AIA Universal

Life
กับการตรวจสุขภาพทางการเงิน
สูตรสำาเร็จการขาย
 สองเป้าหมายการทำาประกันชีวิต
“Why buy insurance?”
 การตรวจสุขภาพทางการเงิน
“How much to secure?”
 แบบประกันใดเหมาะกับคุณ

“What’s plan”
เป้าหมายการทำาประกันชีวิต
 เป้าหมายระหว่างทาง
ทุนประกันชีวิต
(Death Benefit)
เบี้ยประกันสะสม

 เป้าหมายปลายทาง(Li รับเงินคืนเมือ่ ครบสัญญา

ving Benefit)
เบี้ยประกันสะสม
การตรวจสุขภาพทางการเงิน
 กระบวนการสำารวจสถานะทางการเงินในปั
จจุบันเพื่อช่วยให้การเตรียมความพร้อมในก
ารบรรลุความต้องการที่สำาคัญต่างๆในอนา
คต
รวมทั้งสามารถรับมือกับปัญหาเมื่อเหตุการ
ณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้น
การตรวจสุขภาพทางการเงิน
 ประกันรายได้ครอบครัว

 เงินออมเพื่อการศึกษา

 เงินออมเพื่อการเกษียณอายุ

 ค่าใช้จ่ายเนื่องจากอุบัติเหตุและสุขภาพ
ของจริง เท่าไหร่? จึงจะพอ
แบบใด? จึงจะเหมาะสม

มาดูว่าขายอย่างไร?
 รายละเอียดสำาคัญของแบบประกัน
Universal Life
Universal Life
เป็นแบบประกันชีวิตตลอดชีพทีม่ ีระยะเวลาคุ้มครอง
และระยะเวลาการชำาระเบี้ยจนถึงอายุ 99 ปี
ดังนั้นผู้เอาประกันภัยควรเลือกชำาระเบี้ยประกันภัยใ
นจำานวนที่เหมาะสมและสอดคล้องกับความสามารถ
ในการชำาระเบี้ยได้อย่างต่อเนื่อง
อะไรคือ AIA Universal
Life
 แบบประกันชีวิตตลอดชีพ (Whole of Life)
ที่ให้ความคุ้มครองจนถึงอายุ 99 ปี
 จุดเด่นคือ

1. มีความยืดหยุ่นสู
นสูง
กำาหนดเบีย้ ทีส่ ่งได้เอง
กำาหนดทุนประกันที่ตอ้ งการได้เอง
ปรับเปลี่ยนทุนประกันให้สอดคล้องตามช่วงอายุ/ความจำาเป็น
อะไรคือ AIA Universal Life

ให้ผลประโยชน์สูงทั้งความคุม้ ครองชีวิตและการลงทุน
2.

ความคุ้มครองชีวิต
ทุนประกันชีวิต + บัญชีเงินสะสม
การลงทุน
พร้อมการลงทุนผ่านผู้บริหารมืออาชีพของ AIA

เป็ นแบบประกันทีร่ ับผลตอบแทนแบบลอยตัว

(Crediting Rate)โดยมีการรับประกันผลตอบแทนขั้นตำ่า
การทำางานของแบบประกัน AIA Universal Life
(กรณีชำาระเบีย้ ประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ)
เบีย้ ประกันภัยหลัก เบีย้ ประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ
1 1
หัก ค่าใช้จ่ายในการ หัก ค่าใช้จ่ายในการ
ดำาเนินการประกันภัย ดำาเนินการประกันภัย
บัญชีเงินสะสม
2 1 จากเบีย้ ประกันภัยหลัก 2
2 จากเบีย้ ประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ
3
หัก 1 ค่าการประกันภัย
2 ค่าธรรมเนียมการรักษากรมธรรม์
4
บวก อัตราผลตอบแทนลอยตัว

บัญชีเงินสะสม (สุทธิ)
1 จากเบีย้ ประกันภัยหลัก
2 จากเบีย้ ประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ

กรณีถอนมูลค่าบัญชี 5 6กรณีเสียชีวิตก่อน 7 ครบกำาหนดสัญญา

หรือเวนคืนกรมธรรม์ ครบกำาหนดสัญญา
หัก ค่าธรรมเนียม รับมูลค่าบัญชีที่ถอน รับผลประโยชน์ รับมูลค่ากรมธรรม์
ในการถอน (ถ้ามี) หรือมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ กรณีเสียชีวิต
 เง่ อ
ื นไขสำำคัญของแบบประกัน AIA Universal Life
เบี้ยประกันรายหลัก รายปี ขัน้ ตำ่างวดละ 12,000 บาท ราย 6 เดือน ขั้นตำ่างวดละ 6,000 บาท
(REGULAR PREMIUM) ราย 3 เดือน ขั้นตำ่างวดละ 3,000 บาท รายเดือน ขัน้ ตำ่างวดละ 1,000 บาท
• ลูกค้ากำาหนดเบี้ยที่ส่งได้เอง โดยไม่ตำ่ากว่าเงื่อนไขเบี้ยขั้นตำ่า
• การหยุดชำาระเบี้ย (PREMIUM HOLIDAY) ทำาได้หลังชำาระเบี้ยหลักงวดรายปีครบ 2 ปี
• เบี้ยประกันภัยหลักลดได้ แต่ไม่สามารถเพิ่มได้
• เปลี่ยนงวดการชำาระเบี้ยได้ โดยไม่เสียดอกเบี้ย
เบี้ยประกันเพิ่มเติม ขัน้ ตำ่างวดละ 1,000 บาท
(TOP-UP PREMIUM) ขัน้ สูงต้องไม่มากกว่าเบี้ยประกันภัยหลัก (REGULAR PREMIUM)
• เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมจ่ายเมือ่ ไหร่ก็ได้ ยกเว้นในช่วง PREMIUM HOLIDAY และช่วงผ่อนผัน

ทุนประกัน ทุนประกันภัยมีความยืดหยุน่ และเปลี่ยนได้ตามเงื่อนไขข้อกำาหนด

(SUM-ASSURED) • อายุ 0-49 ปี ขั้นตำ่า 8 เท่าของเบี้ยประกันรายงวด
• อายุ 50-65 ปี ขั้นตำ่า 5 เท่าของเบี้ยประกันรายงวด
• ทุนประกันขั้นตำ่าคือ 150,000 บาท

ผลประโยชน์มรณกรรม SUM-ASSURED + POLICY ACCOUNT VALUES (RP + TP)

(DEATH BENEFIT) ทุนประกันที่ลูกค้าเลือก + บัญชีเงินสะสม (เบี้ยรายงวดและเบี้ยเพิ่มเติม)
 เง่ อ
ื นไขสำำคัญของแบบประกัน AIA
Universal
โบนัสในการชำาระเบี้ยหลัก
Life
ปีของการชำาระเบี้ย ร้อยละของเบี้ยประกันภัยหลัก
(LOYALTY BONUS OF 0-9 0%
REGULAR PREMIUM) 10-19 2%
20+ 5%
ค่าใช้จา่ ยในการดำาเนินการประกันภัย ปีที่ 1 / 2 / 3 / 4 / 5 / 6+
สำาหรับเบี้ยประกันภัยหลัก ร้อยละของเบีย้ หลัก 60% / 40% / 30% / 20% / 10% / ไม่มี
(REGULAR PREMIUM CHARGE)
ค่าใช้จา่ ยในการดำาเนินการประกันภัย ร้อยละ 3 ของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมนั้น ๆ
สำาหรับเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม
(TOP-UP PREMIUM CHARGE)
ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากบัญชีเงิน จำานวนครั้งที่ได้ชำาระเบี้ยหลัก 1 / 2 / 3 / 4 / 5 / 6 / 7 / 8 / 9+
สะสมจากเบี้ยประกันภัยหลัก ร้อยละของมูลค่าที่ถอน 100% / 90% / 80% / 60% / 40% / 25% / 15% / 10% / ไม่มี
ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากบัญชีเงิน จำานวนปีนับจากวันทีช่ ำาระเบีย้ ประกันภัยเพิ่มเติม
สะสมจากเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม < 1 ปี / 1 -2 ปี / 2-3 ปี / 3-4 ปี / > 5 ปี
ร้อยละของมูลค่าที่ถอน 5% / 4% / 3% / 2% / 1% / ไม่มี
 ตารางตอบแทนย้อนหลัง 2548 –
2551 อั ต รำ ผ ลต อบแท น
(New Money Rate)
ม.ค .-05 ม.ค .-06 10.0% ม.ค .-07 4.5% ม.ค .-08 4.0%
ก.พ .-05 ก.พ .-06 10.0% ก.พ .-07 4.5% ก.พ .-08 3.5%
มี .ค .-05 มี .ค .-06 10.0% มี .ค .-07 4.0% มี .ค .-08 3.5%
เม.ย .-05 4.0% เม.ย .-06 5.0% เม.ย .-07 4.0% เม.ย .-08 3.5%
พ .ค .-05 10.0% พ .ค .-06 5.0% พ .ค .-07 3.6%
มิ .ย .-05 10.0% มิ .ย .-06 5.0% มิ .ย .-07 3.2%
ก.ค .-05 10.0% ก.ค .-06 5.0% ก.ค .-07 3.2%
ส.ค .-05 10.0% ส.ค .-06 5.0% ส.ค .-07 3.8%
ก.ย .-05 10.0% ก.ย .-06 5.0% ก.ย .-07 3.8%
ต .ค .-05 10.0% ต .ค .-06 5.0% ต .ค .-07 3.8%
พ .ย .-05 10.0% พ .ย .-06 5.0% พ .ย .-07 4.0%
ธ.ค .-05 10.0% ธ.ค .-06 4.5% ธ.ค .-06 4.0%

