Nền kinh tế có cần tín dụng đen hay không ?

So sánh giữa tín dụng “đen” và các hoạt động tín dụng khác
Các loại tín dụng khác Tín dụng “đen”
Về bản chất - những quan hệ mang tính - Quan hệ tín dụng “đen”
chất dân sự hay kinh doanh, được che đậy dưới hình thức
thương mại tùy vào đối tượng hợp đồng vay mượn, hụi, họ,
và mục đích sử dụng vốn, cầm đồ... Đây là những giao
hoạt động tín dụng có ý nghĩa dịch được pháp luật thừa
quan trọng trong nền kinh tế nhận, quy định cụ thể trong
thị trường Bộ luật dân sự (BLDS) hiện
- được pháp luật thừa nhận, hành. Tuy nhiên, nếu xem xét
và là một phần không thể kỹ, các giao dịch tín dụng
thiếu trong sự phát triển kinh được thực hiện dưới hình
tế, xã hội. thức hợp đồng vay tài sản này
nên ngoài quan hệ vay mượn
đều có thể phát sinh hình thức
tín dụng đen
- một hình thức tín dụng
không được pháp luật thừa
nhận
Đặc điểm - với đặc thù kinh doanh - thủ tục cho vay đơn giản,
trong lĩnh vực tiền tệ, các linh hoạt; việc thế chấp, công
TCTD luôn phải đối mặt với chứng thẩm định... tất cả chỉ
nhiều rủi ro tiềm ẩn. Để hạn là sự ước lượng, cảm tính.
chế rủi ro, đảm bảo lợi nhuận, Đôi khi giữa các bên chỉ cần
hoạt động bền vững theo xu trao đổi, viết giấy vay tiền và
thế hội nhập và hoàn trả tiền giao giấy tờ nhà đất (hoặc các
gửi của khách hàng, các tài sản bảo đảm khác) với
TCTD thường xây dựng quy thời gian khoảng 15 - 30 phút
trình cho vay chặt chẽ, từ là giao dịch hoàn thành, sau
khâu lập hồ sơ tín dụng, đó các bên tự thực hiện
quyết định cho vay, giải ngân, những nội dung đã thỏa thuận
kiểm tra và giám sát vốn vay, ghi trong giấy vay
xử lý tài sản bảo đảm...
Chính những quy định ràng
buộc rõ ràng trách nhiệm các
bên trong quan hệ tín dụng
nên khả năng tiếp cận vốn
vay từ các ngân hàng phải tôn
trọng các nguyên tắc nhất
định.
-> không phải khách hàng
nào cũng “dễ dàng” vay được
vốn từ hệ thống ngân hàng.

Gây ra sự bất thường cho

dòng lưu thông tiền tệ, tạo ra
các con nợ, gián tiếp gây mất
Ảnh hưởng cân bằng xã hội.
Cá nhân hay một nhóm người
Chủ thể cho vay không được cấp phép.
Là sản phẩm hỗ trợ bơm tiền
ra thị trường, kiểm soát dòng
tài chính, điều tiết kinh tế.
Ngân hàng, các tổ chức tín
dụng và công ty tài chính uy
tín được cấp phép của nhà
nước.
Bảo đảm tín dụng -thực hiện nghiêm túc và đầy - các bên cho vay dựa trên cơ
đủ các biện pháp cầm cố, thế sở tín nhiệm nên phần lớn
chấp, bảo lãnh tín dụng và đều không làm thủ tục bảo
các biện pháp bảo đảm khác đảm hợp đồng đúng như nội
về giao dịch bảo đảm đáp ứng dung các bên đã giao kết.
yêu cầu về trình tự về thủ tục, Thông thường, ngay sau khi
hình thức và được công ký hợp đồng vay bằng “giấy
chứng, chứng thực hợp pháp tay”, các bên bàn giao giấy tờ
nhà đất, ô tô và các tài sản
khác. Sau khi thanh toán hết
tiền vay và lãi suất, các bên
tiến hành giao trả giấy tờ, tài
sản đã nhận
- trước khi cho vay, các
“băng nhóm” tín dụng yêu
cầu ký hợp đồng ủy quyền,
góp vốn, mua bán nhà có thời
hạn giao nhà phù hợp với thời
hạn cho vay. Hết thời hạn đó,
nếu không trả tiền vay hai
bên xem như mua bán nhà và
tiến hành làm thủ tục đăng bộ
sang tên chủ quyền nhà.
Giải quyết tranh chấp - được giải quyết bằng các - Hoạt động tín dụng “đen”
phương án cơ cấu, sắp xếp, diễn ra ngầm, không ồn ào,
khoanh nợ, gia hạn thời gian nên khi phát sinh tranh chấp,
thanh toán nợ hoặc khởi kiện băng nhóm cho vay e ngại
ra Tòa án. yêu cầu các cơ quan pháp luật
-thường kéo dài thời gian giải can thiệp vì dễ phát hiện sai
quyết tranh chấp từ 06 tháng phạm và bị pháp luật xử lý.
đến 01 năm, có trường hợp Phần lớn họ thường sử dụng
kéo dài nhiều năm tuỳ theo biện pháp đe dọa (kể cả dùng
tính chất, mức độ phức tạp vũ lực khi cần thiết) để giải
của từng vụ việc và ý thức quyết, nhằm tạo áp lực đối
 thái độ của các bên. Bên cạnh với người đi vay. Chính vì
đó, trong quá trình giải quyết cách giải quyết mang tính cá
vụ án, trường hợp Tòa án nhân, bột phát nên dẫn đến
phát hiện việc cho vay lãi hậu quả khôn lường đối với
suất cao hơn so với quy định trật tự an toàn xã hội. Thực
của pháp luật hoặc ký kết tiễn cho thấy, hoạt động tín
giao dịch trái pháp luật thì có dụng “đen” thường gắn liền
quyền tuyên bố hủy bỏ giao tội phạm lừa đảo, lạm dụng
dịch trái pháp luật hoặc điều tín nhiệm chiếm đoạt tài sản
chỉnh lại lãi suất cho đúng. và nhóm tội phạm trật tự xã
Đối với những trường hợp có hội như giết người, cố ý gây
dấu hiệu tội phạm, Toà án ra thương tích, gây rối trật tự
quyết định tạm đình chỉ vụ án công cộng.
, chuyển hồ sơ sang cơ quan
công an xử lý hình sự.

