Professional Documents
Culture Documents
สรุปสาระสำคัญของการประกันชีวิต
สรุปสาระสำคัญของการประกันชีวิต
ิ
3.1 ล ักษณะของสญญา ั
การประกันภัย เป็ นการตกลงกันของบุคคล 2 ฝ่ าย คือ ผู ้รับประกันภัย (บริษัท) กับ ผู ้เอาประกันภัย
(ลูกค ้า) ในรูปแบบของสัญญาทีเ่ รียกว่า “สัญญาประกันภัย” หรือ “สัญญาประกันชีวต ิ ”
ซึง่ สัญญานีจ
้ ะเริม่ มีผลบังคับ นับตัง้ แต่วันทีม
่ ก
ี ารตกลงรับประกันเกิดขึน
้
และหลังจากทีผ ่ ู ้รับประกันภัยได ้ตอบตกลงรับประกันภัยแล ้ว
ก็จะออกเอกสารแสดงข ้อตกลงของสัญญาให ้แก่ผู ้เอาประกันภัย (ลูกค ้า) ไว ้เป็ นหลักฐาน
โดยเอกสารนีจ ้ ะต ้องมีเนือ ้ ความทีม่ ก
ี ารตกลงทาสัญญากันไว ้ เราเรียกเอกสารนีว้ า่ “กรมธรรม์ประกันภัย”
ผูเ้ กีย ั
่ วข้องก ับสญญาประก ันชวี ต
ิ มี 3 ฝ่าย
1). ผู ้รับประกันภัย
2). ผู ้เอาประกันภัย
3). ผู ้รับประโยชน์
ผูร้ ับประโยชน์
1. ผู ้รับประโยชน์ประเภทเปลีย ่ นแปลงได ้
โดยทั่วไปผู ้รับประโยชน์จะเป็ นประเภทนีซ ้ งึ่ สามารถเปลีย
่ นแปลงได ้ตามความต ้องการของผู ้เอาประกันภั
ย โดยแจ ้งเป็ นลายลักษณ์อก ั ษรไปยังผู ้รับประกันภัย
ซึง่ การเปลีย่ นแปลงนีจ
้ ะมีผลต่อเมือ
่ ผู ้มีอานาจของบริษัทผู ้รับประกันภัยเซ็นสลักหลังกรมธรรม์ประกันภัย
2. ผู ้รับประโยชน์ประเภทเปลีย ่ นแปลงไม่ได ้
เป็ นผู ้รับประโยชน์ประเภททีผ
่ ู ้เอาประกันภัยไม่สามารถเปลีย ่ นแปลงได ้อีก เว ้นแต่จะได ้รับความยินยอม
ซึง่ สามารถกระทาได ้โดยผู ้เอาประกันภัยส่งมอบกรมธรรม์ประกันภัยให ้แก่ผู ้รับประโยชน์และผู ้รับประโยช
น์ได ้แจ ้งความประสงค์เป็ นลายลักษณ์อก ั ษรแก่ผู ้รับประกันภัยว่า
ตนถือเอาประโยชน์จากกรมธรรม์ประกันภัยนี้
ั
3.2 สญญาประก ันชวี ต ้ ได้อย่างไร
ิ เกิดขึน
1). การขอเอาประกันภัย
2). การพิจารณารับประกันภัย
3). การตอบรับและออกกรมธรรม์ประกันภัย
การประก ันกลุม ่
- การชาระเบีย้ ประกันภัยมี 2 แบบคือ…
- 1.นายจ ้างชาระทัง้ หมด กรณีนต ี้ ้องมีลก
ู จ ้างทาประกันภัย 100% ของผู ้มีสท ิ ธิ์
- 2.นายจ ้างกับลูกจ ้างร่วมกันชาระ กรณีนต ี้ ้องมีลก ิ ธิ์
ู จ ้างทาประกันไม่ตา่ กว่า 75% ของผู ้มีสท
- บริษัทจะออกใบสาคัญ ให ้สมาชิกทุกคนภายใต ้กรมธรรม์ประกันภัยหลัก
- นายจ ้างหรือผู ้ถือกรมธรรม์ประกันภัยเป็ นผู ้เรียกร ้องผลประโยชน์
3.4.3 การแถลงอายุคลาดเคลือ ่ น
(1) แถลงตา่ กว่าความเป็ นจริง
- ลดเงินเอาประกันภัยตามส่วน
(2) แถลงสูงกว่าความเป็ นจริง
- บริษัทคืนเบีย
