生活保险是一项重要的保障，可以帮助您和您的家人应对意外的风险。但是，选择适

合您的生活保险分配可能会让人感到困惑。那么，如何找到最佳的帮助呢？我们推
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通俗的来解释，重疾险就是发生保险合同约定的疾病，保险公司给你一笔现金，这笔
钱你可以自由支配，可以用于治病、也可以用于生活、或者 发展兴趣爱好，或者旅游
购物都行； 陆陆续续成家立业，贷款购房、孩子诞生、父母生病而产生的压力。虽然总
体收入在增长，但家庭支出也在增大，同时身体情况也开始出变化，激发不少对保险
的需求。对这个阶段风险是全面的，保险也应做全面的配置。随着年龄递增，风险和
保费都在持续增长。我建议尽早合理搭配四种保险，做到保障最大化。保险是算出了
风险的巨额花费，并及时提供给你。有如身体突如其来的变化，保险可以理赔一大
笔钱，而不至于惊慌用完储蓄的钱。《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行可
以破产，银行一旦破产，可能血本无归。《中华人民共和国保险法》规定经营人寿业务
的保险公司不得解散，保险如期付给。即使购置海外保险亦然，保险是不容许破产；
并且保险公司的最低偿付能力都是监管部门规定的3倍，意思是放1块到保险公司，保
证了4块的偿付能力；正所谓最安全的资产莫过于放保险公司了！ 对于已经有稳定
收入，具备一定收入能力的家庭，我则建议选保终身不带身故责任的消费型重疾险。
是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾为给付保险金条件的人身保险。小到
日常的猫爪狗咬、烧伤烫伤，大到航空事故、地震灾害等，都属于意外险赔付范围。
犹豫期：一般为10-20 天，在这期间如果投保人认为保险不合适，申请退保会退还所交保
费，一般犹豫期之后退保只退现金价值。 产品的特点是价格低、杠杆高，在人生责任
期获得高保额。拿某款热销的定寿产品来看，30岁男性，买100万保额，保到60岁，每年
保费1212元，而30岁女性每年仅需653元。 辛苦奋斗了一辈子，到了60岁，我们的退休
年龄还真无法预测，最近的80后是否能领到退休金的软文铺天盖地，很现实的问题。
退休的年纪，我们身体的零件也是到了衰老期，这个年龄本应该就是我们享受的
年纪，访友喝茶钓鱼旅游，这部分支出基本来自社保和商保年金险。但身体也难免会
出现这样或那样的问题，此时的医疗费用和后期高额的护理康复费用，如果储备
不够，就会捉襟见肘，生活不堪重负，打乱我们生活的节奏，儿女那时也组成了家庭，
走着相似的人生轨迹，是否有能力陪护我们，都是个问题，人有不如自己有，让自己
晚年活的有尊严也是需要提前做好保障。多一分准备，少一分损失，小孩子打天花、
霍乱等预防针，也是预防感染，事前做准备总比事后后悔好。 社保报销分为两种：统
筹基金支付和大额医疗互助基金支付（单次住院费用超7万元并进入大额支付，需上
报市医保审核）。 一套完整的保险保障体系，最基础的有4大险种分别是：寿险、重疾
险、医疗险和意外险。看保障责任就可以很清晰看出他们的不一样，相互之间会有
重叠，但各自起到的作用和保障的阶段又不完全一样。 本文就为大家讲解一些保
险里面最最基本的原则，各位也可以对照下自己的保险，如果您的保险符合了这些
原则，那保障肯定错不了，如果不符合，请告知我，可以帮您做一个保单审查! 我们明
确了需要转移的风险是家庭成员因身故、残疾、重大疾病带来的经济损失。对应以下
四种保险帮助我们堵上风险缺口。 弘运增利 和 守护神 2.0 也将在近期下架，如果想要
买一份增额终身寿的朋友，可以尽早入手。有点鸡肋，这5万块必须是医保目录内
