Professional Documents
Culture Documents
5-1-S005-A اتفاقية الاستثمار بالوكالة
5-1-S005-A اتفاقية الاستثمار بالوكالة
الحمد لله رب العالمين والصالة والسالم على رسول الله وعلى آله وصحبه أجمعين.
تم عقد هذه االتفاقية وإبرامها في [ ،]...........................في مدينة [ ].....................................بين:
[ ].......................ويمثله حسب التوقيع على هذه االتفاقية [ ]..........................الجنسية ،.......هوية .1
رقم ( ) ...................هاتف ، ..........جوال ،.............فاكس ،...........بريد الكتروني ..........................
،وعنوانه الوطني :رقم المبنى ........رقم الوحدة ........الشارع ...................الحي ...........المدينة
.................الرمز البريدي ...........الرقم اإلضافي ..........والعنوان البريدي :المدينة ............ص ب
............رمز بريدي .....................بالمملكة العربية السعودية ،والمشار إليه فيما يلي باسم "رب المال/
صاحب المال (الموكل)"
و
بنك البالد – شركة مساهمة سعودية -سجل تجاري رقم 1010208295 :الصادر بتاريخ 1426/03/10هـ ،وعنوان .2
مقره الرئيسي 8229المؤتمرات ،الرياض ،3952 – 12711المملكة العربية السعودية ،وخاضع إلشراف ورقابة
البنك المركزي السعودي ومرخص بموجب المرسوم الملكي /48م بتاريخ 1425/9/21هـ ( 4نوفمبر 2004م ) ،رقم
التسجيل الضريبي ،300000712300003هاتف ( )0114798888فاكس ( ،)0114798898ويشار إليه فيما بعد
"البنك" و/أو بـ "الوكيل "
ُيشار إلى "رب المال" و "الوكيل" بشكل مشترك باسم "األطراف" ويشار إلى كل منهما على أنه “طرف".
تمهيد: .1
بناء على رغبة الطرفين في الدخول في عقد /عقود يقوم بموجبها رب المال بتعيين الوكيل الستثمار أموال رب
المال كجزء من مجموع أموال الوكيل ،نيابة عن رب المال ،وفقا لقواعد ومبادئ الشريعة اإلسالمية ،ومن خالل
وعمال بالبنود والشروط المنصوص عليها في هذه االتفاقية ،فقد اتفق الطرفان وهما بكامل األهلية المعتبرة
شرعا ونظاما على ما يلي:
1.1التعريفات والتفاسير:
.1.1تعتبر المقدمة والجداول المرفقة بهذه االتفاقية جزء أساسيا ومكمال من هذه االتفاقية ،تقرأ وتنفذ
وتفسر مجتمعة.
.1.2اإلشارات إلى البنود والجداول هي إشارات إلى بنود وجداول هذه االتفاقية.
رقم التسجيل الضريبي 300000712300003
.1.3تم إدراج عناوين البنود والفقرات للمساعدة والتوضيح فقط وال تؤثر على سياق االتفاقية.
.1.4يتم إنجاز أي عمل مقرر بموجب هذه االتفاقية في اليوم المحدد في هذه االتفاقية ،وإن صادف إنجاز
العمل المقرر يوم عطلة رسمية فإن اإلنجاز المطلوب يكون في يوم العمل التالي.
نموذج قم 5-1-S005-A
.1.5معاني المصطلحات والعبارات التالية موضحة كالتالي ،ما لم يقتض السياق معنى آخر:
الربح الفعلي :مقدار الربح الفعلي المحقق في نهاية مدة عقد االستثمار بالوكالة. 1.5.1
2/8 بنك البالد شركة سعودية مساهمة برقم وطني موحد 7001473102وعنوان مقره الرئيسي 8229المؤتمرات ،وحدة رقم ( ،)2الرياض ،3952 – 12711المملكة العربية السعودية،
رقم االصدار ..................
