Hola hola hola

Hola hola hola

Neomatèria Residència &

Workshops 2023

24 de febrer 2023
Hola hola hola
Hola hola hola
Com trobar finançament

▪ Introducció: dimensionar el projecte (inversió i finançament)

▪ Aspectes a tenir en compte i negociació bancària en la cerca de
finançament
▪ Finançament bancari subvencionat (públic)
▪ Finançament amb avals
▪ Finançament sense avals
▪ Pòlissa de crèdit
▪ Ajuts / Subvencions
▪ Relacionats amb l’atur (capitalització)
▪ Relacionats amb l’Artesania
▪ Relacionats amb Barcelona...
▪ Finançament alternatiu: FFF and crowdfunding.
▪ Altres: concursos i premis, i serveis d’acompanyament emprenedors
Hola hola hola
Hola hola hola

INTRODUCCIÓ
Pla d’inversió i finançament
Hola hola hola
Hola hola hola
Inversió versus despesa

Concepte d’inversió Concepte de despesa

Hola hola hola
Hola hola hola

ASPECTES A TENIR EN COMPTE

i NEGOCIACIÓ BANCÀRIA
En la cerca de finançament extern
Hola hola hola
Hola hola hola
Aspectes a tenir en compte

https://www.youtube.com/watch?v=2Y3RrS0ZY7o

- % d’aportació de fons propis

-Finalitat de l’operació, tipus de producte
-Interessos (euríbor+diferencial), comissions,
assegurances...
- Avals i/o garanties
- Historial personal i financer (experiència, atur,
discapacitat, solvència, deute previ...)
- Relació amb l’entitat financera
- Viabilitat i potencial de creixement del Vídeo motivacional
projecte
 Hola hola hola
Hola hola hola
La Negociació Bancària
Les fases per realitzar una negociació bancària amb les millors garanties d’èxit
són:

La La La La
Preparació Presentació Negociació Concreció

Quant necessitem? Actitud positiva Tenir en compte totes Assegureu de tenir la

les variables millor oferta
Per a què? Preparar primer
contacte (discurs, Exigiu el màxim Verifiqueu de nou les
Quines garanties docs de suport...) d’informació condicions
tenim?
Vigilar la Informeu-vos de Quin compromís hem
Mensualitat comunicació no contraprestacions agafat?
desitjada? verbal
Vigileu factor temps No us quedeu amb
del que disposeu cap dubte
Alternatives a més
d’una entitat
Hola hola hola
Hola hola hola

Finançament bancari
subvencionat

AMB AVALS
Hola hola hola
Hola hola hola
Préstec ICO Empreses i Emprenedors
Préstecs preferents adreçats a autònoms, PIMES i empreses que efectuïn
inversions al territori estatal (també a particulars i comunitats de propietaris).

Característiques:

▪ Inversions finançables:
▪ Projectes d’inversió, activitats empresarials i/o necessitat de liquiditat o despeses.
▪ Projectes de digitalització i en particular els destinats a fomentar solucions de teletreball
recollits en el programa Acelera Pime
▪ Rehabilitació de vivendes i edificis.

▪ Tipus d’interès a escollir entre fix i variable (revisat quinzenalment):

▪ Més el marge establert per l’Entitat de Crèdit segons el termini d’amortització

▪ Termini d’amortització i carència:

▪ De 1 a 20 anys amb la possibilitat de fins a 3 anys de carència en funció dels terminis.
Hola hola hola
Hola hola hola
Préstec ICO Empreses i Emprenedors
▪ Import màxim per client: l’import màxim per client i any és de 12,5 milions
d’euros, en una o vàries operacions.

▪ Comissions: L’Entitat de crèdit podrà cobrar una única comissió a l’inici de

l’operació, a més d’una comissió per amortització anticipada.

▪ Modalitat de l’operació: préstec, lísing, rènting o línia de crèdit.

