Rizik

Rizik i neizvjesnost
●
Razlikuju se po tome što je rizik mjerljiv
●
Određena odluka smatra se rizičnom kada su vjerojatnosti
ishoda poznate (igre na sreću, bacanje kocke i sl.)
●
Neizvjesnost predstavlja situaciju u kojoj vjerojatnost
određenog ishoda nije poznata
Sklonost prema riziku
●
Psihološka sklonost pojedinca prema prihvaćanju rizika
●
Ljudi mogu biti: neskloni prema riziku, neutralni prema
riziku i skloni riziku
Sklonost prema riziku – primjer:
●
Ako vozite motor brzo i bez kacige – skloni ste riziku
●
Ako vozite polako i s kacigom – rizik je manji
●
Ako vozite automobil – rizik je manji ali ipak postoji
●
Ako ostanete kući – rizik je sveden na minimum, ali ne
funkcionirate
Zaključak: rješenja treba tražiti između ekstrema (u
primjeru je to brza vožnja bez kacige i potpuna imobilnost)
Vrste rizika
●
Tržišni rizik (market risk) - mogućnost promjene tržišne cijene neke imovine) -
pogađa pojedince sklone investiranju
●
Rizik inflacije (inflation risk), naziva se još i rizik kupovne moći (purhasing
power risk) – pogađa konzervativne (nesklone riziku) pojedince
●
Kamatni rizik (interest rate risk) – proizlazi iz mogućnosti promjene kamatne
stope
●
Valutni rizik (currency risk) – tečajni, devizni
●
Rizik dohotka (income risk)
●
Porezni rizik (task risk)
●
Rizik neočekivanih događaja – rizik posebnih situacija (special situation risk)
Upravljanje rizikom
●
Predviđanje i priprema na rizik („crni fond”)
●
Izbjegavanje rizika (primjer 1)
●
Dioba rizika (portfelj, diverzifikacija)
●
Prijenos – transfer rizika - osiguranje
Značenje rizika u osiguranju
➢
Rizik predstavlja mogućnost nastupa budućeg neizvjesnog
štetnog događaja za osiguranika odnosno za predmet
osiguranja (osigurani interes)
➢
Rizični događaj je moguć i nezavisan od volje osiguranika
Vrste rizika
Svi zakonom dopušteni rizici mogu se svrstati u dvije
skupine:
➢
Osnovni (redoviti) rizici
➢
Izvanredni (ratni, politički) rizici
Premija osiguranja
●
cijena rizika, novčani iznos koji osiguranik plaća
osiguratelju u zamjenu za obvezu isplate odštete u slučaju
nastupa osiguranog slučaja