SIŻ Egzamin online

• Materiał do samokształcenia
• Egzamin z zakresu 40 pytań
Materiały do samokształcenia

Niniejsza prezentacja została przygotowana z myślą o osobach

ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych na rzecz
Signal Iduna Życie Polska Towarzystwo Ubezpieczeń SA., które zdały
egzamin i wykonują czynności agencyjne na rzecz zakładu
ubezpieczeń wykonującego działalność w innym dziale załącznika do
ustawy z dn. 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i
reasekuracyjnej
zgodne z ROZPORZĄDZENIEM MINISTRA FINANSÓW z dnia 21 sierpnia 2018r.
w sprawie egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności
agencyjnych oto zakres tematyczny oraz akty prawne obowiązujące dla Działu I –
ubezpieczenia na życie:
•ustawa z dnia 30 października 2002 r. o ubezpieczeniu społecznym z tytułu
wypadków przy pracy i chorób zawodowych (Dz. U. z 2009 r. Nr 167, poz. 1322, z
późn. zm.),
•ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o pracowniczych programach emerytalnych (Dz.
U. z 2014 r. poz. 710),
•ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz
indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (Dz. U. z 2014 r. poz. 1147),
1.Zasady zawierania ubezpieczeń (OWU, SWU, dokumentacja)
2.Zasady obliczania składki (taryfy, inkaso składek, zasady rozliczenia z SI)
3.Zasady likwidacji szkód
 Ustawa z dnia 30 października 2002 r. o
ubezpieczeniu społecznym z tytułu wypadków przy
pracy i chorób zawodowych (Dz. U. z 2009 r. Nr 167,
poz. 1322, z późn. zm.)
Art. 1. Ustawy określa:
1)rodzaje świadczeń z tytułu wypadków przy pracy i chorób zawodowych
oraz warunki nabywania prawa do tych świadczeń;

2)zasady i tryb przyznawania świadczeń, ustalania ich wysokości oraz

zasady ich wypłaty;

3)zasady różnicowania stopy procentowej składki na ubezpieczenie

społeczne z tytułu wypadków przy pracy i chorób zawodowych w
zależności od zagrożeń zawodowych i ich skutków;

4) zasady finansowania prewencji wypadkowej.

Art. 2. Użyte w ustawie określenia oznaczają:

fundusz wypadkowy – fundusz wyodrębniony w ramach Funduszu

Ubezpieczeń Społecznych, o którym mowa w przepisach ustawy z dnia
13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych (Dz. U. z 2019 r.
poz. 300, 303 i 730), zwanych dalej „przepisami o systemie ubezpieczeń
społecznych”;
lekarz orzecznik – lekarza orzecznika Zakładu Ubezpieczeń Społecznych;
komisja lekarska – komisję lekarską Zakładu Ubezpieczeń Społecznych;
okres ubezpieczenia wypadkowego – okres podlegania ubezpieczeniu
wypadkowemu, a także okres podlegania ubezpieczeniu społecznemu lub
zaopatrzeniu emerytalnemu przed dniem 1 stycznia 1999 r.;
płatnik składek – płatnika składek na ubezpieczenie wypadkowe w rozumieniu
przepisów o systemie ubezpieczeń społecznych;
 Wypadek przy pracy - nagłe zdarzenie wywołane przyczyną
zewnętrzną powodujące uraz lub śmierć, które nastąpiło w
związku z pracą:

• podczas lub w związku z wykonywaniem przez pracownika

zwykłych czynności lub poleceń przełożonych;

• podczas lub w związku z wykonywaniem przez pracownika

czynności na rzecz pracodawcy, nawet bez polecenia;

• w czasie pozostawania pracownika w dyspozycji pracodawcy w

drodze między siedzibą pracodawcy a miejscem wykonywania
obowiązku wynikającego ze stosunku pracy.
 Na równi z wypadkiem przy pracy, w zakresie uprawnienia do
świadczeń określonych w ustawie, traktuje się wypadek, któremu
pracownik uległ:

• w czasie podróży służbowej w okolicznościach innych niż

określone w ust. 1, chyba że wypadek spowodowany został
postępowaniem pracownika, które nie pozostaje w związku z
wykonywaniem powierzonych mu zadań;

• podczas szkolenia w zakresie powszechnej samoobrony;

• przy wykonywaniu zadań zleconych przez działające u

pracodawcy organizacje związkowe
 Za wypadek przy pracy uważa się również nagłe zdarzenie wywołane
przyczyną zewnętrzną powodujące uraz lub śmierć, które nastąpiło w
okresie ubezpieczenia wypadkowego z danego tytułu podczas:

• uprawiania sportu w trakcie zawodów i treningów przez osobę

pobierającą stypendium sportowe;

• wykonywania odpłatnie pracy na podstawie skierowania do pracy w

czasie odbywania kary pozbawienia wolności lub tymczasowego
aresztowania;

• pełnienia mandatu posła lub senatora, pobierającego uposażenie;

• odbywania szkolenia, stażu, przygotowania zawodowego dorosłych
lub przygotowania zawodowego w miejscu pracy
 Śmiertelny wypadek przy pracy - wypadek, w wyniku którego
nastąpiła śmierć w okresie nieprzekraczającym 6 miesięcy od dnia
wypadku.

 ciężki wypadek przy pracy - wypadek, w wyniku którego nastąpiło

ciężkie uszkodzenie ciała, takie jak: utrata wzroku, słuchu, mowy,
zdolności rozrodczej lub inne uszkodzenie ciała albo rozstrój zdrowia,
naruszające podstawowe funkcje organizmu, a także choroba
nieuleczalna lub zagrażająca życiu, trwała choroba psychiczna,
całkowita lub częściowa niezdolność do pracy w zawodzie albo trwałe,
istotne zeszpecenie lub zniekształcenie ciała.

 zbiorowy wypadek przy pracy - wypadek, któremu w wyniku tego

samego zdarzenia uległy co najmniej dwie osoby
 Stały uszczerbek na zdrowiu – to naruszenie sprawności
organizmu, które powoduje upośledzenie czynności orgzanizmu
oraz nie rokuje poprawy stanu zdrowia.
Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o
pracowniczych programach emerytalnych
(Dz. U. z 2014 r. poz. 710)
Art. 1.
Ustawa określa zasady tworzenia i działania pracowniczych
programów emerytalnych, warunki, które powinny spełniać podmioty
realizujące programy, oraz warunki uczestnictwa w tych
programach.

Podstawowe pojęcia:
fundusz inwestycyjny — fundusz inwestycyjny otwarty lub
specjalistyczny fundusz inwestycyjny otwarty w rozumieniu ustawy z
dnia 28 sierpnia 1997 r. o funduszach inwestycyjnych (Dz. U. z 2002
r. Nr 49, poz. 448 i Nr 141, poz. 1178 oraz z 2003 r. Nr 124, poz.
1151);
towarzystwo emerytalne — pracownicze towarzystwo
emerytalne w rozumieniu ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o
organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (Dz. U. Nr 139,
poz. 934, z późn. zm.1));
 fundusz emerytalny — pracowniczy fundusz emerytalny w
rozumieniu ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i
funkcjonowaniu funduszy emerytalnych;

 instytucja finansowa — zakład ubezpieczeń lub fundusz

inwestycyjny, zarządzający środkami gromadzonymi w
programie na podstawie umowy z pracodawcą;

 instytucja finansowa prowadząca IKE — instytucją finansową

prowadzącą IKE uczestnika w rozumieniu ustawy z dnia 20
kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych (Dz. U.
Nr 116, poz. 1205);

