺪ ا ﺘﻤﻊ ﺑﻈﺮوف ﻣﻠﺠﺌﺔ ﻟﻠﺘﻌﺎﻣﻞ ﺎ
ﻛﻔﻘﺪ اﻷﻣﻦ وﻏﲑﻫﺎ ،ﻓﻼ ﳝﻜﻦ ﻏﺾ اﻟﻨﻈﺮ ﻋﻨﻬﺎ إﻻ إذا اﻧﺘﺸﺮت اﳌﺼﺎرف اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﻛﺒﺪﻳﻞ
:ﻟﻴﺄﺗﻴ ّﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﻨﺎس زﻣﺎن ﻻ ﻋﻨﻬﺎ اﻧﺘﺸﺎرا ﻳﻐﻄﻲ ﺣﺎﺟﺎت ا ﺘﻤﻊ وﻣﻄﺎﻟﺒﺘﻪ .وﻗﺎل اﻟﻨﱯ
٦
ﻳـﺒﻘﻰ أﺣﺪ إﻻ أﻛﻞ اﻟﺮﺑﺎ ،ﻓﺈن ﻟـﻢ ﻳﺄﻛﻠﻪ أﺻﺎﺑﻪ ﻣﻦ ﺑﺨﺎرﻩ.
وﻋﻠﻤﺎء اﻹﺳﻼم ﻗﺪ أﲨﻌﻮا ﻋﻠﻰ ﲢﺮﱘ اﻟﺮﺑﺎ ﺑﻨﺼﻮص ﻣﻦ اﻟﻜﺘﺎب واﻟﺴﻨﺔ وﻟﻜﻦ دار
اﳋﻼف ﺑﻴﻨﻬﻢ ﰲ ﺣﻜﻢ ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك وﺣﻜﻢ اﻻﻧﺘﻔﺎع ﺑﻔﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ إن ﻛﺎﻧﺖ ﻫﻲ اﻟﺮﺑﺎ
اﳊﺮام .ﻓﻤﻨﻬﻢ ﻣﻦ ﻗﺎل ﺑﺄ ﺎ رﺑﺎ وﻋﺪم ﺟﻮاز اﻻﺗﻔﺎع ﺎ وﻣﻨﻬﻢ ﻣﻦ ﻗﺎل ﺑﺄ ﺎ ﻟﻴﺲ ﺑﺮﺑﺎ ﺣﱴ
وﻣﻮاﻃﻦ ﺧﻼﻓﻬﻢ ﻟﻴﺲ ﰲ ﲢﻠﻴﻞ ﻣﺎ ﺣﺮم اﷲ وإﳕﺎ ﰲ ﺣﻜﻢ ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك واﻻﻧﺘﻔﺎع ﺎ إن
ﻛﺎﻧﺖ ﺗﻌﺪ أ ﺎ اﻟﺮﺑﺎ اﶈﺮم .وﻫﺬا اﻟﺬي ﺳﻴﺒﲔ اﻟﺒﺎﺣﺚ ﰲ ﻫﺬا اﻟﺒﺤﺚ ،ﺣﻴﺚ ﻳﺘﺤﺪث ﻓﻴﻪ
أﺑو داود ﺳﻠﯾﻣﺎن ﺑن اﻷﺷﻌث ﺑن إﺳﺣﺎق اﻷزدي اﻟﺳﺟﺳﺗﺎﻧﻲ ،ﺳﻧن أﺑﻲ داود) ،ط١ .؛ اﻟرﯾﺎض :دار اﻟﺳﻼم ١٤٢٠،ھـ ١٩٩٩ -م(،
٦
اﻟﺒﺎﺣﺚ ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻟﺒﻨﻮك وﻓﻮاﺋﺪﻫﺎ وﻣﺪار اﳋﻼف ﺑﲔ ﻋﻠﻤﺎء اﻟﻔﻘﻪ اﳌﻌﺎﺻﺮﻳﻦ ﰲ ﺣﻜﻢ اﻻﻧﺘﻔﺎع
أﻣﺎ أﺳﺒﺎب ﰲ إﺧﺘﻴﺎر ﻣﻮﺿﻮع ﻫﺬا اﻟﺒﺤﺚ وﻫﻲ اﻷﻣﻮر اﻵﺗﻴﺔ :
-١اﻟﺮﻏﺒﺔ اﻟﺸﺨﺼﻴﺔ ﳌﻌﺮﻓﺔ ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ وﺣﻜﻢ اﻹﻧﺘﻔﺎع ﺎ ﰲ ﻓﻘﻪ اﻹﺳﻼﻣﻲ
-٢ﻟﻜﺜﺮة ﺗﻌﺎﻣﻞ اﻟﻨﺎس ﺑﺎﻟﺒﻨﻮك اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ اﻟﱵ ﺗﻘﺪم اﻟﻔﻮاﺋﺪ ﻋﻨﺪ اﻳﺪاع اﳌﺎل ﰲ ﻫﺬا اﻟﻌﺼﺮ
-٣ﻟﻐﻤﻮض وإ ﺎم ﻫﺬﻩ اﻟﻘﻀﻴﺔ ﻋﻨﺪ ﺑﻌﺾ ا ﺘﻤﻊ اﻹﺳﻼﻣﻲ وﱂ ﺗﻜﻦ واﺿﺤﺔ ﺻﺮﳛﺔ
ﺑﺎب اﳌﻌﺎﻣﻼت ،وﻣﻦ ﺑﻌﺾ اﳌﻘﻼت أو ا ﻼت اﻟﱵ ﺗﺘﻌﻠﻖ ﲟﻮﺿﻮع ﻫﺬا اﻟﺒﺤﺚ ،ﻛﺎﻟﻜﺘﺎب
اﳌﻐﲏ ﻟﻺﻣﺎم اﺑﻦ ﻗﺪاﻣﺔ ،واﻟﻜﺘﺎب ﻣﻐﲏ اﶈﺘﺎج إﱃ ﻣﻌﺮﻓﺔ أﻟﻔﺎظ اﳌﻨﻬﺎج ﻟﻺﻣﺎم اﻟﺸﺮﺑﻴﲏ،
٧
واﻟﻜﺘﺎب ﻣﻮﻗﻒ اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ اﻟﺒﻨﻮك وﺻﻨﺪوق اﻟﺘﻮﻓﲑ وﺷﻬﺎدات اﻹﺳﺘﺜﻤﺎر واﳌﻌﺎﻣﻼت
اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ واﻟﺒﺪﻳﻞ ﻋﻨﻬﺎ وﺗﺄﻣﲔ ﻋﻠﻰ اﻷﻧﻔﺲ واﻷﻣﻮال ﻟﻸﺳﺘﺎذ اﻟﺪﻛﺘﻮر رﻣﻀﺎن ﺣﺎﻓﻆ ﻋﺒﺪ
اﻟﺮﲪﻦ.
وذﻟﻚ اﻟﻜﺘﺎب اﳌﻌﺎﻣﻼت اﳌﺎﻟﻴﺔ اﳌﻌﺎﺻﺮة ﻟﻸﺳﺘﺎذ اﻟﺪﻛﺘﻮر وﻫﺒﺔ اﻟﺰﺣﻴﻠﻲ ،واﻟﻜﺘﺎب
ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺒﻨﻮك ﻣﻦ اﻟﻮﺟﻬﺔ اﻟﻘﻨﻮﻧﻴﺔ ﻟﻌﻠﻰ ﲨﺎل اﻟﺪﻳﻦ ﻋﻮض ،واﻟﻜﺘﺎب اﻟﺮﺑﺎ اﻟﺘﺨﻠﺺ ﻣﻨﻪ ﰲ
اﳌﺼﺎرف ﻟﻠﺸﻴﺦ اﻟﻌﻼﻣﺔ اﻟﻔﻘﻴﻪ ﳏﻤﺪ ﺑﻦ ﺻﺎﱀ اﻟﻌﺜﻴﻤﻦ .واﻟﻜﺘﺎب ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك ﻫﻲ اﻟﺮﺑﺎ
اﳊﺮام ﻟﻠﺸﻴﺦ ﻳﻮﺳﻒ اﻟﻘﺮﺿﻮي ،واﻟﻜﺘﺎب ﺗﻄﻮﻳﺮ اﻷﻋﻤﺎل اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ ﲟﺎ ﻳﺘﻔﻖ واﻟﺸﺮﻳﻌﺔ
اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﻟﺴﺎﻣﻲ ﺣﺴﻦ أﲪﺪ ﳏﻤﻮد ،وﻛﺬﻟﻚ ﻛﺘﺐ اﻟﺘﻔﺴﲑ ﻟﻠﻤﻔﺴﺮﻳﻦ اﳌﺸﻬﺮﻳﻦ وﻛﺘﺐ
اﳊﺪﻳﺚ اﳌﻌﺮوﻓﺔ ﺑﻜﺘﺐ اﻟﺴﺘﺔ ﺟﻌﻠﻬﺎ اﻟﺒﺎﺣﺚ ﻫﺬﻩ اﻟﻜﺘﺐ ﻛﻠﻬﺎ ﻣﻦ اﳌﺮاﺟﻊ اﻷﺳﺎﺳﻴﺔ ﰲ
ﻛﺘﺎﺑﺔ ﻫﺬا اﻟﺒﺤﺚ ﻋﻠﻰ وﺟﻪ اﳋﺎص اﳌﺴﺘﻘﻞ ﻓﻬﻮ اﻻﻧﺘﻔﺎع ﺑﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ ﰲ اﻟﻔﻘﻪ
اﻹﺳﻼﻣﻲ.
أﻣﺎ اﳌﻨﻬﺞ ﻓﻘﺪ ﺳﺎر اﻟﺒﺎﺣﺚ ﻋﻠﻰ اﳌﻨﻬﺞ اﻻﺳﺘﻘﺮاﺋﻲ ﰲ ﻛﺘﺎﺑﺔ ﻫﺬا اﻟﺒﺤﺚ ﻓﻬﻲ ﻛﻤﺎ ﻳﻠﻲ:
٨
اﳌﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﳌﻮﺿﻮع
ﻛﺘﺎﺑﺔ اﻟﺒﺤﺚ
اﳊﺪﻳﺚ إذا ﻛﺎن اﳌﺼﺪر ﻣﻦ ﻛﺘﺐ اﳊﺪﻳﺚ ﰒ اﺳﻢ اﳌﻄﺒﻊ وﻣﻜﺎﻧﻪ واﻟﻄﺒﻌﺔ إن
ﻛﺎن ﻣﻮﺟﻮدا ﰒ ﺳﻨﺔ اﻟﻄﺒﺎﻋﺔ ﻣﻦ اﳍﺠﺮﻳﺔ واﳌﻴﻼدﻳﺔ )إن ﻛﺎن ﻣﻮﺟﻮدا( ﰒ ذﻛﺮ
.٦إذا ﻧﻘﻞ اﻟﺒﺎﺣﺚ ﻗﻮﻻ ﻣﻦ اﻷﻗﻮال اﻟﻌﻠﻤﺎء وﻏﲑﻫﺎ ﻳﻨﻘﻞ ﻣﺒﺎﺷﺮة ﻣﻊ ذﻛﺮ اﳌﺼﺪر
ﰲ اﳍﺎﻣﺶ
.٧اﺳﺘﻌﻤﻞ اﻟﺒﺎﺣﺚ ﻛﻠﻤﺔ "اﻧﻈﺮ" ﰲ اﳍﺎﻣﺶ إذا ﻧﻘﻞ ﺑﻌﺾ أﻗﻮال اﻟﻔﻘﻬﺎ أو
ﻳﺘﻜﻮن ﻫﺬا اﻟﺒﺤﺚ ﻣﻦ أرﺑﻌﺔ ﻓﺼﻮل وﻟﻜﻞ ﻓﺼﻞ ﻣﺒﺤﺚ وﻫﻲ ﻛﺎﻟﺘﺎﱄ:
اﻟﺒﺎب اﻟﺜﺎﱐ :ﺳﻴﺘﺤﺪث اﻟﺒﺎﺣﺚ ﻓﻴﻪ ﻋﻦ "اﻟﻨﻈﺮﻳﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ ﰲ ﻣﻔﺎﻫﻴﻢ اﻻﻧﺘﻔﺎع واﻟﺒﻨﻮك
واﻟﺮﺑﺎ " وﻳﺘﻀﻤﻦ ﻫﺬا اﻟﺒﺎب ﰲ ﻣﺎ ﻳﻠﻲ:
اﻟﺒﺎب اﻟﺜﺎﻟﺚ :ﺳﻴﺘﺤﺪث اﻟﺒﺎﺣﺚ ﻓﻴﻪ ﻣﺎﻫﻴﺔ اﻻﻧﺘﻔﺎع ﺑﻔﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ وﺣﻜﻤﻪ ﰲ
اﻟﻔﻘﻪ اﻹﺳﻼﻣﻲ ،وﻫﺬا اﻟﺒﺎب ﻳﺘﻜﻮن ﻣﻦ ﺛﻼﺛﺔ ﻣﺒﺎﺣﺚ وﻫﻲ ﻓﻴﻤﺎ ﻳﻠﻲ:
اﻻﻧﺘﻔﺎع ﻟﻐﺔ ﻫﻮ ﻣﺼﺪر اﻧﺘﻔﻊ ﻣﻦ اﻟﻨﻔﻊ وﻫﻮ اﳋﲑ ،وﻫﻮ ﻣﺎ ﻣﺎ ﻳﺘﻮﺻﻞ ﺑﻪ
اﻹﻧﺴﺎن إﱃ ﻣﻄﻠﻮﺑﻪ ٧.وأﻣﺎ ﰲ اﻻﺻﻄﻼح ﻫﻮ ﺣﻖ اﳌﻨﺘﻔﻊ ﰲ اﺳﺘﻌﻤﺎل اﻟﻌﲔ واﺳﺘﻐﻼﳍﺎ ﻣﺎ
٨
داﻣﺖ ﻗﺎﺋﻤﺔ ﻋﻠﻰ ﺣﺎﳍﺎ وإن ﱂ ﺗﻜﻦ رﻗﺒﺘﻬﺎ ﳑﻠﻮﻛﺔ.
٩
اﻟﱵ ﺗﻌﲏ )(Banco اﻟﺒﻨﻮك ﻟﻐﺔ ﲨﻊ اﻟﺒﻨﻚ وﻫﻮ ﻣﺸﺘﻖ ﻣﻦ اﻟﻜﻠﻤﺔ اﻹﻳﻄﺎﻟﻴﺔ ﺑﺎﻧﻜﻮ
اﳌﻨﻀﺪة أو اﻟﻄﺎوﻟﺔ ١٠.ﺣﻴﺚ ﻛﺎن اﻟﺼﻴﺎرﻓﺔ ﰲ اﻟﻘﺮون اﻟﻮﺳﻄﻰ ﳚﻠﺴﻮن ﰲ اﳌﻮاﻧﺊ واﻷﻣﻜﻨﺔ
اﻟﻌﺎﻣﺔ ﻟﻠﻤﺘﺎﺟﺮة ﺑﺎﻟﻨﻘﻮد وأﻣﺎﻣﻬﻢ ﻣﻜﺎﺗﺐ ﺧﺸﺒﻴﺔ أﻃﻠﻖ ﻋﻠﻴﻬﺎ اﺳﻢ ﺑﺎﻧﻜﻮ ﻳﻀﻌﻮن ﻋﻠﻴﻬﺎ
اﻟﻨﻘﻮد وﳝﺎرﺳﻮن ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺑﻴﻊ وﺷﺮاء اﻟﻌﻤﻼت اﻷﺟﻨﺒﻴﺔ اﳌﺨﺘﻠﻔﺔ.
وأﻣﺎ اﺻﻄﻼﺣﺎ ﻓﻘﺪ ﺗﻌﺪد ﻣﻦ اﻟﺘﻌﺮﻳﻔﺎت ﺣﺴﺐ ﻧﻮﻋﻬﺎ وﻧﺸﺎﻃﻬﺎ ﻣﻦ ﺣﻴﺚ ﺗﻨﻮﻋﺖ
اﻷﻧﻈﻤﺔ واﻟﻘﻮاﻧﲔ ﰲ ﺑﻠﺪ .ﻓﻌﻠﻰ ﺳﺒﻴﻞ إﺧﺘﺼﺎر ﻧﺬﻛﺮﻫﺎ ﻛﺎﻟﺘﺎﱄ:
وزارة اﻷوﻗﺎف واﻟﺷؤون اﻹﺳﻼﻣﯾﺔ ،اﻟﻣوﺳوﻋﺔ اﻟﻔﻘﮭﯾﺔ ،ج) ٣٩.ط١ .؛ اﻟﻛوﯾت١٤٢٠ :ھـ ٢٠٠٠ -م( ،ص ١.٢
٧
ﻣﺣﻣد ﻗدري ﺑﺎﺷﺎ ،ﻣرﺷد اﻟﺣﯾران إﻟﻰ ﻣﻌرﻓﺔ أﺣوال اﻹﻧﺳﺎن) ،ط٢ .؛اﻟﻘﺎھرة :ﻣطﺑﻌﺔ اﻟﻛﺑرى اﻷﻣﯾرﯾﺔ١٤٢٠ :ھـ ٢٠٠٠ -م( ،ص٥
٨
أﺣﻣد ﻣﺧﺗﺎر ﻋﻣر ،ﻣﻌﺟم اﻟﻠﻐﺔ اﻟﻌرﺑﯾﺔ اﻟﻣﻌﺎﺻرة ،ج)،١.ط١ .؛ اﻟﻘﺎھرة :دار ﻋﺎﻟم اﻟﻛﺗب ١٤٢٩ ،ھـ ـ ٢٠٠٨م( ،ص،٢٤٩ .
٩
William Thomson, Dictionary of Banking : A Concise Encyclopedia of Banking Law and Practice
(London : Sir Isaac & Son, Ltd., ١٩١١), P.٤٤
ﺳﺎﻣﻲ ﺣﺳن أﺣﻣد ﻣﺣﻣود ،ﺗطوﯾر اﻷﻋﻣﺎل اﻟﻣﺻرﻓﯾﺔ ﺑﻣﺎ ﯾﺗﻔق واﻟﺷرﯾﻌﺔ اﻹﺳﻼﻣﯾﺔ) ،ط٢ .؛ ﻋﻣﺎن :ﻣطﺑﻌﺔ اﻟﻣﺷرق١٤٠٢ ،ھـ -
١٠
١٢
١٣
-٣اﻟﺒﻨﻚ ﻣﻨﺸﺄة ﻣﺎﻟﻴﺔ ﺗﻘﻮم ﲜﻤﻊ اﻟﻮداﺋﻊ ﰒ إﻗﺮاﺿﻬﺎ وﻗﺼﺪ ﺗﻮﻇﻴﻒ اﳌﺎل وإﻣﺪاد
١٣
اﳌﺸﺎرﻳﻊ اﻹﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﲟﺎ ﺻﺪر اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ.
ﳚﻤﻊ اﻷﻣﻮال ﻣﻦ ا ﺘﻤﻊ ﺑﺸﻜﻞ وداﺋﻊ وﻳﻮزﻋﻬﺎ ﻋﻠﻰ اﳉﻤﻬﻮر ﰲ ﺷﻜﻞ ﻗﺮوض
١٥
و /أو ﺑﺸﻜﻞ آﺧﺮ ﻣﻦ أﺟﻞ ﲢﺴﲔ ﺣﻴﺎة اﻟﻨﺎس.