وخاضع إلشراف ورقابة البنك المركزي السعودي ومرخص بموجب المرسوم الملكي /48م بتاريخ 1425/9/21هـ ( 4نوفمبر 2004م )
أجرة الوكيل :وهي األجرة التي يستحقها الوكيل عن كل عقد استثمار يتم تنفيذه بموجب هذه 1.5.2
االتفاقية ،وهي نسبة مئوية من األرباح المتوقعة أو أقل والتي يتم اإلعالن عنها وقت قبول
الوكيل كما هو محدد في الجدول (ب).
حافز األداء :المبالغ التي يستحقها الوكيل فيما زاد عن الربح المتوقع. 1.5.3
عرض رب المال :عرض استثمار يرسله رب المال إلى الوكيل وفقا للجدول (أ). 1.5.4
معدل الربح المتوقع :معدل الربح الذي يتوقع الوكيل تحقيقه خالل فترة االستثمار ذات الصلة 1.5.5
على النحو المحدد في الجدول (ب).
الربح المتوقع :إجمالي الربح المتوقع تحقيقه خالل فترة االستثمار ذات الصلة وفقا لمعدل 1.5.6
الربح المتوقع كما هو محدد في الجدول (ب).
يوم العمل :يوم الدوام الرسمي لرب المال والوكيل. 1.5.7
مبلغ االستثمار :المبلغ المتفق عليه لالستثمار في الصفقة كما هو محدد في نموذج العرض 1.5.8
والقبول المنصوص عليه في الجدول (أ) و (ب).
1.5.9تاريخ االستثمار :هو التاريخ الذي يجب فيه على الوكيل استالم مبلغ االستثمار كما هو محدد
في الجدول (ب).
1.5.10فترة االستثمار :عدد الشهور ما بين تاريخ االستثمار (متضمنا أول يوم) وتاريخ االستحقاق
(يستثنى اخر يوم).
1.5.11االستثمار بالوكالة :استثمار فردي يقوم به رب المال عن طريق تعيين الوكيل الستثمار أموال
رب المال كجزء من مجموع أموال الوكيل.
1.5.12اتفاقية االستثمار بالوكالة :العالقة بين الوكيل ورب المال وفقا للشروط واألحكام المذكورة
في هذه االتفاقية.
1.5.13عقد االستثمار بالوكالة :العقد الذي ينشأ عند موافقة رب المال على شروط وأحكام اتفاقية
االستثمار بالوكالة بموجب إصدار عرض رب المال والقبول من الطرف المقابل ،وفقا للنماذج
المرفقة مع هذه االتفاقية وذلك من خالل الموقع اإللكتروني للوكيل أو تطبيق الهاتف
الذكي.
1.5.14تاريخ االستحقاق :التاريخ المحدد الذي يتم فيه دفع عائدات استحقاق عقد االستثمار بالوكالة
إلى رب المال على النحو المحدد في الجدول (ب).
رقم التسجيل الضريبي 300000712300003
1.5.15عائدات االستحقاق :المبلغ المستحق لرب المال في تاريخ االستحقاق المحسوب وفقا للفقرة
. 3. 6
1.5.16اإلشعار بالقبول :إشعار يرسله الوكيل إلى رب المال وفقا للجدول (ب) والذي قد يكون
نموذج قم 5-1-S005-A
3/8 بنك البالد شركة سعودية مساهمة برقم وطني موحد 7001473102وعنوان مقره الرئيسي 8229المؤتمرات ،وحدة رقم ( ،)2الرياض ،3952 – 12711المملكة العربية السعودية،
رقم االصدار ..................
وخاضع إلشراف ورقابة البنك المركزي السعودي ومرخص بموجب المرسوم الملكي /48م بتاريخ 1425/9/21هـ ( 4نوفمبر 2004م )
1.5.18الحساب :الحساب البنكي الخاص بالعميل في بنك البالد والذي سيتم خصم مبلغ االستثمار
منه وأيضا سيتم استخدامه إليداع العوائد مع مبلغ االستثمار.
في أي يوم عمل خالل ساعات العمل ،يحق للطرف األول إخطار الطرف اآلخر عبر القنوات اإللكترونية 3.2
للبنك أو بأي وسيلة اتصال أخرى متفق عليها ،برغبته في الدخول في صفقة استثمار .يجب على الوكيل
بعد ذلك إرسال عرض الوكيل لرب المال.