 zarządzający — instytucją finansową ubezpieczeniowy fundusz

emerytalny
 konwersja — jednoczesne odkupienie jednostek uczestnictwa w
jednym funduszu inwestycyjnym i nabycie jednostek uczestnictwa w
innym funduszu inwestycyjnym zarządzanym przez to samo
towarzystwo za środki pieniężne uzyskane z odkupienia jednostek
uczestnictwa, pod warunkiem , że jednostki odkupywane i nabywane są
rejestrowane jako stanowiące środki uczestnika odpowiednio ze składki
podstawowej lub dodatkowej;

 uczestnik — pracownik lub inną osoba, która przystąpiła do programu;

 osoba uprawniona — osoba wskazana przez uczestnika w deklaracji,

która otrzyma środki z programu w przypadku jego śmierci, osoba o
której mowa w art. 832 § 2 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. — Kodeks
cywilny (Dz. U. Nr 16, poz. 93, z późn. zm.2)), oraz spadkobierca
uczestnika;
 Środki — środki finansowe gromadzone w celu realizacji
programu inwestowane w jednostki uczestnictwa funduszy
inwestycyjnych, jednostki ubezpieczeniowego funduszu
kapitałowego działającego na podstawie przepisów o działalności
ubezpieczeniowej i jednostki rozrachunkowe funduszy
emerytalnych — na rachunku uczestnika prowadzonym przez
zarządzającego lub środki pieniężne na rachunku uczestnika,
prowadzonym na podstawie zakładowej umowy emerytalnej przez
zakład Ubezpieczeń, fundusz inwestycyjny albo fundusz
emerytalny
PPE - Program jest tworzony w celu gromadzenia środków uczestnika
przeznaczonych do wypłaty.
•Osoba zatrudniona u kilku pracodawców prowadzących programy może w tym
samym czasie uczestniczyć w więcej niż jednym programie.
•Prawo do uczestnictwa w programie przysługuje pracownikowi, który jest
zatrudniony u danego pracodawcy, nie krócej niż 3 miesiące, chyba że umowa
zakładowa stanowi inaczej
•Jeżeli pracodawca zatrudnia więcej niż pięciuset pracowników, prawo, o
którym mowa w ust. 1, musi przysługiwać co najmniej jednej trzeciej
pracowników zatrudnionych u pracodawcy, który tworzy program
 Prawo do uczestnictwa w programie przysługuje również osobie
fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą, wspólnikowi
spółki cywilnej, jawnej, spółki partnerskiej oraz komandytowo-
akcyjnej i komandytowej odpowiadającemu bez ograniczenia,
który podlega obowiązkowym ubezpieczeniom emerytalnemu i
rentowym, jeżeli te osoby lub spółki prowadzą program dla
swoich pracowników.

 PPE mogą być prowadzone w formie:

 funduszu emerytalnego
 Umowy o wnoszenie przez pracodawcę składek pracowników do
funduszu inwestycyjnego lub Umowy grupowego Ubezpieczenia
na życie pracowników z ZU w formie grupowego Ubezpieczenia
na Życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o
indywidualnych kontach emerytalnych oraz
indywidualnych kontach zabezpieczenia
emerytalnego (Dz. U. z 2014 r. poz. 1147),
Ustawa określa zasady gromadzenia oszczędności na
indywidualnych kontach emerytalnych, zwanych dalej „IKE”, oraz
dokonywania wpłat, wypłat transferowych, wypłat i zwrotu środków
zgromadzonych na tych kontach.

Użyte w ustawie określenia oznaczają:

IKE — indywidualne konto emerytalne w rozumieniu ustawy z dnia
20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych.

gromadzenie oszczędności na IKE — dokonywanie wpłat, wypłat

transferowych oraz przyjmowanie wypłat transferowych, a także
inwestowanie środków znajdujących się na IKE;

oszczędzający — osoba fizyczna, która gromadzi środki na IKE;

Część produktowa egzaminu:
Pełnia Zdrowia
Mój pakiet 1-3
Grupa docelowa: Klient w wieku 18-60 lat
Typ produktuktu: Indywidualne Ubezpieczenie Zdrowotne

Pełnia Zdrowia to Ubezpieczenie, które pozwala Ubezpieczonemu

korzystać ze świadczeń ambulatoryjnych, konsultacji lekarskich oraz
świadczeń szpitalnych wymienionych w Katalogu Świadczeń
Gwarantowanych.