ﺑﺣراز ﯾﻌدل ﻓرﯾدة ،ﺗﻘﻧﯾﺎت وﺳﯾﺎﺳﺎت اﻟﺗﺳﯾﯾر اﻟﻣﺻرﻓﻲ) ،ط٣.؛ اﻟﺟزاﺋر ،دوان اﻟﻣطﺑوﻋﺎت اﻟﺟﺎﻣﻌﯾﺔ ،(٢٠٠٥ ،ص ٦٢
١١
ﺷﺎﻛر اﻟﻘزوﯾن ،ﻣﺣﺎﺿرات ﻓﻲ اﻗﺗﺻﺎد اﻟﺑﻧوك ،دﯾوان اﻟﻣطﺑوﻋﺎت اﻟﺟﺎﻣﻌﯾﺔ ،ص ٢٤
١٢
ﻣﺣﻣد ﺑﺎوﻧﻲ ،اﻟﻌﻣل اﻟﻣﺻرﻓﻲ وﺣﻛﻣﮫ اﻟﺷرﻋﻲ ١٦ ،دﯾﺳﻣﺑر ،٢٠٠١ﺟﺎﻣﻌﺔ ﻣﻧﺗوري ﻗﺳطﯾﻧﺔ ،ص ١٣٠
١٣
١٤
ﺟﻌﻔر اﻟﺟزار ،اﻟﺑﻧوك ﻓﻲ اﻟﻌﺎﻟم ،دار اﻟﻧﻔﺎﺋس ﻟﻠﻧﺷر ،ص ٧٠
١٥
أﻧظر Undang-Undang Republik Indonesia Nomor ١٠ Tahun ١٩٩٨ Tentang Perubahan Atas Undang-
Undang Nomor ٧ Tentang Perbankan
١٤
وﻣﻦ ﺧﻼل ﻫﺬﻩ اﻟﺘﻌﺮﻳﻔﺎت اﳌﺨﺘﻠﻔﺔ ﳝﻜﻦ أن ﻧﻘﻮل أن اﻟﺒﻨﻚ ﻫﻮ اﳌﻜﺎن اﻟﺬي ﻳﺘﻢ ﻓﻴﻪ ﺻﺮف
ﺑﻌﺪ ذﻛﺮ ﺗﻌﺮﻳﻒ اﻟﺒﻨﻮك ﻟﻐﺔ واﺻﻄﻼﺣﺎ ﻓﺴﻴﺘﻜﻠﻢ اﻟﺒﺎﺣﺚ ﻫﻨﺎ ﻋﻦ أﻧﻮاع اﻟﺒﻨﻮك.
ﻋﻤﻮﻣﺎ ﺗﻨﻘﺴﻢ اﻟﺒﻨﻮك ﻣﻦ ﺣﻴﺚ ﻧﺸﺎﻃﻬﺎ وﺗﺸﻐﻴﻠﻬﺎ إﱃ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ )اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ( واﻟﺒﻨﻮك
اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ.
ﻓﺎﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ ﻫﻲ ﻣﻨﺸﺄة اﻟﺮاﺋﺴﻲ ﻗﺒﻮل اﻟﻮداﺋﻊ وﻣﻨﺢ اﻟﻘﺮوض واﻟﻘﻴﺎم ﺑﺎﳋﺪﻣﺎت
اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ اﳌﺮﺗﺒﻄﺔ ١٦ﺣﻴﺚ ﺗﻠﺘﺰم اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ ﺑﻨﻈﺎم اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻋﻠﻰ اﳌﺪﺧﺮات ورؤوس
اﻟﺒﻨﻮك اﳌﺮﻛﺰي :ﻫﻮ ﻣﺆﺳﺴﺔ اﳌﺎﻟﻴﺔ ﻟﻠﺤﻜﻮﻣﺔ اﻟﱵ ﳍﺎ اﳊﻖ أو اﻟﺴﻠﻄﺔ ﻹﺻﺪار وﺳﺎﺋﻞ
اﻟﺪﻓﻊ اﳌﻌﺘﱪ ،وﺻﻴﺎﻏﺔ وﺗﻨﻔﻴﺬ اﻟﺴﻴﺎﺳﺎت اﻟﻨﻘﺪﻳﺔ ،واﳊﻔﺎظ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺴﻠﺴﻞ وﺗﻨﻈﻴﻢ ﻧﻈﺎم
)(Len der of the resort اﻟﺪﻓﻊ واﳋﺪﻣﺎت اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ واﻟﻘﻴﺎم ﺑﻮﻇﺎﺋﻔﻬﺎ ﻛﻤﻘﺮض ﻟﻠﻤﻨﺘﺠﻊ
ﺳﻣﯾر رﻣﺿﺎن ،اﻟﻣﺻرﻓﯾﺔ اﻹﺳﻼﻣﯾﺔ اﻟﻣﯾﻼد -اﻟﻧﺷﺄة – واﻟﺗطور ،د.ط .ص ٥
١٦
١٥
اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎري :ﻫﻮ اﻟﺒﻨﻚ اﻟﺬي ﲨﻊ وأﺧﺬ اﳌﺎل اﻟﺮﺋﺴﻲ ﻣﻦ ا ﺘﻤﻊ ﺑﺸﻜﻞ اﳊﺴﺎب
اﻟﺒﻨﻮك اﻻدﺧﺎر :ﻫﻮ ﺑﻨﻚ اﻟﺬي ﲨﻊ وأﺧﺬ اﳌﺎل اﻟﺮﺋﻴﺴﻲ ﻣﻌﺘﻤﺪ ﻋﻠﻰ اﻹدﺧﺎر .وﻣﻦ
ﺷﻜﻞ أﻋﻤﺎﻟﻪ ﻫﻮ إﺿﺎﻓﺔ اﻟﻔﺎﺋﺪة ﺑﺸﻜﻞ اﻟﻮرﻗﺔ اﻟﻘﻴﻤﺔ وﻣﺜﺎل ذﻟﻚ ،ﺑﻨﻚ ادﺧﺎر اﳌﻌﺎش
اﻟﻮﻃﲏ.
اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ :ﻫﻮ ﺑﻨﻚ اﻟﺬي ﲨﻊ وأﺧﺬ اﳌﺎل اﻟﺮﺋﻴﺴﻲ ﻣﻦ ودﻳﻌﺔ ﺑﺸﻜﻞ اﻟﻌﺮﺑﻮن أو
إﺧﺮاج اﻟﻮرق اﻟﻘﻴﻤﺔ اﳌﺆﺟﻞ .وﻣﻦ أﻋﻤﺎﻟﻪ ﻫﻲ اﻹﺋﺘﻤﺎن ﺑﻄﻮﻳﻞ اﻷﺟﻞ أو ﻣﺘﻮﺳﻂ اﻷﺟﻞ
-٢اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ
اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﲟﺎ ﳜﺪم ﺑﻨﺎء ﳎﺘﻤﻊ ﺑﺄﺣﻜﺎم اﻟﺘﻜﺎﻓﻞ اﻹﺳﻼﻣﻲ وﳛﻘﻖ ﻋﺪاﻟﺔ اﻟﺘﻮزﻳﻊ
١٧
اﻧظر , https://www.ilmu-ekonomi-id.com/٢٠١٦/٠٢/pengertian-dan-pembagian-bank.htmlو )(IBI
Ikatan Bankir Indonesia, Memahami Bisnis Bank, (Jakarta Pusat: PT. Gramedia Pustaka Utama, ٢٠١٣),
Cet. ١, hlm. ٨-٩
ﻣﻛﺎوي ﻣﺣﻣد ،اﻟﺑﻧوك اﻹﺳﻼﻣﯾﺔ ،اﻟﻧﺷﺄة – اﻟﺗﻣوﯾل – اﻟﺗطوﯾر) ،ط١ .؛ ﻣﺻر ،اﻟﻣﻛﺗﺑﺔ اﻟﻌﺻرﯾﺔ ،(٢٠٠٩ ،ص ١٢
١٨
١٦
واﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﻗﺪﻣﺖ إﺿﺎﻓﺎت ﻋﻠﻰ اﳌﻬﺎم اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ ﻟﻠﺒﻨﻮك اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ ﻟﺘﺠﻌﻞ ﻣﻦ
اﻟﺒﻨﻚ اﻹﺳﻼﻣﻲ أداة ﲢﻘﻴﻖ وﺗﻌﻤﻴﻖ ﻟﻜﻞ ﻣﺎ ﻫﻮ ﻣﺮﺗﺒﻂ ﺑﺎﻟﻘﻴﺎم اﻟﺮوﺣﻴﺔ ،وﻣﺮﻛﺰا ﻟﻺﺷﻌﺎع،
وﻣﺪرﺳﺔ ﻟﻠﱰﺑﻴﺔ ،وﺳﺒﻴﻼ ﻋﻤﻠﻴﺎ إﱃ ﺣﻴﺎة ﻛﺮﳝﺔ ﻷﻓﺮاد اﻷﻣﺔ اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ .وﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك
اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﻣﻨﻬﺎ:
-١اﻟﺒﻨﻚ اﻹﺳﻼﻣﻲ ﻟﻠﺘﻨﻤﻴﺔ – ﲜﺪة ) ١٩٧٥م(
-٢ﺑﻨﻚ دﰊ اﻹﺳﻼﻣﻲ ) ١٩٧٥م(
اﻟﺮﺑﺎ ﰲ اﻟﻠﻐﺔ ﻣﻌﻨﺎﻩ اﻟﺰﻳﺎدة واﻟﻨﻤﻮ ٢٠،و ﻣﻦ ﻫﺬا اﳌﻌﲎ ﻗﻮﻟﻪ ﺗﻌﺎﱃ َ ﴿ :وﻣَﺎ آﺗَﻴﺘُﻢ ﻣِﻦ ِرﺑًﺎ ﻟَِﲑﺑـ َُﻮ
ِﻚ ُﻫ ُﻢ
ﱠﺎس ﻓَﻼ ﻳَﺮﺑُﻮ ﻋِﻨ َﺪ اﷲِ َوﻣَﺎ آﺗَﻴﺘُﻢ ﻣِﻦ َزﻛَﺎ ٍة ﺗُﺮِﻳﺪُو َن وَﺟﻪَ اﷲِ ﻓَﺄُوﻟَﺌ َ
َال اﻟﻨ ِ
ﰲ أَﻣﻮ ِ
٢١
اﳌُﻀﻌِﻔُﻮنَ﴾
ﺷﮭﺎب أﺣﻣد ﺳﻌﯾد اﻟﻌزﻋزي ،إدارة اﻟﺑﻧوك اﻹﺳﻼﻣﯾﺔ) ،ط١ .؛ ﻋﻣﺎن-اﻷردن :دار اﻟﻧﻔﺎﺋس ١٤٣٣ ،ھـ ٢٠١٢ -م( ،ص١٥-١٣.
١٩
أﺑو اﻟﻔﺿل ﺟﻣﺎل اﻟدﯾن ﻣﺣﻣد ﺑن ﻣﻛرم اﺑن ﻣﻧظور ،ﻟﺳﺎن اﻟﻌرب ،ج) ،١٤ .ﺑﯾروت :دﻟر ﺻﺎدر دون طﺑﻊ( ،ص٣٠٤.
٢٠
٢١
اﻟروم٣٩ :
١٧
٢٢
ﻗﺎل أﺑﻮ إﺳﺤﺎق :ﻳﻌﲏ ﺑﻪ دﻓﻊ اﻹﻧﺴﺎن اﻟﺸﺊ ﻟﻴﻌﻮض ﻣﺎ ﻫﻮ أﻛﺜﺮ ﻣﻨﻪ.
وﰲ اﳊﺪﻳﺚ "ﻓﻤﻦ زاد أو اﺳﺘﺰاد ﻓﻘﺪ أرﺑﻰ ٢٣".وأﻣﺎ ﺗﻌﺮﻳﻔﻪ ﺷﺮﻋﺎ ﻫﻮ اﻟﺰﻳﺎدة ﰲ أﺷﻴﺎء
ﳐﺼﻮﺻﺔ ٢٤.وﻳﻨﻘﺴﻢ اﻟﺮﺑﺎ إﱃ ﺛﻼﺛﺔ أﻗﺴﺎم:
-١رﺑﺎ اﻟﻔﻀﻞ :وﻫﻮ ﺑﻴﻊ رﺑﻮي ﲟﺜﻠﻪ ﻣﻊ زﻳﺎدة ﰲ أﺣﺪ اﳌﺜﺎﻟﲔ.
-٢رﺑﺎ اﻟﻨﺴﻴﺌﺔ :ﻫﻮ ﺗﺄﺧﲑ اﻟﺪﻳﻦ ﰲ ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻟﺰﻳﺎدة ﻋﻠﻰ ﻣﻘﺪارﻩ اﻷﺻﻠﻲ أو ﺗﺄﺧﲑ ﻗﺒﺾ
٢٥
أﺣﺪ اﻟﺒﺪﻟﲔ ﰲ ﺑﻴﻊ اﳌﺎل اﻟﺮﺑﻮي ﲜﻨﺴﻪ.
-٣رﺑﺎ اﻟﻘﺮض :وﻫﻮ أن ﻳﻘﺮﺿﻪ ﺷﻴﺌﺎ ﳑﺎ ﻳﺼﺢ ﻗﺮﺿﻪ ،وﻳﺸﱰط ﻋﻠﻴﻪ ﻣﻨﻔﻌﺔ ﻣﻘﺎﺑﻞ اﻟﻘﺮض
٢٦
ﻛﺴﻜﲎ دارﻩ أو رﻛﻮب داﺑﺘﻪ.
أﺑو اﻟﻔﺿل ﺟﻣﺎل اﻟدﯾن ﻣﺣﻣد ﺑن ﻣﻛرم اﺑن ﻣﻧظور ،ﻟﺳﺎن اﻟﻌرب ،ج) ،١٤ .ﺑﯾروت :دﻟر ﺻﺎدر دون طﺑﻊ( ،ص٣٠٤.
٢٢
أﺑو اﻟﺣﺳﯾن ﻣﺳﻠم ﺑن اﻟﺣﺟﺎج اﻟﻘﺷﯾري اﻟﻧﯾﺳﺎﺑوري ،ﺻﺣﯾﺢ ﻣﺳﻠم ،ج) ٢ .ط١ .؛ اﻟرﯾﺎض :دار طﯾﺑﺔ ١٤٢٧،ھـ ـ ٢٠٠٦م( ،ص.
٢٣
،٧٤٥رﻗم اﻟﺣدﯾث ،١٥٨٨ :وأﺑو داود ﺳﻠﯾﻣﺎن ﺑن اﻷﺷﻌث ﺑن إﺳﺣﺎق اﻷزدي اﻟﺳﺟﺳﺗﺎﻧﻲ ،ﺳﻧن أﺑﻲ داود) ،ط١ .؛ اﻟرﯾﺎض :دار
اﻟﺳﻼم ١٤٢٠ ،ھـ ١٩٩٩ -م( ،ص ،٤٨٧رﻗم اﻟﺣدﯾث٣٣٤٩ :
ﻣوﻓق اﻟدﯾن أﺑﻲ ﻣﺣﻣد ﻋﺑد ﷲ ﺑن أﺣﻣد ﺑن ﻣﺣﻣد اﺑن ﻗداﻣﺔ ،اﻟﻣﻐﻧﻲ ،اﻟﻣﺣﻘق ﻋﺑد ﷲ ﺑن ﻋﺑد اﻟﻣﺣﺳن اﻟﺗرﻛﻲ وﻋﺑد اﻟﻔﺗﺎح اﻟﺣﻠو،
٢٤
ج) ،٦ .ط٣ .؛ اﻟرﯾﺎض :دار ﻋﺎﻟم اﻟﻛﺗب ١٤١٧ ،ھـ ـ ١٩٧٧م( ،ص.٥١ .
وھﺑﺔ اﻟزھﯾﻠﻲ ،اﻟﻔﻘﮫ اﻹﺳﻼﻣﻲ وأدﻟﺗﮫ ،ج)٤.ط٢ .؛ دﻣﺷق :دار اﻟﻔﻘر ١٤٠٥ ،ھـ ١٩٨٥ -م( ،ص٦٧٥ .
٢٥
وأﺑو ﻣﺎﻟك ﻛﻣﺎل ﺑن اﻟﺳﯾد ﺳﺎﻟم ،ﺻﺣﯾﺢ ﻓﻘﮫ اﻟﺳﻧﺔ وأدﻟﺗﮫ وﺗوﺿﯾﺢ ﻣذاھب اﻷﺋﻣﺔ ،ج)٤.ط١٤ .؛ ،اﻟﻘﺎھرة :اﻟﻣﻛﺗﺑﺔ اﻟﺗوﻗﯾﻔﯾﺔ ،
٢٦
-اﳋﻔﻲ ﻫﻮ رﺑﺎ اﻟﻔﻀﻞ ،ذﻟﻚ أﻧﻪ إذا ﺑﻴﻊ درﻫﻢ ﺑﺪرﻫﲔ ﺗﺪرج ﺑﻪ إﱃ اﻟﺮﺑﺢ اﳌﺆﺟﻞ ،وﻫﻮ
ﻋﻠﺔ رﺑﺎ اﻟﻨﺴﻴﺌﺔ ﻓﺤﺮام ﻷﺗﻪ وﺳﻴﻠﺔ إﱃ اﳉﻠﻰ ،ﻓﺘﺤﺮﳝﻪ ﻣﻦ ﺑﺎب ﲢﺮﱘ اﻟﻮﺳﺎﺋﻞ إﱃ
اﳌﻘﺎﺻﺪ.
-اﳉﻠﻰ ﻫﻮ رﺑﺎ اﻟﻨﺴﻴﺌﺔ وﻫﻮ اﻟﺬي ﻛﺎﻧﻮا ﻳﻔﻌﻠﻮﻧﻪ ﰲ اﳉﺎﻫﻠﻴﯩﺔ واﻟﻐﺎﻟﺐ أﻧﻪ ﻻ ﻳﻔﻌﻠﻮﻧﻪ إﻻ
٢٧
ﳏﺘﺎج ﻓﲑﺑﻮ اﳌﺎل ﻋﻠﻰ اﶈﺘﺎج ﻣﻦ ﻏﲑ ﻧﻔﻊ ﳛﺼﻞ ﺑﻪ ﺣﱴ ﺗﺮﻫﻘﻪ اﻟﺪﻳﻮن.
