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2019
2019
금융생활
보 고 서
2019
“오늘보다 나은
내일을 꿈꾸는
보통사람을 위한 솔직한 보고서”
남들은
보통
어떻게 해요?
모집단 대한민국 경제활동 인구 중 20~64세 취업자 24,415,000명 (통계청, 2018년 2/4 취업자 통계)
조사 기간 2018년 9월~10월
본 보고서에 제시된 ‘보통사람 금융생활 조사’는 시장조사기관 ‘나이스디앤알(주)’의 자료조사를 통해 이루어 졌으며,
보고서 세부 내용은 신한은행의 공식 견해가 아님을 밝힙니다.
발간사
2019년 4월
은행장 진 옥 동
보고서 주요 내용 요약
최근 3년 금융생활 트렌드
최근 3년간 월 평균 가구 총 소득 및 소비 가구 총 소득 격차
보통사람 핵심 이슈
중구 서초구
1 407만원 330만원
1
용산구
영등포구
영등포구 용산구
3 393만원 287만원
3
강남구
서초구
서울시 전체 서울시 전체
358만원 246만원
직장인 주요 소비 현황
일상 생활 지출 ▶
1. 소득 10 지도
서울시 직장인 금융
2. 소비 소득 12
3. 저축/투자 소비 14
4. 부채 16
신한카드 워라밸 분석
5. 자산 18
직장인 주요 소비 현황
일상 생활 지출
Ⅱ. 2019년 금융생활 상세 내용 가족 관련 지출
이벤트 지출
1. 소득/지출 22
2. 소비 26
3. 저축/투자 30
4. 부채 32
V. Life Stage별 금융생활
5. 자산 34
Ⅲ. 2019년 보통사람 핵심 이슈
Ⅰ.
08 2019 보통사람 금융생활 보고서
1
소득
정체되었던 소득이 최근 1년 소폭 증가,
소득 격차는 5배 지속
월 평균 가구 총 소득
+15만원(3.3%)
476만원
461만원 462만원 +14만원
+1만원
월 평균 가구 총 소득 격차
월 평균 가구 총소득 3년간 변화
+7만원 +5만원
892만원 +12만원
887 (0.6%)
5구간 ▶ 880 (0.8%)
(+1.4%)
(상위 20%)
+15만원
+2만원 +13만원
550만원 (+2.8%)
4구간 ▶ 535 (+0.4%) 537 (+2.4%)
+17만원
+18만원
+1만원 314만원
2구간 ▶ 297 (+5.7%) (+6.1%)
296 (+0.3%)
+15만원
+13만원
1구간 ▶ -2만원 185만원
172 (-1.2%) 170 (+8.8%) (+7.6%)
(하위 20%)
월 가구 소비액
소비자물가 상승률*
1.0% 1.9% 1.5%
월 가구 월 가구 월 가구
총 소득 총 소득 총 소득
(461만원) (462만원) (476만원)
소비액
243만원 231만원 238만원
(소비 비중) (52.7%) (50.0%)
-2.8%p (49.9%)
+0.1%p
월 평균 주거비(월세) 변화
34 만원 +2 만원 36 만원
29 만원 +5 만원
주거비
(월세)
29 +5 34 +2 36 +7
식비
(외식/간식/식재료 구입 등)
53 -4 49 +4 53 -
용돈지급
(부모/자녀 등)
33 -3 30 +1 31 -2
공과금
(관리비/각종 세금)
24 -4 20 +1 21 -3
의류 패션/잡화 구입,
이/미용비
23 -3 20 +1 21 -2 감
소
교통비
(대중교통/주유/차량 유지/관리)
25 -2 23 - 23 -2
모임회비
(경조사비, 동창회, 계 등)
18 -2 16 - 16 -2
통신비
(휴대폰/전화/인터넷)
17 -1 16 -1 15 -2
월 가구 총 소득 내 저축 비중
월 가구 월 가구 월 가구
총 소득 총 소득 총 소득
+0.6%p
116만원
저축액 110만원 107만원 (24.4%)
(저축비중)
(23.8%)
(23.2%)
+1.2%p
-0.6%p
최근 1년간 저축/투자 금액 변화 추이
부채 보유율
-15.4%p
72.6%
65.9%
-6.7%p
57.2%
-8.7%p
부채 보유가구의 평균 부채 잔액
+2,238만원
(44.7%)
+1,047만원
(16.9%)
+1,191만원
(23.8%)
7,249만원
6,202만원
5,011만원
부채 보유가구의 평균 부채 잔액 [부채보유가구]
-7.6%p
● 2017년 “제2·3금융권 대출 이용 증가”
● 2018년
68.3% +6.1%p
60.7%
+1.4%p
24.8%
18.7% 13.1% 14.5%
