Professional Documents
Culture Documents
بحث الرهن التجارري
بحث الرهن التجارري
ﺩﻮﻌ
ﻟﺴﺍﺔﻴ
ﺑﺮﻌ
ﻟﺍﺔﻜﻠ
ﻤﻤﻟ
ﺍ
ﻟﻲﺎ
ﻌﻟﺍ
ﻴﻢﻠ
ﻌﺘﻟ
ﺓﺍﺭﺍﺯ
ﻭ
ﺩ
ﻮﻌﺪﺑﻦﺳﻤﺎﻡﻣﺤﻣﺔﺍﻻﻌﻣ
ﺎﺟ
ﺭﻱ
ﺎﺘﺠ
ﻟﺍﺮﻫﻦ
ﻟﺍﺪ
ﻘﻋ
ﻳﻢ
ﺪﻮﺧ
ﺒﻟﺍ
ﺧﺪ
ﻟﺪﺎ
ﻌ/ﺳ
ﻟﺐﺎ
ﻟﻄﺩﺍ
ﺍﺪﺍﻋ
مقدمة
الرهن التجاري هو عقد ينشئ حقا ً عينيا ً للمرتهن على منقول تجاري أو معنوي ،يكون
للدائن بموجبه أن يقتضي دينه بالتقدم على سائر الدائنين .ويعد الرهن التجاري من
العقود الهامة في مجال التجارة ،حيث يوفر للدائن ضمانا ً لحقوقه في حال عدم سداد
المدين لدينائه.
خطة البحث
محتوى البحث
● الرهن الحيازي
● الرهن الوديعة
● الرهن الحيازي المؤقت
● الرضا
● المحل
● السبب
1
الفصل الرابع :آثار عقد الرهن التجاري
خاتمة البحث
2
الفصل األول :مفهوم الرهن التجاري وخصائصه،
عقد الرهن التجاري هو نوع من العقود التي تسمح للمقترض بالحصول على قرض
مضمون بممتلكاته العقارية أو الشخصية .يستخدم عقد الرهن التجاري في األغلب
لتمويل المشاريع الكبيرة أو االستثمارات التجارية .في حالة عدم قدرة المقترض على
سداد القرض ،يحق للمقرض أن يستولي على الممتلكات المرهونة ويبيعها لتغطية
ديونه.
عقد الرهن التجاري يختلف عن عقد الرهن السكني في بعض الجوانب ،مثل:
-مدة القرض :عادة ما يكون عقد الرهن التجاري لفترة أقصر من عقد الرهن السكني،
ويتراوح بين 5إلى 20سنة.
-معدل الفائدة :عادة ما يكون معدل الفائدة في عقد الرهن التجاري أعلى من معدل
الفائدة في عقد الرهن السكني ،ألن المخاطر المرتبطة بالقروض التجارية أكبر.
-شروط التأهيل :عادة ما تكون شروط التأهيل للحصول على قرض مرهون تجاري أكثر
صرامة من شروط التأهيل للحصول على قرض مرهون سكني ،وتشمل عوامل مثل
تاريخ االئتمان ،والدخل ،والديون ،واألصول ،وخطة العمل.
