Professional Documents
Culture Documents
CB Ar 2024
CB Ar 2024
مـديريــة التنـظيــم
1
الصفحة الموضوع
3 – Iالموضوع
3 -IIتعريف
3 -IIIحيز التنفيذ
3 -IVالعوائد ،التعريفات والعموالت
3 -Vعوائد الودائع
3 – 1.Vالحسابات تحت الطلب
3 – 1.1.Vالحسابات تحت الطلب بالدينار الجزائري
3 – 2.1.Vالحسابات تحت الطلب بالعملة الصعبة
3 – 2.Vالودائع االستثمارية
4 -1.2.Vسندات الصندوق وحسابات االستثمار
4 - 2.2.Vحسابات دفاتر "االدخار المصرفي"
4 -3.2.Vالتأمينات النقدية مقابل اإلعتمادات المستندية
5 - 4.2.Vتأمينات أخرى محصل عليها كضمانات
5 – VIهوامش الربح المرتبطة بعقود التمويل
8 – VIIعموالت ومصاريف على العمليات المصرفية
8 – VIIIالشروط المطبقة على العمليات المصرفية والتجارة الخارجية
8 -IXشروط الخاصة
8 – Xأحكام جبائية
8 -XIسريان المفعول
9 الملحق رقم - Iالشروط المطبقة على العمليات المصرفية
9 – Iعمليات الصندوق
17 -IIاألعمال المصرفية اإللكترونية E.Banking
23 - IIIالصرف اليدوي
24 - IVاالعتمادات باإلمضاءات
24 - Vتكاليف و عموالت مختلفة
25 - VIالبطاقات المصرفية
34 -VIIعمليات البورصة المطبقة على المتعاملين
35 ملحق رقم - IIالشروط المطبقة على عمليات التجارة الخارجية
35 -عمليات االستراد
37 -عمليات التصدير
40 ملحق رقم – IIIعمليات التخمين واعادة التخمين للممتلكات العقارية المقدمة كضمان
-مقياس أتعاب التخمين أو إعادة التخمين للممتلكات العقارية المقدمة كضمان في اطار تمويل المؤسسات و التمويل
40
العقاري لألفراد
-مقياس أتعاب التخمين أو إعادة التخمين للممتلكات العقارية و أعمال البناء أو التهيئة في اطار التمويل العقاري
41
لألفراد
42 ملحق رقم -IVتعريفات
2
-Iالموضوع
تهدف هذه التعليمة إلى مراجعة الشروط العامة للمصرف "نسخة "2023المطبقة على متعاملي المصرف.
-IIتعريف
يقصد بالشروط العامة للمصرف ،العوائد ،التعريفات ،العموالت ،المصاريف والرسوم المطبقة على العمليات المصرفية
المنجزة من قبل المصرف.
-IIIحيز تطبيق اإلجراء
يطبق هذا اإلجراء على مستوى الفروع بمتابعة من إدارة دعم الفروع تحت اشراف إدارة الشؤون القانونية وفقا للقواعد
القانونية والتنظيمية السارية المفعول.
-IVالعوائد ،التعريفات والعموالت
تطبق الشروط العامة للمصرف على:
عوائد (مكافأة) الودائع والحسابات ألجل؛
هوامش الربح في عقود التمويل؛
الشروط المطبقة على العمليات المصرفية (الملحق رقم )I؛
الشروط المطبقة على العمليات المتعلقة بالتجارة الخارجية (الملحق رقم )II
العمليات المتعلقة بالتخمين وإعادة التخمين للممتلكات العقارية المقدّمة كضمان (الملحق رقم )III
-Vعوائد الودائع
–1. Vالحسابات عند الطلب
– 1.1. Vالحسابات تحت الطلب بالدينار الجزائري
باستثناء الحسابات االدخارية ،فإن كل الحسابات عند الطلب بالدينار الجزائري ،مهما كانت طبيعتها ال تعطي
الحق في العوائد.
– 2.1. Vالحسابات تحت الطلب بالعملة الصعبة
حسابات عند الطلب بالعملة الصعبة لألشخاص الطبيعيين ال تعطي الحق في العوائد.
-2. Vالودائع االستثمارية
عوائد الودائع تخضع إلى قواعد عقود المضاربة و/أو الوكالة باالستثمار.
الحسابات التي تعطي الحق في العوائد وفق قواعد المضاربة هي:
الشروط :يجب أن تكون حسابات االستثمار و سندات االستثمار مجمدة خالل مدّة اإليداع الموافقة لكل نسبة من العوائد.
في حالة سحب استثنائي قبل انقضاء المدة المكتتبة بعد مرور مدة ثالثة ( )3أشهر على األقل ،فإنه يتم احتساب نسب العوائد
المتعلقة بالفترة الكاملة قبل فترة السحب منقوصة بنقطة ( )%1من المردود.
3
- 2.2.Vحسابات دفاتر االدخار المصرفي
تحتسب العوائد التي تمنح على ودائع التوفير المصرفي على الشكل التالي:
النسب% :
المصرف المتعامل
%46 %54
يمكن انشاء مؤونة تسوية األرباح على عوائد المضاربة في حدود %30التي تستعمل لتسوية االنخفاضات المحتملة
للمردود على الودائع.
يمكن للمصرف تقديم تسبيقات دورية على المكافئات على أن يتم تسويتها في نهاية السنة.
