Тема заняття 6.7. Гроші і грошові системи .

Тип заняття : комбінована лекція.

Мета :
Навчальнамета:ознайомити здобувачів вищої освіти з історичними видами
грошей,видами ; розкрити сутність і значення грошей в сучасній економіці; визначити
функції грошей
Виховна мета: формувати грошову культуру та актуалізувати національну
самосвідомість; формувати загальнолюдські цінності
Розвивальна мета: розвивати увагу, пам’ять, логічне мислення

Хід заняття.
1.Організаційна частина.
2.Актуалізація опорних знань.

Завдання № 1.
Представте, що ви виробили товар і вам потрібно його обміняти на щось інше.
Які ваші дії? А якщо вам потрібно щось, що знадобиться через деякий час, а ваш товар
треба продати зараз, інакше він зіпсується. Що ви будите робити?

3.Формування нових знань.

План.
1. Походження та суть грошей.
2. Види грошей в сучасній економіці.
3. Функції грошей як загального еквіваленту.
4. Грошові системи.

КЛЮЧОВІ ПОНЯТТЯ :

 Гроші
 Справжні чи повноцінні гроші
 Товарні гроші
 Металеві гроші
 Символічні гроші
 Паперові (кредитні гроші)
 Вексель
 Чек
 Облігація
 Банкноти, купюри
 Білонна (розмінна) монета
 Безготівкові гроші
 Електронні гроші
 Емітент
 Розрахункові гроші
 Електронні гроші
 Карткові гроші
 Мережеві гроші
 Криптовалюта

3.1 Походження та суть грошей.

Що таке гроші? Гроші – спеціальний товар, який служить для вираження цінності інших
товарівта послуг, є носієм купівельної спроможності та приймається у якості оплати.
 Гроші виникли через необхідність оцінки вартості товарів та послуг при здійсненні їх
обміну. До їх винаходу люди здійснювали товарний обмін, платили за працю теж
товарами, що не завжди було зручно. Виникла необхідність у єдиному еквіваленті для
обміну між продавцями, робітниками й роботодавцями. Поступово в якості грошей
почали використовувати золото та срібло.
? Чому цінні метали найбільше відповідали вимогам до еквівалента вартості?
Тому що мають велику ціну за малу одиницю ваги при мінімальному об’ємі, стійкі до
пошкодження, однорідні, легко діляться без втрати цінності. З золота та срібла
виготовляли злитки, пізніше почали карбувати монети, для найдрібніших згодом стали
використовувати мідь.

Історичні факти про гроші

 Перші відомі науці письмові записи про гроші зроблені 3000 років до нашої ери клинописним текстом на
глиняних табличках ще в древній Месопотамії.
 Слово «гроші» запозичене з латинської мови. «Гроссус» на латині означає «великий». Монету з таким
написом карбували у XII столітті у Венеції, Флоренції та Генуї.
 Найдавніші монети на українських землях відкарбували у грецьких поселеннях на березі Чорного моря в VI
ст. до н.е. IV ст. н.е. У І-му столітті нашої ери найбільш поширеними були гроші Римської імперії.
 У VIII-XI століттях на території Київської Русі домінували арабські диргеми, які карбувалися на територіях
Арабського Халіфату. Арабська держава в той час простягалася від Піренейського півострова у Європі, до
Середньої Азії.
 До появи карбованих монет роль грошей у Київській Русі виконувало хутро, яке називалося «куна». Перші
карбовані монети теж називали цим словом, аж до появи «гроша» – стародавніх монет з Європи.
 Перші монети Київської Русі відкарбував князь Володимир Великий у кінці Х століття. Вони називалися –
золотники та срібляники. На них був зображений князь з регаліями та княжий герб – тризуб.
 У XII-XIII століттях найдорожчою грошовою одиницею були гривні– срібні злитки різного розміру.
Найчастіше зустрічалися гривні з приблизно 204,7 г срібла. Їх використовували для великих фінансових
операцій.
Перші паперові гроші з’явилися в Китаї у VII столітті за часів династії Сун. Перші паперові банкноти у
Європі випущені у 1661 році.

