THẨM ĐỊNH SƠ BỘ 1

Biết về lịch sử bảo hiểm, biết được lịch sử của Thẩm định sơ bộ, công thức tính
nhận biết về tình trạng sức khỏe của khách hàng các chỉ số về sức khỏe.
- Nhận biết được các phương pháp xét nghiệm trong y khoa để ứng với từng
loại bệnh của khách hàng.
- Nhận biết được mức độ bảo vệ của công ty khi thẩm định.
- Nói về nguyên nhân và kết quả của những loại bệnh nghiêm trọng trong cuộc
sống của chúng ta.
- Phân tích được những yếu tố để có cuộc sống tốt đẹp làm cho con người biết
quan tâm đến cuộc sống của mình hơn.
- Nhận biết được tầm quan trọng của Bảo hiểm nhân thọ đối với cuộc sống của
con người.
- Nhận biết được sự khoa học trong hệ thống bảo hiểm nhân thọ từ quy trình
tiếp cận khách hàng cho đến khâu chi trả quyền lợi.
- Khóa học này làm cho con người ta biết quan tâm hơn về sức khỏe của mình,
biết đâu là việc tốt xấu để giúp người khác sống tốt và nhất là về tâm lý con
người.
- Trong cơ thể con người tất cả các bộ phận đều có mối quan hệ hữu cơ với
nhau. Rất vi diệu. Khuyết cái này là bổ sung ngay cái khác.
 Học thẩm định rồi thì tư vấn viên sẽ biết cách để ứng với những trường hợp
bệnh và đưa khách hàng đi thử những phương pháp trong y khoa có kết quả để
cung cấp hồ sơ khám cho công ty để công ty thẩm định kịp thời và khách hàng
được công ty bảo vệ sớm.
Vì mỗi công ty sẽ có những khoản phí dành riêng cho việc kiểm tra y tế nhưng
nếu bệnh đó nằm ngoài mức phí kiểm tra y tế cho phép của công ty mà lúc này
chỉ khai báo là có bệnh đấy mà không có hồ sơ bệnh án thì khách hàng sẽ không
được bảo vệ thì điều này rất đáng tiếc.

THẨM ĐỊNH SỢ BỘ 1- Dr.Quynh Mai

NỘI DUNG:

I. LỊCH SỬ BẢO HIỂM NHÂN THỌ

II. SỰ QUAN TRỌNG CỦA THẨM ĐỊNH BAN ĐẦU
III. TƯ VẤN VIÊN LÀM THẨM ĐỊNH BAN ĐẦU NHƯ THẾ NÀO
III.1 Biết cụ thể nghề nghiệp của khách hàng
III.2 Biết cách tính BMI của khách hàng
III.3 Hiểu bệnh nào của khách hàng TVV có thể nhận ra
III.4 Hiểu bệnh nào của khách hàng TVV không thể nhận ra
IV. HIỂU QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH SỨC KHỎE
IV.1 Hồ sơ không khám sức khỏe
IV.2 Hồ sơ có khám sức khỏe
V. HIỂU QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH CHI TRẢ QUYỀN LỢI BẢO
HIỂM
V.1Sự trung thực của khách hàng quan trọng ra sao
V.2Hai năm tranh chấp trong hợp đồng bảo hiểm là gì
V.3Khi nào khách hàng bị từ chối bồi thường
VI. KIẾN THỨC Y KHOA CƠ BẢN
VI.1 Cơ chế phát sinh và phòng ngừa bệnh tật tai nạn
VI.2 Cách đọc định nghĩa bệnh hiểm nghèo của công ty

THẨM ĐỊNH SỢ BỘ 1- Dr.Quynh Mai

 I. LỊCH SỬ BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Hợp đồng BHNT đầu tiên – 1583 ANH

Đầu tiên là bảo vệ tài sản, người thuyền trưởng phải dành một khoản phí nhỏ
cho việc này, nhưng có lần đi có rủi ro và có lần không gặp rủi ro.

Sau đó việc bảo vệ tài sản họ hiểu ra và lại nghĩ rằng sao lại không bảo hiểm
cho con người và sau này lại ra bảo hiểm nhân thọ

Bảng tỷ lệ tử vong và BHNT 1662 John Graunt

Tỷ lệ tử vong được tính từ số người sinh ra và số người mất đi trong một năm
và một vòng đời như vậy để đưa ra mức tính phí tham gia bảo hiểm

Thẩm định sơ bộ - 1725

Ra đời do trước 1725 bệnh đậu mùa mắc rất nhiều và các cửa hiệu bảo hiểm chi
trả rất nhiều nên phá sản.

