Professional Documents
Culture Documents
7 2019 04 18!09 40 29 Am
7 2019 04 18!09 40 29 Am
المحاضرجاثىان وعشرون
عقد الرهه التجاري والحساب الجاري
سبقت اإلشارة إلى أف قانوف التجارة رقـ 63لسنة 4<;7نظـ تحت عنواف العقود
التجارية ثالثة أنواع مف ىذه العقود ضمف الفصؿ األوؿ مف الباب الرابع ىي الرىف التجاري
واإليداع في المستودعات العامة والحساب الجاري .وكذلؾ نظـ أحكاـ عقود تجارية أُخرى ضمف
الفصؿ الثاني مف الباب الرابع المخصص لمعمميات المصرفية ،كعقد وديعة النقود واجارة الخزائف
واالعتماد لمسحب عمى المكشوؼ واالعتماد المستندي .واذا كانت ىذه العقود تمثؿ طائفة ميمة
مف العقود التجارية لكونيا تمثؿ أنشطة يكثر وقوعيا ضمف البيئة التجارية ،إالّ أنيا بطبيعة
الحاؿ ،ال تمثؿ جميع ما يقع ضمف البيئة المذكورة مف عقود وتصرفات في ظؿ ما يفرزه التعامؿ
ثـ فإف الضرورة تدعو إلى
التجاري مف صور مستجدة استجابة لحاجات التجارة المتجددة ،ومف َّ
إعادة النظر في طائفة العقود التجارية التي ينظميا قانوف التجارة الحالي وتنظيـ عقود أصبحت
محؿ اىتماـ مف قبؿ أغمب المشرعيف ،كعقود نقؿ التكنولوجيا ،وعقد اإليجار التمويمي ،وعقد
االشتراؾ في خدمة الياتؼ النقّاؿ ،فضالً عف العقود الحديثة التي أفرزىا العمؿ المصرفي.
وعمى أية حاؿ ستقتصر دراستنا عمى أحكاـ العقود التجارية التي نظميا قانوف التجارة
عمى بياف أحكاـ عقد الرىف التجاري (مبحث أوؿ) وعقد الحساب الجاري (مبحث ٍ
ثاف) .
المثحث األول :عقد الرهه التجاري
نظـ قانوف التجارة الحالي في المواد 534-4;9ضمف الفرع األوؿ مف الفصؿ األوؿ
مف الباب الرابع الموسوـ بالعقود التجارية والعمميات المصرفية ،أحكاـ عقد الرىف التجاري،
ونتولى التعريؼ بيذا العقد وانشائو وأنواعو واستبدالو (مطمب أوؿ) وما ىي آثاره (مطمب ٍ
ثاف).
المطلة األول :التعريف تعقد الرهه التجاري وإوشائه
وأوواعه واستثداله:
نبيف أوالً المقصود بعقد الرىف التجاري (فقرة أوالً) وانشائو (فقرة ثانياً) وأنواعو (فقرة ثالثاً)
واستبدالو (فقرة رابعاً) :
الفقرة أولً :التعريف بعقد الرهن التجاري
لـ يتضمف قانوف التجارة تعريفاً لعقد الرىف التجاري خالفاً لباقي العقود التجارية التي
خصيا بتعاريؼ تحدد معناىا .إال أف المادة 4;9مف قانوف التجارة تضمنت ما يمكف اعتباره
بعض عناصر التعريؼ المذكور عندما حددت نطاؽ سرياف أحكاـ الرىف التجاري الواردة في
القانوف المذكور إذ نصت عمى أف " تسري أحكاـ ىذا الفرع عمى كؿ رىف يتقرر عمى ماؿ منقوؿ
توثيقاً لديف مترتب عمى عمؿ تجاري بالنسبة إلى كؿ مف المديف والدائف أو بالنسبة إلى أحدىما
".
وفي ضوء ما تقدـ يمكف تعريؼ عقد الرىف التجاري بأنو عقد يتـ بيف المديف الراىف
والدائف المرتيف يرد عمى ماؿ منقوؿ يضعو المديف الراىف تحت حيازة المرتيف أو أي شخص
أخر يتـ االتفاؽ عميو ضماناً لموفاء بديف ناشئ عف عمؿ تجاري بالنسبة إلى كؿ مف المديف
والدائف أو بالنسبة إلى أحدىما.