1금융권만 이용 1금융권 + 2·3금융권 모두 이용 2·3금융권만 이용(1금융권 미 이용)
총 보유 자산* 규모
+7,348만원
(22.5%)
+6,088만원
(17.9%)
+1,260만원
(3.9%)
4억
3억 3억 39만원
2,691만원 3,951만원
2016년 2017년 2018년
* 총 보유 자산: 금융자산+부동산+기타자산
자산 구성 포트폴리오
2억 2억 3억 3년간
4,217만원 +0.6%p 5,366만원 +1.2%p 386만원 +1.8%p
부동산
(74.1%) (74.7%) (75.9%)
+15,891만원
+10,896만원 91,495만원
+4,995만원
(5.5%)
96,490만원
5억원 이상 ▶ 80,599만원 (13.5%)
+1,793만원
38,512만원 38,484만원
3억원~5억원 미만 ▶ 36,691만원
-2만원
1억원~3억원 미만 ▶ 19,386만원 19,492만원 19,384만원
-466만원
1억원 미만 ▶ 4,151만원 3,840만원 3,685만원
“총 자산 5억 이상 가구는 '17년→'18년
고자산층의
4,995만원
IⅠ.
20 2019 보통사람 금융생활 보고서
가구소득의 74%를
소득 지출
소비와 저축이 차지
* 가구 총 소득 : 근로/사업소득 및
재산소득(부동산 소득, 이자 소득),
연금, 정부/가족 지원 등의 수입을
476 만원
모두 포함한 소득(기혼자는 본인 및
배우자 기준, 미혼/이혼/사별자는
본인 기준)
월 총 소득**
** 월 총 소득 중앙값 : 450만원
(중앙값 또는 중위수는 어떤
주어진 값들을 크기의 순서대로
정렬했을 때 가장 중앙에
위치하는 값)
저축(24.4%)
116 만원
소비(49.9%) 잉여(17.3%)
238 만원 82 만원
부채 상환(8.4%)
40 만원
“20대에서 30대 될 때 소득 증가 폭 가장 커”
1.1배
1.2배
1.6배
566만원
514만원
429만원
276만원
연령대별 월 가구 총 소득의 운용
소비 저축 부채상환 잉여
4.8배 1.7배
938만원
1.5배
554만원
1.9배
375만원
195만원
1.2배
596만원
565만원
2.1배 478만원
271만원
미혼 기혼 외벌이 맞벌이
외벌이 맞벌이
1인당 근로소득 405만원 1인당 근로소득 287만원
결혼 여부별 월 가구 총 소득의 운용
소비 저축 부채상환 잉여
48 만원 238 만원
식비(20.2%)
월 총 소비액
29 만원
교육비(12.2%)
19 만원
여가/취미 활동 및 유흥비(8.0%)
21 만원
교통비(8.8%)
15 만원
용돈 지급(6.3%)
18 만원
공과금/관리비(7.6%)
13 만원
의류/패션잡화 구입 및 이/미용비(5.7%)
14 만원
통신비(5.9%)
12 만원
의료비/영양제 구입(5.0%)
7 만원
주거비(2.9%)
모임 회비 및 경조사비 9만원(3.8%)
가사서비스 2만원(0.8%) * 소비액 : 각 소비항목별로 매 월 고정적인 지출 여부
기타 (13.0%) 와 상관 없이 보통사람 전체가 지출하는 평균 금액
8.1% 34
9.0% 26
교통비 9.7% 10 9.1% 18
7.1% 22
7.6% 22
공과금/관리비 6.8% 7 8.1% 16 5.2% 17
5.9% 17 1.9% 8
통신비 6.8% 7
6.6% 13 2.4% 7
주거비 7.8% 8 4.0% 8 15.2% 64
14.2% 41
교육비 2.9% 3 9.6% 19
12.0% 기타 12.9%
미혼 기혼
총 소비액 평균 총 소비액 평균
125만원 287만원
116 만원
월 총 저축액
44 만원
15 만원 적금/청약(37.7%)
70.9%
수시입출금(20.6%)
39 만원
8 만원
보험(33.2%)
투자상품(7.0%)
기타(6.5%) 3 만원
CMA/MMF(2.7%)
결혼 여부별
부채 보유 현황 [전체, 10,000명]
57.2 % 7,249 만원
부채 있음 부채 보유자의 부채 잔액
결혼 여부별
“기혼과 미혼 간 부채 격차 2.3배”
2.3배 8,248만원
부동산 소유별
자산 보유 현황 [전체, 10,000명]
4 억 39 만원
총 자산*
2,292 만원
기타(7.3%)
6,723 만원
금융자산(16.8%)
3 억 386 만원
부동산(75.9%)
9배
2.8배 1.8배 1.8배
총자산 평균 9,905만원 2억 7,854만원 5억 63만원 8억 9,057만원
결혼 여부별
총 자산 평균
금융자산 부동산자산 기타자산
Ⅲ.