้ ประกันชีวต
ิ
(3) แถลงนอกเหนือพิกด ั การค ้า
- สัญญาเป็ นโมฆียกรรม
3.4.4 ระยะเวลาพิจารณาเอาประกันชีวต
ิ (Free Look Period)
- กรมธรรม์ประกันชีวต
ิ ปกติ 15 วัน
- Tele Marketing 30 วัน
3.4.5 ระยะเวลารอคอย (Waiting Period)
- ประกันสุขภาพ 30 วัน
- อุตสาหกรรม 180 วัน (6 เดือน)
3.4.6 ระยะเวลาผ่อนผัน (Grace Period)
- ประเภทสามัญ 30 วัน หรือ 31 วัน
- ประเภทอุตสาหกรรม 60 วัน
นับจากวันครบกาหนดชาระเบีย ้ ประกันภัย
3.4.7 การต่ออายุกรมธรรม์ประกันภัย
- ต ้องขอต่อภายใน 5 ปี นับจากวันทีข ่ าดอายุ
- ผู ้เอาประกันภัยต ้องเสียค่าใช ้จ่ายเอง
- กรณีผู ้เอาประกันภัย เลือกวิธเี วนคืนเป็ นเงินสดไปแล ้ว ไม่สามารถขอต่ออายุกรมธรรม์ประกันภัยได ้
การต่ออายุกรมธรรม์ฯ ได ้ 2 แบบคือ
1.การต่ออายุแบบธรรมดาหรือแบบย ้อนหลัง ชาระเบีย ้ ตัง้ แต่งวดทีค
่ ้างชาระทัง้ หมดพร ้อมดอกเบีย ้
2.การต่อแบบพิเศษหรือแบบเปลีย ่ นแปลงวันเริม
่ สัญญาใหม่ชาระเบีย ้ ประกันภัยต่อจากทีช่ าระไว ้แล ้ว
โดยปรับเบีย
้ ประกันภัยใหม่ให ้สูงขึน
้ ตามอายุของผู ้เอาประกัน ณ วันเริม ่ สัญญาใหม่
3.4.8 มูลค่ากรมธรรม์ประกันภัย
(1) มูลค่าเวนคืนเงินสด (Cash Surrender Value)
(2) มูลค่าใช ้เงินสาเร็จ (Reduced Paid-Up)
(3) มูลค่าขยายเวลา (Extended Term Insurance)
(1) มูลค่าเวนคืนเงินสด
จากช่องมูลค่าเวนคืนเงินสด ณ สิน ้ ปี ท ี่ 2 = 58 ต่อจานวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท
วิธค
ี านวณ
- ถ ้าจานวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท จะมีมล ู ค่าเวนคืนเงินสด 58 บาท
- ถ ้าจานวนเงินเอาประกันภัย 100,000 บาทจะมีมล ู ค่าเวนคืนเงินสด
(58 x 100,000) / 1,000 = 5,800 บาท
ดังนัน้ ถ ้าผู ้เอาประกันภัยขอเงินสด ณ สิน ้ ปี ท ี่ 2 จะได ้รับเงิน = 5,800 บาท
(3) มูลค่าขยายเวลา
จากช่องมูลค่าขยายเวลา ณ สิน ้ ปี ท ี่ 2 ผู ้เอาประกันภัยสามารถขยายเวลาความคุ ้มครองออกไปเป็ นเวลา
2 ปี 112 วัน โดยไม่มเี งินครบกาหนด
หมายความว่า ผู ้เอาประกันภัยจะได ้รับความคุ ้มครองเท่ากับจานวนเอาประกันเดิมนับตัง้ แต่สน ิ้ ปี ท ี่ 2
เป็ นต ้นไปอีก 2 ปี 112 วัน คือหากผู ้เอาประกันภัยเสียชีวต ิ ในช่วงเวลาดังกล่าว
บริษัทจะจ่ายเงินเอาประกันให ้ 100,000 บาท
แต่หากผู ้เอาประกันภัยมีชวี ต ิ อยูจ
่ นครบระยะเวลาทีข ่ ยายออกไปก็จะไม่ได ้รับอะไรเลย
เพราะในกรณีนไ ี้ ม่มเี งินจ่ายเมือ
่ ครบกาหนด (ไม่มเี งินช่องเงินเหลือ)