[ SM. ST.

PETER TELIPOK ] [ LEE CHIONG TEE ] [ MATEMATIK TINGKATAN 4 ] - NOMBOR DAN OPERASI
1

NAMA : ……………………… KELAS : ………………………

TOPIK 10 : MATEMATIK PENGGUNA ~ PENGURUSAN KEWANGAN

==========================================================================================================================================

10.1 Perancangan dan Pengurusan Kewangan

10.1.1 Menghuraikan proses pengurusan kewangan yang berkesan.
==========================================================================================================================================

 pengurusan kewangan
1 Apakah yang dimaksudkan dengan pengurusan kewangan ?

2 Proses pengurusan kewangan terdiri daripada :

(i) …………………………………………………………………………………………….……………….

(ii) …………………………………………………………………………………………………….……….

(iii) ……………………………………………………………………………………………………………..

(iv) ……………………………………………………………………………………………………………..

(v) ……………………………………………………………………………………………………………..

 menetapkan matlamat kewangan

3 Apakah kepentingan menetapkan matlamat kewangan ?

4 Apakah perkara yang paling penting dalam menetapkan matlamat kewangan ?

5 Padankan yang berikut :

Makanan dan pakaian

Membeli sebuah kereta idaman Keperluan

Membayar pinjaman pendidikan

Membeli rumah pertama Kehendak

Pergi melancong ke Taiwan

[ SM. ST. PETER TELIPOK ] [ LEE CHIONG TEE ] [ MATEMATIK TINGKATAN 4 ] - NOMBOR DAN OPERASI
2

6 Nyatakan ciri-ciri matlamat kewangan jangka pendek :

(i) …………………………………………………………………………………………….……………….

(ii) …………………………………………………………………………………………………….……….

7 Nyatakan ciri-ciri matlamat kewangan jangka panjang :

(i) …………………………………………………………………………………………….……………….

(ii) …………………………………………………………………………………………………….……….

8 Padankan yang berikut :

Simpanan untuk persaraan

Membeli sebuah komputer riba

Matlamat jangka pendek
Pendidikan anak-anak

Membeli sebuah telefon bimbit

Matlamat jangka panjang
Perbelanjaan perubatan

Dana kecemasan

9 Lengkapkan matlamat kewangan berdasarkan konsep SMART :

(i) S……………………………………………..

(ii) M…………………………………………….

(iii) A….………………………………………….

(iv) R….………………………………………….

(v) T…….……………………………………….

10 Antara pernyataan yang berikut, yang manakah mematuhi konsep SMART ?

A. Clement ingin membeli seutas rantai emas sebagai hadiah bagi hari jadi teman wanitanya.
B. Nazatul ingin membeli sebuah rumah berharga RM200000 jika dia mempunyai jumlah wang yang
mencukupi.
C. Fung ingin membeli sebuah komputer riba yang berharga RM3000 pada tahun ini. Oleh itu, dia
merancang untuk menyimpan RM300 sebulan bagi sepuluh bulan.
D. Gregory ialah seorang guru dengan pendapatan RM3000 dan merancang untuk berkahwin dalam masa
dua tahun. Anggaran perbelanjaan perkahwinan ialah RM30000. Oleh itu, dia ingin menyimpan
sebanyak RM1000 sebulan dalam tempoh dua tahun. Selain itu, dia juga ingin membuat pinjaman
untuk perbelanjaan perkahwinan.

Berdasarkan jawapan di (10), tentukan matlamat kewangan yang berikut berdasarkan konsep SMART.
S
M
A
R
[ SM. ST. PETER TELIPOK ] [ LEE CHIONG TEE ] [ MATEMATIK TINGKATAN 4 ] - NOMBOR DAN OPERASI
3
T
[ SM. ST. PETER TELIPOK ] [ LEE CHIONG TEE ] [ MATEMATIK TINGKATAN 4 ] - NOMBOR DAN OPERASI
4

 menilai kedudukan kewangan

11 Apakah kepentingan menilai kedudukan kewangan ?

12 Padankan yang berikut :

Wang tunai, simpanan dan simpanan tetap

Pinjaman bank
Aset
Hutang kad kredit

Pelaburan hartanah
Liabiliti
Sewa rumah dan bil utiliti yang belum dijekaskan

Amanah saham dan saham syarikat

MINDA :

