Professional Documents
Culture Documents
BCKH - Tác Động Của Fintech Và Những Thách Thức Đối Với Ngành TCNH
BCKH - Tác Động Của Fintech Và Những Thách Thức Đối Với Ngành TCNH
MỞ ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài
Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đang có tác động mạnh mẽ một cách toàn diện mọi
mặt của nền kinh tế toàn cầu. Trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, các hoạt động liên quan
đến dịch vụ công nghệ tài chính - Fintech đang trở phát triển trở nên phổ biến, được sử dụng
ngày càng rộng rãi.
Người tiêu dùng Việt Nam đứng thứ 2 ASEAN về hành vi tích cực đối với thanh toán
không dùng tiền mặt.
Nhận thức được tầm quan trọng và tương lai phát triển của dịch vụ công nghệ tài
chính, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã tiếp
cận vấn đề này một cách chủ động. Từ năm 2008, NHNN đã cấp phép thành lập những các
công ty Fintech đầu tiên thuộc lĩnh vực thanh toán ở Việt Nam, dù khi đó khái niệm Fintech
còn khá mới mẻ. Các công ty hoạt động chuyên nghiệp trong lĩnh vực công nghệ thông tin
sẽ sử dụng các công nghệ tiên tiến để cung cấp các dịch vụ tài chính. Các công ty sẽ hoạt
động trong những lĩnh vực đặc trưng như: thanh toán (các định chế tài chính), cho vay ngang
hàng, gọi vốn cộng đồng, quản lý tài sản (wealth management), tự động hóa đầu tư chứng
khoán (robo trading); công nghệ bảo hiểm (insurtech); tiền kỹ thuật số (bitcoin), công nghệ
blockchain; quản lý tài chính cá nhân. Sau 15 năm, Theo khảo sát của Viện Nghiên cứu phát
triển Công nghệ ngân hàng Đại học Quốc gia TP HCM (VNUHCM-IBT), hiện có hơn 154
công ty hoạt động trong lĩnh vực Fintech tại Việt Nam. Trong đó, 37 công ty hoạt động trong
mảng thanh toán, 25 công ty hoạt động trong lĩnh vực cho vay; 22 công ty làm về
Blockchain, Crypto & Remittance. Các sản phẩm mà họ cung cấp có thể là những sản phẩm
dựa trên những ý tưởng sáng tạo mới hoặc có thể là các sản phẩm cũ nhưng được cung cấp
theo phương thức mới với một mục đích là đơn giản hóa các thủ tục hành chính và tăng khả
năng tiếp cận dịch vụ tài chính. Đặc biệt, đặt trong bối cảnh toàn thể giới, toàn xã hội đã
từng trong thời kỳ khó khăn khi tình hình dịch bệnh Covid 19 tác động mạnh đến nền kinh
tế toàn cầu từ đó dẫn đến hiện tượng người tiêu dùng chuyển đổi phương thức mua sắm và
thanh toàn từ trực tiếp thành trực tuyến một cách nhanh chóng (theo Khảo sát người tiêu
dùng Việt Nam của Công ty Kiểm toán Deloitte năm 2021), đây là một bước đệm, một điểm
đột phá trong thời kỳ khó khăn để tạo đà phát triển cho Fintech.
Như vậy, Tài chính – ngân hàng là lĩnh vực tiên phong trong việc tiếp nhận và ứng
dụng nhanh chóng các đặc tính ưu việt của các giải pháp công nghệ để tăng cường đổi mới
sáng tạo, cải tiến sản phẩm, dịch vụ, cắt giảm chi phí qua đó mang lại nhiều lợi ích, giá trị
cho khách hàng. Việc ứng dụng Fintech có ảnh hưởng rất lớn đến năng lực cạnh tranh của
các định chế tài chính đến sự phát triển của các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng hiện đại,
tiện ích. Trên nền tảng Internet và kỹ thuật số, đã có nhiều ứng dụng sản phẩm hay mô hình
kinh doanh trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng đã được các doanh nghiệp Fintech phát
triển. Trước sự phát triển mạnh mẽ của các công nghệ mới như Big Data, AI (trí tuệ nhân
tạo), công nghệ blockchain, điện thoại thông minh… Fintech đang dần trở thành cánh tay
nối dài của ngân hàng tới khách hàng.
