‫وزارة التعميم العالي والبحث العممي‬

‫جامعة بغداد‬
‫المعهد العالي لمدراسات المحاسبية والمالية‬
‫قسم الدراسات المالية ‪ /‬مصارف‬
‫المرحمة الثانية‬

‫ورقة بحثية بعنوان ‪:‬‬

‫نظم المعمومات المصرفية‬
‫)‪Banking information systems (BIS‬‬

‫بإشراف‬
‫د‪ .‬خمود هادي عبود‬

‫إعداد الطالب‬
‫عمي عبد عذاب‬

‫‪9191-9102‬‬
 ‫المقدمة‬

‫نالت عممية إعداد البينات واستخدام المعمومات جزءا كبي ار من الوقت الذي يقضيو‬
‫الفرد في أداء عممو‪ ،‬حيث أصبحت أحد العوامل الميمة لتحديد أداء المؤسسات‪ ،‬فقد‬
‫أدى التطور التكنولوجي إلى العمل في ظروف بيئية تتصف بالتغير السريع والمستمر‪،‬‬
‫وبالتالي ظيور الحاجة إلى أدوات تساعد المؤسسات في أداء عمميا والتعامل مع‬
‫بيئتيا من خالل االستفادة من تكنولوجيا المعمومات ‪،‬وبدأ ذلك بالتشغيل اإللكتروني‬
‫إلى أن وصل إلى ما نشيده اليوم من انواع مختمفة من نظم المعمومات ‪.‬‬

‫في هذه الورقة البحثية سنتطرق الى مفهوم نظام المعمومات بشكل عام ومن ثم‬
‫معرفة ماهية نظم المعمومات المصرفية ‪.‬‬

‫مفيوم النظام ومكوناتو ‪ :‬ظيرت الحاجة إلى استخدام مفيوم النظام في مجال‬

‫اإلدارة مع الزيادة في حجم التنظيمات اإلدارية وزيادة استخداميا لمتقنيات المتطورة‬

‫وخاصة تقنيات المعمومات‪.‬‬

‫فالنظام " ‪ " system‬مصطمح مشتق من كممة يونانية " ‪ " systemm‬والتي تعني‬
‫الكل المركب من عدد من األجازء وعند البحث في تعريف النظام نجد صعوبة‬
‫االتفاق التام بين الباحثين حول تعريف دقيق وموجز لو‬

‫يرت والتطبيقات المختمفة لو‪ ،‬ومما يزيد المسألة تعقيدا ىو حقيقة وجود‬
‫بسبب التفس ا‬
‫عدد كبير من النظم التي تظم في داخميا أنظمة أخرى أصغر أو تعد جزء من أنظمة‬
‫أخرى كبيرة‪ .‬ويعرف النظام عمى أنو "‪ :‬مجموعة من المكونات التي ترتبط ببعضيا‬
‫البعض وبينيا عالقات تفاعمية تمكنيا من تكوين كل متكامل من أجل تحقيق ىدف‬
‫(‪)www.mawdoo3.com‬‬ ‫معين "‬
 ‫ونظام المعمومات ىو عبارة عن مجموعة الخطوات واإلجراءات التي تتبع لتشغيل‬
‫نظاماً لمعالجة البيانات لغاية توفير‪ ،‬وتوليد‪ ،‬وجمع‪ ،‬وتنظيم‪ ،‬وتخزين‪ ،‬واسترجاع‬
‫المعمومات في مؤسسة ما أو أية جية في المجتمع حول أنشطة أو ظروف خاصة‪،‬‬
‫الفنية‪.‬‬
‫ويتم ذلك باستخدام مجموعة من المستمزمات‪ ،‬والموارد‪ ،‬والنظم‪ ،‬واألساليب ّ‬

‫عناصر نظام المعمومات‪:‬‬

‫‪ ‬اإلدخال‪ :‬ىي عممية تجميع البيانات الالزمة لتشغيل النظام‪.‬‬

‫‪ ‬التشغيل‪ :‬ىي عمميات المعالجة التي تتم عمى المدخالت ليتم الحصول عمى‬
‫المخرجات‪.‬‬
‫‪ ‬المخرجات‪ :‬ىي النواتج التي يتم الحصول عمييا بعد إتمام عممية التشغيل‪،‬‬
‫وتنقل إلى مراكز اإلخراج‪.‬‬
‫‪ ‬التغذية المرتدة‪ :‬ىي العممية التي يستطيع النظام من خالليا تقييم عممو‪.‬‬
‫‪ ‬الرقابة‪ :‬ىي عممية متابعة وتقييم التغذية الراجعة أو المرتدة لمتأكد من عدم‬
‫انحرافيا عن المسار السميم‪ ،‬والقيام بالتعديالت المطموبة عمى المدخالت وعمى‬
‫عمميات المعالجة لموصول إلى النتائج المطموبة‪.‬‬

