Professional Documents
Culture Documents
CB Ar 2023
CB Ar 2023
إدارة التنـظيــم
1
الصفحة املوضوع
3 – Iاملوضوع
3 -IIتعريف
3 -IIIحيز التنفيذ
3 -IVالعوائد ،التعريفات والعموالت
3 -Vعوائد الودائع
3 – 1.Vاحلساابت حتت الطلب
3 – 1.1.Vاحلساابت حتت الطلب ابلدينار اجلزائري
3 – 2.1.Vاحلساابت حتت الطلب ابلعملة الصعبة
3 – 2.Vالودائع االستثمارية
4 -1.2.Vسندات الصندوق وحساابت االستثمار
4 - 2.2.Vحساابت دفاتر "االدخار املصريف"
4 -3.2.Vالتأمينات النقدية مقابل اإلعتمادات املستندية
5 - 4.2.Vأتمينات أخرى حمصل عليها كضماانت
5 – VIهوامش الربح املرتبطة بعقود التمويل
7 – VIIعموالت ومصاريف على العمليات املصرفية
7 – VIIIالشروط املطبقة على العمليات املصرفية والتجارة اخلارجية
7 -IXشروط اخلاصة
7 – Xأحكام جبائية
8 -XIأحكام خمتلفة
8 -XIIسراين املفعول
9 امللحق رقم - Iالشروط املطبقة على العمليات املصرفية
9 – Iعمليات الصندوق
17 -IIاألعمال املصرفية اإللكرتونية E.Banking
24 - IIIالصرف اليدوي
24 - IVاالعتمادات ابإلمضاءات
24 - Vتكاليف و عموالت خمتلفة
25 - VIالبطاقات املصرفية
34 ملحق رقم - IIالشروط املطبقة على عمليات التجارة اخلارجية
34 -عمليات االسرتاد
36 -عمليات التصدير
38 ملحق رقم – IIIعمليات التخمني واعادة التخمني للممتلكات العقارية املقدمة كضمان
38 -مقياس أتعاب التخمني أو إعادة التخمني للممتلكات العقارية املقدمة كضمان يف اطار متويل املؤسسات و التمويل العقاري لألفراد
39 -مقياس أتعاب التخمني أو إعادة التخمني للممتلكات العقارية و أعمال البناء أو التهيئة يف اطار التمويل العقاري لألفراد
40 ملحق رقم -IVتعريفات
2
-Iاملوضوع
هتدف هذه التعليمة إىل مراجعة الشروط العامة للمصرف "نسخة "2023املطبقة على متعاملي املصرف.
-IIتعريف
يقصد ابلشروط العامة للمصرف ،العوائد ،التعريفات ،العموالت ،املصاريف والرسوم املطبقة على العمليات املصرفية املنجزة من قبل املصرف.
-IIIحيز تطبيق اإلجراء
يطبق هذا اإلجراء على مستوى الفروع مبتابعة من إدارة دعم الفروع حتت اشراف إدارة الشؤون القانونية وفقا للقواعد القانونية والتنظيمية السارية املفعول.
-IVالعوائد ،التعريفات والعموالت
تطبق الشروط العامة للمصرف على:
3
-1.2.Vسندات االستثمار(سندات الصندوق) و حساابت االستثمار (ودائع مل ّدة حم ّددة )DAT
سندات االستثمار و حساابت االستثمار
النسب %
املدة
املصرف املتعامل
%80 %20 03أشهر
%65 %35 06أشهر
%45 %55 12شهرا
%40 %60 18شهرا
%38 %62 24شهرا
%35 %65 36شهرا
%30 %70 48شهرا
%25 %75 60شهرا وأكثر
الشروط :جيب أن تكون حساابت االستثمار و سندات االستثمار جممدة خالل م ّدة اإليداع املوافقة لكل نسبة من العوائد.
يف حالة سحب استثنائي قبل انقضاء املدة املكتتبة بعد مرور مدة ثالثة ( )3أشهر على األقل ،فإنه يتم احتساب نسب العوائد املتعلقة ابلفرتة الكاملة
قبل فرتة السحب منقوصة بنقطة ( )%1من املردود.
ميكن للمؤوانت اخلاصة بعمليات االعتماد املستندي أن تعطي احلق يف العوائد كما ميكن هلا أن ال تكون خاضعة للعوائد.
خيص حالة احلق يف العوائد ،فإنه
حالة عدم خضوعها للعوائد ،تستوجب انشاء ايداع مبلغ عملية االعتماد املستندي يف حساب املؤونة فقط .أما فيما ّ
حيق مكافأة املبلغ حساب املؤونة ابتداء من اتريخ فتح االعتماد املستندي حىت اجنازه.
ختضع املكافاة وفقا للشروط التالية:
تستند لقواعد الوكالة ابالستثمار.
تتكون املؤونة من األرصدة الشخصية للعميل.
يبدأ احتساب املكافأة من أول يوم يلي اتريخ إنشاء املؤونة.
4
حتسب املكافأة عند إجناز االعتماد املستندي.
حتدد نسبة العائد دوراي بقرار املديرية العامة للمصرف.
تدفع املكافأة حلساب املتعامل بعد خصم الضريبة املقيدة حلساب اخلزينة العامة.
ال يدفع أي عائد على أرصدة حساابت املؤوانت األخرى املفتوحة كضمان لعمليات التمويل األخرى.
