Огляд страхового ринку України

за І півріччя 2022 року

Наглядові дії безвиїзного нагляду

у лютому - вересні 2022 року та
пріоритетні напрями нагляду під
час дії воєнного стану в Україні

Управління нагляду за страховим ринком

Департамент нагляду
за ринком небанківських фінансових послуг

22 вересня 2022 року

Огляд страхового ринку України
за І півріччя 2022 року
Зміни у складі учасників страхового ринку (страховиків)
у 2022 році

К-ть страховиків у 01.01.2022 01.03.2022 01.09.2022

ДРФУ
ДРФУ ліцензіати ДРФУ ліцензіати ДРФУ ліцензіати
Всього, з них: 156 144 145 (-11) 142 (-2) 140 (-5) 140 (-2)
non-life 143 131 132 (-11) 129 (-2) 127 (-5) 127 (-2)
life 13 13 13 13 13 13

 Станом на 01.09.2022 в Державному реєстрі фінансових установ (ДРФУ) обліковувалося

140 страховиків, з них 13 - компанії зі страхування життя. Усі страховики в ДРФУ є
ліцензіатами

 У січні-лютому 2022 року з ДРФУ виключені 10 страховиків-неліцензіатів, які були зареєстровані

в зоні ООС та АР Крим, а також 1 страховик – після анулювання йому ліцензій (як захід впливу)

 З початку військової агресії страховий ринок зменшився на 5 учасників сегменту non-life:

3 страховики – після анулювання ліцензій (як захід впливу);
1 страховик – після анулювання ліцензій за заявою;
1 страховик, який був у січні 2022 року включений до ДРФУ, проте так і не отримав жодної
ліцензії на здійснення страхової діяльності

 Станом на 22.09.2022 у 3 страховиків тимчасово зупинено ліцензії на здійснення страхової

діяльності, 1 страховику анульовано ліцензії

3
 Активи, страхові резерви: утримання довоєнних обсягів
Обсяг активів та кількість страхових компаній, Обсяг активів, прийнятних активів та резервів
млрд грн страхових компаній, млрд грн
70,0 250 64,9 64,8 64,2 66,2 65,7

59,5
60,0 53,2 54,4
200 49,9 52,7
48,3 54,4
50,0

47,7
46,6
48,8

47,3
48,8
49,0

48,0

40,0 150 36,6 36,6

34,2
36,5 36,5
30,0 100 33,0

20,0
50

18,5
18,0
17,5
16,9
16,4
16,3
15,9

10,0

0,0 0
01.01.2021 01.04.2021 01.07.2021 01.10.2021 01.01.2022 01.04.2022 01.07.2022 2020 РІК 2021 РІК ПІВРІЧЧЯ 2022 РОКУ
Активи згідно балансу ВСЬОГО Прийнятні активи ВСЬОГО
Страхові резерви ВСЬОГО Активи згідно балансу за СК, що звітують
life non-life Кількість страховиків
Прийнятні активи за СК, що звітують Страхові резерви за СК, що звітують

 Станом на 30.06.2022 загальний обсяг активів страховиків у порівнянні з початком року (до військово
агресії), майже не змінився (+2,2%) і склав 65,7 млрд. грн. При цьому, за вказаний період кількість
страховиків скоротилася – з 155 (01.01.2022) до 142 (01.07.2022).
 Страховий ринок продемонстрував помірний приріст прийнятних активів (+2,2%) а у компаній, що
звітують – зросли дещо більше (+3,2%).
 Обсяг сформованих страхових резервів у І півріччі 2022 залишився сталим (36,6 млрд.грн.). Традиційно,
приріст страхових резервів мав місце у сегменті life, а також зростанням резервів збитків страховиків non-
life за рахунок великих збитків, які у переважній частці були перестраховані, та збільшення термінів
врегулювання заявлених збитків, при цьому резерви незароблених премій зменшились з огляду на істотне
скорочення обсягів наданих послуг у сегменті non-life.
4
 Обсяги бізнесу: скорочення ринку на третину
Страхові премії та страхові виплати страхових компаній, млрд грн
-28%
Страхові премії, life Страхові премії, non-life

