EISSN: 2716-8891/ISSN 2572-0171 ‫مجلـة أبحاث إقتصادية معاصرة‬

294 -279 ‫ ص‬،)2023( 01 :‫ العـــدد‬، 06 ‫المجلد‬

09-23 ‫الجيل الثالث من اإلصالحات النقدية والمصرفية في الجزائر قراءة في مضمون القانون‬
Third generation of monetary and banking reforms in Algeria, read in the content of
law 23-09
1
‫رنان مختار‬
Rennane Mokhtar

1
،m.rennane@lagh-univ.dz ،‫ الجزائر‬،‫جامعة االغواط‬

2023-10-30 :‫تاريخ النشر‬ 2023-09-05 :‫تاريخ القبول‬ 2023-08-05 :‫تاريخ االستالم‬

:‫ملخص‬
‫ من خالل عرض القوانين المنظمة للعمل النقدي‬،‫هدف الدراسة إلى تعرف على أهم اإلصالحات النقدية والمصرفية في الجزائر‬
-23 ‫ وانتهاء بالقانون رقم‬11-03 ‫ واألمر رقم‬10-90 ‫ مرور بالقانون رقم‬12-86 ‫والمصرفي في الجزائر بداية من القانون رقم‬
‫ يتضمن القانون النقدي والمصرفي مع كل التعديالت التي خضعت لها تلك القوانين‬09.
‫وخلص الد ارس ة ة ةةة أن اللداية الإلعلية لاص ة ة ةةالحات المص ة ة ةةرفية في الجزائر كانت في منتص ة ة ةةن الامانينات في حين يعتلر قانون النقد‬
‫ إلى تحين القانوني‬09-23 ‫ في حين يهدف القانون رقم‬،‫ نقطة تحول في الليئة النقدية والمصةرفية في الجزائر‬1990 ‫والقرض لسةنة‬
‫والتنظيمي للنظام النقدي والمصة ة ةة رفي اس ة ة ةةتجابة للتحوالت االقتص ة ة ةةالية والمالية العالمية ومواجهة التحديات التي تإلر ة ة ةةها من خالل‬
‫حوكمة والرقابة وقواعد االحت ارزية ورقمنة المدفوعات والشمول المالي‬
.‫ البنك المركزي؛ استقالل البنك المركزي؛ السياسة النقدية؛ قانون النقد والقرض‬:‫الكلمات المفتاحية‬.
E590 ‫؛‬E580 ‫؛‬E520 : JEL ‫تصنيف‬
Abstract:
The study aims to identify the most important monetary and banking reforms in Algeria, by presenting the
regulatory laws governing monetary and banking operations in Algeria, starting from Law No. 86-12, through
Law No. 90-10, Order No. 03-11, and ending with Law No. 23-09. The monetary and banking law includes
all the amendments that have been made to those laws.
The study also concluded that the actual start of banking reforms in Algeria was in the mid-1980s, while the
Monetary and Credit Law of 1990 is considered a turning point in the monetary and banking environment in
Algeria. Law No. 23-09 aims to update the legal and regulatory framework of the monetary and banking system
in response to global economic and financial changes, and to address the challenges imposed through
governance, supervision, prudential rules, digitization of payments, and financial inclusion.
Keywords: Central Bank; Independence of the Central Bank; Monetary Policy; Law of Money and Credit.
JEL Classification Codes : E520‫ ؛‬E580‫ ؛‬E590

‫ املؤلف املرسل‬: 
279
 ‫الجيل الاالث من اإلصالحات النقدية والمصرفية في الجزائر قراءة في مضمون القانون ‪09-23‬‬

‫‪ .1‬مقدمة‪:‬‬
‫حيز كلي ار منها‬
‫شهدت الجزائر منذ منتصن الامانينات إصالحات عميقة‪ ،‬كان للقطاع النقدي والمصرفي ا‬
‫إلى غاية ظهور التحول الجذري من خالل تلني قانون النقد والقرض لسنة ‪ 1990‬الذي أحدث نقلة كليرة في النظام‬
‫النقدي والمصرفي؛ لكن بسلب الظروف السياسية واالقتصالية والمشاكل الليروقراطية والتسيير في القطاع اللنكي‬
‫الذي كان تابع للدولة لم يحقق كل أهدافه‪.‬‬
‫ومع بداية هذه األلفية شهد قانون النقد والقرض تعديالت كليرة لسلين‪ :‬األول‪ :‬لرغبة السلطة التنإليذية اإلحكام‬
‫على كل السياسات االقتصالية الكلية‪ ،‬والااني‪ :‬خدمة للتوجهات األساسية التي سالت في تلك الإلترة والمرتكزة على‬
‫برامج اقتصالية معتمد على اإلنإلاق‪ ،‬باإل افة إلى الإلضائح الكليرة التي هزت القطاع المصرفي في الجزائر‪،‬‬
‫خاصة اللنوك الخاصة كلنك الخليإلة واللنك التجاري والصناعي وقضايا أخرى‪ ،‬مما ألخلت القطاع المصرفي‬
‫الجزائري في نوع من الجمول‪ ،‬وانتهاء بتعديل ‪ 2017‬الذي مهد الطريق إلى التمويل غير التقليدي لتغطية عجز‬
‫الميزانية العمومية‪ ،‬واآلثار السللية الناتجة عنه‪.‬‬
‫ومع نهاية ‪ 2019‬سارعت السلطة السياسية في الجزائر إلى تلني مجموعة من اإلصالحات في كل المجاالت‬
‫مال الطاقة واالستامار وغيرهما‪ ،‬ولم يكن القطاع المصرفي بعيدا عنها من خالل تلني القانون ‪ 09-23‬متضمنا‬
‫القانون النقدي والمصرفي‪ ،‬والذي يهدف إلى إحداث ليناميكية في هذا القطاع تمكنه من أن يساهم في النشاط‬
‫االقتصالي‪.‬‬
‫طرح اإلشكالية‬
‫من خالل ما سلق نتطرق في لراستنا هذه إلى التساؤل التالي‪:‬‬
‫ما محاور الجيل الاالث من اإلصالحات النقدية والمصرفية في الجزائر؟ وما أهم مضامين القانون ‪-23‬‬
‫‪09‬؟‬
‫ومن اإلشكالية الرئيسية نطرح األسئلة الإلرعية التالية‪:‬‬
‫• ما أهم محاور قانون النقد والقرض لسنة ‪ 1990‬وما التعديالت التي خضع لها؟‬
‫• ما لوافع قانون النقد والقرض لسنة ‪ 2003‬وما أهم التعديالت التي شهدها؟‬
‫• ما أهم مضامين قانون النقدي والمصرفي لسنة ‪2023‬؟‬
‫فرضيات الدراسة‬
‫لاجابة على اإلشكالية الرئيسة والتساؤالت الإلرعية نقترح الإلر يات التالية‪:‬‬
‫• يعتلر القانون المتعلق بنظام اللنوك والقرض في سنة ‪ 1986‬الذي يعد اللدايات الإلعلية لاصالح في‬
‫القطاع النقدي والمصرفي‪ ،‬والذي مهد الطريق للقانون األهم وهو قانون النقد والقرض لسنة ‪.1990‬‬
‫• تعتلر كل التعديالت التي خضع لها قانون النقد والقرض الصالر في سنة ‪ 1990‬أو ‪ 2003‬تراجع عن‬
‫الروح األساسية لاصالحات في قطاع النقدي والمصرفي‬

‫‪280‬‬
 ‫‪EISSN: 2716-8891/ISSN 2572-0171‬‬ ‫مجلـة أبحاث إقتصادية معاصرة‬
‫المجلد ‪ ، 06‬العـــدد‪ ،)2023( 01 :‬ص ‪294 -279‬‬

