Pasívne operácie obchodných bánk

Pasívne operácie sú zamerané na získavanie zdrojov, s ktorými banka vykoná va svoju podnikateľskú
činnosť. Tieto zdroje tvoria bankové pasíva a skladajú sa:
 z vlastných zdrojov banky (cca. 8 %)
 z cudzích zdrojov banky (cca. 92 %)

Vlastné zdroje sú prostriedky, ktoré do banky vložili jej akcioná ri.

Cudzie zdroje prevažne banka získava prostredníctvom rô znych vkladov. Ak banke nepostačujú
cudzie zdroje získane prostredníctvom vkladov, mô že získať ďalšie zdroje formou úverov a pôžičiek
od iných bánk alebo od Národnej banky Slovenska.

Vklady

 v užšom zmysle - vklady na požiadanie

- ú sporné vklady
- termínované vklady
 v širšom zmysle - vklady v užšom zmysle
- vkladové listy
- hypoteká rne záložné listy sú to cenné papiere
- bankové obligá cie

a) Vklady na požiadanie

Sú krá tkodobé vklady klientov na ich bežných ú čtoch v banke. Nazývajú sa aj ako vklady na videnie,
vista vklady alebo denné peniaze. Klient s nimi mô že voľne disponovať a ich stav sa mô že denne
meniť. Preto sú pre banku najmenej stabilným cudzím zdrojom. Z hľadiska likvidity predstavujú pre
ň u veľké riziko. Vopred nevie, kedy a koľko peň azí na ú čty pribudne a kedy a o koľko peň azí sa stav na
ú čtoch zníži. Preto musí mať vysoké rezervy peň azí, ktoré mô že v prípade potreby použiť na
vyplatenie klientom. Pri spravovaní ú čtov má vysoké ná klady, preto poskytuje na tieto vklady
najnižšie ú rokové sadzby.

Bežný účet
Je určený na bežné bankové operá cie, predovšetkým na to, aby mohol zamestná vateľ poslať výplatu,
aby sme mohli zaplatiť faktú ru alebo štá t poslať dô chodok a podobne. Zá roveň sa z neho dajú platiť
pravidelné výdavky formou trvalého príkazu, inkasa, ale aj jednorazové platby v SR, do zahraničia.
Ď alšou možnosťou – v prípade, že k nemu je vystavená  debetná karta – je platiť kartou v obchodoch
a vyberať si peniaze z bankomatu.
Kontokorentný účet
Pojmom kontokorent sa označuje banková služba patriaca k bežnému bankovému ú čtu, ktorá
klientovi poskytuje možnosť čerpať z ú čtu peniaze aj v prípade, že na ú čte nemá dostatočnú
hotovosť. Banka teda v takomto prípade finančné prostriedky svojmu klientovi požičia a klient sa
dostá va do mínusu na svojom bežnom ú čte. Takýto bežný ú čet s dohodnutým kontokorentom sa
označuje ako kontokorentný ú čet. Ide o kombiná ciu vkladového a ú verového ú čtu. Mô že byť k nemu
vystavená  kreditná karta.

b) Úsporné vklady – sporiace účty

Sú peniaze uložené v banke prevažne fyzickými osobami na dlhšiu dobu. Klient sa ich ukladá napríklad
za ú čelom sporenia. Nemô že ich využívať v platobnom styku. Pre banku sú stabilnejším cudzím
zdrojom, preto poskytuje klientom vyššiu ú rokovú sadzbu ako pri vkladoch na požiadanie.
Napr.:
  vkladové účty – slú žia na ukladanie peň azí za ú čelom neskoršej spotreby
 investičné sporenie – na nich sa ukladajú vklady určené na dlhodobé investovanie do
cenných papierov
 stavebné sporenie – vkladateľ sporí určitý počet rokov v špecializovanej sporiteľni (Prvá
stavebná sporiteľň a). Ak nahromadí určenú výšku vkladu, má ná rok na získanie štá tnej prémie
a poskytnutie stavebného ú veru za výhodných podmienok.

c) Termínované vklady

Sú vklady, pri ktorých sa klient dobrovoľne zaviaže po určitý čas nedisponovať s uloženými peniazmi.
Banka ich prijíma na presne stanovenú dobu (1 mesiac až niekoľko rokov). Sú pre ň u stabilným
peň ažným zdrojom, a preto poskytuje vkladateľom vyšší ú rok. Neslú žia na ú hradu zá vä zkov
a realizovanie platobného styku. Výška ú rokovej sadzby zá visí od doby viazanosti vkladov a ich výšky.
V deň splatnosti vkladov musí mať banka pripravené peň ažné prostriedky na ich výber. Ak sa výber
neuskutoční, mô že vklad prolongovať (doba vkladu sa predĺži automaticky alebo na žiadosť klienta).
Termínované vklady mô žu byť výnimočne vyplatené pred dohodnutým termínom, ale banka uplatní
voči klientovi pená le.

Výber termínovaného vkladu sa mô že uskutočniť:

 v dohodnutom termíne splatnosti – klient sa zavä zuje vybrať vklad po uplynutí dohodnutej
lehoty (napr. o 1 mesiac, o 6 mesiacov, o 1 rok,...)
 dohodnutou výpovednou lehotou – klient musí v dohodnutej lehote vopred nahlá siť výber
(napr. 30 dní pred plá novaným výberom,...)
 kombináciou predchádzajúcich možností – napríklad klient mô že vybrať vklad najskô r
o rok (dohodnutý termín), ale musí výber ozná miť 30 dní pred splatnosťou (dohodnutá
výpovedná lehota)

Fond ochrany vkladov

Na zabezpečenie ochrany vkladov klientov bol zriadený Fond ochrany vkladov. Sú streďuje a spravuje
peň ažné príspevky bá nk a pobočiek zahraničných bá nk, ktoré sú povinné odvá dzať v určenej výške.
V prípade, že niektorá banka nie je schopná plniť zá vä zky voči klientom a ich vklady sa stá vajú
nedostupnými, vyplatí im Fond ochrany vkladov za ne ná hradu do limitu určeného v zá kone.

Úvery a pôžičky od iných bánk

Ak obchodnej banke nepostačujú cudzie zdroje získane prostredníctvom vkladov, mô že získať ďalšie
zdroje formou:
 úverov a pôžičiek od iných obchodných bánk
 úverov od Národnej banky Slovenska