 Sebagai panduan am, simpan wang untuk keperluan asas sekurang-kurangnya ( ) bulan.

 mewujudkan pelan kewangan

13 Padan dan lengkapkan yang berikut :

Sewa yang diterima

Elaun
Pendapatan aktif
Dividen

Gaji
Pendapatan pasif
Komisen

Faedah yang diterima

14 Padan dan lengkapkan yang berikut :

Ansuran pinjaman rumah dan kereta

(mesti bayar atau dibelanjakan)
Perbelanjaan petrol
Perbelanjaan tetap
Bayaran sewa rumah

Barangan dapur
Perbelanjaan
tidak tetap
Bayaran insurans
(mengikut corak perbelanjaan)
Bayaran bil elektrik dan air
[ SM. ST. PETER TELIPOK ] [ LEE CHIONG TEE ] [ MATEMATIK TINGKATAN 4 ] - NOMBOR DAN OPERASI
5

15 Langkah-langkah yang perlu diambil kira sebelum mewujudkan pelan kewangan :

(i) …………………………………………………………………………………………….……………….

(ii) …………………………………………………………………………………………………….……….

(iii) ……………………………………………………………………………………………………………..

(iv) ……………………………………………………………………………………………………………..

(v) ……………………………………………………………………………………………………………..

(vi) ……………………………………………………………………………………………………………..

16 Lengkapkan yang berikut :

Pelan Kewangan Peribadi

jumlah pendapatan > jumlah perbelanjaan jumlah pendapatan < jumlah perbelanjaan

Matlamat kewangan

17 Apakah tujuan mewujudkan pelan kewangan ?

(i) …………………………………………………………………………………………….……………….

…………………………………………………………………………………………………….……….

(ii) ……………………………………………………………………………………………………………..

(iii) ........………………………………………………………………………………………………………..

MINDA :

 Pelan kewangan yang cekap seharusnya mendahulukan simpanan sebanyak ( ) % daripada jumlah
pendapatan sebelum melibatkan perbelanjaan tetap dan perbelanjaan tidak tetap.
 Pelan kewangan seharusnya mengutamakan pembayaran pembelanjaan ( ).
 Jika wujud aliran tunai negatif, membetulkan pelan kewangan dengan mengurangkan perbelanjaan
( ).
[ SM. ST. PETER TELIPOK ] [ LEE CHIONG TEE ] [ MATEMATIK TINGKATAN 4 ] - NOMBOR DAN OPERASI
6

18 Apakah kesan jika aliran tunai masuk kurang daripada aliran tunai keluar ?

(i) …………………………………………………………………………………………….……………….

(ii) …………………………………………………………………………………………………….……….

19 Mengapakah semakin ramai ramai golongan muda di Malaysia diisytiharkan muflis ?

(i) …………………………………………………………………………………………….……………….

(ii) …………………………………………………………………………………………………….……….

(iii) ……………………………………………………………………………………………………………..

(iv) ……………………………………………………………………………………………………………..

 melaksanakan pelan kewangan

20 Apakah faktor yang boleh menyebabkan suatu pelan kewangan sukar dilaksanakan ?

(i) …………………………………………………………………………………………….……………….

(ii) …………………………………………………………………………………………………….……….

(iii) …………………………………………………………………………………………………….……….

(iv) …………………………………………………………………………………………………….……….

(v) …………………………………………………………………………………………………….……….

MINDA :

 Inflasi  Keadaan ekonomi yang mengalami ( ) dalam tingkat harga umum secara
berterusan dan tidak terhad.

 mengkaji semula dan menyemak kemajuan

21 Mengapakah kita harus mengkaji semula dan menyemak kemajuan pelan kewangan ?

(i) …………………………………………………………………………………………….……………….

(ii) …………………………………………………………………………………………………….……….

(iii) …………………………………………………………………………………………………….……….

22 Berikan dua kelebihan mengkaji semula dan menyemak kemajuan pelan kewangan.

(i) …………………………………………………………………………………………….……………….