-2متويالت املسامهة
املضاربة
املشاركة
حت ّدد عائدات التمويالت التجارية ابلرجوع اىل نسبة املردود السنوي وفق اجلداول التالية:
اخلاصة ابملسؤولية
ّ ( )1نسبة تفضيليّة ( ) %1-على هامش الربح للتمويالت املمنوحة للمشاريع أو املؤسسات اليت حتوز على شهادة ISO 26000
حتصلت على اعتماد ISO 14001املتعلق إبدارة البيئة.االجتماعية للمؤسسات اليت ّ
5
متعامل غري مد ّخر مع توطني متعامل غري مد ّخر متعامل مد ّخر(*) متويل األفراد (بيع ابلتقسيط)
راتبه
% 7,25سنوي % 7,60سنوي % 7,00سنوي متويل عقاري (**)
اقتناء أرض والسكن
البنـ ـ ـ ـ ــاء الذاتـ ـ ـ ــي
هتيئة بدون رهن عقاري
هتيئة مع رهن عقاري
%7.00سنوي %7.60سنوي ()1 اجارة من الباطن
ذوي متويل عقاري ابلنسبة لفئة
% 6,75سنوي اخلاصة(**) (****)
االحتياجات ّ
% 10,60سنوي متويل استهالكي -جتهيزات(**)
% 10,50سنوي % 10.60سنوي (***) متويل استهالكي -سيارات)**(-
% 9,00سنوي % 9,00سنوي متويل استهالكي-سيارات-ابلنسبة لفئة
اخلاصة(**) (****)
ذوي االحتياجات ّ
)*( يعترب "مد ّخر" ،كل متعامل ميلك:
حساب ادخار مفتوح لدى مصرف السالم-اجلزائر منذ م ّدة ال تقل عن سنة وأن تكون قيمة العائدات املرتاكمة على األقل -
5 000,00دج.
أو
حساب ادخار أو وديعة استثمارية ألجل ( )DAT/BDIمفتوح لدى مصرف السالم-اجلزائر مببلغ ال يقل على -
200 000.00دج مع جتميدها ملدة ال تقل على سنة.
(**) أتمني القرض على عاتق املصرف.
( )1دون توطني الراتب.
(***) مع اقتطاع من احلساب اجلاري الربيدي ).(Prélèvement CCP
املربر عجزها.
اخلاصة ّ
ّ (****) هامش ربح تفضيلي لفئة ذوي االحتياجات
متويالت املسامهة ختضع اىل تقاسم أرابح املشروع أو العملية وفقا لالتفاقية.
شروط استثنائية اخرى (الغري حم ّددة يف هذه التعليمة) ميكن منحها للمتعاملني املهمني بعد املوافقة الكتابية لإلدارة العامة.
أتخر تسديد التمويالت يف إطار املعايري الشرعية كالتايل:
يتم تفعيل ترتيبات معاجلة غرامة ّ
" يلتزم املتعامل يف إطار صيغ املداينات ،يف حال التأخر عن الوفاء ابلتزامه بدفع األقساط يف مواعيد استحقاقها ،من غري إعسار أو عذر مقبول ،وبعد مضي
مدة 15يوما على إنذار املصرف له:
ابلتربع لصندوق اخلريات ابملصرف بنسبة تعادل نسبة العائد السنوي املطبق يضاف إليها نسبة ( %2اثنان ابملائة)، -
يفوض املتعامل املصرف يف اقتطاعها من حسابه ،على أن تصرف مبعرفة هيئة الفتوى والرقابة الشرعية للمصرف وعلمها ومعرفة اهليئة الشرعية -
الوطنية لإلفتاء للصناعة املالية اإلسالمية ،وال يستفيد املصرف منها أبي وجه كان".
6
-VIIعموالت ومصاريف على العمليات املصرفية
الشروط املطبقة على العمليات املصرفية والتجارة اخلارجية مبيّنة يف املالحق رقم Iو.II
إذا ح ّددت شروط العامة املصرف أن العوائد املطبقة على املراسلني مرتبطة ابتفاقات خاصة ،تقوم مديرية التجارة اخلارجية بتبليغ الفروع مبضمون
االتفاقية ،مع حتديد املبلغ األدىن املطبق.
املمولة إبحدى صيغ بيع ابلتقسيط ،مراحبة-بيع ابألجل ،اجارة أو استصناع يكون معفى من عموالت االلتزام. فتح االعتمادات املستندية ّ
مقابل عموالت التوطني ،الفتح ،التعديل ،التسوية ومصاريف سويفت يتم إضافته إىل هامش الربح على التمويل (سعر البيع أو اإلجيار حسب احلالة).
-IXشروط خاصة
ال ميكن حلساابت الشيكات ،احلساابت الداخلية لغري املقيم ،INRاحلساابت ابلدينار اجلزائري القابلة للتحويل CEDAC
واحلساابت ابلعملة الصعبة أن تسجل رصيد مدين.
-Xأحكام جبائية
اهلوامش على عمليات االئتمان التجاري ،ابستثناء تلك املعفاة بوجه التحديد عن طريق القوانني اجلبائية ،ختضع إىل احتسب الرسم على القيمة املضافة
حسب املع ّدل الساري.
طبقا ملنشور وزارة املالية رقم LF 22/DLRF/DLRFAJ/DGI/MF/06املؤرخ يف 2021/03/17املتعلق بتطبيق املواد 18و 19من
القانون رقم 16-21املؤرخ يف 2021/12/30املتعلق بقانون املالية ،2022يطبق اعفاء من الضريبة على الدخل اإلمجايل ( )IRGعلى أرابح
الودائع يف حساابت االستثمار ( )DATوسندات االستثمار ( )BDIاملكتتبة من قبل األش خاص الطبيعيني يف إطار العمليات البنكية املتعلقة
ابلصريفة اإلسالمية.
