Professional Documents
Culture Documents
الفصل الثالث-converti
الفصل الثالث-converti
تمهيد
بعدما تطرقنا في الفصل األول والثاني إلى األدبيات النظرية والتطبيقية لدور إدارة المعرفة في
تطوير الميزة التنافسية ،وكذا لنجاحها.
ومن أجل اإلجابة على اإلشكالية المطروحة واختبار صحة الفرضيات الموضوعة مسبقا قمنا بإجراء دراسة
تطبيقية ميدانية في بنك الفالحة و التنمية الريفية –فرع حجوط.-
وفي هذا الفصل تناولنا الجانب المتعلق بتقديم البيانات المتعلقة ببنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع
حجوط -قيد الدراسة واألسس المنهجية المستعملة في الدراسة.
وسنتطرق في هذا الفصل إلى ثالث مباحث:
−المبحث األول :تقديم عام لبنك الفالحة و التنمية الريفية –فرع حجوط.-
−المبحث الثاني :إطار الدراسة الميدانية.
−المبحث الثالث :مناقشة وتحليل نتائج الدراسة الميدانية.
69
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
1الطاهر لطرش ،تقنيات البنوك ،ديوان المطبوعات الجامعية ،الطبعة الثالثة ،الجزائر ،2004ص.190
2شاكر القز ويني ،محاضرات في اقتصاد البنوك ،ديوان المطبوعات الجامعية ،الجزائر ،2000ص.63
70
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
البنوك ( BabkersAlmanachطبعة )2001في المركز األول في ترتيب البنوك الجزائرية ،ويحتل المركز
668في الترتيب العالمي ما بين 4100بنك مصنف.
ثانيا :أسباب إنشاء بنك الفالحة والتنمية الريفية
نظ ار ألهمية القطاع الفالحي في التنمية االقتصادية وأهميته اإلستراتيجية ،اهتمت الدولة الجزائرية بإعطائه
مكانة خاصة في مخططاتها التنموية ،لكن لم يكف إعطاء هذا القطاع االنطالقة المتوقعة ،حيث أن اإلنتاج
الفالحي بقي راكدا وانخفاض حجم القروض الموجهة لهذا القطاع ،وكذلك الدور الذي لعبه البنك الوطني
الجزائري في توجيه موارده الخاصة نحو هذا القطاع ،لذا كان من الضروري إنشاء بنك قادر على ضمان
تمويل القطاع الفالحي وإمداده بقروض للنهوض به ،وهذا ما جسد فعال في إنشاء بنك الفالحة والتنمية
الريفية .BADR
ثالثا :مهام البنك وأهدافه
تماشيا مع القوانين والقواعد السارية المعمول بها في مجال النشاط المصرفي فإن بنك BADRمكلف
بتنفيذ مخططات وبرامج موضوعة لتحقيق نشاطاته البنكية ،كما لجأ البنك كغيره من البنوك في الجزائر إلى
القيام بأعمال ونشاطات عديدة للوصول إلى إستراتيجية متمثلة في جعل البنك مؤسسة مصرفية تحظى
باالحترام من قبل المتعاملين االقتصاديين واألفراد على حد سواء ،ولذلك وضع عاتقه المهام اآلتية: 1
−وضع اإلمكانيات المالية الممنوحة من قبل الدولة الجزائرية ألجل القطاع الفالحي والري والصيد
والنشاطات الحرفية.
−القيام بالمساعدات المالية الضرورية للنشاطات المتعلقة بالمؤسسة الخاصة والتي تساهم في تنمية العالم
الريفي.
−اعتباره كأداة من أدوات التخطيط المالي ألجل إنجاز المشاريع الفالحية المسطرة في مختلف المستويات
التنموية.
−تطوير شبكاته وتعامالته النقدية باستحداث بطاقة القرض ،وذلك بتطوير قدرات تحليل المخاطر وإعداد
فائدة تتماشى وتكلفة الموارد مع محاولة الحصول على امتيازات ضريبية.
71
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
−كل هذه المهام وغيرها من أجل أهداف رئيسية مسطرة والتي تتمثل في بقاء بنك الفالحة والتنمية الريفية
أكبر بنك في الجزائر ،وتحسين نوعية الخدمات والعالقات مع العمالء.
1
معلومات خاصة مقدمة من عمال البنك .
72
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
تستعمل هذه الوكالة عددا من أجهزة اإلعالم اآللي ،دورها تسهيل العمليات البنكية في أسرع وقت،
باالعتماد على النظام البنكي العالمي " "SYBUالمستعمل في كل وكاالت BADRوالذي يعمل كشبكة بنكية
تربط الوكاالت ببعضها البعض.
73
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
المديرية العامة بالنيابة المديرية العامة بالنيابة المديرية العامة بالنيابة المديرية العامة
والمتوسطة
مديرية تمويل النشاطات مديرية اإلرسال مديرية الوسائل العامة مديرية المراقبة
والتحصيل التسيير
المصدر :وثائق خاصة بالبنك ،نفس المرجع ص ،5منشورات خاصة بالذكرى 20
لتأسيس "البدر"
74
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
-1المديرية العامة:
والتي يساعدها في أداء عملها ثالث مديريات متفرعة وهي على التوالي:
−المديرية العامة بالنيابة ،اإلعالم اآللي ،المحاسبة ،الخزينة.
−المديرية العامة بالنيابة ،اإلدارة والوسائل.
−المديرية العامة بالنيابة ،الموارد ،القروض ،التحصيل.
ولكن من هذه المديريات الثالثة مديريات أخرى تحت مسؤوليتها.
-2الفروع:
−الوكاالت المركزية.
−المكاتب المؤقتة.
−المكاتب الدورية.