Еволюція грошей
Гроші створені у результаті еволюції та пройшли шлях від повноцінних(що мають повну власну
вартість), до неповноцінних(що не мають власної цінності) паперових та електронних грошей.
Вони ціняться тільки завдяки домовленості й державним гарантіям, та служать у якості
еквіваленту вартості товару.
У всіх країнах світу сьогодні в обігу тільки «неповноцінні» гроші. Цінні метали також
продовжують виконувати подібну функцію, але служать, в основному, для накопичення та
зберігання капіталу. Платіжність банкнот і монет визначається законом, для оплати приймають
тільки грошові знаки, випущені центральним банком країни.
Купівельна спроможність грошей забезпечена:
 авторитетом держави
 законами
 економічними можливостями.

Обмінний курс грошових одиниць однієї країни у відношенні до валюти іншої країни залежить від
кількості товарів, які можна за них придбати.
Ми кожен день проводимо різноманітні розрахунки, але рідко коли замислюється, що таке гроші і
які функції вони виконують. Давайте ж розглянемо це поняття більш детально.
Згідно з даними енциклопедії, грошима є певний товар, який має максимальну ліквідність. Але
сам по собі цей товар, виходить, цінності не має, його не можна використовувати в їжу, як одяг
або житла. Але за гроші можна все це придбати, саме тому вони потрібні завжди, всім і в якомога
більших кількостях.
Таке визначення грошей дозволяє використовувати їх в будь-яких операціях і здійснювати
вимірювання цінності товару, послуг або будь-яких інших робіт у відповідному еквіваленті, що
дає можливість визначити порівняльну схему оцінки різних операцій як матеріального, так і
нематеріального характеру.
Ринкова економіка послуговується грошима. Вони є мірилом вартості. Роль грошей у певні
історичні періоди розвитку нашої цивілізації відігравали різні товари: сіль, браслети, шкури
куниці та інші.
Гроші — це товар, який на ринку виконує роль еквівалента, за допомогою якого здійснюється
обмін між товарами та послугами. Це також певний запас засобів (активів), які
забезпечують здійснення різноманітних економічних угод.

1. 3.2 Види грошей в сучасній економіці.

Людство довго шукало універсальний товар, який би задовольняв усіх учасників ринку і дозволив
укладати різні угоди. Упродовж століть дорогоцінні метали виконували роль грошей. Такі
платіжні засоби називають «товарні гроші». Однак із часом стало зрозуміло, що дорогоцінні
метали не можуть виконувати роль грошей. Тому їх змінили різні документи, які спочатку були
лише символами — мірилом вартості товару. «Символічними грошима» були державні та
банківські розписки. Це означало, що власник таких грошей вніс визначену суму товарних грошей
на зберігання і має право їх отримати після закінчення певного терміну.
1. Справжні чи повноцінні.
1.1 Товарні. Збіжжя, худоба, хутро, сушена риба, мушлі.
1.2 Металеві.Їх цінність дорівнює вартості металу, з якого вони виробляються.Зливки.На
сьогоднішній день монети, випущені з цінних металів, мають еквівалент, а також
стандарт за вагою і зовнішнім виглядом, регламентований державою.
2.Символічні гроші — це платіжний засіб, вартість яких чи купівельна спроможність
яких значно перевищує витрати на їх випуск. До символічних грошей належать паперові
(кредитні гроші) та розмінна монета.
2.1 Паперові. Паперові гроші називають також неповноцінними. Вони є еквівалентом
реальних платіжних засобів і мають завищену цінність. Випускаються вони для усунення
дефіциту державного бюджету, і їх вартість залежить від різних обставин. Паперові гроші
можуть втратити свою цінність в будь-який момент, в чому і полягає їх основний недолік.
Кредитні. По суті, кредитні гроші це боргові зобов’язання різного плану, які мають
гарантію оплати. Це може бути вексель,чек або облігація.
 Вексель являє собою різновид цінних паперів, які мають чітко встановлений
зразок. Такий засіб оплати надає можливість держателю отримати певну суму
грошей, регламентовану договором.
 Чек є ще одним різновидом цінних паперів. На підставі чека можна отримати
певну суму грошей у фінансовій організації, яка має законні підстави на його
переведення в готівку.
 Облігації – теж цінні папери, що мають довгостроковий характер. Вони
припускають виплату власникам відсотків, а також отримання грошових коштів
через певний проміжок часу.
 Банкноти, купюри— банківський білет, що випускається центральним банком і є
засобом платежу на певній території. Банкноти використовуються в даний момент
повсюдно. Це грошовий знак, який має певний номінал і використовуваний при
різних розрахунках. Цінність банкнот визначає економічний стан держави.