من جهة أخرى ،ووفقا ألحكام املادة 07من قانون املالية لسنة 2023الذي يكمل املادة 138من قانون الضرائب املباشرة والرسوم املماثلة ،تعفى
أرابح الودائع يف حساابت االستثمار املنجزة من قبل األشخاص املعنويني يف اطار عمليات الصريفة اإلسالمية من الضريبة على أرابح الشركات )(IBS
ملدة مخس ( )05سنوات ابتداءا من 01جانفي .2023
املدونة يف دفاتر أو حساابت االدخار فهي تبقى خاضعة لالقتطاع الضرييب من املصدر وفقا للمع ّدل السري املفعول.
ابلنسبة لألرابح الناجتة عن املبالغ ّ
-XIأحكام خمتلفة
7
وتعوض التعليمات املذكورة أسفله:
هذه التعليمة تلغي ّ
-XIIسراين املفعول
امللحق I
الشروط املطبقة على العمليات املصرفية
8
– Iعمليات الصندوق
مبلغ العمولة
ابلدينار(دون الرسوم) مالحظات طبيعة العملية
وسائل الدفع
– 1عمليات دفع ما بني البنوك تقيّد مدينة على حساب املتعامل
– 1دفع الشيك
/ 50،00شيك – 1.1إىل غاية 100.000دج
/100،00شيك – 2.1أكثر من 100.000دج
– 2حتويل صادر
100،00 - 1.2حتويل عن طريق املقاصة
/ 50،00مستفيد - 2.2حتويل عادي متعدد
– 3.2حتويل استعجايل
1 500,00 – 1.3.2إىل غاية 1مليون دج
2 000,00 – 2.3.2أكثر من 1مليون دج و أقل أو يساوي من 5مليون دج
3 000,00 – 3.3.2أكثر من 5مليون دج و أقل أو يساوي من 10مليون دج
10 000,00 – 4.3.2أكثر من 10مليون دج
جماان – 3دفع اقتطاع
350،00 – 4دفع كمبيالة
350،00 – 5دفع سند ألمر
– 6إصدار عدم التحصيل
800،00 -1.6إصدار رفض الشيك (رصيد غري كايف) ()3
500,00 -3.6إصدار رفض أمر اقتطاع
500,00 -4.6إصدار رفض كمبيالة
( )3أسباب رفض الشيكات املذكورة أسفله غري معنيّة ابحتساب العموالت احمل ّددة يف الفقرة 1.6أعاله:
احداثيات غري قابلة للتعريف Coordonnées bancaires invalides -code 002-
Image chèque non reçue -code 306- صورة شيك غري مستلمة
صورة ال ميكن استغالهلا Image inexploitable -code 307-
عدم املطابقة بني الصورة والتسجيل Non-conformité entre image et enregistrement -code 309-
9
– Iعمليات الصندوق (اتبع)
مبلغ العمولة طبيعة العملية
مالحظات ابلدينار(دون الرسوم)
– 2عمليات حتصيل تقيّد دائنة على حساب املتعامل
– 1حتصيل الشيك
/ 300,00شيك -1.1شيك مرقم غري ممسوح
– 2حتويل وارد
جماان – 1.2حتويل وارد عرب املقاصة CPI
– 2.2حتويل مستعجل وارد عرب RTGS
/ 300,00حتويل – 1.2.2إىل غاية 1مليون دج
/ 400,00حتويل – 2.2.2أكثر من 1مليون دج و أقل من أو يساوي 5مليون دج
/ 600,00حتويل – 3.2.2أكثر من 5مليون دج و أقل أو يساوي 10مليون دج
/ 2.000,00حتويل – 4.2.2أكثر من 10مليون دج
/ 20,00للوحدة – 3حتصيل اقتطاع
/ 250,00للوحدة - 4حتصيل كمبيالة
/ 250,00للوحدة – 5دفع سند ألمر
– 6الرجوع لعدم الدفع ،استالم الرفض
400,00 – 1.6استالم شيك غري مدفوع
100،00 – 2.6استالم حتويل غري منفذ
100،00 – 3.6استالم رجوع أمر اقتطاع
500،00 – 4.6استالم سند غري مدفوع (كمبيالة أو سند ألمر)
– 3عمليات مرتبطة بوسائل الدفع
عمليات السحب أ)
-1السحب نقدا
– 1.1سحب نقدا لدى الفرع املوطّن
-2.1سحب نقدا لدى فرع اخر
جماان 1.2.1إىل غاية 15.000،00دج
50،00 2.2.1أكثر من 15.000،00و أقل أو يساوي 50.000دج
100,00 3.2.1أكثر من 50.000,00دج
جماان -2سحب سيولة من دفرت ّإدخار
10
– Iعمليات الصندوق (اتبع)
مبلغ العمولة
طبيعة العملية
مالحظات ابلدينار(دون الرسوم)
ب) عمليات اإليداع
جماان – 1إيداع نقدي – مهما كان املبلغ ومكان اإليداع
جماان – 2إيداع نقدي يف دفرت ادخار – مهما كان املبلغ ومكان اإليداع
" – 4دفع" شيكات
أ) عمليات مدينة على حساب املتعامل
– 1دفع شيك
جماان – 1.1وارد من نفس الفرع
جماان – 2.1وارد من فرع آخر غري الفرع املاسك للحساب
جماان – 2دفع شيك عن بعد
ب) عمليات دائنة على حساب املتعامل
–1إيداع شيك للتحصيل
– 1.1مسحوب على نفس املصرف
جماان -1.1نفس الفرع
جماان -2.1فروع أخرى
11
– Iعمليات الصندوق (اتبع)
12
– Iعمليات الصندوق (اتبع)