الحسابات التي تعطي الحق في العوائد وفق قواعد الوكالة باالستثمار هي:
-3.2.Vالتأمينات النقدية مقابل االعتمادات المستندية )(PREG
يمكن للمؤونات الخاصة بعمليات االعتماد المستندي أن تعطي الحق في العوائد كما يمكن لها أن ال تكون خاضعة للعوائد.
يخص
ّ حالة عدم خضوعها للعوائد ،تستوجب انشاء ايداع مبلغ عملية االعتماد المستندي في حساب المؤونة فقط .أما فيما
حالة الحق في العوائد ،فإنه يحق مكافأة المبلغ حساب المؤونة ابتداء من تاريخ فتح االعتماد المستندي حتى انجازه.
تخضع المكافاة وفقا للشروط التالية:
تستند لقواعد الوكالة باالستثمار.
تتكون المؤونة من األرصدة الشخصية للعميل.
يبدأ احتساب المكافأة من أول يوم يلي تاريخ إنشاء المؤونة.
تحسب المكافأة عند إنجاز االعتماد المستندي.
تحدد نسبة العائد دوريا بقرار المديرية العامة للمصرف.
تدفع المكافأة لحساب المتعامل بعد خصم الضريبة المقيدة لحساب الخزينة العامة.
4
أ) تمويل المؤسسات
( )1نسبة تفضيليّة ( ) %1-على هامش الربح للتمويالت الممنوحة للمشاريع أو المؤسسات التي تحوز على شهادة ISO 26000
الخاصّة بالمسؤولية االجتماعية للمؤسسات التي تحصّلت على اعتماد ISO 14001المتعلق بإدارة البيئة.
للتذكير:
-يتو ّجب استعمال التمويالت الممنوحة في غضون:
ثالثة ( )03أشهر بعد اإلخطار بالنسبة للتمويالت الدائمة،
شهر واحد ( )01بعد اإلخطار بالنسبة للتمويالت المؤقتة.
تمويالت المساهمة تخضع الى تقاسم أرباح المشروع أو العملية وفقا لالتفاقية. -
شروط استثنائية اخرى (الغير محدّدة في هذه التعليمة) يمكن منحها للمتعاملين المهمين بعد الموافقة الكتابية -
لإلدارة العامة.
يتم تفعيل ترتيبات معالجة غرامة تأ ّخر تسديد التمويالت في إطار المعايير الشرعية كالتالي: -
" يلتزم المتعامل في إطار صيغ المداينات ،في حال التأخر عن الوفاء بالتزامه بدفع األقساط في مواعيد استحقاقها ،من غير
إعسار أو عذر مقبول ،وبعد مضي مدة 15يوما على إنذار المصرف له:
بالتبرع لصندوق الخيرات بالمصرف بنسبة تعادل نسبة العائد السنوي المطبق يضاف إليها نسبة ( %2اثنان بالمائة)، -
يفوض المتعامل المصرف في اقتطاعها من حسابه ،على أن تصرف بمعرفة هيئة الفتوى والرقابة الشرعية للمصرف -
وعلمها ومعرفة الهيئة الشرعية الوطنية لإلفتاء للصناعة المالية اإلسالمية ،وال يستفيد المصرف منها بأي وجه كان".
5
ب) التمويل العقاري لألفراد
فئة ذوي متعامل غير متعامل غير مد ّخر مع متعامل نوع التمويل العقاري لألفراد (*)
االحتياجات مد ّخر مع اقتطاع من راتبه من بريد مد ّخر(**)
الخاصّة (***) توطين راتبه الجزائر أو موظف
بالبنوك الزميلة
اقتناء مسكن من مرقي
عقاري عمومي او خاص
% 6.75سنوي % 6,75 % 7,30سنوي لبرامج دعم السكن % 7,00سنوي
سنوي ( LPP / LPA / LSP
)/ LPL
6
حساب ادخار أو وديعة استثمارية ألجل ( )DAT/BDIمفتوح لدى مصرف السالم-الجزائر بمبلغ ال يقل على -
200 000.00دج مع تجميدها لمدة ال تقل على سنة.
المبرر عجزها.
ّ (***) هامش ربح تفضيلي لفئة ذوي االحتياجات الخاصّة
-VIIعموالت ومصاريف على العمليات المصرفية
ينجر عنها احتساب عموالت و/أو مصاريف حسب طبيعة العملية.ّ كل عملية مصرفية تقيّد في حساب المتعامل
العمولة نوعان:
وحيدة :عندما تكون جزافية و تقتطع مسبقا على أساس عمولة تسيير.
حصة مؤجلة :إذا كانت سارية على مدة استعمالها و مقتطعة عادة على أساس عمولة التزام ،و تحسب دوريا على
االعتماد الباقي لالستعمال.
عموالت و مصاريف الخبرة المتعلقة بالتخمين و إعادة التخمين المنجزة بالوسائل الخاصة للمصرف تكون على عاتق
المتعامل و يتم احتسابها وفق جدول األتعاب الساري المفعول (ملحق . )III
المدونة في دفاتر أو حسابات االدخار فهي تبقى خاضعة لالقتطاع الضريبي من المصدر
ّ بالنسبة لألرباح الناتجة عن المبالغ
وفقا للمعدّل السري المفعول.
-XIسريان المفعول
هذه التعليمة تدخل ح َيز التنفيذ من تاريخ تعميمها.