المطلب الرابع :الهيكل التنظيمي الخاص بوكالة " "BADRحجوط دليل 431
في إطار إعادة تنظيم هياكل البنك تم تجسيد فكرة بنك La Banque Assise1والذي يشير إلى
استقبال العميل بالجلوس في مكان الئق ومريح حيث يواجه مباشرة موظف البنك (المكلف بالزبائن) بدال
من الشبابيك التي كثي ار ما تنعكس سلبا على عالقة العمالء بالبنك نتيجة الكيفية والوقت الذي يستغرق في
تقديم الخدمات التي كثي ار ما تخلق تذمر لدى العمالء ويعتمد الشكل التنظيمي الجديد للبنك على محورين
رئيسين يتمثالن في الجانب األمامي المرئي ( )Front officeالذي به عالقة مباشرة مع الزبائن والجانب
الخلفي الغير المرئي()Back Officeالذي ال يتعامل مباشرة مع الزبائن ,وتفصيال لمخطط BADRدليل
431فضلنا تقديم هذا الفرع وهذا إلب ار از عمل ومهام كل مصلحة وكيفية سيرها والطرق القانونية المعمول
بها.
-1مدير الوكالة :حسب نص القانون الداخلي فإن الوكالة يديرها مدير مركزي ،ويعتبر جها از سياديا لوجوده
في قمة الهرم اإلداري وهو المسؤول األقل على مستوى الوكالة ،يسهر على حسن سير المصالح والوظائف
يمارس الرقابة على موظفي البنك ويمكن تلخيص مهام المدري للوكالة في النقاط التالية:2
−التسيير العادي للوكالة واتخاذ التدابير الالزمة للحفاظ على األمن والسكينة.
−هو األمر بالصرف في الوكالة فيما يخص القروض وأجور المستخدمين ومصاريف التسيير وغيرها.
1
: décision réglementaire de la banque d’Algérie )OCA( du 27/02/2009.
2
: Idem
75
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
76
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
حساب هذه المبالغ بدفة وبسرعة وهو مفيد خاصة في حالة االزدحام أمام شبابيك السحب واإليداع في البنك .
• قسم السحب والدفع بالعملة الصعبة :هذا القسم يعمل على تحويل وتسديد المبالغ بالعملة الصعبة سواء
بالسحب أو الدفع.
-6قسم التأمين البنكي :)labancassurance(:ويتمثل في بيع منتجات البنوك لفائدة شركة التامين
( ،)SAAالذي جاء بموجب القانون المؤرخ في 20فيفري ،2006المعدل والمتمم لألمر الصادر في 25
جانفي ،1995المتعلق بالتأمينات ،وثم سنة 2008التوقيع على اتفاقيات لبنوك التأمين بين وكاالت التامين
و ،SAAوبين الشركة الجزائرية للتامين وإعادة التامين ويتعلق األمر بالعقود التي أبرمت بينBADR
CNEP،CPA،وشركة التأمين (كارديف الجزائر) فرع ( ،)BNP PARIBAللتأمينات وبين SAAو
،BDLوبين الشركة الجزائرية للتأمين الشامل وبنك الجزائر الخارجي وبين الشركة الجزائرية للتأمين وإعادة
التأمين وبنك الج ازئر الخارجي.
ويخص هذا االتفاق تكليف بنك البدر ببيع مختلف منتجات التأمين المقترحة (الملحق رقم )1وتخص التأمين
على المخاطر الفالحية المتعلقة بالحرائق والبرد والمخاطر المتعددة للزراعات البالستيكية ومختلف أنواع تربية
المواشي ،كما يخص هذه الصيغة التي تقترحها BADRوالتامين على األشخاص وأفعالهم من مختلف
المخاطر كالحوادث الناجمة عن استخدام اآلالت وخطر التسمم كما يقترح عدة صيغ تخص التامين على
السكن من السرقة ،خطر االنفجار،حوادث تسرب لمياه وتحطم الزجاج ،ولضمان حسن تسويق هذه
المنتجات أجرى المكلفون بالزبائن على مستوى البنك دورة تكوينية نظرية ،وتربص تطبيقي على مستوى
وكاالت شركات التامين ومن المنتظر أن تعمم هذه الخدمة على كل شبكة بدر التي تضم 300وكالة موزعة
عبر التراب حيث تستفيد من خالل هذا االتفاق BADRمن عوائد تدفعها له SAAفي شكل عمولة خاصة
بتحصيل منح التامين المسبوقة من قبل هذا البنك.
-7الواجهة الخلفية : BACK OFFICEوتضم هذه الواجهة
• مصلحة القروض واالستخدام واالستغالل :يتمثل دورها في تحضير ملفات القروض ودراستها تمويل
المشاريع ،القيام بتحاليل ودراسات على ضوء مقتضيات السوق وضمان تسديد الديون عدد االستحقاق
ويندرج تحت هذه المصلحة األقسام التالية:
▪ قسم الفالحة :يهتم بتقديم وتمويل المشاريع الخاصة بالقطاع الفالحي.
▪ قسم التجارة والصناعة :يهتم هذا القسم بدراسة وتمويل القروض الخاصة بالمشاريع الصناعية والتجارية.
77
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
▪ قسم التجارة الخارجية والعالقات الخارجية :هذا القسم يقع على عاتقه إدارة عمليات التجارة الخارجية،
وكل ما يتعلق بدارسة القروض الموجهة لتمويل عمليات االستيراد باالعتماد المستندي أو قروض
المشتري.
▪ قسم الحافظة :يقوم بالعمليات واإلجراءات التي تتم عن طريق فيود محاسبية.
▪ قسم التحويالت :يختص هذا القسم بتحويل الحسابات إلى اإلدارية من رصيد وكالة إلى رصيد وكالة
أخرى.