Страхові виплати, life Страхові виплати, non-life

-4%
22,1
-26%

15,5 -16%
-32%
12,0 11,3 +2%
8,4 -36%
8,4 7,1 -13%
5,6 4,6 4,7
2,7 2,3 3,0 2,6
1,5 1,7 1,3 1,0
0,4 0,4 0,2 0,2 0,2 0,2

I півріччя 2021 I півріччя 2022 3 квартал 2021 4 квартал 2021 1 квартал 2022 2 квартал 2022

 Загальні підписані премії у І півріччі 2022 року у порівнянні з І півріччям 2021 року скоротилися майже на
третину (-28%) і склали 17,8 млрд. грн. – при цьому скорочення обсягів у більшій мірі мало місце у сегменті
non-life (-29%), обсяги страхових премій зі страхування життя скоротилися удвічі менше (-15%).
 Обсяги сплачених страхових виплат/відшкодувань у І півріччі цього року також співмірно впали у
сегменті non-life (-32%). Також, на зменшення обсягів страхових відшкодувань вплинуло зниження частоти
заявлених випадків з ОСЦПВ, КАСКО.
 Рівень виплат склав 34% та не змінився.
 Динаміка показників за останні 4 квартали свідчать про те, що найбільший спад обсягів діяльності припав
на кінець І кварталу 2022 року. У ІІ кварталі падіння продовжилось, але воно було менш стрімким –
страховики змогли організувати та налагодити роботу в умовах воєнного стану.
5
 Перестрахування: спад обсягів діяльності
млрд грн

Частки
страхових
платежів, що
належать
перестраховика
м нерезидентам

Частки

13,5

13,0
страхових
12,8
12,0

платежів, що
належать
перестраховика

9,7
м резидентам

8,1
Страхові премії

1,2 1,6 1,2 1,1

1,0 0,8
1,1 0,8 0,9 0,9
0,3 0,2
І кв 2021 ІІ кв 2021 ІІІ кв 2021 IV кв 2021 І кв 2022 ІІ кв 2022

 Операції вихідного перестрахування у першій половині 2022 року впали вдвічі (-51%) з
4,7 млрд.грн. до 2,3 млрд.грн - у порівнянні з аналогічним періодом минулого року, при цьому
перестрахування всередині країни скоротилось вчетверо – з 1,9 млрд.грн. до 0,5 млрд.грн.
 Частка вихідного перестрахування у загальних страхових преміях скоротилась з 19% до 13% у
порівнянні результатів перших шести місяців 2021 та 2022 років.
 Після виходу з ринку у ІІ півріччі 2022 року страховиків, що спеціалізувалися на операціях
перестрахування, значно знизилися як загальні обсяги операцій вихідного перестрахування
всередині країни, змінилося співвідношення між операціями вихідного перестрахування у
резидентів та нерезидентів на користь останніх: з 60%/40% (І півріччя 2021 року) до 85%/15%
(І півріччя 2022 року). 6
 Структура страхового портфеля (1)

Страховий портфель за I півріччя 2022 року за видами страхування

Інші види страхування ОСЦПВ (внутрішні

15% договори)
16%

Страхування життя
13% Зелена картка
9%

Страхування фінансових
ризиків
3%
КАСКО
19%
Страхування майна та
вогневих ризиків
7%
Медичне страхування
Страхування від нещасних (безперервне
випадків страхування здоров’я)
4% 14%

 У І півріччі 2021 року 44% страхових премій традиційно припало на автострахування (ОСЦПВ, Зелена
картка, КАСКО) – у період військової агресії частка цих видів страхування у портфелі стала більш
значною (за аналогічний період минулого року – 36%).
 Особові види страхування (ДМС, страхування від нещасних випадків, страхування життя) склали 31%.