36 2019 보통사람 금융생활 보고서
issue 01
2030 사회초년생* 대출
사회초년생 대출액 늘며 상환 기간 1년 증가
부채 보유율 월 부채 상환액 부채 잔액
2017년 2,959만원
47%
상환 기간
61만원 4년
+432만원
(15%)
2018년 3,391만원
44%
상환 기간
58만원 4.9년
대출 이용 기관(복수응답)
은행 인터넷전문은행 제2·3금융권
전 계층에 비해 4.3%p 높았다.
(카카오뱅크, K뱅크)
소액대출* 이용 현황 * 소액 대출 : 원금 300만원 이하 대출
44.8%
이용경험 없음
10.5% 10.5% 7.0%
38.8% 이용경험 있음 6.3%
대출을 보유한 사회초년생 61.2%는 소액대출 경험이 있었고, 소액대출을 이용한 이유는
생활비 부족 때문이었다.
대출 보유자의 전년 대비 월 소비액 변화
총 소비액
+8만원
152만원 +8
119만원 28만원
36만원
28
36 +8
27
+2
+3
19 14 16 14
11
3040 맞벌이가구 자산 관리
맞벌이 55%는 한 사람이 자산관리, 관리 주체는 여성
각자관리
6.9%
공동관리 1인 전담관리
37.9% 55.2%
1인 전담 관리 가구의
가계 자산관리 주체
남성 여성
36.4% 63.6%
30~40대 맞벌이 가구 중
자산을 각자 관리하는 가구의
월 소득은 656만원으로 가장
높았다.
전담관리 공동관리 각자관리
81만원
63 64
70만원 67 72
42만원
30 34 20 21
24만원
40대 가구소득 급감 경험
기혼자 57%는 소득 급감 경험, 이 중 56%는 대비하지 못해
소득 급감 당시 연령
경험없음
경험있음
42.7%
57.3%
평균 40.2세
소득 급감 전 준비함
가구소득
8.1%
100%
보통
준비못함
35.5% 56.4%
소득 급감 후
가구소득
55.0%
49.6%
“급감한 소득, 재취업 등
근로 활동으로 충당”
“이전 소득 수준 회복까지
소득 회복하지 못함
3.7년 소요”
15.2% 소득 회복
소요기간
소득 급감 경험자 84.8%는
소득 회복함
이전 소득 수준을 회복했고,
84.8% 3.7년 평균 3.7년이 걸렸다.
issue 04
50대 이상 은퇴 예정자의 노후 준비
3년 내 은퇴 예정자의 51%는 퇴직 후를 대비 안해
50대 이상 경제활동자
3년 내 은퇴 계획 있음
12.9%는 향후 3년 내
12.9% 은퇴를 계획하고 있다고
응답했고, 은퇴 예상 연령은
은퇴예상연령
평균 64.3세였다.
64.3세
3년 내 은퇴 계획 없음
87.1%
50.6%
23.0%
14.9%
11.3% 3년 내 은퇴를 앞둔 50대 이상
경제활동자 50.6%는 퇴직
후를 대비하지 않고 있었다.
242만원
95만원
147만원
3년 내 은퇴를 앞둔 50대 이상
경제활동자의 은퇴 후 예상 월
소득은 147만원으로, 필요
생활비 242만원보다 95만원
적은 61%에 불과했다.
