შინაარსი

• შესავალი
• კლიენტის იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია
• ბენეფიციარი მესაკუთრის იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია
• კლიენტის საქმიანობის, სახსრების წარმომავლობის და ბანკთან
საქმიანი ურთიერთობის მიზნისა და განზრახული ხასიათის შესახებ
ინფორმაციის მოპოვება
• მმართველობისა და კონტროლის განმახორციელებელი სტრუქტურის
დადგენა
• კლიენტების მიერ განხორციელებული ოპერაციების ყოველმხრივი
ცოდნა
• სპეციალური საკითხები
– აუთსორსინგი
– იცნობდე შენს კორესპონდენტ ბანკს (KYCB)
– იცნობდე შენს თანამშრომელს (KYE)
– ბენეფიციარი მესაკუთრე პირების შენიღბვის საშუალებები
• პრაქტიკული სავარჯიშო

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 რას ნიშნავს KYC?

ფინანსური ინსტიტუტის მიერ საკუთარი კლიენტის ვინაობის

დადგენის პროცესი.

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 2

 KYC სიფრთხილის ზომები

სტანდარტული სიფრთხილის ზომები

Standard Due Diligence - CDD

გამარტივებული სიფრთხილის ზომები

Simplified Due Diligence - SDD

გაძლიერებული სიფრთხილის ზომები

Enhanced Due Diligence - EDD

„იცნობდე შენ კლიენტს“ პოლიტიკა 3

4 „იცნობდე ენს კლიენტს“ პოლიტიკა
მფლობელობის და მმართველობის
განმახორციელებელი სტრუქტურის შესახებ საქმიანობის არსის შესახებ
ინფორმაციის მოპოვება/ვერიფიკაცია ინფორმაციის
მოპოვება/ვერიფიკაცია საქმიან ურთიერთობაში მყოფი
პირების
იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცა
კლიენტების მიერ
განხორციელებული ოპერაციების
ყოველმხრივი ცოდნა
განზრახული ხასიათი იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია
საქმიანი ურთიერთობის მიზანი და ბენეფიციარი მესაკუთრის
KYC პროცესი
საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

„უკანონო შემოსავლის ლეგალიზაციის აღკვეთის ხელშეწყობის შესახებ“

კანონი:

კლიენტი – ნებისმიერი პირი, რომელიც მიმართავს მონიტორინგის

განმახორციელებელ პირს ამ უკანასკნელის ძირითადი საქმიანობიდან გამომდინარე ,
საქართველოს კანონმდებლობით გათვალისწინებული მომსახურებისთვის ან /და
სარგებლობს ზემოაღნიშნული მომსახურებით

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 5

საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

• გარიგების თახა აღემატება 3000 ლარს

• გარიგების თანხა აღემატება 1500 ლარს

• საეჭვო გარიგება

• ეჭვი კლიენტის საიდენტიფიკაციო მონაცემებთან მიმართებაში

ამერიკა შვეიცარია გერმანია თურქეთი რუსეთი სინგაპური

3000 USD 4000 CSF 2500 EUR 2000 TRY 15000 RUB Risk Based

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 6

საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

ფიზიკური პირისთვის დასადგენი მონაცემები

• სახელი და გვარი;

• მოქალაქეობა;

• დაბადების თარიღი;

• საცხოვრებელი ადგილი;

• პირადობის მოწმობის (პასპორტის) ნომერი და მოქალაქის პირადი

ნომერი პირადობის მოწმობის (პასპორტის) მიხედვით;

• თუ ფიზიკური პირი რეგისტრირებულია როგორც ინდივიდუალური მეწარმე

- შესაბამისი რეგისტრაციის თარიღი, ნომერი, მარეგისტრირებელი

ორგანო, გადასახადის გადამხდელის საიდენტიფიკაციო ნომერი .

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 7

საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

იურიდიული პირისთვის დასადგენი მონაცემები

• სრული სახელწოდება;

• იურიდიული მისამართი (ფილიალის ან წარმომადგენლობის შემთხვევაში, როგორც მისი

მისამართი, ასევე სათაო დაწესებულების მისამართი);

• მარეგისტრირებელი ორგანო, რეგისტრაციის თარიღი და ნომერი;

• გადასახადის გადამხდელის საიდენტიფიკაციო ნომერი;

• ხელმძღვანელობასა და წარმომადგენლობაზე უფლებამოსილი პირების

საიდენტიფიკაციო მონაცემები (ამ პუნქტის „ა” ქვეპუნქტის შესაბამისად);

• იმ პირის საიდენტიფიკაციო მონაცემები, რომელიც წარმოადგენს იურიდიულ პირს

მონიტორინგს დაქვემდებარებულ კონკრეტულ საბანკო ოპერაციაში (გარიგებაში)

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 8

საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

ორგანიზაციული წარმონაქმნისთვის დასადგენი მონაცემები:

• სრული სახელწოდება;

• იურიდიული მისამართი;

• სამართლებრივი აქტი ან სხვა დოკუმენტი, რომლითაც შექმნილია (ან რომლის

საფუძველზეც მოქმედებს) ეს ორგანიზაციული წარმონაქმნი;

• გადასახადის გადამხდელის საიდენტიფიკაციო ნომერი;

• ხელმძღვანელობასა და წარმომადგენლობაზე უფლებამოსილი პირების

საიდენტიფიკაციო მონაცემები (ამ პუნქტის „ა“ ქვეპუნქტის შესაბამისად);

• იმ პირის საიდენტიფიკაციო მონაცემები, რომელიც წარმოადგენს ასეთ ორგანიზაციულ

წარმონაქმნს მონიტორინგს დაქვემდებარებულ კონკრეტულ საბანკო ოპერაციაში

(გარიგებაში).