(ii) …………………………………………………………………………………………………….……….
[ SM. ST. PETER TELIPOK ] [ LEE CHIONG TEE ] [ MATEMATIK TINGKATAN 4 ] - NOMBOR DAN OPERASI
7
==========================================================================================================================================
10.1.2 Membina dan membentang pelan kewangan peribadi untuk mencapai matlamat kewangan jangka
pendek dan jangka panjang, dan seterusnya menilai kebolehlaksanaan pelan kewangan tersebut.
==========================================================================================================================================

 aset dan liabiliti

23 Berikut menunjukkan maklumat kewangan Vincent.

1. Jumlah wang tunai di tangan RM 2080

2. Jumlah wang dalam akaun simpanan RM 4000
3. Jumlah wang dalam akaun simpanan tetap RM 7500
4. Nilai barangan kemas yang dimiliki RM 5000
5. Harga rumah yang dibeli RM 480000
6. Harga kereta yang dibeli RM 45000
7. Jumlah wang yang terkumpul dalam EPF RM 30000
8. Hutang kad kredit RM 6800

Maklumat tambahan :
 65% daripada nilai belian rumah telah dibayar.
 40% daripada nilai kereta dikategorikan sebagai aset.
 Vincent membeli 4000 unit saham RUBEREX yang berharga RM2.39 seunit.

(a) Berdasarkan maklumat di atas, lengkapkan pernyata kira-kira yang berikut.

Butiran Aset (RM) Liabiliti (RM)

Tunai / Akaun Bank
1.
2.
3.

Harta / Pelaburan
1.
2.
3.
4.
5.

Pinjaman Bank
1.

Jumlah

(b) Cari nilai harta bersih Vincent. [ HINT : nilai harta bersih = aset  liabiliti ] (Jwp : 186340)

(c) Nyatakan kedudukan kewangan Vincent. Jelaskan jawapan anda.

(d) Jika Vincent memerlukan RM25000 untuk menanggung kos perubatannya, adakah dia mampu
membayarnya ? Beri sebab untuk jawapan anda.
[ SM. ST. PETER TELIPOK ] [ LEE CHIONG TEE ] [ MATEMATIK TINGKATAN 4 ] - NOMBOR DAN OPERASI
8

24 Berikut menunjukkan maklumat kewangan Wazirah.

1. EPF RM 40000
2. Pangsapuri RM220000
3. Akaun simpanan RM 3000
4. Hutang kad kredit RM 2500
5. Kereta RM 28000
6. Wang tunai di tangan RM 2000
7. Saham RM 10000
8. Akaun simpanan tetap RM 8000

Maklumat tambahan :
 55% daripada nilai belian rumah telah dibayar.
 45% daripada nilai kereta dikategorikan sebagai aset.

(a) Berdasarkan maklumat di atas, lengkapkan pernyata kira-kira yang berikut.

Butiran Aset (RM) Liabiliti (RM)

Tunai / Akaun Bank

1.
2.
3.

Harta / Pelaburan
1.
2.
3.
4.

Pinjaman Bank
1.

Jumlah

(b) Cari nilai harta bersih Wazirah. (Jwp : 79700)

(c) Nyatakan kedudukan kewangan Wazirah. Jelaskan jawapan anda.

(d) Jika Wazirah ingin menyimpan RM20000 dalam tempoh lima tahun sebagai wang pendahuluan
membeli rumah kedua. Wazirah bercadang untuk menggunakan wangnya dalam akaun simpanan tetap
dan faedah yang diperoleh selepas 5 tahun sebagai wang pendahuluannya. Diberi kadar faedah ialah
5% setahun dan dikompaun setiap enam bulan. Hitung jumlah wang simpanan yang perlu dikumpul
oleh Wazirah untuk mencapai matlamatnya. (Jwp : 163)
[ SM. ST. PETER TELIPOK ] [ LEE CHIONG TEE ] [ MATEMATIK TINGKATAN 4 ] - NOMBOR DAN OPERASI
9

