PRODUCTES

D’ESTALVI I
D’INVERSIÓ

MARIONA GARCIA SABATÉ

 ÍNDEX
LIQUIDITAT
SEGURETAT VS RISC
RENDIBILITAT
PRODUCTES BANCARIS D’ESTALVI:
dipòsit a la vista
dipòsit d’estalvi
dispòsit a terme fix
PRODUCTES D’INVERSIÓ:
RENTA FIXA (contracte): bons de l’estat i bons d’empreses:
1. 1 Bons d’estat
1.2 Bons d’empreses
RENTA VARIABLE
FONS D’INVERSIÓ
FONS DE PENSIÓ
 LIQUIDITAT
Velocitat a la qual puc vendre el producte i recuperar els meus
estalvis.
Sempre volem més liquiditat.

exemple: en un compte corrent bancari els diners dipositats es

poden retirar o transferir amb facilitat i en qualsevol moment. Per
tant, tenen una liquiditat immediata
 SEGURETAT VS RISC
És la possibilitat de perdre part els diners invertits.
Volem menys risc i més seguretat.

exemple: Els certificats de dipòsit, t’asseguren, ja que normalment

estan assegurats per agències governamentals d’assegurances de
dipòsit. Per tant, et donen la seguretat que recuperaràs tot el que
has invertit.
 RENDIBILITAT
És la quantitat que puc guanyar amb la inversió.
Sempre volem major rendibilitat.

exemple: si inverteixes en un fons d’accions, estàs comprant una

petita part d’accions. Així que si tenen èxit, el valor augmenta així
que obtens una quantitat de rendibilitat major. No obstant això, no
t’asseguren tindre una rendibilitat alta.
PRODUCTES
BANCARIS
D’ESTALVI
DIPÒSIT A LA VISTA
ÉS EL COMPTE CORRENT. ENS
PERMET TENIR ELS DINERS
DISPONIBLES QUAN HO DESITGEM.
PODEM FER PAGAMENTS:
TARGETES I XECS.
PROS:
-Tens accés i disponibilitat en tots moments
-És una eina que facilita el pagament per pagaments
quotidians, exemples: targetes de crèdit, xecs…
-seguretat

CONTRES:
-No obtenim rendibilitat per tenir els diners allà.

Observació: No hauríem de tindre molts diners en aquests

comptes, només el necessari per imprevistos i emergències.

EXEMPLE: Compte corrent d’empresa: s’utilitzen per gestionar

els ingressos i despeses diàries. Els propietaris poden fer
pagaments als proveïdors, nòmines… des del compte corrent
sense cap problema.
DIPÒSIT
D’ESTALVI
FORMA DE COMPTE BANCARI QUE
TÉ COM A PRINCIPAL OBJECTIU
AJUDAR ELS TITULARS A
ESTALVIAR DINERS I EN ALGUNS
CASOS OBTENIR UNA RENDIBILITAT
MODESTA SOBRE ELS SEUS FONS.
PROS:
-Rendibilitat estable
-Seguretat
-Permet retirades amb prèvia (liquiditat)
CONTRES:
-Limitacions en pagaments
-Rendiment baix, no estable

Observació: No és interessant tenir-hi grans quantitats de

diners en aquest tipus de dipòsit.

EXEMPLE: Compte d’estalvi: ofereix un interès als fons

dipositats. Permet retirades amb prèvia.
 DIPÒSIT A TERME FIX
ÉS UN CONTRACTE MITJANÇANT
EL QUAL APORTES UNS DINERS,
A CANVI QUE EL BANC, EN UN
TERMINI ESTABLERT, TE'LS
RETORNA AMB UNS INTERESSOS
ASSENYALATS.
PROS:
-seguretat fixa
-rendibilitat fixa

CONTRES:
-falta de liquiditat

EXEMPLE: Contracte amb el banc durant 12 mesos:

durant 2 mesos, disposés una quantitat de diners fixa
els quals no podràs retirar durant 1 any, tot i que
també rebràs un interès.
PRODUCTES
D’INVERSIÓ
RENTA FIXA: BONS
DE L’ESTAT
CONEGUTS COM A DEUTE
PÚBLIC, JA QUE PRESTEM
DINERS AL SECTOR PÚBLIC.

PROS:
-seguretat alta

CONTRES:
-Rendibilitat menor, pot anar augmentant
-Seguretat no assegurada

EXEMPLE: Bons del tresor dels Estats Units

RENTA FIXA: BONS
D’EMPRESES
LES EMPRESES TAMBÉ PODEN
OFERIR BONS QUE PODEM
COMPRAR. EN COMPRAR
AQUESTS BONS LI PRESTEM
DINERS A EMPRESES A CANVI
D’INTERESSOS.
PROS:
-més rendibilitat
-seguretat

CONTRES:
-risc d’impagament elevat

EXEMPLE: Obligacions d’Apple: emet bons per recaptar fons

RENTA VARIABLE
SÓN LES ACCIONS, AIXÒ VOLS
DIR QUE QUAN COMPREM
ACCIONS, AUTOMÀTICAMENT
ES CONVERTEIX EN
PROPIETARI DE L’EMPRESA,
PER TANT, TÉ DRET A
OBTINDRE BENEFICIS.
Dues formes d’obtenir rendibilitat:
-repartiment de dividends: quan l’empresa decideix
repartir els beneficis, els beneficis aniran cap als
accionistes
-venda d’accions: els preus de les accions a la borsa van
disminuint o augmentant, depèn de cada dia

PROS:
-seguretat alta
-Rendibilitat variable però estable
CONTRES:
-Rendibilitat variable
-liquiditat no establerta

EXEMPLE: accions d’apple inc.

FONS D’INVERSIÓ
ÉS UN PAQUET AMB DIFERENTS
PRODUCTES D’INVERSIÓ. SI UN
VALOR DINS DEL PAQUET SURT
MALAMENT POT SER
COMPENSAT PER UN ALTRE.
AQUESTS PAQUETS NOMÉS
PODEN SERVIR ACTIUS DE RENDA
FIXA, RENDA VARIABLE O UNA
COMBINACIÓ
PROS:
-rendibilitat estable
-liquiditat
CONTRES:
-seguretat variable (pot ser recompensat)

EXEMPLE: fons d’obligacions: valors mobiliaris de deutes

emesos per entitats com les empreses.
FONS DE PENSIÓ
ELS FONS DE PENSIÓ SÓN UN
PRODUCTE D’INVERSIÓ EN ELS
QUALS ES VA APORTANT DINERS
EN FORMA PERIÒDICA. ES VAN
ACUMULANT UN ESTALVI QUE ES
POT RECUPERAR EN ARRIBAR LA
JUBILACIÓ.
PROS:
-tens uns diners estalviats per a poder cobrar la pensió a
l'hora de jubilar-se
CONTRES:
-no hi ha liquiditat
-risc
EXEMPLE: fons d’obligacions: valors mobiliaris de deutes
emesos per entitats com les empreses.
MOLTES
GRÀCIES