OPERACIONS AUXILIARS

DE GESTIÓ DE
TRESORERIA
T.4 Tramitació d’assegurances
 Índex
1. El contracte d’assegurança.
2. Classificació dels productes d’assegurances.
3. Assegurances personals.
1. Assegurances de vida.
2. Assegurances d’accidents
3. Assegurances de malaltia i assistència sanitària.
4. Assegurances de decessos.
4. Assegurances patrimonials.
1. Assegurances d’incendis.
2. Assegurances de robatori.
3. Assegurances de transport.
4. Assegurances caució.
5. Assegurances de crèdit.
5. Assegurances multirisc.
1. Assegurances multirisc d’automòbil.
2. Assegurances multirisc de la llar.
1. El contracte d’assegurança
◻És aquell pel qual l’assegurador, a canvi del
cobrament d’una prima, es compromet a
indemnitzar al beneficiari dels danys ocasionats en
cas que es produís un determinat sinistre.
 1. El contracte d’assegurança
◻Elements del contracte:
🞑Assegurador: persona que a canvi d’una prima assumeix
els riscos dels altres. No pot ser persona física, i es
compromet a abonar una indemnització en cas de sinistre.
🞑Assegurat: és la persona, o bé, directament afectada a la
qual es protegeix.
🞑Prenedor: és la persona física o jurídica que estableix la
relació amb l’empresa asseguradora. És qui firma el
contracte, és a dir, l’encarregat de pagar les primes.
🞑Beneficiari: persona física o jurídica en la qual recauran els
beneficis en cas de sinistre.
🞑Sinistre: acció establerta al contracte i de la qual es
protegeix.
 2. Classificació dels productes d’assegurances

◻ Segons el nombre d’assegurats:

🞑 Individual: cobreix els riscos nomé a un assegurat. (Asseg. de vida)
🞑 Col·lectiva: cobreix els riscos de diverses persones. (Asseg. del
institut)
◻ Segons el nombre de riscos:
🞑 Combinada: cobreix diversos riscos de diferents naturalesa a un
mateix objecte o persona. (Asseg. de la llar)
🞑 Simple: cobreix un risc amb unes característiques concretes . (Asseg.
d’incendis)
◻ Segons la llibertat de contractació:
🞑 Obligatòria: l’Estat imposa la contractació i fixa les condicions.
(Asseg. de cotxes)
🞑 Voluntària: el prenedor decideix llibrement contractar
l’assegurança. (Asseg. de viatge)
3. Assegurances personals
◻L’assegurança personal és aquella que inclou tots
els riscos que puguin afectar l’existència, la
integritat o la salut de l’assegurat.

3.1 Assegurança de vida.

És un contracte pel qual l’assegurador té
l’obligació de pagar als beneficiaris la quantitat
establerta en la pòlissa en cas de:
 3.1 Assegurança de vida
A) Assegurança de vida en cas de supervivència.

El beneficiari rep una prestació econòmica prefixada si

sobreviu a partir d’una data determinada o arriba a una
certa edat.

Beneficiari = Prenedor = Assegurat

La finalitat és estalviar, ja que les primes pagades li

seran retornades amb una rendibilitat
3.1 Assegurança de vida
B) Assegurança en cas de mort

El beneficiari rep de part de l’empresa asseguradora

una prestació econòmica prefixada quan l’assegurat
mori.

C) Assegurances mixtes

L’asseguradora s’obliga a pagar un capital a una data

determinada, sigui a l’assegurat si visqués o al
beneficiari en cas de mort.
 3.2 Assegurança d’accidents
◻L’assegurança d’accidents presta indemnitzacions en
cas d’incapacitat o de mort de l’assegurat com a
conseqüència d’un accident en el desenvolupament de
les activitats previstes en la pòlissa.

◻Cobertures bàsiques:
🞑Capital en cas de mort accidental.
🞑Capital en cas d’incapacitat permanent total o parcial.
🞑Pensió diària en cas d’invalidesa temporal.
🞑Despeses d’assistència mèdica que necessita l’accidentat.
3.3 Assegurança de malaltia i
assistència sanitària.

◻Cobreix la malaltia de l’assegurat bé amb una

indemnització o bé fent-se càrrec de les despeses
d’assistència mèdica i farmacèutica. Però cobreix
les malalties comunes, és a dir, les que no s’han
causat per la feina o professió de l’assegurat.
3.4 Assegurances de decessos.