Lúc này người ta mới nghĩ ra câu hỏi là: Đã bị đậu mùa chưa? Nếu bị rồi thì
không bán

Thẩm định ra đời từ nguyên nhân này

Quan hệ bảo hiểm- 1740

Ở Bắc Mỹ các nước tạo ra một diễn đàn bảo hiểm và kết nối tất cả các cửa hiệu
bảo hiểm lại với nhau

Công thức tính phí- 1756 James Dodson

Ông James Dodson đã cất công nghiên cứu ra công thức tính phí bảo hiểm ông
được nổi tiếng sau một tờ báo và được tổng thống mời vào diện kiến, tuy nhiên
ông không phải là con quý tộc và bị chế giễu bới các nhà toán học có trình độ
khác nên ông mặc cảm và khoảng 12 năm sau ông chết và sau 30 năm công thức
tính phí này mới được ứng dụng cho tới ngày nay.

THẨM ĐỊNH SỢ BỘ 1- Dr.Quynh Mai

Năm 1980 Bảng tính phí của Việt Nam được nhờ một bộ phận của Bắc Mỹ. Đến
2012 VN có bảng tính phí chính thức và hai kết quả này như 2 giọt nước

Sổ tay tính phí và bảng minh họa 1794

Ngày đó để tư vấn cho một người xong rồi lại chạy về nghiên cứu và ứng với
từng mức độ tham gia bảo hiểm thành ra họ chế ra sổ tay tính phí ( bảng tính
phí) để chuyên nghiệp.

Lúc này có người tham gia bảo hiểm với số phí rất cao nên họ đã nghiên cứu ra
quyền lợi ước tính minh họa và bắt đầu làm cam kết trong hợp đồng đó.

Khám sức khỏe định kỳ lần đầu tiên trên thế giới- 1809 tại Mỹ

Giúp khách hàng có bệnh nhưng cũng được mua bảo hiểm

Tăng phí

1852- Ra đời giá trị hoàn lại Enzar Wright tại Mỹ

Ông là giáo viên dạy toán. Ông thấy người ta đấu giá HĐBH sau khi đáo
hạn. Và tình hình các công ty BHNT chiếm dụng phí bảo hiểm của khách
hàng đóng vào, nên ông bỏ dạy toán sau đó về làm và nghiên cứu kỹ và tư
cách của anh bây giờ như một nhân viên tính phí bảo hiểm. Được ứng dụng
và phát triển cho đến ngày nay.

II. SỰ QUAN TRỌNG CỦA THẨM ĐỊNH SƠ BỘ BAN

ĐẦU

VÙNG MIỄN KHÁM: STBH thấp, tuổi trẻ

Vùng miễn khám của công ty càng rộng thì doanh số càng cao và lợi nhuận
càng cao. Nếu quá gắt gao thì khách hàng sẽ qua công ty bạn để tham gia.

CHỌN RỦI RO BẢO HIỂM ĐƯỢC

- Sức khỏe khách hàng chuẩn

- Nghề nghiệp của khách hàng thuộc nhóm ít rủi ro
- Vòng đời của mỗi sản phẩm: gồm vòng trong trong đó có hình tam giác 3
cạnh, mỗi cạnh ứng với mỗi tên: Phí bảo hiểm, chi trả quyền lợi bảo
hiểm, thẩm định sơ bộ, thẩm định sau cùng.

THẨM ĐỊNH SỢ BỘ 1- Dr.Quynh Mai

 SẢN PHẨM CHÍNH VÀ SẢN PHẨM BỔ TRỢ
Sản phẩm chính là nền đỡ cho sản phẩm bổ trợ, rủi ro ngẫu nhiên, sản
phẩm chính được tham gia nhưng sp bổ trợ có thể sẽ ko được tham gia.