ويبدو مف ىذا التعريؼ بأف الرىف التجاري يتسـ بخصيصتيف تميزه عف الرىف المقرر
بموجب القواعد العامة وىما :
أوالً :إنو رىف يتقرر عمى ماؿ منقوؿ خالفاً لمرىف المدني الذي يرد عمى عقار أو منقوؿ.
ثانياً :إنو رىف يتقرر ضماناً لموفاء بديف مترتب عمى عمؿ تجاري بالنسبة إلى كؿ مف المديف
والدائف أو بالنسبة إلى أحدىما .وىكذا يبدو أف العبرة في إضفاء الصفة التجارية عمى الرىف ىي
بطبيعة الديف الموثؽ بالرىف ،فإذا كاف متعمقاً أو ناشئاً عف عمؿ تجاري كاف الرىف تجارياً ،أما
إذا كاف متعمقاً بعمؿ غير تجاري فال يعد -رىناً تجارياً ولو كاف الراىف تأج اًر(.)4
فمثالً ال يعد الرىف الذي يقرره التاجر عمى بعض أموالو تأميناً لموفاء بثمف سيارة اشتراىا
لحاجاتو الخاصة رىناً تجارياً ،ألف ىذا الديف يعد مدنياً طالما كانت السيارة مخصصة الستعمالو
الشخصي.
وطالما كاف الديف الموثؽ بالرىف يعد تجارياً إذا كاف متعمقاً بعمؿ تجاري فال أىمية لصفة
()5
فقد يكوف تجارياً بالنسبة لكمييما -أي الدائف والمديف -أو أحدىما أي الدائف دوف المديف طرفيو
أو العكس.
()1
الػػدكتور النػػاىي ،صػػالح الػػديف ،مصػػدر سػػبؽ ذكػره ،ص ،577الػػدكتور ناصػػيؼ ،إليػػاس ،مصػػدر سػػبؽ
ذكره ،ص .486
()2
أُسػػتاذنا الػػدكتور يػػاممكي ،أكػػرـ ،القػػانوف التجػػاري ،مصػػدر سػػبؽ ذك ػره ،ص< ،8أُسػتاذنا الػػدكتور سػػامي،
فػػوزي محمػػد ،مصػػدر سػػبؽ ذك ػره ،ص ،534الػػدكتور المقػػدادي ،عػػادؿ ،مصػػدر سػػبؽ ذك ػره ،ص،63:
الدكتور المصري ،حسني ،مصدر سبؽ ذكره ،ص.465
()3
المادة 4655مف القانوف المدني التي تنص عمى " -4يشترط لتماـ الرىف الحيازي ولزومػ ػ ػػو عمػ ػ ػػى
الراىف أف يقبض المرتيف المرىوف ".
في حؽ المديف والغير وليس شرطاً النعقاده .بؿ أف القانوف يشير إلى عدـ لزوـ انتقاؿ الحيازة
إلى الدائف المرتيف في أحواؿ سنبينيا في موضع الحؽ.
ولما كاف الرىف ىو حؽ تبعي يتقرر ضماناً لموفاء بالتزاـ ما ،فينبغي أف يكوف ىذا
االلتزاـ صحيحاً مستجمعاً أركانو وشروط صحتو .وىذا ما يتطمب أف يكوف الماؿ المرىوف مما
يصح التعامؿ فيو ( المادة ; 465مدني) .فضالً عف وجوب أف يكوف المديف الراىف مالكاً لمماؿ
المرىوف أو متصرفاً فيو ( 4657مدني).
" أوالً :يتـ رىف الحؽ في السند االسمي بحوالة يذكر فييا أنو عمى سبيؿ الرىف ّ
وتقيد في دفاتر
الجية التي أصدرت السند.
ثانياً :يتـ رىف الحؽ الثابت في السند لألمر بتظيير يذكر فيو ((لمرىف)) أو أية عبارة تفيد ذلؾ.
ثالثاً :يكوف الرىف المشار إليو في الفقرتيف (أوالً وثانياً) مف ىذه المادة نافذاً في حؽ المديف دوف
حاجة إلى إعالنو إليو أو قبولو ّإياه " .
ونبيف أوالً كيفية رىف السند االسمي ثـ السند لألمر :
رىف السند االسمي :يقصد بالسند االسمي جميع األوراؽ المالية القابمة لمتداوؿ التي -4
تتخذ شكالً أسمياً ،وتتمثؿ ىذه السندات في القانوف العراقي بأسيـ الشركات المساىمة والمحدودة
سواء أكانت مختمطة أو خاصة( .)9وسندات القرض التي تصدرىا الشركات المساىمة أو أية
جية أخرى منحيا القانوف حؽ إصدارىا( .):وكذلؾ وثيقة النقؿ التي أجازت المادة ( ):7مف
قانوف النقؿ إصدارىا باسـ شخص معيف(;).
