Professional Documents
Culture Documents
DUNIA INTERNET
Malaysia?
Baru- baru ini 12DailyPro suatu skim melayari internet dan menjana pendapatan
telah di siasat dan akaun telah di bekukan, ini melibatkan juga syarikat
pembayar StormPay. Maklumat tentang keahlian daripada Malaysia mungkin
kita tidak akan perolehi tetapi sekiranya 6 orang rakan saya juga pernah menjadi
ahli dan melabur puluhan ribu, maka bayangkanlah berapa ramai lagi ahli di
negara ini yang mengalami kerugian. (Bacalah News release berkenaan di
bahagian akhir buku ini.)
Kenapa kita boleh tertipu dengan begitu mudah. Buku ini akan menceritakan
tentang realiti penipuan ini. Buku ini hanyalah akan memberitahu anda
kebenaran dan semua janji mereka adalah penipuan belaka, tetapi terpulanglah
kepada anda untuk menyoal diri anda, adakah anda akan tertipu. Kebanyakkan
peserta atau pelabur skim atau program ini biasanya menggunakan rasional
bahawa mereka hanya akan melabur seterusnya mereka akan mengeluarkan
pokok pelaburan dan hanya akan bergantung kepada keuntungan.
Ramai juga yang mengandaikan bahawa risiko setakat RM$100 atau RM$1000
bukanlah sesuatu yang besar dan sekiranya ianya mendatangkan keuntungan
ianya adalah berbaloi. Sebenarnya anggapan inilah yang menjadikan operator
skim ini Jutawan dan kita yang menjadi ahli sentiasa tertipu.
Marilah kita sama-sama menyinkap tabir penipuan dunia internet ini supaya
anda tidak menjadi mangsa kepada individu dan juga syarikat perompak di
siang hari.
Kami juga berharap dengan timbulnya kesedaran ini maka anda boleh menjadi
Pelayar Internet yang bijak dan seterusnya menfaatkan Internet ke jalan yang
sepatutnya dan bukanlah sebagai asas atau tempat penipuan. Bilamana anda
telah mengetahu yang mana Emas dan yang mana Suasa maka mudahlah untuk
anda mengetahui jalan manakah yang perlu anda ambil sekiranya anda memilih
untuk menjana pendapatan melalui Internet.
Contohnya anda akan mendapat email yang bertulis seperti ini. Kandungan
tulisan mungkin akan berubah-ubah tetapi tujuannya adalah sama:-
-----------------------------------------------------------------------
Lagos,
Attention: The President/CEO
Dear Sir,
The transfer is risk free on both sides. I am an accountant with the Nigerian National
Petroleum Corporation (NNPC). If you find this proposal acceptable, we shall require the
following documents:
(b) your private telephone and fax numbers — for confidentiality and easy
communication.
Alternatively we will furnish you with the text of what to type into your letter-headed
paper, along with a breakdown explaining, comprehensively what we require of you. The
business will take us thirty (30) working days to accomplish.
Best regards
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Penipuan ini lebih ditujukan kepada individu atau syarikat di dunia barat,
kerana ianya melibat nilai kewangan yang agak tinggi. Penipuan ini juga disertai
oleh kakitangan awam beberapa buah Negara Afrika yang korup untuk
meyakinkan pelaburan individu atau syarikat barat. Ianya melibatkan beberapa
orang berjawatan tinggi di dalam kerajaan dan agensi-agensi kerajaan.
Email yang diolah didalam pelbagai ragam dan gaya ini hanyalah untuk
menyakinkan anda bahawa ada wang yang tersimpan di Sesebuah Negara yang
Saya tidak perlu menerangkan secara panjang lebar berkenaan dengan Nigerian
Scam ini kerana ianya adalah amat jelas dan ianya hanyalah akan melibatkan
individu yang benar-benar mempunyai kewangan yang banyak yang disasarkan
oleh kumpulan ini.
Corak Nigerian Scam ini mungkin juga telah di adaptasi di dalam pelbagai
bentuk. Mungkin individu di Nigeria ini adalah bijak seperti Sang Kancil yang
pandai menipu Sang Gajah atau Harimau. Mereka telah berpindah ke variasi
yang melibatkan pengguna Ebay, mencuri database peniaga dan menghantar
check atau permohonan palsu. Berhati hatilah sekiranya anda menerima email
daripada mana- mana negara atau individu yang menpunyai nama berbau
Afrika.
10
Akhirnya, kebiasannya anda terpaksa “melabur” suatu jumlah yang besar dan
INILAH SEBENARNYA HASIL KEUNTUNGAN SYARIKAT-SYARIKAT INI.
