VISOKA POSLOVNA ŠKOLA STRUKOVNIH STUDIJA

NOVI SAD

Studija slučaja
UniCredit Banka

Student: Mentori:
Marina Krstić, 89/12th Doc. dr Novica Pavlović
MSc Vesna Kocić Vugdelija

Novi Sad 2012

Sadržaj:

Uvod..............................................................................................................................................3

Opšti podaci..................................................................................................................................4

Globalna organizaciona struktura.................................................................................................6

Organizacija menadžmenta i definicija funkcija...........................................................................9

Zaključak.......................................................................................................................................7

Literatura.......................................................................................................................................8

2
Uvod

Organizaciona struktura definiše linije nadležnosti, nadzorne odnose, grupisanje zaposlenih i

operativni tok rada 1. Organizaciona struktra banke se formira tako da isprati prisustvo te banke na
tržištu u smislu ponude usluga, očekivanja različitih poslovnih grupa, akcionara, klijenata,
menadžera. Ona utiče na ekonomsku politiku banke, profit, način funkcionisanja i mora biti
efikasna, elastična i omogućiti kontrolisani protok informacija 2. Sposobnost svake organizacije
da sprovede svoju strategiju i da postigne utvrđene ciljeve zavisi od načina na koji će napraviti
selekciju kadrova, kako će organizovati timove i koliko će efikasno biti upravljanje.
Organizaciona struktura daje članovima tima jasne smernice kako treba obavljati zadatke, a dobro
osmišljena struktura omogućiće grupi da na jednostavan način rešava nesuglasice i održava red.

1
H. H. Baligh, Organization Structures: Theory and Design, Analysis and Prescription, Springer, 2005, st. 40.-55.
2
“Tehnološki napredak je integrisao e-biznis, e-bankarstvo, internet bankarstvo i omogućio bankama kreiranje novih
finansijskih proizvoda i usluga, efikasniji i brži protok informacija, marketing i distribuciju proizvoda i usluga
korisnicima, zatim udobnost, poverenje i lakoću obavljanja složenih transakcija naročito u pogledu plaćanja i
odobravanja kredita.”
Izvor: http://www.ftb.rs/course/view.php?id=46

3
Opšti podaci

UniCredit banka je jedna od najvećih međunarodnih finanskijskih institucija prisutna u 22 zemlje,

sa oko 9400 filijala i skoro 158000 zapošljenih 3. Jaki strateški položaj u zapadnoj i istočnoj Evropi
obezbeđuje UniCredit grupi veliki deo tržišta. Ona se oslanja na jaku konkurentnost koja proizilazi
iz poslovnog modela zasnovanog na specijalizaciji koja se ogleda u orijenitasnosti ka klijentima,
pružanju najboljih usluga i težnji ka dugoročnom zadovoljstvu korisnika usluga. Kombinovanjem
internacionalne distributivne mreže sa lokalnim vezama usklađuje proizvode i povezuje svoju
globalnu servisnu liniju sa ekspertima koji posluju na lokalnom tržištu. Svaka od proizvodnih linija
odgovorna je za centralizovani razvoj kompletnog portfolija finansijkih proizvoda i usluga
usklađenih sa različitim potrebama kupaca. Celi prodajni segment se poboljšava impementacijom
specijlizovanih znanja i veština članova grupe i s njom povezanih kompanija. U Centralnoj i
Istočnoj Evropi banka ima preko 3800 ekspozitura. UniCredit Grupa posluje u Azerbejdžanu,
Bosni i Hercegovini, Bugarskoj, Hrvatskoj, Češkoj Republici, Estoniji, Mađarskoj, Letoniji,
Litvaniji, Kazahstanu, Kirgistanu, Poljskoj, Rumuniji, Rusiji, Srbiji, Slovačkoj, Sloveniji, Turskoj i
Ukrajini. Na Srpskom tržištu banka zauzima vodeću pozicijiu, ima visok nivo kapitalzacije,
efikasnosti i nizak nivo rizičnih plasmana. Ostvaruje solidan nivo prfitabilnosti i u poslednje tri
godine je investirala preko 1,5 miliona evra u projekte od drušvenog značaja u Srbiji. 4

Italijanski zakon dozvoljava usvajanje tri različita načina upravljanja 5 od kojih je jedan
tradicionalni sistem koji se sastoji od Upravnog odbora sa izvršnim dužnostima i Odbora revizora
sa nadzornim dužnostima imenovanih od strane akcionara. Kao javno preduzeće i finansijska
institucija UniCredit je u skladu sa odredbama o korporativnom upravljanju italijanskog zakona.