نموذج قم 5-1-S005-A
إذا كان رب المال مستعدا للدخول في عقد االستثمار بالوكالة ،فيجب أن يوافق على شروط واحكام هذه 3.3
االتفاقية من خالل الموقع اإللكتروني للوكيل او تطبيق الهاتف الذكي ،وحينها يعتبر االتفاق ملزما
للطرفين شريطة توفر مبلغ االستثمار المحدد في االتفاق بحساب العميل وقيام الطرفين بإبرام عقد
االستثمار بالوكالة وفق ما هو منصوص عليه في هذه االتفاقية.
4/8 بنك البالد شركة سعودية مساهمة برقم وطني موحد 7001473102وعنوان مقره الرئيسي 8229المؤتمرات ،وحدة رقم ( ،)2الرياض ،3952 – 12711المملكة العربية السعودية،
رقم االصدار ..................
وخاضع إلشراف ورقابة البنك المركزي السعودي ومرخص بموجب المرسوم الملكي /48م بتاريخ 1425/9/21هـ ( 4نوفمبر 2004م )
يجب أن تكون عملة كل عقد استثمار على النحو المتفق عليه بين الطرفين وتحدد بوضوح في قبول الوكيل. 3. 4
ومصرح له بموجب هذا
ّ يجب على الوكيل اتخاذ اإلجراءات الالزمة للدفع وجمع األموال نيابة عن رب المال 3. 5
بتنفيذ أي خطوات أو تحويالت ضرورية فيما يتعلق بذلك.
في تاريخ االستحقاق ،يتعهد الوكيل بتحويل عائدات االستحقاق إلى رب المال ،ويتم تحصيل عائدات 3. 6
االستحقاق (وذلك في حال عدم وجود أي موانع قضائية او تنظيمية بالحجز على أرصده العميل ) وفقا لما
يلي:
إذا كان الربح الفعلي مساويا للربح المتوقع أو يتجاوز ذلك ،يجب على الوكيل أن يدفع لرب المال 3.6.1
مبلغا مساويا لمبلغ االستثمار باإلضافة إلى الربح المتوقع بعد خصم أجرة الوكيل وحافز األداء
(إن وجد).
إذا كان الربح الفعلي أقل من الربح المتوقع ،يتعين على الوكيل أن يدفع لرب المال مبلغا مساويا 3.6.2
لمبلغ االستثمار ،باإلضافة إلى الربح الفعلي بعد خصم أجرة الوكيل.
إذا كان مبلغ االستثمار حقق خسائر ،يتعين على الوكيل دفع الرصيد المتبقي من مبلغ االستثمار 3.6.3
بعد خصم أجرة الوكيل.
ولنا وفق تقديرنا الخاص ودون إلزام وفي كل األحوال التنازل عن جميع أجرة الوكيل أو جزء منها.
أحكام عامة: .4
في حال وجود شكوى /شكاوى متعلقة بالحساب والعمليات المنفذة عليه أو المنتجات المربوطة بالحساب 4.1
يجب على رب المال تقديم الشكوى إلى بنك البالد بشكل عاجل وذلك من خالل زيارة أحد فروع بنك البالد
أو من خالل االتصال على هاتف البالد رقم ( ) 920001002أو الهاتف المجاني رقم ( ) 8001230000أو
من خالل قنوات البالد البديلة المخصصة لرفع الشكاوي.
إذا لم يمكن حل موضوع الشكوى وديا فإنه يحق للعميل رفع الشكوى الى الجهات المشرفة " البنك 4.2
المركزي السعودي " أو رفع دعوى أمام الجهات القضائية المختصة ،وإذا لم يقم رب المال باتخاذ تلك
اإلجراءات قبل مضي خمس سنوات من تاريخ العلم بالواقعة محل الشكوى أو النزاع ،فإنه يعد متنازال
تنازال نهائيا ،عن حقوقه ،فيما يتعلق بتلك الشكوى .
تخضع هذه االتفاقية وتفسر وفقا ألحكام الشريعة اإلسالمية والقوانين والقواعد واللوائح المعمول بها 4. 3
في المملكة العربية السعودية بما في ذلك نظام ضريبة القيمة المضافة والتعليمات الصادرة من البنك
المركزي السعودي.