‫• يعتلر قانون ‪ 09-23‬قطيعة مع األساليب واإلجراءات السابقة المعتمدة في ‪ 20‬سنة الما ية‪ ،‬بهدف‬
‫تمكين القطاع النقدي والمصرفي من لعب لوره الحقيقي في االقتصال الجزائري في ظل التحديات‬
‫العالمية‪.‬‬
‫أهداف الدراسة‬
‫تهدف هذه الدراسة إلى تحقيق األهداف التالية‪:‬‬
‫• التعرف على أهم المضامين المنظمة لقوانين القطاع النقدي والمصرفي في الجزائر‪.‬‬
‫• التعرف على أهم التعديالت التي مرت بها القوانين المنظمة للقطاع النقدي والمصرفي في الجزائر‪.‬‬
‫• قراءة في أهم األهداف والمضامين في القانون ‪ 09-23‬يتضمن القانون النقدي والمصرفي‪.‬‬
‫منهج الدراسة‬
‫تم اعتمال المنهج الوصإلي التحليلي في هذه الدراسة‪ ،‬من خالل عرض القوانين األساسية المنظمة للنشاط‬
‫النقدي والمصرفي في الجزائر وتحليلها‪ ،‬من أجل فهم كل المراحل التي مرة بها األطر القانونية المنظمة للقطاع‬
‫النقدي المصرفي في الجزائر‪ ،‬وصوال إلى القانون الجديد الذي صدر في ‪ 27‬جوان ‪ 2023‬مع قراءة أهم األفكار‬
‫التي جاء بها القانون ‪. 09-23‬‬
‫‪ .2‬إصالحات الجيل األول‬
‫تعتلر إصالحات الجيل األول التي كانت انطالقتها الحقيقية بصدور قانون النقد و القرض في بداية‬
‫التسعينات؛ لكن بداية الإلعلي كانت قلل ذلك في منتصن الامانينات بسلب فشل التجربة االشتراكية في العالم‬
‫وبداية انهيار الكتلة الشرقية وتإلوق النظرة الرأسمالية و التوجه العالمي نحو المزيد من االنإلتاح المالي واإلصالح‬
‫النقدي والمالي‪ ،‬باإل افة إلى تإلجر أزمة المديونية في لول النامية وانخإلاض أسعار الموارل الطليعية ‪ ،‬وفي ظل‬
‫هذه الظروف الخارجية والداخلية سارعت الجزائر لتلني إصالحات مبكرة تمالت في قانون اللنوك والقرض لسنة‬
‫‪.1986‬‬
‫‪ 1.2‬قوانين قبل قانون النقد والقرض‬
‫‪ 1.1.2‬قانون البنوك والقرض لسنة ‪1986‬‬
‫لم يكن قانون النقد والقرض وليد الصدفة؛ بل سبقه إصالحات مهمة كان لها التأثير األبرز وفر تها‬
‫الظروف االقتصالية والدولية في تلك الإلترة‪ ،‬لقد جاء القانون رقم ‪ 12-86‬الصالر في ‪ 19‬أوت ‪ 1986‬المتعلق‬
‫بنظام اللنوك والقرض بإصالحات جذرية على النظام النقدي والمصرفي الجزائري‪ ،‬وكان االتجاه العام هو التوجه‬
‫نجو الوظيإلة اللنكية‪ ،‬وقد كان روح هذا القانون يسير في اتجاه إرساء المبالئ والقواعد الكالسيكية للنشاط النقدي‬
‫والمصرفي من خالل توحيد اإلطار القانوني الذي يسير هذا النشاط‪ ،‬ويمكن التعرض إلى أهم األفكار التي تضمنها‬
‫(بن علي و كتوش ‪ 30-29 ،‬أكتوبر ‪:)2004‬‬
‫• استعالة اللنك المركزي لوره نسليا كلنك لللنوك‪ ،‬وأصبح يتكإلل بالمهام التقليدية لللنوك المركزية‬
‫‪281‬‬
 ‫الجيل الاالث من اإلصالحات النقدية والمصرفية في الجزائر قراءة في مضمون القانون ‪09-23‬‬

‫• و ع نظام بنكي على مستويين‪ ،‬وبموجب ذلك تم الإلصل بين اللنك المركزي كملجأ لاقراض وبين‬
‫نشاطات اللنوك التجارية؛‬
‫• إعالة الدور للمؤسسات التمويلية واللنوك في تعلئة االلخار وتوزيع القروض؛‬
‫• نشاء هيئات رقابة على النظام اللنكي وهيئة استشارية‪ ،‬ممالة في مجلس الوطني للقرض واللجنة لرقابة‬
‫العمليات المصرفية؛ (القانون رقم ‪ ،1986 ،12-86‬صإلحة ‪)1428‬‬
‫وبذلك يستعيد اللنك المركزي صالحياته من حيث تحديد وتطليق السياسة النقدية والقرض‪ ،‬في الوقت نإلسه‬
‫الذي تمت فيه مراجعة عالقاته مع الخزينة العمومية (بنك الجزائر‪)2023 ،‬‬
‫‪ 2.1.2‬تعديل قانون البنوك والقرض لسنة ‪1988‬‬
‫لقد جاء القانون رقم ‪ 06-88‬الصالر في ‪ 12‬جانإلي ‪ 1988‬المعدل والمتمم بنظام اللنوك والقرض الصالر لسنة‬
‫‪ ،1986‬بمجموعة من األفكار يمكن تلخص أهمها فيما يلي (القانون رقم ‪ ،1988 ،06-88‬الصإلحات ‪-55‬‬
‫‪:)56‬‬

‫• تكريس صإلة االقتصالية والشخصية المعنوية واالستقاللية المالية لللنك المركزي؛‬

‫• إعطاء الصإلة التجارية لللنوك؛ أي خضوعها لقواعد التجارة في نشاطه "الربحية والمرلولية"‪ ،‬وفقا ألحكام‬
‫القانون ‪ 01-88‬يتضمن القانون التوجيهي للمؤسسات االقتصالية العمومية؛‬
‫بط السياسة النقدية وتسييرها؛‬ ‫• تعزيز لور اللنك المركزي في‬
‫• يمكن للمؤسسات المالية غير المصرفية توظيف نسبة من أصولها المالية في اقتناء أسهم أو سندات‬
‫صالرة عن مؤسسات لاخل التراب الوطني أو خارجه‪.‬‬

‫‪ 2.2‬قانون النقد والقرض لسنة ‪1990‬‬

‫لقد شكل القانون رقم ‪ 10-90‬الصالر في ‪ 14‬أفريل ‪ 1990‬نقطة تحول كليرة في المنظومة المصرفية‬
‫والنقدية وقطيعة تامة مع السياسات واألساليب السابقة المرتبطة بالشأن المصرفي والنقدي‪ ،‬ولقد جاء القانون في‬
‫‪ 215‬مالة مقسمة إلى ‪ 8‬فصول‪ ،‬وقد ألغى قانون النقد والقرض كل القوانين واألحكام التي تتعارض مع األحكام‬
‫الوارلة فيه‪،‬‬
‫أهم ما جاء به هذا القانون إنشاء هيئة مكلإلة بالسياسة النقدية وهي مجلس القرض والنقد الذي يقوم مقام‬
‫مجلس إلارة بنك الجزائر‪ ،‬يتمتع بصالحيات واسعة في مجال القرض والنقد‪ ،‬وارتكز هذا التوجه على مجموعة من‬
‫المبالئ؛ لعل أهمها هو الإلصل بين الدائرة النقدية ولائرة ميزانية الدولة‪ ،‬وقد سمح هذا الملدأ بتحقيق األهداف‬
‫التالية (لطرش‪ ،2004 ،‬صإلحة ‪:)196‬‬
‫• استقالل اللنك المركزي (بنك الجزائر) عن الخزينة؛‬
‫• تقليص ليون الخزينة اتجاه اللنك المركزي (بنك الجزائر)؛‬

‫‪282‬‬
 ‫‪EISSN: 2716-8891/ISSN 2572-0171‬‬ ‫مجلـة أبحاث إقتصادية معاصرة‬
‫المجلد ‪ ، 06‬العـــدد‪ ،)2023( 01 :‬ص ‪294 -279‬‬