ﻓﺄم ﲢﺮﱘ اﻟﺮﺑﺎ ﻓﻘﺪ ﺟﺎءت اﻟﻨﺼﻮص ﻣﻦ اﻟﻜﺘﺎب واﻟﺴﻨﺔ اﻟﻨﺒﻮﻳﺔ واﻹﲨﺎع:
وﻫﻮ ﻗﻮﻟﻪ ﺗﻌﺎﱃ﴿ :اﻟﱠﺬِﻳ َﻦ ﻳَﺄ ُﻛﻠُﻮ َن اﻟ ﱢﺮﺑَﺎ ﻻَ ﻳَـﻘُﻮﻣُﻮ َن إِﻻﱠ َﻛﻤَﺎ ﻳَـﻘُﻮ ُم اﻟﱠﺬِي ﻳَـﺘَ َﺨﺒﱠﻄُﻪُ
ِﻚ ﺑِﺄَﻧﱠـﻬُﻢ ﻗَﺎﻟُﻮا إِﻧﱠﻤَﺎ اﻟﺒَﻴ ُﻊ ﻣِﺜﻞُ اﻟ ﱢﺮﺑَﺎ َوأَ َﺣ ﱠﻞ اﻟﻠّﻪُ اﻟْﺒَـﻴْ َﻊ َو َﺣ ﱠﺮَم اﻟ ﱢﺮﺑَﺎ
َﺲ ذَﻟ َ
اﻟﺸﱠﻴﻄَﺎ ُن ِﻣ َﻦ اﻟﻤ ﱢ
ِﻚ
َﻒ َوأَ ْﻣ ُﺮﻩُ إِﻟَﻰ اﻟﻠّ ِﻪ َوَﻣ ْﻦ ﻋَﺎ َد ﻓَﺄ ُْوﻟَـﺌ َ
ﻓَﻤَﻦ ﺟَﺎءﻩُ ﻣ َْﻮ ِﻋﻈَﺔٌ ﻣﱢﻦ ﱠرﺑﱢِﻪ ﻓَﺎﻧﺘَـ َﻬ َﻰ ﻓَـﻠَﻪُ ﻣَﺎ َﺳﻠ َ
ﺐ
ُﺤ ﱡ
َﺎت وَاﻟﻠّﻪُ ﻻَ ﻳ ِ َﺎب اﻟﻨﱠﺎ ِر ُﻫ ْﻢ ﻓِﻴﻬَﺎ ﺧَﺎﻟِﺪُو َن۞ ﻳَ ْﻤ َﺤ ُﻖ اﻟﻠّﻪُ اﻟْ ﱢﺮﺑَﺎ َوﻳـ ُْﺮﺑِﻲ اﻟ ﱠ
ﺼ َﺪﻗ ِ ﺻﺤ ُأَ ْ
٢٨
ِﻴﻢ﴾
ُﻛ ﱠﻞ َﻛﻔﱠﺎ ٍر أَﺛ ٍ
أﺑو ﻣﺎﻟك ﻛﻣﺎل ﺑن اﻟﺳﯾد ﺳﺎﻟم ،ﺻﺣﯾﺢ ﻓﻘﮫ اﻟﺳﻧﺔ وأدﻟﺗﮫ وﺗوﺿﯾﺢ ﻣذاھب اﻷﺋﻣﺔ ،ج)٤.ط١٤ .؛ ،اﻟﻘﺎھرة :اﻟﻣﻛﺗﺑﺔ اﻟﺗوﻗﯾﻔﯾﺔ ٢٠١٣ ،
٢٧
ﻗﺎل اﻹﻣﺎم اﻟﻄﱪي ﰲ ﺗﻔﺴﲑﻩ :ﻳﻌﲏ ﺑﺬﻟﻚ ﺟﻞ ﺛﻨﺎؤﻩ ذﻟﻚ اﻟﺬي وﺻﻔﻬﻢ ﺑﻪ ﻣﻦ ﻗﻴﺎﻣﻬﻢ
ﻳﻮم اﻟﻘﻴﺎﻣﺔ ﻣﻦ ﻗﺒﻮرﻫﻢ ،ﻛﻘﻴﺎم اﻟﺬﻳﻦ ﻳﺘﺨﺒﺘﻪ اﻟﺸﻴﻄﺎن ﻣﻦ اﳌﺲ ﻣﻦ اﳉﻨﻮن .ﻓﻘﺎﱃ ﺗﻌﺎﱃ ذﻛﺮﻩ:
ﻫﺬا اﻟﺬي ذﻛﺮﻧﺎ أﻧﻪ ﻳﺼﻴﺒﻬﻢ ﻳﻮم اﻟﻘﻴﺎﻣﺔ ﻣﻦ ﻗﺒﺢ ﺣﺎﳍﻢ ،ووﺣﺸﺔ ﻗﻴﺎﻣﻬﻢ ﻣﻦ ﻗﺒﻮرﻫﻢ ،وﺳﻮء
ﻣﺎ ﺣﻞ ﻢ ،ﻣﻦ أﺟﻞ أ ﻢ ﻛﻨﻮا ﰲ اﻟﺪﻧﻴﺎ ﻳﻜﺬﺑﻮن وﻳﻔﱰون وﻳﻘﻮﻟﻮن إﳕﺎ اﻟﺒﻴﻊ اﻟﺬي أﺣﻠﻪ اﷲ
٢٩
ﻟﻌﺒﺎدﻩ ﻣﺜﻞ اﻟﺮﺑﺎ.
٣٠
ﻗﺎل اﺑﻦ ﻋﺒﺎس رﺿﻲ اﷲ ﻋﻨﻪ :آﻛﻞ اﻟﺮﺑﺎ ﻳﺒﻌﺚ ﻳﻮم اﻟﻘﻴﺎﻣﺔ ﳎﻨﻮﻧﺎ ﳜﻨﻖ.
وﻗﻮﻟﻪ ﴿ :ﻳَﺎ أَﻳﱡـﻬَﺎ اﻟﱠﺬِﻳ َﻦ آ َﻣﻨُﻮاْ اﺗﱠـﻘُﻮاْ اﻟﻠّﻪَ َوذَرُواْ ﻣَﺎ ﺑَِﻘ َﻲ ِﻣ َﻦ اﻟ ﱢﺮﺑَﺎ إِن ﻛُﻨﺘُﻢ ﻣ ْﱡﺆِﻣﻨِﻴﻦ۞ ﻓَﺈِن
ﻗﺎل اﻹﻣﺎم اﳊﺎﻓﻆ اﺑﻦ ﻛﺜﲑ ﰲ ﺗﻔﺴﲑﻩَ ﴿ :وذَرُواْ ﻣَﺎ ﺑَِﻘ َﻲ ِﻣ َﻦ اﻟ ﱢﺮﺑَﺎ﴾ أي :اﺗﺮﻛﻮا ﻣﺎﻟﻜﻢ ﻋﻠﻰ
اﻟﻨﺎس ﻣﻦ اﻟﺰﻳﺎدة ﻋﻠﻰ رؤوس اﻷﻣﻮال .وﻗﺎل ﻋﻨﺪ ﺗﻔﺴﲑ ﻗﻮﻟﻪ ﺗﻌﺎﱃ﴿ :ﻓَﺈِن ﻟﱠ ْﻢ ﺗَـ ْﻔ َﻌﻠُﻮاْ ﻓَﺄْذَﻧُﻮاْ
أﺑو ﻣﺣﻣد ﺑن ﺟرﯾراﻟطﺑري ،ﺟﺎﻣﻊ اﻟﺑﯾﺎن ﻋن ﺗﺄوﯾل آي اﻟﻘرآن ،اﻟﻣﺣﻘق ﺑﺷﺎر ﻋواد ﻣﻌروف وﻋﺻﺎم ﻓﺎرس اﻟﺣرﺳﺗﺎﻧﻲ ،ج٢ .
٢٩
)ط١.؛ ﺑﯾروت – ﻟﺑﻧﺎن :ﻣؤﺳﺳﺔ اﻟرﺳﺎﻟﺔ ١٤١٥ ،ھـ ١٩٩٤ -م( ص.١٧١ .
أﺑو اﻟﻔداء اﺳﻣﺎﻋﯾل ﺑن ﻋﻣر اﺑن ﻛﺛﯾر اﻟﻘرﺷﻲ اﻟدﻣﺷﻘﻲ ،ﺗﻔﺳﯾر اﻟﻘرآن اﻟﻌظﯾم ،اﻟﻣﺣﻘق ﺳﺎﻣﻲ ﺑن ﻣﺣﻣد اﻟﺳﻼﻣﺔ ،ج) ١ .ط١ .؛
٣٠
ْب ﱢﻣ َﻦ اﻟﻠّ ِﻪ َوَرﺳُﻮﻟِ ِﻪ﴾ وﻫﺬا ﺪﻳﺪ ﺷﺪﻳﺪ ووﻋﻴﺪ أﻛﻴﺪ ﳌﻦ اﺳﺘﻤﺮ ﻋﻠﻰ ﺗﻌﺎﻃﻰ اﻟﺮﺑﺎ ﺑﻌﺪ
ﺑِﺤَﺮ ٍ
٣٢
اﻹﻧﺬار.
وﻗﺎل اﺑﻦ ﻋﺒﺎس رﺿﻲ اﷲ ﻋﻨﻪ :ﻳﻘﺎل ﻳﻮم اﻟﻘﻴﺎﻣﺔ ﻵﻛﻞ اﻟﺮﺑﺎ :ﺧﺬ ﺳﻼﺣﻚ ﻟﻠﺤﺮب .ﰒ ﻗﺮأ
٣٣
ْب ﱢﻣ َﻦ اﻟﻠّ ِﻪ َوَرﺳُﻮﻟِ ِﻪ﴾
﴿ﻓَﺈِن ﻟﱠ ْﻢ ﺗَـ ْﻔ َﻌﻠُﻮاْ ﻓَﺄْذَﻧُﻮاْ ﺑِﺤَﺮ ٍ
ﻓﻠﻢ أ َر ﺷﻴﺌًﺎ أﺷﺮ ﻣﻦ وﻗﺎل اﻹﻣﺎم ﻣﺎﻟﻚ رﲪﻪ اﷲ :إﱐ ﺗﺼﻔﺤﺖ ﻛﺘﺎب اﷲ وﺳﻨﺔ ﻧﺒﻴﻪ
٣٤
اﻟﺮﺑﺎ ﻷن اﷲ أذِن ﻓﻴﻪ ﺑﺎﳊﺮب.
ﻗﺎل اﻹﻣﺎم اﻟﻄﱪي ﰲ ﺗﻔﺴﲑﻩ :ﻳﻌﲏ ﺑﺬﻟﻚ ﺟﻞ ﺛﻨﺎؤﻩ ﻳﺄﻳﻬﺎ اﻟﺬﻳﻦ آﻣﻨﻮا ﺑﺎﷲ ورﺳﻮﻟﻪ ،ﻻ
ﺗﺄﻛﻠﻮا اﻟﺮﺑﺎ ﰲ إﺳﻼﻣﻜﻢ ﺑﻌﺪ إذ ﻫﺪاﻛﻢ ﻟﻪ ،ﻛﻤﺎ ﻛﻨﺘﻢ ﺗﺄﻛﻠﻮﻧﻪ ﰲ ﺟﺎﻫﻠﻴﺘﻜﻢ ،ﰒ ﻗﺎل :أﻣﺎ
ﻗﻮﻟﻪ ﴿وَاﺗﱠـﻘُﻮاْ اﻟﻠّﻪَ ﻟَ َﻌﻠﱠ ُﻜ ْﻢ ﺗُـ ْﻔﻠِﺤُﻮ َن﴾ ،ﻓﺈﻧﻪ ﻳﻌﲏ :وﺗﻘﻮا اﷲ أﻳﻬﺎ اﳌﺆﻣﻨﻮن ﰲ أﻣﺮ اﻟﺮﺑﺎ ﻓﻼ
أﺑو اﻟﻔداء اﺳﻣﺎﻋﯾل ﺑن ﻋﻣر اﺑن ﻛﺛﯾر اﻟﻘرﺷﻲ اﻟدﻣﺷﻘﻲ ،ﺗﻔﺳﯾر اﻟﻘرآن اﻟﻌظﯾم ،اﻟﻣﺣﻘق ﺳﺎﻣﻲ ﺑن ﻣﺣﻣد اﻟﺳﻼﻣﺔ ،ج) ١ .ط١ .؛
٣٢
اﻟرﯾﺎض :دار طﯾﺑﺔ ١٤٢٠ ،ھـ ١٩٩٩ -م( ص . ٧١٦ .وأﺑو ﻣﺣﻣد ﺑن ﺟرﯾراﻟطﺑري ،ﺟﺎﻣﻊ اﻟﺑﯾﺎن ﻋن ﺗﺄوﯾل آي اﻟﻘرآن ،اﻟﻣﺣﻘق
ﺑﺷﺎر ﻋواد ﻣﻌروف وﻋﺻﺎم ﻓﺎرس اﻟﺣرﺳﺗﺎﻧﻲ ،ج) ٢ .ط١.؛ ﺑﯾروت – ﻟﺑﻧﺎن :ﻣؤﺳﺳﺔ اﻟرﺳﺎﻟﺔ ١٤١٥ ،ھـ ١٩٩٤ -م( ص.١٧٣ .
أﺑو اﻟﻔداء اﺳﻣﺎﻋﯾل ﺑن ﻋﻣر اﺑن ﻛﺛﯾر اﻟﻘرﺷﻲ اﻟدﻣﺷﻘﻲ ،ﺗﻔﺳﯾر اﻟﻘرآن اﻟﻌظﯾم ،اﻟﻣﺣﻘق ﺳﺎﻣﻲ ﺑن ﻣﺣﻣد اﻟﺳﻼﻣﺔ ،ج) ١ .ط١ .؛
٣٣
ﺗﺄﻛﻠﻮﻩ ،وﰲ ﻏﲑﻩ ﳑﺎ أﻣﺮﻛﻢ ﺑﻪ أو ﺎﻛﻢ ﻋﻨﻪ وأﻃﻴﻌﻮﻩ ﻓﻴﻪ )ﻟﻌﻠﻜﻢ ﺗﻔﻠﺤﻮن( ،ﻳﻘﻮل :ﻟﺘﻨﺠﺤﻮا
٣٦
وﺗﻨﺠﻮا ﻣﻦ ﻋﻘﺎﺑﻪ
ﻗﺎل :اﺟﺘﻨﺒﻮا اﻟﺴﺒﻊ اﻟﻤﻮﺑﻘﺎت .ﻗﺎﻟﻮا :ﻳﺎ رﺳﻮل اﷲ، ورواﻳﺔ ﻋﻦ أﰊ ﻫﺮﻳﺮة ،ﻋﻦ اﻟﻨﱯ
وﻣﺎ ﻫﻦ؟ ﻗﺎل :اﻟﺸﺮك ﺑﺎﷲ ،واﻟﺴﺤﺮ ،وﻗﺘﻞ اﻟﻨﻔﺲ اﻟﺘﻲ ﺣﺮم اﷲ إﻻ ﺑﺎﻟﺤﻖ ،وأﻛﻞ
اﻟﺮﺑﺎ ،وأﻛﻞ ﻣﺎل اﻟﻴﺘﻴﻢ ،واﻟﺘﻮﻟﻲ ﻳﻮم اﻟﺰﺣﻒ ،وﻗﺬف اﻟﻤﺤﺼﻨﺎت اﻟﻤﺆﻣﻨﺎت
٣٩
اﻟﻐﺎﻓﻼت.
أﺑو ﻣﺣﻣد ﺑن ﺟرﯾراﻟطﺑري ،ﺟﺎﻣﻊ اﻟﺑﯾﺎن ﻋن ﺗﺄوﯾل آي اﻟﻘرآن ،اﻟﻣﺣﻘق ﺑﺷﺎر ﻋواد ﻣﻌروف وﻋﺻﺎم ﻓﺎرس اﻟﺣرﺳﺗﺎﻧﻲ ،ج٢ .
٣٦
)ط١.؛ ﺑﯾروت – ﻟﺑﻧﺎن :ﻣؤﺳﺳﺔ اﻟرﺳﺎﻟﺔ ١٤١٥ ،ھـ ١٩٩٤ -م( ص٣٢٧ .
أﺑو اﻟﺣﺳﯾن ﻣﺳﻠم ﺑن اﻟﺣﺟﺎج اﻟﻘﺷﯾري اﻟﻧﯾﺳﺎﺑوري ،ﺻﺣﯾﺢ ﻣﺳﻠم ،ج) ٢ .ط١ .؛ اﻟرﯾﺎض :دار طﯾﺑﺔ ١٤٢٧،ھـ ـ ٢٠٠٦م( ،ص.
٣٧
،٧٤٩رﻗم اﻟﺣدﯾث ،١٥٩٨ :وأﺑو داود ﺳﻠﯾﻣﺎن ﺑن اﻷﺷﻌث ﺑن إﺳﺣﺎق اﻷزدي اﻟﺳﺟﺳﺗﺎﻧﻲ ،ﺳﻧن أﺑﻲ داود) ،ط١ .؛ اﻟرﯾﺎض :دار
اﻟﺳﻼم ١٤٢٠ ،ھـ ١٩٩٩ -م ،ص ،٤٨٠رﻗم اﻟﺣدﯾث .٣٣٣٣
ﻣﺣﻲ اﻟدﯾن أﺑﻲ زﻛرﯾﺎ ﯾﺣﻲ ﺑن ﺷرف ﺑن ﻣري اﻟﻧووي ،اﻟﻣﻧﮭﺎج ﻓﻲ ﺷرح ﺻﺣﯾﺢ ﻣﺳﻠم اﺑن اﻟﺣﺟﺎج) ،ﺑﯾت اﻷﻓﻛﺎر اﻟدوﻟﯾﺔ ،د .ﺳﻧﺔ
٣٨
اﻟﺣدﯾث ٢٧٦٦
٢٢
:رأﻳﺖ اﻟﻠﻴﻠﺔ رﺟﻠﻴﻦ أﺗﻴﺎﻧﻲ وﰲ رواﻳﺔ ﲰﺮة ﺑﻦ ﺟﻨﺪب رﺿﻲ اﷲ ﻋﻨﻪ ﻗﺎل :ﻗﺎل اﻟﻨﺒﻲ
ﻓﺄﺧﺮﺟﺎﻧﻲ إﻟﻰ أرض ﻣﻘﺪﺳﺔ ،ﻓﺎﻧﻄﻠﻘﻨﺎ ﺣﺘﻰ أﺗﻴﻨﺎ ﻋﻠﻰ ﻧﻬﺮ ﻣﻦ دم ﻓﻴﻪ رﺟﻞ ﻗﺎﺋﻢ وﻋﻠﻰ
وﺳﻂ اﻟﻨﻬﺮ رﺟﻞ ﺑﻴﻦ ﻳﺪﻳﻪ ﺣﺠﺎرة .ﻓﺄﻗﺒﻞ اﻟﺮﺟﻞ اﻟﻲ ﻓﻲ اﻟﻨﻬﺮ ﻓﺈذا أراد اﻟﺮﺟﻞ أن
ﻳﺨﺮج رﻣﻰ اﻟﺮﺟﻞ ﺑﺤﺠﺮ ﻓﻲ ﻓﻴﻪ ﻓﺮدﻩ ﺣﻴﺚ ﻛﺎن ،ﻓﺠﻌﻞ ﻛﻠﻤﺎ ﺟﺎء ﻟﻴﺨﺮج رﻣﻰ ﻓﻲ ﻓﻴﻪ
٤٠
ﺑﺤﺠﺮ ﻓﻴﺮﺟﻊ ﻛﻤﺎ ﻛﺎن .ﻓﻘﻠﺖ :ﻣﺎ ﻫﺬا ،ﻓﻘﺎل :اﻟﺬي رأﻳﺘﻪ ﻓﻲ اﻟﻨﻬﺮ آﻛﻞ اﻟﺮﺑﺎ.
