Phần mềm quản lý chi tiêu cá nhân:

- Sơ lược: phần mềm được phát triển ứng dụng quản lý tài chính cá
nhân và ngân sách của người dùng. Nhằm giúp người dùng theo dõi
chi tiêu, tạo và tuân thủ ngân sách, và đưa ra quyết định tài chính sáng
suốt
- Mục tiêu chính: thúc đẩy người dùng cải thiện tình trạng tài chính,
nâng cao trình độ hiểu biết về tài chính, đưa ra quyết định tài chính
thông minh, và tuân thủ ngân sách
- Đối tượng nhắm đến: những người muốn kiếm soát tài chính của bản
thân, đạt được sự ổn định tài chính và đưa ra quyết định tài chính
thông minh
- Các mục tiêu cần có để thực hiện được:
o Mục tiêu 1: Tạo ra trải nghiệm người dùng cá nhân hóa và hấp
dẫn hơn, thúc đẩy người dùng đạt được mục tiêu tài chính
o Mục tiêu 2: Phát triển các thuật toán ứng dụng trí tuệ nhân tạo
để cung cấp cho người dùng lời khuyên tài chính cá nhân hóa và
thông tin chi tiết
- Các tính năng chính:
o Đăng ký và hướng dẫn: Cho phép người dùng đăng ký tài khoản
o Theo dõi Ngân sách: Cho phép người dùng thiết lập và theo dõi
số dư của họ hàng ngày, hàng tuần và hàng tháng.
o Lịch sử Giao dịch: Cung cấp cho người dùng lịch sử chi tiết về các
giao dịch của họ.
o Đồng bộ Tài khoản: Tích hợp với tài khoản ngân hàng và thẻ tín
dụng của người dùng để tự động theo dõi chi tiêu của họ.
- Một số tính năng nổi bật
o Phân loại Chi tiêu: Cho phép người dùng phân loại chi tiêu của họ
và xem mô hình chi tiêu của họ.
o Nhắc nhở Hóa đơn: Gửi nhắc nhở kịp thời cho người dùng để thanh
toán hóa đơn và tránh phí trễ.
 o Đặt Mục tiêu Cá nhân: Cho phép người dùng đặt mục tiêu tài chính
cá nhân, và cung cấp các khuyến nghị về cách đạt được chúng dựa
trên mô hình chi tiêu và thu nhập của họ.
o Giáo dục Tài chính: Cung cấp cho người dùng nội dung giáo dục tài
chính, như bài viết và video, để giúp họ đưa ra quyết định tài chính
thông minh.
o Chia sẻ Xã hội: Cho phép người dùng chia sẻ tiến trình và thành tựu
của họ với bạn bè và gia đình trên mạng xã hội.
o Phần thưởng Cá nhân hóa: Cung cấp cho người dùng các phần
thưởng cá nhân hóa, như hoàn tiền hoặc giảm giá, cho việc đạt
được mục tiêu tài chính của họ.
o Chatbot AI: Triển khai một chatbot được hỗ trợ bởi AI để cung cấp
lời khuyên tài chính cá nhân hóa cho người dùng.
Kịch bản cho từng chức năng
- Đăng ký và hướng dẫn
Kịch bản:
o Là một người dùng mới, tôi muốn có thể tạo tài khoản một cách
dễ dàng và nhanh chóng để tôi có thể bắt đầu theo dõi chi tiêu
của mình ngay lập tức.
Tiêu chí khi truy cập chức năng tạo tài khoản:
o Thấy một biểu mẫu rõ ràng và ngắn gọn với các trường yêu cầu
được đánh dấu
o Có thể nhập thông tin cá nhân của mình, bao gồm tên, email và
mật khẩu. Yêu cầu phải nhận được phản hồi rõ ràng nếu bất kỳ
thông tin nào đã nhập không hợp lệ hoặc bị thiếu
o Có thể gửi biểu mẫu và nhận được xác nhận rằng tài khoản của
tôi đã được tạo
o Nên được đăng nhập tự động và được chuyển hướng đến trang
bảng điều khiển để bắt đầu theo dõi chi tiêu của tôi.
- Theo dõi chi tiêu của người dùng
Kịch bản
o Là một người dùng, tôi muốn có thể tạo ngân sách hàng tháng một
cách dễ dàng và nhanh chóng để tôi có thể theo dõi chi tiêu hàng
tháng của mình
Tiêu chí chấp nhận
o Cho rằng người dùng đã đăng nhập vào ứng dụng ngân sách, khi
người dùng chọn tùy chọn để tạo ngân sách hàng tháng thì hệ
thống nên cung cấp cho người dùng giao diện thân thiện để nhập
thu nhập và chi phí
- Phân loại chi tiêu của người dùng
Kịch bản
o Người dùng muốn có thể phân loại chi tiêu của mình một cách dễ
dàng và nhanh chóng để có thể theo dõi nó dựa trên danh mục
Tiêu chí chấp nhận
o Người dùng đã đăng nhập vào tài khoản của họ.Khi người dùng
điều hướng đến phần chi tiêu của ứng dụng thì người dùng nên có
thể tạo các danh mục mới và gán chi phí cho các danh mục đó.Và
người dùng nên có thể xem tổng kết chi tiêu của họ theo danh mục,
với tùy chọn lọc theo phạm vi ngày.
-
- Nhắc nhở hóa đơn
Kịch bản
o Là một người dùng, tôi muốn có thể đặt nhắc nhở cho các hóa đơn
sắp tới để tôi có thể tránh bỏ lỡ thanh toán và phải trả phí trễ