‫• وتسديد الديون السابقة المتراكمة عليها؛‬

‫• الحد من اآلثار السللية للمالية العامة على التوازنات النقدية‪.‬‬
‫كما حدل القانون رقم ‪ 10-90‬لللنك المركزي أن يمنح الخزينة مكشوفات بالحساب الجاري لمدة أقصاها‬
‫‪ 240‬يوما متتالية أو غير متتالية خالل السنة الواحدة‪ ،‬على أن يتم ذلك على أساس تعاقدي وفي حد أقصاه‬
‫‪ %10‬من اإليرالات العالية للدولة المالتة خالل السنة المالية السابقة (القانون رقم ‪ ،1990 ،10-90‬صإلحة‬
‫‪ ،)529‬وبذلك تصبح العالقة بين اللنك المركزي والخزينة العمومية من عالقة إلارية إلى عالقة تعاقدية ملنية على‬
‫تساوي االلتزامات بين الطرفين‪ ،‬ومزولة بضمانات تنإليذ تكإلل لللنك التغطية النقدية‪( .‬عجة ‪ ،2010 ،‬صإلحة‬
‫‪ ،)95‬ولقد ألخل هذا القانون تعديالت مهمة في هيكل النظام المصرفي والنقدي الجزائري‪ ،‬حيث سمح لللنوك‬
‫األجنلية واللنوك الخاصة ألول مرة بعد التأميم (القانون رقم ‪ ،1990 ،10-90‬صإلحة ‪)535‬‬
‫‪ 3.2‬تعديل قانون النقد والقرض لسنة ‪2001‬‬
‫جاء األمر رقم ‪ 01-01‬المؤرخ في ‪ 27‬فلراير ‪ 2001‬الذي يعدل ويتمم القانون ‪ 10- 90‬المتعلق بالنقد‬
‫والقرض بتعديالت قليلة‪ ،‬لكنها اعتلرت تراجع عن روح قانون ‪ 10-90‬يمكن تو يحها في النقطتين التالية‪:‬‬
‫أ) تقسيم مجلس النقد والقرض إلى هيئتين (بهناس و بن أحمد ‪ ،2013 ،‬صإلحة ‪:)37‬‬
‫من الحدول المنصوص عليها في‬ ‫• مجلس اإللارة الذي يشرف على إلارة شؤون اللنك المركزي وتسييره‬
‫القانون؛‬
‫• مجلس النقد والقرض وهو مكلن بألاء لور السلطة النقدية والتخلي عن لوره كمجلس إلارة بنك الجزائر‬
‫ب) تقليل من استقاللية اللنك المركزي من خالل رفع عدل أعضاء مجلس النقد والقرض المعينين من طرف‬
‫رئيس الجمهورية من ثالثة (‪ )03‬إلى ستة (‪ )06‬أعضاء‪ ،‬كما تم إلغاء أحكام المالة ‪ 22‬من قانون ‪-90‬‬
‫‪ 10‬والتي تحدل عهدت محافظ بنك المركزي ونوابه وذلك طبقا للمالة ‪ 13‬من هذا األمر (األمر رقم‬
‫‪ ،2001 ، 01-01‬صإلحة ‪)5‬‬
‫‪ .3‬إصالحات الجيل الثاني‬
‫بعد ثالثة عشرة سنة من صدور قانون النقد والقرض كان هناك حاجة إلى تغيره بسلب الظروف التي كانت‬
‫تمر بها اللالل‪ ،‬ورغبة من السلطة التنإليذية في جعل القانون يساير حجم اإلنإلاق الضخم المقرر من خالل برامجها‬
‫االقتصالية‪.‬‬
‫‪ 1.3‬قانون النقد والقرض لسنة ‪2003‬‬
‫يعتلر من األمر ‪ 11 -03‬المؤرخ ‪ 26‬أوت ‪ 2003‬المتعلق بالنقد والقرض بماابة إلغاء لقانون ‪10-90‬‬
‫وهذا ما نصت عليه المالة ‪ " 143‬تلغى جميع األحكام المخالإلة لهذا األمر‪ ،‬السيما القانون رقم ‪ 10-90‬المؤرخ‬
‫في ‪ 14‬أبريل سنة ‪ ، "1990‬ولقد جاء هذا القانون في ‪ 143‬مالة مقسمة على ثمانية محاور أساسية (األمر رقم‬
‫‪ ،2003 ،11-03‬صإلحة ‪)21‬‬
‫‪283‬‬
 ‫الجيل الاالث من اإلصالحات النقدية والمصرفية في الجزائر قراءة في مضمون القانون ‪09-23‬‬

‫‪ 1.1.3‬دوافع تبني قانون النقد والقرض لسنة ‪2003‬‬

‫تميزت هذه الإلترة في تلني برامج اقتصالية للنمو من قلل السلطة التنإليذية ورغبة السلطة السياسية في تجميع‬
‫مزيد من السلطات‪ ،‬باإل افة إلى لوافع أخرى يمكن ذكرها في العناصر التالية‪( :‬عجة ‪ ،2010 ،‬صإلحة ‪:)111‬‬
‫• الدافع السياسي‪:‬‬
‫إن التشريع الجديد يحقق االنسجام المطلوب بين تصورات الحكومة وتصورات السلطة النقدية ممالة في بنك‬
‫روري لتكريس التضامن‪ ،‬عكس ما أحدثه القانون السابق من تنازع في االختصاص‬ ‫الجزائر‪ ،‬وهذا االنسجام شرط‬
‫وتداخل في الصالحيات واحتكار تقليدي للسلطة النقدية كلها من قلل مجلس النقد والقرض‪ ،‬األمر الذي جعل‬
‫الحكومة تجد صعوبة في تطليقات االقتصالية المعلنة‪.‬‬
‫• الدافع االقتصادي‪:‬‬
‫إن القانون الجديد للنقد والقرض يجعل من السياسة النقدية جزءا مندمجا في السياسة االقتصالية للدولة‪ ،‬وهذا‬
‫االندماج يدعمها من ناحية اعتبارها كألاة للتحكم في التوازنات الكلرى لالقتصال الكلي‪ ،‬في ظل االعتمالات المالية‬
‫الضخمة المخصص لللرامج االقتصالية في تلك الإلترة‪.‬‬
‫• الدافع القانوني‪:‬‬
‫إن قانون ‪ 10-90‬احتوى على عدة إ افات خاصة في مجال الصرف‪ ،‬اعتمال اللنوك الخاصة‪ ،‬والرقابة التي‬
‫استغلتها بعض اللنوك الخاصة للممارسة الإلسال وتهريب األموال والقيام بالعمليات المصرفية المشلوهة والتي أثرت‬
‫على المصداقية والاقة التي من المإلروض توفرها في الجهاز المصرفي‪ ،‬األمر الذي جعله عر ة لمخاطر ال‬
‫تمس أموال المولعين فقط؛ ولكنها تشكل أيضا خط ار على األمن والسلم االجتماعي‪ ،‬ويستدلون في ذلك بمضاعإلات‬
‫قضيتي بنك الخليإلة واللنك التجاري والصناعي‪.‬‬
‫‪ 2.1.3‬مضمون قانون النقد والقرض لسنة ‪2003‬‬
‫حافظ هذا القانون النقد والقرض ‪ 11-03‬على المبالئ األساسية التي أقرها قانون ‪ 10-90‬وألخل بعض‬
‫التغيرات التي يمكن اختصارها في النقاط التالية‪ ( :‬بوسعدية‪:)2023 ،‬‬
‫• توسيع صالحيات مجلس النقد والقرض وذلك بتحديده األهداف النقدية‪ ،‬السيما فيما يتصل بتطور المجاميع‬
‫النقدية والقر ية؛‬
‫• و ع قواعد الوقاية في سوق النقد والتأكد من نشر معلومات في السوق النقدية قصد تإلالي مخاطر‬
‫االختالل؛‬
‫• حماية زبائن اللنوك والمؤسسات المالية في مجال المعامالت المصرفية؛‬
‫• تدعيم التشاور والتنسيق بين بنك الجزائر والحكومة فيما يخص الجانب المالي؛‬
‫• إثراء مضمون وشروط التقارير االقتصالية والمالية؛‬

‫• إنشاء لجنة مشتركة بين بنك الجزائر وو ازرة المالية لتسيير الحقوق و ْ‬
‫الدين الخارجي؛‬
‫• تمويل إعالة اللناء الناجمة عن الكوارث الطليعية التي تقع في الللد؛‬
‫‪284‬‬
 ‫‪EISSN: 2716-8891/ISSN 2572-0171‬‬ ‫مجلـة أبحاث إقتصادية معاصرة‬
‫المجلد ‪ ، 06‬العـــدد‪ ،)2023( 01 :‬ص ‪294 -279‬‬