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 9

საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

იდენტიფიკაციისთვის საჭირო დოკუმენტები

ფიზიკური პირისთვის
• პირადობის მოწმობა/პასპორტი
• რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტი
(ინდ. მეწარმე)

იურიდიული პირისთვის / წარმონაქმნისთვის

• პირის შექმნისა და რეგისტრაციის
დამადასტურებელი დოკუმენტი
• პირის წარმომადგენლობაზე უფლებამოსილების
დამადასტურებელი დოკუმენტი

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

პირადობის მოწმობასთან / პასპორტთან გათანაბრებული დოკუმენტი

• მუდმივი ბინადრობის მოწმობა

• დროებითი ბინადრობის მოწმობა
• სამგზავრო პასპორტი
• სამგზავრო დოკუმენტი
• დაბადების მოწმობა
• მართვის მოწმობა
• საერთაშორისო მრავალმხრივი თუ ორმხრივი შეთანხმებებით გათვალისწინებული
დოკუმენტები

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

დოკუმენტის ნამდვილობა

ორიგინალი/ნოტარიულად დამოწმებული ასლი

• აპოსტილი

• ლეგალიზაცია

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

საბუთის აპისტილის დამოწმებით/ლეგალიზაცით დასტურდება:

• საბუთზე არსებული ხელმოწერის ნამდვილობა

• ხელმომწერი პირის უფლებამოსილება

• ბეჭდის ან შტამპის ავთენტურობა

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

1961 წლის 5 ოქტომბრის ჰააგის შეთანხმება „უცხოეთის ოფიციალური დოკუმენტების

ლეგალიზაციის მოთხოვნის გაუქმების შესახებ ”, ასევე ცნობილი როგორც - „აპოსტილის
ხელშეკრულება“

HCCH წევრები
HCCH არაწევრები

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

• 1993 წლის მინსკის ხელშეკრულების ხელშემკვრელი მხარეები არიან ყოფილი საბჭოთა

კავშირის ქვეყნები (გარდა ესტონეთი, ლიტვა, ლატვია )
– საქართველო შეუერთდა 1996 წელს;

– არ საჭიროებს აპოსტილით დამოწმებასა და ლეგალიზაციას;

– იგივე იურიდიული ძალა აქვს, როგორიც ქართული კანონმდებლობის შესაბამისად

შექმნილ დოკუმენტს.
• ორიგინალი / ნოტარიულად დამოწმებული ასლი

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

აპოსტილი
• ალბანეთი; • კოლუმბია; • ინდოეთი; • რუმინეთი;
• ანდორა; • კუკის კუნძულები; • ირლანდია; • რუსეთის ფედერაცია;
• ატიგუა და ბარბუდა; • კოსტა რიკა; • ისრაელი; • სანტ კიტსი და ნევისი
• არგენტინა; • ხორვატია; • იტალია; • სამოა;
• სომხეთი; • კვიპროსი; • იაპონია;; • სან მარინო;
• ავსტრალია; • ჩეხეთი; • ყაზახეთი; • საო ტორნე და პრინციპი;
• ავსტრია; • დანია; • კორეა (სამხრეთ კორეა); • სერბეთი;
• აზერბაიჯანი; • დომინიკა; • ყირგიზეთი; • სეიშელები;
გერმანიის ფედერაცია - პროტესტი გამოთხოვილია 2010
• ბაჰამის კუნძულები; • საბერძნეთი - პროტესტი
დომინიკის რესპუბლიკა •
; ლატვია;ძალაშია;
(OBJECTION) • სლოვაკეთი;
წლის 3 თებერვალს
• ბაჰრეინი; • ეკვადორი; • ლესოტო; • სლოვენია;
• ბარბადოსი; • ელ-სალვადორი; • ლიბერია; • სამხრეთ აფრიკა;
• ბელარუსი; • ესტონეთი; • ლიხტენშტეინი; • ესპანეთი;
• ბელგია; • ფიჯი; • ლიტვა; • სურინამი;
• ბელიზი; • ფინეთი; • ლუქსემბურგი; • შვეიცარია;
• ბოსნია & ჰერცოგოვინა; • საფრანგეთი; • მალავი; • ტაჯიკეთი
• ბოცვანა; • საქართველო; • მალტა; • მაკედონია;
• ბრუნეი; • გერმანია; • მარშალის კუნძულები; • ტონგა;
• ბულგარეთი; • საბერძნეთი; • მავრიტია; • ტრინიდადი და ტობაგო;
• ბურუნდი; • გრენადა; • მექსიკა; • თურქეთი;
• კაპე ვერდე; • ჰონდურას; • მონაკო; • უკრაინა;
• ჩინეთი (ჰონ-კონგი); • უნგრეთი; • მონღოლეთი; • გაერთიანებული ერები;
• ჩინეთი (მაკაო) •
„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა
ისლანდია; • მონტენეგრო; • ა.შ.შ;
საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

მინსკის ხელშეკრულება

• საქართველო;
• აზერბაიჯანი;
• სომხეთი;
• უკრაინა;
• ბელარუსი;
• რუსეთის ფედერაცია;
• მოლდოვა;
• ყაზახეთი;
• ყირგიზეთი;
• ტაჯიკეთი;
• თურქმენეთი;
• უზბეკეთი

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია
აპოსტილი - კომპეტენტური ორგანოები

საქართველო ავსტრია სეიშელები ლიტვა

◊ განათლების ხარისხის ◊ ევროპის, ინტეგრაციისა ◊ მთავარი პროკურორი; ◊ საგარეო საქმეთა

განვითარების ეროვნული და საგარეო საქმეთა (პროკურატურა) სამინისტროს საკონსულო
ცენტრი ფედერალური ◊ მინისტრთა კაბინეტის დეპარტამენტი
◊ შსს მომსახურების სამინისტრო მდივანი
სააგენტო ◊ უცხო ქვეყანაში ავსტრიის ◊ უზენაესი სასამართლოს
◊ სახელმწიფო სერვისების საელჩოები რეესტრი
განვითარების სააგენტო ◊ პირველი ინსტანციის ◊ საგარეო საქმეებზე
სამოქალაქო პასუხისმგებელი
სასამართლოები სამინისტრო
◊ პროვინციების მთავრობა