مبلغ العمولة
مالحظات ابلدينار(دون الرسوم) طبيعة العملية
أ – االقتطاعات :عمليات مدينة على حساب املتعامل
– 1اعتماد ملف االقتطاع
50.00 – 1.1عمولة التسيري
2.1تسديد أمر اقتطاع
جماان – 1.2.1عملية مدينة داخل املصرف
150,00 – 3.1عمليات حول اإلشعار ابالقتطاع
100,00 – 4.1رفض أمر اقتطاع لعدم كفاية الرصيد
50,00 - 5.1احتجاج ،فسخ أمر ابالقتطاع
ب – االقتطاعات :عمليات دائنة على حساب املتعامل
– 1وضع و تسيري ملف اعتماد االقتطاع
10.000,00مرة واحدة – 1.1عمولة التسيري
- 2.1تنفيذ أمر اقتطاع
250,00 – 1.2.1املستفيد متعامل ملصرف السالم-اجلزائر
250.00 – 3.1رفض من قبل فرع ملصرف السالم-اجلزائر مسحوب عليه
10.000.00 – 4.1فسخ العقد
13
– Iعمليات الصندوق (اتبع)
مبلغ العمولة
مالحظات ابلدينار(دون الرسوم) طبيعة العملية
أ – الكمبياالت :عمليات مدينة على حساب املتعامل
250,00 دفع كمبياالت موطنة مقدمة عند أجل االستحقاق من فرع ملصرف السالم-اجلزائر
ب – الكمبياالت :عمليات دائنة على حساب املتعامل
250,00 حتصيل الكمبياالت مسحوبة على نفس املصرف
– 8خدمات مرتبطة بتسيري احلساب
– 1فتح احلساب ( مهما كان نوعه)
جماان – 1.1فتح حساب متنوع (اجلزائر)
جماان – 2.1فتح حساب (اخلارج)
– 2عمولة تسيري و مسك احلساب
ثالثي 2.500,00 – 1.2حساب جاري
سنوي 1 000,00 – 2.2حساب شيك
سنوي 5.000,00 – 3.2حساب INR
سنوي 5.000,00 – 4.2حساب CEDAC
جماان – 6.2حساب توفري
جماان – 7.2حساب موظفي املصرف
-3تسليم دفاتر الشيكات للعمالء (على مستوى الشباك)
جماان -1.3شيكات غري مسطّرة
جماان -2.3شيكات مسطّرة
جماان -3.3تسليم دفاتر التوفري
جماان -4.3أسعار دفاتر الشيكات
جماان +مصاريف اإلرسال -5.3إرسال دفرت الشيكات أو الدفرت إىل مسكن املتعامل
14
– Iعمليات الصندوق (اتبع)
مبلغ العمولة
مالحظات ابلدينار(دون الرسوم) طبيعة العملية
-4بيع الشيكات املصرفية
1 500,00 -1.4متعامل املصرف
1 000,00 -2.4اسرتجاع (الغاء) شيك مصريف
150,00 -5طلب كشف احلساب ( بطلب من املتعاملني)
جماين -6اعداد وارسال كشف احلساب للمتعامل كل ثالثي
-7مصاريف البحث عن امللفات والواثئق
500.00 -1.7واثئق غري حمفوظة يف األرشيف
1000.00 -2.7واثئق حمفوظة يف األرشيف
-8مصاريف النشر:
/ 50.00صفحة -1.8مصاريف تصوير الواثئق
/ 100.00صفحة -8.2مصاريف نسخ الواثئق
-9إغالق حساب ابلدينار
جماين -1.9حساب جاري
جماين -2.9حساب شيك
جماين -3.9حساابت أخرى ابلدينار
-10حجز ما للمدين لدى الغري)(SAISIE ARRET
1 500,00 -1.10احلجز الوارد
-11اشعار اىل الغري احلائز)( (ATDالوارد)
3000،00 -1.11اإلشعار الوارد
2 000.00 -12الرتكات
-13املعارضات الصادرة
/1 000,00ملف -1.13معارضة على شيك
/1 000,00ملف -2.13معارضة على األوراق املالية
15
– Iعمليات الصندوق (اتبع)
مبلغ العمولة
مالحظات ابلدينار(دون الرسوم) طبيعة العملية
-14أتجري صناديق األماانت احلديدية
سنوي 5 000,00 -1.14احلجم الصغري
سنوي 8 000.00 -2.14احلجم املتوسط
سنوي 10 000.00 -3.14احلجم الكبري
-15أتجري صناديق األماانت احلديدية ملوظفي املصرف
سنوي 2 500,00 -1.15احلجم الصغري
سنوي 4 000,00 -2.15احلجم املتوسط
سنوي 5 000,00 -3.15احلجم الكبري
2 000.00 - 16أتجري صندوق بريد
10 000.00 -17الكفالة مقابل صناديق األماانت احلديدية
جماان -18الكفالة مقابل صناديق األماانت احلديدية ملوظفي املصرف
-19طلب معلومات جتارية:
2 500.00 -1.19على البنوك
2 500.00 -2.19على املؤسسات
2 000.00 -20التصديق على التوقيع
16
– IIاألعمال املصرفية اإللكرتونية E-banking
17
– 2.IIحزمة خدمات السالم مسارت بنكنغ برمييوم ""SMART BANKING PREMIUM
و"وميباي مصرف السالم اجلزائر" WIMPAY BY AL SALAM ALGERIAاملعروضة على
املتعاملني "األفراد" و "املهنيني"
18
- 3.IIحزمة خدمة السالم مباشر برمييوم " " AL SALAM MOUBACHIR PREMIUMو"وميباي
مصرف السالم اجلزائر " WIMPAY BY AL SALAM ALGERIAاملعروضة على املؤسسات