‫• العمل على انسياب أفضل للمعلومة المالية؛‬

‫‪ 2.3‬تعديل قانون النقد والقرض لسنة ‪2010‬‬
‫لقد جاء هذا التعديل بسلب أهمية النظام النقدي في ألاء االقتصال من خالل المحافظة على التوازنات‬
‫الداخلية وذلك بتنظيم حرية النإلاذ إلى األنشطة اللنكية‪ ،‬في ظل التطور الكلير الذي شهده ميدان األنشطة اللنكية‪،‬‬
‫ويمكن تو يح مضمون األمر ‪ 04-10‬من خالل تحليل أهم تعديالت فيا يلي (األمر رقم ‪،2010 ، 04-10‬‬
‫الصإلحات ‪:)15-11‬‬
‫• توسيع صالحيات بنك الجزائر لتشمل السعي نحو تحقيق استقرار األسعار من خالل ما نصت عليه المالة‬
‫‪2‬؛‬
‫• توسيع صالحيات مجلس النقد والقرض؛‬
‫• التوجه إلى إ افة بعض الخدمات الجديدة لمحإلظة اللنوك والمؤسسات المالية‪ ،‬فقد تمت إ افة خدمات‬
‫جديدة يمكن أن تقدمها اللنوك التجارية والمؤسسات المالية؛ والمتمالة في االستشارة والتسيير المالي‬
‫والهندسة المالية‪ ،‬وبشكل عام كل الخدمات الموجهة لتسهيل إنشاء المؤسسات والتجهيزات وإنمائها‪ ،‬مع‬
‫رورة مراعاة األحكام القانونية في هذا المجال؛‬
‫تطليق القانون المتعلق باالستامار األجنلي على اللنوك والمؤسسات المالية من خالل النص على أن‬ ‫•‬
‫إنشاء أي بنك أو مؤسسة مالية في المستقلل من طرف مستامر أجنلي يتطلب مساهمة وطنية في الرأسمال‬
‫ال تقل عن ‪%51‬؛‬
‫رورة حرص بنك الجزائر‬ ‫توفير وإلارة وسائل الدفع حيث ينص األمر ‪ 04-10‬في مالته رقم ‪ 56‬على‬ ‫•‬
‫رورة‬ ‫على السير الحسن لنظم الدفع وفعالياتها وسالمتها‪ ،‬كما تنص المالة ‪ 119‬من نإلس األمر على‬
‫التزام اللنوك بو ع وسائل الدفع المالئمة تحت تصرف زبائنها في آجال معقولة؛‬
‫رورة التزام‬ ‫تعزيز أمن وسالمة النظام اللنكي و من هذا الصدل تنص المالة ‪ 97‬من هذا األمر على‬ ‫•‬
‫مان سالمة النظام اللنكي وتماسكه من خالل إلزام اللنوك‬ ‫بنك الجزائر بالمهمة المتمالة في السهر على‬
‫والمؤسسات المالية بو ع جهاز رقابي لاخلي ناجع‪ ،‬وفي إطار سالمة النظام اللنكي وصالبته فرض‬
‫بنك الجزائر على اللنوك العاملة في الجزائر أن يكون لها حساب جاري لائم لديه‪ ،‬لتللية حاجيات عمليات‬
‫التسديد بعنوان نظم الدفع‪ ،‬وحتى يحرص على السير الحسن لهذه النظم؛‬
‫• تغيير مركزية مخاطر إلى مركزية مخاطر المؤسسات ومركزية مخاطر العائالت ومركزية المستحقات غير‬
‫المدفوعة‪ ،‬كما مس التعديل لجنة الرقابة اللنكية‪.‬‬
‫‪ 3.3‬تعديل قانون النقد والقرض لسنة ‪2017‬‬

‫‪285‬‬
 ‫الجيل الاالث من اإلصالحات النقدية والمصرفية في الجزائر قراءة في مضمون القانون ‪09-23‬‬

‫جاء االمر ‪ 10-17‬بتعديل عميق له مدلوالت وتأثيرات ونص القانون على إمكانية تمويل بنك الجزائر للخزينة‬
‫العمومية وبشكل مباشر من خالل شراء السندات المالية التي تصدرها‪ ،‬وذلك استانائيا ولمدة ‪ 5‬سنوات‪ .‬وحدلت‬
‫الحاالت التي يتم فيها تطليق هذه اآللية بة (األمر رقم ‪ ،2017 ،10-17‬صإلحة ‪: )4‬‬
‫• تغطية احتياجات تمويل الخزينة؛‬
‫• تمويل الدين العمومي الداخلي؛‬
‫• تمويل الصندوق الوطني لالستامار‪.‬‬
‫تنإلذ هذه اآللية لمرافقة تنإليذ برنامج اإلصالحات الهيكلية االقتصالية والميزانية‪ ،‬والتي ينبغي أن تقضي في‬
‫نهاية الإلترة المذكورة أعاله ‪-‬كأقصى تقدير‪ -‬إلى‪:‬‬
‫• توازنات خزينة الدولة؛‬
‫• توازن ميزان المدفوعات‪.‬‬
‫كما حدل آلية متابعة تنإليذ هذا الحكم من طرف الخزينة وبنك الجزائر عن طريق التنظيم‪ ،‬إن هذه التغيرات‬
‫بسيطة الشكل لكنها عميقة األثر والتي سمحت بروز التمويل غير التقليدي من خالل (سعولي و كزار‪،2020 ،‬‬
‫صإلحة ‪: )452‬‬
‫• أعإليت الخزينة من الشرط الذي يلزم بنك الجزائر يقر ها‪ ،‬وذلك يإلتح حساب جاري لها على المكشوف‪،‬‬
‫ولكن ال يتجاوز رصيدها فيه ‪ %10‬من إجمالي اإليرالات العالية للدولة للسنة الما ية‪ ،‬وبات باستطاعتها‬
‫فتح حساب جاري على المكشوف لون سقن لالئتمان وبشروط أكار يس اًر‪ .‬وبهذا اإلعإلاء من التسقيف‬
‫تكون الخزينة العمومية قد استإلالت من مورل مالي جديد وغير تقليدي‪.‬‬
‫• سمح التعديل قانون النقد والقرض سنة ‪ 2017‬تمديد المدة التي يمكن يمحنها بنك الجزائر للخزينة العمومية‬
‫على مكشوفات بالحساب الجاري من ‪ 240‬يوم متتاليا إلى حد أقصاه ‪ 5‬سنوات‬
‫‪ .4‬إصالحات الجيل الثالث‬
‫بعد عشرين سنة من صدور قانون النقد والقرض وبسلب الظروف السياسية واالقتصالية والصحية وبسلب‬
‫اآلثار السللية لألمر رقم ‪ ،10-17‬حاولت السلطة السياسي في الجزائر معالجة هذه االختالالت وتحسين اإلطار‬
‫القانوني للقطاع المصرفي بما يتالءم في رغلتها في تنويع االقتصال خارج قطاع المحروقات‪ ،‬جاء هذا القانون من‬
‫خالل فتح نقاش وتمريره إلى تزكية على عكس ‪ 20‬سنة التي كانت تمرر من خالل أوامر رئاسية‪ ،‬لقد جاء القانون‬
‫رقم ‪ 09-23‬المؤرخ في ‪ 21‬جوان ‪ 2023‬المتعلق النقدي والمصرفي بماابة إلغاء االمر ‪ 11 -03‬المؤرخ ‪26‬‬
‫أوت ‪ ،2003‬أي إنه تعتلر المرحلة الاالاة من اإلصالحات النقدية والمصرفية التي تشهدها الجزائر و جاء هذا‬
‫القانون في‪ 167‬مالة مقسمة إلى تسعة أبواب‪.‬‬
‫‪ 1.4‬دوافع قانون النقدي والمصرفي لسنة ‪2023‬‬
‫يمكن إبراز أهم الدوافع لتلني هذا القانون في ما يلي ‪:‬‬

‫‪286‬‬
 ‫‪EISSN: 2716-8891/ISSN 2572-0171‬‬ ‫مجلـة أبحاث إقتصادية معاصرة‬
‫المجلد ‪ ، 06‬العـــدد‪ ،)2023( 01 :‬ص ‪294 -279‬‬