ﻗﺎل :اﻟﺮﺑﺎ ﺛﻼﺛﺔ وﺳﺒﻌﻮن ﺑﺎﺑﺎ ،أﻳﺴﺮﻫﺎ وﰲ رواﻳﺔ اﺑﻦ ﻣﺴﻌﻮد-رﺿﻲ اﷲ ﻋﻨﻪ -أن اﻟﻨﱯ
٤١
ﻣﺜﻞ أن ﻳﻨﻜﺢ اﻟﺮﺟﻞ أﻣﻪ ،وإن أرﺑﻰ اﻟﺮﺑﺎ ﻋﺮض اﻟﺮﺟﻞ اﻟﻤﺴﻠﻢ.
ﻗﺎل اﻹﻣﺎم اﻟﺼﻨﻌﺎﻧـﻲ.. :وﻓﻴﻪ دﻟﻴﻞ ﻋﻠﻰ أﻧﻪ ﻳﻄﻠﻖ اﻟﺮﺑﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻌﻞ اﻟـﻤﺤﺮم وإن ﻟـﻢ ﻣﻦ أﺑﻮاب
٤٢
اﻟﺮﺑﺎ اﻟـﻤﻌﺮوﻓﺔ وﺗﺸﺒﻴﻪ أﻳﺴﺮ اﻟﺮﺑﺎ ﺑﺈﺗﻴﺎن اﻟﺮﺟﻞ أﻣﻪ ﻟـﻤﺎ ﻓﻴﻪ ﻣﻦ اﺳﺘﻘﺒﺎح ذﻟﻚ ﻋﻨﺪ اﻟﻌﻘﻞ.
أﺑو ﻋﺑد ﷲ ﻣﺣﻣد ﺑن إﺳﻣﻌﯾل اﻟﺑﺧﺎري ،ﺻﺣﯾﺢ اﻟﺑﺧﺎري) ،ط١ .؛ دﻣﺷق :دار اﺑن ﻛﺛﯾر ١٤٢٣ ،ھـ ٢٠٠٢ -م( ص ،٥٠٢ .رﻗم
٤٠
اﻟﺣدﯾث .٢٠٨٥
أﺑو ﻋﺑد ﷲ ﻣﺣﻣد ﺑن ﻋﺑد ﷲ اﻟﺣﺎﻛم اﻟﻧﯾﺳﺑوري ،اﻟﻣﺳﺗدرك ﻋﻠﻰ اﻟﺻﺣﯾﺣﯾن ،اﻟﻣﺣﻘق ﻣﺻطﻔﻰ ﻋﺑد اﻟﻘﺎدرﻋطﺎ ،ج) ٢ .ط٢ .؛
٤١
ﺑﯾروت – ﻟﺑﻧﺎن :دار اﻟﻛﺗﺎب اﻟﻌﻠﻣﯾﺔ ١٤٢٢،ھـ ٢٠٠٢ -م( ،ص ،٤٣ .رﻗم اﻟﺣدﯾث . ٢٢٥٩ :و أﺑو ﻋﺑد ﷲ ﻣﺣﻣد ﺑن ﯾزﯾد اﻟﻘزوﯾﻧﻲ
اﺑن ﻣﺎﺟﮫ ،ﺳﻧن اﺑن ﻣﺎﺟﮫ ،ج٢ .؛ )دار اﻟﻛﺗب اﻟﻌرﺑﯾﺔ ٢٠٠٤ ،م( ،ص ،٧٦٤ .رﻗم اﻟﺣدﯾث.٢٢٧٥ :
ﻣﺣﻣد ﺑن إﺳﻣﺎﻋﯾل اﻷﻣﯾر اﻟﯾﻣﻧﻲ اﻟﺻﻧﻌﺎﻧﻲ ،ﺳﺑل اﻟﺳﻼم ﺷرح ﺑﻠوغ اﻟﻣرام ﻣن ﺟﻣﻊ أدﻟﺔ اﻷﺣﻛﺎم ،اﻟﻣﺣﻘق ﻣﺻطﻔﻰ ﻋﺑد
٤٢
اﻟﻘﺎدرﻋطﺎ ،ج) ٣ .ط٥ .؛ ﺑﯾروت – ﻟﺑﻧﺎن :دار اﻟﻛﺗﺎب اﻟﻌﻠﻣﯾﺔ ١٤٣٣ ،ھـ ٢٠١٢ -م( ،ص٣٦ .
٢٣
ﻗﻮل اﺑﻦ اﳌﻨﺬر :أﲨﻌﻮا ﻋﻠﻰ أن اﳌﺴﻠﻒ إذا ﺷﺮط ﻋﻠﻰ اﳌﺴﺘﺴﻠﻒ زﻳﺎدة أو ﻫﺪﻳﺔ ﻓﺄﺳﻠﻒ
ﻋﻠﻰ ذﻟﻚ ،أن أﺧﺬ اﻟﺰﻳﺎدة ﻋﻠﻰ ذﻟﻚ رﺑﺎ ٤٣.وﻗﻮل اﻹﻣﺎم ﻣﺎﻟﻚ رﲪﻪ اﷲ :إﱐ ﺗﺼﻔﺤﺖ
٤٤
ﻓﻠﻢ أ َر ﺷﻴﺌًﺎ أﺷﺮ ﻣﻦ اﻟﺮﺑﺎ ﻷن اﷲ أذِن ﻓﻴﻪ ﺑﺎﳊﺮب. ﻛﺘﺎب اﷲ وﺳﻨﺔ ﻧﺒﻴﻪ
وﻗﺎل اﺑﻦ ﺣﺰم :اﺗﻔﻘﻮا -أي اﻟﻌﻠﻤﺎء – أن ﺑﻴﻊ اﻟﻘﻤﺢ ﺑﺎﻟﻘﻤﺢ ﻧﺴﻴﺌﺔ ﺣﺮام ،وأن ﺑﻴﻊ
اﻟﺸﻌﲑ ﺑﺎﻟﺸﻌﲑ ﻛﺬﻟﻚ ﻧﺴﻴﺌﺔ ﺣﺮام .وأن ﺑﻴﻊ اﻟـﻤﻠﺢ ﺑﺎﻟـﻤﻠﺢ ﻧﺴﻴﺌﺔ ﺣﺮام .وأن ﺑﻴﻊ اﻟﺘﻤﺮ
ﺑ ﺎﻟﺘﻤﺮ ﻛﺬﻟﻚ ﻧﺴﻴﺌﺔ ﺣﺮام .واﺗﻔﻘﻮا أن ﺑﻴﻊ ﻫﺬﻩ اﻷﺻﻨﺎف اﻷرﺑﻌﺔ ﺑﻌﻀﻬﺎ ﺑﺒﻌﺾ ﺑﲔ
٤٥
اﳌﺴﻠﻤﲔ ﻧﺴﻴﺌﺔ وإن اﺧﺘﻠﻔﺖ أﻧﻮاﻋﻬﺎ ﺣﺮام .وأن ذﻟﻚ ﻛﻠﻪ رﺑﺎ.
٤٦
وﻗﺎل اﻟﻨﻮوي :ﻗﺪ أﲨﻊ اﳌﺴﻠﻤﻮن ﻋﻠﻰ ﲢﺮﱘ اﻟﺮﺑﺎ ﰲ اﳉﻤﻠﺔ وإن اﳋﺘﻠﻔﻮا ﰲ ﺿﺎﺑﺘﻪ وﺗﻔﺎرﻳﻌﻪ.
٤٧
و ﻗﻮل ﻋﻤﺮ-رﺿﻲ اﷲ ﻋﻨﻪ :-ﻻ ﻳﺘﺠﺮ ﰲ ﺳﻮﻗﻨﺎ إﻻ ﻣﻦ ﻓﻘﻪ أﻛﻞ اﻟﺮﺑﺎ.
أﺑو ﺑﻛر ﻣﺣﻣد ﺑن إﺑراھﯾم اﺑن اﻟﻣﻧ ذر اﻟﻧﯾﺳﺎﺑوري ،اﻹﺟﻣﺎع ،اﻟﻣﺣﻘق أﺑو ﺣﻣﺎد ﺻﻐﯾر أﺣﻣد ﺑن ﻣﺣﻣد ﺣﻧﯾف) ،ط٢ .؛ دوﻟﺔ اﻹﺳﻼﻣﯾﺔ
٤٣
اﻟﻌرﺑﯾﺔ اﻟﻣﺗﺣدة :ﻣﻛﺗﺑﺔ اﻟﻔرﻗﺎن ١٤٢٠ ،ھـ ١٩٩٩ -م( ،ص .١٣٦
٤٤
اﻟﻣراﺟﻊ اﻟﺳﺎﺑق
أﺑو ﻣﺣﻣد ﻋﻠﻲ ﺑن أﺣﻣد ﺑن ﺳﻌﯾد ﺑن ﺣزم اﻟظﺎھري ،ﻣراﺗب اﻹﺟﻣﺎع) ،ط١ .؛ ﺑﯾروت -ﻟﺑﻧﺎن :دار اﺑن ﺣزم ١٤١٩ ،ھـ ١٩٩٨ -
٤٥
ﻋﺑد اﻟﻣوﺟود ،ج) ٢ .ﺑﯾروت – ﻟﺑﻧﺎن :دار اﻟﻛﺗب اﻟﻌﻠﻣﯾﺔ ١٤٢١ ،ھـ ٢٠٠٠ -م ( ،ص.٣٦٤ .
اﻟﺒﺎب اﻟﺜﺎﻟﺚ
ﺑﻌﺪ ذﻛﺮ أﻧﻮاع اﻟﺒﻨﻮك ﰲ اﻟﺒﺎب اﻟﺴﺎﺑﻖ ﻓﺴﻨﻌﺮف ﻣﺎ ﻫﻲ ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك .ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك
ﻫﻮ اﻟﺜﻤﻦ اﻟﺬي ﻳﺪﻓﻌﻪ اﳌﻘﱰض ﻟﻠﻤﻘﺮض أو ﻻﺳﺘﺨﺪام اﻟﻨﻘﻮد ٤٨.وﻋﻤﻮﻣﺎ ﺗﻨﻘﺴﻢ ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك
أﻣﺎ اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﳌﺪﻓﻮﻋﺔ ﻟﻠﻮدﻳﻌﺔ ﻫﻲ اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﻟﱵ ﻳﻌﻄﻴﻪ اﻟﺒﻨﻚ إﱃ اﳌﻮدع ﻋﻠﻰ ودﻳﻌﺘﻪ ﰲ
اﻟﺒﻨﻚ .وﻣﺜﺎل ذﻟﻚ :ﻓﻮاﺋﺪ اﻹدﺧﺎر وﻓﻮاﺋﺪ اﻟﻌﺮﺑﻮن واﳊﺴﺎب اﳉﺎري .وأﻣﺎ اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﳌﺪﻓﻮﻋﺔ
ﻟﻠﻘﺮض ﻫﻲ اﻟﻔﻮاﺋﺪ أو اﳌﺒﻠﻎ اﻟﺬي أﺧﺬﻩ اﻟﺒﻨﻚ ﻣﻦ اﳌﻘﱰض ﻋﻠﻰ ﻗﺮﺿﻪ ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻚ .وﻣﺜﺎﻟﻪ
٤٩
ﻓﻮاﺋﺪ اﻹﺋﺘﻤﺎن اﳌﺼﺮﰲ.
٤٨
اﻧظرWilliam Thomson, Dictionary of Banking : A Concice Encyclopedia of Banking Law and Practice ،
(London : Sir Isaac & Son, Ltd., ١٩١١), P.٢٨١,
Erwandi Tarmidzi, Harta Haram Muamalat Kontemporer,(Bogor: Berkat Mulia Innsani, ٢٠١٧), Cet. ١٥,
hlm. ٤٠٠,
Muhammad, Ekonomi Moneter Islam, (Yogyakarta: UII Press, ٢٠١٨), Cet. ١, hlm. ١٢٧
أﻧظر ،أﺣﻣد ﻣﺻطﻔﻰ أﺑو ﺣﺑﯾش ،اﻟرﺑﺎ دراﺳﺔ وﺗﺣﻠﯾل) ،ﺑﯾروت -ﻟﺑﻧﺎن :دار اﻟﻛﺗب اﻟﻌﻠﻣﯾﺔ ١٤٣٣ ،ھـ ٢٠١٢ -م( ص.٤٤-٤٢ .
٤٩
٢٤
٢٥
وأﻣﺎ ﺣﻜﻢ ﻫﺬﻩ اﻟﻔﻮاﺋﺪ ﻓﻘﺪ اﺧﺘﻠﻒ ﻓﻴﻬﺎ اﻟﻔﻘﻬﺎء ﻓﻤﻨﻬﻢ ﻣﻦ ﻋﺪﻫﺎ رﺑﺎ وﻣﻨﻬﻢ ﻣﻦ
ﻫﺪﻫﺎ ﻟﻴﺲ ﺑﺮﺑﺎ .وﺳﻴﺘﻜﻠﻢ اﻟﺒﺎﺣﺚ ﰲ ﻫﺬا اﻟﻔﺼﻞ ﻋﻦ ﺣﻜﻢ ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك ﻋﻠﻰ ﺛﻼﺛﺔ
-١ﻗﺮار اﳌﺆﲤﺮ اﻟﺜﺎﱐ ﻤﻊ اﻟﺒﺤﻮث اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ،ﺑﺎﻟﻘﺎﻫﺮة ﰲ ﺷﻬﺮ اﶈﺮم ﺳﻨﺔ ١٣٨٥ﻫـ
-اﳌﻮاﻓﻖ ﻣﺎﻳﻮ ١٩٦٥م ،-واﻟﺬي ﺿﻢ ﳑﺜﻠﲔ وﻣﻨﺪوﺑﲔ ﻋﻦ ﲬﺲ وﺛﻼﺛﲔ دوﻟﺔ
إﺳﻼﻣﻴﺔ ﰲ ﻋﻬﺪ اﻟﻌﻼﻣﺔ ﺣﺴﻦ ﻣﺄﻣﻮن ﺷﻴﺦ اﻷزﻫﺮ ،ﻗﺮر اﳌﺆﲤﺮ ﺑﺎﻹﲨﺎع ﺑﺸﺄن
اﳌﻌﺎﻣﻼت اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ ﺑﺄن اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻋﻠﻰ أﻧﻮاع اﻟﻘﺮوض ﻛﻠﻬﺎ رﺑﺎ ﳏﺮم ،ﻻ ﻓﺮق ﰲ ذﻟﻚ
ﺑﲔ ﻣﺎ ﻳﺴﻤﻰ ﺑﺎﻟﻘﺮض اﻻﺳﺘﻬﻼﻛﻲ ،وﻣﺎ ﻳﺴﻤﻰ ﺑﺎﻟﻘﺮض اﻹﻧﺘﺎﺟﻲ؛ ﻷن ﻧﺼﻮص
اﻟﻜﺘﺎب واﻟﺴﻨﺔ ﰲ ﳎﻤﻮﻋﻬﺎ ﻗﺎﻃﻌﺔ ﰲ ﲢﺮﱘ اﻟﻨﻮﻋﲔ.٥٠
ﻣﺣﻣد ﺳﻠﯾﻣﺎن اﻷﺷﻘر واﻵﺧرون ،ﺑﺣوث ﻓﻘﮭﯾﺔ ﻓﻲ ﻗﺿﺎﯾﺎ إﻗﺗﺻﺎدﯾﺔ ﻣﻌﺎﺻرة خ) ،٢ .ط١ .؛ اﻷردن ،داراﻟﻧﻔﺎس ١٤١٨ ،ھـ -
٥٠
١٩٩٨م( .ص ،٦٠٧.وﻋﺑﺎس أﺣﻣد ﻣﺣﻣد اﻟﺑﺎز ،أﺣﻛﺎم اﻟﻣﺎل اﻟﺣرام وﺿواﺑط اﻻﻧﺗﻔﺎع واﻟﺗﺻرف ﺑﮫ ﻓﻲ اﻟﻔﻘﮫ اﻹﺳﻼﻣﻲ) ،ط١ .؛
ﻋﻣﺎن – اﻷردن ،داراﻟﻧﻔﺎس ١٤١٨ ،ھـ ١٩٩٨ -م( .ص١٦٨ .
٢٦
-٢ﻗﺮار اﳌﻌﺘﻤﺮ اﻟﻌﺎﳌﻲ ﻟﻺﻗﺘﺼﺎد اﻹﺳﻼﻣﻲ ﻋﺎم ١٩٧٦ﻣﻴﻠﺪﻳﺔ اﻟﺬي ﻋﻘﺪ ﰲ ﻣﻜﺔ
اﳌﻜﺮﻣﺔ اﻟﺬي ﺣﻀﺮﻩ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ﺛﻼﲦﺎﺋﺔ ﻣﻦ ﻛﺒﺎر ﻋﻠﻤﺎء اﻟﻔﻘﻪ واﻹﻗﺘﺼﺎد ﰲ اﻟﻌﺎﱂ
٥١
ﺣﻴﺚ ﻻ ﻳﺸﺬ أﺣﺪ ﻣﻨﻬﻢ ﺑﺘﺤﺮﱘ اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك.
-٣وﻗﺮار ﳎﻤﻊ اﻟﻔﻘﻪ اﻟﺘﺎﺑﻊ ﳌﻨﻈﻤﺔ اﳌﺆﲤﺮ اﻹﺳﻼﻣﻲ :إن ﳎﻠﺲ ﳎﻤﻊ اﻟﻔﻘﻪ اﻹﺳﻼﻣﻲ
اﳌﻨﺒﺜﻖ ﻋﻦ ﻣﻨﻈﻤﺔ اﳌﺆﲤﺮ اﻹﺳﻼﻣﻲ ﰲ دورة اﻧﻌﻘﺎد ﻣﺆﲤﺮﻩ اﻟﺜﺎﱐ ﲜﺪة ﻣﻦ - ١٠
زﻳﺎدة )أو ﻓﺎﺋﺪة( ﻋﻠﻰ اﻟﺪﻳﻦ اﻟﺬي ﺣﻞ أﺟﻠﻪ ،وﻋﺠﺰ اﳌﺪﻳﻦ ﻋﻦ اﻟﻮﻓﺎء ﺑﻪ ﻣﻘﺎﺑﻞ
ﺗﺄﺟﻴﻠﻪ ،وﻛﺬﻟﻚ اﻟﺰﻳﺎدة )أو اﻟﻔﺎﺋﺪة( ﻋﻠﻰ اﻟﻘﺮض ﻣﻨﺬ ﺑﺪاﻳﺔ اﻟﻌﻘﺪ :ﻫﺎﺗﺎن
ﻓﻴﻪ ﺛﻼﺛﺔ أرى :اﻷول أن ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك رﺑﺎ ﻋﻠﻰ اﻹﻃﻼق وﺣﻜﻤﻪ ﺣﺮام .واﻟﺜﺎﱐ أ ﺎ
٥٣
ﻟﻴﺴﺖ ﺑﺮﺑﺎ ﻓﺤﻜﻤﻪ ﺟﺎﺋﺰ .واﻟﺜﺎﻟﺚ أ ﺎ ﺷﺒﻬﺔ.