 pelan kewangan peribadi

25 Maklumat menunjukkan pelan kewangan Kolwin.

Pendapatan dan Perbelanjaan RM

Pendapatan aktif :
1. Gaji bersih 6500
Jumlah pendapatan aktif 6500
Pendapatan pasif :
1. Sewa 500
Jumlah pendapatan pasif 500
Jumlah pendapatan bulanan 7000
Simpanan :
1. Simpanan bulanan 650
2. Dana kecemasan 100
Baki pendapatan 6250
Perbelanjaan tetap :
1. Ansuran pinjaman rumah 1500
2. Ansuran pinjaman kereta 750
3. Premium insurans 650
Jumlah perbelanjaan tetap 2900
Perbelanjaan tidak tetap :
1. Barangan dapur 1300
2. Melancong 500
3. Utiliti rumah 350
4. Bil telefon 300
5. Belanja petrol 800
6. Gimnasium 100
Jumlah perbelanjaan tidak tetap 3350

(a) Cari baki pendapatan Kolwin.

A. RM 0
B. RM 50
C. RM 150
D. RM 200

(b) Kolwin ingin menyimpan sebanyak RM150000 untuk pendidikan anak-anak dalam masa 15 tahun
dari sekaraang. Cari jumlah yang perlu ditambah kepada wang simpannya untuk mencapai
matlamatnya.
A. 125.52
B. 183.33
C. 200.18
D. 253.17

(c) Antara yang berikut, yang manakah bukan cara bagi Kolwin untuk menambah simpanan bulanannya ?
A. Kurangkan jumlah perbelanjaan tetap.
B. Kurangkan jumlah perbelanjaan tidak tetap.
C. Melakukan kerja-kerja sampingan untuk menjanakan pendapatan tambahan.
D. Melabur jumlah wang yang dikumpul pada setiap tahun untuk memperoleh pendapatan pasif.
[ SM. ST. PETER TELIPOK ] [ LEE CHIONG TEE ] [ MATEMATIK TINGKATAN 4 ] - NOMBOR DAN OPERASI
10
26 Adrian bekerja sebagai seorang jurutera di sebuah kilang dengan gaji bersih RM3850. Dia juga menjadi ejen
jualan produk P. Komisen bulanan yang diperoleh dianggarkan sebanyak RM450. Hasil sewa rumah kedua
ialah RM 550 sebulan.
Anggaran perbelanjaan bulanannya adalah seperti berikut :

1. Bayaran ansuran pinjaman rumah 1 RM 750

2. Bayaran ansuran pinjaman rumah 2 RM 550
3. Perbelanjaan makanan RM 1050
4. Makan di restoran mewah RM 250
5. Bayaran utiliti RM 150
6. Perbelanjaan insurans RM 350
7. Langganan perkhidmatan internet RM 100
8. Belanja tol dan petrol RM 200

Adrian menetapkan 10% daripada gajinya sebagai simpanan tetap bulanan untuk mencapai matlamat
kewangannya.
(a) Lengkapkan pelan kewangan peribadi bulanan yang berikut untuk Kolwin.

Pendapatan dan Perbelanjaan RM

Pendapatan aktif :
1.
2.
Jumlah pendapatan aktif
Pendapatan pasif :
1.
Jumlah pendapatan pasif
Jumlah pendapatan bulanan
Simpanan :
1.
Baki pendapatan
Perbelanjaan tetap :
1.
2.
3.
Jumlah perbelanjaan tetap
Perbelanjaan tidak tetap :
1.
2.
3.
4.
5.
Jumlah perbelanjaan tidak tetap
Lebihan / Kurangan

(b) Berikan komen tentang lebihan atau kurangan yang akan dialami oleh Kolwin berdasarkan pelan
kewangan ini.
[ SM. ST. PETER TELIPOK ] [ LEE CHIONG TEE ] [ MATEMATIK TINGKATAN 4 ] - NOMBOR DAN OPERASI
11

27 Berikut ialah butiran kewangan Edison.

1. Pinjaman rumah / penyelenggaraan RM 500

2. Premium insurans RM 200
3. Barangan dapur RM 400
4. Dana Kecemasan RM 100
5. Pemberian kepada ibu bapa RM 600
6. Bayaran sewa kedai RM 1500
7. Gaji bersih RM 6000
8. Melancong RM 500
9. Tambang RM 900
10. Car instalment RM 700
11. Bayaran tol RM 100
12. Bil utiliti RM 250

(a) Lengkapkan pelan kewangan peribadi bulanan yang berikut untuk Edison.

