‫الجمهورية الجزائرية الديمقراطية الشعبية‬

‫جامعة جياللي ليابس سيدي بلعباس‬

‫كلية العلوم االقتصادية و التجارية و علوم التسيير‬

‫السنة االولى ماستر‬

‫التخصص ‪ :‬إقتصاد و تسيير المؤسسة‬
‫المقياس ‪:‬‬
‫الفوج ‪:‬‬
‫بحث حول ‪:‬‬

‫القانون البنكي و البورصة‬

‫إشراف الدكتور‪:‬‬ ‫من إعداد الطالبات ‪:‬‬
‫*‬ ‫‪-‬لن هالل نبيلة‬
‫‪-‬بن قضنية هناء‬

‫السنة الجامعية ‪2024/ 2023 :‬‬

 ‫خطة البحث ‪ :‬التمويل اإلسالمي‬
‫مقدمة ‪:‬‬
‫المبحث األول ‪ :‬مدخل مفاهيمي حول القانون البنكي‬
‫المطلب األول ‪ :‬مفهوم القانون البنكي‪.‬‬
‫المطلب الثاني ‪:‬أهمية القانون البنكي‬
‫المطلب الثالث ‪ :‬خصائص و مصادر القانون البنكي‪.‬‬
‫المبحث الثاني ‪ :‬مدخل مفاهيمي حول البورصة‬
‫المطلب األول ‪ :‬تعريف البورصة‬
‫المطلب الثاني ‪ :‬وظائف البورصة‬
‫المطلب الثالث ‪ :‬أهمية البورصة‬
‫خاتمة ‪:‬‬
‫قائمة المراجع ‪:‬‬
 ‫مقدمة ‪:‬‬
‫إن العمليات المصرفية متنوعة ومتعددة وتحكمها قواعد خاصة ومن أمثلة هذه‬
‫العمليات "الودائع‪ ،‬الحسابات المصرفية‪ ،‬الخدمات المصرفية‪ ،‬باإلضافة إلى الحساب‬
‫الجاري ‪ ،‬وما يمكن أن تبتدعه العقلية والتحويل المصرفي والكفالة المصرفية و‬
‫خطاب الضمان " المصرفية في المستقبل‪ .‬وتعد العالقات الناشئة بين البنوك من جهة‬
‫وعمالئها من جهة أخرى عالقات عقدية يحكمها سلطان اإلرادة باعتبار العقد شريعة‬
‫المتعاقدين إلا ما كان ممنوعا بقانون‬
‫وتسري بشأن عمليات البنوك احكام وقواعد العقود الواردة في القانون المدني المتعلقة‬
‫بالعقود التي ال تعالجها احكام وقواعد القانون الخاص‪ ،‬كما هو شان القواعد واألحكام‬
‫الواردة في قانون التجاري والمتعلقة بعقد الحساب الجاري وعقد اإلعتماد المالي‬
‫وكذلك القواعد واألحكام المتعلقة باألوراق التجارية‬
 ‫المبحث األول ‪ :‬مدخل مفاهيمي حول القانون البنكي‬

‫المطلب األول‪ :‬مفهوم القانون البنكي‬

‫يتحدد مفهوم القانون البنكي من خالل موضوعه والغرض منه‪ ،‬بحيث يمكن القول بأنه هو ذلك‬
‫القانون الذي ينظم القطاع البنكي‪ .‬قانون ينظم قطاع مؤسسات االئتمان بعملياته المختلفة وعالقاته‬
‫بالمتعاملين معه وبالسلطة المختصة‪ ...‬الخ‪.‬‬
‫إن القانون البنكي هو مجموع القواعد القانونية التي تنظم نشاط مؤسسات االئتمان البنوك‬
‫وشركات التمويل والهيئات المعتبرة في حكمها‪ ،‬والتي نجدها مضمنة في مصادر متعددة‬
‫ومتنوعة‪.‬‬
‫ويتحدد القانون البنكي ‪،‬ثانيا كفرع قانوني من خالل انتمائه الى القانون التجاري بمعناه العام‪ ،‬فهو‬
‫جزء من هذا الفرع القانوني الذي يعتبر من فروع القانون الخاص‪.‬‬
 ‫المطلب الثاني‪ :‬أهمية القانون البنكي‬
‫تتجلى أهمية القانون البنكي من وجهتين ‪:‬‬