7
الملحق I
الشروط المطبقة على العمليات المصرفية
– Iعمليات الصندوق
مبلغ العمولة
بالدينار(دون
مالحظات الرسوم) طبيعة العملية
وسائل الدفع
– 1عمليات دفع ما بين البنوك تقيّد مدينة على حساب المتعامل
– 1دفع الشيك
/ 50،00شيك – 1.1إلى غاية 100.000دج
/100،00شيك – 2.1أكثر من 100.000دج
– 2تحويل صادر
100،00 - 1.2تحويل عن طريق المقاصة
/ 50،00مستفيد - 2.2تحويل عادي متعدد
– 3.2تحويل استعجالي
1 500,00 – 1.3.2إلى غاية 1مليون دج
– 2.3.2أكثر من 1مليون دج و أقل أو يساوي من 5
2 000,00 مليون دج
– 3.3.2أكثر من 5مليون دج و أقل أو يساوي من 10
3 000,00 مليون دج
10 000,00 – 4.3.2أكثر من 10مليون دج
مجانا – 3دفع اقتطاع
350،00 – 4دفع كمبيالة
350،00 – 5دفع سند ألمر
– 6إصدار عدم التحصيل
800،00 -1.6إصدار رفض الشيك (رصيد غير كافي) ()3
500,00 -3.6إصدار رفض أمر اقتطاع
500,00 -4.6إصدار رفض كمبيالة
( )3أسباب رفض الشيكات المذكورة أسفله غير معنيّة باحتساب العموالت المحدّدة في الفقرة 1.6أعاله:
احداثيات غير قابلة للتعريف Coordonnées bancaires invalides -code 002-
Image chèque non reçue -code 306- صورة شيك غير مستلمة
صورة ال يمكن استغاللها Image inexploitable -code 307-
عدم المطابقة بين الصورة والتسجيل Non-conformité entre image et enregistrement -code 309-
8
– Iعمليات الصندوق (تابع)
مبلغ العمولة طبيعة العملية
بالدينار(دون
مالحظات الرسوم)
– 2عمليات تحصيل تق ّيد دائنة على حساب المتعامل
– 1تحصيل الشيك
/ 300,00شيك -1.1شيك مرقم غير ممسوح
– 2تحويل وارد
مجانا – 1.2تحويل وارد عبر المقاصة CPI
– 2.2تحويل مستعجل وارد عبر RTGS
/ 300,00تحويل – 1.2.2إلى غاية 1مليون دج
– 2.2.2أكثر من 1مليون دج و أقل من أو يساوي 5مليون
/ 400,00تحويل دج
– 3.2.2أكثر من 5مليون دج و أقل أو يساوي 10مليون
/ 600,00تحويل دج
/ 2.000,00تحويل – 4.2.2أكثر من 10مليون دج
/ 20,00للوحدة – 3تحصيل اقتطاع
/ 250,00للوحدة - 4تحصيل كمبيالة
/ 250,00للوحدة – 5دفع سند ألمر
– 6الرجوع لعدم الدفع ،استالم الرفض
400,00 – 1.6استالم شيك غير مدفوع
100،00 – 2.6استالم تحويل غير منفذ
100،00 – 3.6استالم رجوع أمر اقتطاع
500،00 – 4.6استالم سند غير مدفوع (كمبيالة أو سند ألمر)
– 3عمليات مرتبطة بوسائل الدفع
أ) عمليات السحب
-1السحب نقدا
ّ
– 1.1سحب نقدا لدى الفرع الموطن
-2.1سحب نقدا لدى فرع اخر
مجانا 1.2.1إلى غاية 15.000،00دج
50،00 2.2.1أكثر من 15.000،00و أقل أو يساوي 50.000دج
100,00 3.2.1أكثر من 50.000,00دج
مجانا -2سحب سيولة من دفتر إدّخار
9
– Iعمليات الصندوق (تابع)
مبلغ العمولة
بالدينار(دون طبيعة العملية
مالحظات الرسوم)
ب) عمليات اإليداع
مجانا – 1إيداع نقدي – مهما كان المبلغ ومكان اإليداع
مجانا – 2إيداع نقدي في دفتر ادخار – مهما كان المبلغ ومكان اإليداع
" – 4دفع" شيكات
أ) عمليات مدينة على حساب المتعامل
– 1دفع شيك
مجانا – 1.1وارد من نفس الفرع
مجانا – 2.1وارد من فرع آخر غير الفرع الماسك للحساب
مجانا – 2دفع شيك عن بعد
ب) عمليات دائنة على حساب المتعامل
–1إيداع شيك للتحصيل
– 1.1مسحوب على نفس المصرف
مجانا -1.1نفس الفرع
مجانا -2.1فروع أخرى
10
– Iعمليات الصندوق (تابع)
11
– Iعمليات الصندوق (تابع)
مبلغ العمولة
بالدينار(دون
مالحظات الرسوم) طبيعة العملية
أ – االقتطاعات :عمليات مدينة على حساب المتعامل
– 1اعتماد ملف االقتطاع
50.00 – 1.1عمولة التسيير
2.1تسديد أمر اقتطاع
مجانا – 1.2.1عملية مدينة داخل المصرف
150,00 – 3.1عمليات حول اإلشعار باالقتطاع
100,00 – 4.1رفض أمر اقتطاع لعدم كفاية الرصيد
50,00 - 5.1احتجاج ،فسخ أمر باالقتطاع
ب – االقتطاعات :عمليات دائنة على حساب المتعامل
– 1وضع و تسيير ملف اعتماد االقتطاع
10.000,00مرة
واحدة – 1.1عمولة التسيير
- 2.1تنفيذ أمر اقتطاع
250,00 – 1.2.1المستفيد متعامل لمصرف السالم-الجزائر
– 3.1رفض من قبل فرع لمصرف السالم-الجزائر
