‫المقدمة‬

‫من المتعارف عليييه أن البنييوك التجارييية نظييرا لقصيير أجييال‬

‫طلباتها ل تتمكن من منح قروض طويلة الجل تلئاييم المتطلبييات‬
‫التمويلية لمشاريع التنمية فييي القطاعييات القتصييادية المختلفيية‬
‫وعلى الخأص قطاعات الزراعة وعلى ذلييك كييان ميين الضييروري‬
‫إيجاد مؤسسات تمويلييية متخصصيية تقييدم التسييهيلت الئاتمانييية‬
‫متوسطة وطويلة الجل لهذه القطاعات وبشروط سييهلة وذلييك‬
‫للسراع في عملية التنمية القتصييادية ‪,‬ميين هنييا ظهييرت البنييوك‬
‫المتخصصة وفي مقدمتها المصارف الزراعية ‪.‬‬

‫أو ل‬
‫ل‪ً:‬ا‪ -‬تعريف المصرف الزراعي‬
‫هي منشأت مالية متخصصة في تمويل نفقات الزراعة‬
‫والحصاد وشراء اللت الزراعية وإستصلحا الراضي ‪.‬‬
‫لهذا فهي تقوم بمنح ‪ 3‬أنواع من القروض ‪ :‬قروض‬
‫قصيرة الجل لتمويل المحاصيل الزراعية وقروض متوسطة‬
‫الجل لشراء اللت الزراعية ‪ ،‬وقروض طويلة الجل لستصلحا‬
‫‪1‬‬
 ‫الراضي البور وزراعتها ‪ .‬وتختلف سياسة البنك في منح هذه‬
‫القروض وفقا لظروف الدولة التي يعمل على نطاقها ‪.‬كما‬
‫تختلف البنوك في تكوينها وأغراضها تبعا لذلك ‪.‬‬

‫ثانيلا‪ً:‬ا‪ -‬تاريخ المصرف الزراعي في‬

‫ليبيا‬
‫المصرف الزراعي هو أحد المصارف العاملة‬
‫في ليبيا مختص بمجال التطوير والنماء الزراعي وهو أحد‬
‫الروافد العملقة في خأدمة القتصاد الوطني لكثر من ‪ 62‬عاماا‪.‬‬
‫تأسس اول مصرف فى ليبيا عام ‪ 1868‬ميلدى ابان الحكم‬
‫العثمانى فى ليبيا‪ ،‬وكان اول مصرف هو المصرف الزراعى فى‬
‫مدينة بنغازى ثم افتتح له فرعا اخأر فى طرابلس ‪ ،‬استمر فى‬
‫العمل لمدة ‪ 5‬سنوات ثم اقفل نتيجة تدهور الدولة العثمانية ان‬
‫ذاك‪.‬‬
‫ثم أعيد أنشائاه عام ‪1955‬م وباشر أعماله عام ‪1957‬م‬
‫برأسمال قدره مليون دينار وفي نهاية عام ‪ 2002‬تم صدور‬
‫قرار برفع رأس المال الى ‪ 450‬مليون دينار ومقره الرئايسي‬
‫في طرابس‬
‫يقدم المصرف خأدماته الئاتمانية والمصرفية المتطورة‬
‫والمتميزة من خألل ‪ 45‬فرعا ا ومكتبا منتشرة في مختلف ربوع‬
‫ليبيا‬
‫ويتبع المصرف الزراعي وزارة الزراعة والثروة الحيوانية‬
‫) قرار ‪ 101‬مادة ‪ 5‬لسنة ‪(2012‬‬
‫ويتمتع المصرف بعضوية كل من التحادات والمنظمات‬
‫التية‪-:‬‬
‫اتحاد المصارف العربية‬ ‫‪-‬‬
‫اتحاد المصارف المغربية‬ ‫‪-‬‬
‫التحاد القليمي للئاتمان الزراعي في الشرق الدنى‬ ‫‪-‬‬
‫وشمال أفريقيا‬
‫التحاد الدولي للتسليف الزراعي ‪ ،‬زيورخ –سويسرا‬ ‫‪-‬‬