อั ต รำ ผ ลต อบแท นเฉล่ี ย ข อง พ อร์ ต กำ รลง ทุ น

(Portfolio Crediting Rate)
ม.ค .-05 ม.ค .-06 ม.ค .-07 4.0% ม.ค .-08 4.0%
ก.พ .-05 ก.พ .-06 ก.พ .-07 4.0% ก.พ .-08 3.8%
มี .ค .-05 มี .ค .-06 มี .ค .-07 4.0% มี .ค .-08 3.8%
เม.ย .-05 เม.ย .-06 4.0% เม.ย .-07 4.0% เม.ย .-08 3.8%
พ .ค .-05 พ .ค .-06 4.0% พ .ค .-07 4.0%
มิ .ย .-05 มิ .ย .-06 4.0% มิ .ย .-07 3.8%
ก.ค .-05 ก.ค .-06 4.0% ก.ค .-07 3.8%
ส.ค .-05 ส.ค .-06 4.0% ส.ค .-07 3.8%
ก.ย .-05 ก.ย .-06 4.0% ก.ย .-07 3.8%
ต .ค .-05 ต .ค .-06 4.0% ต .ค .-07 3.8%
พ .ย .-05 พ .ย .-06 4.0% พ .ย .-07 3.8%
ธ.ค .-05 ธ.ค .-06 4.0% ธ.ค .-06 4.0%

เข้าเว๊ป www.aia.co.th คลิ๊ก ที่นี่มีอะไรใหม่ คลิ๊ก ผลิตภัณฑ์และโครงการส่งเสริมการตลาด

คลิ๊ก เอไอเอออกกรมธรรม์ Flexi Life คลิ๊ก อัตราผลตอบแทนแบบประกัน Flexi Life
ออกแบบให้เหมาะกับลูกค้า

ตัวอย่างแบบประกันใหม่
ทำา AIA Universal Life เป็ น

เป็นทุนการศึกษาปริญญาตรี เป็นแผนการออมเพื่อการเกษียณ
 ทำา AIA Universal Life
เป็ นทุนการศึกษาปริญญาตรี
เด็กชายอายุ 1 ขวบ
เบี้ยรายปีงวดละ 12,000 บาท
เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ 12,000 บาท
ทุนประกันชีวิต 150,000 บาท (ทุนประกันตำ่าที่สุด)
ทุนการศึกษาปริญญาตรีปลี ะ 100,000 บาทตั้งแต่อายุ 18 – 21 ปี
ปีที่ 22 รับเงินสดไว้ใช้จ่ายระหว่างการหางานหรือใช้เริ่มทำากิจการเล็ก ๆ