()2
الدكتور العكيمي ،عزيز ،مصدر سبؽ ذكره ،ص.5:8
()3
المصدر نفسو ،ص.5:9
()1
المادة < 5مف قانوف الشركات رقـ 54لسنة .4<<:
()2
المادة ::مف القانوف أعاله.
()3
ينظر ما سبؽ ،ص ; 55وما بعدىا مف ىذا المؤلؼ .
ووفقاً لما قررتو الفقرة أوالً مف المادة <; 4مف قانوف التجارة المشار إلييا أعاله فأف رىف
ىذه السندات يتـ بإجراء حوالة إلى الدائف المرتيف يثبت فييا أف ىذه السندات مقدمة عمى سبيؿ
الرىف ،وينبغي تأشير ذلؾ في سجالت أو دفاتر الجية التي أصدرتيا .ويجب كذلؾ مراعاة
أحكاـ القوانيف التي تنظـ إصدار ىذه السندات .فعمى سبيؿ المثاؿ إذا كانت ىذه السندات عبارة
عف أسيـ صادرة عف شركات مساىمة فيجب بمقتضى المادة :4مف قانوف الشركات رقـ 54
لسنة 4<<:أف ينظـ " عقد رىف يتضمف التزامات الراىف والمرتيف مع وجوب تأشيره في سجؿ
خاص لدى الشركة "...وكذلؾ مراعاة أحكاـ القانوف المؤقت ألسواؽ األوراؽ المالية رقـ :7
لسنة 5337إذا كانت األسيـ صادرة عف شركات مساىمة مدرجة في سوؽ العراؽ لألوراؽ
(<)
الذي أوكؿ المالية ،إذ ألزـ القانوف المذكور بتأسيس ما أطمؽ عميو (بمركز اإليداع العراقي)
إليو حفظ جميع األوراؽ المالية التي يتـ إيداعيا إليو ليقوـ بإجراء عمميات التسوية والمقاصة
()43
بعد أف تحولت ىذه األوراؽ عف صورتيا المادية التي تمثميا لكؿ التعامالت التي ترد عمييا
الشيادات الصادرة عف الجيات التي أصدرتيا إلى قيود دفترية لدى المركز المذكور( ،)44ومف
ثـ ينبغي أعالـ المركز المذكور بالرىف الواقع عمى األسيـ المودعة لديو ليمتنع عف إجراء
التعامؿ عمييا.
رىف السند لألمر :يقصد بالسندات ألمر جميع السندات القابمة لمتظيير ،وتتمثؿ ىذه -5
السندات في القانوف العراقي باألوراؽ التجارية وىي عمى وجو التحديد الحوالة التجارية
()45
وجميع السندات األخرى الصادرة ألمر ،التي تمثؿ (السفتجة) والسند لألمر (الكمبيالة)
بضائع أو يكوف محميا مبمغ نقدي .كوثيقة النقؿ التي أجاز قانوف النقؿ إصدارىا ألمر شخص
معيف ويتـ تداوليا بالتظيير إذا كانت لألمر .وكذلؾ شيادة اإليداع ووثيقة الرىف التي أجازت
المادة 53:مف قانوف التجارة لممستودع العاـ إصدارىا باسـ المودع أو ألمره وأجازت التنازؿ
عنيا متصمتيف أو منفصمتيف بالتظيير ،أما إذا ظيرت وثيقة الرىف منفصمة عف شيادة اإليداع
فيجب أف يكوف التظيير األوؿ مقروناً بشرط األمر مع بياف الديف الموثؽ بالرىف وبيانات تتعمؽ
بو نصت عمييا المادة ; 53مف قانوف التجارة.
()1
.5337 المادة 46مف القسـ األوؿ مف القانوف المؤقت ألسواؽ األوراؽ المالية رقـ :7لسنة
()2
المادة أعاله مف القانوف أعاله ..
()3
المادة 6مف القسـ < مف القانوف أعاله ،وفي تفصيؿ ذلػؾ ينظػر كتابنػا األطػر القانونيػة لسػوؽ األوراؽ
المالية ،سابؽ اإلشارة إليو ،ص.433
()4
ومع أف الصؾ يعد مف األوراؽ التجارية إال أنو ال يجوز رىنػو لكونػو يعػد مسػتحؽ األداء لػدى اإلطػالع،
وال يعد أداة ائتماف وانما أداة وفاء.
