Generalitat de Catalunya

Departament d’Educació
IES Thos i Codina – Departament d'Administració

M8. Gestió Financera

CFGS. Administració i Finances Curs: 2022-2023

Activitat 1

Cerca informació i posteriorment es debatrà a classe amb la resta de companys/es

envers el fet que els corredors d’assegurances necessitin obtenir una autorització per
part de l’Administració i els agents d’assegurances no tinguin aquesta exigència.

Un agent d'assegurances ven pòlisses en nom de les asseguradores que li han atorgat una
llicència. Compta amb un contracte amb l'entitat que representa. És a dir, té exclusivitat amb
ella.

En canvi els corredors d'assegurances són persones independents, mediadors entre les
asseguradores i els clients. i moltes vegades les solucions que presenten als clients no són les
millors condicions disponibles en el mercat assegurador. Per tant han de seguir algunes normes
i requisits específics amb la finalitat de garantir el seu servei.

Activitat 2

Cerca informació de com pot afectar la prima d’una assegurança d’automòbil que hi hagi
un conductor ocasional? Què pot succeir si ocorre un sinistre i l’assegurador
s’assebenta de la seva existència en aquest moment?

A l'hora de calcular la prima d'una assegurança per a un conductor ocasional es té en compte el

seu perfil. A major risc, major preu per exemple per a conductors que tinguin més de 26, no
portin més de dos anys al volant. De fet, hi ha companyies que directament rebutgen aquest
perfil i no donen la possibilitat d'incloure'ls com a segons conductors o conductors ocasionals.
Moltes les asseguradores només augmenten la prima en 40 euros o 50 euros mentre que en
unes altres pot arribar a suposar un desemborsament de més de 300 euros.com més
experiència tingui el segon conductor menor serà l'augment en la prima. Existeixen companyies
en les quals assegurar a un segon conductor com a ocasional no suposa cap diferència en el
preu si el seu carnet té una antiguitat superior a deu anys.

En un accident en el qual un conductor que no està contemplat en la pòlissa hagi estat el

culpable, fent referència als danys del propi cotxe, amb total probabilitat la companyia
asseguradora no es farà càrrec d'aquests. No obstant això, com hem comentat abans,
dependrà del que vingui reflectit en les condicions particulars de la pòlissa, podent donar-se el
cas que l'assegurança cobreixi tot el sinistre sense exigir cap contraprestació o que obligui
l'assegurat a pagar una part de la quantia necessària per a la reparació dels danys.

Activitat 3

El Xavier va obtenir la seva llicència de conducció de vehicles a motor fa 20 anys, però

no ha conduït des de llavors. Acaba de comprar un cotxe i vol assegurar-lo a tot risc, de
manera que realitza una sol·licitud d’assegurances. En el formulari, li pregunten pel
temps d’antiguitat de la seva llicència, però no pel que ha conduït des de llavors:

a) És major o menor el risc que assumeix l’asseguradora en contractar amb el Xavier que
amb una altre persona que hagi conduit de forma ininterrompuda des que va obtenir el
permís de conduir tot i que faci menys de 20 anys? Argumenta la teva resposta. Es
debatrà a classe amb la resta de companys/es.

El risc és considerablement alt per la falta d'experiència de conductor, no obstant això, les
asseguradores tenen en compte aquestes característiques a l'hora de concedir una
assegurança.

b) En Xavier té l’obligació d’informar en el qüestionari que no ha conduït en 20 anys?

Argumenta la teva resposta. Es debatrà a classe amb la resta de companys/es.

No té l'obligació ja que no és requisit a l'hora de contractar l'assegurança, perquè es dona

per fet que és un conductor ocasional i no un prenedor d'un segur, i quan Xavier es posa
com a titular comença des de zero. i no té cap antiguitat acumulada.

c) Si ocorre un sinistre només amb danys propis, pot l’assegurança negar-se a indemnitzar
al Xavier al·legant la falta de comunicació que no ha conduït en els darrers 20 anys?
Argumenta la teva resposta. Es debatrà a classe amb la resta de companys/es.
 No, l'asseguradora no pot negar-se a indemnitzar a Xavier ja que. No donar aquesta
informació no és rellevant perquè, no entra dins de les excepcions de les asseguradores
(Retards en els pagaments, Danys a mala fe, Xocs amb familiars o veïns…) a l'hora de
cobrir amb els danys.

Activitat 4

Una empresa desitja cobrir-se de les possibles conseqüències econòmiques derivades

d’un incendi en la seva nau. Contacta amb una asseguradora que li presenta un
qüestionari sobre el que considera que afecta el risc. Respon raonadament si es poden
donar les següents situacions:

a) Després de l’estudi de riscos, l’asseguradora decideix no contractar amb l’empresa.

Argumenta la teva resposta. Es debatrà a classe amb la resta de companys/es.