ﻋﺑﺎس أﺣﻣد ﻣﺣﻣد اﻟﺑﺎز ،أﺣﻛﺎم اﻟﻣﺎل اﻟﺣرام وﺿواﺑط اﻻﻧﺗﻔﺎع واﻟﺗﺻرف ﺑﮫ ﻓﻲ اﻟﻔﻘﮫ اﻹﺳﻼﻣﻲ) ،ط١ .؛ ﻋﻣﺎن – اﻷردن،
٥١
-٥وﻛﺬﻟﻚ ﻗﺮار ﳉﻨﺔ ﻓﺘﻮى ﳎﻠﺲ ﻋﻠﻤﺎء اﻹﻧﺪوﻧﻴﺴﻴﺎ ﻋﺎم ٢٠٠٤ﻋﻦ اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻋﻠﻰ
أن ﺗﻨﻔﻴﺬ اﻟﻔﺎﺋﺪة ﰲ ﻫﺬا اﻟﻌﺼﺮ ﻗﺪ ﺗﺮﺗﺐ إﱃ اﻟﺮﺑﺎ اﻟﺬي ﺣﺪث ﰲ ﻋﻬﺪ اﻟﺮﺳﻮل
٥٤
ﺻﻠﻰ اﷲ ﻋﻠﻴﻪ وﺳﻠﻢ ﻳﻌﲏ رﺑﺎ اﻟﻨﺴﻴﺌﺔ.
-٦اﻟﻠﺠﻨﺔ اﻟﺪاﺋﻤﺔ ﻟﻠﺒﺤﻮث واﻹﻓﺘﺎء ﺑﺎﻟﺴﻌﻮدﻳﺔ :اﻷرﺑﺎح اﻟﱵ ﻳﺪﻓﻌﻬﺎ اﻟﺒﻨﻚ ﻟﻠﻤﻮدﻋﲔ
٥٥
ﻋﻠﻰ اﳌﺒﺎﻟﻎ اﻟﱵ أودﻋﻮﻫﺎ ﻓﻴﻪ ﺗﻌﺘﱪ رﺑﺎ.
-٧ﻣﻔﱵ ﻣﺼﺮ اﻟﺸﻴﺦ ﺑﻜﺮي اﻟﺼﺪﰲ اﻟﺬي أﻓﱴ ﺳﻨﺔ ١٩٠٧ﻣﻴﻠﺪﻳﺔ ﺑﺄن اﻷﺧﺬ ﻣﻦ
دراﻫﻢ اﻟﺒﻨﻚ ﻋﻠﻰ ﺳﺒﻴﻞ اﻟﺘﺠﺎرة ﺑﺎﻟﻔﺎﺋﺾ ﻛﻤﺎ ﻫﻮ اﳌﻌﺘﺎد اﻵن ﻻ ﺷﻚ أﻧﻪ ﻣﻦ
٥٦
اﻟﺮﺑﺎ اﶈﺮم إﲨﺎﻋﺎ.
-٨اﻟﺸﻴﺦ ﳏﻤﺪ أﺑﻮ زﻫﺮة أﻛﺪ أن أي زﻳﺎدة ﰲ اﻟﺪﻳﻦ ﻧﻈﲑ ﺗﺄﺟﻴﻠﻪ ﺗﻌﺘﱪ رﺑﺎ ﻻ ﺷﻚ
٥٧
ﻓﻴﻪ.
اﻧظر ﻓﺗوى ﻣﺟﻠس ﻋﻠﻣﺎء اﻹﻧدوﻧﯾﺳﯾﺎ رﻗم ١ﻋن اﻟﻔﺎﺋدة ﻋﺎم ٢٠٠٤
٥٤
اﻧظر ﻓﺗﺎوى إﺳﻼﻣﯾﺔ ﻷﺻﺣﺎب اﻟﻔﺿﯾﻠﺔ اﻟﻌﻠﻣﺎء ،ج) ،٢ .ط٢ .؛ اﻟرﯾﺎض – اﻟﻣﻣﻠﻛﺔ اﻟﻌرﺑﯾﺔ اﻟﺳﻌودﯾﺔ :دار اﻟوطن ﻟﻠﻧﺷر١٤١٣،
٥٥
-٩اﻟﺸﻴﺦ اﺑﻦ ﺑﺎز ﻣﻔﱵ اﻟﺴﻌﻮدﻳﺔ ﰲ وﻗﺘﻪ ﻗﺎل :أﺧﺬ اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻟﻠﻮداﺋﻊ اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﻻ ﳚﻮز،
ﻫﺬا ﻣﻦ اﻟﺮﺑﺎ ،ﻛﻮﻧﻪ ﻳﻮدع ﰲ اﻟﺒﻨﻚ أﻣﻮاﻻً ﺑﺸﺮط أن ﻳﻌﻄﻰ ﲬﺴﺔ ﰲ اﳌﺎﺋﺔ أو
٥٨
ﻋﺸﺮة ﰲ اﳌﺎﺋﺔ أو أﻗﻞ أو أﻛﺜﺮ ﻫﺬا ﻣﻦ اﻟﺮﺑﺎ ﺑﺈﲨﺎع اﳌﺴﻠﻤﲔ.
-١٠اﻟﺸﻴﺦ ﻋﺒﺪ ا ﻴﺪ ﺳﻠﻴﻢ ﻣﻔﱵ اﻟﺪﻳﺎر اﳌﺼﺮﻳﺔ ﺳﻨﺔ ١٩٤٤ ،ﻗﺎل :وﻧﻔﻴﺪ أن
٥٩
أﺧﺬ ﻓﻮاﺋﺪ ﻋﻠﻰ اﻷﻣﻮال اﳌﻮدﻋﺔ ﺑﺎﻟﺒﻨﻮك ﻣﻦ ﻗﺒﻴﻞ أﺧﺬ اﻟﺮﺑﺎ اﶈﺮﱠم ﺷﺮﻋﺎً.
-١١اﻟﺸﻴﺦ ﺟﺎد اﳊﻖ ﻋﻠﻲ ﺟﺎد اﳊﻖ ﺷﻴﺦ اﻷزﻫﺮ اﻟﺴﺎﺑﻖ -ﺻﻔﺮ ١٤٠١
ﻫﺠﺮﻳﺔ ٢٩ -دﻳﺴﻤﱪ ١٩٨٠م ،ﻗﺎل" :اﻟﻔﻮاﺋﺪ اﳌﺴﺆول ﻋﻨﻬﺎ اﻟﱵ ﺗﻘﻊ ﰲ ﻋﻘﻮد
اﻟﻮداﺋﻊ ﰲ اﻟﺒﻨﻮك ،وﰲ ﺻﻨﺎدﻳﻖ اﻟﺘﻮﻓﲑ ﰲ اﻟﱪﻳﺪ ،وﰲ اﻟﺒﻨﻮك ،وﰲ ﺷﻬﺎدات
اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﳏﺪدة اﳌﻘﺪار ﺑﻨﺴﺒﺔ ﻣﻌﻴﻨﺔ ﻣﻦ رأس اﳌﺎل اﳌﻮدع ،وﻛﺎﻧﺖ اﻟﻮدﻳﻌﺔ ﻋﻠﻰ
ﻫﺬا ﻣﻦ ﺑﺎب اﻟﻘﺮض ﺑﻔﺎﺋﺪة ،ودﺧﻠﺖ ﰲ ﻧﻄﺎق رﺑﺎ اﻟﻔﻀﻞ أو رﺑﺎ اﻟﺰﻳﺎدة ﻛﻤﺎ
ﻳﺴﻤﻴﻪ اﻟﻔﻘﻬﺎء وﻫﻮ ﳏﺮم ﰲ اﻹﺳﻼم ﺑﻌﻤﻮم اﻵﻳﺎت ﰲ اﻟﻘﺮآن اﻟﻜﺮﱘ وﺑﻨﺺ اﻟﺴﻨﺔ
٦٠
اﻟﺸﺮﻳﻔﺔ وﺑﺈﲨﺎع اﳌﺴﻠﻤﲔ".
أﻧظر ،https://binbaz.org.sa/old/٢٨٥٥٠أﺧذ ﻟﯾﻠﺔ اﻟﺟﻣﻌﺔ ٩ذو اﻟﻘﻌدة ١٤٤٠ھﺟرﯾﺔ اﻟﻣواﻓق ١٢ﯾوﻟﯾو ٢٠١٩ﻓﻲ
٥٨
-١٢اﻟﺸﻴﺦ وﻫﺒﺔ اﻟﺰﺣﻴﻠﻲ ﻓﻘﺪ ﺗﻜﻠﻢ ﻋﻨﻬﺎ أي ﻋﻦ ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك :رﺑﺎ اﳌﺼﺎرف
إﻋﻄﺎء ﻣﺎل أو ﻗﺮض ﻣﺎل ﻷﺟﻞ ﺑﻔﺎﺋﺪة ﺳﻨﻮﻳﺔ أو ﺷﻬﺮﻳﺔ ﻛﺴﺒﻌﺔ ﰲ ﻟﺒﻤﺌﺔ أو
٦١
ﲬﺴﺔ أو اﺛﻨﲔ وﻧﺼﻒ.
-١٣و اﻟﺸﻴﺦ ﻳﻮﺳﻒ اﻟﻘﺮﺿﺎوي ﺣﻴﺚ ﻗﺎل :ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك ﻫﻲ اﻟﺮﺑﺎ اﳊﺮام ،ﺑﻞ
٦٢
ﻋﻨﻮن ﺑﻪ ﻛﺘﺎﺑﻪ.
ﻳﺮى ﻓﺮﻳﻖ ﻣﻦ اﻟﻌﻠﻤﺎء اﳌﻌﺎﺻﺮﻳﻦ أن ﻓﻮاد اﻟﺒﻨﻮك ﻻ ﺗﻌﺪ رﺑﺎ ﻷن ﻣﻌﺎﻣﻼت اﻟﺒﻨﻮك
ﺣﺪﻳﺜﺔ وﻻ ﻳﻮﺟﺪ ﻧﺺ ﻗﻄﻌﻲ ﺑﺎﻟﺘﺤﺮﱘ وﻟﻜﻦ ﻫﺬﻩ اﳌﺴﺄﻟﺔ ﻣﻮﺿﻊ اﺟﺘﻬﺎد ،ﻛﻤﺎ ﻗﺎﻟﻪ
اﻟﺸﻴﺦ اﻷزﻫﺮ ﳏﻤﺪ ﻃﻨﻄﺎوي :إﻧﻨﺎ ﻻ ﻧﺮى ﻧﺼﺎ ﺷﺮﻋﻴﺎ وﻻ ﻗﻴﺎﺳﺎ ﻧﻄﻤﺌﻦ إﻟﻴﻪ ﳝﻨﻊ ﻣﻦ
ﲢﺪﻳﺪ اﻟﺮﺑﺢ ﻣﻘﺪﻣﺎ ،ﻣﺎ دام ﻫﺬا اﻟﺘﺤﺪﻳﺪ ﻗﺪ ﰎ ﺑﺎﺧﺘﻴﺎر اﻟﻄﺮﻓﲔ ورﺿﺎﳘﺎ اﳌﺸﺮوع،
وﻣﻊ ﻫﺬا ﻣﻦ أراد أن ﻳﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﱵ ﲢﺪد اﻷرﺑﺎح ﻓﻠﻪ ذﻟﻚ وﻻ ﺣﺮج ﻋﻠﻴﻪ
ﺷﺮﻋﺎ إذ اﳌﻘﻴﺎس ﰲ اﳊﺮﻣﺔ واﳊﻞ ﻟﻴﺲ اﻟﺘﺤﺪﻳﺪ أو ﻋﺪم اﻟﺘﺤﺪﻳﺪ ﻟﻠﺮﺑﺢ ،وإﳕﺎ اﳌﻘﻴﺎس
وھﺑﺔ اﻟزﺣﯾﻠﻲ ،اﻟﻔﻘﮫ اﻹﺳﻼﻣﻲ وأدﻟﺗﮫ ،ج) ٤.ط٢ .؛ دﻣﺷق -ﺳورﯾﺔ :دار اﻟﻔﻛر ١٤٠٥ ،ھـ ١٩٨٥ -م( ،ص٩٧ .
٦١
ﯾوﺳف اﻟﻘرﺿوي ،ﻓواﺋد اﻟﺑﻧوك ھﻲ اﻟرﺑﺎ اﻟﺣرام) ،ط ٢؛ اﻟﻘﺎھرة :دار اﻟﺻﺣوة ١٤١٥ ،ھـ ١٩٩٤ -م( ،ص٢٩ .
٦٢
٣٠
٦٣
وﻏﲑﻩ ﻣﻦ اﻟﻘﺎﺋﻠﲔ ﺑﺄن ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك ﻫﻮ ﺧﻠﻮ اﳌﻌﺎﻣﻼت ﻣﻦ اﻟﻐﺶ واﳋﺪاع واﻟﺮﺑﺎ.
-٢ﳏﻤﺪ ﻋﺒﺪﻩ ﰲ ﺗﻔﺴﲑﻩ اﳌﻨﺎر رأى أن ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك ﻟﻴﺲ ﺑﺮﺑﺎ ﺑﺪﻟﻴﻞ أن اﳌﺎل اﳌﻮدع
٦٥
ﰲ اﻟﺒﻨﻚ ﻳﻨﻔﻊ ﻋﻠﻰ اﻟﻄﺮﻓﲔ إﻣﺎ ﻟﻠﻤﻮدع و إﻣﺎ ﻟﻠﻤﻘﱰض.
-٣اﻟﺸﻴﺦ ﳏﻤﻮد ﺷﻠﺘﻮت اﻟﺸﻴﺦ اﻷزﻫﺮ ﰲ وﻗﺘﻪ .ﻳﺮى أن وﺿﻊ اﻟﻨﻘﻮد ﰲ اﻟﺒﻨﻚ ﻟﻴﺲ
ﻗﺮﺿﺎ ﻟﻠﺒﻨﻚ وإﳕﺎ ﻫﻲ ودﻳﻌﺔ ﻟﻠﺒﻨﻚ .ﺣﻴﺚ ﻗﺎل :واﻟﺬي ﻧﺮاﻩ ﺗﻄﺒﻴﻘﺎ ﻟﻸﺣﻜﺎم
-٤اﻟﺸﻴﺦ ﻋﺒﺪ اﻟﻮﻫﺎب ﺧﻼف ﻣﻦ ﻋﻠﻤﺎء ﻣﺼﺮ وﻛﺎن ﻗﺎﺿﻴﺎ ،ﻗﺎل :إذا أﻋﻄﻰ إﻧﺴﺎن
اﻟﻒ ﺟﻨﻴﻪ ﻟﺘﺎﺟﺮ او ﻣﻘﺎول ﻟﻴﻌﻤﻞ ﺎ ﰲ ﲡﺎرﺗﻪ او أﻋﻤﺎﻟﻪ ﻋﻠﻰ أن ﻳﺘﺠﺮ ﺑـﻬﺎ
ﻣﺣﻣد طﻧطﺎوي ،ﻣﻌﺎﻣﻼت اﻟﺑﻧوك وأﺣﻛﺎﻣﮭﺎ اﻟﺷرﻋﯾﺔ) ،ط٢ .؛ ﻣطﺑﻌﺔ اﻟﺳﻌﺎدة ١٤١١ ،ھـ ١٩٩١ -م( ،ص١٤٣-١٤٢ .
٦٣
٦٤
http://www.nu.or.id/post/read/٩٢٤٢٠/ragam-pendapat-ulama-tentang-hukum-bunga-bank :أﺧذ
ﻟﯾﻠﺔ اﻟﺟﻣﻌﺔ ٩ذو اﻟﻘﻌدة ١٤٤٠ھﺟرﯾﺔ اﻟﻣواﻓق ١٢ﯾوﻟﯾو ٢٠١٩ﻓﻲ اﻟﺳﺎﻋﺔ اﻟﺛﺎﻧﯾﺔ ﻋﺷرة.
ﻣﺣﻣد ﻋﺑده ،ﺗﻔﺳﯾر اﻟﻣﻧﺎر ،ج) ٣.ط٣ .؛ اﻟﻘﺎھرة :دار اﻟﻣﻧﺎر ١٣٦٧ ،ھـ ( ،ص.٩٧ .
٦٥
ﻣﺣﻣود ﺷﻠﺗوت ،اﻟﻔﺗﺎوى در اﺳﺔ ﻟﻣﺷﻛﻼت اﻟﻣﺳﻠم ﻓﻲ ﺣﯾﺎﺗﮫ اﻟﯾوﻣﯾﺔ واﻟﻌﺎﻣﺔ )دار اﻟﺷروق ،اﻟﻘﺎھرة ،اﻟطﺑﻌﺔ اﻟﺛﺎﻣﻧﺔ ﻋﺷرة ١٤٢١ ،ھـ
٦٦
وﻳﻌﻤﻞ ﻓﻴﻬﺎ وﻳﻌﻄﻴﻪ ﻛﻞ ﺳﻨﺔ ﲬﺴﲔ ﺟﻨﻴﻬﺎ أرى أن ﻫﺬﻩ ﻣﻀﺎرﺑﺔ وﺷﺮﻛﺔ ﺑﲔ اﺛﻨﲔ
٦٧
ﻓﺄﺣﺪﳘﺎ ﺷﺮﻳﻚ ﲟﺎل واﻵﺧﺮ ﺷﺮﻳﻚ ﺑﻌﻤﻠﻪ او ﺑﻌﻤﻠﻪ وﻣﺎﻟﻪ.
ﺣﻴﺚ ﻗﺎل :اﻟﻔﺎﺋﺪة )(PERSIS -٥أﲪﺪ ﺣﺴﺎن ﻣﻦ ﻋﻠﻤﺎء ﲨﻌﻴﺔ اﲢﺎد اﻹﺳﻼم
اﻟﱵ ﻧﺘﻠﻘﺎﻫﺎ ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻚ ﻣﻦ أي دوﻟﺔ اﻟﻴﻮم ﻻﻳﻘﺎل أ ﺎ ﺣﺮام ،ﺑﻞ ﻋﺪم أﺧﺬ اﻟﻔﺎﺋﺪة
ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻚ ﻳﻌﺘﱪ ﺧﺎﻃﺌﺔ ﻷﻧﻪ إﻓﺮاج ﻋﻦ ﺣﻘﻮﻗﻨﺎ ﰲ ﻏﲑ ﻣﻜﺎﻧﻪ ،ﻋﻠﻰ اﻷﻗﻞ أن
٦٨
ﻳﺼﺮﻓﻬﺎ إﱃ اﳌﺪارس اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ.