გადამოწმება: http://www.hcch.net

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

აპოსტილი ლეგალიზაცია

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

კლიენტის ხელახალი იდენტიფიკაცია

– ეჭვის გაჩენა განხორციელებულ იდენტიფიკაციის სისწორეში

– ტრანსაქცია, ოპერაცია ან ინვესტიცია, რომელიც არ შეესაბამება
კლიენტის არსებულ პროფილს
– ფინანსურ ინსტიტუტსა და კლიენტს შორის საქმიანი ურთიერთობა
არსებითად შეიცვალა
– კლიენტის რისკის პროფილის გაუარესება

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 20

საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

პირები, რომლებიც არ მიიღებიან კლიენტებად

სანქცირებული პირები უკანონო ემიგრანტები შელ კომპანიები

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 21

საქმიან ურთიერთობაში მყოფი პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

პირები, ვინც ვერ ახერხებენ სტანდარტული დოკუმენტების წარმოდგენას

თავშესაფარში მყოფი პირები შეცვლილი სქესის მქონე პირები

შეზღუდულ ქმედუნარიანი პირები ფინანსურად გარიყულნი

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 22

 Case 1

„თრაველ ინტერნაშენალ“ ავსტრიაში რეგისტრირებული

ტურისტული კომპანიაა. საქართველოს ბაზარზე
შემოსვლისთვის კომპანიის დირექტორ ნიკ ჰოფმას სურს
ქართულ კომერციულ პროვაიდერში ელ-საფულის
გახსნა. ნიკმა წარმოადგინა კომპანიის დაფუძნების
დოკუმენტის ნოტარიულად დამოწმებული ასლი,
რომელიც დამოწმებულია აპოსტილით ავსტრიის
იუსტიციის სამინისტროს მიერ. აპოსტილით
დასტურდებოდა ნოტარიუსის ხელმოწერის
ნამდვილობა.

უნდა მიიღოს თუ არა პროვაიდერმა ამ წესით

დამოწმებული დოკუმენტი?

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 23

 Case 2

„კოხანა“ უკრაინაში რეგისტრირებული კომპანიაა,

რომელიც საქართველოს პროვაიდერში ხსნის საფულეს.
კომპანიის დირექტორმა წარმოადგინა იურიდიული
პირის რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტის
ორიგინალი ვერსია, რაც ფინანსურმა ინსტიტუტმა არ
მიიღო და მოითხოვა შესაბამისი დოკუმენტის
აპოსტილის წესით დამოწმება, ვინაიდან უკრაინა 1961
წლის ჰააგის ხელშეკრულების ხელშემკვრელი მხარეა;

სწორია თუ არა ფინანსური ინსტიტუტის მოთხოვნა?

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 24

ბენეფიციარი მესაკუთრე პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

რატომ არის ბენეფიციარი მესაკუთრის იდენტიფიცირება მნიშვნელოვანი?

სამართლებრივი და რეპუტაციული რისკების თავიდან არიდება

&
გამჭვირვალობა

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 25

ბენეფიციარი მესაკუთრე პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

პირი, რომელიც ღებულობს სარგებელს და ამ სარგებლის სხვა პირისთვის

გადაცემის ვალდებულება არ გააჩნია

ბენეფიციარი მესაკუთრე

პირი რომლის
მფლობელობა კონტროლი სახელითაც
ხორციელდება გარიგება

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 26

ბენეფიციარი მესაკუთრე პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

ბენეფიციარი მესაკუთრის ტიპები

• 25%–ზე მეტის (პირდაპირ ან არაპირდაპირ) მფლობელი ფიზიკური პირი

• დომინანტი აქციონერი

• ფიზიკური პირები, რომლებიც ახორციელებენ კონტროლს სხვა საშუალებებით

• მმართველი ორგანოს წევრი

• ფიზიკური პირები, რომლებიც პასუხისმგებლები არიან სტრატეგიული

გადაწყვეტილების მიღებაზე და ბიზნეს პრაქტიკაზე მნიშვნელოვან გავლენას

ახდენენ

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 ბენეფიციარი მესაკუთრე პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

ვინ შეიძლება ჩაითვალოს ბენეფიციარ მესაკუთრედ?

 იურიდიული პირები
 ორგანიზაციული წარმონაქმნი, რომელიც არ არის იურიდიული პირი
– ბინათმესაკუთრეთა ამხანაგობა
– ბინათმშენებლობის ამხანაგობა
 იდეალური მიზნებისათვის შექმნილი იურიდიული პირი ან ორგანიზაციული წარმონაქმნი
– საქველმოქმედო ორგანიზაციები
– რელიგიური გაერთიანებები
– საარჩევნო ბლოკი, პოლიტიკური პარტიები
– ასოციაციები/ფედერაციები
– პროფესიული კავშირები
 იურიდიულ პირს, ან ორგანიზაციულ წარმონაქმნს არ გააჩნია მნიშვნელოვანი წილის
მესაკუთრე პირი
 ნომინალური მფლობელობის ანგარიში (ერთობლივი , სეგრეგირებული )

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 ვინ არის ბენეფიციარი მესაკუთრე?
მარტივი სტრუქტურა

შპს „A“
დავითი 100% შპს „B“
დავითი
ლევანი 50%

შპს „C“
გიორგი
დავითი
ზურაბი 33%
33%

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

ვინ არის ბენეფიციარი მესაკუთრე?

