BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM

TIỂU LUẬN MÔN HỌC

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

ĐỀ TÀI
SẢN PHẨM CHO VAY TÍN CHẤP KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI MB BANK

Giảng viên phụ trách : TS. NGUYỄN THANH PHONG

Sinh viên thực hiện : LÊ THỊ MINH ANH
Khoá - Lớp : Khóa 47 – NH002
MSHV : 31211025281
ĐT : 0896430147
E-mail : anhle.31211025281@st.ueh.edu.vn

TP Hồ Chí Minh, Ngày 10 Tháng 12 Năm 2022

1
Mục lục

Danh mục

GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI (Tính cấp thiết; Lý do chọn đề tài)

1. TỒNG QUAN VỀ SẢN PHẨM VAY TÍN CHẤP
1.1. Khái niệm
Vay tín chấp là hình thức vay không cần thế chấp tài sản hoặc bảo lãnh. Đơn vị cho vay
sẽ dựa hoàn toàn vào uy tín cá nhân người vay và năng lực trả nợ để quyết định hạn mức,
thời gian vay.
Vay tín chấp thường dựa vào thỏa thuận của 2 bên, thường một bên là NHTM và một bên
là cá nhân đi vay. Hình thức vay vốn này có thủ tục khá đơn giản. Nhưng phía NHTM sẽ
có các nghiệp vụ chuyên nghiệp để thẩm định xem có nên cho vay trả góp hay không. Dù
vậy, rủi ro khi vay tín chấp không có khả năng trả nợ vẫn hoàn toàn có thể xảy ra.
1.2. Đặc điểm
Thứ nhất về hình thức vay tín chấp thì không thể thực hiện được trong giai đoạn đầu của
mối quan hệ giữa người cho vay và người vay. Để có được sự tín nhiệm, quan hệ vay –
cho vay phải trải qua một thời gian nhất định.
Thứ hai, đối với hình thức này thì thế chủ động trong việc quyết định cho vay tín chấp
thuộc về người cho vay. Bởi lẽ, khi và chỉ khi người cho vay có được độ tin cậy rất cao
đối với người vay mới có thể quyết định cho vay tín chấp.
Thứ ba, đối với phía người vay (các doanh nghiệp) đóng một vai trò to lớn trong quá
trình tạo ra sự tín nhiệm để có thể vay tín chấp. Trong nhiều trường hợp, chính hoạt động
kinh doanh có hiệu quả và sự minh bạch của doanh nghiệp lại là nhân tố quyết định để
ngân hàng và các tổ chức tín dụng quyết định cho vay tín chấp.
Thứ tư, một đặc điểm đặc trưng của vay tín chấp đó là sự tín nhiệm (“tài sản” đảm bảo
tiền vay) lại là loại tài sản vô hình, không thể đem đấu giá để thu hồi vốn cho vay. Vì
vậy, quyết định cho vay tín chấp của các ngân hàng và tổ chức tín dụng cần đặc biệt cẩn
trọng và vì vậy, khó khăn là lẽ đương nhiên.
1.3. Vai trò
Vay tín chấp hỗ trợ giải quyết nhu cầu về tài chính cho khách hàng phục vụ cho tiêu dùng
cá nhân trong cuộc sống. Ngoài ra đây còn là một trong những hình thức cho vay được

2
nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ ưa chuộng. Bởi các doanh nghiệp vừa mới thành lập,
thường không có tài sản đảm bảo để có thể thế chấp, thời gian hoạt động ngắn, chưa có
doanh thu nổi trội. Vậy nên vay tín chấp giúp cho doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả hơn
rất nhiều.
1.4. Phân loại
Hiện nay, vay tín chấp có 2 nhóm vay chính:
Vay tín chấp dành cho cá nhân: Các khoản vay áp dụng với mục đích như mua xe, xây
nhà, đồ gia dụng, chữa bệnh…
Vay tín chấp dành cho doanh nghiệp: Các khoản vay được áp dụng để hỗ trợ doanh
nghiệp như bổ sung vốn, đầu tư, tái đầu tư, xây dựng cơ sở vật chất…
1.5. Tiêu chí đánh gía