Tiêu chí chấp nhận

o Khi người dùng đăng nhập vào tài khoản,người dùng điều hướng
đến phần “Nhắc nhở” thì người dùng có thể tạo một nhắc nhở mới
bằng cách chọn hóa đơn từ danh sách thả xuống của các hóa đơn
hiện có của họ
- Lịch sử giao dịch
Kịch bản
o Là một người dùng, tôi muốn có thể xem lịch sử giao dịch của
mình trong một khoảng thời gian cụ thể để tôi có thể xem thói
quen chi tiêu của mình
Tiêu chí chấp nhận
o Khi tôi chọn tùy chọn “Lịch sử Giao dịch” và tôi chọn một
khoảng thời gian cụ thể (ví dụ: tuần trước, tháng trước, phạm vi
ngày tùy chỉnh) thì hệ thống sẽ hiển thị danh sách tất cả các giao
dịch đã xảy ra trong khoảng thời gian đã chọn
- Đồng bộ tài khoản
Kịch bản
o Là một người dùng, tôi muốn có thể kết nối tất cả tài khoản ngân
hàng và thẻ tín dụng của mình với ứng dụng để tôi có thể theo
dõi chi tiêu trên các tài khoản của mình một cách tự động
Tiêu chí chấp nhận
o Khi người dùng điều hướng đến phần “Kết nối Tài khoản”, thì người
dùng có thể thấy danh sách các ngân hàng và nhà cung cấp thẻ tín
dụng được hỗ trợ.
o Giả thiết rằng người dùng đã chọn ngân hàng hoặc nhà cung cấp thẻ
tín dụng của họ.
o Khi người dùng nhập thông tin đăng nhập của họ ứng dụng sẽ kết nối
an toàn với tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của người dùng

- Cá nhân hóa
Kịch bản
o Là một người dùng, tôi muốn có thể đặt mục tiêu tài chính cho bản
thân, như tiết kiệm cho kỳ nghỉ hoặc trả nợ. Để tôi có thể đạt được
mục tiêu tiết kiệm của mình một cách tốt hơn.
Tiêu chí chấp nhận
o Khi người dùng điều hướng đến phần “Mục tiêu Tài chính” thì
người dùngcó thể tạo một mục tiêu mới bằng cách chọn một loại
mục tiêu, đặt một số tiền mục tiêu, và xác định một thời hạn.

Kế hoạch phát triển sản phẩm

- Áp dụng các thuật toán học máy
- Áp dụng các cơ chế và quy tắc hiện đại vào tài chính cá nhân
- Tích hợp đa ứng dụng
Một số ý tưởng
- Ý tưởng 1:
o Lập ngân sách tài chính được cá nhân hóa: Phát triển các thuật
toán Machine learning để cung cấp các đề xuất ngân sách được
cá nhân hóa dựa trên thói quen chi tiêu, thu nhập và mục tiêu
tài chính người dùng
- Ý tưởng 2: Dựa vào dữ liệu người dùng, đưa ra các mô hình dự đoán
để đưa ra các đề xuất về tài chính, chẳng hạn như dự đoán chi phí và
thu nhập trong tương lai
Flow diagram: User flow diagram
Sign-Up and Onboarding

Budget Tracking

Transaction History
 Account Syncing

Giao diện đơn giản của chương trình

Số liệu đánh giá

- Sử dụng số liệu AARRR để theo dõi và đánh giá sự thành công của sản
phẩm
Số liệu : CPA (cost per acquisition), traffic (lưu lượng người dùng)
Khi đã kích hoạt:
- Sign-up rate (tỉ lệ đăng ký)
- Mức độ tương tác người dùng (user engagement) : số lượng người
dùng tích cực sử dụng các tính năng trong vài ngày đầu dăng ký\
Giữ chân
- User retension rate(tỷ lệ giữ chân người dùng): phần trăm người dùng
sử dụng ứng dụng trong 1 thời gian dài
- Churn rate(tỷ lệ rời bỏ): phần trăm người dùng ngừng sử dụng ứng
dụng theo thời gian