- 4.IIحزمة خدمات السالم مسارت بنكنغ برمييوم " "SMART BANKING PREMIUMووميباي
مصرف السالم اجلزائر" " WIMPAY BY AL SALAM ALGERIAاملعروضة على املؤسسات
19
مبلغ االشرتاك(دون الرسوم) مبلغ العمولة (دون الرسوم) اخلدمة
على جهاز كمبيوتر
االطالع على األرصدة
مراجعة األرصدة
االطالع على العمليات األخرية(كشف احلساب أو العمليات)
جماان البحث عن عمليات على احلساب
650,00دج/شهر/حساب مع %50
(من 600,00دج) ختفيض على كل حتميل كشوف احلساابت
حساب إضايف
طبع كشوف احلساابت
طبع رقم التعريف املصريف
التحويل بني حساابت نفس املتعامل يف نفس الفرع
50.00دج/حتويل التحويل بني حساابت املتعاملني يف نفس الفرع
50.00دج/حتويل التحويل بني فروع مصرف السالم-اجلزائر
150.00دج/حتويل التحويل بني فروع بنوك اخرى
50.00دج/حتويل/للوحدة ادخال التحويالت املكثفة
على اهلاتف الذكي أو اللوحة الرقمية
االطالع على األرصدة واخر العمليات
فرز والبحث عن العمليات على كشف احلساب
جماان حماكاة على التمويالت ( العقاري و االستهالكي)
حمول العمالت
ّ
االتصال الدائم مع املصرف
التحويل بني حساابت نفس املتعامل يف نفس الفرع
50.00دج/حتويل التحويل بني حساابت املتعاملني يف نفس الفرع
50.00دج/حتويل التحويل بني فروع مصرف السالم-اجلزائر
150.00دج/حتويل التحويل بني فروع بنوك اخرى
على تطبيق "وميباي WIMPAY
عمولة على عاتق املتعاملني "التجار"
8.00دج مهما كان مبلغ العملية عملية الدفع
و "املهنيني"
20
مبلغ االشرتاك(دون الرسوم) مبلغ العمولة (دون الرسوم) اخلدمة
االطالع على األرصدة
مراجعة األرصدة
االطالع على العمليات األخرية(كشف احلساب أو العمليات)
جماان البحث عن عمليات على احلساب
حتميل كشوف احلساابت
طبع كشوف احلساابت
طبع رقم التعريف املصريف
دمج احلساابت
حتويل مستعجل وارد عرب / RTGSجبايتك
1 000,00دج/شهر/حساب مع 1 500,00دج
ختفيض %50على كل حساب إضايف إىل غاية 1مليون دج
2 000,00دج أكثر من 1مليون دج و أقل من أو يساوي 5مليون دج
3 000,00دج أكثر من 5مليون دج و أقل أو يساوي 10مليون دج
10 000,00دج أكثر من 10مليون دج
جماان التحويل بني حساابت نفس املتعامل يف نفس الفرع
50.00دج/حتويل التحويل بني حساابت املتعاملني يف نفس الفرع
50.00دج/حتويل التحويل بني فروع مصرف السالم-اجلزائر
150.00دج/حتويل التحويل بني فروع بنوك اخرى
ادخال التحويالت املكثفة
50.00دج/حتويل/للوحدة ارسال ملفات التحويالت املكثفة
ااتحة امللفات
على تطبيق "وميباي WIMPAY
عمولة على عاتق املتعاملني "التجار"
8.00دج مهما كان مبلغ العملية عملية الدفع
و "املهنيني"
– 6.IIحزمة خدمة السالم مباشر الذهبية » « SMART BANKING GOLDووميباي مصرف السالم
اجلزائر" " WIMPAY BY AL SALAM ALGERIAاملعروضة على املؤسسات
21
مبلغ العمولة (دون الرسوم)
مبلغ االشرتاك(دون الرسوم) اخلدمة
على جهاز كمبيوتر
ااتحة امللفات
22
فرز والبحث عن العمليات على كشف احلساب
حمول العمالت
ّ
االتصال الدائم مع املصرف
50.00دج/حتويل
التحويل بني حساابت املتعاملني يف نفس الفرع
150.00دج/حتويل
التحويل بني فروع بنوك اخرى
-7.IIسقوف استعمال املتعاملني "األفراد" لوميباي مصرف السالم اجلزائر" WIMPAY BY AL SALAM
" ALGERIA
السقف األدىن للعملية.100 :دج
السقف األقصى للعملية 10 000 :دج
السقف األقصى لالستعمال اليومي 10 000 :دج
- IIIالصرف اليدوي
مالحظات مبلغ العمولة ابلدينار(دون الرسوم) طبيعة العملية
23
الصرف اليدوي .1
1 000.00دج متعامل مصرف السالم اجلزائر
1 500.00دج متعامل عابر -1.1الصرف اليدوي (بيع عمالت أجنبية)
جماان موظفي مصرف السالم
اجلزائر(األصول والفروع)
جماان -2.1صرف يدوي (شراء عمالت أجنبية)
500.00دج سحب الشيكات ( تسليم شيك بنكي عمرة -حج) 2
- IVاالعتمادات ابإلمضاءات
مالحظات مبلغ العمولة (دون الرسوم) طبيعة العملية
التزام ابلضمان االحتياطي ،كفاالت و خطاابت ضمان أو ضماانت السداد مبا يف ذلك الكفاالت اجلمركية .