Pendapatan dan Perbelanjaan RM

Pendapatan aktif :
1.
Jumlah pendapatan aktif
Pendapatan pasif :
Jumlah pendapatan pasif
Jumlah pendapatan bulanan
Simpanan :
1.
Baki pendapatan
Perbelanjaan tetap :
1.
2.
3.
4.
Jumlah perbelanjaan tetap
Perbelanjaan tidak tetap :
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Jumlah perbelanjaan tidak tetap
Lebihan / Kurangan

(b) Adakah Kolwin mengurus kewangannya secara berhemat ? Beri sebab untuk jawapan anda.

(c) Adakah Kolwin boleh mencapai matlamat kewangan jangka panjang jika dia ingin membeli harta tanah
yang bernilai RM450000 dalam tempoh 6 tahun dengan corak perbelanjaan sedemikian ?
Beri sebab untuk jawapan anda.
[ SM. ST. PETER TELIPOK ] [ LEE CHIONG TEE ] [ MATEMATIK TINGKATAN 4 ] - NOMBOR DAN OPERASI
12

28 Mayrelda dan suaminya tidak mempunyai simpanan. Mayrelda ingin membeli sebuah kereta yang berharga
RM50000 dalam masa satu tahun. Gaji bersih bulanan yang mereka terima masing-masing ialah RM3200
dan RM3500. Mereka bercadang membayar wang pendahuluan sebanyak RM7500, dan akan membayar
ansuran bulanan bagi tempoh tujuh tahun, kerana itulah yang mereka mampu.
Mereka menetapkan 10% daripada gaji mereka sebagai simpanan tetap bulanan untuk mencapai matlamat
kewangannya, dan RM200 sebagai dana kecemasan.
Anggaran perbelanjaan bulanan mereka adalah seperti berikut :

Keperluan anak-anak RM 480

Bayaran tol RM 100
Pinjaman rumah RM 1500
Utiliti rumah RM 450
Taska RM 300
Ansuran kereta suami RM 600
Barangan dapur RM 1200
Pemberian kepada ibu bapa RM 400
Belanja petrol RM 350
Premium insurans RM 250

(a) Lengkapkan pelan kewangan peribadi bulanan yang berikut untuk Mayrelda.

Pendapatan dan Perbelanjaan RM

Pendapatan aktif :
1.
2.
Jumlah pendapatan aktif
Pendapatan pasif :
Jumlah pendapatan pasif
Jumlah pendaptan bulanan
Simpanan :
1.
2.
Baki pendapatan
Perbelanjaan tetap :
1.
2.
3.
Jumlah Perbelanjaan tetap
Perbelanjaan tidak tetap :
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Jumlah perbelanjaan tidak tetap
Lebihan / Kurangan
[ SM. ST. PETER TELIPOK ] [ LEE CHIONG TEE ] [ MATEMATIK TINGKATAN 4 ] - NOMBOR DAN OPERASI
13

(b) Nyatakan aliran tunai bulanan Mayrelda.

(c) Adakah Mayrelda bijak membelanjakan wangnya ?

Beri sebab untuk jawapan anda.

(d) Adakah Mayrelda menggunakan pendekatan SMART untuk mencapai matlamat kewangannya ?
Berikan justifikasi anda.

(e) Jelaskan aliran tunai bulanan Mayrelda, jika jumlah perbelanjaan bertambah 5%.

(f) Suami Mayrelda dinaikkan pangkat pada hujung bulan Jun, pada tahun yang sama dengan kenaikan gaji
sebanyak 15%. Jumlah perbelanjaan lain mereka adalah tetap. Apakah kesan kenaikan gaji suaminya
kepada matlamat kewangannya ?
[ SM. ST. PETER TELIPOK ] [ LEE CHIONG TEE ] [ MATEMATIK TINGKATAN 4 ] - NOMBOR DAN OPERASI
14