Câu 1:

- Kế hoạch tài chính cá nhân là tập hợp các hoạt động thu chi tiền bạc tiết kiệm đầu tư, dự phòng
và nợ được sắp xếp theo trình tự để đạt được mục tiêu tài chính cá nhân cho từng giai đoạn thời
gian
* Kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn: là bản kế hoạch về thu chi ngân sách nhằm thực hiện
một mục tiêu tài chính trong một thời gian ngắn (một tháng)
- Đặc điểm cân đối chi tiêu với mức thu nhập đang có hay tiết kiệm được một khoản tiền nhỏ,
thời gian thực hiện ngắn
* Kế hoạch tài chính trung hạn: là bản kế hoạch thu chi ngân sách nhằm thực hiện một mục tiêu
tài chính trong khoảng thời gian từ một đến nhỏ hơn sáu tháng
- Đặc điểm: cân đối thu chi trong tiêu dùng hay tiết kiệm được một khoản tiền tương đối lớn, thời
gian thực hiện từ một đến nhỏ hơn sáu tháng
* Kế hoạch tài chính dài hạn: là bản kế hoạch thu chi ngân sách nhằm thực hiện những mục tiêu
tài chính quan trọng thời gian sáu tháng trở lên
- Đặc điểm: những khoản tiền lớn để thực hiện được các dự định trong tương lai. Thời gian thực
hiện trên sáu tháng bao gồm kế hoạch thực hiện các mục tiêu ngắn hạn trung hạn để từng bước
đạt được những mục tiêu dài hạn.
Câu 2:
- Dịch vụ tín dụng: là quan hệ tín dụng do các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, doanh nghiệp cấp
cho nhau, không có sự tham gia của hệ thống ngân hàng.
- Đặc điểm: giảm sự lệ thuộc về vấn đề các nước về ngân hàng.
- Hình thức: mua bán chịu, mua bán trả chậm, trả góp hàng hóa
* Một số dịch vụ tín dụng:
- Tín dụng nhà nước: là quan hệ vay mượn giữa nhà nước và xã hội để phục vụ cho việc thực thi
các chức năng quản lý kinh tế xã hội.
+ Đặc điểm: có tính cũng chế, tính chính trị và tính xã hội.
+ Hình thức: cho vay đầu tư, hỗ trợ lãi suất sau đầu tư, bảo lãnh tín dụng.
- Tín dụng ngân hàng: là quan hệ tín dụng giữa một bên là ngân hàng, các tổ chức tín dụng và
một bên là các chủ thể kinh tế tài chính của toàn xã hội.
+ Đặc điểm: hoạt động trong phạm vi rộng, mang tính linh hoạt tạo điều kiện duy trì sự phát triển
các loại hình tín dụng khác bằng sự tham gia rộng rãi thông qua các nghiệp vụ chiết khấu, cầm
cố, tái chiết khấu, tay cầm cố các giấy tờ còn giá trị.
+ Hình thức: vay thế chấp, vay tín chấp, thẻ tín dụng.
- Tín dụng tiêu dùng quan hệ tín dụng phục vụ cho việc tiêu dùng của dân cư với người tiêu dùng
là người đi vay và doanh nghiệp, cá nhân là người cho vay. Bên cho vay có thể là các ngân hàng,
doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, các công ty tài chính.
+ Hình thức: bán chịu trả góp qua thẻ tính dụng.
+ Đặc điểm: tín dụng tiêu dùng luôn kết hợp với việc trả ngay trong một phần theo hợp đồng hay
một giao kèo bán chịu trả góp giữa bên cho vay và bên đi vay.
* Một số loại hình tín dụng:
- Cho vay tín chấp: hình thức cho vay dựa vào uy tín của người vay, không cần tài sản bảo đảm.
+ Đặc điểm của cho vay tín chấp là: Dựa hoàn toàn vào uy tín của người vay, thủ tục vay đơn
giản, số tiền vay ít, thời hạn cho vay ngắn, mức lãi khá cao.
+ Khi vay tín chấp, người vay có trách nhiệm cung cấp trung thực, chính xác các thông tin cá
nhân, giấy tờ cần thiết theo yêu cầu của ngân hàng và phải trả đủ vốn vay và lãi đúng hạn.
* Cho vay thế chấp: hình thức cho vay đòi hỏi người vay phải có tài sản thế chấp có giá trị tương
đương với lượng vốn cho vay.
+ Đặc điểm của vay thế chấp là: Người vay phải có tài sản đảm bảo. Thủ tục vay phức tạp. Số
tiền cho vay tương đối lớn, lãi suất phù hợp, thời gian cho vay dài.
+ Khi vay thế chấp, người vay có trách nhiệm cung cấp trung thực, chính xác các thông tin cá
nhân, giấy tờ hợp pháp về tài sản thế chấp theo yêu cầu của ngân hàng và phải trả đủ vốn vay và
lãi đúng hạn. Trường hợp không thể trẻ nợ cho ngân hàng, phải chuyển quyền sở hữu, quyền sử
dụng tài sản thế chấp để ngân hàng thanh lí.