‫‪2‬‬
 ‫التحاد الدولي لجمعيات مربي النحل ‪ ،‬روما – ايطاليا‬ ‫‪-‬‬
‫الكاديمية العربية للدراسات المالية والمصرفية ‪،‬‬ ‫‪-‬‬
‫عمان – الردن‬
‫المنظمة العربية للتنمية الزراعية ‪ ،‬الخرطوم –‬ ‫‪-‬‬
‫السودان‬
‫المعهد العربي للتخطيط ‪ ،‬الكويت‬ ‫‪-‬‬
‫ثالثلا‪ً:‬ا‪ -‬مصادر التمويل بالمصرف‬
‫‪ -1‬مصادر التمويل الذاتية ) الداخألية( والتي تتألف من‬
‫‪ -1‬رأس المال المدفوع‪ -:‬هو قيمة ما تم سداده من رأس‬
‫المال المصدر وبلغ في بداية عام ‪ 2002‬نحو ‪55‬مليون دينار‬
‫اضيف اليه ‪ 1.1‬مليون دينار يمثل أقساط المزارع المحصلة‬
‫وفي نهاية العام أصدر قرار برفع رأسمال الى ‪ 450‬مليون دينار‬
‫‪ -2‬المخصص‪ -:‬ويمثل هذا المبلغ الخاص بمواجهة الديون‬
‫المشكوك فيها في تحصيلها والظروف الطارئاة التي قد يتعرض‬
‫لها المصرف أثناء ممارسته لنشاطه القراضي ومن أجل‬
‫احتياجاته الخأرى مثل بناء مقار جديدة للفروع وغيرها‬
‫‪ -5‬القروض المحصلة‪ -:‬وهي مجموع المبالغ التي يتم‬
‫تحصيلها خألل العام من أقساط القروض التي منحت في‬
‫السنوات السابقة لعادة استثمارها من جديد في المجال‬
‫الزراعي والحيواني‪.‬‬
‫‪ -2‬مصادر التمويل غير الذاتية ) الخارجية ( وتتألف من‪-:‬‬
‫‪ -1‬القروض المحلية‪ -:‬وهي القروض التي يتحصل عليها‬
‫من مصادر القروض المحلية مثل المصارف المحلية والخزانة‬
‫العامة رغبة منه في تدعيم وضعه المالي ليقوم بدوره على‬
‫أكمل وجه في مجال تقديم القروض الزراعية والسكانية‬
‫‪ -2‬الودائاع الجارية‪ -:‬وهي الودائاع المتمثلة في الحسابات‬
‫الجارية الدائانة للفراد والجمعيات التعاونية والشركات‬
‫والمشاريع الزراعية‬

‫رابعلا‪ً:‬ا‪-‬أنواع القروض حسب تصنيف‬

‫‪3‬‬
 ‫المصرف الزراعي‬
‫‪ -1‬القروض التنموية والتشغيلية ‪-:‬وهي القروض التي‬
‫تستخدم في توفير المستلزمات الزراعية والحيوانية‬
‫‪ -2‬القروض الممنوحة حسب نوع النتاج‪ -:‬وهي اما أن تكون‬
‫للنتاج النباتي أو الحيواني‪.‬‬
‫‪ -3‬القروض الممنوحة حسب التقسيم الزراعي‪ -:‬وهي‬
‫القروض الممنوحة لدعم الزراعات المروية وزراعات البعلية‪.‬‬
‫‪ -4‬القروض الزراعية الممنوحة حسب الجهة المستفيدة‪-:‬‬
‫حيث يتم توزيع القروض حسب الجهة المستفيدة الى ثلثا فئات‬
‫الولى وهي المزارعون الفراد‬
‫الثانية الجمعيات الزراعية وجمعيات المربين‬
‫الثالثة الشركات والمشاريع والجهزة الزراعية‬

‫خامسلا‪ً:‬ا‪-‬الهيكل التنظيمي للمصرف‬

‫الزراعي‬
‫يتكون مجلس الدارة من رئايس وأربعة أعضاء ‪ ،‬تتولى رسم‬
‫السياسة العامة للمصرف وتحديد السس والقواعييد والضييوابط‬
‫المتعلقة بالقراض ‪.‬‬
‫‪.1‬مكتب شييؤون مجلييس الدارة‪ -:‬مسيياعدة أقسييام الدارة‬
‫الخأرى على أداء مهامها وتحقيق أهدافها لتحقيييق الداء المتميييز‬
‫في العمليييات الداريية والعملييات المالييية والمحاسييبية وتنظيييم‬