▪ مصلحة المقاصة :إن مصلحة المقاصة مكلفة بمعالجة األوراق التجارية المودعة من طرف الزبائن سواء
عن طريق تحصيل أو خصم هذه األوراق ونجد في هذه المصلحة كذلك عملية تحصيل وتغطية
الشيكات.
▪ قسم المحاسبة :يتولي المراقبة اليومية للعمليات البنكية المسجلة وإرسالها في التاريخ المحدد ،هذا إلى
جانب الحفاظ على التوازن المالي والمراقبة المالية لميزانية الوكالة ويمكن توضيح الهيكل التنظيمي
الخاص بوكالة حجوط "بدر".431
78
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
مدير الوكالة
األمانة
الواجهة األمامية
POLE DE TRANSACTION
BACH OFFICE
مصلحة القروض
التأمني املصريف
قسم التحويالت
واحملفظة
SAA
79
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
80
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
المعاني المختلفة التي تنطوي عليها هذه البيانات والمعلومات التي أمكننا الحصول عليها ،وهو ما يدفع
إلى الربط بين مختلف هذه الظواهر و المتغيرات.
لجمع المعلومات استعملنا عدة أدوات والمتمثلة في:
المالحظة :حيث تعتبر من األدوات المهمة التي ساعدتنا في جمع البيانات وتسجيل ووصف الحقائق •
واألحداث ،فقد مكنتنا من التحقق من أمور قد تكون فيها مبالغة من طرف العمال كالتعرف على
ظروف العمل التي تحيط بهم مثال ،كما جنبتنا المالحظة من الوقوع في األخطاء التي قد تصاحب جمع
البيانات وذلك من خالل مالحظة االنفعاالت التي تدل على صحة في الرد على األسئلة.
المقابلة :تحتل المقابلة مرك از هاما في البحوث و الدراسات ،و تعتبر من األدوات األكثر استعماال و •
انتشارا ،وذلك لما توفره من بيانات و معلومات حول الموضوع المدروس ،وتم االعتماد على الحوارات
الشفهية مع المبحوثين حول الموضوع محل الدراسة و من أجل التعرف على ردود أفعالهم و سلوكا تهم
إدارة المعرفة ،وقد تمت هذه المقابلة في شكل مناقشات مع بعض رؤساء اإلدارة وعدد من العمال.
االستبيان(االستمارة) :في إطار التحضير وجمع المعلومات حول بنك الفالحة والتنمية الريفية ،اعتمدنا •
على أداة االستبيان كأهم وسيلة للحصول على المعلومات المتعلقة بالجانب التطبيقي ،ولغرض توفير
البيانات المطلوبة و المتعلقة بالدراسة ،قمنا بإعداد االستبيان على النحو التالي:
▪ إعداد استبيان أولي من أجل استخدامها في جمع البيانات و المعلومات.
▪ عرض االستبيان على المشرف من أجل اختيار مدى مالئمة جمع البيانات.
▪ بعد تقديم النصائح و اإلرشاد من طرف المشرف قمنا بتعديل وحذف ما ال يلزم.
▪ توزيع االستبيان على جميع أفراد العينة لجمع البيانات.
حيث تعتبر االستمارة وسيلة فعالة للوصول إلى بعض المعلومات التي ال توفرها المقابلة و لذلك اعتمدنا
على لغة بسيطة مستوحاة من خالل بيئة العمل وقد اشتملت االستمارة أربعة محاور كما يلي:
✓ القسم األول :يضم البيانات الشخصية لألطراف المستوجبين مثل:الجنس ،العمر ،المستوى التعليمي،
المستوى الوظيفي و الخبرة المهنية.
✓ القسم الثاني :يضم أربعة محاور:
-المحور األول :يتضمن تسعة أسئلة متعلقة بواقع عمليات إدارة المعرفة في بنك الفالحة والتنمية
الريفية.
81
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
-المحور الثاني :ويتضمن تسعة أسئلة متعلقة بواقع متطلبات إدارة المعرفة في بنك الفالحة والتنمية
الريفية.
-المحور الثالث :ويتضمن خمسة أسئلة متعلقة بمساهمة عمليات إدارة المعرفة في تحقيق ميزة تنافسية
للبنك من خالل جودة الخدمات المصرفية.
-المحور الرابع :ويتضمن خمسة أسئلة متعلقة بمساهمة متطلبات إدارة المعرفة في تحقيق ميزة تنافسية
للبنك من خالل جودة الخدمات المصرفية.
ثانيا :األدوات المنهجية واألساليب اإلحصائية المستعملة
للقيام بالتحليل اإلحصائي لبيانات االستبيان تم االستعانة بأدوات التحليل اإلحصائي المناسبة لمثل هذه
الدراسة حيث تم استخدام نوعين من األساليب اإلحصائية.
• أساليب اإلحصاء الوصفي :حيث استخدمنا التوزيع التكراري والدوائر النسبية حيث تمكنا من معرفة
تك اررات اإلجابات والتي تساعدنا على معرفة خصائص العينة وكذلك تم االعتماد على الوسط الحسابي و
اإلنحراف المعياري.
• أساليب اإلحصاء االستداللي :لتحقيق أهداف الدراسة وتحليل البيانات التي تم جمعها وتفريغها باالستعانة
بكل من برنامج ،Excel 2007وبرنامج الحزمة اإلحصائية لتحليل العلوم االجتماعية .Spss
−بالنسبة للمعلومات الشخصية لعينة الدراسة استخدام برنامج 2007Excelلجمع و تبويب المعلومات ،أما
المحاور األخرى لالستبيان والتي تخص إجابات أفراد العينة استعن ببرنامج الحزمة اإلحصائية لتحليل
العلوم االجتماعية ،Spssالذي يحتوي على األساليب اإلحصائية المساعدة على التحليل األوضح و
الجيد و المنظم لمخرجات االستبيان ،ونذكر من هذه األساليب:
−حساب معامل االتساق الداخلي (ألفا كرونباخ ) Alpha de cronbachللتأكد من مدى ثبات وصدق أداة
القياس والتي تتمثل في االستبيان.