花费，根据医保报销70%比例计算，花费至少16.7万，而且医保目录外花销更大，所以这
笔钱不好拿。 子女教育金保险，是专款专用的保险，充分体现了父母对子女的呵护和
关爱。目前市场上销售的少儿教育保险，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金
以外，还包括了参加工作以后的创业基金、婚嫁基金、生育金等如果中老年人，身体
条件不能买百万医疗险，也可以退而求其次买防癌医疗险。 你听过平安、人保，但是
没听过信泰（代表产品：超级玛丽max系列）、复星联合（代表产品：达尔文5号荣耀版）。
以上可以总结：生——有所准备，老——有所养，病——有所医，死——有所留， 残——
有所靠。 （2）医疗险：每年上百万的报销额度，疾病/意外住院都能报销。健康告知严
格，身体健康的，适合买百万医疗险，身体状况不佳的可以选择防癌险。 曾经有一段
真挚的爱情摆在你面前，你发誓要照顾她一生。可万一你先她而去，又怎能爱她一
万年?日常生活的花销，子女不菲的教育开支，年迈父母的养老压力逼迫她得面对，这
就是生活的无情现实。假如我们提前对自己、爱人、子女、双亲购买了足够的保险，你
便可以大声地宣誓：“不管我在与不在，我都能够照顾好你和家人!” 老年人理财大多
追求低风险或者无风险，一些低风险理财工具备受青睐（参考：2023，低风险理财... 阅
读全文 总的来说，个人认为性价比最高的是信泰的三款：达尔文5号/ 超级玛丽4号/完美
人生守护2021，其中我个人最推荐达尔文5号（12月底下架），保终身价格是三大金刚里
最便宜，而且保障内容、额外赔付等做的都比较到位。 保险，已经渗透到寻常百
姓家，成为家家户户不可或缺的保障，买保险是做风险管理，等风险降临时可以从容
应对。如果不买保险，灾难发生时，就构成了危机事件。不做风险管理，就要做危机
管理，保险就是钱，是当你最需要钱的时候，能走到你身边的钱！保险成为中国百姓
投资的第一选择！如果您还不那么了解保险，不妨先来看看保险一点通为您整理的
保险“蓝皮书”。 保险不是消费，而是人生必要的一种提前准备，保险不是花钱，而是
将来有钱花，就是确保在未来不可知的日子里有一笔可知的钱。 在当前利率下行的
大环境下，这类型的保险既能保证资金的安全，又能稳定获得收益，非常适合用于养
老规划。 保障类分为意外险、人寿险和健康险；理财类分为养老年金、子女教育金、投
资类保险。 当然如果预算足够充沛，70岁以内还支持承保的医疗险也有，推荐惠享e生
众惠百万医疗险。
超越保2020是6年保证续保，而且如果未发生理赔，每年可递减1000免赔额，最高递减
至5000的免赔额，也就是说越往后免赔门槛就越低。 ——过完40岁生日，还有十几年就
要退休了。突然开始意识到要为养老存一笔钱了。 两全保险的生存保险金和死亡保
险金的赔付金额是会有差别的，一般死亡保险金为约定保额，生存保险金为保费的
一定百分比。 由于父母年纪都大了，再买重疾险就很贵，而且重疾险是收入补偿险，
看病主要还是靠医疗险，因此我不推荐再给父母（55岁以上）配置重疾险，有一份医疗
险即可。 由此看出，该保险产品由于故意伤害、故意犯罪、违法行为、酒后驾驶、遗传
病、先天性畸形、艾滋病、战争、核爆炸等等情况导致的保险事故，保险公司是不予理
赔的。 假设老李之前没有交过社保，我们来计算下，如果他交满 30 年养老保险，等到
60 岁退休时，交职工养老和居民养老，领取养老金的差别有多大？ 上海韩众网络科
技有限公司 | 地址：上海浦东新区东方路3539号2号楼3楼 | 电话：021-3617 0220 （09:00-
18:00）如网民接到962110电话，请立即接听。 很多保险公司做了一些大而全的产品，为