საშუალო სირთულის სტრუქტურა

შპს „B“
შპს “A”
დავითი 50%
50%

გიორგი
ლევანი 50%

ბენეფიციარი მესაკუთრე - პირდაპირი

მფლობელი დავითი 50%
ბენეფიციარი მესაკუთრეები –
არაპირდაპირი მფლობელები გიორგი
და ლევანი (50*50)/100=25%

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 ვინ არის ბენეფიციარი მესაკუთრე?
საშუალო სირთულის სტრუქტურა
შპს „C“
„B“
შპს „A“
დავითი 20%
40%

გიორგი
დავითი ლევანი
40%
60% 100%

ბენეფიციარი მესაკუთრეები:
 ლევანი – (40*100)/100=40%;
 დავითი – 20+(40*60)/100=44%
 გიორგი –(40*40)/100=16%

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 ვინ არის ბენეფიციარი მესაკუთრე?
რთული სტრუქტურა
LLC „D“
„C“
„B“
LLC „A“
20%
60%

დავით
დავითი
ლევანი გიორგი დავითაშვი
შპს „E“
დავითი
50% 100% ლი
50%
60%
გიორგი
ლევანი
50%

ბენეფიციარი მესაკუთრეები:

 ლევანი – {(60*50)/100}+
{(20*50)/100*50/100}=35%
 დავითი – {(60*50)/100}+{(20*50)/100}=40%
 გიორგი – 20+ (20*50)/100*50/100=25%

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 ბენეფიციარი მესაკუთრე პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია
საშუალო სირთულის სტრუქტურა
JSC “A”:
- საერთაშორისო კომპანია;
– ღია ტიპის სააქციო JSC “A”-ის ;
საზოგადოება
დავითი 50%
– რეგისტრირებულიაფილიალი
საფონდო ბირჟაზე;
– ჰყავს 10 ათასზესაქართველოში
მეტი აქციონერი, მათ
შორის 10 წარმოადგენს უმსხვილეს
მფლობელს, რომელთაგან არც ერთი არ
ფლობს აქციათა 2%–ზე მეტს.

ჯონ სმიტი -
ბანკის ლევანი
ფილიალის
- ფინანსური
კლიენტი გენერალური
დირექტორი
დირექტორი ბენეფიციარი მესაკუთრეები –
არაპირდაპირი მფლობელები
(50*50)/100=25%

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 ვინ არის ბენეფიციარი მესაკუთრე?

სახელმწიფო
შპს „B”
შპს „A“
დავითი 20%
40%

გიორგი
დავითი
40%
60%

ბენეფიციარი მესაკუთრეები:
 ლევანი – (40*100)/100=40%;
 დავითი – 20+(40*60)/100=44%
 გიორგი –(40*40)/100=16%

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

ვინ არის ბენეფიციარი მესაკუთრე?

20% 30%

20% 30%

არარეზიდენ
ტი შპს

ფილიალი

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

ვინ არის ბენეფიციარი მესაკუთრე?

6%
9%
2%

9%
8%
2%

9% ბინათმესაკუ
თრეთა 4%
ამხანაგობა
8%

7%
7%
7% 9%
9%
3%

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

ვინ არის ბენეფიციარი მესაკუთრე?

20% 30%

20% 30%

საბროკერო
კოპანია

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 ვინ არის ბენეფიციარი მესაკუთრე?

გიორგი 400 სოფო

B კლასი 300 აქცია
აქცია

„
„

არჩილი
ლაშა სს 200 აქცია
A კლასი
200 აქცია კორპორაცი
1’000 აქცია „
„
ლევანი
კონვერტირებადი
ჩვეულებრივი აქციები
თამასუქი
პრივილეგირებული აქციები
აქციებში კონვერტირებადი ფასიანი ქაღალდი
აღმასრულებელი დირექტორის
A კლასი
დანიშვნის უფლებამოსილება
ყველა სხვა უფლებამოსილება
B კლასი
გარდა A კლასისა

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 ბენეფიციარი მესაკუთრე პირის იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

ზომები ბენეფიციართან მიმართებაში

• იდენტიფიკაცია საქმიანი ურთიერთობის დამყარებამდე
• ვერიფიკაცია კლიენტის რისკის შესაბამისად
• შემოსავლების, ქონების, ფულადი სახსრების წარმომავლობის და
საქმიანობის შესახებ ინფორმაციის მოპოვება ან/და გადამოწმება
• ინფორმაციის პერიოდული განახლება
• ინფორმაციის სისტემატიზაცია
• ხელახალი იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 ბენეფიციარი მესაკუთრე პირის იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია
როგორ უნდა მოხდეს ბენეფიციარი მესაკუთრეზე ინფორმაციის დადგენა ?

 თუ იურიდიული პირი საქართველოშია რეგისტრირებული ?

– ამონაწერი სამეწარმეო რეესტრიდან

 თუ იურიდიული პირის მფლობელი წარმოადგენს იურიდიულ პირ (ებ )ს ?

– თითოეული მფლობელი იურიდიული პირის ამონაწერი სამეწარმეო რეესტრიდან

 სააქციო საზოგადოების შემთხვევაში ?

– ამონაწერი ფასიანი ქაღალდების რეესტრიდან

 თუ იურიდიული პირი უცხო ქვეყანაში რეგისტრირებული პირის ფილიალია ?

– სათაო კომპანიის ოფიციალური დოკუმენტები

 თუ იურიდიული პირი წარმოადგენს მსოფლიოს წამყვან საფონდო ბირჟებზე რეგისტრირებულ ღია ტიპის სააქციო

საზოგადოებას?