-1الكفالة و الضمان ()1
مع اقتطاع3.000،00 %1.00 -1.1مغطى بتأمني نقدي بنسبة % 100
مرة واحدة فقط عند
دج ّ %2.00 -2.1مغطى بتأمني نقدي بنسبة ( <% 100و ≥ ) % 50
وضع االلتزام وخالل % 2.50 -3.1مغطى بتأمني نقدي بنسبة ( <% 50و ≥ ) % 30
م ّدة سراينه حسب مبدأ %3.00 -4.1مغطى بتأمني نقدي بنسبة ( <) % 30
الثالثي املتحرك والغري % 4.00 - 5.1غري مغطى بتأمني نقدي
جمزأ
- 2تكاليف أخرى
يوم فتح امللف 3 000,00دج -1.2تكاليف فتح أو تسيري امللف
يوم تعديل امللف 1 000,00دج -2.2تكاليف التعديل
يوم إلغاء امللف 1 000,00دج -3.2تكاليف اإللغاء ()2
( ) 1ال تقتطع عموالت االلتزام عند تعديل مدة صالحية الكفاالت وفقا لقرار اهليئة الشرعية
( )2إلغاء بطلب املتعامل
24
-VIالبطاقات املصرفية
-1.VIالبطاقة الدولية فيزا VISA
أ) تسعرية بطاقة الدولية فيزا » «VISAاملطبقة على املتعاملني
مبلغ العمولة(دون الرسوم) طبيعة العملية
االشرتاك السنوي
2 000,00دج/سنة - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
4 000.00دج/سنة - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
6 500,00دج /سنة - 3البطاقة الذهبية GOLD
14 000,00دج /سنة - 4البطاقة البالتينية PLATINIUM
التعبئة
1 000,00دج - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
/ - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
/ -3البطاقة الذهبية GOLD
/ -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
االسرتداد الكلي للرصيد مع اإللغاء
جماان - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
/ - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
/ -3البطاقة الذهبية GOLD
/ -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
املعارضة دون إعادة اصدار البطاقة
جماان - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
جماان - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
جماان -3البطاقة الذهبية GOLD
جماان -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
25
املعارضة مع إعادة اصدار البطاقة
2 000,00دج - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
4 000.00دج - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
6 500,00دج -3البطاقة الذهبية GOLD
14 000,00دج -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
إعادة اصدار بطاقة متلفة
2 000,00دج - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
4 000.00دج - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
6 500,00دج -3البطاقة الذهبية GOLD
14 000,00دج -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
إعادة حساب الرمز السري
1 000,00دج - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
1 000,00دج - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
1 000,00دج -3البطاقة الذهبية GOLD
1 000,00دج -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
800,00دج/عملية معاجلة االحتجاجات على عمليات VISA
التجميد املؤقت للبطاقة
جماان - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
جماان - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
جماان -3البطاقة الذهبية GOLD
جماان -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
إلغاء البطاقة
جماان - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
جماان - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
جماان -3البطاقة الذهبية GOLD
جماان -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
26
ب) تسعرية بطاقة الدولية فيزا » « VISAاملطبقة على موظفي مصرف السالم اجلزائر
مبلغ العمولة(دون الرسوم) طبيعة العملية
االشرتاك السنوي
1 000,00دج/سنة - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
1 500.00دج/سنة - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
3 000,00دج /سنة -3البطاقة الذهبية GOLD
6 000,00دج /سنة -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
التعبئة
جماان - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
/ - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
/ -3البطاقة الذهبية GOLD
/ -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
االسرتداد الكلي للرصيد مع اإللغاء
جماان - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
/ - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
/ -3البطاقة الذهبية GOLD
/ -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
املعارضة دون إعادة اصدار البطاقة
جماان - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
/ - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
جماان -3البطاقة الذهبية GOLD
جماان -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
املعارضة مع إعادة اصدار البطاقة
1 000,00دج - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
1 500.00دج - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
3 000,00دج -3البطاقة الذهبية GOLD
6 000,00دج -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