‫أ) الدافع السياسي‪:‬‬

‫من التعهدات ‪ 54‬التي تقدم بها رئيس الجمهورية في تطوير النظام المصرفي‬ ‫يدخل هذا التشريع الجديد‬
‫والنقدي‪ ،‬ومعالجة التدخالت المتكرر للسلطة التنإليذية في الق اررات النقدية لللالل‪ ،‬وتعزيز التشاور بين الطبقة‬
‫السياسية في تلني هذا التشريع‪ ،‬لذلك نجد أن هذا القانون جاء بعد تشاور ومناقشة اللرلمان عكس القانون السابق‬
‫الذي جاء بأمر رئاسي‪ ،‬ورغبة من أعلى السلطة في الجزائر بالقطيعة مع السياسات السابقة وتعزيز الحوار واالنإلتاح‬
‫أكار على المشاكل والطموحات الشعلية التي تجلت خصوص في فتح مكاتب الصرف واالنإلتاح على الصيرفة‬
‫اإلسالمية‪.‬‬
‫ب) الدافع االقتصادي‪:‬‬
‫جاء القانون في ظل الرغبة الدولة الجزائرية في تنويع القطاع االقتصالي بعيد عن المحروقات من خالل‬
‫تعزيز االستامارات المحلية واألجنلية‪ ،‬عن طريق المزيد من االنإلتاح المالي وإصالح نظام الصرف واالستإلالة من‬
‫التطور التكنولوجي والمالي الحاصل في القطاع النقدي والمصرفي العالمي باالعتمال على العملة الرقمية وسائل‬
‫الدفع الحدياة واالستإلالة من التجارب الدولية في معالجة األزمات المصرفية تم إنشاء لجنة االستقرار المالي‪ ،‬مع‬
‫الرغبة في تعزيز الشمول المالي في الليئة النقدي والمصرفية الجزائرية في ظل توجه الدولة في فتح رأس المال‬
‫اللنوك العمومية من أجل زيالة تنافسيتها‪ ،‬ومن أجل مساهمة أكلر للقطاع النقدي والمصرفي في الديناميكية‬
‫االقتصالية التي ستشهدها الجزائر‪.‬‬
‫ج) الدافع القانوني‪:‬‬
‫إن القانون رقم ‪ 09-23‬جاء لمعالج االختالالت القانونية في القوانين السابقة في مجال الصرف؛ والنشاط المصرفي‬
‫خاصة الصيرفة اإلسالمية‪ ،‬من خالل إ إلاء الطابع القانون الخاص بها نظ ار لخصوصية عملياتها مع إعطاء‬
‫البعد القانوني لمجال الحوكمة والرقابة المصرفية‪ ،‬واسترجاع هامش استقاللية اللنك الجزائر وتعزيز صالحياته‬
‫ومواكبة مجلس النقدي والمصرفي لكل التطورات الحاصل في المجال النقدي وتمكينه من كل األلوات القانونية‬
‫التي تعزز سلطته في إلارة السياسة النقدية في اللالل‪ ،‬لون إغإلال الاغرات القانونية الخاصة بمعالجة األزمات‬
‫المصرفية أو األزمات التي يمكن أن تمر بها اللنوك العاملة في الجزائر‪ ،‬بهدف المحافظة على النظام المصرفي‬
‫باعتباره عصب النشاط االقتصالي‬
‫‪ 2.4‬أهداف قانون النقدي والمصرفي لسنة ‪2023‬‬
‫لقد جاء القانون لتحقيق جملة من األهداف التي تعكس حجم الطموح واإلمكانيات الكليرة للجزائر‪ ،‬لعل من أبرز‬
‫هذه األهداف نجد (و ازرة العالقات مع اللرلمان‪: )2023 ،‬‬
‫• التكييف القانوني والتنظيمي للنظام النقدي والمصرفي استجابة للتحوالت االقتصالية والمالية العالمية‪،‬‬
‫ومواجهة التحديات التقنية والتكنولوجية في الميدان المصرفي؛‬
‫• إصالح نظام الصرف من خالل الترخيص لمكاتب الصرف؛‬

‫‪287‬‬
 ‫الجيل الاالث من اإلصالحات النقدية والمصرفية في الجزائر قراءة في مضمون القانون ‪09-23‬‬

‫• العمل على تعزيز الحوكمة في الكل الهيئات المشكلة للنظام النقدي والمصرفي في الجزائر؛‬
‫• العمل على زيالة تحإليز تمويل االقتصال الوطني؛‬
‫• يهدف القانون إلى زيالة إلزام اللنوك والمؤسسات المالية بو ع قواعد لاخلية قوية للحوكمة؛‬
‫• العمل على إعدال استراتيجية وطنية لتطوير وسائل الدفع الكتابية لتعزيز المعامالت المصرفية والشمول‬
‫المالي؛‬
‫• يهدف هذا القانون أيضا إلى إل ارج ألوات جديدة للسياسة النقدية لكي تصبح أكار فاعلية؛‬
‫• ويهدف إلى إ إلاء الطابع القانوني لعمليات الصيرفة اإلسالمية‪ ،‬مع توفير كل مقومات نجاحها من الهيئة‬
‫الشرعية إلى تكيف القوانين بما يالئم منتجات الصيرفة اإلسالمية؛‬
‫• يهدف هذا القانون إلى توسيع رقمنة المدفوعات من خالل إلخال شكل جديد للعملة النقدية هو الدينار‬
‫الرقمي الجزائري الذي يصدره ويديره اللنك الجزائر؛‬
‫‪ 3.4‬هيكل النظام النقدي على ضوء قانون النقدي والمصرفي لسنة ‪2023‬‬
‫لقد جاء القانون ‪ 09-23‬بهيكل نقدي يعمل على تنظيم وتسيير المجال النقدي والمصرفي في الجزائر وهي‪:‬‬
‫• بنك الجزائر‬
‫• مجلس النقدي والمصرفي‬
‫• اللجنة المصرفية‬
‫• لجنة االستقرار المالي‬
‫• اللجنة الوطنية للدفع‬
‫باإل افة إلى لجنة ومصالح يديرها اللنك الجزائر وهي‪:‬‬
‫• لجنة تسيير األرصدة والمديونية الخارجية‪ ،‬يشترك في إلارتها مع و ازرة المالية‬
‫• مركزية المخاطر المؤسسات واألسر‬
‫• مركزية المستحقات غير المدفوعة‬
‫‪ 4.4‬مضمون قانون النقدي والمصرفي لسنة ‪2023‬‬
‫يعتلر القانون ‪ 09-23‬بماابة تواصل لعملية اإلصالحات المصرفية والنقدية في الجزائر منذ سنة ‪ ،1990‬ويمكن‬
‫تو يح مضمون قانون المصرفي من خالل النقاط التالية‪:‬‬
‫أ) تغيير اسم القانون‬
‫القانون لم يعد اسمه “قانون النقد والقرض” كما كان في القانونين السابقين أي القانون ‪ 10-90‬لسنة ‪1990‬‬
‫واألمر رقم ‪ 11-03‬لسنة ‪ ،2003‬وإنما أصبح “القانون النقدي والمصرفي”‪ ،‬وهذا أفضل في نظر حسب العديد‬
‫من الخلراء‪ ،‬ألنه أكار لاللة‪.‬‬
‫ب) تعزيز استقاللية البنك الجزائر وحوكمته‬

‫‪288‬‬
 ‫‪EISSN: 2716-8891/ISSN 2572-0171‬‬ ‫مجلـة أبحاث إقتصادية معاصرة‬
‫المجلد ‪ ، 06‬العـــدد‪ ،)2023( 01 :‬ص ‪294 -279‬‬