예상소득 월 필요
생활비
282만원
-40만원
242만원
은퇴 후 월 생활비는
242만원으로 현재 생활비보다
40만원 적을 것으로 예상했다.
은퇴 전 (현재) 은퇴 후 예상
2019년 기획 분석
Ⅳ.
56 2019 보통사람 금융생활 보고서
서울시
직장인 금융 지도
1. 소득
2. 소비
3. 신한카드 워라밸 분석
도봉구
299만원
(6.4%)
노원구
강북구
279만원 298만원
(4.3%)
(4.6%)
은평구
281만원
(2.0%) 성북구
종로구 중랑구
287만원
403만원 (4.9%) 동대문구 268만원
(0.9%)
서대문구 (3.0%) 300만원
강서구 337만원 (7.0%)
도봉구
207만원
강북구 (6.9%) 노원구
200만원 211만원
(9.2%) (6.7%)
은평구
209만원
(6.4%)
성북구 중랑구
종로구
230만원 동대문구 197만원
263만원 (6.4%) (6.7%)
서대문구 (4.8%) 219만원
강서구 226만원 (7.2%)
66 2019 보
. 일상 생활 지출
1표본규모 1,000명 (95% 신뢰수준에서 최대허용오차 ±3.10%p)
. 가족
2표본 추출 관련
방법 지출
유의 할당 추출법(Purposive quota sampling method) :
성, 연령, 지역의 모집단 특성 고려하여 샘플 할당
3. 이벤트 지출
66 Ⅳ. 보고서
2019 보통사람 금융생활 2019년 기획 분석 67
선물/용돈
2. 가족 관련 지출
28만원
10만원
7만원
2만원 3만원
62만원
18만원
형제/자매 결혼에 62만원,
조카 돌잔치에 18만원을
지출했다.
Ⅴ.
80 2019 보통사람 금융생활 보고서
Life Stage 분류
Group
01 Group
02 Group
09
20대 미혼 3040 미혼 60대
1,248명 1,541명 829명
➊
미혼 미혼 미혼 미혼
START!
기혼 기혼 기혼 기혼
Group
03
2040 기혼
무자녀
無 無 無 無 ➊
655명
자녀 자녀 자녀 자녀
有 有 有 有
Group
04 자녀 자녀 자녀 자녀
2030 기혼
초등생 이하 자녀
1,130명 Group
05 초등생 이하
자녀
중고등/
대학생 자녀
Group
07
40대 기혼 50대 기혼
초등생 이하 자녀 중고등/대학생 자녀
1,137명 1,373명
중고등생 학업완료
자녀 성인자녀
Group
06 Group
08
40대 기혼 50대 기혼
중고등생 자녀 학업완료 성인 자녀
664명 859명
➊ 기타 5.6%(564명)은 본 분석에서 제외
• 20~30대 중학생 이상 자녀 (19명) | 40대 대학생 이상 자녀 (162명) | 50대 미혼 (203명) | 50대 기혼 무자녀 (72명) | 50대 초등학생 이하 자녀 (108명)
82 2019 보통사람 금융생활 보고서
이렇게
보세요!