◻La finalitat d’aquest tipus d’assegurances és cobrir

la defunció de l’assegurat indemnitzant els seus
hereus o beneficiaris per atendre les despeses dels
serveis funeraris.
4. Assegurances patrimonials
◻Són aquelles assegurances que tenen com a finalitat
cobrir els riscos relacionats amb possibles pèrdues
en el patrimoni d’una persona o empresa.

L’assegurança cobreix els riscos derivats de fets

incerts i aliens a la voluntat del prenedor. Mai es
farà càrrec de riscos derivats com a conseqüència
de la intencionalitat de l’assegurat.
4.1 Assegurança d’incendis
◻L’assegurança d’incendis cobreix:
🞑Danys dels objectes assegurats a causa del foc.
🞑Despeses ocasionades per les tasques de salvament.
🞑Danys causats per intentar salvar els objectes
assegurats.

L’assegurança es limita als béns descrits al contracte, ja

que el valor d’aquesta serà major o menor en funció dels
béns assegurats.
4.2 Assegurança de robatori
◻L’assegurança de robatori cobreix els danys per
desaparició, destrucció o deteriorament dels
objectes assegurats a causa de robatori o de la seva
temptativa, sempre que hagi estat dut a terme per
persones alienes al prenedor.
 4.3 Assegurança de transport
◻L’assegurador s’obliga, dins dels límits establerts al
contracte, a indemnitzar els danys materials que
puguin patir les mercaderies com a conseqüència del
transport.
◻I si existeixen diferents mitjans de transport
involucrats?
🞑Si es coneix el mitjà culpable, serà aquest qui es farà
càrrec.
🞑Si no es pot determinar el moment del sinistre, s’aplicarà
les normes d’assegurança de transport que constitueix la
part més important del trajecte.
 4.4 Assegurança de caució
◻L’assegurador s’obliga, en cas d’incompliment per part
del prenedor de les seves obligacions, a indemnitzar
l’assegurat pels danys soferts.

◻L’assegurat/beneficiari és el que exigeix al prenedor

la garantia que complirà el seu compromís, aleshores
aquest, contracta una assegurança pagant unes primes
periòdiques a l’assegurador que és qui garanteix al
beneficiari la indemnització si el prenedor no compleix.
 4.4 Assegurança de caució
Exigeix garantia

Assegurat/
Prenedor
Beneficiari

In Assegurado
pre dem
ned nitz r r im es
or a
no rà si Pag ap
com el
ple
ix
4.5 Assegurança de crèdit
◻ L’assegurador s’obliga a indemnitzar a l’assegurat
per les pèrdues finals que experimenti a
conseqüència de la insolvència dels deutors.

◻ L’assegurat cobrarà al moment que el deutor es

declari insolvent, és a dir, quan l’impagament sigui
definitiu.

Assegurat = prenedor = beneficiari

 Diferències caució - crèdit

Assegurança de caució Assegurança de crèdit

Cobreix el risc d’incompliment. Cobreix el risc d’insolvència.

L’assegurat no és la mateixa persona L’assegurat i el prenedor és la mateixa

que el prenedor. persona.

Neix per l’exigència d’oferir una Neix de la voluntat del prenedor de

garantia de compliment. protegir-se front a possibles
impagaments.
5. Assegurances multirisc
◻Són aquelles assegurances que cobreixen tant els
riscos personals com els patrimonials en un mateix
acord.

🞑Assegurança multirisc d’automòbil.

🞑Assegurança multirisc de la llar.
5.1 Assegurança multirisc d’automòbil.

◻Per llei qualsevol persona que tingui un vehicle, ha

de contractar mínim l’assegurança de
responsabilitat civil que consisteix en cobrir els
danys ocasionats a tercers.

◻Però a més de la responsabilitat civil, l’assegurança

multirisc té en compte:
🞑Danys al cotxe.
🞑Accident del conductor.
 5.2 Assegurança multirisc de la llar.

◻A l’assegurança multirisc de la llar existeixen tres

conceptes:
🞑Contingut: són els mobles i altres elements dins de
l’habitatge (roba, electrodomèstics, joies, etc.). La prima
de la pòlissa s’encarirà en funció del contingut declarat.
🞑Continent: Fa referència a l’estructura de l’edifici,
instal·lacions (d’aigua, elèctriques, etc.) i les seves
dependències annexes, com garatges, trasters i similars.
🞑Responsabilitat civil: danys que puguin causar a tercers
(si cau una teulada i causa algun dany, o danys d’animals
domèstics).