第八章 中国个人外汇业务

学习目的：
 了解中国个人外汇投资的基本情况；
 熟悉外汇宝业务的具体形式；
 掌握个人外汇交易的方法。
第一节 中国个人外汇投资基本情况
一、外汇投资资金状况
投资者将大量外汇资金投资于外汇市场，他
们对外汇交易市场的前景充满信心；但同时也意识
到外汇市场毕竟存在着一定的风险，在有计划地控
制着外汇交易的资金结构。
二、交易币种以美元、日元、港币为主
三、交易方式以柜台交易为主
 第二节 外汇宝业务的具体形式
一、外汇宝业务柜台交易
投资者直接通过银行营业网点的柜面，完成买卖的
外汇宝交易，即时成交、即时清算。
二、外汇宝业务电话交易
电话交易是指个人客户使用音频电话机，通过银行
的个人外汇买卖电话交易系统进行的个人外汇买卖交
易方式。
三、外汇宝业务自助交易
指投资者通过银行开发的多媒体自助交易系统，
直接在电脑上完成外汇买卖的外汇宝交易方式。
四、外汇宝业务网上交易
第三节 个人如何开办外汇交易账户
 具体步骤如下：客户持外汇现金或联网储
蓄所的外币存单以及本人有效证件前往指定开
办个人外汇买卖业务的储蓄网点申请开办个人
外汇买卖专用账户 ( 通常为专用存折或银行卡 ) ，
签署委托协议书，并分别设定电话交易密码和
取款密码。完成上述手续的第二个工作日，投
资者即可通过柜台、自助或电话委托方式进行
外汇交易。
 复习题
一、主要概念：
1. 柜台交易
2. 电话交易
3. 自主交易
4. 网上交易
二、讨论题
个人外汇交易有哪些种类？如何开办
外汇交易账户？
 案例：交通银行外汇宝简
介
交通银行于 1993 年最先推出“外汇宝”，外汇宝是
交通银行为您提供的一种方便理财、避免汇率风险、通过套
汇保值增值的投资方式。主要的特点如下：
1. 首家推出电话委托交易服务。您只需通过拨打任
一部音频电话，就可以方便快捷安全地完成全部交易操作。
2. 交易时间长。每天几乎 24 小时交易，覆盖中国香
港、东京、新加坡、伦敦、纽约等全球主要外汇市场，极大
地方便了“上班族”、专业汇民等各种类型的外汇投资者，
客户完全可以白天炒股、昼夜炒汇。
3. 首家推出挂盘交易。您可根据自己的电话委托交易系统
或自助终端预留交易指令，当我行公布的汇价达到您的要求
时，电脑将自动为您提交。
 4. 交易币种全。目前交易币种包括美元、日元、欧元、
英镑、澳大利亚元、瑞士法郎、加拿大元、港币等。
5. 报价与国际市场同步。采用卫星接收技术，覆盖
全球主要外汇市场，实时传递国际汇市最新最快的行情信
息。
6. 报价品种齐全。我行除提供 9 对美元盘报价外，
还提供 33 对交叉盘报价，让您享受更快捷、方便的服务。

7. 首家推出钞汇同价服务。在交易时，您持有的外
币现钞享有与外币现汇同样的价格。对持有外币现钞的客
户，钞汇同价可以大大降低您的交易成本。
8. 首家推出自助交易服务。简单明了的自助交易使
您轻松完成外汇买卖。
9. 交易起点金额低。
10. 免收交易手续费。您在外汇宝交易中按照我行公
布的外汇牌价进行买卖，不另收交易手续费。
一、什么是“外汇宝”业务
“外汇宝”就是指个人外汇交易，即银行参照国际外汇市
场行情，提供实时外汇交易牌价，为客户把一种外币兑换成另一种
外币的业务 ( 人民币目前尚不能自由兑换成外币，因此客户不能使
用人民币来进行外汇宝交易 ) 。
二、开户方式
凡在交通银行拥有个人外币存款账户或持有外币现钞的客户，
凭个人有效身份证明 ( 身份证、军官证、护照等 ) 均可办理外汇宝业
务。
三、交易币种和起点金额
目前可在交通银行进行外汇交易的币种为：英镑、港元、美元、
瑞士法郎、日元、加拿大元、澳大利亚元和欧元等。客户可根据我
行提供的实时报价，在上述币种间进行兑换，也可根据自己的预测
判断，通过电话或自助终端预留交易指令进行挂盘交易。持有可交
易币种以外的其他外币而欲办理个人外汇买卖客户，可先通过人民
币牌价，将持有的外币兑换成上述可交易的外币中的任意一种，然
后再办理个人外汇交易业务。交通银行外汇宝每笔买卖交易的起点
金额，请向当地分行查询。
四、报价方式
国际外汇市场上汇率的标价方法有两种：直接标价法和间接
标价法。
直接标价法是以一定数量的外币作为标准，折算成一定数量
的本国货币的标价方式，即一固订单位外币等于多少本币。国际
上，日元、瑞士法郎等大多数币种均采用此方法标价。
间接标价法是以一定数量的本国货币为标准，折算成一定数
额的外国货币的标价方法，即一固订单位本币等于多少外币。目
前，交通银行开设的交易币种中英镑、澳元、欧元使用该种标价
方式。
五、报价举例
由于用户在进行交通银行外汇宝交易时所使用的均为外币，
为简便起见，我们将标价的货币分成两类：斜杠左边的货币称为
单位货币，斜杠右边的货币称为计价货币。
银行报价通常分现钞买入价、现钞卖出价、现汇买入价和现
汇卖出价四种。考虑到广大客户的需求，交通银行实行钞汇同价，
报价顺序依次为买入价、卖出价 ( 买入、卖出是从银行的角度来
说的 ) 。
七、交易方式
柜面交易、电话委托交易 ( 即时交易、委托挂盘 ) 、
自助交易 ( 即时交易、委托挂盘交易 ) 、网上交易 ( 即
时交易、委托挂盘交易 ) 。
八、交易手续
客户选择柜面交易，请按其具体规程操作，以客
户签字确认的“个人外汇买卖证实书”为准。客户选
择电话委托交易和自助终端交易，请按其具体交易规
程操作，以我行电脑成交记录为准。
九、交易时间
我行外汇宝业务除国际主要外汇市场节假日休市
外，日常交易时间请参照各地分行规定。
十、货币代码
美元 (USD) 14 日元 (JPY) 27
港币 (HKD)13 英镑 (GBP) 12
澳大利亚元 (AUD) 29 加拿大元 (CAD) 28
瑞士法郎 (CHF) 15 欧元 (EUR) 38