Ubezpieczony wypełnia ankietę medyczną we wniosku, polisa

zostaje wystawiona po pozytywnie zakończonej ocenie ryzyka
medycznego. SIGNAL IDUNA po przeprowadzeniu oceny ryzyka może
zaproponować Ubezpieczonemu warunki odmienne od
wnioskowanych lub odmówić objęcia ochroną ubezpieczeniową
Mocne strony produktu:
Szybki dostęp do wykwalifikowanej opieki medycznej i lekarzy
specjalistów

Stały dostęp do ponad 1000 renomowanych placówek medycznych

Szeroki zakres świadczeń medycznych

Pomoc 24 h ze strony Call Center SIGNAL IDUNA

Wysoka jakość usług medycznych

Możliwość ubezpieczenia noworodków

Warto zapamietać, że:
produkt dostępny jest aż w 6 wariantach;
możliwość ubezpieczenia Rodziny na jednej polisie
przystąpienie do ubezpieczenia na podstawie wypełnionego wniosku,
Przystąpienie do Ubezpieczenia 1 lub 15 dnia miesiąca,
umowa zawierana jest na 3 lata z gwarancją utrzymania składki
(wypowiedzenie umowy przez Ubezpieczającego skutkuje na koniec
miesiąca ubezpieczenia),
3 pakiety indywidualne: MÓJ PAKIET 1, MÓJ PAKIET 2, MÓJ PAKIET 3
(każdy pakiet oferuje możliwość przystępowania rodzin),
pakiety zawierają świadczenia ambulatoryjne i szpitalne,
lista placówek medycznych to ponad 1000 placówek ambulatoryjnych i ponad
90 szpitali,
nielimitowane zabiegi rehabilitacyjne: MÓJ PAKIET 3,
refundacja 70% kosztów leczenia stomatologicznego: MÓJ PAKIET 3,
Assistance Medyczny w cenie każdego pakietu,
Zakres świadczeń:
MÓJ PAKIET 1
Konsultacje lekarskie: konsultacje lekarskie nielimitowane I
limitowane;
Badania diagnostyczne: badania laboratoryjne, badania
obrazowe, badania czynnościowe;
Zabiegi ambulatoryjne w ramach opieki podstawowej;
Zabiegi pielęgniarskie;
Leczenie szpitalne; Assistance Medyczny; Ubezpieczenie na
Życie (SU 1000 PLN).
Świadczenia limitowane:
• MÓJ PAKIET 1: ginekolog/położnik – 2 wizyty w roku polisowym;
2 procedury w roku: beta HCG, cytologia, mammografia, USG
płodu, USG tv, USG sutków, KTG, USG ginekologiczne,
elektrokoagulacja, MÓJ PAKIET 2 i 3-1 raz w roku szczepienie p.
grypie
MÓJ PAKIET 2

Konsultacje lekarskie: konsultacje lekarskie nielimitowane;

Wizyty domowe; Szczepienia ochronne;
Badania diagnostyczne: badania laboratoryjne, badania obrazowe, badania
czynnościowe;
Zabiegi ambulatoryjne: w ramach opieki podstawowej i opieki
specjalistycznej;
Zabiegi pielęgniarskie;
Leczenie szpitalne;
Assistance Medyczny; Ubezpieczenie na Życie (SU 1000 PLN).
MÓJ PAKIET 3

Konsultacje lekarskie: konsultacje lekarskie nielimitowane;