MANG DOANH SỐ VỀ CHO CÔNG TY

TVV làm TĐSB 100% khối lượng HSYCBH
80% HĐBH ra trong ngày

CẦN NHANH TRÍ VÀ TRUNG THỰC

Vùng miễn khám: Công ty giao trách nhiệm cho TVV
- Theo tuổi và mệnh giá bảo hiểm:
Tuổi cao thì tỉ lệ tử vong cao
Mệnh giá cao thì rủi ro tài chính cao
- Vùng miễn khám
Tiết kiệm chi phí khám sức khỏe
Tăng lợi nhuận cho khách hàng
Dựa vao kỹ năng thẩm định ban đầu của TVV
- Mệnh giá phải khám bao gồm :
Mệnh giá sản phẩm chính, cộng thêm
Mệnh giá sản phẩm phụ: Nhân thọ có kỳ hạn, bệnh hiểm nghèo
- Kiểm tra chất lượng TĐSB
Bốc ngẫu nhiên 1% cho đi kiểm tra y tế nếu như sức khỏe không ok TVV
đó sẽ bị kiểm tra thường xuyên, có thể bị đình chỉ công việc, không cho
bán một số sản phẩm.
III. TƯ VẤN VIÊN THẨM ĐỊNH SƠ BỘ BAN ĐẦU NHƯ
NÀO?
1. Nghề nghiệp cụ thể của khách hàng
2. Tính BMI của khách hàng
BMI= Cân nặng/ (Chiều cao x2)
19-23 bình thường
24-29 thừa cân
Trên 30 béo phì
3. Sức khỏe chuẩn, phí BH chuẩn
BMI<30
Không bị dị tật nhìn thấy bên ngoài
Không viêm gan B,C
Không huyết áp, tiểu đường

THẨM ĐỊNH SỢ BỘ 1- Dr.Quynh Mai

 Không đang dùng thuốc
Không hẹn chụp, chẩn đoán hình ảnh
Có hẹn làm sinh thiết, phẩu thuật

IV. HIỂU QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH

1, Trả lời câu hỏi trong HSYCBH

2, Phân loại nghề nghiệp, tính BMI, hỏi và ghi những câu trả lời về sức khỏe
chuẩn

3, Sức khỏe không ok thì Cung cấp hồ sơ khám y khoa từng loại bệnh

4, Nếu sức khỏe ok thì không cần có bước này, ( bổ sung thông tin về sk)

5, Bán phí chuẩn, tăng phí, hoãn, từ chối.

6, Nhận và giao hợp đồng 21 ngày xem xét, nộp giấy xác nhận đã nhận hợp
đồng

CÁCH TEST TRONG Y KHOA

- Lao: Chụp hình phổi

- Tiểu đường: Thử HbA1c
- Cao huyết áp: Đo huyết áp, siêu âm tim
- Viêm gan B,C: Thử men gan, siêu âm gan định lượng
- Sỏi thận: Siêu âm bụng
- Nang/ bọc sợi tuyết vú: Chụp nhũ ảnh, sinh thiết kim
- Viêm tử cung: Làm PAPS
- Bệnh tuyến giáp: Siêu âm tuyến giáp, thử T3-T4-TSH
- Bao tử: Nội soi

KỸ NĂNG

- Quan sát
- Không ký thay (Người thẩm định là Luật sư thất nghiệp, Công an về
hưu)
- Khám sức khỏe

Nhịn ăn 8 tiếng, không uống Vitamin C, không rượu bia 1 tháng, không ăn mặn.

THẨM ĐỊNH SỢ BỘ 1- Dr.Quynh Mai

THẨM ĐỊNH HỒ SƠ KHÁM (NẾU CÓ)

PHÍ BẢO HIỂM CHUẨN:

- BMI 19-23
- Huyết áp: 120/80mmHg
- Mạch: 80/’
- Đường huyết; 100mg%
- HbA1c: =< 6%
- Men gan: AST/ALT/GGT< 40
- Cholesterol: =<200mg%
- Triglyceride: =<15-mg%
- Nước tiểu: Không đạm đường

Cái gì nhìn thấy thì ghi vào

Xạ trị đóng dấu (+) quan trường bác sỹ đôi khi không biết

Những người nội tâm=> sỏi, túi mật

Hay nói miệng méo=> liệt dây thần kinh số 7

V. QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH CHI TRẢ

1. Hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực
2. Sự kiện BH không bị loại trừ trong sản phấm chính, SPBS
3. Sự kiện BH không bị loại trừ trong định nghĩa BHN (Điều tra)
4. Sự kiện BH xuất hiện sau khi mua BH (Điều tra)
5. Sự kiện BH không có dấu hiệu trục lợi