Es pot arribar a donar aquesta situació en cas que, després de fer una anàlisi prèvia,
estudiant la normativa corresponent, s'arribi a la conclusió que, la nau no compleix amb els
requisits legals corresponents.

Per exemple, la possibilitat d'incendi, combustió capaç de propagar-se, d'un objecte o

objectes.

b) Després de l’estudi de riscos, l’asseguradora decideix contractar, fixant una prima de

3.000€ i l’empresa rebutja la proposta. Argumenta la teva resposta. Es debatrà a classe
amb la resta de companys/es.

L'empresa decideix rebutjar la prima perquè considera que supera els límits del seu
pressupost i no considera que els riscos estudiats siguin suficients per a acceptar l'estipulat .

Les condicions que han de complir les diferents situacions perquè constitueixin un risc
assegurable, que és una cosa essencial per al contracte d’assegurança. En cas que no hi hagi
risc, el contracte d’assegurança és nul. A més de produir una situació de necessitat, les
condicions que ha de complir un risc són
Activitat 5

L’empresa FIOSA té assegurat el vehicle del seu gerent amb KFZ-VEHICLES.

L’assegurança cobreix tot tipus de danys, se li aplicarà una franquícia absoluta de 300 €.
Un dia, en sortir del garatge, ratlla el lateral esquerre; un altre dia trenca el para-xocs
mentre aparca i un altre dia li ratllen el lateral dret. El peritatge d’aquests danys és de
1000 €, 500 € i 600 €, respectivament. Quin serà l’import que l’asseguradora ha de pagar
per FIOSA i KFZ-VEHICLES en cada un d’aquests tres sinistres? Argumenta la teva
resposta. Es debatrà a classe amb la resta de companys/es.

ratlla el lateral esquerre.- la aseguradora cubre con todos los gastos de reparación paga 700€

trenca el para-xocs.- 200€

ratllen el lateral dret.- 300€

Activitat 6

El Xavier i la Sílvia acaben de comprar un habitatge finançat amb un préstec hipotecari.

Donat el seu valor, si un dels dos mor, el supervivent no podria assumir el pagament de
les quotes del préstec més la resta de les despeses familiars.

Per això, contracten amb DOMUS VIDA una assegurança per la qual, si mor qualsevol
d’ells, l’assegurador pagarà un capital de 350 000 €, import suficient per fer front a
l’import del préstec pendent de retornar a l’entitat bancària. A canvi, hauran de pagar
una prima anual de 700 €. D’altra banda, el Josep i la Berta, de 68 i 65 anys,
respectivament, disposen d’un habitatge amb un valor de mercat de 300 000 €. Per
completar la pensió de la Seguretat Social que cobra el Josep, decideixen lliurar la
propietat del seu habitatge a DOMUS VIDA, reservant
se el dret d’ús sobre l’habitatge fins que morin els dos, dret d’ús que es valora en 141
000 €. A canvi, adquireixen el dret a percebre una renda de 900 € mensuals fins a la mort
dels dos cònjuges.

a) Quins tipus d’assegurances són les indicades a l’enunciat?

-Assegurança de vida per al cas de mor (assegurança d’amortització de préstecs)

-Assegurança d’habitatge- pensió

b) Quines seran les obligacions de DOMUS VIDA si moren el Xavier o la

Sílvia?

Domus vida assumeix l’obligació de pagar la quantitat pendent de devolució del préstec
hipotecari. es decir, pagarà un capital de 350 000 €

c) I en el supòsit que morin el Josep i la Berta?

Es dona per extint l'usdefruit de manera automàtica, s'obre un expedient de cancel·lació en

el Registre de Propietat. Una vegada que l'usufructuari mor, l'habitatge es torna propietat
de la persona, física o jurídica, que hagi comprat amb nua propietat, la qual cosa es
denomina adquisició del ple domini. El ple domini està constituït per la combinació dels
drets d'usdefruit i de plena propietat.

d) El Xavier i la Sílvia consideren que la prima que han de pagar és massa alta, de manera que
proposen a l’entitat asseguradora que la pòlissa de cadascun cobreixi el 50 % del capital
assegurat, de manera que entre les dues pòlisses es cobreixi l’import de 350 000 € del valor de
l’immoble. Creus que és possible? De quins imports serien ara les primes, aproximadament?
Quina seria la indemnització si mor un dels cònjuges? I si moren tots dos?

Argumenta la teva resposta. Es debatrà a classe amb la resta de companys/es.

No és possible, ja que va en contra del reglament, no es pot compartir pòlisses. El que sí que
és possible és que cadascun asseguri el 50% del capital total.
No obstant això, seria el mateix, ja que cadascun pagaria 350€ anuals i sumant les dues
quantitats arriben a pagar el mateix import, només que de manera separada.

Si mor un dels cònjuges s'indemnitza la meitat del capital, i si moren els dos s'indemnitza la
totalitat del capital