رقم التسجيل الضريبي 300000712300003
يتم تسوية أي نزاع ينشأ بين األطراف أو ناشئ عن هذه االتفاقية بشكل حصري من قبل الجهات القضائية 4. 4
المختصة في المملكة العربية السعودية ،إذا لم يتم التوصل إلى حل ودي.
سيتم اعتماد تنفيذ هذه االتفاقية بشكل الكتروني بقبول الطرفين للشروط واالحكام وتوفير مبلغ 4. 5
نموذج قم 5-1-S005-A
5/8 بنك البالد شركة سعودية مساهمة برقم وطني موحد 7001473102وعنوان مقره الرئيسي 8229المؤتمرات ،وحدة رقم ( ،)2الرياض ،3952 – 12711المملكة العربية السعودية،
رقم االصدار ..................
وخاضع إلشراف ورقابة البنك المركزي السعودي ومرخص بموجب المرسوم الملكي /48م بتاريخ 1425/9/21هـ ( 4نوفمبر 2004م )
القوة القاهرة: .5
ال يتحمل أي من الطرفين أي مسؤولية متعلقة بعدم الوفاء بأي التزام بموجب هذه االتفاقية ،طالما أن 5.1
التأخير أو الفشل في الوفاء بهذا االلتزام كان بسبب القوة القاهرة ،وتعرف القوة القاهرة بأنها أي واقعة
خارجة عن إرادة وسيطرة الطرفين ومن ذلك على سبيل المثال ال الحصر :الحريق أو القوانين واألنظمة أو
القرارات الحكومية أو الحرب أو االضطرابات المدنية أو تمرد أو حظر أو إضراب أو انقطاع التيار الكهربائي
واالتصاالت أو فشل أو عيب أو قرصنة ألي نظام كمبيوتر ،أو أي فعل صادر من قبل طرف ثالث خارج عن
قدم العناية الكاملة
سيطرة الوكيل أو رب العمل ،شريطة أن يكون الطرف المتأثر بالقوة القاهرة قد ّ
لمحاولة التقليل إلى أقصى حد ممكن من تأثير القوة القاهرة على التزاماته ،وشريطة أن ُيبلغ الطرف
الذي تعرض لحالة القوة القاهرة الطرف اآلخر فور وقوعها .اتفق الطرفان على أنه في حال استمرار حالة
القوة القاهرة لمدة تزيد عن ( )30يوما تصبح هذه االتفاقية منتهية .ويتعين دفع الرصيد المتبقي من
مبلغ االستثمار بعد خصم أجرة الوكيل
يتم إرسال جميع اإلشعارات المتعلقة بهذه االتفاقية عن طريق البالد نت او عبر الرسائل النصية أو أي من 5. 2
قنوات البنك االلكترونية الموثقة األخرى.
يتم تقديم جميع المدفوعات بموجب هذه االتفاقية وأي عقد/عقود استثمارية تتم بموجبها دون أي خصم 5. 3
ألي ضرائب أو بسببها ما لم يكن هذا الخصم مطلوبا بموجب القانون .فعلى رب المال ،باإلضافة إلى
الدفعة التي يستحقها الوكيل بموجب هذه االتفاقية ،دفع المبالغ اإلضافية التي قد تكون ضرورية
لضمان أن صافي المبالغ التي حصل عليها الوكيل فعليا بعد هذا الخصم أو االستقطاع مساو للمبلغ
الذي كان يحق للوكيل استحقاقه في غياب هذا االستقطاع.
ال يحق ألي من الطرفين نقل أو التنازل عن أي من حقوقه بموجب هذه االتفاقية دون الحصول على 5. 4
موافقة خطية مسبقة و موثقة من الطرف اآلخر.
عند إجراء أي تعديل على أي بند أو شرط من هذه االتفاقية من قبل الوكيل فإنه يلتزم بإبالغ الطرف اآلخر 5. 5
قبل ( )30يوم من تاريخ تنفيذ التعديل ،وذلك من خالل وسائل التواصل الموثقة.
