S.W.I.F.T.

2.ishod modula Bankarsko

poslovanje II
mr Ljiljana Milonjić, prof.
 Šta je S.W.I.F.T. ?
( S.W.I.F.T. – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

SWIFT je način slanja poruka između međunarodnih banaka.

Predstavlja svjetsko udruženje za međunarodne, međubankarske finansijske telekomunikacije .
SWIFT omogućava razmjenu standarizovanih poruka kod međunarodnih finansijskih institucija.
Postupak slanja poruka preko SWIFT-a je jednostavan. Samo se pridržavate pravila i vaš novac će stići
tamo gdje ste ga poslali (ili će stići vama ako se neko drugi pridržavao pravila kad vam je slao novac).
Saradnja medju bankama se odvija po unaprijed uređenim pravilima pri čemu se koristi međunarodna
bankarska mreža i softver za razmjenu poruka.
 Šta je S.W.I.F.T. ?
( S.W.I.F.T. – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

SWIFT je 1973. godine osnovalo 239 banaka iz 15 zemalja sa ciljem kreiranja zajedničke svetske
mreže za obradu podataka i komunikaciju uz pronalaženje zajedničkog jezika za internacionalne
finansijske transakcije.
Ovaj softver danas upotrebljava više od 10.500 finansijskih institucija iz 215 zemalja.
Sjedište SWIFT-a je u Belgiji.
 Šta je S.W.I.F.T. ?
( S.W.I.F.T. – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

SWIFT poruke su strukturalne poruke koje su tipski razvrstane. Za svaki tip poruke određena polja su
različito definisana. Po pravilu, ovakva poruka se sastoji od pet blokova, svaki blok ima svoje ime:
 {1:OSNOVNO ZAGLAVLJE}
 {2:APLIKATIVNO ZAGLAVLJE}
 {3:ZAGLAVLJE KORISNIKA}
 {4:TEKST PORUKE}
 {5:KRAJ PORUKE }
Prva tri bloka čine zaglavlje poruke. Svaka poruka mora imati blok osnovnog zaglavlja, dok je pisanje
ostalih blokova opcionalno.
 Šta je S.W.I.F.T. ?
( S.W.I.F.T. – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
Message Type Description  Vrste poruke I opis
MT0xx System Messages  MT0xx Poruke sistema
 MT1xx Korisnička plaćanja i čekovi
MT1xx Customer Payments and Cheques
 MT2xx Transferi financsijskih institucija
MT2xx Financial Institution Transfers
 MT3xx Trezorska tržišta
MT3xx Treasury Markets
 MT4xx Naplata i gotovinska pisma
MT4xx Collection and Cash Letters  MT5xx Tržišta vrijednosnih papira

MT5xx Securities Markets  MT6xx Trezorska tržišta – Metali i sindikacije

MT6xx Treasury Markets – Metals and Syndications  MT7xx Dokumentarni akreditivi i jamstva
 MT8xx putnički čekovi
MT7xx Documentary Credits and Guarantees
 MT9xx Upravljanje gotovinom i status korisnika
MT8xx Travellers Cheques
Najčešće korišćena poruka u međunarodnim transferima jeste
MT9xx Cash Management and Customer Status
poruka iz kategorije 1 (Customer Payments) – poruka tipa MT
103 koja omogućava transfer sredstava (doznaku) u korist
korisnika sredstava.
SWIFT je svojom jednostavnošću doveo do maksimalnog vremenskog skraćenja.
I ostale prednosti su važne:

 platforma za kreiranje poruka se može višestruko upotrebljavati

 široka skala usluga po pristupačnim cenama
 standardi koji se koriste podržavaju automatizaciju i brzu obradu poruka
 smanjeni troškovi prenosa poruka u odnosu na telefax i poštu
 poboljšan cash management, jer informacije koje se dobijaju su ažurne, što omogućava bolje
iskorišćenje sredstava
Kad razmišljamo o finansijskim transakcijama najviše razmišljamo o
bezbjednosti našeg novca.
Bankarsko poslovanje je zahtijevalo automatizaciju procesa ranije nego neke
druge industrije, a SWIFT je tu potrebu zadovoljio. Ova tehnologija je imala
niz prednosti i smanjila je rizik kod plaćanja zbog automatizacije platnih
procesa i primjene standardnog jezika. Poruka se odmah prenosi. To je u
današnjem svijetu možda smiješno pomenuti, ali u vrijeme kad je SWIFT
uspostavljen promptni prenos poruke je bio čudo tehnologije.
Ovo je najbezbjedniji način, zbog povezanosti sa bankama širom svijeta uz
automatski sistem razmjene šifara i odgovarajućih ključeva.
 ŠTA JE IBAN?