250.00 مسحوب عليه
10.000.00 – 4.1فسخ العقد
12
– Iعمليات الصندوق (تابع)
مبلغ العمولة
بالدينار(دون
مالحظات الرسوم) طبيعة العملية
أ – الكمبياالت :عمليات مدينة على حساب المتعامل
250,00 دفع كمبياالت موطنة مقدمة عند أجل االستحقاق من فرع لمصرف السالم-الجزائر
ب – الكمبياالت :عمليات دائنة على حساب المتعامل
250,00 تحصيل الكمبياالت مسحوبة على نفس المصرف
– 8خدمات مرتبطة بتسيير الحساب
– 1فتح الحساب ( مهما كان نوعه)
مجانا – 1.1فتح حساب متنوع (الجزائر)
مجانا – 2.1فتح حساب (الخارج)
– 2عمولة تسيير و مسك الحساب
ثالثي 2.500,00 – 1.2حساب جاري
سنوي 1 000,00 – 2.2حساب شيك
سنوي 5.000,00 – 3.2حساب INR
سنوي 5.000,00 – 4.2حساب CEDAC
مجانا – 6.2حساب توفير
مجانا – 7.2حساب موظفي المصرف
-3تسليم دفاتر الشيكات للعمالء (على مستوى الشباك)
مجانا -1.3شيكات غير مس ّ
طرة
مجانا طرة -2.3شيكات مس ّ
مجانا -3.3تسليم دفاتر التوفير
مجانا -4.3أسعار دفاتر الشيكات
مجانا +مصاريف -5.3إرسال دفتر الشيكات أو الدفتر إلى مسكن المتعامل
اإلرسال
13
– Iعمليات الصندوق (تابع)
مبلغ العمولة
بالدينار(دون
مالحظات الرسوم) طبيعة العملية
-4بيع الشيكات المصرفية
1 500,00 -1.4متعامل المصرف
1 000,00 -2.4استرجاع (الغاء) شيك مصرفي
150,00
-5طلب كشف الحساب ( بطلب من المتعاملين)
مجاني
-6اعداد وارسال كشف الحساب للمتعامل كل ثالثي
-7مصاريف البحث عن الملفات والوثائق
500.00 -1.7وثائق غير محفوظة في األرشيف
1000.00 -2.7وثائق محفوظة في األرشيف
-8مصاريف النشر:
/ 50.00صفحة -1.8مصاريف تصوير الوثائق
/ 100.00صفحة -2.8مصاريف نسخ الوثائق
-9إغالق حساب بالدينار
مجاني -1.9حساب جاري
مجاني -2.9حساب شيك
مجاني -3.9حسابات أخرى بالدينار
-10حجز ما للمدين لدى الغير)(SAISIE ARRET
1 500,00 -1.10الحجز الوارد
-11اشعار الى الغير الحائز)( (ATDالوارد)
3000،00 -1.11اإلشعار الوارد
2 000.00 -12التركات
-13المعارضات الصادرة
/1 000,00ملف -1.13معارضة على شيك
/1 000,00ملف -2.13معارضة على األوراق المالية
14
– Iعمليات الصندوق (تابع)
مبلغ العمولة
بالدينار(دون
مالحظات الرسوم) طبيعة العملية
-14تأجير صناديق األمانات الحديدية
سنوي 5 000,00 -1.14الحجم الصغير
سنوي 8 000.00 -2.14الحجم المتوسط
سنوي 10 000.00 -3.14الحجم الكبير
-15تأجير صناديق األمانات الحديدية لموظفي
المصرف
سنوي 2 500,00 -1.15الحجم الصغير
سنوي 4 000,00 -2.15الحجم المتوسط
سنوي 5 000,00 -3.15الحجم الكبير
2 000.00 - 16تأجير صندوق بريد
10 000.00 -17الكفالة مقابل صناديق األمانات الحديدية
مجانا -18الكفالة مقابل صناديق األمانات الحديدية لموظفي
المصرف
-19طلب معلومات تجارية:
2 500.00 -1.19على البنوك
2 500.00 -2.19على المؤسسات
2 000.00 -20التصديق على التوقيع
15
– IIاألعمال المصرفية اإللكترونية E-banking
16
– 2.IIحزمة خدمات السالم سمارت بنكنغ بريميوم " SMART BANKING
"PREMIUMو"ويمباي مصرف السالم الجزائر WIMPAY BY AL SALAM
" ALGERIAالمعروضة على المتعاملين "األفراد" و "المهنيين"
17
- 3.IIحزمة خدمة السالم مباشر بريميوم " " AL SALAM MOUBACHIR PREMIUM
و"ويمباي مصرف السالم الجزائر " WIMPAY BY AL SALAM ALGERIAالمعروضة
على المؤسسات
مبلغ االشتراك(دون الرسوم) مبلغ العمولة (دون الرسوم) الخدمة
االطالع على األرصدة
مراجعة األرصدة
االطالع على العمليات األخيرة(كشف الحساب أو
العمليات)
مجانا البحث عن عمليات على الحساب
00,600دج/شهر/حساب مع
تخفيض %50على كل حساب تحميل كشوف الحسابات
إضافي
طبع كشوف الحسابات
طبع رقم التعريف المصرفي
التحويل بين حسابات نفس المتعامل في نفس الفرع
50.00دج/تحويل التحويل بين حسابات المتعاملين في نفس الفرع
50.00دج/تحويل التحويل بين فروع مصرف السالم-الجزائر
150.00دج/تحويل التحويل بين فروع بنوك اخرى
50.00دج/تحويل/للوحدة ادخال التحويالت المكثفة
على تطبيق "ويمباي WIMPAY