مدة استثمار الوكيل للمبلغ المستثمر هي ( ).......شهر تبدأ من تاريخ خصم مبلغ االستثمار من حساب 5. 6
رب المال.
يتم توقيع هذه االتفاقية الكترونيا بمجرد قبول رب المال لهذه االتفاقية وخصم المبلغ من حسابه ،ويعتبر قبول البنك
بالتوكيل عن رب المال هو وقت استالم المبلغ الخاص باالستثمار بالوكالة المتفق عليه بين الطرفين.
رقم التسجيل الضريبي 300000712300003
نموذج قم 5-1-S005-A
6/8 بنك البالد شركة سعودية مساهمة برقم وطني موحد 7001473102وعنوان مقره الرئيسي 8229المؤتمرات ،وحدة رقم ( ،)2الرياض ،3952 – 12711المملكة العربية السعودية،
رقم االصدار ..................
وخاضع إلشراف ورقابة البنك المركزي السعودي ومرخص بموجب المرسوم الملكي /48م بتاريخ 1425/9/21هـ ( 4نوفمبر 2004م )
الجدول (أ)
عرض رب المال
باإلشارة إلى اتفاقية االستثمار بالوكالة الرئيسة ،الموقعة بتاريخ ،.......نفيدكم برغبتنا بالدخول بعقد االستثمار بالوكالة
والفترة المحددة أدناه وذلك وفقا لآلتي:
مبلغ االستثمار •
رقم الحساب. •
فترة االستثمار •
وذلك وفقا للشروط واألحكام المنصوص عليها في االتفاقية.
فيما يتعلق بمبلغ االستثمار ،نأمل إضافة مبلغ االستثمار وعائدات االستحقاق في تاريخ استحقاقها للحساب.
7/8 بنك البالد شركة سعودية مساهمة برقم وطني موحد 7001473102وعنوان مقره الرئيسي 8229المؤتمرات ،وحدة رقم ( ،)2الرياض ،3952 – 12711المملكة العربية السعودية،
رقم االصدار ..................
وخاضع إلشراف ورقابة البنك المركزي السعودي ومرخص بموجب المرسوم الملكي /48م بتاريخ 1425/9/21هـ ( 4نوفمبر 2004م )
الجدول (ب)
قبول الوكيل
تفاصيل مبلغ االستثمار المنفذ
التاريخ:................................................
من:.....................................................
إلى:...................................................
بالرجوع إلى اتفاقية االستثمار بالوكالة الرئيسية المؤرخة في ،.......و المصطلحات المحددة فيها و التي يجب أن يكون
لها ذات المعاني مالم يقتض السياق معني آخر ،ورغبتكم في الدخول وعقد صفقة االستثمار معنا ،وذلك لالستثمار
مبلغ االستثمار كجزء من مجموع أموال الوكيل ،نيابة عن رب المال ،وفقا لقواعد ومبادئ الشريعة اإلسالمية.
مبلغ االستثمار ][................................................... •
عملة االستثمار ][................................................... •
تاريخ االستثمار ][................................................... •
تاريخ االستحقاق ][................................................... •
فترة االستثمار (بالشهور ) ][................................................... •
][................................................... أجرة الوكيل •
معدل الربح المتوقع ][................................................... •
][................................................... الربح المتوقع •
سنستثمر مبلغ االستثمار الخاص بك في الصفقات التي من المتوقع أن تولد لك معدل الربح المتوقع أعاله .أي ربح يتجاوز
هذا بعد خصم أجرة الوكيل سيكون لنا كحافز أداء ،وقد نقوم أيضا وفق تقديرنا الخاص ودون إلزام التنازل عن جميع أجرة
الوكيل أو جزء منها.
8/8 بنك البالد شركة سعودية مساهمة برقم وطني موحد 7001473102وعنوان مقره الرئيسي 8229المؤتمرات ،وحدة رقم ( ،)2الرياض ،3952 – 12711المملكة العربية السعودية،
رقم االصدار ..................
وخاضع إلشراف ورقابة البنك المركزي السعودي ومرخص بموجب المرسوم الملكي /48م بتاريخ 1425/9/21هـ ( 4نوفمبر 2004م )