– კომპანიის ან შესაბამისი საფონდო ბირჟის ოფიციალური ვებ –გვერდზე

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

ბენეფიციარი მესაკუთრე პირების იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაცია

ფიზიკური პირის შემთხვევაში უნდა დადგინდეს:

მოქმედებს თუ არა ფიზიკური პირი სხვა, მესამე პირის სახელით და თუ მოქმედებს რა

უფლებამოსილების ფარგლებში
– ფიზიკური პირის საქმიანობასა და შემოსავლებთან ტრანზაქციების მოცულობისა და
ინტენსივობის შესაბამისობა;
– ფულადი სახსრების წარმომავლობის დადგენა

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

კლიენტის საქმიანობის, სახსრების წარმომავლობის და საქმიანი ურთიერთობის მიზნისა და განზრახული
ხასიათის შესახებ ინფორმაციის მოპოვება
კლიენტის საქმიანობის და სახსრების წარმომავლობის დადგენა

• საქმიანობის სფერო და სპეციფიკა

ფიზიკური პირი იურიდიული პირი • საქმიანობის არეალი
• დამსაქმებელი • ბიზნესპარტნიორები
• დაკავებული პოზიცია • კლიენტურა
• ანაზღაურება • შემოსავლების და ბრუნვების მოცულობა
• შემოსავლის სხვა წყაროები • გამოსაყენებელი ფულადი სახსრების
წყარო
• რეპუტაცია

ვერიფიკაციის საშუალებები • ცნობა სამსახურიდან დაკავებული პოზიციისა და ხელფასის შესახებ

• ამონაწერები სხვა ბანკებში არსებული ანგარიშებიდან
• მიმდინარე და ძველი ფინანსური ანგარიშგებები , დეკლარაციები
• ნასყიდობის, ჩუქების ხელშეკრულებები
• სამკვიდრო მოწმობა
• წილების ფლობის დამადასტურებელი დოკუმენტები და სხვ.

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

კლიენტის საქმიანობის, სახსრების წარმომავლობის და ბანკთან საქმიანი ურთიერთობის მიზნისა და
განზრახული ხასიათის შესახებ ინფორმაციის მოპოვება

მიზნისა და განზრახული ხასიათის დადგენა

კლიენტის მიერ მოწოდებული ინფორმაციის ინფორმაციის მოპოვება თავად კლიენტის მიერ

გადამოწმებით სანდო წყაროსთან წარმოდგენილი ინფორმაციის მეშვეობით

• კლიენტის შესაძლო საქმიანობის ხასიათი • კლიენტის სხვა მომსახურე ფინანსური

• ანგარიშის გახსნის და გამოყენების ინსტიტუტისგან ინფორმაციის მოპოვებით;
მიზნობრიობა • ტრანზაქციებს შორის ლოგიკური ან/და
• ანგარიში ტიპი ეკონომიკური კავშირის ანალიზით;
• მოსალოდნელი ტრანზაქციების ტიპი • უშუალოდ კლიენტისაგან დამატებითი
ინფორმაციის მოთხოვნით.

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 43

კლიენტის საქმიანობის, სახსრების წარმომავლობის და ბანკთან საქმიანი ურთიერთობის
მიზნისა და განზრახული ხასიათის შესახებ ინფორმაციის მოპოვება

„მოსალოდნელი“ და „საშუალო“ საქმიანობა

(expected and average activities)
• ,,მოსალოდნელი“ საქმიანობა – წინასწარგანსაზღვრული საქმიანობა
კონკრეტული კლიენტთან ან ანგარიშის ტიპთან მიმართებაში
• „საშუალო“ საქმიანობა – კლიენტის საქმიანობის ისტორია, რომლის
შესახებ ინფორმაცია შეგროვებულია მისი ანგარიშებიდან
მოსალოდნელი საქმიანობა ≠ საშუალო საქმიანობა

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 44

 Case 5

საფრანგეთის მოქალაქე ფიზიკური პირი ფინანსურ

ინსტიტუტში ათავსებს 100 000 დოლარის ოდენობის
თანხას. ინსტიტუტი ავსებინებს KYC კითხვარს, სადაც
საქმიანი ურთიერთობის დამყარების მსურველი პირი
სახსრების წარმომავლობის წყაროდ უთითებს, რომ იგი
წარმოადგენს X კომპანიის (საქმიანობა -
მედიკამენტების დისტრიბუცია) დამფუძნებელს. ბანკი
ითხოვს პირის კომპანიის წილობრივი მონაწილეობის
დამადასტურებელ დოკუმენტს.

საკმარისია თუ არა აღნიშნული ზომა, სახსრების

წარმომავლობის დასადგენად?

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 45

 Case 6

კომპანია სისტემატურად აკონვერტირებს ფინანსურ

ინსტიტუტში როგორც ზღვარს ზევით, ასევე ზღვარს
ქვევით თანხებს ნაღდი ანგარიშსწორებით. საქმიანობის
შესწავლის მიზნით ფინანსურმა ინტიტუტმა კლიენტს
მოთხოვა KYC კითხვარის შევსება, სადაც კლიენტმა
მიუთითა რომ იგი ახორციელებს შვეიცარიიდან
ტკბილეულის საქართველოში იმპორტს და
რეალიზაციას. კომპანიამ ასევე წარმოადგინა წესდება,
რომლის მიხედვითაც დასტურდება გაცხადებული
ინფორმაციის სისწორე.

საკმარისია თუ არა გატარებული ზომები კლიენტის

საქმიანობის დასადგენად

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 46

 მმართველობის და კონტროლის სტრუქტურის დადგენა

მმართველობის და კონტროლის სტრუქტურის შესწავლისას უნდა დადგინდეს:

• მმართველობის წევრები;
• მმართველობის ძირითადი ორგანო;
• კონტროლის განმახორციელებელი პირები;
• მნიშვნელოვანი წილის მფლობელი პარტნიორები
• დომინანტი აქციონერი/აქციონერთა ჯგუფი;
• სხვა მონაცემები, რაც საშუალებას მისცემს ფინანსურ ინსტიტუტს ესმოდეს კლიენტის
მმართველობის და კონტროლის სტრუქტურა

მმართველობის და კონტროლის სტრუქტურის დასადგენად, ფინანსურ

ინსტიტუტს შეუძლია დაეყრდნოს შემდეგ ინფორმაციას:
• წესდება
• შინაგანაწესი/დებულება
• ამონაწერები შესაბამისი რეესტრებიდან
• სხდომის ოქმები
• აუდიტის დასკვნები და სხვ.