Apa yang anda perolehi dari starter-kit atau module latihan syarikat ini kononnya
membolehkan anda “memasangkan” produk syarikat berkenaan secara sendiri
dari rumah. Sekali lagi anda dikehendaki membayar sejumlah wang bagi
penghantaran batch pertama produk separa-siap bagi anda meyiapkannya
(memasang sendiri dari rumah). Setelah anda bertungkus-lumus menyiapkan
produk-produk tersebut mengikut jumlah yang ditentukan oleh syarikat
berkenaan – contohnya 50 unit (minimum “submission” produk siap untuk
melayakkan anda dibayar), andapun akan menghantar (pada kos anda sendiri)
hasil “kerja” anda. Beberapa minggu kemudian anda mendapat surat dari
syarikat-syarikat ini memberitahu anda bahawa:-
11
"Steady income for minimal labor - earn $2 each time you fold a
brochure and seal it in an envelope! Send $20 for more details."
Biasanya skim ini mensasarkan kumpulan suri rumah yang hanya mahukan
pendapatan kecil dan mengambil duit daripada mangsa yang lain.
12
Anda membayangkan anda akan dapat mempunyai produk terbaru dan juga
menjadi pengguna awal (Consumer Tester). Sebenarnya skim ini seperti juga
skim yang lain akan mengambil keuntungan daripada yuran penyertaan anda di
samping tindakan susulan biasanya anda perlu membayar kos penghantaran
dan pengurusan (Shipping and Handling) yang tinggi daripada nilai produk
sebenar.
Individu atau syarikat yang terlibat di dalam skim ini mengaut keuntungan
daripada yuran keahlian dan harga yang tinggi untuk barangan yang murah dan
tidak berkualiti. Barangan-barangan ini juga kebanyakkannya adalah Rejected
Lots atau barangan tidak menepati piawaian daripada syarikat-syarikat
pengeluar dan pengilang yang mereka dapati secara murah secara “Black
Market”.
Seperti biasa, anda perlu membayar yuran seumur hidup (one-time payment)
pada nilai di antara USD10.00 ke USD100.00. Sebagai balasan mereka akan
menghantarkan kepada anda atau melalui Digital Download senarai nama
syarikat atau penerbit buku yang memerlukan pembaca untuk memberi
pendapat tentang buku mereka. Sekali lagi syarat yang biasanya syarikat-
syarikat ini perlukan adalah pengalaman anda di samping mempunyai
kelulusan dalam bidang tertentu dan sebagainya.
13
"PC Users - do overflow work and earn $14/hr with Data Entry and
Word Processing from the comfort of your home, anywhere in the
world!"
Di dalam program ini anda sekali lagi perlu menjadi ahli untuk mendapat akses
ke database laman web mereka. Bayaran adalah kepada Pemilik Program ini
samada secara yuran seumur hidup (one-time payment) atau secara setiap bulan
(monthly fee) selagi anda ingin mengakses peluang pekerjaan melalui database
mereka. Database program sebegini mempunyai senarai nama syarikat-syarikat
yang memerlukan khidmat jurutaip luar (outsourcing typist).
Jika anda bernasib baik mendapat pekerjaan freelance ini pula, bayarannya pula
bukanlah USD14.00 sejam seperti yang dilaungkan diiklan pemilik program
sebegini. Kadar bayaran sebenar biasanya adalah di antara USD1.00 ke USD2.00
sejam. Itupun kerjanya tidaklah tetap, bergantung kepada adanya kerja.
Jadi sekiranya anda mengambil kira kembali bayaran anda sebanyak USD19.99
atau lebih untuk mengakses peluang pekerjaan melalui database mereka,
14
Peserta PTRE akan dibayar mengikut kadar yang telah ditetapkan oleh "Syarikat
Pengiklanan Melalui Email". Syarikat ini pula menetapkan pembayaran
bergantung kepada jumlah harga pengiklanan yang mereka perolehi dari
peniaga-peniaga. Biasanya di dalam lingkungan USD 0.01 ke $ 0.05 bagi setiap
iklan yang dilihat dan diklik. Peniaga-peniaga pula mengiklan perniagaan atau
produk mereka dengan kaedah ini dengan harapan mereka akan mendapat
ramai pelanggan setelah dijanjikan oleh "Syarikat Pengiklanan Melalui Email"
bahawa iklan-iklan mereka akan dibaca khusus oleh "pelanggan sasaran mereka"
atau target market mereka.
15
Peserta PTRE biasanya tidaklah berminat terhadap iklan yang dihantar, tetapi
mengklik pada iklan terbabit juga disebabkan akan menerima bayaran pada
kadar tertentu daripada "Syarikat Pengiklanan Melalui Email".
Iklan melalui email kaedah ini juga terhad sebenarnya kerana tidak ramai
peniaga-peniaga yang akan berterusan menggunakan khidmat sebegini
memandangkan pulangan pelaburan (ROI) menerusi kaedah pengiklanan ini
jika adapun adalah terlalu kecil.
16
Sekali lagi, salah satu contoh iklan yang memaparkan peluang anda
memperolehi pendapatan yang agak lumayan dengan hanya memberi pendapat
anda. Sejauh manakah kebenarannya. Mari kita tinjau bersama di bawah ini.
17
SENARIO SEBENAR
Pelayar yang mencari sumber pendapatan melalui survey online biasanya akan
mendapatkan maklumat atau peluang pendapatan malalui survey ini daripada
syarikat atau agen yang menjual maklumat “Bagaimana menjawab survey online
dan menjana pendapatan anda”. Biasanya maklumat ini dijual di dalam bentuk
keahlian atau "report" pada harga USD24.95-USD34.95 .