‫من وجهة نظر المصلحةأهمية القانونمن جهة نظر المصلحة‬

‫العامة ‪ :‬وهنا تأتي أهمية‬ ‫الخاصة‪ :‬ال يمكن ألي‬
‫هذا الفرع القانوني من‬ ‫البنكي‬ ‫شخص طبيعي أو‬
‫أهمية الدور الذي يلعبه‬ ‫معنوي ان يستغني اليوم‬
‫القطاع البنكي في الحياة‬ ‫عن اللجوء الى البنك‬
‫االقتصادية للدولة‪،‬‬ ‫إليداع مدخراته او‬
‫والذي أدى الى تدخلها‬ ‫للحصول على قرض او‬
‫لتنظيم وتوجيه والرقابة‬ ‫االستفادة من خدمات‬
‫على هذا القطاع‪.‬‬ ‫أخرى يقدمها البنك‪.‬‬
 ‫ي‬
‫ور‬
‫ن‪.‬‬ ‫المطلب الثالث‪ :‬خصائص و مصادر القانون البنكي‬
‫ظأ‬
‫فس‬ ‫أوال ‪ :‬خصائص القانون البنكي‬
‫ماع‬
‫لن‬
‫يص‬
‫عرب‬
‫د‬
‫اظ‬
‫دله‬
‫اثر‬
‫قت‬
‫ة‬
‫مف‬
‫هي‬
‫نا‬
‫دم‬
‫و‬
‫الج‬
‫لدة‬
‫ا‬
‫اعد‬
‫الت‬ ‫ثانيا ‪ :‬مصادر القانون البنكي‬
‫شر‬ ‫تتميز مصادر القانون البنكي بكونها متعددة ومنوعة تتمثل فيما يلي‪:‬‬
‫يعي‬
‫ة‬
‫الخ‬
‫القو‬
‫اص‬
‫اعد‬
‫ة‬
‫الت‬
‫شر‬ ‫مصادر القانون‬
‫يعي‬ ‫البنكي‬
‫ة‬
‫العا‬
‫مة‬
‫القو‬
‫اعد‬
 ‫المبحث الثاني ‪ :‬مدخل مفاهيمي حول البورصة‬

‫المطلب األول ‪ :‬تعريف البورصة‬

‫ُتعرف البورصة باسم سوق األوراق المالية‪ ،‬وهي سوٌق منظٌم لبيع وشراء األوراق‬
‫المالية‪ ،‬مثل‪ :‬الحصص‪ ،‬واألسهم‪ ،‬والسندات‪.‬‬
‫كما ُتعّرف بأّنها ميدان عام تقدمه أّي منظمٍة‪ ،‬أو جمعيٍة‪ ،‬أو مجموعٍة من األشخاص؛‬
‫للتداول باألوراق المالية التي تمثل أسهم الشركات‪ ،‬كما أّن البورصة توفر خدمتين‬
‫رئيسيتين من خالل توفير نظام تداول‪ ،‬وهما‪ :‬توفير سوٍق لشراء وبيع األسهم‪ ،‬وتوفير‬
‫المالية‬ ‫األوراق‬ ‫استثمارات‬ ‫حافظة‬ ‫قيمة‬ ‫لرصد‬ ‫وسيلٍة‬
 ‫المطلب الثاني ‪ :‬وظائف البورصة‬
‫البحث العلمي‬ ‫أخالقيات‬
‫إلى التأكد‬ ‫توضيح البورصة تحتاج‬ ‫مجاالت‬
‫للطلب والعرض‪ ،‬وإن‬ ‫‪:‬‬ ‫الثالث‬
‫قواعد معيارية‬ ‫المطلبتعتمد على‬
‫• حيث أنها‬
‫من أن جميع المشاركين المهتمين في السوق لديهم القدرة للوصول الفوري إلى البيانات‬
‫التعامل العادل في معامالت األوراق المالية‬
‫الخاصة بجميع أوامر البيع والشراء وبالتالي يتم المساعدة في التسعير العادل والشفاف‬
‫لألوراق المالية‬