STEP 1. “나”의 그룹 확인
2030 기혼 초등생 이하 자녀
그룹에 해당
Group 04 / p.90
STEP 2. “나”의 소득 구간 확인
※ 전반적 금융생활 확인 ※ 세부 소비 현황 확인
본인 소득구간 혹은 한 단계 위 소득구간 비교 관심 항목(예. 주거비)을 지출하고 있는
사람들의 월 평균 사용액으로 본인의 소비
수준 진단 혹은 본인 그룹 외 다른 그룹과
비교
Group
01 20대 미혼
가구 총 소득 소득 운용 현황 보유자산 및 부채 현황
평균
소비 78만원 (57.8%) 2,649만원
소득 11만원 (8.1%)
135만원
부채상환
1구간
저축 48만원 (35.6%)
하위 20%
잉여자금 -2만원 (-1.5%) 1,117 873 659 490
금융 부동산 기타 부채잔액
~166만원
소득
90만원 (48.9%)
11만원 (6.0%)
5,202만원
2구간 184만원 71만원 (38.6%)
12만원 (6.5%) 1,547 2,855 800 525
~200만원
소득
98만원 (48.0%)
13만원 (6.4%)
5,870만원
3구간 204만원 83만원 (40.7%)
10만원 (4.9%) 2,101 2,472 1,297 647
~220만원
소득
120만원 (45.8%)
13만원 (5.0%)
1억 1,561만원
그룹 1의
평균
4구간 262만원 103만원 (39.3%)
26만원 (9.9%) 2,709 7,313 1,539 907
~300만원
175만원 (46.8%)
36만원 (9.6%)
2억 1,098만원
소득
5구간 374만원 130만원 (34.8%)
상위 20%
33만원 (8.8%) 4,452 13,947 2,699 1,537
여가 패션 모임 용돈
식비 교통비 공과금 통신비 주거비 교육비 의료비
취미 잡화 회비 지급
20만원 9 7 7 28 12 11 6 16 20 7
89.6% 85.5% 35.3% 85.5% 29.3% 65.9% 60.6% 28.5% 16.1% 14.5% 44.6%
21 10 9 7 29 15 13 6 18 12 7
83.2% 90.8% 40.0% 90.4% 26.8% 70.8% 71.2% 42.4% 34.8% 15.6% 50.0%
22 12 8 7 28 16 14 7 17 15 7
88.0% 94.0% 46.8% 90.8% 31.6% 72.0% 67.2% 39.6% 28.8% 11.6% 47.2%
28 12 9 8 32 19 15 8 24 14 8
90.4% 88.8% 51.6% 91.2% 34.8% 79.2% 68.8% 52.0% 34.4% 15.6% 47.2%
41 26 15 10 33 32 25 13 26 21 15
85.5% 86.3% 60.6% 87.6% 37.3% 73.9% 66.3% 47.8% 39.4% 20.1% 56.6%
Group
02 3040 미혼
가구 총 소득 소득 운용 현황 보유자산 및 부채 현황
평균
소비 79만원 (50.6%) 7,075만원
소득 10만원 (6.4%)
156만원
부채상환
1구간
저축 54만원 (34.6%)
하위 20%
잉여자금 13만원 (8.3%) 2,552 3,694 829 708
금융 부동산 기타 부채잔액
~200만원
소득
98만원 (46.2%)
12만원 (5.7%)
9,906만원
2구간 212만원 77만원 (36.3%)
25만원 (11.8%) 3,681 5,125 1,100 892
~250만원
소득
130만원 (47.3%)
23만원 (8.4%)
1억 3,730만원
그룹 2의
평균
3구간 275만원 89만원 (32.4%)
33만원 (12.0%) 4,348 7,741 1,641 2,045
~300만원
소득
142만원 (42.9%)
30만원 (9.1%)
1억 8,152만원
4구간 331만원 107만원 (32.3%)
52만원 (15.7%) 6,322 9,320 2,510 2,337
~400만원
210만원 (41.5%)
41만원 (8.1%)
3억 7,307만원
소득
5구간 506만원 153만원 (30.2%)
상위 20%
102만원 (20.2%) 8,989 24,900 3,418 2,853
여가 패션 모임 용돈
식비 교통비 공과금 통신비 주거비 교육비 의료비
취미 잡화 회비 지급
20만원 9 10 6 24 12 11 7 18 11 9
86.7% 85.7% 59.4% 93.2% 24.4% 52.9% 57.5% 29.9% 31.2% 5.8% 48.7%
23 11 10 7 23 17 12 7 19 10 9
91.2% 90.3% 69.5% 94.8% 33.8% 65.9% 62.7% 41.9% 35.1% 7.8% 51.6%
30 15 12 8 30 24 13 10 22 9 11
90.6% 91.9% 72.8% 94.8% 31.1% 75.4% 66.3% 47.6% 43.0% 10.0% 56.3%
32 16 14 9 35 25 17 11 26 15 12
88.3% 87.3% 70.1% 93.2% 24.4% 69.8% 62.3% 46.8% 44.2% 8.1% 51.9%
46 21 19 10 41 43 23 13 33 26 20
91.9% 90.9% 75.6% 91.9% 26.9% 78.9% 64.0% 42.5% 54.2% 11.4% 57.1%
보통사람 금융생활 보고서
발행 신한은행 빅데이터센터
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발행일 2019년 4월
자료조사 나이스디앤알(주)
디자인 (주)디자인인트로
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