У будь-якому випадку, такі цінні папери є підставою виплати їх власникові певної суми
коштів.

2.2 Білонна (розмінна) монета — це монета, що викарбувана зі сплавів неблагородних

металів і має законну платіжну силу на території країни й використовується для дрібних
розрахунків (в Україні — копійки).

3. Безготівкові гроші. Вони є зручними для здійснення розрахунків за товари та послуги,

оскільки дають змогу юридичним і фізичним особам використовувати спеціальні
електронні пристрої та платіжні системи. У ХХІ столітті для здійснення розрахунків між
різними суб’єктами ринку використовують банківські перекази, кредитні та дебетні
картки. Найбільш важливі види сучасних грошей - це банківські депозити, або вклади.
Швидкими темпами набувають популярності розрахунки за допомогою електронних
грошей.
 Електронні гроші — це записи на електронному носієві, в обмін на які надаються товари
та послуги. Щоб електронні гроші виконували функції грошей, їх мають випускати банки
або інші уповноважені фінансові установи; вони мають бути зобов’язанням емітента
(того, хто випустив) й обмінюватися на паперові або інші розрахункові
гроші(поповнення рахунку); їх мають приймати як засіб платежу не тільки емітент, а й
інші учасники ринку. В Україні емітентами е-грошей можуть бути лише банки.
Електронні гроші поділяються на карткові(картки з мікропроцесорами) та мережеві
(комп’ютери користувачів, сервери платіжних систем). Картки з мікропроцесорами (смарт-
картки) — це пластикові картки, на яких записується грошовий файл на суму, яка попередньо
перераховується банку. Вони діють у платіжних системахVISA Cash, Mondex, Proton. Під час
оплати товару такою карткою електронні гроші з неї пересилаються продавцю, який може їх
обміняти у банку на відповідну суму паперових грошей. Мережеві гроші діють у вигляді
електронних гаманців. Однак для їх створення потрібен банківський рахунок. Власник
електронного гаманця поповнює його з власного безготівкового рахунку банку, щоб мати змогу
розраховуватися за товари та послуги у певній платіжній системі.
Контроль за обігом грошей та їх випуском у ринковій економіці здійснюється центральними
банками, їх ще називають емітентами. В Україні гривню випускає Національний банк України.

4.Криптовалюта. У світі дедалі більшої популярності набуває цифрова форма грошей у

вигляді криптовалют. Криптовалютою є біткойн, ефіріум, лайткойн і кілька сотень інших
віртуальних «монет». Криптовалютою називають такі гроші, випуск і облік яких у формі
цифрових записів про перекази (транзакції) відбувається із застосуванням криптографії
(шифрування) в мережі рівноправних комп'ютерів у будь-якому куточку світу. Системи, у
яких функціонують криптовалюти, побудовані на математичних алгоритмах.

Зі схеми економічного кругообігу стає зрозумілим, що рух ресурсів і товарів не може

здійснюватися без зворотного руху грошей. Більше того, нестача грошової маси, може
уповільнити процес реалізації ресурсів та готової продукції, що, своєю чергою, зменшить
доходи населення і змусить виробників зменшувати обсяги виробництва. А надмірна
грошова маса, може спричинити зростання цін на ресурси і товари.