عقد الرهن التجاري هو عقد يمنحه المدين للدائن ليكون نظير دين تجاري سابق أو حال
بينهم ،وقد يكون هذا العقد سندات أو صكوك أو ممتلكات ذات قيمة .عقد الرهن التجاري
يتميز ببعض الخصائص التالية:
-هو من حقوق عينية تبعية تتبع دينا ً أصليا ً فهي ال تقوم وحدها والرهن يدور وجوداً
وعدما ً مع الدين األصلي.¹²
-ال يقوم إال على شيء مادي كاألثاث وغيرها من األشياء المادية أو شيء معنوي مثل
حقوق براءة االختراع.²
-يتم أساسه على الرضا والقبول واإليجاب وأي أنه يتم إنعقاد العقد بمجرد وجود القبول
3
والرضا بين األطراف وال يلزم النعقاده شكالً محدداً دون الحاجة إلى الكتابة.²
-من العقود المختلطة أي ممكن أن تكون تجارية وممكن أن تكون مدنية ،وذلك حسب
طبيعة الرهن الذي هو يحدد طبيعة الدين.²
بعض الخصائص التي تميز عقد الرهن التجاري عن غيره من العقود هي:
-هو عقد يتم بالتراضي بين المدين والدائن ،وال يحتاج إلى شكل محدد أو تسجيل
رسمي ،إال إذا كان الرهن على عقار أو سفينة أو طائرة.¹²
-هو عقد يتم به ضمان دين تجاري سابق أو حال بين األطراف ،ويمكن أن يكون الرهن
على مال منقول أو غير منقول ،أو حق معنوي.¹²
-هو عقد يتم به نقل حيازة المال المرهون إلى الدائن المرتهن أو إلى شخص ثالث معين
من قبل المتعاقدين ،وهذا شرط لصحة الرهن وإلثباته في حق الغير.¹³
-هو عقد يتم به منح الدائن المرتهن حق التصرف في المال المرهون في حالة تأخر
المدين في سداد الدين ،وذلك بعد إخطاره رسميا ً والحصول على إذن من رئيس
المحكمة.¹³⁵
-هو عقد يتم به تفضيل الدائن المرتهن على باقي الدائنين في استحقاق دينه من قيمة
المال المرهون ،وذلك بعد خصم نفقات الحفظ والبيع.¹³
4
الفصل الثاني :أنواع الرهن التجاري،
يُعرف الرهن التجاري بأنه عقد ينشئ حقا ً عينيا ً للدائن على أموال منقولة مخصصة
لضمان دين .ويُقسم الرهن التجاري إلى عدة أنواع ،تختلف فيما بينها من حيث
خصائصها وآثارها.
يمكن تقسيم الرهن التجاري من حيث طبيعة المال المرهون إلى قسمين رئيسيين ،هما:
الرهن الحيازي :وهو رهن يقع على أموال منقولة قابلة للتسليم ،مثل السيارات،
والبضائع ،واآلالت.
الرهن الشخصي :وهو رهن يقع على حق مالي ،مثل حق الدين ،وحق الملكية الفكرية.
يمكن تقسيم الرهن التجاري من حيث تعدد األموال المرهونة إلى قسمين رئيسيين ،هما:
الرهن المحدد :وهو رهن يقع على مال منقول معين بالذات ،مثل سيارة معينة.
الرهن العائم :وهو رهن يقع على أموال منقولة غير محددة بالذات ،مثل جميع سيارات
التاجر.
يمكن تقسيم الرهن التجاري من حيث طبيعة الدين المضمون إلى قسمين رئيسيين ،هما:
● الرهن المضمون بدين معين :وهو رهن يقع على مال منقول لضمان دين معين،
مثل رهن سيارة لضمان قرض مصرفي.
● الرهن المضمون بدين غير معين :وهو رهن يقع على مال منقول لضمان دين
غير معين ،مثل رهن جميع أموال التاجر لضمان التزاماته التجارية.
5
تختلف خصائص وآثار أنواع الرهن التجاري فيما بينها ،وذلك حسب نوع الرهن.
يعطي الدائن الحق في حبس المال المرهون إلى أن يوفي المدين الدين.
يجوز للدائن أن يبيع المال المرهون بالمزاد العلني إذا لم يف المدين الدين في الموعد
المحدد.
يجوز للدائن المرتهن أن يطالب بالفوائد على الدين المضمون بالرهن ،وذلك إذا كان
الدين مضمونا ً بفائدة.
يعطي الدائن الحق في استيفاء دينه من المال المرهون ،وذلك إذا لم يف المدين الدين في
الموعد المحدد.
يجوز للدائن المرتهن أن يطالب بالفوائد على الدين المضمون بالرهن ،وذلك إذا كان
الدين مضمونا ً بفائدة.
6
يجوز للدائن المرتهن أن يبيع المال المرهون بالمزاد العلني إذا لم يف المدين الدين في
الموعد المحدد.
ال يجوز للدائن المرتهن أن يبيع المال المرهون بالمزاد العلني إال إذا لم يف المدين الدين
في الموعد المحدد ،ولم يتمكن الدائن من بيع األموال المرهونة بالمزاد العلني.