▪ Requisits:
▪ Pla d’empresa + viabilitat
▪ Garanties i/o avals
▪ Vigència: Es pot tramitar amb l’entitat financera durant tot l’any 2023
▪ Tramitació: directament a través de l’Entitat Financera.

Telèfon d’informació: 900 121 121

Més informació a: Préstecs ICO → Dins http://www.ico.es
Hola hola hola
Hola hola hola

Finançament bancari
subvencionat

SENSE AVALS
Hola hola hola
Hola hola hola
Microcrèdits (sense avals)
Emprenedors individuals i grups d'emprenedors que compleixin els següents
requisits:

▪ Que no tinguin possibilitat d'accedir a avals o garanties necessaris per

demanar un préstec a les entitats financeres tradicionals.

▪ Pla d'empresa amb el certificat favorable de viabilitat.

Hola hola hola
Hola hola hola
Microcrèdit Social “Microbank” (La Caixa)

Més informació: Microcrèdit – Negocis Conveni Entitats

Hola hola hola
Hola hola hola
Microcrèdit / Ajut ASCA (Acció Solidària Contra l’Atur)
Microcrèdit sense interès per a persones emprenedores que tinguin una idea
de negoci o a entitats sòcio-laborals.
1. Microempreses d’autocupació
2. Empreses d’inserció socio-laboral
3. Centres especials de treball, tallers ocupacionals
4. Cooperatives, Fundacions i Associacions
• Import: Opció A) fins a 6.000 €. Opció B) fins 20.000 €
• Termini de devolució: A) màxim 24 mesos. B) màx. 36 mesos
• Interès: 0%
• Tramitació: A través dels Centres de Promoció Econòmica Municipals,
Xarxa INICIA (Barcelona Activa, p.ex.) o bé d’ASCA directament.
• Es requereix el pla d’empresa. I en cas de concessió del préstec, hi ha un
seguiment per part d’ASCA.

Així, tenen diferents línies, però va en funció de l’estudi segons cada cas.
Per a més informació: www.acciosolidaria.cat
Hola hola hola
Hola hola hola

PÒLISSA DE CRÈDIT
 Finançament del circulant (actiu corrent)

Saldo Tresoreria
5000
4000
3000
2000
1000
0
-1000
-2000
-3000

Saldo Tresoreria
Hola hola hola
Hola hola hola
El compte o pòlissa de crèdit
• És un contracte pel qual el banc concedeix a l’empresa un límit de crèdit
per un període de temps determinat aplicant un tipus d’interès.

▪ És un instrument molt aconsellable per empreses que poden tenir tensions

de tresoreria.
– Tipus d’interès: fix o variable
– Comissió d’Estudi, Comissió obertura, Comissió disponibilitat
– Interessos per saldos excedits
– Se signa davant un Fedatari Públic (Notari / Corredor de comerç)
– S’acostuma a liquidar per trimestres vençuts

Càlcul del cost = Import x Tipus interès x Dies/365

Hola hola hola
Hola hola hola

AJUTS I SUBVENCIONS
Hola hola hola
Hola hola hola
Ajuts i subvencions Vídeo “036”
Subvencions Recursos propis

▪ Capitalització de l’atur
▪ Subvencions CCAM Ajuts àmbit
Catalunya

▪ Locals comercials i activitats professionals

▪ Despeses inicials autònoms Ajuts relacionats
amb la ciutat, i
▪ Foment de la contractació d’aturats/des (àrea Bcn) àrea, de Barcelona
Hola hola hola
Hola hola hola
Capitalització de l’atur
Requisits
- Estar aturat/da i apuntat/da a l’OTG/SOC
- Tenir dret a prestació de l’atur
- Que quedin com a mínim 3 mesos de prestació per cobrar
- No haver demanat la capitalització de l’atur en els últims 4 anys
- No haver compatibilitzat atur i treball per compte propi en els últims 24 mesos