−استخراج كل من التك اررات و النسب المئوية لكل عبارات االستبيان.
−حساب المتوسطات الحسابية لكل عبارات االستبيان ماعدا خصائص أفراد العينة ،وهذا باالستناد على
آراء وإجابات أفراد العينة.
−قياس االنحراف المعياري لكل عبارة في االستبيان أيضا ماعدا خصائص أفراد العينة ،لمعرفة مدى
انحراف إجابات أفراد عينة الدراسة عن متوسطاتها الحسابية.
82
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
وقد تم اإلعتماد على مقياس ليكرت الثالثي لقياس فقرات القسم الثاني كالتالي:
-موافق وتقيم 3درجات.
-محايد وتقيم ب 2درجات.
-غير موافق وتقيم بدرجة.
وقد تم اإلعتماد على معيار إحصائي لتفسير تقديرات أفراد عينة الدراسة لكل محور من المحاور
باإلعتماد على المتوسط الحسابي كالتالي:
83
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
ثانيا:عينة الدراسة
عينة البحث هي مجموعة جزئية من المجتمع يتم إختيارها منه بحيث تمثل هذا المجتمع وتحقق أغراض
البحث.
أما في ما يخص دراستنا تم توزيع اإلستمارة على الموظفين البالغ عددهم 20عامل ،والتي تم إسترجاع
16منها و مملوءة ،أما ثم قمنا بتفريغها وتبويبها وتفسيرها وإستخالص النتائج منها.
الجدول رقم(:)07اإلحصائيات المتعلقة باستمارات االستبيان
النسبة التكرار البيان
%100 20 عدد االستمارات الموزعة
%80 16 عدد االستمارات المسترجعة
%80 16 عدد االستمارات المملوءة
%20 4 عدد االستمارات الفارغة
%0 0 عدد االستمارات المفقودة
المصدر :من إعداد الطالبتين استنادا على استمارات االستبيان
ويتضح من خالل الجداول التالية التك اررات والنسب المئوية الخاصة بالجنس ،األعمار ،المستوى
التعليمي ،المستوى الوظيفي ،الخبرة المهنية ألفراد عينة الدراسة وذلك كما يلي:
-1الجنس:
الجدول رقم (:)08توزيع عينة الدراسة حسب الجنس
النسبة% التكرار الفئة
50 8 ذكر
50 8 أنثى
%100 16 المجموع
المصدر :من إعداد الطالبتين باالعتماد على برنامج)(spss
84
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
الجنس
50% 50%
ذكر
أنثى
يوضح لنا الشكل ( )09أعاله توزيع أفراد عينة الدراسة حسب الجنس ،فنالحظ أن نسبة الذكور تمثل
%50كما أن نسبة اإلناث بلغت %50حيث نالحظ أن نسبة اإلناث تساوي نسبة الذكور ،وهذا راجع إلى
طبيعة عمل المؤسسة تعتمد على اإلناث والذكور.
-2العمر:
الجدول رقم( :)09توزيع عينة الدراسة حسب العمر
85
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
العمر
6%
19% 31%
من 20إلى30سنة
من31إلى40سنة
من41إلى50سنة
44%
50سنة فما فوق
نالحظ من خالل الشكل رقم ( )10أن معظم عينة الدراسة تتراوح أعمارهم مابين 31إلى 40سنة حيث
يمثل عددهم 7موظفين أي ما يعادل ،%43,8في حين الفئة التي تتراوح أعمارهم بين 20إلى 30سنة
تمثل نسبتهم %31,3ما يعادل 05موظفين ،والفئة التي تتراوح أعمارهم بين 41إلى50سنة تمثل نسبتهم
، %18,8أما الفئة أكثر من 51سنة فهي تمثل أقل نسبة ب %6,3ما يعادل موظف واحد ،وهذا يدل على
أن أغلبية الموظفين في بنك الفالحة والتنمية الريفية –وكالة حجوط – شباب.
-3المستوى التعليمي:
الجدول رقم( :)10توزيع عينة الدراسة حسب المستوى التعليمي
86
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
المستوى التعليمي
0%
6%
6%
تكوين مهني
13%
متوسط
ثانوي
75%
جامعي
دراسات أخرى
87
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
المستوى الوظيفي
12%
25%
اطار سامي
اطار
38%
25% عون تحكم
عون تنفيذي
من خالل الجدول والشكل يتضح لنا أن نسبة إطارات في البنك بلغت %37,5من إجمالي أفراد العينة ،
كما بلغت نسبة عون تحكم و عون تنفيذي %25من نسبة إجمالي أفراد الدراسة ،في حين بلغت نسبة
اإلطار سامي ،%12,5ألن أغلب المهن التي يقومون بها ذات الطابع اإلداري التوثيقي بالمقابل فإن
األعوان المنفذين جلهم يقومون باألمن والحراسة.
-5الخبرة المهنية:
88
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
الخبرة المهنية
25%
44% أقل من 5سنوات
من 6إلى 10سنوات
19% من 11سنة إلى 15سنة
من خالل الجدول يتضح أن أفراد العينة الذين لديهم خبرة أقل من 5سنوات بنسبة ،%43,8وأن أفراد
العينة لفئة 10-6سنوات هم بنسبة ،%12,5تليها الفئة من11إلى15سنة المقدرة نسبتها ،%18,8وبلغت
نسبة األفراد الذين تزيد خبرتهم عن 15سنة ،%25فالظاهر أن أكثر أفراد عينة الدراسة يمتلكون
خبرة متوسطة أو اقل من 5سنوات ،هذا يدل على تواضع رصيد الجامعة من الخبرات والتراكم المعرفي.