7
 Структура страхового портфеля (2)
млн грн

4 804,7
4 495,0
-30%

-13%
3 245,3
3 396,3 3 329,3 -22%
3 097,4
2 803,0 2 700,0 -16%
2 580,3 2 742,9
-60% 2 257,5
+76%
1 559,4
1 391,7
-16% 1 236,7
885,2
-64%
831,2
699,7
494,9

ОСЦПВ Зелена картка КАСКО Медичне Страхування від Страхування Страхування Страхування Інші види
(внутрішні страхування нещасних майна та фінансових життя страхування
договори) (безперервне випадків вогневих ризиків ризиків
страхування
здоров’я) І півріччя 2021 І півріччя 2022

 У структурі страхового портфеля найбільше скоротились обсяги страхування майнових та вогневих

ризиків (-60%), фінансових ризиків (-64%) та КАСКО (-30%).
 Драйверами підтримки страхового бізнесу non-life стали «Зелена картка» (+76%), ОСЦПВ (-13%),
страхування від нещасних випадків (-16%).
 Надходження страхових премій зі страхування життя скоротилося на 16%.

8
Структура прийнятних активів для забезпечення вимог до
капіталу не змінилася під час воєнного стану

4,5%
4,6% 4,5% 4,5%
4,4% 4,2%
9,6% 9,1%
4,6% 9,9% 9,1%
6,7% 9,1% 10,0% 7,7%
7,9% 7,0% 7,1%
18,1% 6,6% 7,3% 12,6%
8,6% 13,8% 13,0%
12,1% 11,9% 14,4% 5,0% 5,8%
7,8% 5,7%
6,6% 6,9% 8,0% 7,3% 7,6% 7,9%
7,5%
5,4% 7,4% 6,9%

26,5% 27,9% 29,9% 31,1%

18,1% 22,0% 21,3%

28,4% 31,7% 27,9% 27,2% 24,8% 23,2% 21,3%

01.01.2021 01.04.2021 01.07.2021 01.10.2021 01.01.2021 01.04.2022 01.07.2022

Депозити Державні цінні папери Залишки в МТСБУ Поточні рахунки
Права вимоги до перестраховиків Дебіторська заборгованість Нерухоме майно ІНШІ

 Військова агресія проти України майже не вплинула на структуру прийнятних активів страховиків:
• Частка ОВДП зросла з 27,9% до 31,1%;
• Частки коштів, розміщених на депозитних та поточних рахунках у банках залишилась сталою;
• Частка прийнятної дебіторської заборгованості на зросла (7,1-7,7%).
 Частка найбільш ліквідних та безпечних прийнятних активів (кошти в банках, ОВДП, кошти в МТСБУ)
з початку року істотно не змінилась (65% станом на 01.01.2022; 66,1% – станом на 01.07.2022).
 З урахуванням проведення на території України бойових дій вартість та наявність на балансах
страховиків нерухомого майна (9%) потребуватиме, як тільки це стане можливо, інвентаризації та
оцінки вартості.

9
 Суспільно важливі страховики традиційно мають кращу якість
прийнятних активів
Структура прийнятних активів страховиків для виконання вимог до нормативу платоспроможності та
достатності капіталу (30.06.2022), млн грн
3,2% 3,7% 1,5% 0,1%
3,1%
6,3% 11,3%
13,5% 23,5%
9,6%
35,8%
7,2% 7,8%
7,9% 4,6%
13,2% 9,2%
1,5%
14,6% 8,0% 2,4%

44,7% 4,4% 10,3%

9,1% 7,7%
8,6%

30,7% 25,2%
22,3% 17,7%

РІВЕНЬ СУСПІЛЬНОЇ ВАЖЛИВОСТІ 1 РІВЕНЬ СУСПІЛЬНОЇ ВАЖЛИВОСТІ 2 РІВЕНЬ СУСПІЛЬНОЇ ВАЖЛИВОСТІ 3 РІВЕНЬ СУСПІЛЬНОЇ ВАЖЛИВОСТІ 4