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 47

 ინფორმაციის განახლება

• ინფორმაცია განახლება რისკის დონის შესაბამისი პერიოდულობით

• ინფორმაციის განახლება ფაქტორების გათვალისწინებით
– ტრანზაქციების სიხშირისა და მოცულობის ცვლილება
– ტრანსაქცია, ოპერაცია ან ინვესტიცია არ შეესაბამება კლიენტის არსებულ
პროფილს
– კლიენტის მახასიათებლების ან ქცევის ცვლილება
– საქმიანობის პროფილის შეცვლა
– ფინანსურ ინსტიტუტსა და კლიენტს შორის საქმიანი ურთიერთობა არსებითად
შეიცვალა
– კლიენტის რისკის დონის გაუარესება
– იდენტური საქმიანობის განმახორციელებელი კლიენტების ბრუნვებისა და
ოპერაციების პერიოდული შედარება/ანალიზის საფუძველზე გამოტანილი
დასკვნები
– ბენეფიციარი მესაკუთრის ცვლილება;
– ეჭვის გაჩენა განხორციელებულ იდენტიფიკაციის სისწორეში და სხვ .

უკანონო შემოსავალი და მისი ლეგალიზაცია 48

 ოპერაციების ყოველმხრივი ცოდნა

გარიგებების დეტალური შესწავლა:

• გარიგების დამადასტურებელ დოკუმენტების გამოთხოვა
(ხელშეკრულება, ინვოისი და სხვ.)
• გარიგების თანხის წარმომავლობა
• გარიგების კონტრაჰენტი
• მესამე პირის ან/და პირის, ვის სასარგებლოდაც სრულდება ოპერაცია,
საქმიანობა და რეპუტაცია
• გარიგებაში მონაწილე ბანკების და კონტრაჰენტების, რეგისტრაციის ან
საქმიანობის ქვეყანაში AML/CFT კუთხით არსებული მდგომარეობა

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 49

ინფორმაციის მოპოვების/გადამოწმების სანდო, დამოუკიდებელი
წყაროები/დოკუმენტები
• ფინანსური ინსტიტუტები

• საინფორმაციო ბაზები

• სახელმწიფო რეესტრები

• სახელმწიფო და საზედამხედველო ორგანოები

• სასამართლოები

• ნოტარიულად დამოწმებული იურიდიული პირის ოფიციალური დოკუმენტაცია

(მაქსიმალურად განახლებული)

• უკანასკნელი და მიმდინარე პერიოდის ფინანსური ანგარიშგებები

• აუდიტის დასკვნები

• სხვა რესურსები, რომლებიც მისაღებია სამართლებრივი და მარეგულირებელი

მახასიათებლების თვალსაზრისით
„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 50
 სიფრთხილის ზომების დონე
• იდენტიფიკაციისას მიღებული/მოძიებული ინფორმაციის ხარისხი
– კლიენტის მიერ მოწოდებულ ინფორმაციაზე დაყრდნობა (მაგ : ბენეფიციარის იდენტიფიკაციისას ,
მიზნისა და განზრახული ხასიათის განსაზღვრისას და სხვ.)(SDD)
– დამატებითი ინფორმაციის მოძიება/გამოთხოვა (EDD)
• ვერიფიკაციის ხარისხი
– კლიენტის მიერ მოწოდებული ინფორმაცია, განხორციელებული გარიგებები; (SDD)
– ინფორმაციის მიღება საჯარო ბაზებიდან, სახელმწიფო სტრუქტურებისგან, განვითარებული
ქვეყნების მაღალი რეპუტაციის მქონე ფინანსური ინსტიტუტებისგან (EDD)
• ვერიფიკაციის განხორციელების დრო
– საქმიანი ურთიერთობის დამყარების შემდეგ (SDD)
– საქმიანი ურთიერთობის დამყარებამდე (EDD)
• დასადგენი ინფორმაცია
– კლიენტისა და ბენეფიციარების სახსრების წარმომავლობა , ბიზნესის სპეციფიკა , წლიური
გაყიდვები, შემოსავლის სხვა წყაროები, გარიგებების მიზეზებისა და საფუძვლების შესახებ
ინფორმაცია, ტრანზაქციის თანხების წარმომავლობა, კლიენტის კლიენტურის შესახებ
ინფორმაციის მოძიება და სხვ (EDD)

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 51

 სიფრთხილის ზომების დონე
• ტრანზაქციების მონიტორინგი
– ნაკლები ინტენსივობა, თანხის გონივრული ზღვრული ოდენობა , ავტომატიზებული სისტემები
(SDD)
– ყოველდღიურობა, ოპერაციების შესწავლის ავტომატური და მანუალური მეთოდის სინთეზი
(EDD)
• ინფორმაციის განახლების ინტენსიურობა
– ნაკლები ინტენსივობა (SDD)
– მეტი ინტენსივობა (EDD)
• დამატებითი ზომები (EDD)
– ხელმძღვანელობისგან საქმიანი ურთიერთობის დამყარების ან/და გაგრძელების ნებართვა
– პირველი ჩარიცხვის ოპერაციის განხორციელების მოთხოვნა სხვა კომერციული ბანკში
კლიენტის საბანკო ანგარიშიდან
– საქმიანი ურთიერთობის გაძლიერებული მონიტორინგი
• კონტროლის პროცედურების რაოდენობა
• კონტროლის პროცედურების გამოყენების სიხშირე
• გარიგების ცალკეული ნაწილების შემოწმებისთვის შერჩევა
• ტრანზაქციების მახასიათებლების და სხვადასხვა ტრანზაქციებს შორის ლოგიკური ან /და ეკონომიკური კავშირის
ანალიზი

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 52

 Case 7
Vantel Corporation მსხვილი ამერიკული კომპანიაა,
რომელიც კოტირებულია ნიუ-იორკის საფონდო ბირჟაზე,
დაახლოებით 100 წლის წინ. კომპანია სოფლის
მეურნეობის და სასურსათო პროდუქტების სფეროში
მუშაობს. კომპანია ნერგავს სასურსათო ტექნოლოგიებს
საქართველოში და სურს გახსნას საბანკო ანგარიში. მისი
ერთ-ერთი აღმასრულებელი დირექტორი ჰელენ
ჯეკობსენია, რომელიც 7 თვის წინ შეერთებული შტატების
მთავრობის მაღალი თანამდებობის პირი იყო სოფლის
მეურნეობის დეპარტამენტში. Ventral ასევე მუშაობს
ინდონეზიაში, ნიგერიასა და სხვა მაღალი რისკის
მატარებელ ქვეყნებში.