عمولة على عاتق المتعاملين
8.00دج مهما كان مبلغ العملية عملية الدفع
"التجار" و "المهنيين"
18
- 4.IIحزمة خدمات السالم سمارت بنكنغ بريميوم ""SMART BANKING PREMIUM
وويمباي مصرف السالم الجزائر" " WIMPAY BY AL SALAM ALGERIAالمعروضة
على المؤسسات
مبلغ االشتراك(دون الرسوم) مبلغ العمولة (دون الرسوم) الخدمة
على جهاز كمبيوتر
االطالع على األرصدة
مراجعة األرصدة
االطالع على العمليات األخيرة(كشف الحساب أو
العمليات)
مجانا البحث عن عمليات على الحساب
00,650دج/شهر/حساب مع
(من 600,00دج) %50 تحميل كشوف الحسابات
تخفيض على كل حساب إضافي
طبع كشوف الحسابات
طبع رقم التعريف المصرفي
التحويل بين حسابات نفس المتعامل في نفس الفرع
50.00دج/تحويل التحويل بين حسابات المتعاملين في نفس الفرع
50.00دج/تحويل التحويل بين فروع مصرف السالم-الجزائر
150.00دج/تحويل التحويل بين فروع بنوك اخرى
50.00دج/تحويل/للوحدة ادخال التحويالت المكثفة
على الهاتف الذكي أو اللوحة الرقمية
االطالع على األرصدة واخر العمليات
فرز والبحث عن العمليات على كشف الحساب
مجانا محاكاة على التمويالت ( العقاري و االستهالكي)
محول العمالت
ّ
االتصال الدائم مع المصرف
التحويل بين حسابات نفس المتعامل في نفس الفرع
50.00دج/تحويل التحويل بين حسابات المتعاملين في نفس الفرع
50.00دج/تحويل التحويل بين فروع مصرف السالم-الجزائر
150.00دج/تحويل التحويل بين فروع بنوك اخرى
على تطبيق "ويمباي WIMPAY
عمولة على عاتق المتعاملين
8.00دج مهما كان مبلغ العملية عملية الدفع
"التجار" و "المهنيين"
19
– 5.IIخدمة السالم مباشر الذهبية » « AL SALAM MOUBACHIR GOLDوويمباي
مصرف السالم الجزائر" " WIMPAY BY AL SALAM ALGERIAالمعروضة على
المؤسسات
مبلغ االشتراك(دون الرسوم) مبلغ العمولة (دون الرسوم) الخدمة
االطالع على األرصدة
مراجعة األرصدة
االطالع على العمليات األخيرة(كشف الحساب أو
العمليات)
مجانا البحث عن عمليات على الحساب
تحميل كشوف الحسابات
طبع كشوف الحسابات
طبع رقم التعريف المصرفي
دمج الحسابات
تحويل مستعجل وارد عبر / RTGSجبايتك
1 000,00دج/شهر/حساب مع 1 500,00دج
تخفيض %50على كل حساب
إضافي إلى غاية 1مليون دج
2 000,00دج أكثر من 1مليون دج و أقل من أو يساوي 5
مليون دج
3 000,00دج أكثر من 5مليون دج و أقل أو يساوي 10مليون
دج
10 000,00دج أكثر من 10مليون دج
مجانا التحويل بين حسابات نفس المتعامل في نفس
الفرع
50.00دج/تحويل التحويل بين حسابات المتعاملين في نفس الفرع
50.00دج/تحويل التحويل بين فروع مصرف السالم-الجزائر
150.00دج/تحويل التحويل بين فروع بنوك اخرى
ادخال التحويالت المكثفة
50.00دج/تحويل/للوحدة ارسال ملفات التحويالت المكثفة
اتاحة الملفات
على تطبيق "ويمباي WIMPAY
عمولة على عاتق المتعاملين
8.00دج مهما كان مبلغ العملية عملية الدفع
"التجار" و "المهنيين"
20
– 6.IIحزمة خدمة السالم مباشر الذهبية » « SMART BANKING GOLDوويمباي
مصرف السالم الجزائر" " WIMPAY BY AL SALAM ALGERIAالمعروضة على
المؤسسات
21
على الهاتف الذكي أو اللوحة الرقمية
االطالع على األرصدة واخر العمليات
-7.IIسقوف استعمال المتعاملين "األفراد" لويمباي مصرف السالم الجزائر" WIMPAY BY AL
" SALAM ALGERIA
السقف األدنى للعملية.100 :دج
السقف األقصى للعملية 000 10 :دج
السقف األقصى لالستعمال اليومي 000 10 :دج
22
- IIIالصرف اليدوي
مالحظات مبلغ العمولة بالدينار(دون الرسوم) طبيعة العملية
الصرف اليدوي .1
1 000.00دج متعامل مصرف السالم
الجزائر
1 500.00دج متعامل عابر -1.1الصرف اليدوي (بيع عمالت أجنبية)
مجانا موظفي مصرف السالم
الجزائر(األصول
والفروع)
مجانا -2.1صرف يدوي (شراء عمالت أجنبية)
500.00دج سحب الشيكات ( تسليم شيك بنكي عمرة -حج) 2
- IVاالعتمادات باإلمضاءات
مالحظات مبلغ العمولة (دون الرسوم) طبيعة العملية
التزام بالضمان االحتياطي ،كفاالت و خطابات ضمان أو ضمانات السداد بما في ذلك الكفاالت الجمركية .