Sol·licitud
- Quan? ABANS d’iniciar l’activitat
- On? A l’oficina de l’OTG/SOC

Justificació
- En cas de resolució positiva, es tindrà un mes per justificar tant l’inici d’activitat
per compte propi, com la inversió corresponent si és el cas.
 Hola hola hola
Hola hola hola
Prestació d’atur
--> A partir del BOE del 10/09/15

1. Compatibilitat de cobrar la prestació de l’atur amb treballar per

compte propi
- Termini de sol·licitud: 15 dies després de l’alta al règim d'autònoms.
- Compatibilització possible durant un màxim de 270 dies (9 mesos) o pel temps inferior
pendent de percebre.
- Entre d’altres, queden excloses les persones l’última ocupació de les quals hagi estat
per compte propi, i les que hagin fet ús d’aquest dret o obtingut el pagament únic de la
prestació per desocupació (capitalitzar l’atur) en els 24 mesos immediatament anteriors.
- Forma jurídica: constituir-se en Empresari/a Individual, com a soci/a d’una SCP, d’una
Societat Laboral o d’una Cooperativa cotitzant al RETA, totes elles, de nova creació (que
portin menys d’un any d’activitat).

2. Reprendre la prestació d’atur:

- Fins els dos anys, si un autònom es dóna de baixa pot recuperar la prestació d’atur.
A partir dels dos anys i fins els cinc haurà d’acreditar causes econòmiques, tècniques,
productives o organitzatives, entre d’altres possibles.
- S’ha de sol·licitar en un termini de 15 dies, i requereix la inscripció a l’atur.
 Hola hola hola
Hola hola hola
Programa Subvencions CCAM Pendent obrir 2023

▪ Objectiu: Són les subvencions anuals del CCAM.

▪ Adreçat a:

• La finalitat de les subvencions per a l'àmbit de l'artesania 2022 és reactivar i impulsar el sector
artesanal, i fomentar la competitivitat i la qualitat d'aquest sector.

• També té subvencions pel comerç i la moda.

▪ Àmbit: Catalunya

▪ Termini: Obert fins esgotar fons. Important presentar aviat.

Tota la informació a: Tràmits per temes. Consorci de Comerç, Artesania i Moda de

Catalunya (gencat.cat)
Hola hola hola
Hola hola hola

Ajuts en relació a la ciutat, i

àrea, de Barcelona
 Hola hola hola
Hola hola hola Ajuts per a la protecció i millora del paisatge i del
patrimoni (Convocatòria tancada)

Especialment
interessants ho són els
ajuts patrimonials i
comerç:
Hola hola hola
Hola hola hola
Impulsem el que fas. Fora de termini.

• QUINS PROJECTES PODEN SER SUBVENCIONATS?

• La convocatòria comprèn sis modalitats que volen impulsar projectes, nous o existents, que
busquin millorar la situació socioeconòmica dels districtes o barris de la ciutat a través de
diferents tipus d'accions:
• Modalitat 1. Amunt persianes
• Modalitat 2. Innovació socioeconòmica i Economia Social i Solidària en sectors estratègics i
en clau territorial
• Modalitat 3. Foment de l'ocupació de qualitat al territori
• Modalitat 4. Turisme responsable i sostenible al territori
• Modalitat 5. Alimentació sostenible i consum responsable
• Modalitat 6. Centres de distribució urbana de mercaderies d’última milla

Període de presentació de sol·licituds: fins el 22 d’abril de 2022.

Impulsem el que fas
Hola hola hola
Hola hola hola
ACTIVA AUTONO+. Fora de termini.

CONVOCATÒRIA 2022 (DEL 09/08/2022 AL 30/09/2022)

L'Ajuntament de Barcelona, a través de Barcelona Activa, ofereix ajuts a les persones autònomes amb
l'objectiu d'alleugerir la càrrega de despeses que l'autònom/a ha d'assumir durant el primer any
d'activitat.
La quantitat de la subvenció es calcularà segons les despeses justificades en el moment de la sol·licitud,
fins a un màxim de 3.000€.