-٦اﻟﺸﻴﺦ ﻋﻠﻲ ﲨﻌﺔ ﻣﻔﱵ ﻣﺼﺮ ﺣﻴﺚ ﻗﺎل إن ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك ﻋﺒﺎرة ﻋﻦ أرﺑﺎح وﻫﻲ
ﺣﻼل ﻟﻴﺲ ﻓﻴﻬﺎ أي ﺷﺒﻬﺔ ،وﻣﻦ ﻳﺮﻳﺪ أن ﻳﻨﻔﻘﻬﺎ ﰲ ﺳﺒﻴﻞ اﷲ ﳚﻮز ذﻟﻚ ،ﻣﺸﲑا
إﱃ أن ﺑﻌﺾ اﻟﻨﺎس ﻳﻌﺘﻘﺪون ﺑﺄن أرﺑﺎح اﻟﺒﻨﻮك ﺣﺮام ،وﻟﻜﻦ ﺑﻜﻞ وﺿﻮح ﻫﻲ
أرﺑﺎح ﺣﻼل ﻷن اﻟﺒﻨﻮك ﺗﻘﻮم ﺑﺎﺳﺘﺜﻤﺎر ﺗﻠﻚ اﻷﻣﻮال ﰲ ا ﺎﻻت اﳌﻌﺮوﻓﺔ
٦٩
ﻟﺪﻳﻬﺎ.
ﻋﻠﻲ أﺣﻣد اﻟﺳﺎﻟوس ،ﻣﺟﻠﺔ اﻟﻣﺟﻣﻊ اﻟﻔﻘﮭﻲ اﻹﺳﻼﻣﻲ) ،اﻟﺳﻧﺔ اﻟﺳﺎﺑﻌﺔ-اﻟﻌدد اﻟﺗﺎﺳﻊ ١٤١٦ ،ھـ ١٩٩٥ -م( ،ص١٤٩.
٦٧
٦٨
أﻧظر Ahmad Hassan, Soal-Jawab Tentang Berbagai Masalah Agama, (Bandung: CV. Diponegoro,
٢٠٠٧), Cet. ١٥, hlm. ١١٩١
أﻧظر ،https://www.elbalad.news/٢٨٣٠٤٤٠ﯾوم اﻟﺛﻼﺛﺎء ٢٣ﯾﻠﯾو ،٢٠١٩اﻟﺳﺎﻋﺔ اﻟﺛﺎﻣﻧﺔ
٦٩
٣٢
اﻟﻨﻘﻮد ﰲ اﻟﺒﻨﻮك اﳌﻌﺮوف ﺑﺎﻟﻮدﻳﻌﺔ ﻟﻜﻨﻪ ﰲ اﻟﻨﻈﺮة اﻟﻔﻘﻬﻴﺔ أﻧﻪ ﺗﻌﺘﱪ ﻗﺮﺿﺎ ،ﺣﻴﺚ أن
اﻟﻨﻘﻮد اﶈﻔﻮﻇﺔ ﰲ اﻟﺒﻨﻚ ﻳﺴﺘﻌﻤﻠﻬﺎ اﻟﺒﻨﻚ ﰒ أﻋﺎدﻫﺎ ﻟﻠﻤﻮدع ﺣﻴﻨﻤﺎ ﳛﺘﺎج إﻟﻴﻪ ﻋﻦ
ﻃﺮﻳﻖ اﳊﺴﺎب .ﻓﺈن اﻟﻮدﻳﻌﺔ أﻣﺎﻧﺔ ﰲ ﻳﺪ اﳌﺴﺘﻮدع وﻫﻮ ﻣﻮﻛﻞ ﲝﻔﻈﻬﺎ وﺳﻼﻣﺘﻬﺎ وﻻ
ﳚﻮز اﺳﺘﺨﺪاﻣﻬﺎ أو اﻟﺘﺼﺮف ﻓﻴﻬﺎ ،ﻓﺈن ﺗﺼﺮف ﻓﻴﻬﺎ ﻓﻬﻠﻜﺖ ﻓﻌﻠﻴﻪ ﺿﻤﺎﻧـﻬﺎ ﻷن
اﻟﻐﺮض ﻣﻨﻬﺎ اﻻﺣﺘﻔﺎظ ﻻ اﻻﻧﺘﻔﺎع .وﻳﻘﻮل اﻟﺸﻴﺦ اﺑﻦ ﻋﺜﻴﻤﲔ :ﻗﺎل اﻟﻔﻘﻬﺎء ﻋﻠﻰ أن
٧٠
اﳌﻮدع إذا أذن ﻟﻠﻤﻮدع أن ﻳﺘﺼﺮف ﰲ اﻟﻮدﻳﻌﺔ ﺻﺎرت ﻗﺮﺿﺎ.
وأﻛﺪ ذﻟﻚ ﻋﻠﻰ ﲨﺎل اﻟﺪﻳﻦ ﻋﻮض وﻫﻮ أﺳﺘﺎذ ورﺋﻴﺲ ﻗﺴﻢ اﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﺘﺠﺎري
واﻟﻘﺎﻧﻮن اﻟﺒﺤﺮ ﰲ أن اﻟﻘﺎﻧﻮن اﳌﺼﺮي ﻗﻀﻰ ﰲ اﳌﺎدة ٧٢٦إذا ﻛﺎﻧﺖ اﻟﻮدﻳﻌﺔ ﻣﺄذوﻧﺔ
ﰲ اﺳﺘﻌﻤﺎﻟﻪ اﻋﺘﱪ اﻟﻌﻘﺪ ﻗﺮﺿﺎً .٧١ﻓﺈذا ﻛﺎن اﻟﻮﺿﻊ ﰲ اﻟﺒﻨﻚ ﺑﻌﻘﺪ اﻟﻘﺮض ﻓﻼ ﳚﻮز
اﻋﺎدﺗﻪ ﺑﺰﻳﺎدة أو ﺑﻔﻮاﺋﺪ .ﻓﻠﻮ ﻛﺎﻧﺖ اﻻﻋﺎدة ﻣﺸﺮوﻃﺔ ﺑﺎﻟﻔﻮاﺋﺪ ﻓﻬﺬﻩ اﻟﻔﻮاﺋﺪ ﻫﻮ رﺑﺎ.
ﻷن ﺣﻘﻴﻘﺔ اﻟﻔﻮاﺋﺪ ﻫﻲ اﻟﻘﺮض اﳌﺪﻓﻮع ﺑﺎﻟﺰﻳﺎدة .واﻟﺒﻨﻚ أﻗﺮض ﻗﺮﺿﺎ ﻟﺮﺟﺎل اﻷﻋﻤﺎل
ﻣﺣﻣد اﺑن ﺻﺎﻟﺢ اﻟﻌﺛﯾﻣﯾن ،اﻟﺷرح اﻟﻣﻣﺗﻊ ﻋﻠﻰ زاد اﻟﻣﺳﺗﻘﻧﻊ ،ج) ١٠.ط١ .؛ اﻟدﻣﺎم – اﻟﻣﻣﻠﻛﺔ اﻟﻌرﺑﯾﺔ اﻟﺳﻌودﯾﺔ ،دار اﺑن اﻟﺟوزي،
٧٠
ﺑﺸﻜﻞ رأس اﳌﺎل ﰒ ﻳﻌﻴﺪﻩ ﻛﺎﻟﻌﺪد اﻟﺬي ﻗﺮﺿﻪ ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻚ ﺑﺰﻳﺎدة اﻟﱵ ﺗﻌﱪ ﺑﻨﺴﺒﺔ ﻣﺆوﻳﺔ
أو ﺑ ﺪﻓﻊ ﻏﺮاﻣﺔ إذا ﻛﺎن اﳌﻘﱰض ﺗﺄﺧﺮ ﰲ اﻋﺎدة اﻟﻘﺮض ﰲ اﻷﺟﻞ اﳌﻮﻋﻮد ٧٢.واﻟﻔﻮاﺋﺪ
اﻟﻌﺮﰊ واﻹﺳﻼﻣﻲ؛ وﻣﻨﻬﺎ ﳎﻤﻊ اﻟﺒﺤﻮث اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﺑﺎﻷزﻫﺮ اﻟﺸﺮﻳﻒ ،وﳎﻤﻊ اﻟﻔﻘﻪ
اﻹﺳﻼﻣﻲ اﻟﺪوﱄ ،اﳌﻨﺒﺜﻖ ﻋﻦ ﻣﻨﻈﻤﺔ اﳌﺆﲤﺮ اﻹﺳﻼﻣﻲ ،اﻟﺬي ﻳﻀﻢ ﻋﻠﻤﺎء ﻣﻦ ﲬﺴﺔ
وﲬﺴﲔ دوﻟﺔ ،وﻓﻴﻪ أﻛﺜﺮ ﻣﻦ ﻣﺌﺔ ﺧﺒﲑ ﰲ ﲨﻴﻊ اﻟﺘﺨﺼﺼﺎت ﻣﺜﻞ اﻟﺪﻛﺘﻮر ﻋﻠﻰ
اﻟﺴﺎﻟﻮس ،واﻟﺪﻛﺘﻮر وﻫﺒﺔ اﻟﺰﺣﻴﻠﻲ وﻏﲑﻫﻢ ﻣﻦ ﺧﱪاء اﻻﻗﺘﺼﺎد واﻟﻘﺎﻧﻮن واﻟﻔﻘﻪ .وﲢﻜﻴﻢ
اﳉﻤﻬﻮر ﻟﻴﺲ ﻟﺘﻀﻴﻴﻖ ﳎﺎل اﳌﻌﺎﻣﻼت وإﳕﺎ ﻣﻦ ﺑﺎب اﻹﺣﺘﻴﺎط ﻣﻦ ﺗﻌﺪد ﺣﺪود اﷲ.
ﺑﻌﺪ أن ﻳﱰﺟﺢ ﻟﻠﺒﺎﺣﺚ ﻣﻦ أرآء اﻟﻌﻠﻤﺎء ﰲ ﺣﻜﻢ ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك ﻓﺘﺒﻘﻰ ﻣﺴﺄﻟﺔ ﺣﻜﻢ
اﻻﻧﺘﻔﺎع ﺑﻔﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ ﰲ اﻟﻔﻘﻪ اﻹﺳﻼﻣﻲ .وﻛﻤﺎ دار اﳋﻼف ﰲ ﺣﻜﻢ ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك
ﺑﲔ ﻣﻦ ﻋﺪﻫﺎ رﺑﺎ وﻣﻦ ﻋﺪﻫﺎ ﻟﻴﺲ ﺑﺮﺑﺎ ﻛﺬﻟﻚ دار اﳋﻼف ﺑﲔ ﻋﻠﻤﺎء اﻷﻣﺔ ﰲ ﺣﻜﻢ
اﻻﻧﺘﻔﺎع ﺑﻔﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ .أﻣﺎ اﻟﻜﻼم ﰲ ﺣﻜﻢ اﻹﻧﺘﻔﺎع ﻫﺬا ﻳﻨﺒﲏ ﻋﻠﻰ أﻗﻮال اﻟﻔﺮﻳﻘﲔ ﺑﲔ
ﻋﻠﻰ ﺟﻣﺎل اﻟدﯾن ﻋوض ،ﻋﻣﻠﯾﺎت اﻟﺑﻧوك ﻣن اﻟوﺟﮭﺔ اﻟﻘﻧوﻧﯾﺔ)،طﺑﻌﺔ ﻣﻛﺑرة ١٩٩٣ ،م( .ص٤١ .
٧٢
٣٤
ﻣﻦ ﻳﺮى أن اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻫﻲ رﺑﺎ وﻣﻦ ﻳﺮى أ ﺎ ﻟﻴﺲ ﺑﺮﺑﺎ .وﺳﻴﺘﻜﻠﻢ اﻟﺒﺎﺣﺚ ﰲ ﻫﺬﻩ اﳌﺴﺄﻟﺔ ﰲ
ﺛﻼث ﻣﺒﺎﺣﺚ وﻫﻲ اﻟـﻤﺠﻴﺰون ﺑﺎﻻﻧﺘﻔﺎع واﳌﺎﻧﻌﻮن واﻟﻘﻮل اﻟﺮاﺟﺢ ﻋﻨﺪ اﻟﺒﺎﺣﺚ.
اﻟﻄﺎﺋﻔﺔ اﻟﺬﻳﻦ رأوا أن ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك ﻟﻴﺲ ﺑﺮﺑﺎ ،ﻓﻼ ﺷﻴﺊ ﰲ اﻻﻧﺘﻔﺎع ،ﻛﺎﻟﺸﻴﺦ ﳏﻤﻮد
اﻟﺸﻴﺦ ﳏﻤﺪ ﻃﻨﻄﺎوي ،اﻟﺸﻴﺦ ﻋﻠﻲ ﲨﻌﺔ ،وﻗﺮار ﳉﻨﺔ ﲝﺚ اﳌﺴﺎﺋﻞ ﻟﻨﻬﻀﺔ اﻟﻌﻠﻤﺎء
اﻹﻧﺪوﻧﻴﺴﻴﲔ ﰲ ﻻﻣﺒﻮﻧﺞ ﰲ ﻋﺎم .١٩٩٢وﻗﺪ ﺗﻘﺪم ذﻛﺮ أراﺋﻬﻢ واﻷدﻟﺔ اﻟﱵ اﺳﺘﺪﻟﻮا
ﺑـﻬﺎ ﰲ ﻣﺒﺤﺚ اﻟﻘﺎﺋﻠﲔ ﺑﺄن ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك ﻟﻴﺲ ﺑﺮﺑﺎ ٧٣.وﻟﻜﻦ اﻟﺸﻴﺦ ﳏﻤﻮد اﻟﺸﻠﻄﻮت
٧٤
رﺟﻊ ﻛﻼﻣﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺤﺮﱘ ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك ﰲ آﺧﺮ ﺣﻴﺎﺗﻪ وﻃﻠﺐ ﺣﺬف ﻓﺘﻮاﻩ.
وأﻣﺎ اﳌﺎﻧﻌﻮن ﻣﻦ اﻻﻧﺘﻔﺎع ﺑﻔﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ ﻫﺬا راﺟﻊ إﱃ اﻷﻗﻮال ﻣﻦ
اﻟﻌﻠﻤﺎء اﻟﺬﻳﻦ ﻳﻘﻮﻟﻮن ﺑﺄن ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك رﺑﺎ ،ﻛﻤﺎ أﻧـﻬﻢ رأوا أﻧـﻬﺎ رﺑﺎ ﻓﲑون أن اﻻﻧﺘﻔﺎع
٧٣
ارﺟﻊ إﻟﻰ ص٢٩ :
ﻋﻠﻲ أﺣﻣد اﻟﺳﺎﻟوس ،ﻣﺟﻠﺔ اﻟﻣﺟﻣﻊ اﻟﻔﻘﮭﻲ اﻹﺳﻼﻣﻲ) ،اﻟﺳﻧﺔ اﻟﺳﺎﺑﻌﺔ-اﻟﻌدد اﻟﺗﺎﺳﻊ ١٤١٦ ،ھـ ١٩٩٥ -م( ،ص٢٢٧.
٧٤
٣٥
ﺎ ﻏﲑ ﺟﺎﺋﺰ ﺷﺮﻋﺎ ﻷ ﺎ ﻣﺎل ﺣﺮام .واﷲ ﻻ ﻳﻘﺒﻞ إﻻ ﻃﻴﺐ ﻛﻤﺎ ﻗﺎﻟﻪ اﻟﺸﻴﺦ ﻋﺒﺪ ا ﻴﺪ
ﺳﻠﻴﻢ ﻣﻔﱵ اﻟﺪﻳﺎر اﳌﺼﺮﻳﺔ ﰲ ﻋﺎم ١٣٦٢ﻫـﺠﺮﻳﺔ اﳌﻮاﻓﻖ ١٩٤٣ﻣﻴﻠﺪﻳﺔ :أﺧﺬ اﻟﻔﻮاﺋﺪ
ﻋﻠﻰ اﻷﻣﻮال اﳌﻮدﻋﺔ ﰲ اﻟﺒﻨﻮك ﺣﺮام ﻷﻧﻪ ﻣﻦ ﻗﺒﻴﻞ اﻟﺮﺑﺎ ،واﻟﺘﺼﺪق ﺑﻔﻮاﺋﺪ اﻷﻣﻮال
٧٥
اﳌﻮدﻋﺔ ﰲ اﻟﺒﻨﻮك ﻻ ﻳﻘﺒﻠﻪ اﷲ ﺗﻌﺎﱃ وﻳﺄﰒ ﺻﺎﺣﺒﻬﺎ.
أﺧﺬ اﻟﻔﻮاﺋﺪ ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك أو ﻏﲑﻫﺎ ﲝﺠﺔ أﻧﻪ ﺳﻴﻨﻔﻘﻬﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻘﺮاء ﻷن اﷲ ﺣﺮم اﻟﺮﺑﺎ
٧٦
ﻣﻄﻠﻘﺎ ،وﺷﺪد اﻟﻮﻋﻴﺪ ﻓﻴﻪ وﻻ ﲡﻮز اﻟﺼﺪﻗﺔ ﻣﻨﻪ ﻷن اﷲ ﻃﻴﺐ ﻻ ﻳﻘﺒﻞ إﻻ ﻃﻴﺒﺎ.
وﻟﻜﻦ ﻗﺎل ﺑﻌﻀﻬﻢ ﻣﻦ ﻫﺬا اﻟﻔﺮﻳﻖ ﰲ ﺑﻌﺾ اﻷﺣﻮال ،أ ﻢ ﳚﻴﺰون اﻻﻧﺘﻔﺎع
ﺑـﻬﺬﻩ اﻟﻔﻮاﺋﺪ ﲣﻠﺼﺎ ﻣﻦ اﻷﻣﻮال اﳊﺮام ،ﻛﺎﻋﻄﺎﺋﻬﺎ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻘﺮاء واﳌﺴﺎﻛﲔ وﺗﺼﺮﻓﻬﺎ
ﻟﻮﺟﻮﻩ اﳋﲑ وﰲ ﻣﺎ ﻳﻨﻔﻊ ﻟﻠﻤﺼﺎﱀ اﻟﻌﺎﻣﺔ وﻳﺸﱰﻃﻮن أن ﻻ ﻳﻜﻮن اﳌﻨﺘﻔﻊ ﻫﻮ اﳌﺮاﰊ أو
ﺻﺎﺣﺐ اﳌﺎل ﻟﻨﻔﺴﻪ .ﺳﻴﺬﻛﺮ اﻟﺒﺎﺣﺚ ﻫﻨﺎ ﺑﻌﺾ أﻗﻮال اﳌﺎﻧﻌﲔ ﻣﻊ إﺟﺎز ﻢ ﰲ
ﻋﺑد اﻟﺣﻣﯾد اﻟﻐزاﻟﻲ ،اﻷرﺑﺎح واﻟﻔواﺋد اﻟﻣﺻرﻓﯾﺔ ﺑﯾن اﻟﺗﺣﻠﯾل واﻹﻗﺗﺻﺎدي واﻟﺣﻛم اﻟﺷرﻋﻲ ،ﺳﻠﺳﻠﺔ ﺗرﺟﻣﺎت اﻹﻗﺗﺻﺎدي اﻹﺳﻼﻣﻲ
٧٥
رﻗم ) ،٢ط١ .؛ ﺟدة – اﻟﻣﻣﻠﻛﺔ اﻟﻌرﺑﯾﺔ اﻟﺳﻌودﯾﺔ ،اﻟﻣﻌﮭد اﻹﺳﻼﻣﻲ ﻟﻠﺑﺣوث واﻟﺗدرﯾب اﻟﺑﻧك اﻹﺳﻼﻣﻲ ١٤١٤ ،ھـ ١٩٩٤ -م(.