‫أسباب ظهور نظام المعمومات ‪:‬‬

‫فعال يساعدىا عمى تقدير االحتماالت‬
‫‪ ‬حاجة اإلدارة في المؤسسات إلى نظام ّ‬
‫المستقبمية بشكل سميم لمبيانات األولية التي يتم الحصول عمييا لمتم ّكن من‬
‫ّ‬
‫اتخاذ الق اررات السميمة‪.‬‬
‫‪ ‬تسييل عممية تبادل المعمومات بين أقسام العمل‪ ،‬فكمّما زادت أقسام العمل‬
‫الوظيفي زادت الحاجة إلى تناقل المعمومات بشكل أفقي بين اإلدارات في‬
 ‫المستوى الواحد‪ ،‬وبشكل عمودي بين اإلدارات في المستويات المختمفة في‬
‫العمل‪.‬‬
‫‪ ‬ازدياد الحاجة إلى كم ىائل من المعمومات الصحيحة والمفيدة فيما يخص‬
‫المشاريع الضخمة‪ ،‬فمع التطور الفني والعممي ازداد حجم المشاريع وبالتالي‬
‫زيادة التمويل‪ ،‬وىذا يجعل أي خطأ في القرار ولو كان صغي اًر يؤدي إلى خسارة‬
‫أن عممية الحصول عمى بيانات صحيحة تحافظ‬
‫المبالغ المالية الكبيرة‪ ،‬كما ّ‬
‫التغيرات التي تط أر عمى‬
‫عمى التحدي وتم ّكن المؤسسة من متابعة جميع ّ‬
‫السوق‪.‬‬
‫‪ ‬التنافس االقتصادي عمى الصعيد الدولي والمحمي‪.‬‬
‫(‪)www.mawdoo3.com‬‬

‫نظام المعمومات المصرفي ‪ :‬يعتبر القطاع البنكي من أىم القطاعات التي ليا دور‬

‫كبير في االقتصاد‪ ،‬لذلك وجب عمييا مواكبة الثورة التكنولوجية ومساير التطوا رت‬
‫الحديثة في نظم المعمومات‪ ،‬واستغالليا في كل أقسام البنك من أجل جمب المعمومات‬
‫أن الواليات المتحدة سنة‪ 4661‬استثمرت‬
‫المناسبة التخاذ الق اررات‪ ،‬حيث تشير التقديرات ّ‬
‫بنوكيا مايقارب ‪ 02‬مميار دوالر في مجال تقنيات المعمومات محاولة بذلك تحسين‬
‫الكفاءة وتعزيز خدمة العمالء‪.‬‬
‫ويعرف نظام المعمومات المصرفي بانو ‪ :‬نظام ذو مكونات متاربطة تعمل مع بعضيا‬
‫البعض عمى جمع وتخزين ونشر المعمومات لدعم اتخاذ الق اررات‪ ،‬والتنسيق والرقابة‬
‫والتحميل في البنك‪.‬‬
 ‫كما يعرف " نظام فرعي من النظام الشامل لمبنك‪ ،‬يقوم بجمع البيانات ومعالجتيا آليا‪،‬‬
‫وتزويد اإلدارة بالمعمومات الدقيقة في الوقت المناسب الستعماليا في الق اررات المناسبة‪.‬‬
‫(حيواني ‪)46 :0242،‬‬

