‫القروض‬

‫تعريف‬
‫• عَّر ف القروض (باإلنجليزّية‪ )Loans :‬بأّنها عبارة عن اّتفاٍق‬
‫مكتوٍب بين مجموعٍة من األطراف‪ ،‬ويشمل نقل ملكّية شيٍء ما‬
‫من الطرف األّو ل إلى الّطرف الثاني‪ ،‬مقابَل االلتزام بتسديد قيمته‬
‫أثناء فترٍة زمنّيٍة يتُّم االّتفاق عليها ُم سَبقًا‪ ،‬وُتسَّد د قيمة القرض‬
‫بناًء على مبالغ مالّيٍة ُيطَلق عليها اسم المبلغ المقطوع‪ ،‬وُيحَّد د‬
‫لها تاريخ معَّين ُيسّم ى تاريخ االستحقاق‪ ،‬حيث يجب فيه تزويد‬
‫الّطرف األول بقيمٍة معّينٍة من المبلغ المالّي ‪ ،‬وقد يكون كال‬
‫الّطرفين أو أحدهما أشخاصًا عادّيين‪ ،‬أو مؤّس ساٍت خدمّيًة‪ ،‬أو‬
‫تجارّيًة‪ ،‬أو مالّيًة‪]١[.‬‬
 ‫أنواع القروض‬

‫• إّن للقروض أنواعًا مختلفًة‪ ،‬ولكّل نوٍع منها وظيفة وهدف‬

‫معّين‪ ،‬يحّققان المطلوب من القروض بالطريقة األنسب‪ ،‬وفيما‬
‫يأتي أهّم أنواع القروض‪:‬‬
 ‫القروض الشخصّية‬

‫• القروض الشخصّية هي من أكثر أنواع القروض استخدامًا‪ ،‬وُتقِّد مها‬

‫المؤّسسات المالّية؛ وتحديدًا البنوك‪ ،‬وتكون هذه القروض في الغالب‬
‫مبلغًا من المال ُم قّد ما لألفراد‪ ،‬مقابل تقديمهم مجموعًة من الّضمانات‬
‫إلى البنك الذي سيقّد م القرض‪ ،‬وفيها يجب الّتحقق من طبيعة الّد خل‬
‫الشخصّي للفرد‪ ،‬وأّي إثباٍت مالٍّي لقيمة أصوٍل غير متداولٍة‪ ،‬ومن‬
‫األمثلة عليها‪ :‬أوراق ملكّية المباني‪ ،‬أو األراضي‪ ،‬أو المركبات؛ بحيث‬
‫تضمن إثبات حّق البنك في الحصول على قيمة القرض‪ ،‬في حال عدم‬
‫االلتزام بسداد قيمته أثناء الفترة الزمنّية الُم خَّصصة لذلك‪]٤[.‬‬
 ‫القروض حسب درجة الّضمان‬

‫• ُيقَس م هذا النوع من القروض قسمين‪ ،‬وهما‪]٥[:‬‬

‫القروض المضمونة‪ :‬هي القروض التي يجب تقديم ضماٍن‬

‫معّيٍن إلى الجهة التي تمنحها‪ ،‬مقابل الحصول عليها‪ ،‬وال‬
‫ُتعّطى القرض دون تقديم الّضمان؛ الذي ُيعّد وسيلًة مضمونًة‬
‫لتحصيل القيمة المالّية‪ ،‬عن طريق الّسيطرة عليه والتحُّك م فيه؛‬
‫من أجل استعادة قيمة القرض‪.‬‬
 ‫• القروض غير المضمونة‪ :‬هي القروض التي ال تعتمد على‬
‫تقديم أّية ضمانات‪ ،‬ولكن يقابلها فرض نسبٍة عاليٍة من الفائدة‬
‫على القيمة اإلجمالّية للقرض‪ ،‬حيث يجب تقديم وثائق خاّصة‬
‫بطبيعة الّد خل الفردّي؛ وذلك لضمان الحقوق القانونّية للبنك؛‬
‫مّم ا يساهم في استعادة قيمة القرض‪ ،‬عن طريق استخدام‬
‫الوسائل والُّطرق القضائّية‪.‬‬
 ‫القروض حسب المّد ة الزمنّية‬

‫• القروض قصيرة األجل‪ :‬هي القروض التي تشمل على‬

‫االلتزامات البسيطة‪ ،‬ويحصل عليها األفراد مقابل شراء بعض‬
‫األشياء‪ ،‬أو دفع مبالغ منخفضة القيمة؛ لذلك تصل فترة سداد‬
‫هذه القروض إلى أقّل من سنٍة مالّيٍة واحدٍة‪ ،‬ومن األمثلة عليها‪:‬‬
‫القروض التجارّية التي تتضّم ن الحصول على سيولٍة مالّيٍة من‬
‫البنك؛ لشراء بضاعٍة ‪ ،‬أو تسديد بعض الفواتير المتراِكمة على‬
‫الّتجار‪.‬‬
‫• القروض متوّسطة األجل‪ :‬هي القروض التي تعتمد على تمويل‬
‫شراء األشياء المتوّسطة‪ ،‬بحيث تتراوح الفترة الزمنّية الخاّصة‬
‫بسدادها بين سنٍة وخمس سنواٍت ‪ ،‬ويستخدم األفراد هذا النوع‬
‫من القروض غالبًا؛ من أجل شراء السّيارات‪ ،‬أو األثاث‬
‫المنزلّي ‪ ،‬أو تجهيز المكاتب الشخصّية‪ ،‬وغيرها من األشياء‬
‫األخرى‪.‬‬
 ‫• القروض طويلة األجل‪ :‬هي القروض التي تعتمد على شراء‬
‫األشياء ذات األسعار المرتفعة؛ لذلك قد تصل فترة سدادها إلى‬
‫ما يقارب عشر سنواٍت‪ ،‬وتشمل عادًة القروَض التي يتُّم‬
‫تقديمها مقابل الحصول على العقارات‪ ،‬مثل‪ :‬األراضي‪،‬‬
‫والمنازل‪ ،‬وغيرها من العقارات األخرى‪ ،‬كما يترّتب عليها‬
‫العديد من االلتزامات القانونّية‪ ،‬والتي تساهم في ضمان حقوق‬
‫أطراف القرض كاّفًة‪.‬‬