1.6. Các yếu tố ảnh hưởng

1.6.1 Nhóm yếu tố từ ngân hàng
Chiến lược kinh doanh: Đây là nhân tố đầu tiên ảnh hưởng đến hiệu quả tín
dụng. Nó liên quan đến các quyết định chiến lược về lựa chọn sản phẩm, đáp ứng
nhu cầu khách hàng, giành lợi thế cạnh tranh so với các đối thủ, khai thác và tạo
ra các cơ hội mới.
Các chính sách, quy định của ngân hàng: Đó là chính sách chăm sóc khách hàng
trước và sau khi cho vay có chu kỳ đáo hay không; Các quy định về lãi suất và phí
tín dụng cao hay thấp, có linh hoạt và phù hợp với thu nhập hiện có của người dân
hay không,…
Chất lượng cán bộ tín dụng: Nhân viên tín dụng là người trực tiếp tiếp xúc với
KHCN, tiếp nhận hồ sơ, hướng dẫn khách hàng các thủ tục vay vốn, thực hiện thu
thập và xử lý thông tin về khách hàng để đưa ra quyết định cho vay hay không
cho vay.
Công tác thông tin: NHTM thực hiện phân tích tín dụng để đánh giá khả năng
hiện tại và tiềm năng của KHCN về sử dụng vốn, cũng như khả năng hoàn trả vốn
vay cho ngân hàng.
Công nghệ của ngân hàng: Công nghệ hiện đại giúp cho NHTM cung cấp dịch vụ
hiện đại, phong phú, phục vụ nhu cầu ngày càng lớn và đa dạng của khách hàng.

3
 1.6.2 Nhóm yếu tố từ khách hàng
Năng lực tài chính của khách hàng: Với mỗi cán bộ tín dụng vấn đề quan tâm đầu
tiên về khách hàng của mình là khả năng trả nợ.
Thói quen và đạo đức khách hàng: Nếu như khách hàng là người có ý thức trả nợ
tốt, rủi ro tín dụng thấp thì sẽ kích thích ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay,
các quy định cũng không quá khắt khe.
1.6.3 Nhóm yếu tố ngoài ngân hàng
Đặc điểm thị trường nơi ngân hàng hoạt động: Nếu là thành thị hoặc nơi tập trung
đông dân cư, có mức thu nhập khá, trình độ học vấn cao thì nhu cầu vay của
KHCN sẽ tăng cao hơn so với các vùng nông thôn.
Môi trường kinh tế, chính trị: Nếu nền kinh tế phát triển tốt, thu nhập bình quân
đầu người cao thì hoạt động cho vay đối với KHCN cũng sẽ diễn ra thông suốt,
phát triển vững chắc và hạn chế rắc rối xảy ra.
2. SẢN PHẨM VAY TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MB BANK
2.1. Giới thiệu khái quát về ngân hàng thương mại MB Bank
Ngày 04 tháng 11 năm 1994, ngân hàng chính thức đi vào hoạt động với vốn điều lệ ban
đầu là 20 tỷ đồng với 25 cán bộ nhân viên.
Năm 2000, thành lập Công ty TNHH Chứng khoán Thăng Long (nay là Công ty Cổ phần
Chứng khoán Ngân hàng TMCP Quân đội MBS) và Công ty Quản lý nợ và khai thác tài
sản Ngân hàng TMCP Quân đội (MBAMC).
Năm 2003, MB tiến hành cải tổ toàn diện về hệ thống và nhân lực.
Năm 2004, MB là ngân hàng đầu tiên phát hành cổ phần thông qua bán đấu giá ra công
chúng với tổng mệnh giá là 20 tỷ đồng.
Năm 2005, MB tiến hành ký kết thỏa thuận ba bên với Vietcombank và Tập đoàn Viễn
thông Quân đội Viettel về việc thanh toán cước viễn thông của Viettel và đạt thỏa thuận
hợp tác với Citibank.
Năm 2006, thành lập Công ty Quản lý Quỹ Đầu tư Chứng khoán Hà Nội HFM (nay là
Công ty cổ phần Quản lý Quỹ Đầu tư Ngân hàng Quân đội MB Capital). Triển khai thành
công dự án hiện đại hóa công nghệ thông tin CoreT24 của Tập đoàn Temenos (Thụy Sĩ)
Năm 2008, MB tái cơ cấu tổ chức. Tập đoàn Viễn thông Quân đội Viettel chính thức trở
thành cổ đông chiến lược.