Депозити Державні цінні папери Залишки в МТСБУ Поточні рахунки

Права вимоги до перестраховиків Дебіторська заборгованість Нерухоме майно ІНШІ

 У страховиків СВ1 понад 74,2% прийнятних активів припадає на кошти в банках та ДЦП, у компаній
СВ2 - 53%, СВ4 та СВ3 - в межах 40%
 Найбільший обсяг ДЦП концентрується у компаній СВ1 (44,7%), сформований у т.ч. за рахунок
придбання військових облігацій
 Страховики СВ1 не вкладаються у нерухомість, водночас страховики СВ4 більше ніж на третину
забезпечують свою платоспроможність нерухомим майном
 Частка прав вимог до перестраховиків у компаній СВ1 є вищою, ніж у страховиків інших груп СВ за
рахунок формування резерву заявлених збитків за великими ризиками 10
 Структура розподілу грошових коштів страховиків у банківських
установах
млн грн

Структура розподілу грошових коштів Структура розподілу грошових коштів

страховиків у банківських установах на страховиків у банківських установах на
Банки з
01.01.2022 01.07.2022
Банки з Банки з
приватним державною Банки з
капіталом; приватним державною
часткою; капіталом;
5 823,5 3 956,9 часткою;
5 486,0 3 951,1
27% 27%
32%
39%

34% Банки
45%
іноземних
банківських
груп; 5 106,3
Банки іноземних
банківських груп;
7 694,7

 Протягом дії воєнного стану страховики те тільки не зменшили, але і наростили обсяги ліквідних
активів – з 14,9 млрд. грн. до 17,2 млрд.грн (+15%)
 Приріст відбувся переважно за рахунок збільшення обсягів коштів, розміщених у банках іноземних
банківських груп з 5,1 млрд.грн. до 7,7 млрд.грн. (+51%)
 У структурі розподілу коштів страховиків між групами банків відбулися зміни на користь саме банків
іноземних банківських груп

11
Режим оперативного інформування – запроваджене безвиїзним
наглядом на період військового стану (з 21.03.2022), регулярне (кожні два
тижні) надання страховиками Національному банку інформації про
критичні показники діяльності на основі cash-flow:

Оперативне інформування (показники cash-flow)

Non-life 33 СК Life 7 СК
(понад 80% ринку за обсягом премій) (понад 90% ринку за обсягом резервів)

1 6
Залишок коштів на
депозитних рахунках в банках
2 страхування, подорожуючих
Залишок коштів на
поточних рахунках в банках
Надходження страхових
3
премій (в розрізі авіаційного
страхування, ОСЦПВ,
КАСКО, медичного
страхування, подорожуючих
тощо)
4 Надходження страхових
премій за договорами
вхідного перестрахування
Виплата страхових 1 5
відшкодувань (в розрізі Залишок коштів на
депозитних рахунках в банках Здійснені страхові виплати
авіаційного страхування,
ОСЦПВ, КАСКО, медичного
тощо) 2 Залишок коштів на поточних 6
Виплачені викупні суми
рахунках в банках
7 Страхові виплати за
договорами вхідного
перестрахування
3 Надходження страхових 7 Сплачені страхові премії за
премій за договорами договорами вихідного
страхування перестрахування
8 Сплата страхових премій за
договорами вихідного
перестрахування
4 Надходження частки 8
страхових виплат, Проблеми з врегулюванням
9 компенсованих страхових випадків
Проблеми з врегулюванням перестраховиками
страхових випадків