ص٣٦.
أﻧظر ،ﻓﺗﺎوى اﻟﻠﺟﻧﺔ اﻟداﺋﻣﺔ ﻟﻠﺑﺣوث واﻹﻓﺗﺎء ج) ،١٣.ط١ .؛ اﻟرﯾﺎض – اﻟﻣﻣﻠﻛﺔ اﻟﻌرﺑﯾﺔ اﻟﺳﻌودﯾﺔ :دار اﻟﻌﺎﺻﻣﺔ ١٤١٩ ،ھـ -
٧٦
-١اﻟﺸﻴﺦ ﻋﺒﺪ اﻟﻌﺰﻳﺰ ﺑﻦ ﺑﺎز -رﲪﻪ اﷲ -رﺋﻴﻴﺲ اﻟﻠﺠﻨﺔ اﻟﺪاﺋﻤﺔ ﻟﻠﺒﺤﻮث واﻹﻓﺘﺎء ﰲ
وﻗﺘﻪ ﺣﻴﺚ ﻗﺎل :أﻣﺎ ﻣﺎ أﻋﻄﺎك اﻟﺒﻨﻚ ﻣﻦ اﻟﺮﺑﺢ :ﻓﻼ ﺗﺮدﻩ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻨﻚ وﻻ ﺗﺄﻛﻠﻪ،
ﺑﻞ اﺻﺮﻓﻪ ﰲ وﺟﻮﻩ اﻟﱪ ﻛﺎﻟﺼﺪﻗﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻘﺮاء ،وإﺻﻼح دورات اﳌﻴﺎﻩ ،وﻣﺴﺎﻋﺪة
٧٧
اﻟﻐﺮﻣﺎء اﻟﻌﺎﺟﺰﻳﻦ ﻋﻦ ﻗﻀﺎء دﻳﻮ ﻢ.
-٢اﻟﺸﻴﺦ ﳏﻤﺪ ﺑﻦ ﺻﺎﱀ اﻟﻌﺜﻴﻤﲔ ﺣﻴﺚ ﻗﺎل ﰲ ﻟﻘﺎء اﻟﺒﺎب اﳌﻔﺘﻮح :ﻛﻞ ﻣﺎل ﻳﺪﺧﻞ
ﻋﻠﻰ اﻹﻧﺴﺎن ﺑﻄﺮﻳﻖ ﳏﺮم ﰒ ﻳﺘﻮب ﻣﻨﻪ ﻓﺈﻧﻪ ﻳﺼﺮف ﲟﺎ ﻳﻘﺮب إﱃ اﷲ ﻣﻦ ﺑﻨﺎء
اﳌﺴﺎﺟﺪ واﻟﺼﺪﻗﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻘﺮاء وﻏﲑ ذﻟﻚ ،اﳌﻬﻢ أن ﳜﺮﺟﻪ ﻣﻦ ﻣﻠﻜﻪ ﲣﻠﺼﺎ ﻣﻨﻪ
-٣اﻟﺸﻴﺦ اﺑﻦ ﺟﱪﻳﻦ -ﺣﻔﻈﻪ اﷲ -ﺣﻴﺚ ﻗﺎل ﳎﻴﺒﺎ ﻟﻠﺴﺎﺋﻞ ﰲ إﻋﻄﺎء اﻟﻔﺎﺋﺪة
ﻟﻠﻤﺠﺎﻫﺪﻳﻦ :وﳚﻮز أﺧﺬ ﻫﺬا اﳉﻌﻞ اﻟﺬي ﻳﺪﻓﻌﻮﻧﻪ ﻛﺮﺑﺢ أو ﻓﺎﺋﺪة ﻟﻜﻦ ﻻ ﻳﺪﺧﻠﻪ
ﰲ ﻣﺎﻟﻪ ،ﺑﻞ ﻳﺼﺮﻓﻪ ﰲ وﺟﻮﻩ اﳋﲑ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻘﺮاء واﳌﺴﺎﻛﲔ وا ﺎﻫﺪﻳﻦ وﳓﻮﻫﻢ ،ﻓﻬﻮ
اﻧظر ﻓﺗﺎوى إﺳﻼﻣﯾﺔ ﻷﺻﺣﺎب اﻟﻔﺿﯾﻠﺔ اﻟﻌﻠﻣﺎء ،ج) ،٢ .ط٢ .؛ اﻟرﯾﺎض – اﻟﻣﻣﻠﻛﺔ اﻟﻌرﺑﯾﺔ اﻟﺳﻌودﯾﺔ :دار اﻟوطن ﻟﻠﻧﺷر١٤١٣،
٧٧
اﻷﻣﻮال ﳏﺮﻣﺔ ،ﻗﺎل ﺗﻌﺎﱃ َ ﴿ :وأَ َﺣ ﱠﻞ اﻟﻠّﻪُ اﻟْﺒَـﻴْ َﻊ َو َﺣﱠﺮَم اﻟﱢﺮﺑَﺎ﴾ ، ٨٠وﻋﻠﻰ ﻣﻦ وﻗﻊ
ﲢﺖ ﻳﺪﻩ ﺷﻲء ﻣﻨﻬﺎ اﻟﺘﺨﻠﺺ ﻣﻨﻬﺎ ﺑﺈﻧﻔﺎﻗﻬﺎ ﰲ ﻣﺎ ﻳﻨﻔﻊ اﳌﺴﻠﻤﲔ ،وﻣﻦ ذﻟﻚ إﻧﺸﺎء
-٥ﻓﺘﻮى اﻟﺸﻴﺦ ﳏﻤﺪ ﺷﻔﻴﻊ ﻣﻔﱵ ﺑﺎﻛﺴﺘﺎن ﺳﻨﺔ ١٣٥٠ﻫـ إﻟﯽ ١٣٦٢ه :ﻳﻨﺒﻐﻲ
ﻟـﻤﻦ أودع اﻟﻨﻘﻮد ﰲ اﳌﺼﺎرف أن ﻻ ﻳﱰك رﺑﺎﻫﺎ إﻟﻴﻬﺎ ،ﻷ ﺎ ﺗﻨﻔﻘﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺒﺸﲑ
٨٢
اﳌﺴﻴﺤﻲ ﺑﻞ ﻳﺄﺧﺬﻩ اﻟـﻤﻮدع وﻳﺘﺼﺪق ﺑﻪ ﻋﻠﻰ اﻟﻔﻘﺮاء وﻻ ﳚﻮز إﻧﻔﺎﻗﻪ ﻟﻨﻔﺴﻪ.
اﻧظر ﻓﺗﺎوى إﺳﻼﻣﯾﺔ ﻷﺻﺣﺎب اﻟﻔﺿﯾﻠﺔ اﻟﻌﻠﻣﺎء ،ج) ،٢.ط٢ .؛ اﻟرﯾﺎض – اﻟﻣﻣﻠﻛﺔ اﻟﻌرﺑﯾﺔ اﻟﺳﻌودﯾﺔ :دار اﻟوطن ﻟﻠﻧﺷر١٤١٣،
٧٩
وأن ﻫﺬا اﳉﻮاز ﻟﻴﺲ ﻣﻦ ﺑﺎب اﻟﺼﺪﻗﺔ ،ﺣﱴ ﻳﻘﺎل :إن اﷲ ﻃﻴﺐ ﻻ ﻳﻘﺒﻞ إﻻ
ﻃﻴﺒﺎ ،٨٣وإﳕﺎ ﻣﻦ ﺑﺎب ﺻﺮف اﳌﺎل اﳋﺒﻴﺚ أو اﳊﺮام ،ﻓﻬﻨﺎ ﻟﻴﺲ ﻣﺘﺼﺪﻗﺎ وﻟﻜﻨﻪ وﺳﻴﻂ
ﰲ ﺗﻮﺻﻴﻞ ﻫﺬا اﳌﺎل ﳉﻬﺔ اﳋﲑ.
س أَْﻣﻮَاﻟِ ُﻜ ْﻢ
ﻗﺎل اﻹﻣﺎم اﻟﻘﺮﻃﱯ ﻋﻨﺪ ﺗﻔﺴﲑ ﻗﻮﻟﻪ ﺗﻌﺎﱃَ ﴿ :وإِ ْن ﺗـُﺒْﺘُ ْﻢ ﻓَـﻠَ ُﻜ ْﻢ ُرءُو ُ
ﻻَ ﺗَﻈْﻠِﻤُﻮ َن وََﻻ ﺗُﻈْﻠَﻤُﻮ َن﴾ :٨٤ﻗﺎل ﻋﻠﻤﺎؤﻧﺎ إن ﺳﺒﻴﻞ اﻟﺘﻮﺑﺔ ﳑﻦ ﺑﻴﺪﻩ ﻣﻦ اﻷﻣﻮال
اﳊﺮام ،إن ﻛﺎﻧﺖ رﺑًﺎ ،ﻓﻠﲑدﻫﺎ ﻋﻠﻰ ﻣﻦ أرﰉ ﻋﻠﻴﻪ ،وﻳﻄﻠﺒﻪ إن ﱂ ﻳﻜﻦ ﺣﺎﺿﺮًا ،ﻓﺈن
أﻳﺲ ﻣﻦ وﺟﻮدﻩ ﻓﻠﻴﺘﺼﺪق ﺑﺬﻟﻚ .وإن أﺧﺬ ﺑﻈﻠﻢ ،ﻓﻠﻴﻔﻌﻞ ﻛﺬﻟﻚ ﰲ أﻣﺮ ﻣﻦ ﻇﻠﻤﻪ،
ﻓﺈن اﻟﺘﺒﺲ ﻋﻠﻴﻪ اﻷﻣﺮ ،وﱂ ﻳﺪ ِر ﻛﻢ اﳊﺮام ﻣﻦ اﳊﻼل ﳑﺎ ﺑﻴﺪﻩ ،ﻓﺈﻧﻪ ﻳﺘﺤﺮى ﻗﺪر ﻣﺎ
ﺑﻴﺪﻩ ﳑﺎ ﳚﺐ ردﻩ ،ﺣﱴ ﻻ ﻳﺸﻚ أن ﻣﺎ ﻳﺒﻘﻰ ﻗﺪ ﺧﻠﺺ ﻟﻪ ،ﻓﲑدﻩ ﻣﻦ ذﻟﻚ اﻟﺬي أزال
ﻋﻦ ﻳﺪﻩ إﱃ ﻣﻦ ﻋُﺮف ﳑﻦ ﻇﻠﻤﻪ أو أرﰉ ﻋﻠﻴﻪ ،ﻓﺈن أﻳﺲ ﻣﻦ وﺟﻮدﻩ ﺗﺼﺪق ﺑﻪ ﻋﻨﻪ،
ﻓﺈن أﺣﺎﻃﺖ اﳌﻈﺎﱂ ﺑﺬﻣﺘﻪ ،وﻋﻠﻢ أﻧﻪ وﺟﺐ ﻋﻠﻴﻪ ﻣﻦ ذﻟﻚ ﻣﺎ ﻻ ﻳﻄﻴﻖ أداءﻩ أﺑﺪًا
أﺑو اﻟﺣﺳﯾن ﻣﺳﻠم ﺑن اﻟﺣﺟﺎج اﻟﻘﺷﯾري اﻟﻧﯾﺳﺎﺑوري ،ﺻﺣﯾﺢ ﻣﺳﻠم ،ج) ٢ .ط١ .؛ اﻟرﯾﺎض :دار طﯾﺑﺔ ١٤٢٧،ھـ ـ ٢٠٠٦م( ،ص.
٨٣
ﻟﻜﺜﺮﺗﻪ ،ﻓﺘﻮﺑﺘﻪ أن ﻳﺰﻳﻞ ﻣﺎ ﺑﻴﺪﻩ أﲨﻊ ،إﻣﺎ إﱃ اﳌﺴﺎﻛﲔ ،وإﻣﺎ إﱃ ﻣﺎ ﻓﻴﻪ ﺻﻼح
٨٥
اﳌﺴﻠﻤﲔ.
وﻗﺎل ﺷﻴﺦ اﻹﺳﻼم اﺑﻦ ﺗﻴﻤﻴﺔ :ﺣﱴ ﻟﻮ ﻛﺎن اﻟﺮﺟﻞ ﻗﺪ ﺣﺼﻞ ﺑﻴﺪﻩ ﻣﺎل ﺣﺮام
وﻗﺪ ﺗﻌﺬر ردﻩ إﱃ أﺻْﺤﺎﺑﻪ ﳉﻬﻠﻪ ﻢ وﳓﻮ ذﻟﻚ ،أو ﻛﺎن ﺑﻴﺪﻩ وداﺋﻊ أو رﻫﻮن أو ﻋﻮار
ﻗﺪ ﺗﻌﺬر ﻣﻌْﺮﻓﺔ أﺻْﺤﺎ ﺎ ،ﻓﻠﻴﻨﻔﻘﻬﺎ ﰲ ﺳﺒﻴﻞ اﷲ ﻓﺈن ذﻟﻚ ﻣﺼﺮﻓﻬﺎ .وﻗﺎل :وﻣﻦ أراد
اﻟﺘﺨﻠﺺ ﻣﻦ اﳊﺮام واﻟﺘﻮﺑﺔ ،وﻻ ﳝﻜﻦ ردﻩ إﱃ أﺻﺤﺎﺑﻪ ﻓﻠﻴﻨﻔﻘﻪ ﰲ ﺳﺒﻴﻞ اﷲ ﻋﻦ
٨٦
أﺻْﺤﺎﺑﻪ ،ﻓﺈن ذﻟﻚ ﻃﺮﻳﻖ ﺣﺴﻨﺔ إﱃ ﺧﻼﺻﻪ ﻣﻊ ﻣﺎ ﳛﺼﻞ ﻟﻪ ﻣﻦ أﺟﺮ اﳉﻬﺎد.
أﺑو ﻋﺑد ﷲ ﻣﺣﻣد ﺑن أﺣﻣد ﺑن أﺑﻲ ﺑﻛر اﻟﻘرطﺑﻲ ،اﻟﺟﺎﻣﻊ ﻷﺣﻛﺎم اﻟﻘرآن واﻟﻣﺑﯾن ﻟﻣﺎ ﺗﺿﻣﻧﮫ ﻣن اﻟﺳﻧﺔ وآي اﻟﻔرﻗﺎن ،اﻟﻣﺣﻘق ﻋﺑد ﷲ
٨٥
ﺑن ﻋﺑد اﻟﻣﺣﺳن اﻟﺗرﻛﻲ ،ج) ٤ .ط١ .؛ ﺑﯾروت -ﻟﺑﻧﺎن ،ﻣؤﺳﺳﺔ اﻟرﺳﺎﻟﺔ ١٤٢٧ ،ھـ ٢٠٠٦ -م .ص٤٠٩ .
ﺗﻘﻲ اﻟدﯾن أﺑﻲ اﻟﻌﺑﺎس أﺣﻣد ﺑن ﻋﺑد اﻟﺣﻠﯾم ﺑن ﻋﺑد اﻟﺳﻼم ﺑن ﺗﯾﻣﯾﺔ اﻟﺣراﻧﻲ ،ﻣﺟﻣوع اﻟﻔﺗﺎوى ،اﻟﻣﺣﻘق ﻣﺻطﻔﻰ ﻋﺑد اﻟﻘﺎدر ﻋطﺎ،
٨٦
ج) ١٦.ط١ .؛ ﺑﯾروت – ﻟﺑﻧﺎن ،دار اﻟﻛﺗب اﻟﻌﻠﻣﯾﺔ ٢٠١١ ،م( ،ص١٨٩ .
اﻟﺒﺎب اﻟﺮاﺑﻊ
اﻟﺨﺎﺗﻤﺔ
-١أن ﻓﺎﺋﺪة اﻟﺒﻨﻚ ﻫﻮ اﻟﺜﻤﻦ اﻟﺬي ﻳﺪﻓﻌﻪ اﳌﻘﱰض ﻋﻠﻰ اﻟﻘﺮض أو ﻻﺳﺘﺨﺪام اﻟﻨﻘﻮد
-٢أن وﺿﻊ اﻟﻨﻘﻮد ﰲ اﻟﺒﻨﻮك اﳌﻌﺮوف ﺑﻮدﻳﻌﺔ ﺗﻌﺘﱪ ﻗﺮﺿﺎ ﰲ اﻟﻨﻈﺮة اﻟﻔﻘﻬﻴﺔ ﻟﺬﻟﻚ ﺣﻜﻢ
واﻟـﻤﺴﺎﻛﲔ.
٤٠
٤١
ﰲ آﺧﺮ ﻫﺬا اﻟﺒﺤﺚ ﺳﻴﺬﻛﺮ اﻟﺒﺎﺣﺚ ﺑﻌﺾ اﻻﻗﱰاﺣﺎت ﳉﻤﻴﻊ اﳌﺴﻠﻤﲔ ﻛﻴﻒ ﻳﻜﻮن
-١ﻋﻠﻰ اﳌﺴﻠﻢ أن ﻳﻌﺮف اﻷﺣﻜﺎم اﻟﺸﺮﻋﻴﺔ اﳌﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﺎﳌﻌﺎﻣﻼت ﺧﺎﺻﺔ ﲟﻌﺎﻣﻼت اﻟﺒﻨﻮك
-٢ﻋﻠﻰ اﳌﺴﻠﻢ أن ﳚﺘﻬﺪ ﰲ إﻗﺎﻣﺔ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ اﳋﺎﻟﻴﺔ ﻣﻦ اﳌﻌﺎﻣﻼت اﻟﺮﺑﻮﻳﺔ ﺑﺪﻻ
-٣أن ﻻ ﻳﺘﻌﻤﺪ أﺣﺪ وﺿﻊ ﻣﺎﻟﻪ ﰲ ﺑﻨﻚ رﺑﻮي ﻟﻴﺄﺧﺬ زﻳﺎدة رﺑﻮﻳﺔ ﻳﺼﺮﻓﻬﺎ ﻋﻠﻰ اﶈﺘﺎﺟﲔ
-٤إن رﻏﺐ اﳌﺴﻠﻢ ﰲ ﻓﺘﺢ اﳊﺴﺒﺎت اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ أن ﻳﺮاﻋﻲ اﻟﻀﻮاﺑﻂ اﻟﺸﺮﻋﻴﺔ اﳌﺘﻌﻠﻘﺔ
وﺟﻮﻩ اﳋﲑ.
٤٢
-٦إن أراد اﳌﺴﻠﻢ ﺣﻔﻆ أﻣﻮاﻟﻪ ﺧﺸﻴﺔ ﻣﻦ اﻟﻀﻴﺎع أو اﻟﺴﺮﻗﺔ أن ﳛﺎول ﺑﻮﺿﻊ أﻣﻮاﻟﻪ ﰲ
-٧وﻋﻠﻰ اﳌﺮء أن ﻳﻘﺘﻨﻊ ﺑﺎﻟﻜﺴﺐ اﳊﻼل وأن ﻳﺸﻜﺮ اﷲ ﻋﻠﻰ ﻣﺎ أﻋﻄﺎﻩ وإن ﻗﻞ.