Korporativna struktura upravljanja UniCredit grupe, tj. sistem pravila i procedura koje služe kao
smernice za upravljanje preduzećem u ispunjavanju dužnosti prema akcionarima, je oformljena u

3
https://www.unicreditgroup.eu
4
http://www.unicreditbank.rs
5
Tri različita sistema vođenja korporacije su: jednostepeni sistem u kome upravljanje vrši Upravni odbor koji je
imenovan od strane akcionara, a nadzorne dužnosti vrši interni Odbor direktora; dvostepeni sistem koji se sastoji od
Nadzornog odbora imenovanog od strane akcionara i Upravnog odbora koji imenuje Nadzorni odbor; tradicionalni
sistem koji se sastoji od Upravnog odbora i Odbora revizora izabranih od strane akcionara.
Izvor:https://www.unicreditgroup.eu/en/governance/system-policies.html

4
skladu sa važećim zakonima u smislu preporuka navedenih u Kodeksu korporativnog
upravljanja 6 izdatog u Italiji marta 2006. godine a koji je UniCredit grupa usvojila rezolucijom
Upravnog odbora 19. decembra 2006. godine. Akcije grupe su prisutne na regulisanim berzama u
Milanu, Frankfurtu i Varšavi i UniCredit ispunjava regulatorne zahteve svakog od ovih tržišta. 7

Tabela 1. Finansijski podaci

Operativni prihod 13,351 miliona evra

Operativni profit 5,767 miliona evra

Neto profit 1.083 miliona evra

Kapital 61,031 miliona evra

Broj zapošljenih 157,641

Broj filijala 9,398

Ukupna aktiva 954,950 miliona evra

Izvor: https://www.unicreditgroup.eu/en/banking-group/at-a-glance.html

6
http://www.borsaitaliana.it/borsaitaliana/regolamenti/corporategovernance/corporategovernance.en.htm
7
https://www.unicreditgroup.eu/en/governance/system-policies.html

5
Globalna organizacona struktura

Organizacona šema UniCredit grupe predstavlja refleksiju divizionog poslovnog modela i

geografskog rasporeda. Da bi zadovoljila potrebe kupaca UniCredit grupa je podeljena u
specijalizovane divizije: Biznis divizije i CEE.8

Biznis divizije sprovode aktivnosti prilagođene klijentima koje uključuju definisanje usluga i
razvoj proizvoda, marketing i kontrolu i koordinaciju specifičnih poslova.

− Divizija za porodična i mala/srednja preduzeća

„ProCredit banka je vodeća banka u podršci razvoja sektora malih i srednjih preduzeća u
Srbiji, sa izuzetno bogatom ponudom proizvoda i usluga namenjenih dugoročnom
unapređenju poslovanja i jačanju tržišne pozicije domaćih preduzeća.” 9 Ona je banka
izbora za vrlo mala, mala i srednja preduzeća koja kreiraju radna mesta i pospešuju
ekonomski razvoj, i pruža sigurne i transparentne bankarske usluge štednje i druge usluge
svima koji traže dostupnu banku kojoj mogu verovati. ProCredit donosi najjednostavniji i
najbrži pristup sledećim bankarskim uslugama i proizvodima 10:

• Računi
• Platni promet
• Krediti
• Dokumentarno poslovanje
• Platne kartice

− Divizija za korporativno i investiciono bankarstvo

U želji da stvore dugoročno partnerstvo sa klijentima u svim sektorima, menadžeri i

stručnjaci banke stvaraju proizvode i formulišu usluge po meri klijenata u skladu sa
trendovima u privredi sa posebnim naglaskom na trasakcijske usluge, strukturno
finansiranje, poslovanje na tržištima kapitala i investicije. Oni teže da postanu pravi i
najbolji izbor strateškog partnera pravnim licima, javnom sektoru, finansijskim

8
https://www.unicreditgroup.eu/en/governance/system-policies.html
9
http://www.unicreditbank.rs
10
http://www.unicreditbank.rs

6
 institucijama i ostalim klijentima koji mogu imati koristi od sveobuhvatnog i integrisanog
lanca proizoda i usluga.

