‫طرق الدفع االلكترونية‬

‫مالحظة‪:‬‬
‫األشياء المضللة ب‬

‫اللون األحمر (حفظ العنوان مع الشرح الخاص به او فهم النص)‬

‫اللون األخضر (حفظ العناوين فقط ال يلزم حفظ الشرح او األمثلة )‬

‫اللون األصفر (غير مهم )‬

‫الدفع اإللكتروني‪:‬‬
‫هو طريقة مالية حديثة تتيح لألفراد شراء السلع والخدمات عبر اإلنترنت‪ ،‬وتعد جزءا ً أساسيا ً من التجارة‬
‫اإللكترونية‪ .‬هذه العملية تستخدم تقنيات متقدمة لضمان األمان والخصوصية‪ ،‬حيث تتم المعامالت باستخدام‬
‫معلومات مشفرة ونظام دفع آمن‪ .‬الدفع اإللكتروني يقدم مزايا عديدة تشمل‪:‬‬

‫‪ .1‬سهولة التعامل وتوفير الوقت‪:‬‬

‫يمكن إجراء العمليات المالية بسرعة وسهولة من أي مكان‪ ،‬مما يقلل من الجهد ويوفر الوقت‪.‬‬
‫‪ .2‬الوضوح والمصداقية‪:‬‬
‫يسهل تتبع المعامالت وتدقيقها‪ ،‬مما يساعد في إدارة السجالت المالية وتنظيمها بشكل فعال‪.‬‬
‫‪ .3‬زيادة المبيعات‪:‬‬
‫يسهم في توسيع قاعدة العمالء وزيادة الوصول إليهم‪ ،‬بغض النظر عن الموقع الجغرافي‪ ،‬مما يعزز المبيعات‪.‬‬
‫‪ .4‬تخفيض تكاليف المعامالت‪:‬‬
‫يقلل من النفقات المرتبطة بالمعامالت التقليدية مثل رسوم البريد ومعالجة الشيكات‪.‬‬
‫‪ .5‬األمان والمصداقية‪:‬‬
‫تقدم المنصات اإللكترونية مستوى عالي من األمان‪ ،‬مما يقلل من مخاطر السرقة واالحتيال‪.‬‬
‫‪ .6‬سهولة التتبع واألرشفة‪:‬‬
‫يمكن للمتاجر اإللكترونية تتبع حركة الشراء ومعالجة الطلبات بكفاءة‪ ،‬مما يسهل على العمالء متابعة‬
‫مشترياتهم‪.‬‬
‫في عالم المدفوعات اإللكترونية‪ ،‬هناك مصطلحات أساسية يجب فهمها للتعامل بكفاءة مع المعامالت الرقمية‪.‬‬
‫صا وتوضي ًحا لهذه المصطلحات وعناصر العملية‪:‬‬
‫إليك تلخي ً‬

‫‪ ###‬مصطلحات رئيسية‪:‬‬
‫‪ -‬البنك المصدر)‪(Issuing Bank‬‬
‫هو البنك الذي يصدر بطاقات االئتمان أو الخصم للعمالء‪ ،‬ويدير األموال في حساباتهم‪.‬‬
‫‪ -‬البنك المكتسب )‪(Acquiring Bank‬‬
‫هو البنك الذي يحتفظ بحساب التاجر ويستقبل األموال من المبيعات عبر البطاقات‪.‬‬
‫‪ -‬المحفظة اإللكترونية (حساب التاجر)‪:‬‬
‫منصة رقمية تسمح بتخزين األموال مؤقتًا من المبيعات قبل نقلها إلى الحساب البنكي للتاجر‪.‬‬
‫‪ -‬استمارة الشراء‪:‬‬
‫نموذج يمأله العميل ببياناته إلكمال عملية الشراء عبر اإلنترنت‪.‬‬
‫‪ -‬بوابة الدفع‪:‬‬
‫خدمة تتيح معالجة المدفوعات اإللكترونية بين العمالء والمتاجر اإللكترونية‪.‬‬
‫‪ -‬طريقة الدفع‪:‬‬
‫الوسيلة التي يختارها العميل لدفع ثمن السلع أو الخدمات‪ ،‬مثل بطاقات االئتمان‪ ،‬المحافظ اإللكترونية‪ ،‬أو‬
‫التحويالت البنكية‪.‬‬

‫‪ ###‬عناصر عملية الدفع اإللكتروني‪:‬‬

‫‪ .1‬العميل‪ :‬يبدأ باالختيار والشراء عبر استخدام بيانات الدفع‪.‬‬
‫‪ .2‬المتجر اإللكتروني‪ :‬يعرض المنتجات ويجمع بيانات الدفع من العميل‪.‬‬
‫‪ .3‬بوابة الدفع‪ :‬تعالج بيانات الدفع وتوجهها للبنوك المعنية‪.‬‬
‫‪ .4‬البنوك‪ :‬تشمل البنك المصدر للعميل والبنك المكتسب للتاجر‪ ،‬حيث تتم معالجة المدفوعات وتحويل األموال‪.‬‬
 ‫‪ ###‬آلية عمل المدفوعات اإللكترونية‪:‬‬
‫مرورا‬
‫ً‬ ‫تتم عملية الدفع اإللكتروني عبر خطوات متسلسلة تبدأ من اختيار العميل للمنتج وتقديم بيانات الدفع‪،‬‬
‫وصوال إلى إيداع المبالغ في حساب التاجر لدى البنك‬‫ً‬ ‫بمعالجة البيانات عبر بوابة الدفع والبنك المصدر‪،‬‬
‫المكتسب‪.‬‬