-1الكفالة و الضمان ()1
مع %1.00 -1.1مغطى بتأمين نقدي بنسبة % 100
اقتطاع3.000،00 %2.00 -2.1مغطى بتأمين نقدي بنسبة ( <% 100و ≥ 50
مرة واحدة فقطدج ّ )%
عند وضع االلتزام % 2.50 -3.1مغطى بتأمين نقدي بنسبة ( <% 50و ≥ 30
وخالل مدّة سريانه )%
حسب مبدأ الثالثي %3.00 -4.1مغطى بتأمين نقدي بنسبة ( <) % 30
المتحرك والغير % 4.00 - 5.1غير مغطى بتأمين نقدي
مجزأ
- 2تكاليف أخرى
يوم فتح الملف 3 000,00دج -1.2تكاليف فتح أو تسيير الملف
يوم تعديل الملف 1 000,00دج -2.2تكاليف التعديل
يوم إلغاء الملف 1 000,00دج -3.2تكاليف اإللغاء ()2
( )1ال تقتطع عموالت االلتزام عند تعديل مدة صالحية الكفاالت وفقا لقرار الهيئة الشرعية
( )2إلغاء بطلب المتعامل
23
- Vتكاليف و عموالت مختلفة
مبلغ العمولة (دون طبيعة العملية
الرسوم)
– 1عمولة دراسة ملفات التمويل(استثمار-اعتماد ايجاري-دورة
االستغالل)
50.000،00دج 1.1إلى غاية 10.000.000،00دج
مستحقة عند تنفيذ
100.000،00دج 2.1أكثر من 10 000 000,00دج إلى 50 000 000,00
التمويل
دج
150 000.00دج 3.1أكثر من 50 000 000.00دج إلى 200 000 000.00
دج
200.000،00دج 3.1أكثر من 200.000.000،00دج
-2عمولة دراسة ملفات التمويل المغطاة كليا بضمانات نقدية
10 000,00دج 1.2طلب تمويل
5 000,00دج 2.2مراجعة سقف التمويل
24
-VIالبطاقات المصرفية
-1.VIالبطاقة الدولية فيزا VISAلألفراد
أ) تسعيرة بطاقة الدولية فيزا » «VISAالمطبقة على المتعاملين
مبلغ العمولة(دون طبيعة العملية
الرسوم)
االشتراك السنوي
2 000,00دج/سنة - 1البطاقة المسبقة الدفع PREPAYEE
4 000.00دج/سنة - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
6 500,00دج /سنة - 3البطاقة الذهبية GOLD
14 000,00دج /سنة - 4البطاقة البالتينية PLATINIUM
التعبئة
1 000,00دج - 1البطاقة المسبقة الدفع PREPAYEE
/ - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
/ -3البطاقة الذهبية GOLD
/ -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
االسترداد الكلي للرصيد مع اإللغاء
مجانا - 1البطاقة المسبقة الدفع PREPAYEE
/ - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
/ -3البطاقة الذهبية GOLD
/ -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
المعارضة دون إعادة اصدار البطاقة
مجانا - 1البطاقة المسبقة الدفع PREPAYEE
مجانا - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
مجانا -3البطاقة الذهبية GOLD
مجانا -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
25
إلغاء البطاقة
مجانا - 1البطاقة المسبقة الدفع PREPAYEE
مجانا - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
مجانا -3البطاقة الذهبية GOLD
مجانا -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
ب) تسعيرة بطاقة الدولية فيزا » « VISAالمطبقة على موظفي مصرف السالم
الجزائر
مبلغ العمولة(دون طبيعة العملية
الرسوم)
االشتراك السنوي
1 000,00دج/سنة - 1البطاقة المسبقة الدفع PREPAYEE
1 500.00دج/سنة - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
3 000,00دج /سنة -3البطاقة الذهبية GOLD
6 000,00دج /سنة -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
التعبئة
مجانا - 1البطاقة المسبقة الدفع PREPAYEE
/ - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
/ -3البطاقة الذهبية GOLD
/ -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
االسترداد الكلي للرصيد مع اإللغاء
مجانا - 1البطاقة المسبقة الدفع PREPAYEE
/ - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
/ -3البطاقة الذهبية GOLD
/ -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
المعارضة دون إعادة اصدار البطاقة
مجانا - 1البطاقة المسبقة الدفع PREPAYEE
/ - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
مجانا -3البطاقة الذهبية GOLD
مجانا -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
المعارضة مع إعادة اصدار البطاقة
1 000,00دج - 1البطاقة المسبقة الدفع PREPAYEE