DESPESES DEDUÏBLES
•Quotes de la Seguretat Social
•Impostos relacionats amb l'inici de l'activitat econòmica i el primer establiment
•Despeses de gestoria i assessorament
•Lloguers de locals o despatxos afectes fiscalment a l'activitat
•Lloguer d’espais de cotreball (coworking) i/o serveis prestats per aquests establiments en relació a
l’activitat professional
•Despeses derivades dels consums energètics (electricitat, gas i carburants) fins a un màxim de 500
€.

Activa Autono+
Hola hola hola
Hola hola hola
ACTIVA AUTONO+. Fora de termini.
QUI POT DEMANAR LA SUBVENCIÓ?
Totes les persones empadronades a la ciutat de Barcelona que hagin iniciat una nova
activitat econòmica com a:
•Treballadors i treballadores autònomes (empresaris i empresàries individuals)
•Noves persones sòcies de cooperatives de treball associat
Han de complir els següents requisits:
•Haver iniciat una nova activitat econòmica a partir del dia 14 de març del 2020
•Alta fiscal a la ciutat de Barcelona com a empresaris o empresàries individuals
•Empadronament a la ciutat de Barcelona des d’abans de l'alta fiscal
•Trobar-se en situació d'atur abans de l'inici de l'activitat
•No haver constat al RETA per la mateixa activitat en l'any anterior a la data d'alta
•Estar al corrent de les obligacions tributàries
 Hola hola hola
Hola hola hola
CREA FEINA + BARCELONA 2022
BOPB de 04/05/2022 (Convocatòria tancada) – Pendent obertura 2023
▪ Objectiu: L’Ajuntament de Barcelona, a través de Barcelona Activa, posa en marxa aquest
programa d’ajuts a la contractació per alleugerir les despeses que afronta una empresa a l’hora de
realitzar noves contractacions i per fomentar l’ocupació a la ciutat.

▪ Col·lectiu: persones en situació d’atur de llarga durada i col·lectius de risc d’exclusió social i
empadronades a la ciutat de Barcelona.

▪ Adreçat a: empreses que tinguin com a mínim un Centre de treball a l’Àrea Metropolitana de
Barcelona on presta els seus serveis la persona contractada. Cal que estigui desenvolupant la seva
activitat des de fa més de 6 mesos.

▪ Condició: Subscriure i formalitzar un contracte laboral de durada mínima de 6 mesos a partir de l’1
de gener de 2022 i que estigui en vigor en el moment de la sol·licitud.

▪ Els contractes han de ser d’un mínim de sis mesos i a jornada completa (en el cas de persones
aturades de llarga durada) o completa/parcial si es tracta de col·lectius de risc.
Hola hola hola
Hola hola hola

FINANÇAMENT ALTERNATIU: FFF,

crowdfunding
Hola hola hola
Hola hola hola
Family, Fools & Friends

FFF= Family, Fools & Friends = Família, Bojos i Amics

Concepte:
El cercle proper a l’emprenedor/a ajuda amb quantitats
monetàries per poder fer realitat la idea de negoci.
S’inverteix en la persona i no tant en el projecte.

Fonts de Finançament (Passiu)

Passiu no Patrimoni net ▪ Capital propi
El FFF es tracten corrent
(Recursos propis o no (nostre i de la resta de socis)
exigible) ▪ Capitalització
habitualment com a (Recursos
▪ Subvencions
permanents)
recursos propis de ▪ Beneficis / reserves
l’emprenedor. Deutes a llarg ▪ préstec a llarg termini
termini ▪ proveïdors d’immobilitzat a
llarg termini
 Hola hola hola
Hola hola hola
Family, Fools & Friends