Wizyty domowe;
 Szczepienia ochronne;
Badania diagnostyczne: badania laboratoryjne, badania obrazowe, badania
czynnościowe;
Zabiegi ambulatoryjne: w ramach opieki podstawowej i opieki
specjalistycznej; Zabiegi pielęgniarskie;
Rehabilitacja ambulatoryjna;
Profilaktyka stomatologiczna;
Stomatologia;
Leczenie szpitalne;
Assistance Medyczny;
Ubezpieczenie na Życie (SU 1000 PLN).
Zwróć uwagę na te informacje:
Ubezpieczenie Pełnia Zdrowia nie obejmuje organizacji czynności
ratowniczych w przypadku zagrożenia zdrowia lub życia.

Organizowane zabiegi odbywają się tylko w trybie planowym

Wizyty domowe lekarza tylko w przypadku gdy ubezpieczony nie jest w

stanie dotrzeć do placówki ze względu na stan zdrowia ( względy medyczne)

Produkt Pełnia Zdrowia Moj pakiet 1-3 obejmuje leczenie zdarzeń, które
rozpoczęły się przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej pod warunkiem,
że zostały wskazane w kwestionariuszu medycznym
Assistance Medyczny : Pakiety zawierające ochronę Ambulatoryjną I szpitalną
( Moj Pakiet 1-3) zawierają assistance medyczny
Pakiety szpitalne nie zawierają assistance

Ocena Medyczna: Przed przystąpieniem do Ubezpieczenia konieczne jest

przeprowadzenie oceny medycznej wniosku wypełnionego przez
ubezpieczonego(Ankieta dotyczy ostatnich 5 lat).

Sieć medyczna : świadczenia realizowane są we wszystkich placówkach

medycznych sieci Signal Iduna, jak również poza siecią na warunkach
REFUNDACJI KOSZTÓW
 Składka: zależna jest od wieku I stanu zdrowia.
Składka kalkulowana jest indywidualnie na każdego członka rodziny.
 Grupa docelowa: Produkt dedykowany dla klientów indywidualnych
( może dotyczyć również osoby prowadzącej jednoosobową
działalność)
 Ubezpieczający może być pełnoletnią osobą fizyczną lub prawną
zamieszkałą lub mającą siedzibę na terytorium Polski.
 Na jednej polisie mogą być ubezpieczeni członkowie rodziny. Dzieci
powyżej 18 roku życia muszą być ubezpieczone z rodzicem.
 Produkt Pełnia Zdrowia jest dostępny dla członków rodzin .
(Rodzina: dwie osoby dorosłe – małżeństwo lub partnerzy –
prowadzące wspólne gospodarstwo domowe oraz ich dzieci do
ukończenia 18 r.ż. A w przypadku dzieci uczących się do
ukończenia 26 r.ż.
Aby Ubezpieczyć noworodka: przynajmniej jedno z rodziców powinno
być ubezpieczone w czasie ostatnich 6 miesięcy; 30 dni na złożenie
wniosku by noworodek był objęty ochroną bez ankiety medycznej.

Leczenie szpitalne: zakres szpitalny zawarty w Mój Pakiet 1 i Mój Pakiet

2 to zakres tożsamy z zakresem Medium, identyczny dla obu tych
pakietów.
Mój Pakiet 3 zawiera zakres tożsamy z zakres Maximum.

Karencja: przez pierwsze 4 miesiące ochrony ubezpieczeniowej koszty

leczenia szpitalnego nie są finansowane , gdy procedura szpitalna jest
następstwem nieszczęśliwego wypadku wtedy jest brak karencji.
Leczenia Szpitalne w związku z porodem – karencja 9 miesięcy.
Gdy poszukująca ochrony jest w ciąży w momencie spisywania wniosku –
przyjęcie do ochrony przesuwa się do okresu po porodzie.

Dla leczenia ambulatoryjnego okres Karencji nie obowiązuje.