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21

ทุนการศึกษาปีละ เงินทุน
100,000 บาทระหว่างหางาน
 ทำา AIA Universal Life
เป็ นทุนการศึกษาปริญญาตรี
เพ ศช ำ ย
AIA Universal Life - กรณี จ่ ำ ย แต่ เบีย้ ประกั นรำ ย งวด
1 เพ ศช ำ ย 1
ทุ นประกั นเร่ิมต้ น 150,000 ทุ นประกั นเร่ิมต้ น 150,000
เบีย้ ประกั นภั ย รำ ย งวด 12,000 เบีย้ ประกันภัย รายงวด 12,000
เบีย้ ประกั นภั ย พิ เศษ 12,000 เบีย้ ประกันภัย พิ เ ศษ 12,000
อั ต รำ ผ ลตอบแทนปี แรก 4.00% อั ต รำ ผ ลตอบแทนปี แรก 3.50%
อั ต รำ ผ ลตอบแทนพ อร์ต 4.00% อั ต รำ ผ ลตอบแทน 3.50%
บั ญ ชี เงิ น ผ ลประโ ย ช น์ บั ญ ชี เงิ น ผ ลประโ ย ช น์
สิน
้ ปี ทื เบีย้ ต่ อปี เบีย้ สะสม ถอนเงิ น สิน้ ปี ทื เบีย้ ต่ อ ปี เบีย้ สะสม ถอนเงิ น
สะสมสุ ท ธิ เสีย ชี วิ ต สะสมสุ ท ธิ เสี ย ชี วิ ต
1 24,000 24,000 16,344 106,344 1 24,000 24,000 16,263 106,263
2 24,000 48,000 35,755 155,755 2 24,000 48,000 35,498 155,498
3 24,000 72,000 57,192 207,192 3 24,000 72,000 56,649 206,649
4 24,000 96,000 80,736 230,736 4 24,000 96,000 79,784 229,784
5 24,000 120,000 106,497 256,497 5 24,000 120,000 104,998 254,998
6 24,000 144,000 134,555 284,555 6 24,000 144,000 132,355 282,355
7 24,000 168,000 163,749 313,749 7 24,000 168,000 160,683 310,683
8 24,000 192,000 194,118 344,118 8 24,000 192,000 190,010 340,010
9 24,000 216,000 225,705 375,705 9 24,000 216,000 220,367 370,367
10 24,000 240,000 258,802 408,802 10 24,000 240,000 252,031 402,031
11 24,000 264,000 293,207 443,207 11 24,000 264,000 284,787 434,787
12 24,000 288,000 328,953 478,953 12 24,000 288,000 318,656 468,656
13 24,000 312,000 366,078 516,078 13 24,000 312,000 353,658 503,658
14 24,000 336,000 404,618 554,618 14 24,000 336,000 389,817 539,817
15 24,000 360,000 444,616 594,616 15 24,000 360,000 427,157 577,157
16 24,000 384,000 486,124 636,124 16 24,000 384,000 465,713 615,713
17 24,000 408,000 529,198 679,198 17 24,000 408,000 505,526 655,526
18 408,000 100,000 449,071 699,071 18 408,000 100,000 421,928 671,928
19 408,000 100,000 365,661 615,661 19 408,000 100,000 335,326 585,326
20 408,000 100,000 278,850 528,850 20 408,000 100,000 245,629 488,281
21 408,000 100,000 188,519 349,473 21 408,000 100,000 152,745 302,745
22 408,000 194,541 194,541 344,541 22 408,000 156,577 156,577 306,577

รวมรับเงิ น 594,541 บาท รวมรับเงิ น 556,577 บาท

บัญชี เ งิ นสะสมสุท ธิ/ เบีย้ สะสม 145.7% บัญ ชี เ งิ นสะสมสุท ธิ/ เบีย้ สะสม 136.4%
IRR 3.0% IRR 2.5%
 ทำา AIA Universal Life
เป็ นแผนออมเงินเพ่ ือการเกษียณ
เพศชายอายุ 35
เบี้ยรายปีงวดละ12,000 บาท
เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ 12,000 บาท
ทุนประกันชีวิต 150,000 บาท (ทุนประกันตำ่าที่สุด)
เมื่ออายุครบ 60 ปี
• รับเงินบำาเหน็จก้อนเดียวหรือ
• เลือกรับเงินบำานาญต่อเนื่องปีละ 100,000 บาทจนกระทั่งเงินถูกถอนหมดบัญชี