‫يالحظ أن القانون ‪ 09-23‬يتضمن تعزيز حوكمة بنك الجزائر‪ ،‬ويقترح إعالة اعتمال نظام العهدة بالنسبة للمحافظ‬
‫ونواب المحافظ لمدة ‪ 5‬سنوات‪ ،‬وهو ما يمال رجوع لما كان عليه األمر في قانون ‪ ،10-90‬األمر الذي يعزز‬
‫من استقاللية اللنك الجزائر‪ ،‬كما حدل المالة ‪ 22‬منه تشكيلة مجلس اإللارة وتتكون من (القانون رقم ‪،09-23‬‬
‫‪ ،2023‬صإلحة ‪:)6‬‬
‫• المحافظ‪ ،‬رئيسا‪،‬‬
‫• نواب المحافظ‬
‫• أربعة موظإلين من أعلى لرجة يعينون بموجب مرسوم رئاسي بحكم كإلاءتهم في المجالين االقتصالي‬
‫والمالي‪.‬‬
‫أصبح بنك الجزائر ملزما باإل افة عن مجال السياسة النقدية واإلشراف المصرفي ومساهمته في االستقرار‬
‫المالي المساهمة في ميزان المدفوعات مع الو عية المالية الخارجية للجزائر‪ ،‬كما أكد القانون على حرص بنك‬
‫الجزائر على نظم ووسائل الدفع‪ ،‬ولقد تم تعزيز مهام من خالل العمليات التالية (القانون رقم ‪،2023 ،09-23‬‬
‫الصإلحات ‪:)11-9‬‬
‫• العمليات على الذهب وتسيير احتياطيات الصرف؛‬
‫• عمليات السياسة النقدية‪ ،‬ولقد منح هذا القانون كل األلوات الممكنة للنك الجزائر من أجل تنإليذ السياسة‬
‫النقدية مع مراعاة العمليات المرتبطة بالصيرفة اإلسالمية؛‬
‫• منح السيولة االستعجالية‪ ،‬فقد ألرج هذا التعديل ألوات جديدة للسياسة النقدية بهدف جعلها أكار نجاعة‬
‫وتعزي اًز لآلليات حإلاظاً على االستقرار المصرفي‪ ،‬من خالل منح السيولة االستعجالية‪ ،‬كمالذ أخير للنك‬
‫غوط سيولة مؤقتة؛‬ ‫ذي مالمة يواجه‬
‫• عملياته مع الدولة والهيئات العمومية واللنوك المركزية‪ ،‬نالحظ بشكل وا ح الرجوع إلى تحديد حجم تمويل‬
‫بنك الجزائر إلى الخزينة العمومية في حدول ‪ %10‬من اإليرالات العالية للدولة خالل السنة السابقة‪.‬‬
‫• عمليات االستامار وعمليات أخرى؛‬
‫ج) توسيع صالحيات المجلس النقدي والمصرفي‬
‫يخول القانون إلى المجلس صالحيات جديدة بهدف مرافقة للتحوالت التي تشهدها الليئة المصرفية إذ ُيوسع‬
‫صالحياته إلى اعتمال الوسطاء المستقلين ومكاتب الصرف ومزولي خدمات الدفع‪ ،‬ويمكن تلخص أهم صالحيات‬
‫الجديدة للمجلس فيما يلي (القانون رقم ‪ ،2023 ،09-23‬صإلحة ‪:)12‬‬
‫• منتجات التوفير والقرض الجديدة‪ ،‬وكذا الخدمات المصرفية‪.‬‬
‫• إعدال المعايير وسير نظم الدفع وسالمتها‪.‬‬
‫• باإل افة إلى المعايير االحت ارزية التي تطلق على اللنوك والمؤسسات المالية‪ ،‬يضع كذلك المعايير والقواعد‬
‫التي تطلق على اللنوك الرقمية ومزولي خدمات الدفع‬

‫‪289‬‬
 ‫الجيل الاالث من اإلصالحات النقدية والمصرفية في الجزائر قراءة في مضمون القانون ‪09-23‬‬

‫• قواعد السير الحسن وأخالقيات المهنة المطبقة على اللنوك والمؤسسات المالية‪ ،‬والوسطاء المستقلين‪،‬‬
‫ومكاتب الصرف‪ ،‬إ افة إلى مزولي خدمات الدفع‬
‫• شروط اعتمال الوسطاء المستقلين ومكاتب الصرف والسيما منها تحديد الحد األلنى من رأس المال وكذا‬
‫كيفيات إبرائه‬
‫• شروط اعتمال وإنشاء مزولي خدمات الدفع‪ ،‬وال سيما منها تحديد الحد األلنى لرأس المال‪ ،‬وكذا كيفيات‬
‫إبرائه وحماية زبائنهم‪ ،‬وكذا المعايير والقواعد المحاسلية التي تطلق عليهم‪.‬‬
‫د) تعزيز الصفة القانونية للصيرفة اإلسالمية‬
‫على الرغم من النظام رقم ‪ 02-18‬المؤرخ في ‪ 4‬نوفملر ‪ 2018‬المتضمن قواعد ممارسة العمليات المصرفية‬
‫المتعلقة بالصيرفة التشاركية من طرف المصارف والمؤسسات المالية الذي يعتلر أول نص قانوني ينظم الصيرفة‬
‫اإلسالمية منذ االستقالل والذي أُلغي بنص النظام رقم ‪ 03-20‬المؤرخ في ‪ 15‬مارس ‪ 2020‬المحدل للعمليات‬
‫اللنكية المتعلقة بالصيرفة اإلسالمية وقواعد ممارستها‪ ،‬حيث تلني مصطلح الصيرفة اإلسالمية بدل من الصيرفة‬
‫التشاركية مو حا ممارسة اللنوك والمؤسسات المالية لمنتجات اإلسالمية والسيما فيما يتعلق بإلتح النوافذ اإلسالمية‬
‫(خذري و بوعكة‪ ،2022 ،‬الصإلحات ‪ ،)74-73‬باإل افة إلى تقيد هذه المنتجات الصيرفة اإلسالمية في المرابحة‬
‫والمشاركة والمضاربة‪ ،‬اإلجارة‪ ،‬السلم‪ ،‬االستصناع‪ ،‬حسابات الولائع‪ ،‬الولائع في حسابات االستامار‪( .‬عزوز ‪،‬‬
‫‪ ،2022‬صإلحة ‪)257‬‬
‫إال أن القانون ‪ 09-23‬رسخ للصيرفة اإلسالمية من خالل تحديد مإلهومها وممارستها‪ ،‬فقد حدلها كما‬
‫يلي" تعتلر في مإلهوم هذا القانون‪ ،‬عملية مصرفية متعلقة بالصيرفة اإلسالمية‪ ،‬كل عملية تقوم بها اللنوك أو‬
‫الشبابيك اإلسالمية المطابقة ألحكام الشريعة اإلسالمية" (القانون رقم ‪ ،2023 ،09-23‬صإلحة ‪.)13‬‬
‫كما أنه يتيح تكييف ألوات التدخل على مستوى السوق النقدية مع خصوصيات العميات المصرفية‪ ،‬وعززها‬
‫من خالل تعين شخصيةة تةخةتةار بةحةكةم كةإلةاءتةهةا فةي مةجةال الةصةيةرفةة اإلسالمية في المجلس النقدي والمصرفي‬
‫وهذا يجعل السياسات تراعي خصوصيات المنتجات والخدمات المصرفية اإلسالمية‪ ،‬كما أجلر القانون ‪09-23‬‬
‫تسويق المنتجات المصرفية المتعلقة بالصيرفة اإلسالمية الحصول مسبقا على شهالة المطابقة لمبالئ الشريعة‬
‫اإلسالمية صالرة عن الهيئة الشرعية لافتاء في مجال المالية اإلسالمية‪ ،‬وموافقة بنك الجزائر (القانون رقم ‪-23‬‬
‫‪ ،2023 ،09‬صإلحة ‪.)13‬‬
‫ه) توسيع صالحيات اللجنة المصرفية‬
‫لقد جعل هذا القانون للجنة المصرفية سلطة إشراف بنكي‪ ،‬حيث أصبحت هي الوحيدة المخولة باللت في‬
‫أي إخالل من طرف اللنوك والمؤسسات المالية بأحكام هذا القانون وأنظمته المتعلقة بالتعرض للمخاطر‪ ،‬ال سيما‬
‫منها خطر القرض وكذا أعمال التسيير المترتبة عليها‪ ،‬حيث يكلن بنك الجزائر بتنظيم هذه الرقابة لحساب اللجنة‬
‫بواسطة أعوانه‪ ،‬ويمكن للجنة أن تكلن بمهمة أي شخص يقع عليه اختيارها (القانون رقم ‪،2023 ،09-23‬‬
‫صإلحة ‪.)20‬‬
‫‪290‬‬
 ‫‪EISSN: 2716-8891/ISSN 2572-0171‬‬ ‫مجلـة أبحاث إقتصادية معاصرة‬
‫المجلد ‪ ، 06‬العـــدد‪ ،)2023( 01 :‬ص ‪294 -279‬‬