− Divizija za privatno bankarstvo

Dvizija za privatno bankarstvo obezbeđuje efikasne i jednostavne finansijske usluge

usklađujući dugogodišnje iskustvo i stručnost. Njen je cilj pored rasta imovine klijenata i
zaštita bogatstva i izgradnja odnosa zasnovana na poverenju i ispunjavanju obaveza prema
klijentima. Svakom klijentu u okviru privatnog bankarstava se pristupa individualno, i
nakon definisanja želja i procenjivanja „apetita ka riziku” 11 formuliše se odgovarajuće
rešenje u cilju povećanja, zaštite i /ili optimizovanja imovine. Delatnost ove divizije
obuhvata i pružanje savetodavnih usluga i aktivne konsultacije o promenama u tržišnim
uslovima i ukazivanje na odgovarajuće reakcije.

Centralna istočnoevropska divizija (CEE) služi da uskladi aktivnosti u 19 različitih zemalja u jednu
sveobuhvatnu koherentnu viziju poslovanja. U skladu sa multilokalnim pristupom, odgovornost za
pojedinične zemlje je u liderskim ulogama tako da su kreirane pozicije Predsedavajućeg za
određenu zemlju za četiri glavna tržišta u Austriji, Nemačkoj, Italiji i Poljskoj, pozicija Izvršnog
direktora za zemlju u šest zemalja centralnoistočne Evrope i Linije stručnosti čija je odgovornost u
nadzoru vođenja, koordinacija i kontrole aktivnosti grupe i upravljanje rizicima. Linije stručnosti
uključuju planiranje, finansije i administraciju, menadžment rizika, pravne i administrativne
poslove, internu reviziju, ljudske resurse, identitet organizaicije i komunikaciju. Multilokalno
prisustvo omogućava lokalnim bankama da preuzmu odgovornost za svoje distributivne mreže i
odnose sa klijentima kao i da iskoriste u potpunosti prednosti proizvoda, servisnih linija i iskustva
kolega koji rade na bilo kom od tržišta na kojima je grupa prisutna.

Primenom organizacionog modela formiranjem divizija i razvijanjem geografske mreže

pojednostavljena je uprava i pojačana sposobnost da se zadovolje potrebe klijenata na
međunarodnim i lokalnim nivoima. Uveden je i novi sistem „Global Job Model“ 12 sa ciljem
detaljnog definisanja i vrednovanja radnih pozicija u okviru UniCredit grupe, a radi lakšeg izbora
najboljih kandidata u procesu zapošljavanja.

11
https://www.unicreditgroup.eu
12
https://www.unicreditgroup.eu/en/careers/what-set-us-apart/our-organization.html

7
UniCredit grupa je organizovana kao tradicionalna struktura čiji je sastavni deo Upravni odbor i
Revizorski odbor. Oni moraju bitu u skladu sa određenim pravilima u vezi sa imenovanjem,
ugledom, profesionalizmom i nezavisnošću njegovih članova. Imenovanje direktora odbora ide
preko liste kandidata koja se podnosi akcionarima i mogu se podneti od strane jednog ili više
akcionara koji poseduju najmanje 0,5% običnih deonica durštva sa pravom glasa na godišnjoj
skupštini akcionara. Najmanje troje direkotra moraju da ispunjavaju uslove nezavisnosti
propisane zakonom a najmanje petoro mora da ispunjava uslove nezavisnosti definisane
Kodeksom korporativnog upravljanja 13. Upravni odbor ima između 9 i 24 člana i njihov mandat
traje tri godine poslovanja, osim ako nije u vreme imenovanja postavljen kraći rok. Članovi
Odbora revizora se imenuju na osnovu spiskova podnetih od strane akcionara sa najmanje 0,5 %
akcija i najmanje dva stalna revizora i jedna zamena moraju biti članovi Nacionalnog registra
14
revizora u trajanju od najmanje tri godine.