LÝ DO KHÔNG ĐƯỢC CHI TRẢ QUYỀN LỢI BẢO HIỂM

- Hợp đồng mất hiệu lực vì không đóng phí bảo hiểm
- Sự kiện BH KHÔNG MUA trong hợp đồng
- Sự kiện BH bị LOẠI TRỪ trong (SPC,SPBS)
- Sự kiện BH bị loại trừ định nghĩa BHN
- Sự kiện BH xảy ra trước khi mua BH và kê khai không trung thực

THẨM ĐỊNH SỢ BỘ 1- Dr.Quynh Mai

 + Kê khai không trung thực KHÔNG QUAN TRỌNG
Xếp vào điều kiện tồn tại trước vẫn được BH, Bị loại trừ trong sản phẩm
viện phí
Chấm dứt hợp đồng trong điều khoản 2 năm truy xét
+ Kê khai không trung thực QUAN TRỌNG
Xếp vào có ý trục lợi bảo hiểm- HĐ Vô hiệu

BẢN LĨNH TƯ VẤN VIÊN CHUYÊN NGHIỆP

BIẾT

BẢN NĂNG GỐC- HỆ THẦN KINH TỰ ĐỘNG (Cùi bắp)

+ đói, (ghét, giận, tự ái=> stress), tình dục,
- STRESS LÀ SỢ sợ để được sống, (không sợ là chết lâu rồi)
Sơ đồ maslow
- BẢN NĂNG SINH TỒN PHẢI BIẾT SỢ
Sống an tâm= kinh nghiệm+ kiến thức
NÃO CEO là não do mình luyện, giúp nhận thức một cách lí trí

QUY TRÌNH STRESS

Mắt nhận hình ảnh
Xử lý hình- vùng ký ức (kiến thức kinh nghiệm, túi khôn)
Hành động- NÃO CEO quyết định tiến hoặc lùi

Tiếp nhận sự vật sự việc bằng mắt sau đó sẽ đưa vào bộ phận xử lý hình
ảnh thông tin, liên hệ thông tin ở túi khôn sau đó Não Ceo đưa ra câu trả
lời

Stress để thành công

Ngựa mẹ cứu ngựa con
Ta phải vận động cơ thể
Lúc ta chạy tim đập mạnh bơm oxi lên cơ bắp máu ngọt cần đường

STRESS ĐỦ TẦM- THÀNH CÔNG

Hay ngủ- ù lì, stress nhẹ
Làm việc áp lực hướng tới tích cực- vừa tầm
Lúc này ra rời- bồn chồn suy sụp

THẨM ĐỊNH SỢ BỘ 1- Dr.Quynh Mai

 STRESS ĐỦ TẦM- XẢ STRESS THÀNH CÔNG TIẾP
STRESS NẶNG THẤT BẠI VÀ BỆNH HIỂM NGHÈO

Trong cuộc sống này có 10% là hên, 90% là xui nên bảo hiểm ra đời để
hòa tan

Làm TVBH là làm phước có hệ thống, có tổ chức, sống nhờ phước đức,
hiểu biết và tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Đời này là trả tiền để được sống- 1 ống sten 2ml 100tr, ống sten chữ Y
400- 500tr là nửa chiếc xe hơi trong bụng. Trời kêu cũng phải đi

Bảo hiểm nhân thọ luôn luôn cần thiết cho từng cá nhân một kể cả tư vấn
viên bảo hiểm.
Mạng nào đáng giá thì người đó phải có bảo hiểm nhân thọ

THỐNG KÊ 2016
Trẻ em: 23tr
Hưu trí: 6tr
Lao động: 67tr
Nam 34tr TV 185/1000- Nữ 33tr TV 68/1000
Cuộc đời là góp nhặt cho bản thân, cuộc đời là cho đi những gì cóp nhặt
được

Những cặp chia tay xa nhau, đâu quan tâm gì nhau, không quan tâm con
cái mua bảo hiểm làm gì?
Quản lý không đủ trình chăn dắt TVV vì trẻ quá chưa đủ bản lĩnh để trải
nghiệm về cuộc sống

Trong cuộc sống Kiến thức là phải biết nguồn để lấy

Cuộc sống này ai cho ai? Câu trả lời sẽ được trả lời khi ai chết trước.

Lo sức khỏe khách hàng trước, lo chuyện BH sau

Nói ra những kinh nghiệm là những gì xảy ra với chính bản thân ta

THẨM ĐỊNH SỢ BỘ 1- Dr.Quynh Mai

THẨM ĐỊNH SỢ BỘ 1- Dr.Quynh Mai