‫و) استحداث لجنة االستقرار المالي‬

‫تم استحداث لجنة االستقرار المالي وتكليإلها بالسياسة والمراقبة االحت ارزية للكلية وإلارة األزمات‪ ،‬حيث تهدف‬
‫السياسة االحت ارزية الكلية إلى السهر على الرفع من قابلية صمول النظام المالي من خالل معالجة واحتواء نقاط‬
‫الضعن النظامية التي يمكن أن تهدله ومن خالل تعزيز صالبة النظام المالي في مواجهة الصدمات المجمعة‪،‬‬
‫ولقد حدل مهامها في حالتين (القانون رقم ‪ ،2023 ،09-23‬الصإلحات ‪:)25-24‬‬
‫أوال‪ :‬المهام المتعلق بالمراقبة االحت ارزية الكلية‪:‬‬
‫• تحديد وتقييم المخاطر التي يحتمل أن تضر باستقرار النظام المالي في مجمله؛‬
‫• الحرص على تعزيز شإلافية النظام المالي من خالل تشجيع إنتاج ونشر المعلومات واإلحصائيةات المةإلةيةدة‬
‫للمراقبة االحت ارزية الكلية من طرف الإلاعلين في النظام المالي؛‬
‫• إصدار كل الق اررات أو التعليمات الكإليلة بضمان السير الحسن للنظام المالي وفعاليته‪ ،‬وتقليل مخاطر‬
‫حدوث أزمات مالية؛‬
‫• السهر على تنإليذ جميع التدابير التي من شأنها الوقاية من المخاطر النظامية والتخفيف من آثارها؛‬
‫• و ع اإلجراءات الالزمة لمعالجة نقاط الضعن التي تم تحديدها‪ ،‬و مان تناسقها ومتابعتها‪.‬‬
‫ثانيا‪ :‬المهام المتعلق في حالة حدوث أزمة مالية‪:‬‬
‫• تقديم تقييم للتأثير المحتمل لألزمة على النظام المالي وكذا على مختلن قطاعات االقتصال؛‬
‫• و ع استراتيجية للخروج من األزمة واقتراح خطة إللارتها من خالل تحديد رزنامة لاجراءات الواجب‬
‫اتخاذها واأللوات الواجب استخدامها للتخفيف من أثر األزمة؛‬
‫تنسيق اإلجراءات التي تسمح باستعالة االستقرار المالي‪.‬‬ ‫•‬
‫ز) إنشاء اللجنة الوطنية للدفع‬
‫عيإلة جدا‪ ،‬إذ ال تتعدى‬ ‫جاء إنشاء اللجنة الوطنية للدفع في وقت ما تزال الجزائر تحتإلظ بنسبة مصرفية‬
‫‪ %30‬حسب كاير من الخلراء (براهيمي‪ ،)2017 ،‬وهذه اللجنة مكلإلة بو ع مشروع االستراتيجية الوطنية لتطوير‬
‫وسائل الدفع الكتابية‪ ،‬الذي يهدف إلى تعزيز المعامالت المصرفية وكذا تقوية الشمول المالي ويقدم هذا المشروع‬
‫للمصالقة عليه من قلل السلطات العمومية وتتمال مهمة اللجنة الوطنية للدفع فيما يأتي (القانون رقم ‪،09-23‬‬
‫‪ ،2023‬صإلحة ‪:)25‬‬
‫• متابعة تنإليذ التوجهات االستراتيجية المتعلقة بوسائل الدفع الكتابية من طرف الإلاعلين المعنيين؛‬
‫• مراقبة تطور استخدام ونشر وسائل الدفع الكتابية؛‬
‫• مراقبة استخدام وسائل الدفع الدولية في الجزائر؛‬
‫متابعة االبتكار في مجال وسائل الدفع الكتابية؛‬ ‫•‬
‫• إعدال مشروع تحيين االستراتيجية الوطنية لوسائل الدفع الكتابية‪.‬‬

‫‪291‬‬
 ‫الجيل الاالث من اإلصالحات النقدية والمصرفية في الجزائر قراءة في مضمون القانون ‪09-23‬‬

‫ح) رقمنة النشاط النقدي والمصرفي‬

‫لقد لعا هذا قانون إلى رقمنة المدفوعات من خالل إلخال شكل رقمي إلى العملة النقدية ممالة في الدينار‬
‫ويراقبه بنك الجزائر‪ ،‬كما وسع من وسائل لفع لتشمل العملة اإللكترونية‬ ‫الرقمي الجزائري الذي ُيطوره ويصدره ُ‬
‫ويسيره ُ‬
‫(القانون رقم ‪ ،2023 ،09-23‬صإلحة ‪ ،)13‬كما رخص لللنوك الرقمية ومزولي خدمات الدفع وكل هذا يصب‬
‫في انإلتاح النشاط المصرفي الجزائري على التطورات التكنولوجية الحاصل وتعزيز الشمول المالي في الليئة النقدية‬
‫والمصرفية في باللنا‪.‬‬
‫‪ .5‬خاتمة‪:‬‬
‫لقد مر اإلطار القانوني المنظم للنشاط النقدي والمصرفي في الجزائر بمجموعة من المراحل التي حاولنا‬
‫تلخصها في ثالثة أجيال من اإلصالحات خضعها كلها لظروف االقتصالية والسياسية التي تمر بها اللالل في‬
‫تلك الإلترة وقد كان آخرها القانون ‪ 09-23‬الذي جاء في خضم مجموعة من اإلصالحات االقتصالية مست الطاقة‬
‫واالستامار والعقار الصناعي والتجارة الخارجية والإلالحة ‪ ،..‬ولقد خلصت الدراسة إلى جملة من النتائج يمكن‬
‫ذكرها في ما يلي‪:‬‬
‫‪ -‬اللداية الإلعلية لاصالحات المصرفية في الجزائر كانت في منتصن الامانينات من خالل القانون رقم ‪-86‬‬
‫‪ 12‬الصالر في ‪ 19‬أوت ‪ 1986‬والقانون رقم ‪ 06-88‬الصالر في ‪ 12‬جانإلي ‪ 1988‬بسلب الظروف‬
‫االقتصالية والسياسية التي سالت في تلك الإلترة؛‬
‫‪ -‬لقد كان االتجاه العام للقانون رقم ‪ 12-86‬هو التوجه نحو الوظيإلة اللنكية‪ ،‬وقد كان روح هذا القانون يسير‬
‫في اتجاه إرساء المبالئ والقواعد الكالسيكية للنشاط النقدي والمصرفي من خالل توحيد اإلطار القانوني الذي‬
‫يسير هذا النشاط في الجزائر؛‬
‫‪ -‬ساهم القانون رقم ‪ 10-90‬في استعالة اللنك المركزي صالحياته من حيث تحديد السياسة النقدية والقرض‬
‫وتطليقها‪ ،‬مع مراجعة عالقاته مع الخزينة العمومية؛‬
‫‪ -‬جاء القانون رقم ‪ 10-90‬بمجموعة من المبالئ لعل أهمها هو الإلصل بين الدائرة النقدية ولائرة ميزانية الدولة‪،‬‬
‫وأصبحت العالقة بين اللنك المركزي والخزينة العمومية في ظل هذا القانون عالقة تعاقدية ملنية على تساوي‬
‫االلتزامات بين الطرفين ومزولة بضمانات تنإليذ تكإلل لللنك التغطية النقدية؛‬
‫‪ -‬جاء األمر رقم ‪ 01-01‬بتعديلين مهمين هما‪ :‬تقسيم مجلس النقد والقرض إلى هيئتين‪ ،‬والحد من استقاللية‬
‫اللنك المركزي من خالل إلغاء عهدة محافظ بنك المركزي ونوابه؛‬
‫‪ -‬لوافع تلني األمر رقم ‪ 11 -03‬هو رغبة السلطة السياسية في تجميع مزيد من السلطات باإل افة إلى تلني‬
‫برامج اقتصالية للنمو من قلل السلطة التنإليذية؛‬
‫‪ -‬يهدف القانون ‪ 09-23‬إلى تحين القانوني والتنظيمي للنظام النقدي والمصرفي استجابة للتحوالت االقتصالية‬
‫والمالية العالمية ومواجهة التحديات التي تإلر ها؛‬

‫‪292‬‬
 ‫‪EISSN: 2716-8891/ISSN 2572-0171‬‬ ‫مجلـة أبحاث إقتصادية معاصرة‬
‫المجلد ‪ ، 06‬العـــدد‪ ،)2023( 01 :‬ص ‪294 -279‬‬