المبحث الثالث :مناقشة وتحليل نتائج الدراسة الميدانية
سيتم في هذا المبحث تحليل نتائج اإلستبيان باإلعتماد على األساليب اإلحصائية حسب محاوره والتي
يخلص منها إلى تأكيد أو نفي الفرضيات.
المطلب األول :واقع عمليات إدارة المعرفة في بنك الفالحة و التنمية الريفية –فرع حجوط-
يتم التطرق في هذا المطلب إلى واقع عمليات إدارة المعرفةفي بنك الفالحة و التنمية الريفية–فرع حجوط-
،وهذا من أجل إختبار الفرضية األولى للدراسة والتي تنص على «يتوافر بنك الفالحة و التنمية الريفية –
فرع حجوط-على عمليات إدارة المعرفة» ،وذلك باإلعتماد على تك اررات ونسب إجابات أفراد العينة
المدروسة ،وكذا المتوسطات الحسابية واالنحرافات المعيارية إلجاباتهم عن هذه المتوسطات ،كما يوضح
الجدول التالي :
89
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
90
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
مرتفع 0,894 2,5 4 0 12 التكرار يعطي البنك موظفيها فرصة 9
25 0 75 النسبة % إكمال الدراسة بغية توسيع
معارفهم.
- 0,7628 2,59 نتيجة المحور األول
المصدر :من إعداد الطالبتين باالعتماد على برنامج)(Spss
-1يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %68,8على العبارة األولى "يستطيع العمال الحصول على جميع
المعلومات الخاصة بالبنك و بسهولة " ،بمتوسط حسابي قدره 2,44وانحراف معياري قدره ، 0‚892ولذلك
أن البنك يوفر نظام معلوماتي فعال يلبي احتياجات و رغبات الزبائن.
-2يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %62,5على العبارة الثانية "يتعامل البنك مع الموظفين من خالل الموقع
اإللكتروني" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚38وانحراف معياري قدره ، 0‚885يمثل الموقع اإللكتروني الواجهة
األساسية في تعامالت البنك مع الموظفين و األداة المميزة لتفعيل وتسهيل األعمال.
-3يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %87,5على العبارة الثالثة "يعمل العمال على تقاسم المعلومات المهارات
فيما بينهم في مواقع العمل" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚75وانحراف معياري قدره ،0‚683راجع لوعي
الموظفين ألهمية العمل الجماعي والتعاون فيما بينهم واالستفادة المشتركة من الخبرات لتكون أعمالهم أكثر
كفاءة وفعالية.
-4يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %81,3على العبارة الرابعة "تتميز األجهزة التقنية المستخدمة في البنوك
لتخزين المعرفة باألمان والخصوصية" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚69وانحراف معياري قدره ، 0‚704وهذا
ألن البنك يركز جل جهوده لحماية المعلومات المتعلقة بزبائنه عن طريق تقنيات وتطبيقات الحماية
والخصوصية التي توفرها.
-5يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %81,3على العبارة الخامسة "تستخدم البنوك تكنولوجيا المعلومات في
تخزين المعرفة" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚69وانحراف معياري قدره ، 0‚704وهذا يدل على أن تكنولوجيا
المعلومات تمثل الدعامة األساسية في البنك والتي تمنحه خاصية االحتفاظ بمختلف المعلومات والمعارف
الضرورية.
-6يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %75على العبارة السادسة "تستخدم البنوك تكنولوجيا المعلومات في
تخزين المعرفة" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚63وانحراف معياري قدره ،0‚719وهذا يعود إلى أن يوفر األجهزة
ذات التخزين الكبير يساعد في حفظ المعلومات بأكبر قدر ممكن مع سهولة الوصول إليها.
91
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
-7يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %93,8على العبارة السابعة "يعمل البنك على تطوير المعرفة الحالية"،
بمتوسط حسابي قدره 2‚88وانحراف معياري قدره ،0‚50وهذا راجع لتوفير البنك على برامج تدريبية فعالة
لتنمية و تطوير معارف الموظفين لرفع أداءهم وأداء البنك ككل
-8يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %62,5على العبارة الثامنة "يستخدم البنك النشرات اإللكترونية لنشر
المعرفة المرتبطة بأنشطتها" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚38و انحراف معياري قدره ،0‚885وهذا يدل على
تركيز البنك للتعريف بأنشطته باستخدام االنترنيت في صورة نشرات إلكترونية موجهة لنشر معارفها المختلفة.
-9يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %75على العبارة التاسعة "يعطي البنك موظفيها فرصة إكمال الدراسة
بغية توسيع معارفهم" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚5وانحراف معياري قدره ،0‚894وبالتالي فإن البنك يولي
أهمية وعناية.
من خالل الجدول رقم ( )13أعاله نالحظ أن قيمة المتوسط الحسابي الكلي الخاص لعبارات المحور
األول والبالغ 2,59يقع ضمن المجال الدال على درجة القبول المرتفعة بانحراف معياري قدره ،0,7628
مما يعني أن أفراد العينة موافقون على أن الفرضية األولى التي تنص على «توافر عمليات إدارة المعرفة
في بنك الفالحة والتنمية الريفية» ،وهذا ما يثبت بدوره صحة الفرضية.