Selepas menjadi ahli dan mengakses senarai data syarikat survey online, bakal
peserta survey boleh memulakan "kerjayanya" ini dengan mendaftar dengan
setiap syarikat survey online yang dipilihnya. Walaubagaimanapun pelayar
hanyalah akan diberi peluang menjawab dan mendapatkan bayaran mengikut
profil peribadi peserta.
Syarikat survey online yang membayar peserta survey online adalah terhad.
Ketika pendaftaran anda perlu menyatakan profil anda, contohnya , “single
white male, tinggal di Oklahama, USA atau “married Asian female, dari Petaling
Jaya, Malaysia. Anda hanya boleh menyertai survey berdasarkan profil peribadi
anda dan di mana anda tinggal. Bilamana limit peserta yang diperlukan telah
tercapai, survey akan ditutup.
Anggaran purata pendapatan bagi mereka yang melakukan survey online secara
tekun adalah di antara USD 0 hingga USD$15.00 Sebulan.
18
Ini adalah satu lagi program yang menjanjikan kebebasan kerjaya anda dari
rumah dengan bantuan penuh dari pihak syarikat. Syarikat-syarikat program
“Work At Home Typist” ini biasanya mendakwa menpunyai kerja menaip
untuk mereka yang boleh menaip dari rumah.
Untuk melakukan kerjaya ini Jurutaip perlu membayar yuran keahlian diantara
USD$10.00 ke USD80.00 atau lebih untuk mendapatkan manual lengkap dalam
menceburi kerjaya sebagai seorang "Home Typist" yang berjaya. Selepas
pembayaran menjadi ahli, penaip akan diberikan Kit atau Manual Lengkap
berkenaan secara "Digital Download" bagi memulakan kerjaya baru ini dan
menjana pendapatan.
Secara dasarnya kerja anda sebagai penaip adalah untuk menaip iklan
mempromosikan syarikat yang menjual program “Work At Home Typist” ini
19
Bagaimanakah anda membezakan program atau skim yang benar dengan skim
yang ingin menipu duit anda. Sebenarnya sekiranya ada syarikat yang
memerlukan pekerja melalui Internet anda boleh menghubungi mereka terus
dan memohon pekerjaan dari rumah secara percuma (Pekerjaan sebegini dipanggil
Freelancer atau Telecommuter).
20
Program-program adan skim-skim ini secara amnya telah disiasat of Agensi Pos
Kebangsaan Amerika Syarikat di samping beberapa Agensi dan Pihak Berkuasa
Amerika Syarikat yang lain dan kebanyakkan mereka adalah palsu atau hanya
menguntungkan pihak yang menerima yuran keahlian.
Di negara barat Sistem Pyramid telah wujud sejak tahun 1920-an lagi di Amerika
Syarikat dan juga Sepanyol. Ianya adalah variasi dari Skim Ponzi yang diasaskan
pada 1919. Sekali lagi, kehebatan dan kekreatifan pakar-pakar penipuan semasa
telah mengubahsuaikan sistem ini mengikut peredaran zaman yang berkaitrapat
dengan perubahan prasarana dan teknologi.
Contohnya, sebelum era internet, sistem pembayaran skim pyramid dan lain-lain
skim penipuan terkemuka agak melecehkan iaitu secara tunai, pengiriman wang
pos, cek dan sebagainya. Tetapi dengan wujudnya system pembayaran melalui
media internet, semuanya automasi. Kaedah-kaedah pembayaran adalah
menerusi system transaksi yang canggih seperti system Paypal, StormPay dan E-
gold.
Focus utama sistem ini adalah pelaburan dan penarikan pelaburan ahli baru.
Anda dijanjikan keuntungan besar dan kedudukan yang lebih apabila lebih
21
Motto mereka antara lainnya adalah Bekerja Secara Bijak, Bukan Bekerja Keras
(Work Smart, Not Work Hard). Tetapi “Motto Tersembunyi” yang sebenarnya
adalah “Bekerja Secara Bijak Sekarang, Kerana Ramai Yang Di Bawah Akan
Bekerja Untuk Anda Kemudiannya”.
Pengiklanan skim ini juga hampir menyerupai sebahagian besar sistem yang di
gambarkan diatas. Di dunia internet ianya lebih mirip kepada pemukauan
dengan pembelian syer, distributorship atau pencarian “Downline atau orang
baru di bawah anda”. Sistem ini sudah pasti akan menemui kegagalan kerana
selepas beberapa waktu ianya beroperasi kerana kadar pertambahan ahli baru
akan susut dan pelaburan baru tidak dapat menampung pembayaran ahli lama
apabila sampai waktu pusingan pembayaran berikutnya. Jumlah pelabur yang
ramai di bawah ini (pelabur terkemudian) pasti akan mengalami kerugian dan
tidak akan mendapat pulangan walau sesenpun.