რა სახის DD იქნება ადეკვატური?

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 53

 Case 8

ჯონ ბარტონი კონსულტანტია ნავთობის, გაზის და

საფინანსო სექტორში, ცხოვრობს შვეიცარიაში და არის
აშშ-ის მოქალაქე, ხოლო კლიენტები ყავს მსოფლიოს
მასშტაბით. ის ხშირად ჩამოდის საქართველოში საქმიანი
მიზნებისთვის და სურს გახსნას მიმდინარე ანგარიში და
მიიღოს საკრედიტო ბარათი. მან აღნიშნა, რომ
რამდენადაც ანგარიშის გახსნის შემდეგ მნიშვნელოვანი
ხარჯები ექნება, 300 000 აშშ დოლარი ჩაერიცხება
შვეიცარიის ბანკის საკუთარი ანგარიშიდან.

რა სახის DD იქნება ადეკვატური?

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 54

ფინანსური ინსტიტუტის მიერ იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაციისთვის მესამე პირების
გამოყენება

მესამე პირებზე მინდობა მესამე პირებზე აუთსორსინგი

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 ფინანსური ინსტიტუტის მიერ იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაციისთვის მესამე პირების
გამოყენება

მესამე პირები:
უნდა იყვნენ კომპლექსურად რეგულირებული და ზედამხედველობას დაქვემდებარებული
უნდა ჰქონდეთ კლიენტის იდენტიფიკაციის მსგავსი მოთხოვნები
უნდა ჰქონდეთ მიმდინარე და პირდაპირი ურთიერთობა კლიენტთან

მნიშვნელოვანი გარემოებები:
– მხარეებს შორის წერილობით დაფიქსირებული შეთანხმება Due Diligence
პროცესის მინდობის შესახებ;
– ურთიერთობის სათანადო კონტროლის პროცედურების გათვალისწინება
ხელშეკრულებაში;
– მესამე პირების AML პროგრამის შესაბამისობა;
– მესამე პირის შესახებ არსებული საჯარო ინფორმაციის გათვალისწინება და
შეფასება;
– მესამე პირებზე მინდობის პოტენციურ რისკ-ფაქტორად აღიარება და მართვა;
– მინდობის შეწყვეტა თუ ვერ ხერხდება სათანადო Due Diligence ზომების
გატარება
– იდენტიფიკაცი/ვერიფიკაციის პროცედურების ადეკვატურობაზე
პასუხისმგებლობა ეკისრება მიმნდობს

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 აუთსორსინგი

CDD და AML/CFT მოთხოვნებთან შესაბამისობაზე

პასუხისმგებელია მონიტორინგის განმახორციელებელი პირი

აუცილებელი პირობა – წერილობითი შეთანხმება

კრიტერიუმები მესამე პირებისთვის:

– ტექნიკური ექსპერტიზა
– ცოდნა და გადამზადება ბანკის კლიენტის იდენტიფიკაციისა და
Due Diligence ზომების განსახორციელებლად
– დასაშვებია მესამე პირი არ ექვემდებარებოდეს AML/CFT
ზედამხედველობას

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

ფინანსური ინსტიტუტის მიერ იდენტიფიკაცია/ვერიფიკაციისთვის მესამე პირების
გამოყენება

მესამე
აუთსორსინგი
პირებზე მინდობა

ფინანსური ინსტიტუტი A ფინანსური ინსტიტუტი B

KYC პროცესი KYC პროცესი

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 იცნობდე შენს კორესპონდენტ ბანკს (KYCB)
საკორესპონდენტო ურთიერთობის დამყარებისას გასატარებელი ზომები:

• საჯარო, ასევე სანდო წყაროებიდან დაადგინოს მოკორესპონდენტო ბანკის და მისი

მშობელი კომპანიის რეპუტაცია;
• განიხილოს მსოფლიო სარეიტინგო ორგანიზაციების მიერ ბანკისათვის მინიჭებული
რეიტინგები;
• განიხილოს კომპეტენტურიმნიშვნელოვანი
ორგანიზაციების დასკვნები /შეფასებები ბანკის AML/CFT
გარემოება
პოლიტიკასთან დაკავშირებით; მკაფიოდ და დოკუმენტურად ფორმალიზება
მხარეთა ვალდებულებების
• განიხილოს და შეაფასოს კორ.ბანკის ადგილმდებარეობის/რეგისტრაციის ქვეყნის
კანონმდებლობა AML/CFT და საბანკო ინფორმაციის კონფიდენციალურობასთან
დაკავშირებით;
• განიხილონ და შეაფასონ ბანკის შიდა კონტროლის მექანიზმების ადეკვატურობა ;
• მოიპოვოს ზოგადი (სტატისტიკური) ინფორმაცია ბანკის კლიენტების კატეგორიებთან
დაკავშირებით და სხვ.

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 იცნობდე შენს კორესპონდენტ ბანკს (KYCB)

საკორესპონდენტო ურთიერთობის დაუყოვნებლივი შეწყვეტის

გარემოებები:
• მოკორესპონდენტო ბანკი ფიქტიური ბანკია
• საქმიანი ურთიერთობა აქვს ფიქტიურ ბანკთან
• სტრატეგია და საქმიანობა წარმოშობს მნიშნველოვან რისკებს
• შიდა კონტროლის სისტემა ხასიათდება მნიშვნელოვანი ნაკლოვანებებით.