‫‪4‬‬
‫العمييل الداري والمييالي وتطييويره وتنظيييم أرشييفة المعيياملت‬
‫وحفظها وتسهيل استرجاعها وكذلك المتابعة الدقيقة لمعيياملت‬
‫الصييادر والييوارد وإنجازهييا فييي وقتهييا وتقييديم خأييدمات متميييزة‬
‫وبجودة عالية لجميع منسوبي الدارة‪.‬‬
‫‪ .2‬المكتب القانوني‪ -:‬يقوم المكتب القانوني بكافة الشؤون‬
‫القانونية اللزمة لعمل المصرف ميين تنظيييم كافيية العقييود الييتي‬
‫تتعلق بالمصرفي داخألية وخأارجية ‪ ،‬تقديم الستشارات القانونييية‬
‫الكتابية و الشييفهية للمسييئولين فييي المصييرف ‪ ،‬وكييذلك تقييديم‬
‫الستشارات القانونية للفروع والمكاتب التابعة له ‪ ،‬يتبع المكتب‬
‫إداريا ا لمدير الدارة الذي يكون المسييؤول المباشيير عيين رئايييس‬
‫المكتب أمام مجلس الدارة‬
‫‪ .3‬مكتب الحاسب اللي‪ -:‬يقوم مكتب الحاسب اللي‬
‫بالشراف على عمل المنظومة‬
‫وكذلك ومعالجة البيانات المحاسبية وتخزنينها مما يبرر‬
‫استخدام الحاسوب لترشيد‬
‫تكاليف العمل‪.‬‬
‫‪ .4‬إدارة الشئون الدارية والموظفين‪-:‬‬
‫أ‪ -‬قسم شؤون الموظفين‪ -:‬يهدف قسم شؤون الموظفين‬
‫مل‬ ‫ظفين‪ ،‬بحيث يتح ي‬ ‫معنيية بالمو ي‬‫إلى متابعة جميع المور ال م‬
‫ة عن جميع الموظفين المصرف وعلى تواصل‬ ‫المسؤوليية الكامل م‬
‫مباشر ودائام معهم‪ ،‬كما أينه ييساعد في وضع الخطط والبرامج‬
‫صة بالقسم على أرض الواقع‪ ،‬وييشرف على تنفيذها بكفاءة‬ ‫الخا ي‬
‫متعيلقة‬ ‫مباشر لجميع العمال والوظائاف ال ي‬ ‫وتمييز‪ ،‬فهو اليرئايس ال ي‬
‫ة‬
‫دوام‪ ،‬إضاف ا‬ ‫مراقبة ساعات ال ي‬ ‫ي‪،‬و ي‬ ‫فات‪ ،‬واليتأمين الصح ي‬ ‫مل ي‬
‫بال م‬
‫ل ما يتعيلق‬ ‫ظفين وك ي‬ ‫إلى تدوين وإدخأال كامل البيانات حول المو ي‬
‫بهم‪.‬‬
‫‪ -2‬قسم الشؤون الدارية‪ -:‬دور الشئون الدارية هو تحديد‬
‫الهداف التنظيمية‪ ،‬والتخطيط والتنظيم ومتابعة التنفيذ للخطط‬
‫حسب اللوائاح المنظمة والجراءات المعتمدة‬