‫اكتشاف األسعار بكفاءة‬

‫• حيث أن سوق األسهم تحتاج إلى دعم آلية فعالة حتى يتم اكتشاف األسعار والتي تشير‬
‫إلى عملية تحديد السعر المناسب لألوراق المالية‬

‫حقوق و‬ ‫‪ -‬أخالق األستاذ‬

‫لحفاظ على السيولة‬
‫المسؤولية‬ ‫مع العلم أن الحصول على عدد المشترين والبائعين لألمن المالي الذي يكون محددًا يكون خارج نطاق السيطرة لسوق البورصة أو سوق األوراق المالية‪،‬‬

‫في االشراف‬
‫•‬

‫األخالقية‬ ‫أخالقيات‬ ‫العلمي على‬

‫لمحرري‬ ‫التأليف ‪.‬‬ ‫طالبه‪.‬‬
‫المهنة‬ ‫أخالقيات‬
‫تعمل على أمان المعامالت وصالحيتها‬
‫المجاالت العلمية‬
‫في حين أن المشاركين في هذا السوق مهمون للعمل الفعال‪ ،‬ولكن أيضًا إن نفس السوق بحاجة إلى أن يضمن التحقق من جميع المشاركين باإلضافة إلى البقاء ملتزمين بالقواعد واللوائح الالزمة‪،‬‬ ‫•‬

‫لعضو هيئة التدريس‬

‫في عملية التحكيم‪.‬‬
‫و الطالب‪.‬‬
‫حماية المستثمر‬ ‫أن هذا المجال من الممكن أن يتم حدوث العديد من المشاكل أو عمليات النصب‪ ،‬لهذا فتعمل البورصة على حماية أموال وممتلكات أي شركة أو مؤسسة‪ ،‬وإن هناك نوعين من المستثمرين الذين يشاركون في سوق األوراق المالية فمنهم مستثمرين كبار ومنهم صغار‪.‬‬ ‫•‬
 ‫المطلب الثالث ‪ :‬أهمية البورصة و دورها في اإلقتصاد‬
‫‪ -‬السماح للشركات بأن يجمعوا األموال من خالل تقديم األسهم وسندات الشركات‪.‬‬
‫يتيح للمستثمرين العاديين أن يشاركوا في اإلنجازات المالية للشركات وأن يحققوا‬
‫األرباح عن طريق مكاسب رأس المال‪.‬‬
‫‪ -‬تمكن البورصة المستثمرين من كسب المال عن طريق توزيعات األرباح مع العلم‬
‫أنه من الممكن حدوث خسائر أيضًا‬
‫‪ -‬سوق األوراق المالية يحاول أن يقدم ساحة عمل متكافئة لجميع األفراد‪.‬‬
‫‪ -‬يعمل سوق األوراق المالية كمنصة يتم فيها وعن طريقها توجيه مدخرات األفراد‬
‫باإلضافة إلى استثماراتهم إلى مقترحات اإلستثمار المنتج‪ ،‬فعلى المدى الطويل تعمل‬
‫البورصة في تكوين رأس المال والنمو االقتصادي للبلد‬
 ‫خاتمة ‪:‬‬
‫إن البورصة و سوق األوراق المالية يسمح كسوق أولية للشركات أن تصدر أسهمها‬
‫وبيعها ألول مرة عن طريق الطرح العام األولي‪ ،‬وإن هذا النشاط يساعد الشركات‬
‫على زيادة رأس المال الالزم من المستثمرين‪ ،‬وإن لتسهيل هذه العملية إن الشركة‬
‫تحتاج إلى سوق حيث يمكن بيع هذه األسهم‪ ،‬ويتم توفير هذا السوق عن طريق سوق‬
‫األوراق المالية‪ ،‬فإذا سارت العملية على أساس الخطط فبهذه الحالة من الممكن أن تبيع‬
‫الشركة بنجاح خمس ماليين سهم وإن سعر السهم الواحد ‪ 10‬دوالرات‪ ،‬وبالتالي تكسب‬
‫الشركة ‪ 5‬ماليين‪ ،‬فالبورصة تعمل كميسر لزيادة رأس المال وتتلقى رسومًا مقابل‬
‫خدماتها من الشركة وشركائها الماليين‬