Страховиками подано показники за

5 Надходження компенсацій 13 періодів інформування:
страхових виплат від
перестраховиків 1 період - 21.03-03.04.2022;
2 період - 04.04-17.04.2022;
3 період - 18.04-01.05.2022;
4 період - 02.05-15.05.2022;
5 період – 16.05-29.05.2022;
6 період – 30.05-12.06.2022;
7 період – 13.06-26.06.2022;
8 період – 27.06-10.07.2022;
9 період – 11.07-24.07.2022;
10 період – 25.07-07.08.2022;
11 період – 08.08-21.08.2022;
12 період – 22.08-04.09.2022;
13 період – 05.09-18.09.2022. 12
 Загальні зміни обсягів діяльності (21.03-04.09.2022) NON-LIFE
8 000,00 млн грн 48,8% 60,0%
15 709,9
6 000,00
40,0%
4 000,00
11 846,4 20,0%
2 000,00

0 000,00 -11,4% 3,1%

0,0%

8 000,00
-24,6% -26,4% -31,7%

11 324,3
-20,0%

6 000,00 5 711,2 -42,6%

7 611,3
-42,1% 4 205,8 -40,0%
4 000,00 2 808,12 486,8 -49,6%
-50,0% -60,0%
2 000,00 1 412,9 965,7
0,00 -80,0%
Премії Виплати Премії за договорами Виплати за договорами Залишок коштів
ОСЦПВ (за внутрішніми ОСЦПВ (за внутрішніми
договорами) договорами)
22 тижні 2021 року 22 тижні 2022 року Станом на 03.04.2022
Станом на 04.09.2022 Зміна обсягу поточні періоди Зміна обсягу за перший місяць звітування

Протягом останніх трьох місяців страховий ринок демонструє відновлення показників діяльності у порівнянні із першим
шоковим місяцем війни, поступово налагоджуючи операційні та управлінські процеси, скорочуючи просідання
показників.
В середньому обсяги страхового ринку non-life скоротилися на 25% у порівнянні із 40-50% у перші місяці військової
агресії, при цьому падіння обсягів страхових виплат залишається співмірним (-26%).
Підтримка обсягів страхової діяльності забезпечується переважно за рахунок автотранспортного страхування: «Зелена
картка», ОСЦПВ, КАСКО та медичного страхування (корпоративний сегмент).
У періоді, що досліджувався, у страховиків не відбулося аномального відтоку грошових коштів, страхові компанії не
тільки не втрачають, а нарощують ліквідність (+49%).
13
 Загальні зміни обсягів діяльності (21.03-04.09.2022) LIFE
6 000,00 млн грн 5 671,76 60,0%

41,6%
40,0%
5 000,00

10,0% 4 005,11 20,0%

4 000,00 6,1% 19%
0,0%
3 000,00
-21,7%
-20,0%
2 014,12
2 000,00
1 577,55 -40,0%
-52%
1 000,00 -65% -60,0%
-57% 318,48 338,03
80,5 88,5
0,00 -80,0%
Премії Виплати Виплати викупних сум Залишок коштів
24 тижні 2021 року 24 тижні 2022 року Станом на 03.04.2022
Станом на 04.09.2022 Зміна обсягу поточні періоди Зміна обсягу за перший місяць звітування

Протягом останніх трьох місяців ринок страхування життя також демонструє відновлення показників діяльності:
Обсяги ринку страхування життя також відновлюються: як у страхових преміях (-21% у порівнянні із початком війни
(-57%), так і у страхових виплатах, де має місце вихід на обсяги аналогічного періоду попереднього року (-52% та -
65% проти +6% та +10% у страхових виплатах та виплатах викупних сум відповідно).
Під час дії військового стану компанії зі страхування життя накопичують ліквідність, одночасно інвестуючи у військові
облігації.