‫جييي ‪ -‬قسييم شييؤون التييدريب‪ -:‬يهييدف إلييى تطييوير مهييارات‬

‫الموظفين بما يساهم في تقليل‬

‫‪5‬‬
 ‫إجراءات العمل وبالتالي تخفيض تكاليف التشييغيل وتحسييين‬
‫النتاجية ورفع الكفاءة التشييغيلية ‪ ،‬و تطييوير المييؤهلت العلمييية‬
‫والمهنية والقدرات الذاتية لموظفي البنك من خألل توفير فييرص‬
‫تدريييييييب نييوعي متمييييييز وبمييا يسييهم فييي تحقيييق الطمييوحا‬
‫الوظيفي‪ ،‬وكذلك بناء قيادات مسييتقبلية لدارة البنييك ميين خألل‬
‫برامج المسار الوظيفي‪.‬‬
‫‪ .5‬إدارة الخدمات العامة‪-:‬‬
‫أ‪ -‬قسم الخييدمات‪ -:‬وتشييمل التصييوير والطباعيية والترجميية‬
‫ومراجعة اعلنات المصرف‬
‫لغويا ا قبل ارسالها الى الناشر والقرطاسية وتوزيعها وتجهييز‬
‫المكاتب بالحواسيب‬
‫الشخصية والكراسي واجهزة التصوير والتصوير الضوئاي‪.‬‬
‫‪ -2‬قسيييم المخيييازن والمشيييتريات‪ -:‬رسيييم السياسيييات‬
‫م إحداثا التطويرات عليها‪،‬‬ ‫والشروط المناسبة لعملية الشراء‪ ،‬ث ي‬
‫ومن أبرز السياسات في هذا المجال هي سياسة الشراء حسييب‬
‫ة‪ ،‬وسياسة الشراء مقييدما ا‬ ‫ت قليل ت‬‫الحاجة‪ ،‬وسياسة الشراء بكميا ت‬
‫للتخزين‪.‬‬
‫كذلك التخلص من الصناف المخزنة غير الضرورية‪.‬‬
‫جيي ‪ -‬قسيم الحرك ة‪ -:‬يقيوم قسيم الحركية بتيوفير س ائاقين‬
‫وسيارات نقل اما للبضائاع او للموظفين ‪.‬‬
‫‪ .6‬إدارة الحسابات والستثمارات‪-:‬‬
‫قسم الحسابات‪ -:‬تنفيذ الجراءات المالية والمحاسبية‬
‫‪-‬المعتمدة من الدارة العليا أ‬
‫والرقابة على المستندات الصادرة والواردة إلى قسم‬
‫المحاسبة ‪ ،‬والتأكد من صحتها ومن احتوائاها على التواقيع‬
‫اللزمة ‪ ،‬والحتفاظ بالدفاتر والمستندات المحاسبية اللزمة‬
‫لتطبيق النظام المحاسبي المعتمد ‪ ،‬والتأكد من التسجيل فيها‬
‫‪.‬بشكل قانوني وحفظها بعد النتهاء منها المدة القانونية‬
‫‪ -2‬قسم الميزانية‪ -:‬وظيفته الرئايسية هي اعداد الميزانية‬
‫‪ ،‬وتبين ملخص بالموارد القتصادية بالمصرف واللتزامات على‬
‫هذه الموارد‪ ،‬وتبين مدى السيولة لدى المصرف ومدى مقدرة‬

‫‪6‬‬
 ‫المصرف على سداد اللتزامات المستحقة عليها في الجل‬
‫الطويل‪.‬‬
‫‪ -7‬إدارة الئاتمان‪-:‬‬
‫‪ -1‬قسم الئاتمان‪ -:‬يقوم قسم الئاتمان بتحليل وتقييم‬
‫المعلومات المالية في طلبات الئاتمان‬
‫والقروض‪ ،‬والموافقة على منح العميل الئاتمان والقرض أو‬
‫رفضه‪ ،‬أو تقديم توصية بالموافقة أو الرفض للدارة‪ ،‬وكذلك‬
‫دم طلب القرض وقدرته على‬ ‫إجراء بحث عن الوضع المالي لمق ي‬
‫سداد القرض‪.‬‬
‫‪ -2‬قسم التحصيل‪ -:‬وضع الخطة المناسبة لعملية‬
‫التحصيل لمستحقات المصرف لدى عملئاها بما يتناسب مع‬
‫سياسة المصرف ‪ ،‬وكذلك تقديم التقارير المختلفة الخاصة‬
‫بالتحصيلت وأرصدة العملء المستحقة بالشكل المطلوب وفى‬
‫الوقت المطلوب للجهات المعنية في الوقت المناسب‪ ،‬وأية‬
‫مهام أو اخأتصاصات أخأرى في يكلف بها من رئايسه المباشر‪.‬‬
‫‪ -5‬قسم مستلزمات النتاج‪ -:‬لبد ان نعرف بأن مستلزمات‬
‫النتاج هي المواد الخام أو المواد النصف مصنعة أو مكونات‬
‫النتاج التي يقوم المصنع باستيرادها من الخارج لستخدامها في‬
‫إنتاج السلعة المراد إنتاجها ‪.‬‬
‫ووظيفة هذا القسم هو توفير مستلزمات النتاج للمزارعين‬
‫‪.‬‬
‫‪ .8‬إدارة التخطيط والبحوثا‪-:‬‬
‫أ‪ -‬قسم التخطيط‪ -:‬يقوم قسم التخطيط بتحديد الهداف‬
‫الرئايسة التي تسعى إدارة المصرف الى تحقيقها وتحديد‬
‫اساليب التصرف البديلة التي يمكن بواسطتها الوصول الى تلك‬
‫الهداف بأحسن الوسائال وأقل التكاليف‪ ،‬وينطوي ذلك على‬
‫عملية عقلنية تستهدف دراسة وتحليل كل من هذه الساليب‬
‫وتقييمها على اساس مدى مساهمتها في تحقيق الهداف بما‬
‫يؤدي في النهاية الى اخأتيار السلوب ) الساليب ( النسب‪.‬‬