Rasional sebagian besar yang memasuki skim ini adalah masih ada ramai lagi
yang akan menyertainya dan saya akan mendapat pulangan sebelum sistem ini
jatuh.
Samada kita sedar atau tidak apabila kita menyertai program sebegini, kita
sebenarnya mengambil hak orang lain. Tetapi realitinya, sebahagian besar
manusia tetap menyertainya kerana inginkan kekayaan dengan jalan mudah.
Sebagai contoh; suatu skim yang memerlukan anda mencari hanya 6 orang
downline dibawah anda dan akan menghasilkan penyertaan hampir sepuluh juta
peserta (10 million). Walaupun secara matematiknya di atas kertas ianya boleh
digambarkan, namun secara realitinya ianya sesuatu yang mustahil di Malaysia
kini.
22
23
Perjanjian atau akad yang anda setujui ketika anda memberikan pinjaman
kepada Syarikat ini membolehkan mereka melepaskan diri daripada
tindakan undang-undang. Anda bersetuju dengan risiko pinjaman yang anda
berikan. Umpan mereka adalah mereka akan mula membayar dengan
pelaburan anda atau pun pelaburan baru. Akaun anda memperlihatkan
pinjaman pokok anda kepada mereka tidak berubah, tetapi mereka telah
mula membayar dividen kepada anda. Trend ini akan mereka teruskan ,
biasanya selama setahun atau bilamana pelaburan baru boleh menampung
pembayaran mereka. Kepada yang menambahkan pelaburan mereka akan
membayar pada masa, tetapi mereka juga mengamalkan profiling untuk
megoptimasikan umpan mereka.
RINGKASAN
Perhatian! Trend di akhir 2005 – lebih banyak penipuan secara skim pyramid
ini melibatkan penawaran sistem pembayaran dan penerimaan imbuhan
melalui sistem kad ATM. Dalam kes terbaru, Bank Of Lousiana telah tertipu
melalui pemberian card Maestro Cirrus oleh beberapa sindiket berasaskan
skim pyramid.
24
1. Pertanian.
25
2. TEKNOLOGI PRODUK.
26
27
Sejauh ini anda mungkin telah dapat menangkap cara atau teknik pengaruh atau
pemukauan yang individu atau syarikat tertantu gunakan untuk mengambil
duit anda. Model mereka yang mengambil duit dan mungkin memulangkan
sedikit kembali sebagai imbuhan atau keuntungan kepada anda sebenarnya
adalah duit ahli yang mendaftar kemudian. Kaedah ini meliputi Sistem Piramid,
Penipuan Terus dan juga Penipuan
Rakan-Niaga. Mereka menggunakan
fakta semasa, potensi pulangan yang
tinggi dan juga “janji manis” untuk
meyakin dan seterusnya engambil duit
anda.
Sistem keahlian ini juga “memukau” masyarakat ramai dengan meyakinan anda
melalui ahli mereka yang ramai serta syarikat atau program ini adalah milik
anda.
28
Antara yang masyhur "Pit Stop", "NASCAR", "Men's Club" dan "Money
Exchange". Sebagaimana nama yang digunakan, mereka mensasarkan
individu lelaki yang meminati sesuatu aktiviti atau kegemaran mereka.
Seterusnya mereka menawarkan keahlian dengan pulangan kekayaan dan
juga peluang menambahkan pendapatan dan membeli produk pada nilai
yang murah.
3. PERSATUAN AMAL
Model ini pula menggunakan model “menderma dan kekayaan akan kembali
kepada anda”. Mereka mengambil kesempatan dan juga ehsan anda supaya
berderma dan menjemput rakan lain untuk menderma dan berpeluang untuk
melakukan kebaikan dan akhirnya mengecapi kebebasan kewangan.
(Financial Freedom)
Derma yang dipungut adalah seminima USD10.00 untuk bidang yang anda
gemari samada penjagaan alam sekitar, binatang peliharaan, menaja “anak
angkat” anda sendiri di dunia ketiga seperti di negara-negara Afrika,
Vietnam, Kampuchea dan sebagainya.
29
30
Online MLM menggunakan model yang mirip kepada sistem Multi Level
Marketing atau Network Marketing yang beroperasi di dunia nyata. Pada
peringkat awalnya banyak dari syarikat MLM terkemuka juga cuba menggunakan
medium internet untuk sistem "recruitment" mereka.
Majoriti Multi-level yang ada di dunia internet adalah yang seratus peratus
syarikat Online MLM yang tidak mempunyai sistem "recruitment" di dunia nyata.
Produk yang dipasarkan kebanyakannya adalah produk kesihatan atau informasi
di dalam bentuk digital download.
Bagaimanapun banyak juga yang tidak mempunyai produk yang jelas dan mirip
kepada "Ponzi Skim".