14
 Діяльність компаній сегменту NON-LIFE:
надходження страхових премій з ОСЦПВ (21.03-04.09.2022) розподіл
млн грн

400,0 60%
47% 48%
43%
350,0 40%
31% 31% 32%
26% 30%
300,0
17% 19% 20%
10%
7%
0% 1% 1% 1% 3% 6%
-2% -1%
250,0 0%
-11%
-16% -10%
-20% -14%
-17%
200,0 -18% -20%
-22% -24%
-34% -30% -29% -30%
-33% -34% -32% -33%
150,0
-44% -40%
-37%
-40% -40%
-43% -44%
-53% -55%
100,0 -60%
-66%
-73%
-77% -76%
50,0 -80%
-89%

0,0 -100%
СК_32СК_19 СК_9 СК_21СК_29 СК_4 СК_6 СК_1 СК_10 СК_3 СК_25СК_31СК_22СК_12СК_27 СК_5 СК_7 СК_18СК_20 СК_8 СК_23СК_30СК_16СК_15СК_13

Премії за 24 тижні 2021 року за договорами ОСЦПВ (за внутрішніми договорами)

Премії згідно звітування 22 тижні 2022 року за договорами ОСЦПВ (за внутрішніми договорами)
Зміна обсягу за всі отримані періоди
Зміна обсягу за перший місяць звітування
15
 Діяльність компаній сегменту NON-LIFE:
виплата страхових відшкодувань з ОСЦПВ (21.03-04.09.2022)
розподіл
млн грн
200,0 200%

180,0
150%
160,0

140,0 100%

120,0
53%
31% 50%
21%
100,0 29%
6% 9%
12% -5% -4% -4% -3% -1%
-12% -11%
80,0 -7% -22% -21% -19% -13%-13% 2% 0%

-35% -33% -30% -29% -28% -26% -26% -17% -15%

-22%
-49% -44% -44% -38% -35%
60,0 -43%
-53% -49% -50%
-67% -66% -69%
-73% -76% -73% -75%
40,0 -80%
-85% -89% -93%
-100% -97% -100%
20,0

0,0 -150%

Виплати за 24 тижні 2021 року за договорами ОСЦПВ (за внутрішніми договорами)

Виплати згідно звітування 22 тижні 2022 року за договорами ОСЦПВ (за внутрішніми договорами)
Зміна обсягу за всі отримані періоди
Зміна обсягу за перший місяць звітування
16
Наглядові дії безвиїзного нагляду у
лютому-серпні 2022 року в умовах дії
воєнного стану
 Звітування страховиків до Національного банку:
покращення стану звітування як наслідок наглядових дій та
комунікацій (1)
 Звітність за 2021 рік до НБУ подав 141 страховик - 91% компаній, які станом на 01.01.2022
були включені до ДРФУ (155 страховиків).
 З 14 страховиків, які не подали звітність:
o 10 – зареєстровані в зоні проведення ООС та АР Крим, у січні 2022 року були
виключені з ДРФУ
o 2 – страховики non-life, які втратили статус ліцензіатів в результаті наглядових дій та
були виключені з ДРФУ
o 1 – страховик non-life втратив статус ліцензіата за заявою та був виключений з ДРФУ
 На сьогодні лише 1 страховик-ліцензіат non-life не надав до НБУ звітність за 2021 рік:
його частка ринку складає менше 0,04%; страховику 12.08.2022 тимчасово зупинені ліцензії.

 Звітність за І квартал 2022 року до НБУ подали 140 страховик - 97% компаній, які станом
на 01.04.2022 були включені до ДРФУ (145 страховиків)
 З 5 страховиків-ліцензіатів, які не подали звітність:
o 2 – страховики non-life, які втратили статус ліцензіатів в результаті наглядових дій та
були виключені з ДРФУ
o 1 – страховик non-life втратив статус ліцензіата за заявою та був виключений з ДРФУ
 На сьогодні лише 2 страховики-ліцензіати non-life не надали до НБУ звітність за І
квартал 2022 року: їх частка ринку складає 0,04%; страховикам 12.08.2022 тимчасово
зупинені ліцензії.