ВИСНОВОК :Отже, для ефективного функціонування економіки гроші вкрай потрібні

саме в такій кількості, щоб забезпечувати швидкий рух ресурсів і товарів від продавців до
покупців. Еволюція грошей від простих товарів, що визнавалися всіма учасниками
економічних відносин на певній території (еквівалентом при обміні), до сучасних
пластикових банківських карток ― наслідок збільшення обсягів товарного виробництва і
торгівлі на місцевих, національних та світових ринках.

ДОМ.ЗАВДАННЯ. №1

Заповніть таблицю, скориставшись додатковою інформацією

Паперові гроші Електронні гроші

Переваги Недоліки Переваги Недоліки

Як можна відзначити, гроші – це певний засіб розрахунку при різних обмінних операціях і
вони можуть мати різну форму.

3.3 Функції грошей як загального еквіваленту.

Раніше платіжні засоби були універсальною мірою вартості товару або послуги, але з
розвитком економічних взаємин вони придбали та інші властивості. Функції грошей
можуть бути різноманітними.
1. Міра вартості. Будь-який товар має свою ціну, яка визначається методом співвідношення
витрат на виробництво і вартості використаних ресурсів. Для визначення таких
розрахунків використовується конкретна грошова одиниця, яка є основним засобом
виміру цінності певного товару.
2. Засіб задоволення купівельних можливостей. В даному випадку присутній перехід
товарної цінності в грошову. Тобто покупець надає продавцеві певну суму грошей, яка
окупає цінність товару, і отримує натомість сам товар.
3. Платіжний засіб. За гроші можна отримати не тільки матеріальні товари, а й певні
послуги, що оцінюються відповідно до встановлених еквівалентів.
4. Розподільча функція діє в рамках формування бюджету держави і полягає в переміщенні
певних сум на різні потреби без їх компенсації.
5. В якості запобіжного накопичення. Якщо платіжні засоби не використовуються для
отримання будь-яких матеріальних або нематеріальних благ, вони можуть накопичуватися
для формування особистого капіталу, який можна використовувати на власний розсуд.
6. Перенесення розрахунків у часі. Ми використовуємо гроші, що здійснювати
взаєморозрахунки, втому числі відстрочені учасі. Люди отримують зарплату, яка
розрахована наперед, або за виконану раніше роботу. Грошима виплачують кредити,
нараховують відсотки та сплачують податки. Використовуючи гроші, можна платити
авансом за товари навіть до їх фактичного виробництва, або навпаки, виплатити вартість
частинами вже після їх реалізації.

Єдине, що не є функцією грошей – це засіб виробництва, тому як в економіці в даному

випадку мають вплив інші чинники.
Цінність грошей визначається їх різновидом.
Так, повноцінні гроші мають вартість, яка визначається ціною матеріалу, який був
використаний при їх виготовленні.
Неповноцінні гроші мають вартість, яка безпосередньо залежить від економічної
стабільності та наявної в обігу грошової маси. Фактична їх цінність невелика, а
теоретична безпосередньо залежить від формування ціни товару, вираженого в грошовому
еквіваленті. Тому номінальна і реальна вартість грошей може істотно відрізняться в
залежності від різних впливають особливостей.
ВИСНОВОК :На сьогоднішній день платіжні засоби є основою економічного
товарообігу. Вони використовуються в будь-яких обмінних операціях або ж в якості
визначення цінності, так що уявити існування без них досить складно. При розгляді будь-
якої функції грошей приклади можна знайти в повсякденних діях, таких як покупка в
магазині, замовлення або надання будь-яких послуг, отримання кредиту та багато іншого.
При будь-яких обмінних операціях гроші використовуються як еквівалент цінності і її
визначення.
3.4 Грошові системи: поняття та елементи.
Безперервний кругообіг товарів та послуг, який відбувається в економіці,
опосередковується відповідним обігом грошей. Грошовий обіг - це рух грошей, який
обслуговує рух товарів, а також нетоварні платежі та розрахунки. Грошовий обіг - це
сукупність усіх грошових платежів та розрахунків, що відбуваються в економіці
Грошовий обіг поділяється на дві взаємопов'язані частини:

сферу безготівкового та сферу готівкового обігу.

Грошовий обіг в цілому знаходиться в складному взаємозв'язку із товарним обігом.