‫‪ -‬يشهد القانون ‪ 09-23‬ألول مرة ترخيصا لمكاتب الصرف ولمقدمي خدمات الدفع؛‬
‫‪ -‬يعمل القانون ‪ 09-23‬إلى زيالة إلزام اللنوك والمؤسسات المالية بو ع قواعد لاخلية قوية للحوكمة؛‬
‫‪ -‬أهم شيء جاء به القانون ‪ 09-23‬هو إ إلاء الطابع القانوني لعمليات الصيرفة اإلسالمية مع توفير كل‬
‫مقومات نجاحها؛‬
‫‪ -‬يعمل قانون ‪ 09-23‬على توسيع رقمنة المدفوعات من خالل إلخال شكل جديد للعملة النقدية هو الدينار‬
‫الرقمي الجزائري‪ ،‬مع إعدال استراتيجية وطنية لتطوير وسائل الدفع الكتابية لتعزيز المعامالت المصرفية‬
‫والشمول المالي؛‬
‫‪ .6‬قائمة المراجع‪:‬‬
‫المؤلفات‪:‬‬
‫الطاهر لطرش‪ .)2004( .‬تقنيات اللنوك (الطبعة ‪ .)4‬ليوان المطلوعات الجامعية‪ .‬الجزائر‬
‫المقاالت‪:‬‬
‫أحمد عزوز‪ .) 2022 ,03 31( .‬شبابيك الصيرفة اإلسالمية باللنوك التقليدية كآلية لتإلعيل الصيرفة اإلسالمية بالجزائر‪.‬‬
‫أبحاث إقتصالية معاصرة‪ ،‬المجلد ‪(5‬العدل ‪ ،)1‬الصإلحات ‪.262-248‬‬
‫الجياللي عجة ‪ .)2010 ,12 15( .‬اإلصالحات المصرفية في القانون الجزائري في إطار التسيير الصارم لشئون النقد‬
‫و المال‪ .‬مجلة الجزائرية للعلوم القانونية والسياسية‪ ،‬العدل ‪ ،4‬الصإلحات ‪.138-87‬‬
‫العباس بهناس‪ ،‬ولخضر بن أحمد‪ .)2013 ,09 01( .‬النظام المصرفي الجزائري في ظل االمر ‪ 03/11‬المتعلق بالنقد‬
‫والقرض والتحديات الراهنة له‪ .‬مجلة لفاتر اقتصالية‪ ،‬مجلد ‪(4‬العدل ‪ ،)2‬الصإلحات ‪.55-42‬‬
‫وء النظام ‪02 - 20‬‬ ‫توفيق خذري‪ ،‬وأسيا بوعكة‪ .)2022 ,06( .‬واقع توطين الصيرفة االسالمية في الج ا زئر على‬
‫والتعليمة ‪ .03 -20‬مجلة لراسات في االقتصال وإلارة األعمال‪ ،‬المجلد ‪(5‬العدل ‪ ،)1‬الصإلحات ‪.90-68‬‬
‫صالح الدين سعولي‪ ،‬ورمضان كزار‪ .)2020 ,12 31( .‬انعكاسات تعديل قانون النقد والقرض في سنة ‪ 2017‬على‬
‫فعالية السياسة النقدية في الجزائر‪ .‬مجلة إقتصال المال واألعمال‪ ،‬المجلد ‪(5‬العدل ‪ ،)2‬الصإلحات ‪.464-449‬‬
‫القوانين‪:‬‬
‫القانون رقم ‪ 19( .12-86‬أوت‪ .)1986 ,‬يتعلق بنظام اللنوك والقرض‪ .‬الجريدة الرسمية الجمهورية الجزائرية ‪ ،‬العدل ‪34‬‬
‫الصالر بتاريخ ‪ 20 :‬أوت ‪.1986‬‬
‫القانون رقم ‪ 12( .06-88‬جانإلي‪ .)1988 ,‬يعدل ويتمم القانون رقم ‪ 12 - 86‬المؤرخ في ‪ 19‬أوت ‪ 1986‬المتعلق‬
‫بنظام اللنوك والقرض‪ .‬الجريدة الرسمية الجمهورية الجزائرية ‪ ،‬العدل ‪ 02‬الصالر بتاريخ ‪ 13 :‬جانإلي ‪.1988‬‬
‫القانون رقم ‪ 10( .10-90‬أفريل‪ .)1990 ,‬يتعلق بالنقد والقرض‪ .‬الجريدة الرسمية الجمهورية الجزائرية ‪ ،‬العدل ‪ 16‬الصالر‬
‫بتاريخ ‪ 18 :‬أفريل ‪.1990‬‬
‫األمر رقم ‪ 27( . 01-01‬فيإلري‪ .)2001 ,‬يعدل ويتمم القانون رقم ‪ 10 - 90‬المؤرخ في ‪ 10‬أفريل‪ ، 1990‬يتعلق‬
‫بالنقد والقرض‪ .‬الجريدة الرسمية الجمهورية الجزائرية ‪ ،‬العدل ‪ 14‬الصالر بتاريخ ‪ 28 :‬فيإلري ‪.2001‬‬

‫‪293‬‬
 ‫الجيل الاالث من اإلصالحات النقدية والمصرفية في الجزائر قراءة في مضمون القانون ‪09-23‬‬

‫األمر رقم ‪ 26( .11-03‬أوت‪ .)2003 ,‬يتعلق بالنقد والقرض‪ .‬الجريدة الرسمية الجمهورية الجزائرية ‪ ،‬العدل ‪ 52‬الصالر‬
‫بتاريخ ‪ 27 :‬أوت ‪.2003‬‬
‫األمر رقم ‪ 26( . 04-10‬أوت‪ .)2010 ,‬يعدل ويتمم القانون رقم ‪ 11 - 03‬المؤرخ في ‪ 26‬أوت ‪ ، 2003‬و المتعلق‬
‫بالنقد والقرض‪ . ،‬الجريدة الرسمية الجمهورية الجزائرية ‪ ،‬العدل ‪ 50‬الصالر بتاريخ ‪ 01 :‬سلتملر‪.2010‬‬
‫األمر رقم ‪ 11( .10-17‬أكتوبر‪ .)2017 ,‬يتمم االمر ‪ 11-03‬المؤرخ في ‪ 26‬أوت ‪ ، 2003‬والمتعلق بالنقد والقرض‪.‬‬
‫الجريدة الرسمية الجمهورية الجزائرية ‪ ،‬العدل ‪ 57‬الصالر بتاريخ ‪ 12 :‬أكتوبر ‪.2017‬‬
‫القانون رقم ‪ 21( .09-23‬جوان‪ .)2023 ,‬يتضمن القانون النقدي والمصرفي‪ .‬الجريدة الرسمية الجمهورية الجزائرية ‪،‬‬
‫العدل ‪ 43‬الصالر بتاريخ ‪ 27 :‬جوان ‪.2023‬‬
‫المداخالت‪ :‬االسم األخير‪ ،‬ثم االسم األول للمؤلن(ة)‪( ،‬تاريخ انعقال المؤتمر)‪ ،‬عنوان المداخلة‪ ،‬عنوان المؤتمر‪ ،‬الجامعة‪،‬‬
‫الللد؛‬
‫بلعزوز بن علي ‪ ،‬وعاشور كتوش ‪ 30-29( .‬أكتوبر ‪ .)2004‬لراسة لتقييم انعكاس االصالحات االقتصالية على السياسة‬
‫النقدية‪ .‬الملتقى الدولي حول السياسات االقتصالية في الجزائر‪ :‬الوقائع ‪ ،‬جامعة تلمسان‪ .‬الجزائر‬
‫مواقع االنترنيت‪:‬‬
‫بنك الجزائر‪ .)2023 ,06 15( .‬تاريخ اللنك من عام ‪ 1962‬حتى يومنا هذا‪ .‬بنك الجزائر‪:‬‬
‫‪https://www.bank-of-algeria.dz/ar/%D8%AA%D8%A7%D8%B1%D9%8A%D8%AE-‬‬
‫‪%D8%A7%D9%84%D8%A8%D9%86%D9%83/‬‬
‫محمد براهيمي‪ .)2017 ,09 04( .‬القواعد الحديدة‪ :‬إلزامية استعمال وسائل الدفع الكتابية‪ .‬مدونة محامي محمد اإلبراهيمي‪:‬‬
‫‪https://www.brahimi-avocat.com/pages/billets-en-langue-arabe/1-5.html‬‬
‫محمد سعيد بوسعدية‪ .)2023 ,01 03( .‬قراءة التطور التشريعي لقانون النقد والقرض‪ .‬جريدة الشعب‪:‬‬
‫‪http://www.ech-chaab.com/ar/%D8%A3%D8%B9%D9%85%D8%AF%D8%A9-%D9%88-‬‬
‫‪%D9%85%D9%82%D8%A7%D9%84%D8%A7%D8%AA/%D9%85%D8%B3%D8%A7‬‬
‫‪%D9%87%D9%85%D8%A7%D8%AA/item/202899-‬‬
‫‪%D8%A7%D9%84%D8%AA%D9%91%D8%B7%D9%88%D8%B1-‬‬
‫‪%D8%A7%D9%84%D8%AA%D9%91%D8%B4%D8%B1%D9%8A%D8%B9%D9%8A‬‬
‫و ازرة العالقات مع اللرلمان‪ .)2023 ,02 02( .‬وزير المالية يعرض مشروع القانون النقدي و المصرفي أمام أعضاء لجنة‬
‫المالية و الميزانية للمجلس الشعلي الوطني‪: .‬‬
‫‪https://www.mrp.gov.dz/Ministere_Arabe/?page=activites&id=169‬‬

‫‪294‬‬