CHƯƠNG 2

NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM

 Nội dung

1.1. Những vấn đề chung về huy động vốn

♣ Vai trò của huy động vốn
♣ Nguyên tắc huy động vốn
♣ Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn
1.2. Các hình thức huy động vốn
♣ Huy động vốn mang tính thường xuyên
♣ Huy động vốn không mang tính thường xuyên
 1.1. Những vấn đề chung về huy động vốn

Vai trò của huy động vốn

• Đối với nền kinh tế

• Đối với ngân hàng thương mại
• Đối với khách hàng

3
 1.1. Những vấn đề chung về huy động vốn

Vai trò của huy động vốn đối với

nền kinh tế

* Huy động vốn để tập trung những khoản tiền lẻ tẻ của caùc
chuû theå.
* Khai thaùc ñöôïc tieàm naêng veà voán cho neàn kinh teá
* Thoâng qua huy ñoäng voán cho ra ñôøi moät soá chöùng töø coù giaù

14/12/2017 Lương Thị Thu Thủy 4

1.1. Những vấn đề chung về huy động vốn

Huy động vốn là nền tảng

thúc đẩy phát triển ngân
hàng

Thông qua huy động vốn

Vai trò của huy động
là cơ sở cho các ngân
vốn đối với ngân
hàng phát triển các sản
hàng thương mại
phẩm dịch vụ khác

Huy động vốn góp phần

làm tăng thu nhập cho
NHTM

14/12/2017 Lương Thị Thu Thủy 5

 1.1. Những vấn đề chung về huy động vốn

Quản lý tài sản an toàn

cho khách hàng, giúp cho
tài sản sinh lời

Với nhiều sản phẩm huy

Vai trò của huy động vốn đối động vốn cho phép khách
hàng có thể lựa chọn
với khách hàng được một hình thức đầu
tư

Các chứng từ có giá (kỳ

phiếu NH, trái phiếu NH)
dễ dàng chuyển nhượng –
tạo tính thanh khoản cao
14/12/2017 Lương Thị Thu Thủy 6
 1.1. Những vấn đề chung về huy động vốn

Nguyên tắc huy động vốn

• Nguyên tắc hoàn trả

• Được hưởng lãi
• Đảm bảo bí mật

14/12/2017 Lương Thị Thu Thủy 7

1.1. Những vấn đề chung về huy động vốn

Đối với
NHTM

Đối với nền Đối với khách

kinh tế hàng

Các nhân tố
ảnh hưởng
đến huy
động vốn
14/12/2017 Lương Thị Thu Thủy 8
1.2. Các hình thức huy động vốn của NHTM

Hình thức huy động vốn

Huy động vốn mang tính thường

xuyên

Huy động vốn không mang tính

thường xuyên

14/12/2017 Lương Thị Thu Thủy 9

 1.2. Các hình thức huy động vốn của NHTM

Huy động mang tính thường xuyên

Tiền gửi thanh Tiền gửi Tiền gửi tiết Tiền gửi tiết
toán định kỳ kiệm không kiệm có kỳ hạn
kỳ hạn

14/12/2017 Lương Thị Thu Thủy 10

 1.2. Các hình thức huy động vốn của NHTM

Tiền gửi thanh toán

Là khoản tiền gửi vào ngân hàng để thanh toán qua ngân
hàng và thực hiện các dịch vụ khác có liên quan.

14/12/2017 Lương Thị Thu Thủy 11

1.2. Các hình thức huy động vốn của NHTM

Mục đích của tiền gửi thanh toán

• Thanh toán và giao dịch qua ngân hàng

• An toàn về tài sản
• Sinh lời
1.2. Các hình thức huy động vốn của NHTM

Tính lãi tiền gửi thanh toán

Lãi được tính theo phương pháp tích số:
∑Di Ni
Lãi tiền gửi thanh toán = x R
30

Trong đó:
Di Số dư có trên tài khoản tiền gửi ở thời điểm thứ i
Ni Số ngày có mức dư có trên ngày ổn định
R Lãi suất tiền gửi thanh toán tính theo tháng

13
1.2. Các hình thức huy động vốn của NHTM

Doanh nghiệp X có tình hình tiền gửi thanh toán tại

ngân hàng A trong tháng 5/2011 như sau:

Ngày Nội dung Số tiền

1/5 Số dư đầu kỳ 500trđ
8/5 Rút tiền mặt 300
12/5 Nhận được doanh thu báo có qua ngân hàng 800

15/5 Lập ủy nhiệm chi mua NVL 500

20/5 Thanh toán séc do khách hàng phát hành 200

23/5 Nhận được doanh thu thanh toán bằng UNT 1000

25/5 Thanh toán lương cho CBCNV ngân hàng 700

14
1.2. Các hình thức huy động vốn của NHTM

Yêu cầu

Tính lãi tiền gửi thanh toán.

Biết rằng:
- Lãi tiền gửi thanh toán được tính vào ngày 25 cuối mỗi tháng
- Lãi suất tiền gửi thanh toán 0,25%/tháng

15
 1.2. Các hình thức huy động vốn của NHTM

Tiền gửi định kỳ

Là hình thức tiền gửi chỉ được rút ra sau một khoảng
thời gian nhất định

Lãi tiền gửi định kỳ = số dư tiền gửi x thời hạn x lãi suất tiền gửi định kỳ
(lãi suất tiền gửi tiết kiệm)

16
1.2. Các hình thức huy động vốn của NHTM

Tiền gửi tiết

kiệm không
kỳ hạn

Tiền gửi tiết kiệm

Tiền gửi tiết

kiệm có kỳ hạn
1.2. Các hình thức huy động vốn của NHTM

Huy động vốn không mang tính thường xuyên: huy động
dưới hình thức phát hành các chứng từ có giá

• Lãi kỳ phiếu, trái phiếu = số tiền ghi trên kỳ phiếu, trái

phiếu x thời hạn x lãi suất

18