Secara dasarnya, Sekiranya anda menyertai program MLM ini anda perlu,
31
Mereka yang mencari sebanyak mungkin ahli pada peringkat "prelaunch" tetapi
tidak mahu "upgrade" keahlian mereka akan kehilangan downline mereka. Mahu
tidak mahu ramai di antara mereka yang terpaksa "upgrade" keahlian mereka
juga setelah penat-lelah mencari downline bagi pihak syarikat. Tetapi bagi
kebanyakan yang lain perkara ini sungguh menghampakan.
Berita gembira yang dijanjikan oleh syarikat itu sebenarnya adalah berita yang
sungguh mengecewakan.
Bagi mereka yang telah "upgrade" keahliannya, mereka perlu terus membayar
atau menjadi "paying member" setiap bulan bagi peluang mendapat komisen dari
ahli baru yang bakal mendaftar. Disebabkan "Compensation Plan” atau Plan
Pembayaran yang tidak jelas dan sememangnya terlalu komplikated, selepas
beberapa bulan ramai yang masih tentanya-tanya kenapakah “referral komisen
downline mereka masih tidak cukup untuk membebaskan mereka dari masalah
kewangan atau "Financial Freedom" seperti yang dijanjikan oleh syarikat.
Nota: Tidak semua program Online MLM berakhir dengan penutupan program.
Bagaimanapun, nasihat kami, berwaspadalah.
32
33
Bab ini amat menarik kerana ramai di antara rakan-rakan saya yang melabur
dan juga bermain dengan skim ini. Ada juga beberapa orang rakan saya telah
kehilangan ribuan ringgit sejak tahun 2000 disebabkan “pemukauan” dan
juga pemulangan pelaburan yang baik pada peringkat awal.
Pelaburan melalui skim ini menarik amat ramai peserta dari seluruh dunia.
Ianya juga meliputi skim Paid-To-Surf atau “Pendapatan Dari Melayari
Internet”. Ibarat pepatah melayu jangan bermain dengan api, api yang kecil
boleh dipadamkan.
Pelbagai bukti dikemukakan dan juga jaminan yang sistem ini adalah
selamat. Marilah kita melihat sebahagian daripada rasional fakta yang
diberikan oleh mereka.
34
• roll program
• bank secured trading program
• high-yield investment program
• leveraged pool
• bank debenture trading program
• currency trading program
• off balance sheet program
• money center instrument purchase and resale program.
• world bank paper
• Federal Reserve notes
• blocked fund letters
• IMF issued bonds
• standby letters of credit
• prime bank notes, guarantees or debentures
• bankers acceptances
• Bills of Exchange or Bills of Equity
• commercial bank credit lines
• irrevocable letters of credit
• "zero interest" credit instruments or letters of credit
• the arbitrage of senior bank instruments
• Medium Term Notes (MTN)
• currencies, commodities, gold and other financial instruments.
35
Tetapi hakikat sebenarnya semua itu adalah penipuan dan janji-janji kosong
atau apa yang mereka mahu pelabur fikirkan. Tiada HYIP yang layak atau
dibenarkan oleh bank untuk menjalankan bentuk pelaburan ini.
Sejak enam hingga tujuh tahun yang lalu, amat banyak program HYIP yang
beroperasi kerana “mempunyai peminat” yang ramai. Ianya muncul lebih
pesat dari cendawan tumbuh selepas hujan.
36
Bagaimanapun, ada juga program yang cuba menambat hati pelabur yang
lebih berhati-hati dengan menyedia jadual pulangan menyeluruh yang lebih
rendah untuk jangka terdekat tetapi amat menguntungkan pada jangka
panjang. Kerana jadual pulangan yang begitu “menggiurkan” inilah, maka
ramai yang asalnya hanya melawati laman web berkenaan kerana ingin tahu
tetapi sudah mula terpengaruh, jatuh hati dan yakin dengan pulangan yang
bakal dikecapi.
Sebenarnya, pada ketika ini juga selalunya, Pemilik Skim sudah tidak mampu
membayar kembali pulangan bagi kesemua pegangan jika dituntut,
disebabkan programnya telah menghampiri “tahap tepu” (Saturation Point).
Saturation point di sini bermaksud jumlah rekrut atau penyertaan ahli baru
yang membawa Fresh Investment telah susut.
Jalan keluar bagi Pemilik Skim hanyalah menutup laman web dan
menghilangkan diri bersama puluhan malah ratusan ribu dollar milik ratusan
dan kadang-kadang ribu ahli yang masih terpinga-pinga.
37
Pelayar internet mendaftar keahlian menjadi ahli program Paid to Surf tertentu
yang mereka pilih. Untuk mendapat pendapatan yang memuaskan, peserta
perlu melakukan “pelaburan”. Lebih banyak yang “dilaburkan”, lebih banyak
pendapatan yang bakal diperolehi. Pulangan pendapatan berlainan mengikut
program. Biasanya peserta dikehendaki melihat laman web peserta atau
pengiklan lain mengikut jumlah tertentu yang telah ditetapkan setiap hari untuk
mendapatkan “credit” harian yang akan dikumpulkan sehingga sebulan.
38
1. Duit
2. Traffik ke laman web peserta (peluang laman web anda akan ditunjukkan
kepada peserta lain).