เบี้ย 2,000 บาทต่อเดือน

35 36 37 38 38 39 40 58 59 60 61

บำาเหน็จ
บำานาญ
 ทำา AIA Universal Life
เป็ นแผนออมเงินเพ่ ือการเกษียณ
เพ ศช ำ ย
AIA Universal Life - กรณี จ่ ำ ย แต่ เบีย
35 เพ ศช ำ ย
้ ประกั นรำ ย ง วด
35
ทุนประกั นเร่ิ มต้น 150,000 ทุนประกั นเร่ิ มต้ น 150,000
เบีย
้ ประกั นภั ย รำ ย ปี 12,000 เบีย
้ ประกันภัย รายงวด 12,000
เบีย้ ประกั นภั ย พิ เศษ 12,000 เบีย้ ประกันภัย พิ เ ศษ 12,000
อั ต รำ ผ ลต อบแท นปี แรก 4.00% อั ต รำ ผ ลต อบแท นปี แรก 3.50%
อั ต รำ ผ ลต อบแท นพ อร์ต 4.00% อั ต รำ ผ ลต อบแท น 3.50%

บั ญ ชี เงิน ผ ลประโ ย ช น์ บั ญ ชี เงิน ผ ลประโ ย ช น์

อำ ยุ เบีย
้ ต่ อปี เบีย
้ สะสม อำ ยุ เบีย
้ ต่ อปี เบีย
้ สะสม
สะสมสุ ท ธิ เสี ย ชี วิ ต สะสมสุ ท ธิ เสี ย ชี วิ ต
36 24,000 24,000 15,973 165,973 36 24,000 24,000 15,894 165,894
37 24,000 48,000 34,626 184,626 37 24,000 48,000 34,374 184,374
38 24,000 72,000 55,266 205,266 38 24,000 72,000 54,736 204,736
39 24,000 96,000 77,970 227,970 39 24,000 96,000 77,043 227,043
40 24,000 120,000 102,814 252,814 40 24,000 120,000 101,357 251,357
41 24,000 144,000 129,880 279,880 41 24,000 144,000 127,744 277,744
บำาเหน็จ

42 24,000 168,000 157,999 307,999 42 24,000 168,000 155,024 305,024

รับเงิน

43 24,000 192,000 187,203 337,203 43 24,000 192,000 183,221 333,221

44 24,000 216,000 217,527 367,527 44 24,000 216,000 212,356 362,356
45 24,000 240,000 249,254 399,254 45 24,000 240,000 242,699 392,699
46 24,000 264,000 282,180 432,180 46 24,000 264,000 274,036 424,036
47 24,000 288,000 316,345 466,345 47 24,000 288,000 306,390 456,390
48 24,000 312,000 351,786 501,786 48 24,000 312,000 339,788 489,788
49 24,000 336,000 388,551 538,551 49 24,000 336,000 374,259 524,259
50 24,000 360,000 426,686 576,686 50 24,000 360,000 409,838 559,838
51 24,000 384,000 466,243 616,243 51 24,000 384,000 446,559 596,559
52 24,000 408,000 507,274 657,274 52 24,000 408,000 484,457 634,457
53 24,000 432,000 549,837 699,837 53 24,000 432,000 523,572 673,572
54 24,000 456,000 593,987 743,987 54 24,000 456,000 563,941 713,941
55 24,000 480,000 640,154 790,154 55 24,000 480,000 605,972 755,972
56 24,000 504,000 688,029 838,029 56 24,000 504,000 649,337 799,337
57 24,000 528,000 737,663 887,663 57 24,000 528,000 694,064 844,064
58 24,000 552,000 789,101 939,101 58 24,000 552,000 740,175 890,175
59 24,000 576,000 842,389 992,389 59 24,000 576,000 787,693 937,693
60 24,000 600,000 897,564 1,047,564 60 24,000 600,000 836,631 986,631

เกษีย ณเม่ือครบอายุ 60 ปีรับ 897,564 บาท เกษี ย ณเม่ือครบอายุ 60 ปีรับ 836,631 บาท
Total solution

การตรวจสุขภาพทางการเงิน
Financial Health Check
เท่าไหร่? จึงจะพอ
แบบใด? จึงจะเหมาะสม
AIA Universal Life

Flexibility
Feature
En
d