7.4.2.2.

Tín dụng ngân hàng:

Tín dụng ngân hàng là giao dịch tài sản giữa Ngân hàng (tổ chức tín dụng) với bên đi
vay (là các tổ chức kinh tế, cá nhân trong nền kinh tế) trong đó Ngân hàng (tổ chức tín
dụng) chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo
thoả thuận, và bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả vốn gốc và lãi cho
Ngân hàng (tổ chức tín dụng) khi đến hạn thanh toán.
a) Đặc điểm của tín dụng ngân hàng:
- Huy động vốn và cho vay vốn đều thực hiện dưới hình thức tiền tệ.
- Ngân hàng đóng vai trò trung gian là vay để cho vay:
+ Khi thực hiện nghiệp vụ húy động vốn thì ngân hàng đóng vai trò đi vai.
+ Khi thực hiện phân phối vốn thì ngân hàng là người cho vay.
- Quá trình vận động và phát triển của tín dụng ngân hàng không hoàn toàn phù
hợp với quy mô phát triển sản xuất và lưu thông hàng hóa.
- Tín dụng ngân hàng thúc đẩy quá trình tập trung và điều hòa vốn giữa các chủ
thể trong nền kinh tế.
b) Công cụ lưu thông của tín dụng ngân hàng:
- Khi ngân hàng đóng vai trò là người đi vay: chứng chỉ tiền gửi; kỳ phiếu ngân
hàng, các hợp đồng tín dụng.
- Khi ngân hàng đóng vai trò là người cho vay: các hợp đòng tín dụng.
c) Ưu điểm của tín dụng ngân hàng:
- Không giới hạn về khối lượng: khối lượng vốn cho vay lớn, thõa mãn nhu cầu
tối đa của các doanh nghiệp.
- Không hạn chế về thời gian cho vay: Thời hạn cho vay linh hoạt - ngắn hạn,
trung hạn, dài hạn đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn của khách hàng.
- Không giới hạn về chủ thể cho vay: phạm vi được mở rộng với mọi ngành,
mọi lĩnh vực
- Không hạn chế về phương hướng vay.
7.4.2.3. Tín dụng nhà nước:
Tín dụng nhà nước là quan hệ tín dụng giữa nhà nước và các tầng lớp dân cư và các
tổ chức kinh tế xã hội bằng công trái hay tín phiếu: công trái sử dụng cho dự an phát
triển kt-xh và tín phiếu dưới 12 tháng do kho bạc phát hành và do ngân hàng trung
ương làm đại lí phát hành để ứng trước tiền cho Chính phủ chi tiêu.
 Đặc điểm:
 Phạm vi hoạt động rộng lớn báo gồm trong và ngaoif nước.
 Hình thức huy động tín dụng đa dạng và phong phú có thể là tiền trong nước,
ngoại tệ, vàng.
 Phương thức huy động đa dạng như phát hành công trái, tín phiếu kho bạc, ký
danh hoặc vô danh.
 Chức năng:
 Bù đắp thiếu hụt ngân sách nhà nước.
  Phân phối lại nguồn vốn qua huy động mọi nguồn vố trong và ngoài nước để
đầu tư phát triển kinh tế.
 Tác dụng:
 Đáp ứng nhu cầu vốn cho nsnn.
 Là công cụ để nhà nước tài trợ cho các nganh kinh tế còn yếu, các ngành kinh
tế trọng điểm, các vùng kinh tế khó khắn,…
 Là công cụng tài cính quan trọng để nn quản lí và điều hành vĩ mô nền kinh tế.
 Tạo điều kiện phát trienr các mối quan hệ đói ngoại.
7.4.2.4. Tín dụng thuê mua:
Tín dụng thuê mua là hoạt động cho thuê máy móc thiết bị và các động sản khác phục
vụ cho sản xuất kinh doanh được các tổ chức tín dụng mua theo yêu cầu của bên thuê.
Bên thuê thanh toán tiền thuê cho tổ chức tín dụng trong suốt thời hạn thuê đã được
hai bên thoả thuận và không được huỷ bỏ.
 Người thuê chọn tài sản
 Người cho thuê mua tài sản.
 Người thuê sử dụng tài sản và trả tiền thuê.
 Hợp đồng thuê dài ít nhất 50% tuổi thọ.
 Kết thúc thời gain thuê người thuê có thể mua hoặc không mua tài sản.
7.4.2.5. Tina dụng tiêu dùng:
Tín dụng tiêu dùng là giữa dân cư và các dn hoặc các tổ chức tín dụng để đáp úng nhu
cầu tiêu dùng trong điều kiện có sự chênh lệch giữa thu nhập và nhu cầu tối thiểu về
đời sống kt-xh của dân cư.
Người đi vay là dân cư, dưới 2 hình thức:
 Bằng tiền: do ngân hàng hoặc tctd cho vay để sử dụng theo nhu cầu.
 Bằng hàng hóa: mua chụi hoặc trả góp tại các dn.
7.4.3. Căn cứ và thời hạn của tín dụng:
 Tín dụng ngắn hạn: có thời hạn cho vay vố dưới 1 năm, thường là cho vay bổ
sung, tặng cường khả năng vố lưu động cần thiết, khắc phục tình trạng thiếu
vốn tạm thời,…
 Tín dụng trung hạn: có thời gian vay vốn từ 1 đến 5 năm, thường là cho vay để
mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới công nghệ,…
 Tín dụng dài hạn: có thời gian váy vốn trên 5 năm, thường là cho vay để cung
cấp vốn cho xdcbdd, cải tiến và mở rộng sản xuất kinh doanh có quy mô lớn,…