المطلب الثاني :واقع متطلبات إدارة المعرفة في بنك الفالحة و التنمية الريفية -فرع حجوط-
يتم التطرق في هذا المطلب إلى واقع متطلبات إدارة المعرفة في بنك الفالحة والتنمية الريفية –فرع حجوط،
وهذا من أجل إختبار الفرضية الثانية للدراسة والتي تنص على « يتوافر بنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع
حجوط-على متطلبات إدارة المعرفة« ،وذلك باإلعتماد على تك اررات ونسب إجابات أفراد العينة المدروسة،
وكذا المتوسطات الحسابية واإلنحرافات المعيارية إلجاباتهم عن هذه المتوسطات ،كما يوضح الجدول التالي:
الجدول رقم(:)14إجابات أفراد عينة الدراسة حول المحور الثاني من االستبيان
92
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
مرتفع 0,806 2,63 3 0 13 التكرار تدعم الثقافة التنظيمية العاملين 12
18.8 0 النسبة 81,3 % المبادرين في تقديم أفكار لحل
المشكالت.
مرتفع 0,892 2,44 4 1 11 التكرار يساعد الهيكل التنظيمي في 13
25 6,3 النسبة 68,8 % تدفق المعرفة في البنك.
مرتفع 0,885 2,38 4 2 10 التكرار يوفر الهيكل التنظيمي الفرص 14
25 12,5 النسبة 62,8 % لتعزيز االتصاالت الفاعلة في
تبادل المعلومات بينا لعاملين.
مرتفع 0,727 2,56 2 3 11 التكرار تقوم جميع العالقات في البنك 15
12,5 18,8 على التسلسل الهرمي الرسمي .النسبة 68,8 %
مرتفع 0,719 2,63 2 2 12 التكرار يعزز البنك إمكانياتها بإدخال 16
12.5 12.5 75 تكنولوجيا متطورة إلى خدماتها .النسبة %
مرتفع 0,816 2,5 3 2 11 التكرار يتبنى لبنك أسلوب الالمركزية 17
في ممارستها ألنشطتها.
18,8 12,5 النسبة 68,8 %
مرتفع 0,885 2,38 4 2 10 التكرار يفوض مدير البنك سلطة اتخاذ 18
25 12,5 النسبة 62,5 % القرار ويهتم بنتائج األعمال
أكثر من اهتمامه بتفاصيل
العمل.
- 0,8118 2,48 نتيجة المحور الثاني
93
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
-10يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %87‚5على العبارة ( )10التي تنص على" يقوم البنك بنشر ثقافة
المبادرة الفردية والجماعية بين الموظفين" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚81وانحراف معياري قدره ،0‚544وهذا
التشجيع ينعكس إيجابا على جودة األعمال فيه ويحفز الرتقائها كما ونوعا لتحقيق تقدم ناجح على مستوى
البنك.
-11يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %50على العبارة ( )11التي تنص على" نقص ثقافة المعامالت
المصرفية لدى الزبائن" ،بمتوسط حسابي قدره 2وانحراف معياري قدره ،1‚033و هذا يدل على عدم وعيهم
واعتمادهم لها وبالتالي على البنك توفير خدمات إرشادية و تعريفهم بمزايا المعامالت والخدمات التي يوفرها
البنك والذي يعتبر أفضل وسيلة.
-12يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %81‚3على العبارة ()12التي تنص على "تدعم الثقافة التنظيمية
العاملين المبادرين في تقديم أفكار لحل المشكالت" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚63وانحراف معياري قدره
،0‚806نستنتج من ذلك أن البنك يشارك الموظفين في عملية اتخاذ القرار ويشجعهم على ثقافة المشاركة و
التفكير الخالق في إعطاءهم الفرص لتقديم حلول للمشاكل التي يقع فيها.
-13يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %68‚8على العبارة ( )13التي تنص أن "يساعد الهيكل التنظيمي في
تدفق المعرفة في البنك" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚44وانحراف معياري قدره ، 0‚892وهذا يرجع العتماد
البنك على هيكل مرن وفعال يكفل نقل و توزيع المعرفة في المستويات المختلفة فيه ،بما يضمن بقاء و
استم اررية الوظائف فيه للمستوى المطلوب.
-14يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة%62‚8على العبارة ( )14التي تنص على أن "يوفر الهيكل التنظيمي
الفرص لتعزيز االتصاالت الفاعلة في تبادل المعلومات بين العاملين" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚38و انحراف
معياري قدره ،0‚885وهذا دليل على فعالية الهيكل التنظيمي و تطابقه مع كفاءة شبكة االتصاالت الموجودة
في البنك والتي توفر انسيابية للمعلومات في المستويات المختلفة بما يحقق االستفادة القصوى منها بشكل
أمثل و أدق و إتاحة هذه المعلومات لجميع الموظفين.
-15يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %68‚8على العبارة ( )15التي تنص على أن "تقوم جميع العالقات
في البنك على التسلسل الهرمي الرسمي" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚56و انحراف معياري قدره ،0‚727و
بالتالي البنك يعتمد على الهيكل التنظيمي الرسمي لتحقيق العمل في إطار منهجي و منسق و كفاءة استخدام
الموارد فيه وتوضيح السلطات والعالقات والمسؤوليات بما يحقق األهداف المسطرة دون عوائق كبيرة.
94
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
-16يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %75على العبارة ( )16التي تنص على أن "يعزز البنك إمكانياتها
بإدخال تكنولوجيا متطورة إلى خدماتها" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚63وانحراف معياري قدره ، 0‚719و
اعتماد البنك على التكنولوجيا المتطورة يدل على تركيزه المستمر على تقديم خدمات متطورة و بكفاءة عالية و
تطوير أساليب تقديمها بما يضمن يا المتطورة يدل على تركيزه المستمر على تقديم خدمات متطورة و بكفاءة
عالية وتطوير أساليب تقديمها بما يضمن انسياب هذه الخدمات للعميل بدقة وسهولة يسر فضال عن
تحسين ورفع أداء البنك ودعم موقفه التنافسي و تحسينه.