‫أنواع نظم المعمومات المصرفية ‪:‬‬

‫تشمل نظم المعمومات المصرفية عمى عدة أنواع كل نوع منيا يؤدي وظيفة تخص‬
‫المجال الذي ينتمي إليو‪ ،‬وقد قسمت بحسب المجاالت الوظيفية المتخصصة في البنوك‬
‫إلى‪:‬‬
‫‪ _0‬نظام معمومات التسويق المصرفي ‪:‬‬
‫ويعرف عمى أنو ذلك الييكل المتكامل والمتفاعل من األجيزة واألفراد واالجراءات‬
‫المصممة لتوليد تدفق منظم لممعمومات الناتجة عن معالجة البيانات بمصادرىا الداخمية‬
‫والخارجية‪ ،‬وتخزين المعمومات واسترجاعيا ٕوارساليا إلى صانعي الق اررات لالستفادة منيا‬
‫في التخطيط لألنشطة التسويقية والرقابة عمييا‪ ،‬فيو نظام يقوم بإنتاج معمومات تسويقية‬
‫متعمقة ببحوث التسويق‪ ،‬سموك العمالء‪ ،‬بحوث الترويج واإلعالن وتحميل المنافسة في‬
‫السوق ‪.‬‬
‫‪ _9‬نظام معمومات الموارد البشرية‪:‬‬
‫يختص نظام الموارد البشرية بتزويد اإلدارة بمعمومات دقيقة وىادفة عن إدارة الموارد‬
‫البشرية من خالل تقديم تقارير معمومات لإلدارة بغرض اتخاذ الق اررات الرشيدة‬
‫باالستعانة بمؤش ارت تحميمية ألداء العاممين في البنك الموجودة في تقارير المعمومات‪،‬‬
‫ومن خالل ما سبق تم تعريف نظام معمومات الموارد البشرية عمى أنو‪ :‬تركيبة من‬
‫األفراد والمعدات واإلجراءات المصممة بغرض تحميل وتقييم وتوزيع معمومات دقيقة‬
‫وسريعة واتخاذ الق اررات في كافة المجاالت المتعمقة بإدارة العنصر البشري في البنك‪.‬‬
 ‫‪ _3‬نظام معمومات صناعة الخدمة المصرفية ‪:‬‬
‫ىو ذلك النظام الذي يختص بجمع المعمومات المتعمقة بالمصرف من حيث األنشطة‬
‫الخدمية واإلنتاجية المتنوعة والعالقات بينو وبين البيئة الخارجية ومعالجتيا ونقل‬
‫المعمومات إلى مراكز صنع الق ارر وفق االحتياجات والتوقيت المطموب‪.‬‬

‫‪ _4‬نظام المعمومات االئتماني ‪:‬‬

‫عرف بأنو ذلك النظام الذي تستند إليو عممية تحديد وتجميع وفرز وتصنيف وتشغيل‬
‫وتحميل كافة البيانات التي تكون إدارة البنك بشكل عام أو نشاط االئتمان بشكل خاص‬
‫في حاجة إلييا واستخالص المعمومات الفعالة منيا ٕوارساليا إلى متخذ القرار بالشكل‬
‫الذي يتفق مع احتياجاتو وبالشمول والنوعية المطموبة وبالتوقيت المناسب‪.‬‬
‫(ياسين‪)52 :0226 ،‬‬

‫أهمية نظام المعمومات المصرفية ‪ :‬تزداد أىمية نظام المعمومات في العصر‬

‫الحديث الذي يطمق عميو عصر المعمومات لألسباب التالية ‪:‬‬
‫‪ ‬تطور وسائل االتصاالت االلكترونية مما سيل عممية نقل المعمومات عبر‬
‫المسافات البعيدة‪.‬‬
‫‪ ‬تطور صناعة الحاسبات االلكترونية التي ساعدت عمى تخزين كم كبير من‬
‫المعمومات وسيمت الوصول إلييا‪.‬‬
‫‪ ‬تطور التسويق المصرفي واعتماده عمى وسائل االتصاالت الحديثة كاألنترنت‪.‬‬