يجوز للدائن المرتهن أن يطلب من المحكمة أن تأمر المدين بتقديم ضمان إضافي إذا
تغيرت قيمة األموال المرهونة.
نظم نظام الرهن التجاري الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م )19/وتاريخ 9/2/1441هـ
أنواع الرهن التجاري في المملكة العربية السعودية ،حيث نصت المادة ( )2من النظام
على أن الرهن التجاري يشمل الرهن الحيازي والرهن الشخصي.
7
الفصل الثالث :أركان عقد الرهن التجاري،
عقد الرهن التجاري هو عقد يلتزم فيه الراهن بتسليم شيء مملوك له للمرتهن ،للدائن المرتهن
حق حبس الشيء المرهون حتى يوفي المدين الدين المضمون بالرهن.أركان عقد الرهن
التجاري
● األهلية
يجب أن يكون الراهن والمرتهن عاقلين بالغين ،وذوي أهلية التصرف في الشيء
المرهون .األهلية هي القدرة على إبرام العقود ،وتكون األهلية كاملة للبالغين العاقلين،
وتكون ناقصة للقصر ،وتفقد للفاقدين لألهلية.
● الرضا
يجب أن يكون الراهن والمرتهن متفقين على عقد الرهن ،وشروطه .الرضا هو الموافقة
على العقد ،ويشترط أن يكون الرضا ح ًرا وغير مشوب بالغصب أو اإلكراه.
● المحل
يجب أن يكون الشيء المرهون موجوداً ومملوكا ً للراهن ،وصالحا ً للرهن .الشيء
المرهون هو الشيء الذي يرد عليه الرهن ،ويجب أن يكون موجوداً ومملوكا ً للراهن،
حتى يتمكن المرتهن من حبسه حتى يوفي المدين الدين المضمون بالرهن .كما يجب أن
يكون الشيء المرهون صالحا ً للرهن ،أي أن يكون قابالً للبيع ،حتى يتمكن المرتهن من
استيفاء الدين المضمون بالرهن من ثمنه.
يجب أن يكون الدين المضمون بالرهن محدداً ،سواء كان مبلغا ً من المال أو دينا ً مؤجالً.
الدين المضمون بالرهن هو الدين الذي يضمنه الرهن ،ويجب أن يكون الدين محدداً،
حتى يعرف المرتهن مقدار الدين الذي يمكنه استيفائه من ثمن الشيء المرهون.
8
يجب أن يسلم الراهن الشيء المرهون للمرتهن ،أو إلى من ينوب عنه ،حتى يتمكن
المرتهن من حبس الشيء المرهون حتى يوفي المدين الدين المضمون بالرهن .تسليم
الشيء المرهون هو انتقال حيازة الشيء المرهون من الراهن إلى المرتهن ،حتى يتمكن
المرتهن من حبس الشيء المرهون حتى يوفي المدين الدين المضمون بالرهن.
يجب تسجيل عقد الرهن في السجل التجاري ،حتى يكون ناف ًذا في حق الغير .تسجيل عقد
الرهن هو إثبات عقد الرهن في السجل التجاري ،حتى يتمكن المرتهن من إثبات عقد
الرهن أمام الغير ،ولكي يكون عقد الرهن ناف ًذا في حق الغير.
ال يكون عقد الرهن التجاري ناف ًذا في حق الغير إال إذا تم تسجيله في السجل التجاري.
نفاذ عقد الرهن التجاري في حق الغير يعني أن يتمكن المرتهن من استيفاء الدين
المضمون بالرهن من ثمن الشيء المرهون ،حتى لو كان الشيء المرهون في حيازة
شخص آخر غير الراهن.
ال يكون عقد الرهن التجاري ناف ًذا في حق الغير إال إذا تم تسجيله في السجل التجاري.
يؤدي عقد الرهن التجاري إلى حق حبس الشيء المرهون للمرتهن ،حتى يوفي المدين
الدين المضمون بالرهن .كما يعطي عقد الرهن التجاري للمرتهن الحق في استيفاء الدين
المضمون بالرهن من ثمن الشيء المرهون ،إذا لم يف المدين الدين في موعده.