‫‪ ###‬أنواع وسائل الدفع اإللكتروني‪:‬‬

‫‪ -‬البطاقات البنكية‪:‬‬
‫مثل ‪ Visa‬و ‪ ،MasterCard‬تستخدم عالميًا للمعامالت الرقمية‪.‬‬
‫‪** -‬الشركات المالية الرقمية‬
‫‪ **:‬توفر خدمات الدفع عبر اإلنترنت دون الحاجة إلى استخدام بطاقات فعلية‪ ،‬مثل ‪،PayFort ،PayPal‬‬
‫و‪ ،Stripe‬وتعد هذه الخدمات مريحة للمتاجر اإللكترونية والعمالء على حد سواء‪.‬‬
‫‪ -‬المحافظ الرقمية‪:‬‬
‫تسمح للمستخدمين بتخزين األموال بشكل رقمي وإجراء المعامالت المالية عبر الهواتف الذكية أو األجهزة‬
‫اللوحية‪ ،‬مثل ‪ ،Google Pay ،Square ،Venmo‬و‪Apple Pay.‬‬

‫لتحديد طريقة الدفع (بوابة الدفع االلكترونية) المناسبة للمتجر اإللكتروني عليك النظر في العوامل التالية‪:‬‬
‫‪ .1‬التكاليف‪:‬‬
‫قارن بين خطط االشتراك للبوابات المختلفة‪ ،‬واختر األقل تكلفة واألنسب الحتياجاتك‪.‬‬
‫‪ .2‬تعدد طرق الدفع‪:‬‬
‫اختر بوابة تقبل وسائل دفع متنوعة يفضلها عمالؤك‪.‬‬
‫‪ .3‬التوافقية‪:‬‬
‫تأكد من إمكانية ربط بوابة الدفع بسهولة مع منصة متجرك اإللكتروني‪.‬‬
‫‪ .4‬الدعم‪:‬‬
‫صا لحل أي مشكالت فنية قد تواجهها‪.‬‬
‫اختر بوابة توفر دع ًما فنيًا متخص ً‬
‫‪ .5‬الموثوقية‪:‬‬
‫ابحث عن بوابة دفع بسمعة طيبة تضمن أمان بياناتك وبيانات عمالئك‪ ،‬وتقدم عملية دفع سلسة تساعد على‬
‫زيادة المبيعات‪.‬‬
 ‫لزيادة عمليات الشراء من المتجر اإللكتروني وتقليل معدل االرتداد‪ ،‬يمكن اتباع النصائح الذهبية التالية‪:‬‬

‫‪ .1‬تقليل محطات الشراء للعميل‪:‬‬

‫‪ -‬اختر بوابات دفع تقدم خطوات دفع بسيطة وآمنة‪.‬‬
‫‪ -‬التعقيد الزائد في مراحل الدفع يمكن أن يؤدي إلى نفور العمالء‪.‬‬

‫‪ .2‬تبني أنظمة التحقق اآللية الذكية‪:‬‬

‫‪ -‬استخدم الخوارزميات وأنظمة التعلم اآللي لتحليل بيانات العمالء والتحقق من مصداقيتهم‪.‬‬
‫‪ -‬تقليل مخاطر االحتيال وتأكيد جدية العمالء عبر تحليل سلوكياتهم وبياناتهم‪.‬‬

‫‪ .3‬تصميم بسيط الستمارة استقبال المدفوعات‪:‬‬

‫‪ -‬قلل من صرامة البيانات المطلوبة وسهل عملية إكمال الدفع‪.‬‬
‫‪ -‬اجعل االستمارة تفاعلية ومتوافقة مع األجهزة المختلفة لتحسين تجربة العميل‪.‬‬

‫عيوب الدفع اإللكتروني وكيفية مواجهتها‪:‬‬

‫المخاوف األمنية‪:‬‬
‫اتخذ إجراءات حماية قوية وتأكد من تعبئة ومصادقة البيانات بشكل صحيح لتقليل مخاطر القرصنة والتصيد‬
‫االحتيالي‪.‬‬
‫‪ -‬المعامالت المتنازع عليها‪:‬‬
‫استخدم تقنيات تحقق متقدمة ووفر سجالت دقيقة للمعامالت للتقليل من النزاعات وتسهيل استرداد األموال‪.‬‬
‫عملية الد فع اإللكتروني تتم بسهولة وسرعة عبر اإلنترنت‪ ،‬مما يتيح لألشخاص في أي مكان القيام بعمليات‬
‫شراء أو تحويل أموال‪ .‬بفضل التطور التكنولوجي‪ ،‬ازدادت حلول الدفع اإللكتروني واإلقبال عليها‪ ،‬مما يشير‬
‫إلى مستقبل يغلب عليه الطابع اإللكتروني في جميع المعامالت‪ .‬تتضمن عملية الدفع اإللكتروني عدة خيارات‬
‫رئيسية‪:‬‬
‫‪ .1‬البطاقات البنكية‪:‬‬
‫تشمل البطاقات االئتمانية وبطاقات المدين والماستر كارد‪ ،‬وتمكن حاملها من التسوق والشراء عبر اإلنترنت‬
‫أو محليًا‪.‬‬
‫‪ .2‬بطاقات الشركات المالية‪:‬‬
‫مثل بايونير وكاش يو‪ ،‬وهي بطاقات مدفوعة مسبقًا تستخدم لعمليات الدفع اإللكتروني‪.‬‬
‫‪ .3‬العمالت الرقمية‪:‬‬
‫مثل البيتكوين‪ ،‬وهي عمالت إلكترونية تستخدم لتأدية المعامالت عبر اإلنترنت‪.‬‬
‫‪ .4‬البنوك الرقمية‪:‬‬
‫مثل بايبال‪ ،‬تقدم خدماتها إلكترونيًا عبر اإلنترنت‪.‬‬