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

იცნობდე შენს თანამშრომელს (KYE)

– საკვალიფიკაციო მოთხოვნებთან შესაბამისობა

– რეპუტაციის შესწავლა

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 ბენეფიციარი მესაკუთრის შენიღბვის საშუალებები

• წარმომდგენზე აქციები

• აქციების ნომინალური მფლობელობა

• შუამავლები

• ოფშორში რეგისტრირებული კომპანიები

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 ოფშორული კომპანიები

კომპანიის ოფშორში რეგისტრაციის ლეგიტიმური მიზნები:

• საგადასახადო ტვირთის შემცირება
• ნაკლები რეგულაციები
• ერთობლივი საქმიანობა (Joint Venture)

კომპანიის ოფშორში რეგისტრაციის არაკანონიერი მიზნები:

• სახსრების წარმოშობის წყაროს დაფარვა
• საკუთრების ნამდვილი მფლობელის დაფარვა
• არალეგალურ საქმიანობას და აქტივებსა შორის კავშირის გაწყვეტა
• დანაშაულებრივი საქმიანობის შედეგად მიღებულ შემოსავლებსა და
აქტივებზე კონტროლის უზრუნველყოფა

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

ცნობილი ფირმების ფილიალები ოფშორებში
კაიმანის კუნძულები
692
119
თურქ-კაიკოსი
881 ოფშორი
43 მავრიკიის კუნძულები
8

ბერმუდის კუნძულები

91 ლუქსემბურგი
427 ოფშორი
90 კაიმანის კუნძულები

ოფშორი ავტომატურად არ
152 ოფშორი ნიშნავს ფულის გათეთრებას

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა

 ოფშრული კომპანიების ტიპები

შელ კომპანიები შელფ კომპანიები ტრასტები

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 65

 ტრასტები
ნდობითი ურთიერთობა, რომლის დროსაც საკუთრება, რომელიც
ეკუთვნის მფლობელს, გადაეცემა ნდობით მმართველს (ან მეურვეს),
მაგრამ მართვის შედეგად მიღებულ შემოსავალს ინაწილებენ
ბენეფიციარები

TRUSTEE

SETTLOR BENEFICIARY

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 66

 ტრასტები

– გამოთხოვადი ტრასტი (Revocable Trusts)

TRUSTEE
– გამოუთხოვადი ტრასტი (Irrevocable Trusts)

• საქველმოქმედო ტრასტები
SETTLOR

• საოჯახო ქონების დაცვის ტრასტები

BENEFICIARY

• სადაზღვევო ტრასტები

„იცნობდე შენს კლიენტს“ პოლიტიკა 67

 WHITE WHALE CASE

თანამშრომელი
იურიდიული H
კომპანია - R )
(მმართველი

T-ს არარეზიდენტ ესპანური

ოფშორული
გამათეთრებელი
ანგარიშზე მშობელი
კომპანიები
ჩარიცხვა კომპანია - T

უძრავი ქონების
შეძენა

უკანონო შემოსავალი და მისი ლეგალიზაცია 68

 პრაქტიკული სამუშაო
საფრანგეთში რეგისტრირებული კოსმეტიკური კომპანია ,,ურიაჟი“, რომელიც ანგარიშს ფლობს ბანკ ,,ლაპიჟონში“ საქართველოში
იწყებს პროდუქციის იმპორტს და ანგარიშს ხსნის სს ,,კოსმო“ ბანკში (აღნიშნული ბანკი წარმოადგენს ბანკ ,,ლაპიჟონის“ ჯგუფის
წევრს). ბანკისთვის საჯარო წყაროებიდან ცნობილია, რომ იურიდიული პირის ერთ–ერთი ბენეფიციარია პოლონეთის ეკონომიკის
მინისტრის მეუღლის შვილი პირველი ქორწინებიდან. იდენტიფიკაციის მიზნით საქმიანი ურთიერთობის დამყარების მსურველი
პირის მიერ წარმოდგენილი იქნა შემდეგი ინფორმაცია:
• კომპანიის ამონაწერი საფრანგეთის სახელმწიფო რეესტრიდან (დედანი);
• ამონაწერში დაფიქსირებული 3 ხელმძღვანელობაზე უფლებამოსილი პირიდან ერთ–ერთის (რამბალ კუშის) პასპორტის ასლი;
• რწმუნებულება ანგარიშის გახსნის შესახებ გაცემული რამბალ კუშის მიერ ნოტარიულად დამოწმებული (დედანი) ანგარიშის
გახსნის შესახებ;
• რწმუნებული პირის პირადობის მოწმობა (დედანი);
• რამბალ კუშის მიერ შევსებული ანკეტა ბენეფიციარი მესაკუთრე პირების (ანალოგიური რაც ფიქსირდება ამონაწერში
რეესტრიდან) შესახებ;
• ბენეფიციარი მესაკუთრე პირების პასპორტის ასლები (უკლებლივ ყველასი);
• რწმუნებული პირის მიერ შევსებული ანგარიშის გახსნის კითხვარი სადაც მითითებულია კომპანიის მოსალოდნელი ბრუნვები
(საშუალოდ თვეში 10 მილიონი ევრო), ძირითადი ბიზნესპარტნიორები, მომავალში გამოსაყენებელი საბანკო პროდუქტების
ტიპები და სხვ.
• ბანკმა დამატებით გადაამოწმა კომპანიასთან დაკავშირებული პირები (დირექტორები, ბენეფიციარები, რწმუნებული)
სანქცირებად პირთა სიაში, ასევე დეტალურად შეისწავლა კომპანიის ვებ–გვერდი, რის შემდგომაც მიიღო გადაწყვეტილება
საქმიანი ურთიერთობის დამყარების შესახებ.

შეაფასეთ ბანკის მიერ გატარებული ზომების ადეკვატურობა?

იცნობდე შენს კლიენტს პოლიტიკა 69