3. Kedua-duanya sekali.
Sebenarnya Paid to Surf Program Provider akan melabur “pelaburan” asal peserta
di dalam Program Pelaburan Pulangan Tinggi Internet (HYIP) berdasarkan
perjanjian tertentu kedua-dua belah pihak.
Pulangan dari pelaburan inilah sebenarnya yang akan digunakan oleh Program
Provider untuk membayar peserta. Di samping itu, sebahagian dari yuran
pendaftaran atau “pelaburan” peserta-peserta baru juga digunakan sebagai
modal pusingan untuk membayar peserta lama yang telah sampai waktu
pembayaran mereka. “Program Provider” juga ada mendapat keuntungan
(jumlah yang kecil) daripada iklan syarikat-syarikat luar yang mengiklan di
dalam program ini.
39
BERITA SEMASA
Musim Bunga tahun lepas sebuah laman web; 12 Daily Pro mula menawarkan Pelayar
Internet Skim yang menakjubkan, Pelaburan dengan pulangan 12% sehari melalui sistem
Keahlian. Apa yang pelayar perlu lakukan hanyalah melayari beberapa laman Web
sehari. Pelayar Internet akan dibayar mengikut pelaburan yang mereka laburkan
berdasarkan tangga keahlian.Kerajaan Persekutuan dan Pihak Berkuasa Negeri Amerika
Syarikat kini sedang menyiasat syarikat yang berpengkalan di Charlotte sekiranya inaya
hanyalah salah satu daripada variasi Ponzi Scheme.
Ponzi scheme adalah skim yang diasaskan oleh Charles Ponzi immigrant daripada Itali
pada awal kurun ke 20. Ponzi skim adalah skim penipuan yang menjanjikan pulangan
pelaburan yang di ambil daripada pelaburan pelanggan kemudian. 12Daily Pro adalah di
antara skim yang terbesar di dunia internet, hampir semua HYIP telah berlkembang dan
menpunyai Jutaan ahli, skim ini dikenali sebagai Auto Surf dan juga HYIP business.
40
Di 12dailyPro, pelawat dibenarkan untuk menjadi ahli secar percuma juga, tetapi untuk
mereka mendapat pulangan tunai, ahli perlulah melabur USD$ 6.00 atau maksimun USD
$ 6,000.00 Laman ini telah mendapat perhation Biro Penyiasatan Amerika Syarilat (FBI)
Buat ketika ini FBI menjadikan penyiasatan penipuan Internet sebagai salah satu dripada
bidang yang mereka focuskan, tangga ketiga yang utama (Third Level Priority). Pada
tahun 2004 badan ini menerima 207,000 aduan penipuan siber., ini adalah kenaikan 66%
daripada tahun 2003. Laman 12dailyPro kini adalah di bawah penyiasatan FBI,
Suruhanjaya Securiti Amerika dan juga dua negeri di Amerika. Pembayar utama 12Daily
Pro iaitu Storm Pay juga telah dibekukan operasi kerana terlibat sebagai peranti
pembayar. Laporan terkini jumlah ahli yang terlibat adalah di antara 300,000 orang
dianggarkan sebahagian besar melabur USD$6,000.00. 9 hb February 12 Daily Pro masih
beroperasi walaupun semua asset dan milik mereka telah dibekukan.
12dailyPro di jalankan oleh Charis Johnson, seorang wanita melalui sebuah syarikat
berdaftar di North Carolina Amerika Syarikat, Beliau juga menjalankan kegiatan melaui
sebuah syarikat Enterprise LifeClicks LLC melalui kenyataan yang dikeluarkan oleh
Peguam beliau.Peguam beliau menyalahkan StormPay diatas isu perselisihan perjanjian
menyebabkan ahli 12Daily Pro tidak menerima pembayaran. Peguam Charis, Johnson
menyatakan StormPay mendesak hanya merekalah peranti pembayar untuk sebarang
imbuhan kewangan 12Daily Pro. Sejurus selepas itu StormPay membekukan kewangan
dan pembayaran 12DailyPro selepas mendakwa 12DailyPro telah menyalahgunakan
model perniagaan mereka. Charis menyatakan bahawa beliau tidak pernah tidak
membayar imbuhan kepada ahli 12DailyPro sehinggalah berlakunya perbalahan dengan
StormPay. Peguam LifeClick's sedang mengkaji peruntukan perundangan yang sedia ada
dan akan bekerjasama dengan semua pihak berkuasa untuk menyelesaikan isu ini. In a
Didalam wawancara yang terbaru Pengarah Eksekutif, StormPay Steve Girsky
menyatakan “beliau tidak melakukan sebarang kesalahan”, Ditanya sama beliau percaya
12dailyPro beoperasi secara sah? Beliau menyatakan pada peringkat awalnya StormPay
beroperasi secara sah, tetapi setelah pihak StormPay mengkaji perjalanan syarikat
tersebut, mereka mengalami kesusahan untuk membayar kepada ahli 12Daily Pro.