‫(بحري ودلوم ‪)44 :0244،‬‬

 ‫أبعاد جودة الخدمة المصرفية ‪ :‬لقد قام فريق من الباحثين إلى تطوير عشرة‬

‫معايير أو أبعاد لمحكم عمى جودة الخدمة المصرفية وتشمل ىذه األبعاد عمى‪:‬‬

‫‪ -4‬االعتمادية ‪ :‬وتعني ثبات األداء ٕوانجاز الخدمة بشكل سميم وأحسن من المرة‬
‫األولى ووفاء البنك لما تم وعد العميل بو‪ ،‬وىذا يتضمن‪:‬‬
‫‪ ‬دقة الحسابات والممفات و عدم حدوث األخطاء‬
‫‪ ‬تقديم الخدمة المصرفية بشكل صحيح‬
‫‪ ‬تقديم الخدمة في المواعيد المحددة وفي الوقت المصمم ليا‬
‫‪ ‬ثبات مستوى أداء الخدمة ‪.‬‬
‫‪ -0‬سرعة االستجابة من قبل العاممين ‪:‬وتشير إلى رغبة واستعداد العاممين بالبنك‬
‫في تقديم الخدمة ومساعدة الزبائن والرد عمى استفسا ارتيم والسرعة في أداء‬
‫الخدمة‪ ،‬و االستجابة الفورية لطمب العميل ‪.‬‬
‫‪ -3‬القدرة أو الكفاءة ‪:‬وتعني امتالك العاممين في البنك لمميارة والمعرفة الالزمة‬
‫ألداء الخدمة‪ ،‬وتحفيزىم عمى روح االتصال وتفيم العمالء‪.‬‬
‫‪ -1‬سهولة الحصول عمى الخدمة ‪:‬ويتضمن ىذا سيولة اتصال وتيسير الحصول‬
‫عمى الخدمة من طرف العميل وذلك بقصر فترة انتظار الحصول عمى‬
‫الخدمة‪ ،‬ومالئمة ساعات العمل لمعميل‪ ،‬وتوفر عدد كافي من منافذ الحصول‬
‫عمى الخدمة ‪.‬‬
‫‪ -2‬التعاطف مع العمالء ‪:‬يعني حسن خمق القائمين عمى تقديم الخدمة‪ ،‬وتوافر‬
‫روح الصداقة التي يتمتع بيا مقدمي الخدمة‪ ،‬وحسن مظير العاممين‪ ،‬وتوافر‬
‫االحترام‪ ،‬والمستوى االجتماعي الالئق والمبادئ واألخالق لدى العاممين عند‬
‫تعامميم مع العمالء‪.‬‬
 ‫‪ -3‬االتصال ‪ :‬بمعنى أن يحافظ المصرف عمى االتصال بالعمالء بالطريقة‬
‫وبالمغة واألسموب الذي يتناسب معيم كما يتضمن ىذا العنصر االستماع الجيد‬
‫لمعميل‪ ،‬وشرح الخدمة‪ ،‬وتفسير عناصر التكمفة لمعمالء‪.‬‬
‫‪ -4‬المصداقية‪ :‬تعني توافر الثقة والسمعة الجيدة لممصرف‪ ،‬ويشارك في تحقيق‬
‫ىذا العنصر اسم المصرف‪ ،‬سمعة البنك‪ ،‬خصائص مقدمي الخدمة الذين ليم‬
‫اتصال مباشر مع العمالء ‪.‬‬
‫‪ -5‬األمان ‪ :‬ويعني خمو المعامالت مع المنظمة الخدمية من البنك والمخاطرة‬
‫وتشمل ‪:‬‬
‫‪ ‬إحساس العميل باألمان عند التعامل مع المصرف‪.‬‬
‫‪ ‬شعور العميل باألمان المستمر من شيرة المصرف و خبرتو‬
‫‪ -6‬معرفة وتفهم العميل‪ :‬وتعني بذل الجيد لفيم احتياجات العميل ومعرفة‬
‫احتياجاتو الخاصة‪ ،‬االىتمام الفردي بالعميل‪ ،‬ومعرفة العميل الدائم لمبنك‪،‬‬
‫وتقديم النصح واالستشارة و التوجيو الالزم‪.‬‬
‫الجوانب المادية الممموسة (المكونات المادية)‪ :‬وتشمل التسييالت‬ ‫‪-42‬‬
‫المادية المستخدمة في العمل بدءا بالمظير الخارجي لمبنك و تييئتو من‬
‫الداخل و األجيزة و الوسائل المستخدمة في أداء الخدمة‪.‬‬
‫(نادية ورزيقة ‪)31 :0244 ،‬‬