Стан звітування страховиків до НБУ за 2021 рік та І квартал 2022 року є задовільним – звітують фактично
усі компанії, які здійснюють діяльність, компанії сегменту life звітують усі.
Проте, під час дії військового стану звітність надходила до НБУ із затримкою від 2 тижнів до 2-3 місяців. 18
 Звітування страховиків до Національного банку:
покращення стану звітування як наслідок наглядових дій та
комунікацій (2)
подали не подали
І півріччя ДРФУ, к-ть з них з них з них
звітність, звітність,
2022 року (01.07.2022) ліцензіати ліцензіати ліцензіати
кількість кількість
ВСЬОГО,
з них:
142 141 138 137 4 4
non-life 129 128 125 124 4 4
life 13 13 13 13 - -
 Звітність за І півріччя 2022 року до НБУ подали 137 страховиків - 96% компаній, які станом
на 01.07.2022 були включені до ДРФУ (142 страховики)
 З 4 страховиків-ліцензіатів, які не подали звітність:
o Усі страховики сегменту non-life
o 1 страховик не подає звітність до НБУ, починаючи зі звітності за 2021 рік; ліцензії тимчасово
зупинені;
o 1 страховик не подає звітність до НБУ, починаючи зі звітності за І квартал 2022 року; ліцензії
тимчасово зупинені;
o 1 страховик здійснює діяльність з ОСЦПВ, ліцензії анульвані;
o 1 страховик повідомив про призупинення діяльності
Кожен із трьох звітних періодів, звітування за які припало на період дії воєнного стану
характеризувався у більшій чи меншій мірі наявністю у страховиків проблем із
налагодженням операційної діяльності, але також і пов’язаний із тимчасовим скасуванням
відповідальності за несвоєчасне подання звітності на період дії воєнного стану.
На сьогодні з усіх ринків НФП на страховому ринку найвищий рівень звітної дисципліни,
який є наслідком постійних комунікацій нагляду із проблемними компаніями, надсилання
запитів про розкриття інформації та застосування адекватних заходів впливу до 19
порушників.
 Стан дотримання страховиками вимог до платоспроможності
основних фінансових нормативів у 2022 році
Інформація про
страховиків-ліцензіатів порушників За підсумками 2021 року 6 страховиків-ліцензіатів non-
life порушували нормативи
Зміна
01.01. 01.04. 01.07.
01.07.2022/ На сьогодні з них:
2022 2022 2022
01.04.2022 • 1 страховик виведений з ринку,
• інші 5 самостійно усунули порушення, у т.ч. 1 страховик виконав
НОРМАТИВ ПЛАТОСПРОМОЖНОСТІ ТА План відновлення фінансової стабільності
ДОСТАТНОСТІ КАПІТАЛУ
Станом на 01.04.2022 не дотримувались нормативів 22
Всього: 5 13 12 -1 страховика, з них 2 СК-life
non-life 5 11 10 -1 На сьогодні з них:
• 1 страховик виведений з ринку,
life - 2 2 - • 12 страховиків самостійно усунули порушення у ІІ кварталі 2022
року,
НОРМАТИВ РИЗИКОВОСТІ ОПЕРАЦІЙ
• у 9 компаній порушення тривали до наступної звітної дати
(СТРАХОВІ РЕЗЕРВИ)
Станом на 01.07.2022 кількість порушників зменшилась
Всього: 2 15 9 -7
до 15, з них з них 2 СК-life
non-life 2 14 8 -7 На сьогодні з них:
life - 1 1 - • 1 страховик виведений з ринку,
• 6 страховиків самостійно усунули порушення,
НОРМАТИВ ЯКОСТІ АКТИВІВ • у 8 компаній порушення тривають, до деяких з них вже застосовані
заходи впливу
Всього: 2 16 8 -9
За результатами досліджень причин порушення
non-life 2 15 7 -9 страховиками фінансових нормативів лише у трьох
life - 1 1 - страховиків виявлений вплив на порушення військової
агресії російської федерації проти України.
20
Розподіл страховиків за групами суспільної важливості та рівнем
платоспроможності станом на 01.07.2022
2 1 1
4 2
1

NON-LIFE
11 СК 23 СК 51 СК 11 35 СК
частка ринку частка ринку частка ринку частка ринку
12
в частині в частині в частині в частині
страхових страхових страхових страхових
резервів резервів резервів резервів
становить 11 становить становить становить
58,0% 26,2% 22 12,4% 3,4%
35
20