Dilaman web, 12dailyPro, menyatakan pendapatan ahli adalah di biayai oleh pembayaran
ahli baru dan juga pendapatan pengiklanan beserta dengan beberapa pelaburan luar yang
tidak dinyatakan. (mirip kenyataan PONZI scheme) Ketika lawatan terbaru, pengiklan
didapati daripada kumpulan syarikat yang kecil dan juga beberapa syarikat “AutoSurf”
yang beroperasi hampir sma dengan 12DailyPro. Sebahagian daripada ahli 12Daily Pro
menyatakan bahawa pulangan pelaburan adalah kurang daripada yang dijanjikan kerana
pembayaran balik termasuk yuran asal keahlian.
41
Bilau mengeluarkan Simpanan Pencen beliau dan melabur USD$1,000.00 minggu kedua
beliau menambahkan pelaburan usd$1,000.00 lagi. Selepas beliau mendapat semula
pelaburan pokok beliau berjaya memperkenalkan kepada sepuluh lagi rakan beliau untuk
menyertai program ini.
12DailyPro menjanjikan ahli yang berjaya menjemput atau merekrut ahli baru akan dapat
berkongsi sebahagian daripada jumlah pelaburan baru. Wing berkata , pada mulanya
beliau merasakan ada sesuatu yang tidak kena dengan 12DailyPro, tetapi disebabkan oleh
janji pulangan yang tinggi, beliau tertarik untuk mengambil risiko tersebut. Minggu lepas
pulangan USD$1,700.00 yang beliau tunggu tidak sampai, beberapa hari kemudian
12DailyPro menyatakan bahawa akaun mereka telah dibekukan.
“ Saya rasa seperti orang bodoh, saya tidak lagi akan melabur di dalam skim
42
Last spring, a Web site called 12dailyPro.com began offering viewers an amazing
financial deal: a 12 percent daily return on membership fees./All they needed to do was to
view a dozen advertisements a day on the Web site, the company said. The site would
then pay returns to visitors based on how much they invested in membership
"upgrades."Now federal and state authorities are investigating Charlotte-based 12dailyPro
and sites making similar offers as possible Internet-era variations on a classic Ponzi
scheme. Named for Charles Ponzi, an Italian immigrant to the U.S. who gained notoriety
early in the 20th century, a Ponzi scheme is a fraud that promises outsize returns to
investors but pays them with money from subsequent investors, rather than revenue
generated by business.The 12dailyPro site is among the largest of the dozens of what are
called "autosurf" Web sites that have cropped up on the Internet. With names like
Auto.ExchangeTrade.com and vegasurf.com, the sites piggyback on a legitimate trend --
the surge in Internet advertising -- by promising generous returns to members who agree
to view their ads.The pitch on one such site, SurfCityAutoSurf.com, is typical. "Yes, it's
true," says a message on its home page, "you can actually earn up to $100 Daily or
$3,200 Monthly simply by autosurfing (watching websites)."
On 12dailyPro, visitors were allowed to become members free. To earn cash, they had to
"upgrade" their membership in increments of $6, with a maximum investment at any one
time of $6,000.The sites have drawn scrutiny amid a widening law-enforcement focus on
Internet crimes. The FBI has made Internet fraud the agency's third-highest priority, after
counterterrorism and counterintelligence, and says its Internet Crimes Complaint Center
received 207,000 complaints in 2004, the most recent year for which figures are
available, up 66 percent from the prior year.The agency says only a small percentage of
those were investment frauds, but that people fleeced out of small amounts might not
report alleged fraud to authorities.The 12dailyPro site is under investigation by the FBI,
the Securities and Exchange Commission and at least two states, said people familiar
with the investigation. In recent days, amid those probes, the main payment processor for
12dailyPro, StormPay Inc., has frozen the funds it was supposed to pay to members.One
law-enforcement official involved in the probe said "a significant number of people"
likely lost millions of dollars in the aggregate. The site recently claimed it had 300,000
members from around the world, some putting in $6,000 at a time. The Web site of
12dailyPro still was operating as of Thursday.
12dailyPro is run by a woman named Charis Johnson, who managed the site through an
N.C.-registered company she also operated called LifeClicks LLC.In a statement issued
Thursday through her attorney, Johnson blamed a commercial dispute with StormPay for
43
On its site, 12dailyPro states that earnings to members are financed in part with
"incoming member fees," as well as advertising and unspecified "off-site investments."
On a recent visit, most of the advertisers seemed to be small, little-known Internet
companies, including other autosurf sites.Several members said that although 12dailyPro
promised 12 percent daily returns, the actual returns were far less, since the amount
returned by the company included the initial fee paid by members.
A member who invested $600, for instance, would be credited 12 days later with $864.
Because $600 of that included the original investment, the actual return was $264, or 44
percent over the 12-day period, 3.67 percent a day on average -- still more than any bank
would pay.One customer of the site was Mike Wing, an unemployed bookkeeper in
Grand Ledge, Mich., who said he heard about 12dailyPro from a business contact in
December and decided to give it a spin. "I was chasing a dream," he said. "I was looking
at making $700 to $1,000 a week."