Thách thức của Fintech đối với ngành dịch vụ tài chính.
Fintech mang lại những cơ hội lớn cho nền kinh tế một cách rất rõ ràng, tuy nhiên bên
cạnh đó Fintech cũng không phải luôn tối ưu mà không xuất hiện những thách thức, rủi ro
nảy sinh. Điển hình cho các vấn đề hạn chế có thể kể đến trong trường hợp này đó là câu
chuyện về quản lý. Lấy ví dụ cụ thể, Fintech cùng với hiện tượng số lượng người tham gia
sử dụng dịch vụ tài chính và làm cho các giao dịch xuyên biên giới trở nên dễ dàng hơn.
Điều này làm cho việc giám sát các giao dịch thanh toán trở nên phức tạp hơn đối với các
cơ quan quản lý có thẩm quyền. Hay đối với một lượng thông tin, database khổng lồ xuất
hiện sau khi hoạt động tài chính trực tuyến trở nên phổ biến một cách mạnh mẽ chưa từng
xuất hiện trong quá khứ như thời gian qua sẽ được lưu trữ và xử lý sao cho hiệu quả, hợp lý
và đảm bảo tính bảo mật thông tin.
Hình: Nền kinh tế Internet của Việt Nam dự kiến sẽ lớn thứ 2 trong ASEAN vào năm 2023
Kết luận
Sự xuất hiện của fintech đã dẫn đến những thay đổi trong cấu trúc và hoạt động của
hệ thống ngân hàng và toàn bộ thị trường tài chính. Sự phát triển không ngừng của các công
ty fintech tại Việt Nam và trên thế giới là bằng chứng sống cho thấy cuộc cách mạng công
nghiệp 4.0 đang diễn ra trong ngành tài chính ngân hàng toàn cầu. Sự xuất hiện của nó đã
tạo ra rất nhiều giá trị cho người dùng và xã hội. Nhiều nước đã phát triển fintech trong hơn
10 năm qua, nhưng Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho biết ngành công nghiệp
fintech ở Việt Nam vẫn đang trong giai đoạn phát triển ban đầu. Vì vậy, cần phân tích sự
phát triển, triển vọng của fintech và những chuyển động ban đầu trong lĩnh vực tài chính -
ngân hàng. Thông qua nghiên cứu, đánh giá và phân tích, các nhân người viết đề xuất các
khuyến nghị chính sách cho môi trường fintech thúc đẩy phát triển công nghệ trong lĩnh vực
tài chính. Trên cơ sở lý luận, thực tiễn và xu hướng phát triển của hệ thống ngân hàng trên
thế giới và Việt Nam, tác giả đề xuất nhóm giải pháp nhằm phát huy những lợi thế sẵn có,
tận dụng những cơ hội hiện có, hạn chế tối đa những hạn chế và thách thức đối với xã hội.
Trong thời kỳ hội nhập quốc tế hiện nay, vấn đề này được rất nhiều người quan tâm. Trong
quá trình triển khai, nhóm nghiên cứu gặp không ít khó khăn trong việc tìm kiếm tài liệu
tham khảo, do các công trình nghiên cứu trong nước về vấn đề này ở Việt Nam còn khá hạn
chế, phần lớn tập trung vào vấn đề chuyển đổi số của hệ thống ngân hàng thương mại. Tuy
nhiên, trong quá trình nghiên cứu, nhóm đã phát hiện ra tiềm năng mà Công nghiệp 4.0 và
công nghệ tài chính mang lại cho việc quản lý ngân hàng trung ương và chúng tôi hy vọng
sẽ tiếp tục nghiên cứu. Tôi muốn khai thác sâu hơn chủ đề này trong các nghiên cứu sau này
và rất mong nhận được nhiều ý kiến đóng góp để chúng ta cùng nhau phát triển tri thức mới,
nắm bắt tri thức nhân loại.