13
http://www.borsaitaliana.it/borsaitaliana/regolamenti/corporategovernance/corporategovernance.en.htm
14
https://www.unicreditgroup.eu/en/governance/system-policies.html

8
Izvor: http://www.unicreditbank.rs

9
Organizacija menadžmenta

U modernoj organizaciji rada, rukovođenje predstavlja jednu od najznačajnijih delatnosti. U

najširem smislu, ono se može definisati kao upravljanje i usmeravanje ljudskih potencijala
preduzeća, a uključuje komuniciranje, raspoređivanje, kontrolu i motivisanje zaposlenih. Kao
takvo, rukovođenje je usmereno ka što efikasnijem korišćenju ljudskih resursa u organizaciji, a
njime se koordinišu prava, ovlašćenja i obaveze, kako radnika, tako i rukovodilaca.
Rukovođenjem se utiče na produktivnost rada, tačnost u izvršavanju radnih zadataka, kvalitet
proizvoda i usluga, a motivisanjem radnika, uklanjanjem uzroka nezadovoljstva i razvijanjem
osećaja pripadnosti radnika u organizaciji, stvara se dobra radna atmosfera.

„Korporativno ili akcijsko upravljanje bankom predstavlja poslovnu aktivnost kojom menadžment
tim banke u ime akcionara, putem svoje organizacione strukture, obavlja svoju poslovnu aktivnost
koristeći planiranje i kontrolu radi definisanja svojih poslovnih ciljeva, formulisanja strategije ili
načina ostvarivanja tih poslovnih ciljeva i kontrole i nadzora efektivnosti i efikasnosti ostvarivanja
tih ciljeva” 15. Polazeći od osnovnog cilja poslovne banke da poveća profit svojih akcionara,
menadžment tim banke treba na najbolji način da ostvaruje svoje funkcije, a osnovne funkcije
menadžment tima banke ogledaju se u planiranju, organizovanju i kontroli.

U skladu sa Kodeksom 16, Upravni odbor UniCredit grupe je odgovoran za formiranje Kreditnog
odbora i Odbora za Upravljanje aktivom i pasivom čije se uloge sastoje u pružanju saveta i
davanju predloga, i oni nemaju izvršne funkcije, i Izvršnog odbora čije funkcije obuhvataju
pravne poslove i kontrolu usklađenosti poslovanja, sprečavanje pranja novca i finansiranje
terorizma, koordinaciju i operativne poslove, zatim upravljanje ljudskim resusima, administraciju
i razvoj. Izvršni odbor imenuje:

− Odbor za poslovanje sa stanovništvom

− Odbor za korporativno, investiciono i privatno bankarstvo

15
http://www.ftb.rs/mod/folder/view.php?id=795
16
http://www.borsaitaliana.it/borsaitaliana/regolamenti/corporategovernance/corporategovernance.en.htm

10
 − Odbor za finansije

− Odbor za podršku poslovanju

− Odbor za upravljanje rizicima

Funkcije odbora za poslovanje sa stanovništvom je kontrola komercijalnih poslova, kontrola

strateških kanala prodaje, podrška poslovanju sa stanovništvom, razvoj mreže, markentig i
podrška. Zatim kontrola razvoja proizvoda, poslovi sa klijentima, upravljanje odnosima i
komercijalno planiranje i strategija.

Izvor: http://www.unicreditbank.rs

Funkcije Odbora za Korporativno, investiciono i privatno bankarstvo su kontrola poslovanja na

finansijskom trđištu, prodaje finansijskih proizvoda, trgovine i brokersko dilerskih poslova i

11
planiranje i strategija, dalje rad sa velikim društvima, projektno finansiranje, rad sa privatnim
preduzećima i opštinama, poslovanje sa međunarodnim preduzećima, transakciono bankarstvo,
finansiranje trgovine, kastodni poslovi i keš menadžment.