Tapping into his Individual Retirement Account, Wing said, he initially put in $1,000,
then added $1,000 a week later. After getting paid his return on the first investment, he
plowed in more and eventually recruited 10 Internet acquaintances to join 12dailyPro.
The site promises members who recruit others a share of the newcomers' earnings.Wing
said he worried that "something was not quite right" about the high interest rate but was
attracted by the stories of big payouts to others. Then, last week, a $1,700 payment he
was expecting didn't come through.
A few days later, 12dailyPro announced its funds had been frozen.
"I feel like an idiot," he said. "I won't ever get back into the autosurf" business.
44
"We are excited about the audit," said Steve Girsky, StormPay owner and CEO. "We
have no problem with them coming in to do the audit."
Additionally, Better Business Bureau of Middle Tennessee president and CEO Kathleen
Calligan said Friday the FBI has requested it receive all records the agency gathers from
the BBB's investigation of complaints about StormPay and associated businesses.
Calligan said the BBB plans to issue a statement early next week after more
investigation.
On Wednesday, officials with the Consumer Affairs division of the state Department of
Commerce and Insurance said an investigation of StormPay was being conducted.
"We are doing everything that we can to process the complaints to the consumers to let
them know that it is with the Consumer Protection Enforcement staff, and that we will let
them know when the investigation is complete," Mary Clement, director of Consumer
Affairs, said in a Friday e-mail.
Girsky and StormPay President John McConnell said, during an interview at their Golf
Club Lane office, they were instructed not to disclose which regulatory agency conducted
Friday's audit. The two say the examination will show their company has committed no
wrongdoing and will "shed a positive light on StormPay."
12DailyPro, based in Charlotte, N.C., operates a Web site that offers a 12 percent daily
return on membership fees for viewing a dozen advertisements a day on Web sites. The
pay is based on how much is invested in subsequent membership "upgrades."
StormPay is the intermediary that sends and receives electronic payments from
12DailyPro, as well as a number of other Internet businesses and users. McConnell said
12DailyPro member accounts comprise about 2 to 3 percent of StormPay's total customer
base.
McConnell said their records indicate the last payments from 12DailyPro operator Charis
Johnson to members was Jan. 8. When complaints of nonpayment came to StormPay
later in January, company officials began to suspect something was wrong after Johnson
45
Steven Carr, an attorney with Nelson Mullins Riley and Scarborough law firm in North
Carolina, said Friday he and another lawyer had advised Johnson to "decline all requests
for interviews because the investigation was going on."
Carr, who said he was retained to negotiate with StormPay to release money it froze in
12DailyPro accounts, confirmed that he had been contacted by the federal Securities and
Exchange Commission regarding 12DailyPro. He declined to elaborate further.
McConnell said he had talked with Carr Wednesday. Carr confirmed, saying it was a
brief conversation about a fax number and "nothing substantive was discussed."
"I would like to communicate with the folks at StormPay and resolve this on an amicable
basis, but I haven't heard back from them," Carr said.
McConnell said StormPay froze the accounts and is holding the money until
investigations are completed to help ensure 12DailyPro members receive as much of their
investment as possible.
Ponzi or autosurf
While some legitimate autosurf sites generate money from companies that pay for
Internet advertising, Calligan said 12DailyPro's only revenue is from members who
"upgrade" their membership and bring in more members.
"What are you selling? It's not a product or a service ... without it, you've got a pyramid
going on," she said of 12DailyPro.
Calligan said she and her entire staff of eight are now focused on investigating the more
than 19,000 complaints against StormPay. "We are committed to answering each one,"
she said.
With the BBB investigation focusing on StormPay, Calligan said they "want to make sure
46
"Gifting clubs" may be billed in promotional materials as private clubs with members
eager to help new friends -- often from within their own neighborhood or church group,
and participants are encouraged to recruit friends, family members, neighbors, business
associates, workmates and relatives via word-of-mouth.
To join the club, new members are asked to give cash "gifts" to the highest-ranking
members, with titles such as "captain" or "chairperson". And they're promised that if they
get additional members to join the club, they, too, will rise to become "captains" and
receive money - far more than they initially paid to join the club -- from newer club
"friends."
"In reality, the clubs are illegal pyramid schemes," Beebe said. "The problem is that, like
most pyramid schemes, the clubs collapse, and most members who paid to join the clubs
never receive the financial 'gifts' they expected, and lose everything they paid to join the
club."
Promises of quick, easy money can be a powerful lure - especially when it comes with
the additional benefit of new friendships. Some past schemes have been especially
manipulative of the personal-connection appeal. One group calling itself "Women
Helping Women" claims to have the goal of helping businesswomen advance in their
careers, when in fact the group was merely targeting women to take their money.
If you're approached about joining a club but you aren't sure if it's an illegal gifting club,
Beebe suggests that you realize that a legitimate gift has no strings attached and is not an
"investment". Also, don't be taken in by success stories or testimonials of tremendous
payoffs. Very few members of illegal gifting clubs or pyramid schemes ever receive any
money. Testimonials are often made up.
47
48