第二册

第三章 银行与金融
3.1 马来西亚的金融体系
金融机构-包括银行体系&非银行金融机构，由马来西亚国家银行/中央银行监管

3.2 中央银行
1. 中央银行-确保国家金融体系的稳定&完善操作
2. 它负责发行与控制货币的供给，稳定物价防止通货膨胀或通货紧缩
3. 它会向银行和金融机构发出条规和指引，来监督金融体系的稳定运作
4. 它除了是政府的银行之外，也是银行的银行

3.3 商业银行
1. 传统式银行-采取利息制度
2. 回教式银行-采取免利息制度，以利润分享/盈利分享模式，其服务对象不限于穆斯林。
3. 在回教融资方面，银行以“本金+银行要赚取的合理利润”提供融资给顾客
4. 它提供存款与提款服务，主要有储蓄户口、定期存款户口和来往户口（pg66）
5. 也提供放款服务，主要形式有透支、定期贷款和票据贴现
~透支：-可一次或分次用开支票或提取现金方式使用银行标准透支额
-透支额的利息按日计算
-解决短期流动资金不足
~定期贷款：-银行通常会依据申请者的还款能力、理财能力、抵押品与担保人、投资项目的可行性，来决
定是否贷款给申请者
~票据贴现：-利息=票据到期日-实际贴现日
6. 提供存款与提款服务、付款服务、融资便利、投资与金融咨询服务

3.4 投资银行
1. 服务对象：企业界
2. 业务：对公司提供收费服务：咨询服务、包销/承销证券、投资管理服务
3. 公司咨询服务：协助公司进行组织结构的重组、合并与收购、筹资
4. 包销证券：投资银行先垫付款项购买有关公司的证券，如果证券没有被认购，则投资银行须承担剩余的部
分
5. 投资管理风险：管理公司投资于金融市场的股票、债券，减少风险

3.5 非银行金融机构
1. 发展金融机构：提供金融服务给特定的经济领域，配合政府的政策促进特定经济领域的成长发展，为企业
提供融资便利和商业咨询服务
2. 其他非银行金融机构：雇员公积金局，单位信托管理公司
3. 雇员公积金局：政府强制规定雇主和雇员需每月按照雇员薪水的某比率缴付给雇员公积金局，让雇员退休
后享有财务保障
4. 单位信托管理公司：其所募集的资金，成为共同资金
5. 单位信托特征：流动性高（可随时卖出）、投资额低、多元化投资（分散风险）、费用低（众多投资者共
同分担投资费用）、专业管理（降低投资风险及提高回酬