Funkcije odbora za finansije su kontrola računovodstva, planiranje i finansijska kontrola,

upravljanje aktivom i pasivom Banke i zakonsko izveštavanje.

Funkcije Odbora za podršku bankarskom poslovanju su upravljanje informacionim

tehnologijama, održvanje hardvera i softvera, razvoj softvera, kontrola organizaicje, upravljanje i
održavanje poslovne imovine, kontrola Bankasrkih operacija, podrška poslovanju na
finansijskom tržiptu, kreditna administracija, operativna podrška, domaći platni promet, platni
promet sa inostranstvom, bezbednost banke i nabavka.

Funkije odbora za upravljanje rizicima su strateško upravljanje rizicima i kontrola, kontrola

kreditnog rizika, razvoj strategije rizika i kreditne politike, procena vrednosti, praćenje kreditnog
portfolija privrede i stanovnišptva, restruktuiranje, dalje kreditna odobrenja za privredu, srednja
privredna društva i opštine, finansijska analiza srednjih i velikih privrednih društava, kreditna
odobrenja za stanovništvo, finanskijska analiza malih društava i preduzetnika i procena tržišnog i
operativnog rizika.

12
Izvor: http://www.unicreditbank.rs

13
Izvor: http://www.unicreditbank.rs

14
Funkcija Odbora za Finansije – Planiranje i finansijska kontrola

U okviru grupe na čijem je čelu Odbor za finansije nalazi se i ona čija se funkcija sastoji u
planiranju i finansijskoj kontroli. Ovo odeljenje se postavlja kao mera za pooštravanje finansijske
kontorle u okviru banke, i odgovorno je za pripremu finansijskih izveštaja banke. Finansijska
kontrola je takođe zadužena za traženje i analizu mišljenja drugih o pojedinim aspektima
finansijske politike banke i njihovom sprovođenju. Finansijska kontrola i planiranje obuhvataju
kontolu i planiranje onih aktivnosti banke čije posledice imaju važan uticaj na finansijsku
poziciju, odnosno na indikatore performansi, informacioni i menadžment sistem, administrativni
budžet, upravljanje aktivom i pasivom i tržišni i kreditni rizik 17

Finansijska kontrola i planiranje obuhvataju analizu finansijskih instrumenata za upravljanje kao

i pregled operativnih i finansijskih izveštaja, analizu i izveštavanje o operativnim i finansijskim
performansama; zatim unapređenje i dalji razvoj kontrolnih koncepata i alata koji se koriste od
strane grupe, podršku u razvoju kontrolnih aktivnosti, redovan kontakt i komunikaciju i
učestvavanje na seminarima i radionicama grupe.

17
https://www.unicreditgroup.eu/

15
Zaključak

Zbog čestih promena u okruženju i pritiska konkurencije banke reorganizuju svoje strutkture,
oblikujući ih tako da mogu iznova da se prilagode novoj tržištnoj situaciji ili transformišu u
svakom trenutku bez dodatnih troškova. Promene se najčešće koncentrišu na konkretne usluge ili
tržišta, obnovu strukture distributivnih kanala ili stvaranja timova koncentrisanih oko konkretnih
zadataka. 18 U slučaju UniCredit banke njeno međunarodno prisustvo i potreba da se prilagodi
zahtevima na različitim tržištima je dovela do implementacije specifičnog biznis modela i
reorganizacije organizacione strukture. Javila se potreba za proširivanjem distributivnih kanala,
definisanjem novih usluga prilagođenih specifičnostima tržišta i formulsanjem novih funkcija
radi lakšeg upravljanja i kontrole. Na osnovu uspešnosti poslovanja UniCredit grupe može se
zaključiti da su sve promene u organizaciji koje je grupa sprovela do sada funkcionalne, a vreme
će pokazati da li će se taj trend nastaviti i u budućnosti.

18
UniCredit grupa je izvršila izmenu u svom biznis modelu i reorganizaciju strukture 2009 godine.
Izvor: https://www.unicreditgroup.eu

16
Literatura:

1. https://www.unicreditgroup.eu

2. http://www.ftb.rs

3. Helmy H. Baligh, Organization Structures: Theory and Design, Analysis and Prescription,
Springer, 2005.

17