• Invertir en una empresa com a Family, Fools & Friends suposa un risc, amb
possibilitat de perdre tot el capital o que el retorn de la inversió sigui lent.
• Un consell per a invertir en una empresa d’un familiar o amic és fer-ho amb diners
que no es necessitin i que no siguin estalvis importants.
• Cal tenir en compte que la relació entre l’emprenedor/a i l’inversor/a pot veure’s
perjudicada si no se separa la part emocional dels negocis.
• Préstec: Tràmit gratuït a l’Agència Tributaria Catalana.
• Quan s’inverteix en un projecte no s’ha de voler dirigir-lo.
• Establir dates de lliurament d’informació (mètriques) evita que et puguin
demanar informació en qualsevol moment i situació.
• El fet d’haver aconseguit generar confiança en l’entorn per cobrir la primera
ronda és valorat i pot ser decisiu per altres fons de finançament.
Hola hola hola
Hola hola hola
Crowdfunding Cooltivat Avantva-obrador

El crowdfunding (finançament mitjançant multituds) és la nova forma

d’aprofitar Internet per posar en marxa un projecte mitjançant grups de
persones que financen el teu projecte.

En lloc de demanar 10.000€ a una persona, per què no demanar 1€ a

10.000 persones?
Hola hola hola
Hola hola hola
Crowdfunding
El crowdfunding com a terme general es divideix en: crowdfunding, l’original basat
en el suport dels fans, crowdlending, o finançament mitjançant múltiples préstecs,
crowdinvesting (equity crowdfunding) o finançament mitjançant múltiples inversions
(a canvi d’accions/participacions), i el co-funding mitjançant donacions.

Fan
Support

Crowdlending

Exemples de webs dels diferents tipus de CROWDFUNDING.

 Hola hola hola
Hola hola hola
Crowdfunding: Claus d’èxit
• Tria bé el teu projecte. Benefici no només propi, sinó també a tercers.
• Delimita el teu públic objectiu. Per orientar millor i saber on anar-lo a trobar.
• Marca el pressupost. Que sigui ajustat i realista. Si no s’aconsegueix tot, no es
rep res.
• Calcula i afegeix les comissions (de la plataforma, p.ex. 5%; i les bancàries, p.ex.
2-3%), impostos si és el cas (p.ex. de donacions), i despeses d’enviament de les
recompenses si s’escau.
• Defineix bé les recompenses. Realistes, ajustades als imports, creatives,
atractives i vinculades al projecte.
• Delimita bé el temps. La durada ideal de publicació és de 30 a 60 dies.
• Prepara un bon pla de màrqueting i comunicació. Abans i durant la publicació.
• Transparència. Desglossa els costos del projecte i explica’ls.
• Atenció als/les mecenes. Estableix una comunicació contínua amb ells/es, durant
i després de la publicació del projecte.
• A l’acabar, avaluar i a seguir! Tant si ha sortit bé, com si no. Aprenentatge!
Hola hola hola
Hola hola hola

ALTRES:
Concursos i premis
Cercadors de subvencions
Hola hola hola
Hola hola hola
Premis i concursos
Hivern Emprenedor Cada cop més, diverses institucions
•EmprendeGo públiques i privades preparen
•Premis Fem Indústria convocatòries per premiar diferents
•Craft- EFM
•Premis E-mprende 2014 aspectes relacionats amb la creació
d'empreses: la innovació, la
Primavera Emprenedor
trajectòria, l'estratègia
Premis Innovacat
Premis Funde d'internacionalització, etc.
Iniciatives empresarials Lleida
Premis Alt Empordà Cercador premis:
https://www.mundoarti.com/
Estiu Emprenedor
•Premis CET Turisme
•Sant Celoni

Tardor Emprenedora
•Craft- EFM
•Jove Cambra Internacional
•Premis Cre@tic
•Premis Tarraco
Hola hola hola
Hola hola hola
Deixeu-vos acompanyar

• Barcelona Activa

• Xarxa Empren

• Ajuntaments

• Consells Comarcals