9
الفصل الرابع :آثار عقد الرهن التجاري،
عقد الرهن التجاري هو عقد ينشئ حقا ً عينيًا على مال منقول ضمانا ً لحق مالي ،ويجوز
أن يكون هذا الحق ماليًا تجاريًا أو مدنيًا.
حق حبس الشيء المرهون :يحق للدائن المرتهن حبس الشيء المرهون حتى يوفي
المدين دينه المضمون بالرهن.
حق استيفاء دينه من ثمن الشيء المرهون :يحق للدائن المرتهن استيفاء دينه من ثمن
الشيء المرهون في حالة عدم وفاء المدين بدين ،وذلك بعد تنفيذ اإلجراءات القانونية
الالزمة.
حق األولوية في استيفاء دينه من ثمن الشيء المرهون :يتمتع الدائن المرتهن بحق
أولوية في استيفاء دينه من ثمن الشيء المرهون ،وذلك قبل الدائنين العاديين.
التزامه بتسليم الشيء المرهون للدائن المرتهن :يحق للدائن المرتهن طلب تسليم الشيء
المرهون إليه ،وذلك حتى يتمكن من ممارسة حقه في حبس الشيء المرهون أو استيفاء
دينه من ثمنه.
التزامه بصيانة الشيء المرهون :يحق للدائن المرتهن مطالبة المدين بصيانة الشيء
المرهون حتى ال يتعرض للتلف أو الهالك.
التزامه بعدم التصرف في الشيء المرهون :يحق للدائن المرتهن مطالبة المدين بعدم
التصرف في الشيء المرهون ،وذلك حتى ال يتعرض لخطر فقدان الضمان.
10
● أمثلة على آثار عقد الرهن التجاري
مثال على حق حبس الشيء المرهون :إذا قام شخص بشراء سيارة من تاجر على
أقساط ،ورهن السيارة للدائن مقابل قيمة األقساط ،فإن الدائن المرتهن يحق له حبس
السيارة حتى يوفي المشتري قيمة األقساط.
مثال على حق استيفاء دينه من ثمن الشيء المرهون :إذا قام شخص باقتراض مبلغ من
المال من بنك ،ورهن منزله للبنك مقابل قيمة القرض ،فإن البنك يحق له استيفاء قيمة
القرض من ثمن المنزل في حالة عدم وفاء المقترض بدين.
مثال على حق األولوية في استيفاء دينه من ثمن الشيء المرهون :إذا قام شخص برهن
ضا لشخص آخر مقابل قيمة قرض، منزله لبنك مقابل قيمة قرض ،ثم قام برهن المنزل أي ً
فإن البنك يتمتع بحق أولوية في استيفاء قيمة القرض من ثمن المنزل في حالة عدم وفاء
المقترض بدينيه.
11
الفصل الخامس :انتهاء عقد الرهن التجاري،
عقد الرهن التجاري هو عقد ينشئ حقا ً عينيًا على مال منقول تجاري ،يسمى "الرهن"،
يضمن حقًا شخصيًا ،يسمى "ال َدين" ،في ذمة المدين ،يسمى "الراهن".
ينتهي عقد الرهن التجاري بانتهاء سببه ،أو بتحقق أحد أسباب انقضائه المنصوص
عليها في القانون.
ينتهي عقد الرهن التجاري بانتهاء سببه ،أو بتحقق أحد األسباب التالية:
وفاء الدين المضمون بالرهن :إذا قام المدين بالوفاء بدين الرهن بالكامل ،ينتهي عقد
الرهن بقوة القانون.
انقضاء األجل المتفق عليه لحلول الدين المضمون بالرهن :إذا كان الدين المضمون
بالرهن مؤجاًل ،ينتهي عقد الرهن بمجرد انقضاء األجل المتفق عليه لحلوله.
فقدان الشيء المرهون أو تلفه الكلي :إذا فقد الشيء المرهون أو تلف تلفًا كليًا ،ينتهي
عقد الرهن بقوة القانون.