了去好推销，然后去忽悠一些不懂保险的老百姓，但是这些产品呢定价高就不用
说了，在一些核心风险点上的保险呢，也是不到位的。只有单一功能的保险产品，才
能把你的核心风险点给保障到位！那什么是核心风险呢？接着看第三个原则吧！
想要买保险的人，一般都具备了基本的保险观念，想要给自己未来不一定发生的风
险寻求保障、转移风险、减少损失。那么，首先要了解大护甲至尊版：意外医疗5万，0免
赔额且报销范围不限社保，猝死保额50万，小米综合意外险100万档的保障几乎与大
护甲至尊版一模一样，但大护甲有交通意外额外赔付，比如乘坐私家车、运营车等交
通工具发生意外可额外再赔50万，还有新冠肺炎保险金20万，优势很大，而且价格是
同类意外险里最便宜的，所以我依然最看好它。 现实生活中，有车族100%的会为自
己的爱车投保车险，却忽略为自身投保人身保险;也有很多企业主会为企业投保财产
保险，而不为自己投保人身保险。这实际上出现了本末倒置的问题。 保障终身，因此
保险公司的给付保险金的责任是确定的，不确定的只是时间的早晚。终身寿险除了
具备保险的功能外，还具备储蓄的意义。 声明：模板内容仅供参考，摄图网是正版商
业图库，所有原创作品（含预览图）均受著作权法保护，著作权及相关权利归本网站
所有，未经许可任何人不得擅自使用。（1）家庭年收入10-15万，每年的保险预算最多不
超过1w~1.5w，8657元/ 年，最多占年收入8.7%，每人就可获得500万的保障； 1.身边有人
得了重疾没钱治疗或者大举外债筹钱治疗的时候；或者得了重疾挂了，Ta的家人因此
陷入水深火热之中，而你看在眼里好像也无能为力... 6.健康保普惠多倍版：守卫者3号
升级版，重疾不分组赔付2次，对30岁前25种少儿特疾有额外100%保额赔付，且对癌症
有特殊津贴，前15年额外50%重疾保额，看重癌症多次赔的朋友可以选它。 意外保险即
人身意外保险，又称为意外或伤害保险，是以意外伤害导致的身故或残疾为给付保
险金条件的人身保险。 52%的拒赔是因为被保险人未如实告知既往病史，27%属于条款
约定的除外责任，12%属于不符合条款约定的保障范围。 至于老年人，购买重疾险都
会偏贵，而且大多数老人的身体条件也不符合保险公司的健康要求，可以退而求其
次买防癌险。 微信配图 以下是对"保险让生活更美好你眼中的保险是什么含备注
25页.ppt"的评论 不过保费价格和信泰三大金刚相比，价格差不多，且只能保终身，我
觉得限制50岁前而且还要保单15年内才能送保额，看起来就不那么划算了，比如30岁
阿童沐，只能送到45岁，但50~60岁是重疾的高发期却没有涵盖，另外附加癌症二次赔
付比三大金刚贵不少，我只能说性价比一般般。保监会规定的25种重大疾病及相关
治疗（费用为最基本，有效治疗费用更高） 4376 × 2622 这是最新的高性价比保险配
置图，从目前市场上数千款产品里挑选出来的性价比最高的方案！10.康乐一生：它
的癌症和心脑血管2次赔责任是绑定的，不能单独选择，这点要注意。 防癌险推荐阳
光人寿孝顺保防癌险，最高75岁还可投保，如果要补充一份赔付型的防癌险，可以考
虑这款。 保险是转移家庭财务风险的工具，重点在于产品是否与家庭情况相匹配，而
非单纯看产品的保障内容。
担心天外飞来横祸，交通事故、踏空坠入消防通道伤残、户外坠物砸伤、被狗咬伤、摔
伤骨折等，买意外险。 在给宝宝购买保险时，首先需要将意外伤害、医疗疾病综合
考虑，有些保险还兼顾了家庭发生事故时，宝宝保险的豁免交费，这些当然也要综合
考虑的。 大护甲2号尊贵版：意外医疗5万，航空意外200万，猝死30万，乘坐私家车、运
营车等交通工具节假日发生意外赔付双倍保额。 家庭保险配置方案侧重点：大人的
配置由预决定，重疾险、寿险都应该考虑。预算紧张，可以先配置消费型重疾险，等富