CВ 1 СВ 2 СВ 3 СВ 4

7 СК 2 СК 1 4 СК
частка ринку частка ринку
частка ринку

LIFE
в частині в частині
в частині
страхових страхових
страхових
резервів резервів
резервів 7 становить становить
2
становить
96,6% 0,8% 2,7%
1
1

CВ 1 СВ 2 СВ 3 СВ 4

 Найбільші СК рівня СВ1, на яких припадає 58% страхових премій та 97% страхових зобов'язань,
знаходяться в «зеленій» (11 та 7 СК відповідно).
 У сегменті Life немає компаній СВ4
 СК non-life, що порушують нормативи, рівномірно розподілені та належать до 2-4 груп СВ
 СК life, що порушують нормативи, належать до 2 та 3 груп СВ
21
Зменшення дефіциту прийнятних активів
Стан дотримання НОРМАТИВУ ПЛАТОСПРОМОЖНОСТІ ТА Стан дотримання НОРМАТИВУ РИЗИКОВОСТІ
ДОСТАТНОСТІ КАПІТАЛУ: порушників менше, дефіцит ОПЕРАЦІЙ: зменшення дефіциту прийнятних активів,
прийнятних активів істотно скоротився відсутність нових порушників

01.04.2022 01.07.2022 30.06.2021 30.09.2021

Дефіцит, Дефіцит, Дефіцит, Дефіцит,
К-ть К-ть К-ть К-ть
млн.грн. млн.грн. млн.грн. млн.грн.
Всього: 13 -325,7 12 -306,1 Всього: 15 -141,4 9 -155,5
non-life 11 -248,2 10 -247,0 non-life 14 -90,7 8 -123,2
life 2 -77,5 2 -59,1 life 1 -50,7 1 -32,3

Дефіцит прийнятних активів страховиків, які не усунули В період дії військового стану протягом ІІ кварталу 2022 року:
порушення фінансових нормативів станом на 30.06.2022
• дефіцит прийнятних активів для дотримання НПДК
НПДК НРО зменшився на 6% - з 325,7 млрд. грн. до 306,1 млрд.
грн., що по ринку складає 0,6%
Дефіцит, Дефіцит,
К-ть К-ть • дефіцит прийнятних активів для дотримання НРО
млн.грн. млн.грн.
зріс на 10% - з 141,4 млн. грн. до 155,5 млн. грн. при
Всього: 7 -256,2 6 -130,5 суттєвому зменшенні кількості порушників, що по ринку
складає 0,4%
non-life 5 -178,7 4 -98,2 • В основному дефіцит прийнятних активів формують 1
СК life та 4 СК non-life
life 2 -77,5 1 -32,3 • На сьогодні наглядові дії продовжуються
щодо 7 страховиків-ліцензіатів, які не
відновили свій фінансовий стан та не
дотримуються фінансових нормативів 22
Пріоритетні напрями нагляду під час дії воєнного стану в Україні

1. Дотримання страховиками вимог до належного та своєчасного розкриття

інформації про свій фінансовий стан:

Подання регуляторної звітності

Розкриття інформації про дотримання фінансових нормативів/здійснення
окремих операцій/формування показників звітності
2. Дотримання страховиками обов'язкових фінансових нормативів/здійснення
ризикової діяльності
3. Належне виконання страховиками зобов'язань за укладеними договорами
страхування:
 Динаміка та формування кредиторської заборгованості за страховими
виплатами і резерву заявлених, але не виплачених збитків
4. Оперативний моніторинг критичних показників діяльності страховиків
(cash-flow)
5. Спеціалізовані дослідження:
Операцій з купівлі-продажу ОВДП та ОЗДП
Аналіз діяльності страховиків, що здійснюють діяльність з ОСЦПВ та ядерного
страхування
23
Дякуємо за увагу

СЛАВА УКРАЇНІ!