1 500.00دج - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
3 000,00دج -3البطاقة الذهبية GOLD
6 000,00دج -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
26
إعادة اصدار بطاقة متلفة
1 000,00دج - 1البطاقة المسبقة الدفع PREPAYEE
1 500.00دج - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
3 000,00دج -3البطاقة الذهبية GOLD
6 000,00دج -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
إعادة حساب الرمز السري
مجانا - 1البطاقة المسبقة الدفع PREPAYEE
مجانا - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
مجانا -3البطاقة الذهبية GOLD
مجانا -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
مجانا معالجة االحتجاجات على عمليات VISA
التجميد المؤقت للبطاقة
مجانا - 1البطاقة المسبقة الدفع PREPAYEE
مجانا - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
مجانا -3البطاقة الذهبية GOLD
مجانا -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
إلغاء البطاقة
مجانا - 1البطاقة المسبقة الدفع PREPAYEE
مجانا - 2البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
مجانا -3البطاقة الذهبية GOLD
مجانا -4البطاقة البالتينية PLATINIUM
ت) تسعيرة عمليات البطاقة الدولية فيزا » « VISAالمطبقة على المتعاملين وموظفي
مصرف
السالم الجزائر
الدفع بواسطة جهاز الدفع اإللكتروني » « TPEو األنترنت
» « INTERNET
%1.00من مبلغ الدفع -1منطقة األورو
% 3,00من مبلغ الدفع -2خارج منطقة األورو
موزع آلي » « DAB السحب على ّ
2أورو % 1,50 +من مبلغ -1منطقة األورو
السحب
2أورو % 3.00 +من مبلغ 2خارج منطقة األورو
السحب
27
14.000,00 المعارضة مع إعادة اصدار البطاقة
14.000,00 إعادة اصدار بطاقة متلفة
1.000,00 إعادة اصدار الرمز السري
/ 800,00عملية معالجة االحتجاجات على عمليات " فيزا
تصدير"
مجــــــانـــــا التجميد المؤقت للبطاقة
مجــــــانـــــا إلغاء البطاقة
ب) تسعيرات العمليات على البطاقة الدولية "فيزا تصدير" المطبقة على الشركات المصدرة
28
650.00دج/ - 3البطاقة الذهبيةGOLD
سنويا
200.00دج اصدار الرمز السري للبطاقة
200.00دج إعادة اصدار الرمز السري للبطاقة مرة أخرى
إعادة اصدار بطاقة سارية الصالحية مرة أخرى بطلب من المتعامل
450،00دج - 1البطاقة الكالسيكية CLASSIQUE
550،00دج - 2البطاقة بريميوم PREMIUM
650،00دج - 3البطاقة الذهبيةGOLD
مجانا إلغاء البطاقة
(*) باستثناء العموالت الناجمة عن دفع فواتير عدل ( (AADLعبر االنترنت ،فهي على عاتق المتعامل حامل البطاقة كما هو مبيّن
أدناه:
% 0.7من مبلغ العملية مع سقف أدنى للعمولة = 10.00دج وسقف أقصى للعمولة = 200.00دج
29
-3تحديد السقف استعمال البطاقة ما بين البنوك « » CIBآمنة ""AMINA
وأمنيتي""OUMNIYATI
ّ
الموزع بين السحب واإليداع حسب نوع البطاقة كالتالي: يتم تحديد السقف األسبوعي
السقف االسبوعي نوع البطاقة
50من الدخل الشهري البطاقة الكالسيكية)( Classique
من % 50الى 80من الدخل الشهري البطاقة بريميوم)( Premium
100من الدخل الشهري البطاقة الذهبية) (Gold
30
-4.Vتسعيرة انضمام واشتراك البائع عبر األنترنت لبوابة الدفع االلكتروني I
10 000,00 -9تكلفة االنضمام إلى قاعدة التسديد باالنترنت
1,00دج %0.10 +من مبلغ العملية < 60 000,00دج و > أو = 200 000,00دج
31
أ -2.عمليات الدفع ببطاقات ما بين البنوك والذهبية عبر األنترنت
""INTERNET
العمولة دون الرسوم مبلغ العملية
10,00دج مهما كان مبلغ العملية عمليات الدفع عبر األنترنت ""INTERNET
2,00دج مهما كان مبلغ العملية عمليات الدفع عبر جهاز الدفع عن بعد ""TPE
8,00دج مهما كان مبلغ العملية عمليات الدفع عبر األنترنت ""INTERNET
32
ملحق رقم II
الشروط المطبقة على عمليات التجارة الخارجية
مالحظات
مالحظات
مبلغ العمولة (دون الرسوم)
مبلغ العمولة (دون الرسوم) التجارةلالستيراد
الخارجية عملياتالمستندي
طبيعةالتحصيل
بوالص .II
يوم التوطين 3.000،00دج عمليات االستيراد أوال:
التوطين -1
يوم التنفيذ لدى بنك تكاليف سويفت(*) اعتمادات مستندية لالستيراد ( مستندات مقابل الدفع .I