Da bi se mogao primati i slati novac preko granice, treba imati otvoren račun za međunarodne platne transakcije. Veoma lako se
otvara onlajn putem, ili u poslovnici banke uz važeći identifikacioni dokument.
Preko računa za međunarodne platne transakcije se može plaćati za robu i usluge koje su kupljene ili izvršene u inostranstvu
Preko računa za međunarodne platne transakcije možete primiti novac koji ste zaradili u inostranstvu ili od ljudi iz inostranstva,
nasljedstvo, poklone, penziju – mogućnosti su široke.
Istina je da dobar dio posla prilikom transakcija obavlja pošiljalac novca, ali i primalac treba da zna neke stvari prije nego podigne novac
poslat iz inostranstva, kako bi olakšao i sebi stvari u čitavom procesu, naročito u ovom periodu u kojem je broj transakcija ka i iz
inostranstva znatno veći. Naravno, uvijek morate biti sigurni da ste prethodno pošiljaocu poslali ispravne Instrukcije za priliv iz
inostranstva.
 KAKO SE DOBIJA IBAN?

Otvaranjem deviznog računa dobija se i IBAN. International Bank Account Number (IBAN) ili međunarodni
broj bankovnog računa je jedinstveni identifikator deviznog računa koji se dodjeljuje individualno svakom
klijentu koji ima otvoren račun za međunarodne platne transakcije, a može se saznati u filijali banke u kojoj je
otvoren ili putem IBAN kalkulatora koji se nalazi na sajtu banke.
Glavna prednost IBAN-a je to što omogućava brži prenos novca u međunarodnim transakcijama. Banke su
obavezne da provjere tačnost IBAN-a u fazi pokretanja transfera novca i mogu izvršiti transfer samo ukoliko
je ovaj broj ispravan.
Ovaj broj treba da bude naveden na nalozima kako bi se znatno ubrzao prenos sredstava i izbjegli neželjeni
troškovi. U slučaju da IBAN nije naveden ili je nepravilan, moguće je da inostrana banka zaračuna dodatne
troškove, koji ponekad mogu biti visoki i padaju na teret primaoca sredstava. Na primjer, u zemljama
Evropske unije, banke naplaćuju naknadu od 5 do 20 pa i više eura za svaki platni nalog u kome nisu
navedeni IBAN primaoca sredstava i SWIFT adresa njegove banke.
Koja je razlika između IBAN-a i ‘’običnog’’ broja računa?
IBAN možete razlikovati od običnog bankovnog računa po dva slova na početku IBAN-a koja se
odnose na šifru zemlje iz koje račun potiče i po dužini, jer se IBAN za CG sastoji od 22 znaka.

Sredstva koja se dobijaju iz inostranstva se pretežno isplaćuju u valuti u kojoj je novac poslat,
ali se može izvršiti i konvertovanje novca u neku drugu valutu. Ukoliko se prima valutua različita od
eura (npr. američki dolar), a pošiljalac navede u instrukcijama vaš račun u eurima, banka
konvertovati taj iznos deviza prema svom važećem kursu.
Da bi mogli primiti novac, treba dati pošiljaocu nekoliko detalja, uključujući:
 Ime, prezime i adresu stanovanja
 Ime vaše banke
 BIC-SWIFT kod – međunarodni bankarski kod koji će pomoći da se vaša banka identifikuje
 Broj vašeg računa za međunarodne platne transakcije usaglašen sa IBAN standardom, koji
dobijate od banke
HVALA NA PAŽNJI!