‫مساهمة نظم المعمومات المصرفية في تحسين جودة الخدمة المصرفية‬

‫نظام المعمومات في البنوك التجارية في العراق ىو نظام قديم جدا وغير‬
‫مواكب لمتطو ارت التكنولوجية‪ ،‬كالبنوك اإللكترونية في الدول المتقدمة ‪ ،‬وذلك‬
‫بسبب الحرص عمى سرية المعمومات المصرفية و التقميل من عمميات القرصنة‬
‫المصرفية عمى مستوى حسابات العمالء‪ ،‬وكذا البطاقات االئتمانية‪،‬‬
‫والمؤسسات المصرفية الناجحة ال تقوم فقط بجذب زبائن جدد في المقام األول‪،‬‬
‫بل تعمل أيضا عمى البحث عن كيفية لمحفاظ عمييم من خالل سعييا إلى‬
‫تحسين جودة الخدمة المصرفية وذلك بتبنييا نظام معمومات مصرفي كفوء‪.‬‬
‫يختص نظام المعمومات المصرفية في البنك بتجميع وتشغيل وتحميل ٕوارسال‬
‫المعمومات إلىمراكز اتخاذ الق اررات وبالتوقيت المناسب والنوعية المطموبة‪ ،‬وذلك‬
‫لخدمة أنظمة العمل المصرفية‪ ،‬و لقد اتجيت المؤسسات المصرفية إلى‬
‫االىتمام بالخدمات المصرفية المقدمة لمختمف مستخدمييا‪ ،‬وسعت إلى تطبيق‬
‫جودة الخدمة لتمكينيا من الحصول عمى المعرفة الالزمة التي تسمح ليا‬
‫بإعادة تصميم وتحسين خدماتيا بما يمبي حاجات ورغبات عمالئيا‪ ،‬وذلك بعد‬
‫أن صارت جودة الخدمة المصرفية ىي المعيار األساسي لنجاحيا‪.‬‬
‫(عبدالقادر‪)024 :0241،‬‬

‫وتساىم نظم المعمومات المصرفية في تحسين جودة الخدمة المصرفية من‬

‫خالل‪:‬‬
‫‪ .4‬مواكبة أحدث التطورات التكنولوجية في العمل المصرفي عن طريق ‪:‬‬
‫‪ ‬زيادة اإلنفاق االستثماري في مجال تكنولوجيا المعمومات باعتباره أىم‬
‫األسمحة التي تحرس المصارف عمى اقتناءىا لمصمود في خمية‬
‫المنافسة وتقديم خدمات بنكية متطورة‪.‬‬
‫‪ ‬ضرورة التوسع في استخدام اجيزة الصراف االلي لتقديم خدمات متنوعة‬
‫مثل تسجيل اوامر الدفع التي يطمبيا العمالء‪.‬‬
 ‫‪ .0‬ا الرتقاء بالعنصر البشري‪:‬وذلك من خالل‬
‫‪ ‬االستعانة بأحد بيوت الخبرة العالمية أو البنوك الكبرى لتدريب‬
‫الكوادر المصرفية‬
‫‪ ‬إرسال موظفي البنوك لبعثات تدريبية في الخارج الستيعاب‬
‫أدوات التكنولوجيا المستخدمة في البنوك العالمية‪.‬‬
‫‪ ‬ترسيخ بعض المفاىيم المتطورة لدى موظفي البنوك التي تتعمق‬
‫بأىمية االبتكار واإلبداع ومواكبة التكنولوجيا الحديثة‪.‬‬
‫‪ .3‬تطوير التسويق المصرفي ‪:‬‬
‫من أىم ركائز وظائف التسويق المصرفي ما يمي‪:‬‬
‫‪ ‬المساىمة في اكتشاف الفرص االقتصادية وتحديد المشروعات الجيدة‬
‫بما يكفل إيجاد عمل جيد‪.‬‬
‫‪ ‬تصميم مزيج الخدمات المصرفية بما يكفل إشباع رغبات واحتياجات‬
‫الزبائن بشكل مستمر يكفل رضا الزبون‪.‬‬
‫(نادية ورزيقة ‪ ،‬مصدرسابق ‪)32 :‬‬
 ‫المصادر‬

‫‪ ‬موقع موضوع ‪www.mawdoo3.com‬‬

‫‪ ‬حيواني‪ ،‬نسرين ‪ ،‬دور نظم المعمومات في تسيير‬
‫المخاطر البنكية ‪،‬رسالة ماجستير ‪،0242،‬الجزائر‬
‫‪ ‬ياسين ‪ ،‬سعد غالب‪ ،‬أساسيات نظم المعمومات اإلدارية‬
‫وتكنولوجيا المعمومات‪ ،‬دار المناىج‪ ،‬عمان‪ ،‬األردن‪،‬‬
‫‪0226‬‬
‫‪ ‬دلوم رزيقة وبحري نادية ‪ :‬دور نظم المعمومات المصرفية‬
‫في تحسين جودة الخدمة المصرفية‪0244 ،‬‬