Nhìn vào bảng so sánh trên ta thấy được sự khác biệt giữa hình thức tín dụng đen và các hình
thức tín dụng khác. Để trả lời cho câu hỏi “nền kinh tế có cẩn tín dụng đen không ?” thì câu trả
lời của nhóm sẽ là không vì mặc dù hình thức này có thể cung cấp 1 lượng vốn lớn một cách
nhanh chóng, kịp thời nhưng việc đảm bảo tín dụng không được minh bạch và quá trình giải
quyết tranh chấp có thể gây ra nhiều lêk hậu quả khôn lường nhưng những hệ lụy của nó gây ra
là không thể phủ nhận như là:
 Tín dụng đen với lãi suất cao gây nên các khoản nợ xấu, nợ lớn gấp nhiều lần số tiền vay khiến
người đi vay không thể hoàn trả đầy đủ. Dẫn đến các tình trạng mất khả năng chi trả, bị đánh
đập, uy hiếp, siết nhà siết tài sản thậm chí nguy hại đến tính mạng.
 Một bộ phận người cho vay sẵn sàng cung ứng tiền cho các cá nhân, tổ chức cho vay tín dụng
đen mà không quan tâm đến pháp luật.
 Các doanh nghiệp vay tín dụng đen dễ dàng dẫn đến lỗ vốn, phá sản vì không đáp ứng nổi lãi
suất quá cao của tín dụng đen.
 Gây nên các bất ổn cho nền kinh tế, an ninh trật tự an toàn xã hội.
=> Đối với một nền kinh tế đang trên đà phát triển mạnh mẽ như VN thì đẩy lùi tín dụng “đen”
là một việc cần thiết và cấp thiết để tránh gây bất ổn tài chính và tạo ra những giao dịch trái pháp
luật

a. Kiểm soát quyền lực nhà nước

 Kiểm soát quyền lực nhà nước là tất yếu: khi đã nắm giữ quyền lực, cơ quan
nhà nước hay cán bộ nhà nước đều trở nên lạm quyền vậy nên cần kiểm soát
quyền lực nhà nước
  Về hình thức kiểm soát quyền lực nhà nước:
+ Phát huy vai trò, trách nhiệm của Đảng Cộng sản Việt Nam trong kiểm soát
quyền lực nhà nước
+ Dựa trên cách thức tổ chức bộ máy nhà nước và việc phân công, phân nhiệm
giữa các cơ quan thực thi quyền lực nhà nước
+ Nhân dân có quyền kiểm soát quyền lực nhà nước
b. Phòng, chống tiêu cực trong nhà nước
 Những tiêu cực trong Nhà nước gồm:
+ Đặc quyền, đặc lợi
+ Tham ô, lãng phí, quan liêu
+ Tư túng, kiêu ngạo, chia rẽ
+ Bệnh mệnh lệnh, bệnh hẹp hòi,..