Úvery

Ing. Iveta Bruncková

Úvery = Aktívne bankové operácie

• znamenajú poskytovanie úverov fyzickým alebo

právnickým osobám za ktoré dlžníci platia úrok.

• Krátkodobé úvery <1 rok

• Strednodobé úvery 1-4 roky
• Dlhodobé úvery > 4 roky
1.) Krátkodobé úvery <1 rok

• kontokorentný úver– sú súčasťou bankového účtu, kde je povolený

debet (mínusová hodnota), treba ho vrátiť do nasledujúceho
mesiaca a peniaze, ktoré prichádzajú na účet sa v prvom rade
použijú na splácanie debetu. Najjednoduchší typ úveru, pretože
ho netreba dokladovať stačí súhlas banky . Úrok okolo 20% .
• Spotrebný úver – účelový - používa sa na nákup hnuteľných vecí ,
pričom účel je dopredu známy. Úrok 10%
• Spotrebný úver - bezúčelový – podobný ako spotrebný len účel
netreba oznamovať. Úrok je vyšší -12%
2.) Strednodobé úvery 1-4 roky:

• ručiteľský úver – zabezpečený 3 osobou – ručiteľom,

ktorý musí prevziať splácanie, ak dlžník nie je schopný
splácať úver
• zmenkový úver – je zabezpečený zmenkou (cenným
papierom)
3.) Dlhodobé úvery > 4 roky

• a.) komunálny úver – čerpajú ho obce a je zabezpečený

verejným majetkom
• b.) lombardný úver – zabezpečený hnuteľným majetkom.
Poskytuje sa na záruku hnuteľného majetku v hodnote 60-
80%
• c.) hypotekárny – je zaručený nehnuteľnosťou – (domom,
pozemkom, stavbou...) spláca sa od 4- 30 rokov . Úrok je
najnižší - 1,5% Pre mladých do 35 rokov býva zvýhodnený
o štátnu prémiu.
Splácanie a úročenie

• Úroková sadzba je obvykle vyjadrená p.a. (per annum) – ročne

 p.q. (per quartale) - štvrťročne
 p.m.(per mensem) - mesačne
 p.d. (per diem) - denne
• RPMN = ročná percentuálna miera nákladov, je vyjadrením
všetkých nákladov spojených s úverom (zahŕňa nie len úrokovú
mieru, ale aj všetky poplatky spojené s úverom – vedenie
úverového účtu, poštovné...), je dôležitejšia než úroková sadzba
• Úverový register – zoznam  dlžníkov a ručiteľov v bankách
a stavebných spoločnostiach, ktorí majú problémy pri splácaní
úveru. Chráni banky pred neplatičmi úverov.
Rýchle úvery od nebankových inštitúcií

• Treba byť opatrný!

• Výhody:
• Sú dostupné aj pre klientov, ktorí v banke úver nedostali
• Možnosti rýchleho poskytnutia, pohodlnosť
• Možnosť požičať si aj malé sumy
• Nevýhody:
• Vyššia RPMN v porovnaní s bankami
• Nejasné, komplikované, jednostranne koncipované zmluvy
• Neúmerne vysoké sankcie za porušenie zmluvy
• Neprimerane vysoké ručenie majetkom