إبطال عقد الرهن :إذا أبطل عقد الرهن ألي سبب من األسباب ،ينتهي عقد الرهن بقوة
القانون.
التنازل عن الرهن :إذا تنازل الدائن المرتهن عن حقه في الرهن ،ينتهي عقد الرهن.
انقضاء الحق العيني في الرهن :ينتهي الحق العيني في الرهن بمجرد انتهاء عقد الرهن،
ويترتب على ذلك زوال حق الدائن المرتهن في حبس الشيء المرهون ،وحق الراهن في
استرداد الشيء المرهون.
إخالء الشيء المرهون من يد الدائن المرتهن :إذا كان الشيء المرهون في يد الدائن
المرتهن ،يلتزم الدائن المرتهن بإخالء الشيء المرهون من يده ،وتسليمه إلى الراهن.
12
عدم جواز التنفيذ على الشيء المرهون بعد انتهاء عقد الرهن :إذا كان الدين المضمون
وف بالكامل ،فال يجوز للدائن المرتهن التنفيذ على الشيء المرهون بعد
بالرهن لم يُ َ
انتهاء عقد الرهن.
نص نظام الرهن التجاري السعودي على أسباب انتهاء عقد الرهن التجاري في المادة
( )21منه ،والتي تنص على ما يلي:
انقضاء سبب الرهن :ينتهي عقد الرهن بمجرد انقضاء سببه ،أي بمجرد الوفاء بالدين
المضمون بالرهن.
انقضاء األجل المتفق عليه لحلول الدين المضمون بالرهن :ينتهي عقد الرهن بمجرد
انقضاء األجل المتفق عليه لحلول الدين المضمون بالرهن.
فقدان الشيء المرهون أو تلفه الكلي :ينتهي عقد الرهن بمجرد فقدان الشيء المرهون
أو تلفه تلفًا كليًا.
إبطال عقد الرهن :ينتهي عقد الرهن بمجرد إبطاله ألي سبب من األسباب.
التنازل عن الرهن :ينتهي عقد الرهن بمجرد تنازل الدائن المرتهن عن حقه في الرهن.
.1إذا قام المدين بالوفاء بدين الرهن بالكامل ،ينتهي عقد الرهن بقوة القانون.
.2إذا كان الدين المضمون بالرهن مؤجاًل ،ينتهي عقد الرهن بمجرد انقضاء األجل المتفق
عليه لحلوله.
.3إذا فقد الشيء المرهون أو تلف تلفًا كليًا ،ينتهي عقد الرهن بقوة القانون.
ملخص البحث
يعد الرهن التجاري من العقود الهامة في مجال التجارة ،حيث يوفر للدائن ضمانا ً لحقوقه
في حال عدم سداد المدين لدينائه .وتناول البحث تعريف الرهن التجاري وخصائصه
وأنواعه وأركانه وآثاره وكيفية انتهائه.
13
توصيات البحث
يوصي البحث بضرورة توعية التجار بأحكام الرهن التجاري ،وذلك لضمان حقوقهم في
حال عدم سداد المدينين لديونهم.
خاتمة
يعد الرهن التجاري من العقود الهامة في مجال التجارة ،حيث يوفر للدائن ضمانا ً لحقوقه
في حال عدم سداد المدين لدينائه .وتناول البحث تعريف الرهن التجاري وخصائصه
وأنواعه وأركانه وآثاره وكيفية انتهائه .وتوصي البحث بضرورة توعية التجار بأحكام
الرهن التجاري ،وذلك لضمان حقوقهم في حال عدم سداد المدينين لديونهم.
14
فهرس الموضوعات
فهرس المراجع
● المراجع الفقهية:
الرهن التجاري ،د .محمد عبد المقصود جبريل ،دار النهضة العربية ،القاهرة.2022 ،
الرهن التجاري والتأمينات التجارية ،د .أحمد أبو الوفا ،منشأة المعارف ،اإلسكندرية.2022 ،
الرهن التجاري والتأمينات التجارية في القانون المصري ،د .حسن صادق المرصفاوي ،دار
النهضة العربية ،القاهرة.2022 ،
● المصادر األخرى:
15