27
إعادة اصدار بطاقة متلفة
1 000,00دج - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
1 500.00دج - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
3 000,00دج -3البطاقة الذهبية GOLD
6 000,00دج -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
إعادة حساب الرمز السري
جماان - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
جماان - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
جماان -3البطاقة الذهبية GOLD
جماان -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
جماان معاجلة االحتجاجات على عمليات VISA
التجميد املؤقت للبطاقة
جماان - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
جماان - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
جماان -3البطاقة الذهبية GOLD
جماان -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
إلغاء البطاقة
جماان - 1البطاقة املسبقة الدفع PREPAYEE
جماان - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
جماان -3البطاقة الذهبية GOLD
جماان -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
ت) تسعرية عمليات البطاقة الدولية فيزا » « VISAاملطبقة على املتعاملني وموظفي مصرف
السالم اجلزائر
الدفع بواسطة جهاز الدفع اإللكرتوين » « TPEو األنرتنت» « INTERNET
%1.00من مبلغ الدفع -1منطقة األورو
% 3,00من مبلغ الدفع -2خارج منطقة األورو
السحب على موّزع آيل » « DAB
2أورو % 1,50 +من مبلغ السحب -1منطقة األورو
2أورو % 3.00 +من مبلغ السحب 2خارج منطقة األورو
28
أ) -تسعيرات بطاقة "فيزا تصدير"
29
-2عموالت عمليات البطاقة ما بني البنوك « » CIBآمنة " "AMINAوأمنييت ""OUMNIYATI
-1سحب من موزع آيل ملصرف السالم اجلزائر
9,00دج -1.1موظفي مصرف السالم
20,00دج -2.1متعاملي مصرف السالم
-2سحب من موزع آيل للبنوك األخرى
29,41دج -1.2موظفي مصرف السالم
29,41دج -2.2متعاملي مصرف السالم
500،00دج -3سحب من رصيد غري كاف
-4معاينة الرصيد
5,00دج -1.4موظفي مصرف السالم
10,00دج -2.4متعاملي مصرف السالم
700،00دج -5تسوية النزاعات
1 000,00دج -6املعارضة على البطاقة
1 000,00شهراي -7أتجري جهاز الدفع عن بعد ""TPE
جماان (*) -8دفع فواتري املتعاملني وتسديد املشرتايت بواسطة جهاز الدفع عن بعد " "TPEو
األنرتنت
(*) باستثناء العموالت الناجمة عن دفع فواتير عدل ( (AADLعبر االنترنت ،فهي على عاتق المتعامل حامل البطاقة كما هو مبيّن
أدناه:
% 0.7من مبلغ العملية مع سقف أدنى للعمولة = 10.00دج وسقف أقصى للعمولة = 200.00دج
30
ب -البطاقة ما بني البنوك " CIBأعمال "AFFAIRE
31
-3.Vتسعرية انضمام واشرتاك البائع عرب األنرتنت لبوابة الدفع االلكرتوين
10 000,00 -9تكلفة االنضمام إىل قاعدة التسديد ابالنرتنت
حت ّدد تكاليف االشرتاك حسب عدد العمليات املنجزة خالل السنة السابقة.
1,00دج %0.10 +من مبلغ العملية < 60 000,00دج و > أو = 200 000,00دج
أ -2.عمليات الدفع ببطاقات ما بني البنوك والذهبية عرب األنرتنت ""INTERNET
العمولة دون الرسوم مبلغ العملية
32
أ -3.عمليات السداد ما بني البنوك
2,00دج سداد الدفع عرب جهاز الدفع عن بعد ""TPE
10,00دج مهما كان مبلغ العملية عمليات الدفع عرب األنرتنت ""INTERNET
2,00دج مهما كان مبلغ العملية عمليات الدفع عرب جهاز الدفع عن بعد ""TPE
8,00دج مهما كان مبلغ العملية عمليات الدفع عرب األنرتنت ""INTERNET
33
مالحظات مبلغ العمولة (دون الرسوم) طبيعة عمليات التجارة اخلارجية
أوال :عمليات االسترياد
.Iاعتمادات مستندية لالسترياد ( مستندات مقابل الدفع أو
القبول)
يوم التوطني 3 000,00دج -1التوطني
3 000,00دج +تكاليف -2فتح امللف
يوم فتح امللف
سويفت(*)
3 500,00دج +تكاليف -3عمولة التعديل
يوم التعديل
سويفت(*)
3 000,00دج +تكاليف -4عمولة اإللغاء
يوم اإللغاء
سويفت(*)
-5االلتزام ()1
% 0,25لكل ثالثي غري قابل -1.5مع تشكيل مؤونة
للتقسيم مع حد أدىن 2 500,00دج
تسديد يوم العملية
% 0,65لكل ثالثي غري قابل -2.5بدون تشكيل مؤونة
للتقسيم مع حد أدىن 2 500,00دج
جماان املمول ابلبيع ابالجل
-3.5عمولة االعتماد املستندي ّ
يوم التنفيذ لدى بنك اجلزائر تكاليف سويفت(*) -4.5عمولة التسديد
يوم التنفيذ لدى بنك اجلزائر ‰ 1,00 – 6عمولة الصرف بنك اجلزائر
34
اتريخ التوطني 3 000,00دج .1التوطني
يوم التنفيذ لدى بنك اجلزائر تكاليف سويفت(*) .2عمولة التسديد
يوم التنفيذ لدى بنك اجلزائر ‰ 1,00 .3عمولة الصرف بنك اجلزائر
‰ 1,00حد أدىن -IVخطاب ضمان لغياب واثئق النقل (مغطى )% 100
10 000,00دج
جماان -Vعمولة التحويل
-VIعمولة ومصاريف االعتماد املستندي املساند"( "SBLCالضماانت
الدولية الصادرة)
اقتطاع مرة واحدة فقط عند .1تكاليف فتح امللف/التسيري
15 000,00دج
التسليم
%3,00السنة .2عمولة (مؤونة > )%100
طبقا ألحكام نظام بنك اجلزائر رقم 04-20املؤرخ يوم 15مارس 2020املتعلّق بسوق الصرف ما بني املصارف سوق الصرف ما
وبعمليات اخلزينة ابلعملة الصعبة وأبدوات تغطية خطر الصرف ،فإن األسعار املفوترة للمتعاملني ال ينبغي يف اي حال من األحوال أن تتجاوز
املرجح املس ّدد من طرف املصرف عند شراء كل عملة صعبة بتاريخ حتديد القيمة املعنيّة.