Вихідним, базовим тут є товарний обіг. Саме заради здійснення обміну товарів
історично і логічно виникли гроші.
Грошовий обіг з'явився із появою грошей, тобто у період розкладу первіснообщинного
ладу. При рабовласницькому та феодальному устрої росту грошового обігу перешкоджали
панування натурального господарства та обмеженість товарних зв'язків. Більш повний
розвиток грошовий обіг здобув при капіталізмі, коли було сформовано національні та
світові ринки (16-17 століття), хоча окремі їх елементи з'явилися значно раніше.
Саме в той час грошовий обіг складається у систему. Це було спричинено тим, що у період
затвердження капіталізму виникла об'єктивна необхідність у приведенні різних
елементів грошового обігу у систему для побудови єдиної, стабільної та еластичної
грошової системи.
Національна буржуазія для успішного ведення торговельних операцій була зацікавлена
вєдиній грошовій одиниці з твердо встановленим масштабом. З розвитком капіталізму
та його кредитної системи з'являються банкноти. Для обслуговування дрібного
товарообігу та розміну повноцінних монет та банкнот виникла потреба в розмінних
монетах. Все це потребувало упорядочення грошового обігу, регулювання його
законодавчими нормами.
Буржуазна держава була саме тим органом, який на основі законодавчих норм був в змозі
забезпечити цю єдність.
Під впливом історичних особливостей розвитку товарно-грошових відносин у країні, а
також національних традицій грошова система приймала різні види.
Грошова система - це форма організації грошового обігу у даній країні, що склалася
історично та закріплена законом. Вона не є довільним творінням державної влади, але
залежить від реально існуючих економічних відносин.
Для різних періодів розвитку капіталізму і для окремих країн в один і той же час
характерною є наявність певних особливостей з точки зору складу елементів грошового
обігу та законодавчих норм.
Грошова система містить ряд елементів. Їх визначає законодавство кожної країни.
Загальними для грошових систем всіх без винятку країн є такі:
 найменування грошової одиниці та її частин;
 масштаб цін;
 види грошових знаків, що мають законну платіжну силу;
 порядок готівкового та безготівкового обігу
 інституція, яка здійснює грошово-кредитне та валютне регулювання;
 елементи національної валютної системи.
Грошова одиниця встановлюється законодавством країни з урахуванням історичних особливостей її
розвитку та національних традицій. Так, назва грошової одиниці США – долар - походить від талер -
старовинної срібної монети, яку у середньовіччі карбували в Чехії. Іспанські срібні долари поряд із
англійськими фунтами стерлінгів до кінця 18 ст. обслуговували грошовий обіг США. Назва англійської
валюти - фунт стерлінгів - первісно відповідала ваговому вмісту грошової одиниці, тобто 1 фунт стерлінгів
містив 1 фунт срібла. Назва грошової одиниці України – гривня - походить від назви жіночої прикраси у
Київській Русі.

Грошова одиниця є лічильною одиницею, тобто масштабом цін усіх товарів.