ﻗﺎﺋﻤﺔ اﻟﻤﺮاﺟﻊ
اﻟﻘﺮآن اﻟﻜﺮﱘ
اﺑﻦ ﻛﺜﲑ ،أﺑﻮ اﻟﻔﺪاء اﲰﺎﻋﻴﻞ ﺑﻦ ﻋﻤﺮ ،ﺗﻔﺴﲑ اﻟﻘﺮآن اﻟﻌﻈﻴﻢ ،دار ﻃﻴﺒﺔ ،اﻟﺮﻳﺎض ،اﻟﻄﺒﻌﺔ
اﻟﻄﱪي ،أﺑﻮ ﳏﻤﺪ ﺑﻦ ﺟﺮﻳﺮ ،ﺟﺎﻣﻊ اﻟﺒﻴﺎن ﻋﻦ ﺗﺄوﻳﻞ آي اﻟﻘﺮآن ،ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﺮﺳﺎﻟﺔ ،ﺑﲑوت -
اﻟﻘﺮﻃﱯ ،أﺑﻮ ﻋﺒﺪ اﷲ ﳏﻤﺪ ﺑﻦ أﲪﺪ ﺑﻦ أﰊ ﺑﻜﺮ ،اﳉﺎﻣﻊ ﻷﺣﻜﺎم اﻟﻘﺮآن واﳌﺒﲔ ﳌﺎ ﺗﻀﻤﻨﻪ ﻣﻦ
اﻟﺴﻨﺔ وآي اﻟﻔﺮﻗﺎن ،ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﺮﺳﺎﻟﺔ ،ﺑﲑوت -ﻟﺒﻨﺎن ،اﻟﻄﺒﻌﺔ اﻷوﱃ ١٤٢٧ ،ﻫـ-
٢٠٠٦م.
اﻟﺒﺨﺎري ،أﺑﻮ ﻋﺒﺪ اﷲ ﳏﻤﺪ ﺑﻦ إﲰﻌﻴﻞ ،ﺻﺤﻴﺢ اﻟﺒﺨﺎري ،دار اﺑﻦ ﻛﺜﲑ ،دﻣﺸﻖ ،اﻟﻄﺒﻌﺔ
ﻣﺴﻠﻢ ،أﺑﻮ اﳊﺴﲔ ﻣﺴﻠﻢ ﺑﻦ اﳊﺠﺎج اﻟﻘﺸﲑي اﻟﻨﻴﺴﺎﺑﻮري ،ﺻﺤﻴﺢ ﻣﺴﻠﻢ ،دار ﻃﻴﺒﺔ ،اﻟﺮﻳﺎض،
أﺑﻮ داود ،ﺳﻠﻴﻤﺎن ﺑﻦ اﻷﺷﻌﺚ ﺑﻦ إﺳﺤﺎق اﻷزدي اﻟﺴﺠﺴﺘﺎﱐ ،ﺳﻨﻦ أﰊ داود ،دار اﻟﺴﻼم،
٤٣
٤٤
اﻟﺒﻴﻬﻘﻲ ،أﺑﻮ ﺑﻜﺮ أﲪﺪ ﺑﻦ اﳊﺴﲔ ﺑﻦ ﻋﻠﻲ ﺑﻦ ﻣﻮﺳﻰ اﳋﺴﺮوﺟﺮدي اﳋﺮاﺳﺎﱐ ،اﻟﺴﻨﻦ اﻟﻜﱪى،
دار اﻟﻜﺘﺐ اﻟﻌﻠﻤﻴﺔ ،ﺑﲑوت – ﻟﺒﻨﺎن ،اﻟﻄﺒﻌﺔ اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ ١٤٢٤ ،ﻫـ ٢٠٠٣ -م
اﺑﻦ ﻣﺎﺟﻪ ،أﺑﻮ ﻋﺒﺪ اﷲ ﳏﻤﺪ ﺑﻦ ﻳﺰﻳﺪ اﻟﻘﺰوﻳﲏ ،ﺳﻨﻦ اﺑﻦ ﻣﺎﺟﻪ ،دار اﻟﻜﺘﺐ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ٢٠٠٤ ،
اﳊﺎﻛﻢ ،أﺑﻮ ﻋﺒﺪ اﷲ ﳏﻤﺪ ﺑﻦ ﻋﺒﺪ اﷲ ،اﳌﺴﺘﺪرك ﻋﻠﻰ اﻟﺼﺤﻴﺤﲔ ،دار اﻟﻜﺘﺎب اﻟﻌﻠﻤﻴﺔ،
اﻟﻨﻮوي ،ﳏﻲ اﻟﺪﻳﻦ أﺑﻮ وﻛﺮﻳﺎ ﳛﻲ ﺑﻦ ﺷﺮف ،اﳌﻨﻬﺎج ﰲ ﺷﺮح ﺻﺤﻴﺢ ﻣﺴﻠﻢ ﺑﻦ اﳊﺠﺎج ،ﺑﻴﺖ
اﺑﻦ اﳌﻨﺬر ،أﺑﻮ ﺑﻜﺮ ﳏﻤﺪ ﺑﻦ إﺑﺮاﻫﻴﻢ اﻟﻨﻴﺴﺎﺑﻮري ،اﻹﲨﺎع ،ﻣﻜﺘﺒﺔ اﻟﻔﺮﻗﺎن ،دوﻟﺔ اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ
اﺑﻦ ﻗﺪاﻣﺔ ،ﻣﻮﻓﻖ اﻟﺪﻳﻦ أﰊ ﳏﻤﺪ ﻋﺒﺪ اﷲ ﺑﻦ أﲪﺪ ﺑﻦ ﳏﻤﺪ ،اﳌﻐﲏ ،دار ﻋﺎﱂ اﻟﻜﺘﺐ،
اﻟﺸﺮﺑﻴﲏ ،ﴰﺲ اﻟﺪﻳﻦ ﳏﻤﺪ ﺑﻦ ﳏﻤﺪ اﳋﻄﻴﺐ ،ﻣﻐﲏ اﶈﺘﺎج إﱃ ﻣﻌﺮﻓﺔ أﻟﻔﺎظ اﳌﻨﻬﺎج ،دار
ﻋﺒﺪ اﷲ ﺑﻦ ﻋﺒﺪ اﻟﺮﲪﻦ اﻟﺒﺴﺎم ،ﺗﻮﺿﻴﺢ اﻷﺣﻜﺎم ﻣﻦ ﺑﻠﻮغ اﳌﺮام ،ﻣﻜﺘﺒﺔ اﻷﺳﺪي ،ﻣﻜﺔاﳌﻜﺮﻣﺔ،
ﻋﻤﺮ ،أﲪﺪ ﳐﺘﺎر ،ﻣﻌﺠﻢ اﻟﻠﻐﺔ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ اﳌﻌﺎﺻﺮة ،دار ﻋﺎﱂ اﻟﻜﺘﺐ ،اﻟﻘﺎﻫﺮة ،اﻟﻄﺒﻌﺔ اﻷوﱃ
اﺑﻦ ﺣﺒﻴﺐ ،أﺑﻮ ﻣﺮوان ﻋﺒﺪ اﳌﻠﻚ ﺑﻦ ﺣﺒﻴﺐ اﻷﻧﺪﺑﺴﻲ ،ﻛﺘﺎب اﻟﺮﺑﺎ ،ﻣﺮﻛﺰ ﲨﻌﺔ اﳉﺎﻣﺪ ﻟﻠﺜﻘﺎﻓﺔ
أﺑﻮ ﻣﺎﻟﻚ ﻛﻤﺎل ﺑﻦ اﻟﺴﻴﺪ ﺳﺎﱂ ،ﺻﺤﻴﺢ ﻓﻘﻪ اﻟﺴﻨﺔ وأدﻟﺘﻪ وﺗﻮﺿﻴﺢ ﻣﺬاﻫﺐ اﻷﺋﻤﺔ ،اﳌﻜﺘﺒﺔ
رﻣﻀﺎن ﺣﺎﻓﻆ ﻋﺒﺪ اﻟﺮﲪﻦ ،ﻣﻮﻗﻒ اﻟﺸﺮﻳﻌﺔ اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك وﺻﻨﺪوق اﻟﺘﻮﻓﲑ وﺷﻬﺎدات
ﻳﻮﺳﻒ اﻟﻘﺮﺿﻮي ،ﻓﻮاﺋﺪ اﻟﺒﻨﻮك ﻫﻲ اﻟﺮﺑﺎ اﳊﺮام ،دار اﻟﺼﺤﻮة ،اﻟﻘﺎﻫﺮة ،اﻟﻄﺒﻌﺔ اﻟﺜﺎﻟﺜﺔ١٤١٥ ،
ه – ١٩٩٤م
ﻋﻴﺴﻰ ﻋﺒﺪﻩ ،وﺿﻊ اﻟﺮﺑﺎ ﰲ اﻟﺒﻨﺎء اﻹﻗﺘﺼﺎدي ،دار اﻻﻋﺘﺼﺎم ،اﻟﻄﺒﻌﺔ اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ ١٣٩٧ ،ه –
١٩٧٧م.
وﻫﺒﺔ اﻟﺰﺣﻴﻠﻲ ،اﳌﻌﺎﻣﻼت اﳌﺎﻟﻴﺔ اﳌﻌﺎﺻﺮة ،دار اﻟﻔﻜﺮ ،دﻣﺸﻖ – ﺳﻮرﻳﺔ ،اﻟﻄﺒﻌﺔ اﻷوﱃ١٤٢٣ ،
ه – ٢٠٠٢م
٤٦
وﻫﺒﺔ اﻟﺰﺣﻴﻠﻲ ،اﻟﻔﻘﻪ اﻹﺳﻼﻣﻲ وأدﻟﺘﻪ ،دار اﻟﻔﻜﺮ ،دﻣﺸﻖ – ﺳﻮرﻳﺔ ،اﻟﻄﺒﻌﺔ اﻟﺜﺎﻧﻴﺔ ١٤٠٥ ،ﻫـ
١٩٨٥ -م
اﻟﻌﺜﻴﻤﲔ ،ﳏﻤﺪ ﺑﻦ ﺻﺎﱀ ،اﻟﺮﺑﺎ ﻃﺮﻳﻘﺔ اﻟﺘﺨﻠﺺ ﻣﻨﻪ ﰲ اﳌﺼﺎرف ،ﻣﺆﺳﺴﺔ اﻟﺸﻴﺦ ﳏﻤﺪ ﺑﻦ
اﻟﻌﺜﻴﻤﲔ ،ﳏﻤﺪ ﺑﻦ ﺻﺎﱀ ،اﻟﺸﺮح اﳌﻤﺘﻊ ﻋﻠﻰ زاد اﳌﺴﺘﻘﻨﻊ ،دار اﺑﻦ اﳉﻮزي ،اﻟﺪﻣﺎم – اﳌﻤﻠﻜﺔ
ﻋﺒﺎس أﲪﺪ ﳏﻤﺪ اﻟﺒﺎز ،أﺣﻜﺎم اﳌﺎل اﳊﺮام وﺿﻮاﺑﻂ اﻻﻧﺘﻔﺎع واﻟﺘﺼﺮف ﺑﻪ ﰲ اﻟﻔﻘﻪ اﻹﺳﻼﻣﻲ،
ﻣﻜﺎوي ﳏﻤﺪ ،اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ،اﻟﻨﺸﺄة – اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ – اﻟﺘﻄﻮﻳﺮ ،ﻣﺼﺮ ،اﳌﻜﺘﺒﺔ اﻟﻌﺼﺮﻳﺔ،
ﺟﻌﻔﺮ اﳉﺰار ،اﻟﺒﻨﻮك ﰲ اﻟﻌﺎﱂ ،دار اﻟﻨﻔﺎﺋﺲ ﻟﻠﻨﺸﺮ ،دون ﺳﻨﺔ اﻟﻄﺒﺎﻋﺔ
ﻋﻠﻰ ﲨﺎل اﻟﺪﻳﻦ ﻋﻮض ،ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺒﻨﻮك ﻣﻦ اﻟﻮﺟﻬﺔ اﻟﻘﻨﻮﻧﻴﺔ ،ﻃﺒﻌﺔ ﻣﻜﱪة ١٩٩٣ ،م
ﺳﺎﻣﻲ ﺣﺴﻦ أﲪﺪ ﳏﻤﻮد ،ﺗﻄﻮﻳﺮ اﻷﻋﻤﺎل اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ ﲟﺎ ﻳﺘﻔﻖ واﻟﺸﺮﻳﻌﺔ اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ،ﻣﻄﺒﻌﺔ
ﻋﺒﺪ اﷲ ﳏﻤﺪ ﻓﺎرﻳﺪ ،ﻗﺎﻣﻮس اﻟﻔﺮﻳﺪ ﰲ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ واﻻﻗﺘﺼﺎد ،اﻹﳒﻠﻴﺰﻳﺔ -اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ١٩٨٥ ،
اﺑﻦ ﺗﻴﻤﻴﺔ ،ﺗﻘﻲ اﻟﺪﻳﻦ أﰊ اﻟﻌﺒﺎس أﲪﺪ ﺑﻦ ﻋﺒﺪ اﳊﻠﻴﻢ ﺑﻦ ﻋﺒﺪ اﻟﺴﻼم اﳊﺮاﱐ ،ﳎﻤﻮع اﻟﻔﺘﺎوى،
اﺑﻦ ﻣﻨﻈﻮر ،أﺑﻮ اﻟﻔﻀﻞ ﲨﺎل اﻟﺪﻳﻦ ﳏﻤﺪ ﺑﻦ ﻣﻜﺮم ،ﻟﺴﺎن اﻟﻌﺮب ،دار ﺻﺎدر ،ﺑﲑوت ،دون
ﺳﻨﺔ اﻟﻄﺒﻊ
ﻓﺘﺎوى إﺳﻼﻣﻴﺔ ﻷﺻﺤﺎب اﻟﻔﻀﻴﻠﺔ اﻟﻌﻠﻤﺎء ،دار اﻟﻮﻃﻦ ﻟﻠﻨﺸﺮ ،اﻟﺮﻳﺎض – اﳌﻤﻠﻜﺔ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ
اﻟﻨﻮوي ،ﳏﻲ اﻟﺪﻳﻦ أﰊ زﻛﺮﻳﺎ ﳛﻲ ﺑﻦ ﺷﺮف ﺑﻦ ﻣﺮي ،اﳌﻨﻬﺎج ﰲ ﺷﺮح ﺻﺤﻴﺢ ﻣﺴﻠﻢ اﺑﻦ
اﻟﺼﻨﻌﺎﱐ ،ﳏﻤﺪ ﺑﻦ إﲰﺎﻋﻴﻞ اﻷﻣﲑ اﻟﻴﻤﲏ ،ﺳﺒﻞ اﻟﺴﻼم ﺷﺮح ﺑﻠﻮغ اﳌﺮام ﻣﻦ ﲨﻊ أدﻟﺔ
اﻷﺣﻜﺎم ،دار اﻟﻜﺘﺐ اﻟﻌﻠﻤﻴﺔ ،ﺑﲑوت – ﻟﺒﻨﺎن ،اﻟﻄﺒﻌﺔ اﳋﺎﻣﺴﺔ ١٤٣٣ ،ﻫـ -
٢٠١٢م
اﺑﻦ ﺣﺰم ،أﺑﻮ ﳏﻤﺪ ﻋﻠﻲ ﺑﻦ أﲪﺪ ﺑﻦ ﺳﻌﻴﺪ اﻟﻈﺎﻫﺮي ،ﻣﺮاﺗﺐ اﻹﲨﺎع ،دار اﺑﻦ ﺣﺰم ،ﺑﲑوت -
، دار اﻟﻨﻔﺎﺋﺲ، ﲝﻮث ﻓﻘﻬﻴﺔ ﰲ ﻗﻀﺎﻳﺎ إﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ ﻣﻌﺎﺻﺮة، ﳏﻤﺪ ﺳﻠﻴﻤﺎن واﻵﺧﺮون،اﻷﺷﻘﺮ
اﻟﻘﺎﻫﺮة، ﻣﻄﺒﻌﺔ اﻟﻜﱪى اﻷﻣﲑﻳﺔ، ﻣﺮﺷﺪ اﳊﲑان إﱃ ﻣﻌﺮﻓﺔ أﺣﻮال اﻹﻧﺴﺎن،ﳏﻤﺪ ﻗﺪري ﺑﺎﺷﺎ
م٢٠٠٠
William Thomson, Dictionary of Banking : A Concise Encyclopedia of Banking Law and Practice,
(London : Sir Isaac & Son, Ltd.), ١٩١١
Erwandi Tarmidzi, Harta Haram Muamalat Kontemporer, (Bogor: Berkat Mulia Innsani, ٢٠١٧), Cet.
١٥
(IBI) Ikatan Bankir Indonesia, Memahami Bisnis Bank, (Jakarta Pusat: PT. Gramedia Pustaka Utama,
٢٠١٣), Cet. ١
https://www.ilmu-ekonomi-id.com/٢٠١٦/٠٢/pengertian-dan-pembagian-bank.html
http://www.nu.or.id/post/read/٩٢٤٢٠/ragam-pendapat-ulama-tentang-hukum-bunga-bank
https://binbaz.org.sa/old
https://www.elbalad.news/٢٨٣٠٤٤٠
٤٩
ﺗﺮﺟﻤﺔ اﻟﺒﺎﺣﺚ
وﲣﺮج ﻣﻦ ﺗﻠﻚ اﳌﺪرﺳﺔ ﺳﻨﺔ ٢٠٠٦م ،ﰒ واﺻﻞ اﻟﺒﺎﺣﺚ دراﺳﺘﻪ ﰲ اﳌﺪرﺳﺔ اﻟﺜﺎﻧﻮﻳﺔ ﺑﺒﺎﻧﻐﺎﺋﻲ ﺳﻨﺔ
٢٠٠٦م ،وﲣﺮج ﻓﻴﻬﺎ ﺳﻨﺔ ٢٠٠٩م .وﰲ اﻟﺴﻨﺔ ٢٠١٠م ﺗﻌﻠﻢ اﻟﺒﺎﺣﺚ اﻟﻠﻐﺔ اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ واﻟﺪراﺳﺎت
اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ ﲟﻌﻬﺪ اﻟﱪ ﺟﺎﻣﻌﺔ اﶈﻤﺪﻳﺔ ﻣﻜﺴﺮ وﻧﺎل ﻋﻠﻰ ﺷﻬﺎدة اﻟﺪﺑﻠﻮﻣﺎ ﰲ ذاﻟﻚ اﳌﻌﻬﺪ ﺳﻨﺔ
٢٠١٢م ،ﰒ ﻛﺎن ﻳﺮﺳﻞ إﱃ ﺑﺎﺑﻮا ﲟﺪة ﺳﻨﺔ ،و ﺑﻌﺪ ذﻟﻚ واﺻﻞ دراﺳﺘﻪ ﰲ ﺟﺎﻣﻌﺔ اﶈﻤﺪﻳﺔ ﻣﻜﺴﺮ ﰲ
ﻗﺴﻢ اﻷﺣﻮال اﻟﺸﺨﺼﻴﺔ ،وﲣﺮج ﻓﻴﻬﺎ وﻧﺎل ﻋﻠﻰ درﺟﺔ اﻟﺒﻜﺎﻟﻮرﻳﻮس ﺳﻨﺔ ٢٠١٩م.