-17يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %68‚8على العبارة ( )17التي تنص بأن "البنك يتبنى أسلوب
الالمركزية في ممارستها ألنشطتها" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚5و انحراف معياري قدره ، 0‚816وهذا يساعد
البنك على تحقيق التوازن بين المستويات و السلطات ،كما يسرع من عملية اتخاذ الق اررات وحل المشكالت
و تفرغ اإلدارة العليا للق ار ارت المهمة أكثر ،و هذا يضمن السير الحسن لألنشطة و المهام.
-18يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %62‚5على العبارة ( )18التي تنص على أن" المدير يفوض البنك
سلطة اتخاذ القرار ويهتم بنتائج األعمال أكثر من اهتمامه بتفاصيل العمل" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚38
وانحراف معياري قدره ،0‚885و هذا يعزز روح المسؤولية و تدريب الرؤساء في مختلف المستويات و
يحفزهم لتنفيذ األعمال بكفاءة و بالمستوى المطلوب لضمان القدرة على تحقيق أفضل النتائج.
نالحظ من خالل الجدول أن المتوسط الحسابي لجميع العبارات تقع ضمن مجال التقييم المرتفع حيث
0,8118مما يعني أن أفراد بلغ المتوسط الحسابي الكلي لفقرات العبارة 2,48بانحراف معياري قدره
العينة موافقون على أن الفرضية الثانية صحيحة التي تنص على يتوافر بنك الفالحة و التنمية الريفية–فرع
حجوط -على متطلبات إدارة المعرفة.
المطلب الثالث :مساهمة عمليات إدارة المعرفة في تحقيق ميزة تنافسية من خالل جودة
الخدمات المصرفية في بنك الفالحة و التنمية الريفية -فرع حجوط-
يتم التطرق في هذا المطلب إلى«مساهمة عمليات إدارة المعرفة في تحقيق ميزة تنافسية من خالل جودة
الخدمات المصرفية في بنك الفالحة و التنمية الريفية -فرع حجوط ،«-وهذا من أجل إختبار الفرضية
الثالثة للدراسة والتي تنص على « تساهم عمليات إدارة المعرفة في تطوير ميزة تنافسية للبنك من خالل جودة
الخدمات المصرفية» متطلبات إدارةالمعرفة» ،وذلك باإلعتماد على تك اررات ونسب إجابات أفراد العينة
المدروسة ،وكذاالمتوسطات الحسابية واإلنحرافات المعيارية إلجاباتهم عن هذه المتوسطات ،كما يوضح
الجدول التالي:
95
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
96
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
-20يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %81‚3على العبارة ( )20التي تنص على أن "يجمع البنك معلومات
عن احتياجات و رغبات الزبائن" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚63و انحراف معياري قدره ، 0‚806و هذا يعني
أن البنك يأخذ بعين االعتبار كل ما هو وارد عن احتياجات ورغبات الزبائن والسعي لتلبيتها والتركيز دائما
على تقديم و استحداث خدمات و معامالت في المستوى المطلوب بما يرضى الزبائن و توليد الثقة و الوالء.
-21يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %81‚3على العبارة ( )21التي تنص على أن "يقوم البنك بإعالم
الزبائن بالخدمات المصرفية الجديدة" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚69و انحراف معياري قدره ،0‚704وهذا
لتعزيز العالقة بين والزبائن ووضع الزبون في الصورة الدائمة ،حيث يؤدي هذا إلى استم ارره في التعامل مع
البنك وزيادة والئه.
-22يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %62‚5على العبارة ( )22التي تنص "بأن يقوم البنك باالستماع
لشكاوي و اقتراحات الزبائن" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚44و انحراف معياري قدره ، 0‚814وهذا يساعد
البنك في عملية المراجعة لإلختالالت التي قد تحصل و التحسين أكثر من الخدمات و المعامالت المقدمة
بما يحقق جودتها ورضا الزبون.
-23يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %68‚8على العبارة ( )23التي تنص بأن "يتم االجتماع من قبل الخبراء
في البنك لتقديم خدمات جديدة" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚44و انحراف معياري قدره ،0‚892وهذا يرجع
لألهمية الكبيرة التي يقدمها البنك في التركيز على استحداث الخدمات الجديدة لتكون بالجودة و المستوى
المرغوب به من طرف الزبون ،وهذا يؤدي إلى تحقيق رضا الزبون من جهة و إكساب ميزة تنافسية من جهة
أخرى.
نالحظ من خالل الجدول أن متوسط الحسابي لجميع عبارات المحور الثالث تقع ضمن مجال التقييم
المرتفع حيث بلغ المتوسط الحسابي الكلي لفقرات العبارة 2,54بانحراف معياري قدره 0,8064مما يعني
أن أفراد العينة موافقون على أن الفرضية الثالثة صحيحة التي تنص على مساهمة عمليات إدارة المعرفة
في تحقيق ميزة تنافسية لبك الفالحة و التنمية الريفية – فرع حجوط -من خالل جودة الخدمات المصرفية.
المطلب الرابع :مساهمة متطلبات إدارة المعرفة في تحقيق ميزة تنافسية من خالل جودة
الخدمات المصرفية في بنك الفالحة و التنمية الريفية -فرع حجوط -
يتم التطرق في هذا المطلب إلى«مساهمة متطلبات إدارة المعرفة في تحقيق ميزة تنافسية من خالل
جودة الخدمات المصرفية في بنك الفالحة و التنمية الريفية -فرع حجوط ،»-وهذا من أجل إختبار
الفرضية الرابعة للدراسة والتي تنص على « تساهم متطلبات إدارة المعرفة في تطوير ميزة تنافسية للبنك من
97
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
خالل جودة الخدمات المصرفية» ،وذلك باإلعتماد على تك اررات ونسب إجابات أفراد العينة المدروسة ،وكذا
المتوسطات الحسابية واإلنحرافات المعيارية إلجاباتهم عن هذه المتوسطات ،كما يوضح الجدول التالي:
الجدول رقم(:)16إجابات أفراد عينة الدراسة حول المحور الرابع من االستبيان.