Масштаб цін - це технічна функція грошей, засіб вираження вартості (ціни) товарів у
грошових одиницях. Масштаб цін встановлюється і змінюється у законодавчому порядку.
При металевому грошовому обігу масштаб цін - це вагова кількість металу, що прийнята у
даній країні за грошову одиницю.
Внаслідок Ямайської валютної реформи 1976-1978 рр. офіційно було відмінено золотий вміст грошових
одиниць, а масштаб цін складається стихійно та служить для порівняння вартостей товарів через їх ціни. Для
держави невигідний дрібний масштаб, при якому ціни товарів визначаються у великих сумах грошей з
багатьма нулями, тому іноді проводяться часткові грошові реформи, пов'язані із укрупненням масштабу цін
- деномінаціі. Наприклад, деномінація в 1996 році в Україні, в 1960 році у Франції та інш.
Види грошових знаків, що використовуються в національній грошовій системі країни,
визначаються відповідними юридичними актами, мають статус законного платіжного
засобу на її території. До них відносяться: банківські білети (банкноти), казначейські
білети та розмінна монета білонна), яка використовується для зручності
обслуговування роздрібного товарообігу. Питання про види грошових знаків та структуру
грошового обігу вирішує кожна країна самостійно (якщо вона не входить до валютного
угрупування).
В сучасних умовах основним компонентом грошової маси є не готівкові, а безготівкові
гроші, тобто залишки на рахунках убанках, тому надзвичайно важливою є регламентація
безготівкового обігу, що включає визначення сфер готівкових та безготівкових
розрахунків, форми розрахунків, порядок платежів тощо. В країнах з перехідною
економікою, де в структурі грошового обігу питома вага готівки є значною, необхідною
виявляється регламентація готівкового обігу.
В більшості країн органом, який здійснює грошово-кредитне і валютне регулювання є
центральний емісійний банк (в Україні - Національний банк України) та Казначейство, в
США –Федеральна резервна система (ФРС).
Складовою частиною національної грошової системи країни є національна валютна
система, хоч вона є відносно самостійною. Національна валютна система - це форма
організаціі економічних зв'язків країни, за допомогою яких здійснюються міжнародні
розрахунки, утворюються та використовуються валютні ресурси країни. Національна
валютна система залежить від розвитку зовнішньоекономічних відносин країни та
юридично закріплена національним законодавством.

4.Закріплення знань.
Поява та розвиток централізованої банківської системи дали новий поштовх еволюції
грошей. Практично за триста років (від ХVІІІ сторіччя) поширення набули спочатку
паперові гроші ― банкноти, а потім рахунки в банках, що сьогодні представлені в обміні
чековими книжками, а із запровадженням у банківську справу ІТ-технологій ―
пластиковими картками та інтернет-банкінгом. У сучасному світі більшість (близько 70–
90 % в розвинених країнах і близько 30–50 % в країнах, що розвиваються) операцій
купівлі-продажу здійснюються за допомогою безготівкових банківських розрахунків.
Отже, гроші змінюються тому, що одна з головних їхніх функцій ― забезпечення
швидкого обігу ресурсів, товарів і послуг. Водночас подальший розвиток виробництва і
обміну, інформаційна революція і Інтернеттехнології дають підстави стверджувати, що ви
Під впливом історичних особливостей розвитку товарно-грошових відносин у країні, а
також національних традицій грошова система приймала різні види.
Грошова система - це форма організації грошового обігу у даній країні, що склалася
історично та закріплена законом. Вона не є довільним творінням державної влади, але
залежить від реально існуючих економічних відносин.

Дайте відповіді на наступні питання і виконайте завдання :

1. Що таке гроші?
2. Які види грошей існують?
3. Які основні функції грошей у ринковому кругообігу?
4. Які грошові системи існують?
5.Підведення підсумків заняття.
 Якість засвоєння нового матеріалу.
 Активність здобувачів освіти під час заняття.

6.Завдання для самостійного вивчення матеріалу.

Д/З . виконати дом.завдання № 1 в таблиці.

7. Рекомендованалітература

Громадянська освіта ,Автор: Бакка, Марголіна, Мелещенко, Нова програма 10 клас

Громадянська освіта - 10 клас - Васильків І. Д. - Нова програма - Підручник - 2018.
Громадянскька освіта - 10 клас - Вербицька П. В. - Нова програма - Підручник - 2018.
Громадянська освіта - 10 клас - Гісем О. О. - Нова програма - Підручник - 2018.
Громадянська освіта - Електронний додаток - 10 клас - Бакка Т. В. - Нова програма -
Підручник – 2018
file:///C:/Users/User/Downloads/10-klas-gromadjanska-osvita-bakka-
2018%20(1).pdf
https://history.vn.ua/pidruchniki/vasilkiv-civil-education-10-class-2018/36.php
гроші
file:///C:/Users/User/Downloads/10-klas-gromadjanska-osvita-bakka-2018%20(1).pdf

https://history.vn.ua/pidruchniki/vasilkiv-civil-education-10-class-2018/36.php

file:///C:/Users/Пользователь/Downloads/20190903_152141_Тема%203..pdf