ووفقاً لمفقرة ثانياً مف المادة <; 4مف قانوف التجارة فأف مثؿ ىذه السندات يتـ رىنيا
بالتظيير عمى أنو يذكر فيو أنو لمرىف أو أي عبارة أخرى تفيد ذلؾ كالضماف .
وينبغي اإلشارة إلى أف الرىف الواقع عمى السندات االسمية أو لألمر وكما قررت ؼ 6
مادة <; 4يكوف نافذاً في حؽ المديف دوف حاجة إلى إعالنو بالرىف أو قبولو ،خالفاً لمحوالة
المدنية التي ال تسري في حؽ المديف (المحاؿ عميو) أو الغير إال إذا قبميا األخير أو أعمنت لو
عمى أف نفاذىا في حؽ الغير يستمزـ أف يكوف ىذا القبوؿ ثابت التاريخ "المادة 696مدني".
()1
الدكتور المقدادي ،عادؿ ،مصدر سبؽ ذكره ،ص ;.64<-64
()1
المادة 554تجارة عماني.
الفقرة أولً :التزامات الدائن المرتهن
يمتزـ الدائف المرتيف بما يأتي :
أولً :المحافظة على المال المرهون
يمتزـ الدائف المرتيف بالقياـ بكافة التدابير الالزمة لممحافظة عمى الماؿ المرىوف
وصيانتو ،وأف يبذؿ في ذلؾ العناية التي يبذليا الشخص المعتاد (ـ 466;/مدني) .وىذه
التدابير تختمؼ باختالؼ طبيعة الماؿ المرىوف ،فإذا كاف مف األشياء التي تتطمب عناية
خاصة ،كحفظو في مخازف مبردة وجب عميو القياـ بذلؾ ،واالّ كاف مسؤوالً عف األضرار التي
()48
تمحؽ بالشيء .وكذلؾ الحاؿ إذا كاف الماؿ المرىوف أوراقاً تجارية مظيرة إليو تظيي اًر تأمينياً
أو توثيقياً فعميو القياـ باإلجراءات التي فرضيا القانوف لممحافظة عمى الحقوؽ الناشئة عنيا،
كتقديميا لمقبوؿ أو لموفاء(.ـ 8</تجارة) .فإذا أىمؿ ذلؾ تحمؿ النتائج المترتبة عمى ىذا
اإلىماؿ(.)49
إال أف قانوف التجارة أجاز في المادة 4<8لمدائف المرتيف أف يطمب مف المحكمة األذف
في بيع المرىوف إذا تعرض لميالؾ أو التمؼ أو صبحت صيانتو تستمزـ نفقات باىظة ،ولـ يقدـ
المديف ماالً أخ اًر بدلو ،وفي ىذه الحالة ينتقؿ الرىف إلى الثمف الناتج مف البيع.
()2
الدكتور المقدادي ،عادؿ ،مصدر سبؽ ذكره ،ص.655
()3
الدكتور الناىي ،صالح الديف ،مصدر سبؽ ذكره ،ص.584
()1
الدكتور العكيمي ،عزيز ،مصدر سبؽ ذكره ،ص.5;5
سرياف الرىف ،أو قبض أرباحو إذا كاف أسيماً أو فوائده إذا كاف عبارة عف سندات قرض
أصدرتيا شركات مساىمة أو جيات أخرى.
ولما كاف الراىف ال يفقد ممكية المرىوف فميس لممرتيف االنتفاع بالمرىوف دوف مقابؿ
(ـ 4673/مدني) .ويعد ما يقبضو المرتيف مف فوائد أو أرباح أو ثمار ممكاً لمراىف ،إال أف
لممرتيف أف يخصـ ما قبضو مف الديف الموثؽ بالرىف ،ولـ ينص قانوف التجارة العراقي صراحة
عمى أولوية المبالغ التي يقوـ بخصميا ،بينما ألزمت بعض القوانيف العربية المرتيف أف يخصـ
مما قبضو أوالً المصروفات التي أنفقيا ثـ فوائد الديف ،ثـ أصؿ الديف المضموف بالرىف(;.)4
()1
المادة 557تجارة عماني ،وفي تفصيميا ينظر الدكتور المقدادي ،عادؿ ،مصدر سبؽ ذكػ ػ ػ ػ ػ ػ ػ ػ ػ ػ ػ ػ ػ ػ ػ ػ ػ ػ ػ ػ ػ ػره،
ص.656
()2
المادة 4634مف القانوف المدني " ال بغمؽ الرىف ."...