النتيجة االنحراف المتوسط غير محايد موافق التكرار و العبارات الرقم
المعياري الحسابي موافق النسبة
%
مرتفع 0,814 2,56 3 1 12 التكرار تعمل تكنولوجيا 24
18,8 6,3 75 النسبة المعلومات على تخفيض
% تكاليف الخدمات و
العمليات داخل البنك.
مرتفع 0,816 2,5 3 2 11 التكرار يعتمد البنك على التعامل 25
18,8 12,5 68,8 النسبة االلكتروني لتسهيل
% عمليات مع الزبائن.
مرتفع 0,683 2,75 2 0 14 التكرار البنك يمنح بطاقة ذكية 26
12,5 0 87,5 النسبة بسهولة و بأقل التكاليف.
%
مرتفع 0,957 2,38 5 0 11 التكرار يحتفظ البنك بسجالت 27
31,3 0 68,8 النسبة وكشوفات دقيقة عن
% زبائنه.
مرتفع 0,727 2,44 2 5 9 التكرار هناك دورات تدريبية 28
12,5 31,3 56,3 النسبة للموظفين حول التعامل
% األمثل مع الزبائن.
- 0,7994 2,52 نتيجة المحور الرابع
المصدر :من إعداد الطالبتين باالعتماد على برنامج)( Spss
98
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
-24يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %75على العبارة ( " )24تعمل تكنولوجيا المعلومات على تخفيض
تكاليف الخدمات و العمليات داخل البنك" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚56و انحراف معياري قدره 0‚814وهذا
يدل على حسن استغالل استخدامات تكنولوجيا المعلومات بما يحقق أفضل النتائج المطلوبة.
-25يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %68‚8على العبارة (" )25يعتمد البنك على التعامل االلكتروني لتسهيل
عمليات مع الزبائن" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚5وانحراف معياري قدره ،0,816و هذا يدل على حرص البنك
على توفير أفضل الخدمات و المعامالت بما يساعد و يوفر الجهد و الوقت و الوثائق على الزبون
-26يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة%87‚5على العبارة (" )26البنك يمنح بطاقة ذكية بسهولة وبأقل
التكاليف" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚75و انحراف معياري قدره ،0,683نستنتج من هذا أن البنك يركز على
خدمة الزبون في أسرع وقت و بأقل التكاليف.
-27يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة %68‚8على العبارة (" )27البنك يحتفظ بسجالت وكشوفات دقيقة عن
زبائنه" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚38وانحراف معياري قدره 0‚957ونستنتج من ذلك أن البنك يتوفر على
قاعدة بيانات ذات كفاءة في االستجابة لمختلف المتطلبات من استرجاع وحفظ الملفات المتعلقة بالزبائن.
-28يوافق أغلب أفراد العينة بنسبة%56‚3على العبارة (")28هناك دورات تدريبية للموظفين حول التعامل
األمثل مع الزبائن" ،بمتوسط حسابي قدره 2‚44وانحراف معياري قدره ،0‚727و بالتالي فإن البنك يحرص
على توفير أفضل التعامالت وبناء عالقات جيدة مع الزبائن ألن ذلك من مهارات جذبهم و المحافظة عليهم.
-نالحظ من خالل الجدول أن المتوسط الحسابي لجميع عبارات المحور الرابع تقع ضمن مجال التقييم
المرتفع حيث بلغ المتوسط الحسابي الكلي لفقرات العبارة ،2,52بانحراف معياري قدره 0,7994مما
يعني أن أفراد العينة موافقون على أن الفرضية الرابعة صحيحة التي تنص على مساهمة متطلبات إدارة
المعرفة في تحقيق ميزة تنافسية لبك الفالحة والتنمية الريفية – فرع حجوط -من خالل جودة الخدمات
المصرفية.
99
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
✓ التقييم العام
✓ الجدول رقم ( :)17التقييم العام للفرضيات
100
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
جاءت الفرضية الرابعة «مساهمة متطلبات إدارة المعرفة في تطوير الميزة التنافسية من خالل جودة الخدمات
المصرفية في بنك الفالحة و التنمية الريفية -فرع حجوط »-في المرتبة الثالثة ،وهذا دليل على أن البنك
يستعمل تكنولوجيا المعلومات لتقديم خدمات الزبائن بأقل التكاليف و وقت سريع.
101
الدراسة الميدانية لبنك الفالحة والتنمية الريفية-فرع حجوط- الفصل الثالث:
خالصة الفصل:
تم التطرق في هذا الفصل اإلحاطة ببعض المعلومات الخاصة ببنك الفالحة والتنمية الريفية -فرع
حجوط-الوالية تيبازة من حيث تعريفها ،وذكر البعض من مهامها ،باإلضافة إلى عرض هيكلها التنظيمي،كما
عرضنا تحليال للنتائج التي توصلنا إليها الد ارسة بعد تطبيق االستبيان ،وبعد معالجة البيانات التي تحصلنا
عليها من أف ارد العينة كلها ،حيث أظهرت النتائج األخيرة وجود عالقة بين إدارة المعرفة والميزة التنافسية ،
وهذه النتيجة مطابقة لنتائج اإلطار النظري للدراسة.
102