‰ 1,00من متوسط السعر ّ
35
مالحظات مبلغ العمولة (دون الرسوم) طبيعة عمليات التجارة اخلارجية
– 2اعتمادات مستندية للتصدير ( ابستثناء شروط خمالفة ،تقع العموالت على عاتق اآلمر ابلدفع)
مالحظات مبلغ العمولة (دون الرسوم) طبيعة عمليات التجارة اخلارجية
جمزأ
الثالثي املتحرك الغري َ %0.10حد ادىن 10 000.00دج (*) -1.2أتكيد االعتماد املستندي
اتريخ التنفيذ 3.500,00دج -6.3ترحيل األموال ابلعملة الصعبة عند التصدير (عمليات جتارية)
اتريخ التنفيذ هامش % 0.9يطبق على تسعرية سوق العمالت خالل -7.3ترحيل األموال ابلدينار اجلزائري عند التصدير (عمليات جتارية)
حتويل العملة الصعبة اىل دج (***)
(**) تكاليف سويفت= 3.000.00دج
(***) يمكن منح هامش تفضيلي بعد موافقة لجنة التمويالت
36
-4الرتحيل احلر
اتريخ التنفيذ هامش % 0.9يطبق على تسعرية سوق العمالت خالل -4.4ترحيل األموال ابلدينار اجلزائري عند التصدير (عمليات جتارية)
حتويل العملة الصعبة اىل دج (*)
اتريخ التنفيذ 500.00دج -4.4ترحيل يف اجلانب الدائن ابحلساب ابلعملة الصعبة (عمليات غري
جتارية)
اتريخ التنفيذ 10 000.00دج -5.4تقدمي ملف لدى بنك اجلزائر من أجل موافقة على التسديد يفوق
360يوم
37
عمليات التجارة اخلارجية (اتبع)
-6الضماانت املقابلة
أ -الضماانت املقابلة الصادرة من بنوك أجنبية من أجل وضع ضماانت لصاحل
املتعاملني اجلزائريني (*)
مالحظات مبلغ العمولة (دون الرسوم) طبيعة عمليات التجارة اخلارجية
اتريخ الفتح 150,00أورو مرة واحدة - 1فتح و أتسيس امللف
جمزأ خالل
الثالثي املتحرك الغري َ % 0,25من مبلغ الضمان - 3االلتزام
مصاريف مطلوبة من املصرف األجنيب مصاريف مطلوبة من املصرف - 3عمولة و تكاليف يتحملها املتعامل الوطين وفقا لشروط البنك األجنيب
األجنيب
38
ملحق رقم III
عمليات التخمني وإعادة التخمني للممتلكات العقارية املقدمة كضمان
-1مقياس أتعاب التخمني أو إعادة التخمني للممتلكات العقارية املقدمة كضمان يف اطار متويل املؤسسات و التمويل العقاري لألفراد
39
-2مقياس أتعاب التخمني أو إعادة التخمني للممتلكات العقارية وأعمال البناء أو التهيئة يف إطار التمويل العقاري لألفراد
40
تعريفات
فرتة االستعمال :تعين املدة اليت تبدأ يف السراين من اتريخ االستعمال األول وتنتهي بتاريخ هناية االستهالكات.
اتريخ دخول اتفاق التمويل حيز التنفيذ :تعين اتريخ سراين االتفاقية كما مت حتديده يف اتفاقية التمويل ،أي اتريخ حصول
املستدين على حق استعمال التمويل وفقا لنصوص االتفاقية.
آخر اتريخ للتمويل :تعين التاريخ األقصى الذي ال ميكن للمستدين استعمال التمويل بعده.
مدة تسديد التمويل :تعين الفرتة السارية ابتدءا من اتريخ أول دفعة تسديد وتنتهي بتاريخ آخر دفعة تسديد االعتماد.
فرتة السماح :الفرتة املمنوحة للمستفيد من االعتماد إلعداد التجهيزات وانطالق النشاط لبدأ التسديد.
غالبا ما حتتوي فرتة السداد على فرتة مساح وهي الفرتة اليت تفصل ما بني:
-اتريخ االستعمال األول واتريخ التسديد األول؛
-اتريخ االختتام واتريخ أول تسديد.
جيب أن أيخذ حتديد فرتة السماح بعني االعتبار بعض األمور خاصة املتعلقة ابملشاريع الصناعية:
-آجال اإلجناز ومدة تصاعد وترية اإلنتاج؛
-الفرتة التعاقدية لتسديد التمويل اخلارجي؛
-مدة صالحية التجهيزات؛
-قيمة التدفق النقدي اخلالص واستمرار حياة املشروع مصدر تسديد التمويل املتعاقد عليه.
-4كشوف العمليات:
طبقا ألحكام املادة 14من نظام بنك اجلزائر رقم 01-2020بتاريخ 15مارس 2020احملدد للقواعد العامة املتعلقة ابلشروط البنكية املطبقة على
العمليات املصرفية ،يتعني على البنوك ،جماان ،اعداد وتسليم او ارسال ،عند االقتضاء ،كشف حساب سنوي للمتعامل.
41