Professional Documents
Culture Documents
وظائف البنك المركزي
وظائف البنك المركزي
تعريف النقود:
تعرف النقود بأنها وسيلة للتبادل ،مخزن للقيمة ،ومقياس تقوم على أساسه السلع و الخدمات.
وظائف النقود:
)1وسيلة للتبادل:
قبل استخدام النقود ،كان هناك ما يعرف بنظام المقايضة ( )Barter Systemبحيث يتم مبادلة سلعة مقابل األخرى .و
من ثم ،تم استخدام سلعة معينة كوحدة للتبادل مثل الذهب و الفضة.
إال أن عيوب استخدام هذه الوسائل كوسيط للتبادل التجاري دفعت الناس إلى استخدام األوراق و المعادن الرخيصة كوسيط
لتبادل السلع و الخدمات بسبب حملها وانخفاض تكلفة مادتها الخام .
-2مقياس للقيمة :
في ظل نظام المقايضة ،فإنه من الصعب إتباع هذا النظام عمليا ً خاصة عند شراء سلعة باهظة الثمن مثالً .فلشراء nسلعة
واحدة يتطلب نظام المقايضة استبدال سلع متعددة وبأحجام مختلفة وهكذا ،إال أن استخدام النقود أدى إلى أن تكون كل
السلع مقومة بوحدة واحدة للقياس أال وهي النقود.
-3مخزن للقيمة:
ال يمكن في ظل نظام المقايضة تخزين السلع (كقيمة) حتى لو كانت ذهب أو فضة (بسبب الوزن أو سهولة سرقتها) .لكن
في ظل نظام النقد الورقي تقوم النقود بوظيفة حفظ للقيمة (االدخار مثالً).
يتم تصنيع األوراق النقدية باستخدام مواد خام رخيصة نسبيا ً وبالتالي فإن الورقة النقدية تحمل قيمة أعلى من قيمة المادة
المصنعة منها .السؤال هنا هو:
لماذا يتعامل األفراد بهذه األوراق النقدية (الرخيصة) في تسوية معامالتهم و التي تصل إلى مبالغ ضخمة؟
يكمن السبب في كون النقود تتمتع بالتالي:
-1صفة اإللزام القانونية للنقود (إلزام قانوني من الدولة).
- 2ثقة الناس في قبول هذه األوراق (تستطيع التعامل بها في أي وقت و أي كمية لشراء السلع و الخدمات).
_____________________________
قياس النقود
= M1نقد متداول خارج البنوك (عمالت ورقية +معدنية) +ودائع تحت الطلب (حساب جاري).
= M2نقد متداول خارج البنوك (عمالت ورقية +معدنية) +ودائع تحت الطلب (حساب جاري) +الودائع الزمنية و
االدخارية.
= M3نقد متداول خارج البنوك (عمالت ورقية +معدنية) +ودائع تحت الطلب (حساب جاري) +الودائع الزمنية و
االدخارية +شبه النقود ( ودائع زمنية لفترة طويلة +ودائع بعمالت أجنبية +ودائع لدى مؤسسات االئتمان ماعدا
البنوك).
ويمكن تلخيص قياس النقود كالتالي:
_____________________________
مالحظة :إن زيادة حجم النقود المتداولة في االقتصاد سنويا ً يؤدي إلى ارتفاع ملحوظ في المستوى العام لألسعار.
_____________________________
البنوك Banks
يقوم المستهلك بإنفاق دخله (بعد دفع الضرائب) على السلع و الخدمات المتعددة ،و من ثم فإن المبلغ الفائض عن
االستهالك يتحول إلى ادخار و ذلك عن طريق السوق المالي (مدخرات و ودائع مثالً) ومن جهة أخرى ،فإن المستثمر
يحصل على المبالغ المطلوبة لقيامه بالعملية اإلنتاجية عن طريق السوق المالي (كاالقتراض من البنوك) .وأخيراً ،فعند
قياس كمية النقود ( ،)Mفإن جزء كبير من عرض النقود يتكون من الحسابات الجارية و الودائع البنكية قصيرة و طويلة
األمد .و من هنا نحاول أن نتعرف على أهمية الدور الذي تقوم به البنوك (أحد مكونات السوق المالي في االقتصاد) في
االقتصاد ومساهمتها في النشاط االقتصادي.
تعتبر البنوك التجارية الوسيط الذي يجمع بين المودعين (المستهلك الراغب في االدخار) و المستثمرين (المقترض
الراغب في القيام بعملية إنتاجية) وذلك عن طريق استقبال ودائع المودعين و من ثم توجيهها إلى المقترضين .إال أن حجم
القروض التي تقدمها البنوك عادة ما يفوق حجم الودائع (و يسمى هذا بتوليد االئتمان أو النقود) .إذن ،من أهم وظائف
البنوك التجارية قيامها بتوليد النقود و من ثم التأثير على حجم النقود في االقتصاد و ما يترتب على ذلك من تأثير على
النشاط االقتصادي عموما ً و المستوى العام لألسعار خصوصاً.
ونظراً للدور المهم الذي تقوم به البنوك (كتحويل المدخرات إلى قروض و من ثم تحصيل هذه القروض ،أي عملية توليد
االئتمان) فقد قامت الحكومات في جميع الدول بوضع ضوابط رقابية و قانونية على األداء االقتصادي للبنوك التجارية .و
من هذه الضوابط مثالً:
و يسمى أيضا ً ببنك البنوك أو بنك الدولة نظراً للدور المهم الذي يقوم به البنك المركزي سواء بالنسبة للبنوك التجارية أو
الحكومة .و من وظائف البنك المركزي:
-1إصدار النقد.
-2الرقابة على البنوك التجارية.
-3بيع و شراء السندات الحكومية.
-4تحديد نسبة االحتياطي القانوني.
-5تحديد سعر الخصم.
-6إدارة أموال الدولة.
-7إدارة غرفة المقاصة.
-8بنك البنوك.
___________________________________