4
Năm 2009, MB ra mắt Trung tâm dịch vụ khách hàng 247.
Năm 2010, Khai trương chi nhánh đầu tiên tại nước ngoài (Lào).
Năm 2011, Thực hiện thành công việc niêm yết cổ phiếu trên Sở Giao dịch Chứng khoán
TP Hồ Chí Minh (HSX) từ ngày 01 tháng 11 năm 2011. Khai trương chi nhánh thứ hai tại
nước ngoài (Campuchia). Nâng cấp thành công hệ thống CoreT24 từ R5 lên R10
Năm 2019, MB ra mắt logo và bộ nhận diện thương hiệu mới.
Năm 2020, MB được vinh danh “Ngân hàng tiêu biểu Việt Nam”.
2.2. Sản phẩm vay tín chấp tại ngân hàng thương mại MB Bank
2.2.1. Quy định chung về sản phẩm vay tín chấp tại ngân hàng thương mại MB
Bank
2.2.2. Quy trình cung cấp sản phẩm vay tín chấp tại ngân hàng thương mại MB
Bank
2.2.3. Phân loại sản phẩm vay tín chấp tại ngân hàng thương mại MB Bank
Vay tín chấp cá nhân MBBank
Đây là sản phẩm vay tiêu dùng không cần công ty bảo lãnh hay tài sản đảm bảo:
Hạn mức vay: Lên đến 500.000.000 VND
Thời hạn vay: 60 tháng
Vay tín chấp tự động cho Quân Nhân MBBank
Hạn mức vay: Tối đa 1 tỷ VND. Mức cho vay cụ thể sẽ căn cứ vào cấp bậc và thu
nhập hàng tháng của khách hàng là Quân nhân.
Thời gian vay: 60 tháng
Thời điểm bổ sung giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vay vốn: 30 ngày kể từ
sau khi giải ngân.
Vay tín chấp cho cán bộ công nhân viên chức nhà nước
Sản phẩm này dành cho đối tượng là các cán bộ công nhân viên chức đang công
tác tại các đơn vị hành chính, các tổ chức chính trị xã hội các doanh nghiệp Nhà
nước với các đặc điểm gồm:
Hạn mức vay: Tối thiểu 20 triệu đồng, tối đa lên tới 500 triệu đồng.
Thời hạn vay: Tối đa 60 tháng.
Thủ tục đơn giản : không cần tài sản bảo đảm.

5
 Lợi ích: Khách hàng sẽ được tặng bảo hiểm (theo chính sách của MBbank từng
thời kỳ) khi khoản vay được phê duyệt.
Vay ứng tiền bán chứng khoán MBBank (Vay thấu chi tài khoản cá nhân)
Thời hạn vay: Từ ngày phát sinh giao dịch khớp lệnh bán chứng khoán đến trước
ngày thanh toán (ngày t+2) 01 ngày làm việc.
Mức cho vay: Tiền vay sẽ bằng số tiền tài khoản chứng khoán của khách hàng sau
khi đã trừ đi tiền phí và tiền lãi vay
Vay rút vốn nhanh khách hàng MBBank (Vay thấu chi tài khoản cá nhân)
Thời hạn vay: Thời gian tối đa 12 tháng
Mức cho vay: Với mức vay cực hấp dẫn lên đến 5 tỷ
Vay cầm cố giấy tờ có giá trị
Các bước thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng trong vòng 30 phút khách hàng sẽ
nhận được tiền
Mức cho vay: Vay tối đa 100% giá trị của giấy tờ có giá trị
2.2.4. Kết quả sản phẩm vay tín chấp tại ngân hàng thương mại MB Bank

2.3. Nhận xét đánh giá về sản phẩm vay tín chấp tại hàng thương mại MB Bank
2.3.1. Kết quả đạt được
2.3.2. Những hạn chế; bất cập (Nguyên nhân)
3. GIẢI PHÁP CHO SẢN PHẨM …..TẠI HÀNG THƯƠNG MẠI XYZ
3.1. Tiềm năng phát triển sản phẩm ….
3.2. Giải pháp ……. cho sản phẩm…..
KẾT LUẬN

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC
Phục lục 1. Kết quả kiểm tra đạo văn