()3
الدكتور البارودي ،عمي ،مصدر سبؽ ذكره ،ص ،443الدكتور مصطفى ،أحمػد بركػات ،مصػدر سػبؽ
ذكره ،ص.446
يحقؽ التوازف بيف المصالح المتعارضة ،ومف ثـ فأي إخالؿ بيذه اإلجراءات ال يقره القانوف ولو
ارتضاه المتعاقداف(.)54
ووفقاً لممادة 4<6مف قانوف التجارة فأف البطالف ال يقتصر عمى الشرط الوارد في عقد
الرىف فحسب ،وانما كؿ اتفاؽ بعده يتضمف شرطاً بالمعنى المتقدـ ذكره .بينما ذىب البعض إلى
جواز االتفاؽ الالحؽ بعد إنشاء الرىف بالتصرؼ بالماؿ المرىوف بالطريقة التي يراىا طرفا عقد
الرىف أنيا مناسبة(.)55
()4
الدكتور البارودي ،عمي ،مصػدر سػبؽ ذكػره ،ص ،443الػدكتورة القميػوبي ،سػميحة ،مصػدر سػبؽ ذكػره،
ص < ،53الدكتور المصري ،حسني ،مصدر سبؽ ذكره ،ص.485
()1
الدكتور ناصيؼ ،إلياس ،مصدر سبؽ ذكره ،وىو يسوغ ذلؾ بأف المادة 5:4مف قانوف التجػارة المبنػاني
حظرت شرط تممؾ المرىوف أو التصػرؼ بػو خالفػاً ألحكػاـ القػانوف إذا مػا ورد مثػؿ ىػذا الشػرط فػي عقػد
الرىف ،وليس االتفاؽ الالحؽ ،ص.4;3
إف أولى إجراءات التنفيذ عمى الماؿ المرىوف ىو وجوب إعذار المديف وذلؾ بدعوتو أوالً :
لموفاء ،وقد قررت المادة 4<6ىذا اإلجراء إال أنيا لـ تحدد كيفية وقوعو ،ولذا يكوف مف
الجائز وقوعو بورقة رسمية أو ورقة عادية(.)56
ثانياً :عمى الدائف المرتيف ،ووفقاً لحكـ الفقرة أوالً مف المادة 4<6مف قانوف التجارة " ،بعد
انقضاء سبعة أياـ مف تاريخ إنذار المديف بالوفاء أف يطمب مف المحكمة األذف لو في
بيع الماؿ المرىوف بطريؽ االستعجاؿ طبقاً لقانوف المرافعات المدنية ووفقاً لمطريقة التي
تعينيا المحكمة ".
ويبدو مف النص المتقدـ أف طمب بيع الماؿ المرىوف يقع بناء عمى عريضة يقدميا
الدائف المرتيف إلى المحكمة وفقاً ألحكاـ المادة 484مف قانوف المرافعات المدنية رقـ ;6لسنة
< 4<9ويجب عمى المحكمة إجابة طمبو بالقبوؿ أو الرفض في اليوـ التالي لتقديميا عمى األكثر
( المادة 485مرافعات مدنية ) دوف أف تكمفو بإقامة دعوى بذلؾ.
ثالثاً :فإذا ما تـ بيع الماؿ المرىوف جاز لمدائف المرتيف أف يستوفي دينو والفوائد والمصاريؼ مف
ثمف البيع بالتقدـ عمى سائر الدائنيف العادييف لمراىف وىذا ما قررتو الفقرة ثانياً مف المادة 4<6
التجارة.
وقد أجازت المادة 4<7مف قانوف التجارة لمدائف المرتيف -إذا ورد الرىف عمى عدة
أمواؿ -أف يعيف الماؿ الذي يجري عميو البيع ،ما لـ يتضمف عقد الرىف شرطاً بخالؼ ذلؾ.
وفي جميع األمواؿ ال يجوز أف يشمؿ البيع إال ما يكفي لموفاء بحؽ الدائف.
()1
وىػػذا مػػا ي ػراه الػػبعض مػػف الفقػػو ،ألف التيسػػير فػػي إج ػراءات التنفيػػذ عمػػى المػػاؿ المرىػػوف تتطمػػب بج ػواز
األعذار بورقة عادية تتضمف معنى األعذار بشكؿ قطعي ...الدكتور ،المصري ،حسني ،مصػدر سػبؽ
ذكره ،ص<.47