余了再给自己加保！孩子的保险配置意外、医疗风险都应该做足。 固然说，保险公司
理赔率都能达到97% 以上，但是想想那3% 的拒赔落到万一落在自己身上，不觉得毛骨
悚然？ 人寿保险的总额度 All Rights Reserved 新浪公司 版权所有 One Heritage
Holding Group Subscription Account 在宽限期内，即使没有交纳续期保费，保险合同依然
有效，如果在此期间发生保险事故，保险公司仍要承担保险责任，不过要从给付金额
中扣除欠交的保险费。 3000 × 2000 选择医疗险的时候，我们要选择产品稳定性好的。
从两个方向考虑，一个是销量大的，比如网红百万医疗险众安尊享e生；一个是大
公司，比如平安e生保。 可见，家长发生意外对家庭造成的损失和影响是严重的。 从
学校出来步入社会已经20郎当岁，投入社会开始奋斗，遇见了红颜知己，结了婚，生了
娃，责任感冉冉而升，拼搏事业挣钱养家，苦累都是为了让生活更美好，孩子接受更
好的教育，以二人之力，撑起了4+2+2模式的家庭。这段时间收入增加的同时，支出的
费用只增不减，在这种压力环境下，风险也慢慢的渗透进来，谁都无法预料风险和明
天究竟是哪个先来，因此我们需要提前做好风险保障，将风险转移给保险公司。 大
家好，我是凹凸君多倍领航是新华人寿的重疾险系列，之前已经分享过成人版，本期
将分享少儿版本... 阅读全文 人生最可悲的不是人走了钱还有，而是人活着钱却没了。
而重疾险最大的用途就是解决这方面的困扰：一方面可以作为高额医疗费用治病；另
一方面可以弥补患病后无法工作的经济收入损失。 后来的事情，新华保险上市，成
为「品牌公司」之一，而中华保险，目前是偿付能力最高的保险公司之一。 整体来说，
这两种保险各有特点，但收益都很稳，一定程度上可以解决“养老危机”，让我们更加
体面地慢慢变老。 储蓄的利率是可变的，保险的保障不会因外界因素而变更，就如重
疾险，你买多少保额就赔多少保额。分红险的保险利率也高于现时的银行利率。 储蓄
是爬楼梯，一种逐步积累资金的方法，它需要经过规定的时间，才能达到目标额。
*30% 衣食住行：每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的
还有汽油费，有房子按揭的还要交按揭费。 一旦得了这些规定的重疾，达到理赔
要求，一般来说在全国二级以上医院拿到确诊报告，就可以一次性获得保险公司的
赔偿，赔偿的钱不管你是否用来治病、还是用来补偿因为得了重病失去工作的损失
都可以。 因为社保保险基金来源于用人单位和劳动者的缴费及财政的支持，目前已
经问题已经突显。社保的广覆盖、低保障等问题，商业保险成为了强有力的补充。以
下对商保做介绍，让我们了解到底什么是商保及其功用。国家有社保的养老保险，但
是社保保障的是基础的生活，如果我们想退休之后的生活品质高一点，选一款养老
保险是有必要的。这种保险也属于储蓄理财性质的。 前面文章我说了如果早期预算
不够，可以先用一次期重疾险来顶，比如刚工作的小年轻，如果觉得长期重疾险一年
大几千保费承受不起，可以先买一份一年2-3百的50万保额一年期重疾险，但是一年
期重疾险年纪越大越贵（长期重疾险按照第一年保费后续一直保费不变），等到退休
后基本可能就买不起了，长期看总保费甚至更高，而且主要是一年期产品随时可能
停售，不保证续保，可能会存在中途因为身体健康问题重新投保不了，所以还是建议
能力范围内第一时间配置长期重疾险，哪怕先保70岁或者选择保额低一些，等预算更
加充沛再加保或者保终身。 你会发现，全家全套上百万保额，这里我列举的方案，花
一万多，甚至乎几千块就全部搞定了，可能自己之前瞎买了好几万都达不到这种保
障效果，因此值得大家好好重视一下~