‫‪7‬‬
 ‫‪ -2‬قسم الحصاء‪ -:‬وظيفة قسم الحصاء تقوم على جمع‬
‫البيانات وتبويبها وتحليلها وعرضها ومن ثم اتخاذ القرارات‬
‫العقلنية بنااء على النتائاج المستخلصة يستخدم الحصاء‬
‫‪ .9‬إدارة العمليات المصرفية‪-:‬‬
‫أ‪ -‬قسم العتمادات‪-:‬بما أن العتمادات المستندية إحدى‬
‫الدوات الهامة المستعملة في تمويل عمليات التجارة الخارجية‬
‫من استيراد وتصدير‪ ،‬وحيث أنها تجري عن طريق البنوك‪ ،‬فإن‬
‫ذلك يضفي عليها الضمان والستقرار نظرا لثقة المستورد‬
‫والمصدر بوساطة البنوك في تنفيذ هذه العتمادات‬
‫المستندية‪.‬ووظيفة البنك يتعهد فيه بدفع مبلغ او تفويض بنك أخأر‬
‫بالدفع مقابل استلم مستندات مطابقة للشروط المتفق عليها‬
‫والواردة في العتماد‪.‬‬
‫ب‪ -‬قسم الحوالت والصرف الجنبي‪ -:‬وتقوم وظيفة هذا‬
‫القسم على تحويلت العملة للخارج وتوفير العملة الصعبة‬
‫‪.‬لعملء المصرف‬

‫‪ .9‬إدارة المراجعة‪ -:‬يهدف إلى التحقق من صحة ودقة‬

‫وصدق البيانات الحسابية المثبتة‬
‫في الدفاتر ومدى العتماد عليها و إبداء رأي فني محايد‬
‫يستند على أدلة قوية عن مدى‬
‫مطابقة القوائام المالية للمركز المالي‪.‬‬

‫‪8‬‬
 ‫سادساا‪-:‬الجمعيات التعاونية‬
‫يحظي البنيان التعاوني الذي يتكون من الجمعيات التعاونية‬
‫الزراعية والجمعيات التعاونية للمربين بأهمية خأاصة لدى‬
‫المصرف حيث يوليه مجال الصدارة والولوية في منح القروض‬
‫والتسهيلت والخدمات الئاتمانية بهدف تمكن الجمعيات من‬
‫تقديم أفضل الخدمات لعضائاها من المزارعين والمربين‪.‬‬
‫سابعاا‪-:‬صندوق التكافل الجتماعي‪-:‬‬
‫تم أنشاء صندوق التكافل الجتماعي عام ‪ 2001‬لمساعدة‬
‫العاملين في المصرف حيث يقوم بمنح السلف وتوفير المركوب‬
‫وترميم المنازل للعاملين في المصرف‪.‬‬

‫المراجع‪-:‬‬
‫‪.1‬مجلة بنوك وأعمال‪،‬العدد ‪ ، 1‬سنة ‪ ، 2012‬تصدر عن‬
‫معهد المصري المصرفي‪.‬‬
‫‪ .2‬التقرير السنوي لمجلس الدارة ‪ ،‬العدد ‪ ، 45‬سنة ‪2002‬‬
‫‪ ،‬المصرف الزراعي‪.‬‬

‫‪9‬‬
‫‪ .3‬زيارة ميدانية لمصرف الزراعي ‪.2017 / 5/ 11، 10‬‬

‫‪10‬‬