So sánh TCTD là ngân hàng và TCTD phi ngân hàng?
Giong nhau: Đều là các tổ chức hoạt động trong lĩnh vực tài chính, tiền tệ
Đều chịu sự điều chỉnh của pháp luật ngân hàng và tiền tệ
Khác nhau:
Tiêu chí TCTD là Ngân hàng
Hoạt động 1. Nhận tiền gửi: nhận tiền của tổ chức,
cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ
hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm,
phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu,
tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi
khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ
tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa
thuận.
2. Cấp tín dụng: cho vay, chiết khấu, cho
thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh
ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng
khác.
3. Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài
khoản: cung ứng phương tiện thanh toán;
thực hiện dịch vụ thanh toán séc, lệnh
chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu,
thẻ ngân hàng, thư tín dụng và các dịch
vụ thanh toán khác cho khách hàng thông
qua tài khoản của khách hàng.
Loại hình 1. Ngân hàng thương mại;
2. Ngân hàng chính sách;
3. Ngân hàng hợp tác xã
Vấn đề Ngân hàng chịu sự quản lý của Nhà nước
quản lý và ràng buộc về tiền gửi dự trữ, bảo hiểm
khoản vay…
Về nguồn Vốn của ngân hàng là các khoản tiền
vốn nhận gửi, các khoản tiền vay, khoản tiền
tự có
TCTD phi ngân hàng
1. Nhận tiền gửi: nhận tiền của tổ chức
dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền
gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành
chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và
các hình thức nhận tiền gửi khác theo
nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi
cho người gửi tiền theo thỏa thuận.
2. Cấp tín dụng: cho vay, chiết khấu, cho
thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh
ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng
khác.
1.Công ty tài chính;
2. Công ty cho thuê tài chính
3. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác
Không bị ràng buộc nhiều như ngân hàng.
Có thể đầu tư, cho vay vào các dự án kinh
doanh, cổ phiếu, thương phiếu,… có mức
độ rủi ro cao hơn
còn nguồn vốn của các tổ chức tài chính
phi ngân hàng là vốn tự góp, các quỹ trợ
cấp, tiền thu được khi phát hành cổ phiếu
trái khoản…