-2عمولة التسديد
الجزائر أو القبول)
يوم التنفيذ لدى بنك ‰ 1,00 – 3عمولة الصرف بنك الجزائر
التوطين
يومالجزائر 3 000,00دج -1التوطين
يوم فتح الملف
تكاليف دج+ 3 000,00
3 500,00دج الملف
فتح القبول -2 – 4
عمولة
سويفت(*)
-5تكاليف ارجاع المستندات/السفتجة عن طريق DHLأو بريد 200أورو أو 250دوالر
يوم التعديل
أوربا تكاليف
والشرق (منطقةدج +
3 500,00
امريكي -3عمولة التعديل
األوسط) سويفت(*) سريع أخر(استرداد)
يوم التنفيذ
تكاليف
+ 300دوالر
000,00أو 3دج
250أورو -4عمولة اإللغاء
يوم اإللغاء (*) سويفت
امريكي (منطقة آسيا وأمريكا)
-5االلتزام ()1
% 0,25لكل ثالثي غير قابل -1.5مع تشكيل مؤونة
للتقسيم مع حد أدنى 2 500,00
دج
تسديد يوم العملية
% 0,65لكل ثالثي غير قابل -2.5بدون تشكيل مؤونة
للتقسيم مع حد أدنى 2 500,00
دج
مجانا الممول بالبيع باالجل
ّ -3.5عمولة االعتماد المستندي
يوم التنفيذ لدى بنك تكاليف سويفت(*) -4.5عمولة التسديد
الجزائر
يوم التنفيذ لدى بنك ‰ 1,00 – 6عمولة الصرف بنك الجزائر
الجزائر
(*) تكاليف سويفت= 3 000,00دج
( )1ال تقتطع عموالت االلتزام عند تعديل مدة صالحية االعتمادات المستندية وفقا لقرار الهيئة الشرعية
33
%3,00السنة .2عمولة (مؤونة > )%100
طبقا ألحكام نظام بنك الجزائر رقم 04-20المؤرخ يوم 15مارس 2020المتعلّق بسوق الصرف ما بين المصارف سوق
الصرف ما وبعمليات الخزينة بالعملة الصعبة وبأدوات تغطية خطر الصرف ،فإن األسعار المفوترة للمتعاملين ال ينبغي
في اي حال من األحوال أن تتجاوز ‰ 1,00من متوسط السعر المرجّح المسدّد من طرف المصرف عند شراء كل
عملة صعبة بتاريخ تحديد القيمة المعنيّة.
– 2اعتمادات مستندية للتصدير ( باستثناء شروط مخالفة ،تقع العموالت على عاتق اآلمر بالدفع)
مالحظات مبلغ العمولة (دون الرسوم) طبيعة عمليات التجارة الخارجية
الثالثي المتحرك %0.10حد ادنى 10 000.00دج (*) -1.2تأكيد االعتماد المستندي
الغير مجزَ أ
تاريخ التبليغ 5.000,00دج – 2.2تبليغ فتح الملف
34
1.000,00دج /طلب +مصاريف سويفت(**) إضافة مصاريف – 5.3طلب اإلشعار
سويفت
تاريخ التنفيذ 3.500,00دج -6.3ترحيل األموال بالعملة الصعبة عند التصدير (عمليات
تجارية)
تاريخ التنفيذ -7.3ترحيل األموال بالدينار الجزائري عند التصدير (عمليات هامش % 0.9يطبق على تسعيرة سوق العمالت
خالل تحويل العملة الصعبة الى دج (***) تجارية)
(**) تكاليف سويفت= 3.000.00دج
(***) يمكن منح هامش تفضيلي بعد موافقة لجنة التمويالت
تاريخ التنفيذ -4.4ترحيل األموال بالدينار الجزائري عند التصدير (عمليات هامش % 0.9يطبق على تسعيرة سوق العمالت
خالل تحويل العملة الصعبة الى دج (*) تجارية)
تاريخ التنفيذ 000.00 10دج -5.4تقديم ملف لدى بنك الجزائر من أجل موافقة على التسديد
يفوق 360يوم
35
عمليات التجارة الخارجية (تابع)
-6الضمانات المقابلة
أ -الضمانات المقابلة الصادرة من بنوك أجنبية من أجل وضع
ضمانات لصالح المتعاملين الجزائريين (*)
مالحظات مبلغ العمولة (دون طبيعة عمليات التجارة الخارجية
الرسوم)
تاريخ الفتح 150,00أورو مرة واحدة - 1فتح و تأسيس الملف
مصاريف مطلوبة من المصرف مصاريف مطلوبة من - 3عمولة و تكاليف يتحملها المتعامل الوطني وفقا لشروط البنك األجنبي
األجنبي المصرف األجنبي
36
ملحق رقم III
عمليات التخمين وإعادة التخمين للممتلكات العقارية المقدمة
كضمان
-1مقياس أتعاب التخمين أو إعادة التخمين للممتلكات العقارية المقدمة كضمان في اطار تمويل المؤسسات و
التمويل العقاري لألفراد
-2مقياس أتعاب التخمين أو إعادة التخمين للممتلكات العقارية وأعمال البناء أو التهيئة في إطار التمويل العقاري لألفراد
37
يتم التسديد عندما تكون المسافة أكثر يتم تسديده إلى غاية 7 000,00دج المبيت
من 200كلم مع تقديم الوثائق المبينة
(ليلة واحدة)
متابعة األشغال من خالل 3زيارات 15,00دج /كم استعمال السيارة والتكلفة بالكيلومتر
كحد أقصى
يتم التسديد مع تقديم الوثائق المبينة / وسائل اخرى للتنقل
(تذكرة الطائرة أو القطار)
38
ملحق رقم IV
تعريفات
39